Guide de l'utilisateur NaviPlan Calculatrices

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1 Guide de l'utilisateur NaviPlan Calculatrices (Volume II of VI) Version canadienne : NaviPlan v15.2

2 Droits d'auteur et droits de marques de commerce Droit d'auteur Advicent LP et ses filiales («Advicent Solutions»). Tous les droits réservés. Advicent Solutions et NaviPlan sont des marques de commerce déposées d'advicent Solutions. Aucune partie de la présente publication ne peut être reproduite ni transmise sous quelque forme ou par quelque procédé que ce soit (électronique, photographique, enregistrement ou autrement) sans la permission écrite préalable de Advicent Solutions. Microsoft Word est une marque de commerce déposée de Microsoft Corporation. Adobe et Acrobat sont des marques de commerce déposées de Adobe Systems Inc. Tous les autre noms de produit représentent la propriété unique de leurs propriétaires respectifs. Licence du logiciel Cette publication est destinée aux porteurs de licence du logiciel propriétaire d'advicent, NaviPlan, lequel est décrit dans le présent document. Cette publication n'accorde aucune licence ni aucun droit d'utilisation du logiciel. L'utilisation du logiciel et du présent document est interdite aux utilisateurs non autorisés. Les licences, les droits et les restrictions relatifs à l'utilisation du logiciel sont gouvernés par un accord de licence distinct. Avis de non responsabilité Le logiciel décrit dans ce document a été conçu pour permettre à un planificateur financier de démontrer et d'évaluer les diverses stratégies présentées dans le but d'atteindre les objectifs financiers d'un client. Le logiciel est autorisé sous licence aux titulaires de licence autorisés sur la compréhension qu' Advicent ne donne aucun conseil ni de nature juridique ou comptable, ni de toute autre nature professionnelle, et que si un individu a besoin de tels conseils, il devrait consulter un professionnel dans le domaine en question. Ibbotson élabore des outils personnalisés de répartition d actifs utilisés seulement dans des buts éducatifs. Ibbotson a accordé à Advicent une licence d utilisation de ces outils de répartition d actifs. Version canadienne 11/24/2015

3 Matières Matières 1 Chapitre 1 : Emploi du guide de l'utilisateur 3 NaviPlan User Manual Series 4 Conventions 5 Chapitre 2 : Utiliser les calculatrices 6 Ouvrir une calculatrice 8 Gérer les calculatrices 9 Réviser et imprimer les résultats des calculatrices 10 Calculatrices : Inflation 11 Calculatrice : Coût de la vie 12 calculatrice : Pouvoir d'achat 13 Calculatrice : Historique de l'inflation 14 Calculatrice : Rendements historiques 15 Calculatrices : Objectifs 16 Calculatrices : Planification de la retraite 16 Calculatrices : Achat important 16 Calculatrice : D'études 16 Calculatrice : Assurance 16 Calculatrice : Épargnes requises pour la retraite 17 Calculatrice : Épargnes disponibles pour la retraite 18 Calculatrice : Capital requis pour la retraite 19 Calculatrice : Capital requis pour la retraite 20 Calculatrice : Épargnes requises pour les achats importants 21 Calculatrice : Épargnes disponibles pour les achats importants 22 Calculatrice : Épargnes d'études 23 Calculatrice : Assurance-vie 24 Calculatrices : Non enregistré 26 Page 1 of 49

4 Calculatrice : Croissance du capital 27 Calculatrice : Placements périodiques 28 Calculatrice : Durée du revenu 29 Calculatrice : Revenu indexé 30 Calculatrices : Enregistré 31 Calculatrice : Versement du FERR 32 Calculatrice : Versement du FRRI 33 Calculatrice: Versement du FRV 34 Calculatrice: Versement de la rente viagère 35 Calculatrice : Versement de la rente à terme fixe 36 Calculatrice: Épargnes REER 37 Calculatrices: Autre 38 Calculatrice: REER contre hypothèque 39 Calculatrice: Placement par prêt contre épargne 40 Calculatrice: Comparaison des options du prêt 41 Calculatrice: Comparaison des options du prêt hypothécaire 43 Calculatrice : Épargnes CELI et comparaison 45 Indexe 46 Page 2 of 49

5 Chapitre 1 : Emploi du guide de l'utilisateur La série de guides de l'utilisateur NaviPlan offre toutes les directives dont vous avez besoin afin d'utiliser NaviPlan de façon efficace. Le présent chapitre vous aidera à utiliser tous les guides de cette série. D'autres guides sont à votre disposition dans le Centre d'apprentissage. Dans ce chapitre : NaviPlan User Manual Series 4 Conventions 5 Page 3 of 49

6 NaviPlan User Manual Series NaviPlan user manuals are organized by the tasks you can accomplish in each level. If you are a new NaviPlan user, start with the Introduction user manual. User manual Introduction Tasks covered Setting up user preferences. Creating and managing client engagements. Determining which assessment or plan level to select. Using NaviPlan workflow. Calculators and Assessments Using calculators to model specific aspects of your clients finances. Assessing your clients current financial situation. Entering account and annuity information. Determining your clients investor profile. Entering financial planning assumptions. Level 1 and Level 2 Plans Entering client data and goals Entering detailed net worth, cash flow, and insurance information. Adding holdings to accounts and annuities. Entering saving and redemption strategies. Entering client goals. Generating client reports. Level 1 and Level 2 Plans Analyzing client goals Analyzing your clients goals using Scenario Manager. Conducting detailed cash flow and net worth analyses. Generating Monte Carlo simulations. Creating goal scenarios. Generating client reports. Page 4 of 49

7 Conventions Ce guide utilise les conventions suivantes : Les éléments de l'écran s'affichent en caractères gras et italiques. Par exemple, la page Clients s'ouvre. Les éléments que vous devez sélectionner ou sur lesquels vous devez cliquer s'affichent en caractères gras. Par exemple, cliquez sur Recommandé, et ensuite cliquez sur OK. Pour faciliter la navigation dans l'application, les éléments des chemins d'accès sont séparés par des tirets ( ). Par exemple, section Saisir les données financières catégorie Avoir net page Comptes. section Saisir les données financières catégorie Avoir net page Comptes Page 5 of 49

8 Chapitre 2 : Utiliser les calculatrices Pour obtenir un aperçu rapide de la situation financière et des objectifs présents et futurs de vos clients, utilisez les calculatrices dans NaviPlan. Cependant, pour établir une analyse générale des besoins ou un planification plus détaillée, servez-vous des évaluations ou des types de plan. Dans le présent chapitre : Ouvrir une calculatrice 8 Gérer les calculatrices 9 Réviser et imprimer les résultats des calculatrices 10 Calculatrices : Inflation 11 Calculatrice : Coût de la vie 12 calculatrice : Pouvoir d'achat 13 Calculatrice : Historique de l'inflation 14 Calculatrice : Rendements historiques 15 Calculatrices : Objectifs 16 Calculatrices : Planification de la retraite 16 Calculatrices : Achat important 16 Calculatrice : D'études 16 Calculatrice : Assurance 16 Calculatrice : Épargnes requises pour la retraite 17 Calculatrice : Épargnes disponibles pour la retraite 18 Calculatrice : Capital requis pour la retraite 19 Calculatrice : Capital requis pour la retraite 20 Calculatrice : Épargnes requises pour les achats importants 21 Calculatrice : Épargnes disponibles pour les achats importants 22 Calculatrice : Épargnes d'études 23 Calculatrice : Assurance-vie 24 Calculatrices : Non enregistré 26 Calculatrice : Croissance du capital 27 Calculatrice : Placements périodiques 28 Page 6 of 49

9 Calculatrice : Durée du revenu 29 Calculatrice : Revenu indexé 30 Calculatrices : Enregistré 31 Calculatrice : Versement du FERR 32 Calculatrice : Versement du FRRI 33 Calculatrice: Versement du FRV 34 Calculatrice: Versement de la rente viagère 35 Calculatrice : Versement de la rente à terme fixe 36 Calculatrice: Épargnes REER 37 Calculatrices: Autre 38 Calculatrice: REER contre hypothèque 39 Calculatrice: Placement par prêt contre épargne 40 Calculatrice: Comparaison des options du prêt 41 Calculatrice: Comparaison des options du prêt hypothécaire 43 Calculatrice : Épargnes CELI et comparaison 45 Page 7 of 49

10 Ouvrir une calculatrice Pour enregistrer les détails d'une calculatrice afin de les utiliser à un autre moment, vous devez d'abord ouvrir un, fichier de client, puis ouvrir une calculatrice. Cela veut dire que la calculatrice c'est-à-dire que la calculatrice doit être ouverte à partir d'un fichier de client. Pour ouvrir une calculatrice, suivez ces étapes : 1. À partir de toute page dans le logiciel (après avoir ouvert un fichier de client), accédez au menu Actions rapides situé au coin supérieur droit, puis cliquez sur Calculatrices pour visionner la liste des calculatrices. OU Passez à la section Gestion du plan catégorie Liste des plans page Plans et cliquez sur Nouveau. Cliquez sur Calculatrices, puis sélectionnez une calculatrice à partir de la liste. section Gestion du plan catégorie Liste des plans page Plans(en affichant lemenu Calculatrices) 2. Pour ouvrir une calculatrice déjà enregistrée, sélectionnez-la à partir de la page Plans. Page 8 of 49

11 Gérer les calculatrices NaviPlan vous permet de gérer plusieurs calculatrices dans un seul fichier de client. Vous pouvez créer, ouvrir, dupliquer etsupprimer les calculatrices à partir du dialogue Gestion des calculatrices. Pour gérer plusieurs calculatrices, ouvrez un fichier de client, passez au menu Actions rapides Calculatrices, et ensuite cliquez sur Gestion des calculatrices. menu Actions rapides Calculatrices Gestion des calculatrices Afin de... Créer une nouvelle calculatrice Ouvrir une calculatrice existante Dupliquer un calculatrice Supprimer une calculatrice Effectuez l'action suivante... Cliquez sur Nouveau, puis sélectionnez une calculatrice. Saisissez les renseignements obligatoires, puis cliquez sur Fermer. Sélectionnez une calculatrice, puis cliquez sur Ouvrir ou cliquez sur le lien de la calculatrice que vous souhaitez ouvrir. Sélectionnez la calculatrice que vous souhaitez dupliquer, puis cliquez sur Dupliquer. Remarque : Les calculatrices sous Inflation ne peuvent pas être dupliquées. Sélectionnez la calculatrice que vous souhaitez supprimer, puis cliquez sur Supprimer. Page 9 of 49

12 Réviser et imprimer les résultats des calculatrices Après avoir saisi les renseignements sur les clients, les résultats de la majorité des calculatrices s'affichentsous Résultats de l'analyse sous l'onglet Détails dans le dialogue associé à la calculatrice en question. menu Actions rapides Calculatrices Objectifs calculatrice Épargnesrequises pour la retraite onglet Détails Pour visionner un rapport détaillé, passez à l'onglet Rapports. Pour créer une version imprimable du rapport, cliquez sur PDF ou Word. Page 10 of 49

13 Calculatrices : Inflation Quatre calculatrices de type Inflation sont disponibles : Coût de la vie Pouvoir d'achat Historique de l'inflation Rendements historiques Page 11 of 49

14 Calculatrice : Coût de la vie La calculatrice Coût de la vie illustre le montant d'argent nécessaire dans l'avenir pour acheter $ en biens aux divers taux d'inflation, de 1 % à 13 %. Remarque : Cette calculatrice affiche des données historiques et elle ne peut être ni modifiée ni supprimée. menu Actionsrapides Calculatrices Inflation dialogue Coût de la vie Page 12 of 49

15 calculatrice : Pouvoir d'achat La calculatrice Pouvoir d'achat illustre l'effet de l'inflation sur un pouvoir d'achat de $ au fil du temps. Remarque : Cette calculatrice affiche des données historiques et elle ne peut être ni modifiée ni supprimée. menu Actions rapides Calculatrices Inflation dialogue Pouvoir d'achat Page 13 of 49

16 Calculatrice : Historique de l'inflation La calculatrice Historique de l'inflation illustre l'historique des données de l'inflation canadienne au cours de plusieurs décennies. Remarque : Cette calculatrice affiche des données historiques et elle ne peut être ni modifiée ni supprimée. menu Actions rapides Calculatrices Inflation dialogue Historique de l'inflation Pour examiner un délai différent dans le rapport, sélectionnez une des gammes à côté de Période. Page 14 of 49

17 Calculatrice : Rendements historiques La calculatrice Rendements historiques vous permet de simuler les taux de rendements, la croissance des placements ou la volatilité d'une catégorie d'actif. menu Actions rapides Calculatrices Inflation dialogue Rendements historiques onglet Détails Page 15 of 49

18 Calculatrices : Objectifs Il y a des calculatrices disponibles pour aider la planification des objectifs de retraite, d'achat important, d'études, d'assurance-vie et de maladie grave. Ce guide donne une description générale de toutes les calculatrices situées sous Objectifs. Pour obtenir des directives détaillées et des descriptions des champs, consultez l'appui autonome dans le logiciel. Calculatrices : Planification de la retraite Épargnes requises pour la retraite Épargnes disponibles pour la retraite Capital requis pour la retraite Capital disponible pour la retraite Calculatrices : Achat important Épargnes requises pour les achats importants n Épargnes disponibles pour les achats importants Calculatrice : D'études Épargnes d'études Calculatrice : Assurance Calculatrice : Assurance-vie Page 16 of 49

19 Calculatrice : Épargnes requises pour la retraite La calculatrice Épargnes requises pour la retraite présente les épargnes mensuelles qui sont nécessaires pour atteindre l'objectif de revenu de retraite désiré, en analysant le placement initial, le délai des épargnes le taux d'imposition moyen pendant la retraite et les taux de rendement prévus. Menu Actions rapides Calculatrices Objectifs dialogue Épargnes requises pour la retraite onglet Détails Page 17 of 49

20 Calculatrice : Épargnes disponibles pour la retraite La calculatrice Épargnes disponibles pour la retraite présente de montant de revenu annuel après impôt que le client accumulera au cours de la retraite, en analysant le placement initial, les épargnes mensuelles, les taux d'imposition, le délai des épargnes et les taux de rendement prévus. Menu Actions rapides Calculatrices Objectifs dialogue Épargnes disponibles pour la retraite onglet Détails Page 18 of 49

21 Calculatrice : Capital requis pour la retraite La calculatrice Capital requis pour la retraite présente le capital requis pour maintenir un revenu de retraite précis après impôt. Menu Actions rapides Calculatrices Objectifs dialogue Capital requis pour la retraite onglet Détails Page 19 of 49

22 Calculatrice : Capital requis pour la retraite La calculatrice Capital disponible pour la retraite présente le revenu de retraite annuel après impôt découlant d'un montant précis de capital investi. Menu Actions rapides Calculatrices Objectifs dialogue Capital disponible pour la retraite onglet Détails Page 20 of 49

23 Calculatrice : Épargnes requises pour les achats importants La calculatrice Épargnes requises pour les achats importants détermine la somme que vos clients doivent épargner mensuellement pour financer un objectif d'achat important. Menu Actions rapides Calculatrices Objectifs dialogue Épargnes requises pour les achats importants onglet Détails Page 21 of 49

24 Calculatrice : Épargnes disponibles pour les achats importants La calculatrice Épargnes disponibles pour les achats importants détermine la valeur des fonds après impôt qui seront disponibles à vos clients pour un achat important, en analysant le montant d'épargnes mensuelles et le délai des épargnes. Vous pouvez visionner les résultats en dollars actuels (réduits par l'inflation) ou d'une valeur future. Menu Actions rapides Calculatrices Objectifs dialogue Épargnes disponibles pour l'achat important onglet Détails Page 22 of 49

25 Calculatrice : Épargnes d'études La calculatrice Épargnes d'études détermine la somme que vos clients doivent épargner mensuellement vers les études d'un enfant. Vous pouvez soit utiliser un régime enregistré d'épargne-études (REEE) ou un compte non enregistré d'épargnes. menu Actions rapides Calculatrices Objectifs dialogue Épargnes d'études onglet Détails Page 23 of 49

26 Calculatrice : Assurance-vie La calculatrice Assurance-vie indique s'il y a suffisamment de revenu et de capital pour couvrir les dépenses de la famille et pour financer leurs objectifs financiers au cas d'un décès. Menu Actions rapides Calculatrices Objectifs dialogue Calculatrice Assurance-vie onglet Général Sous l'onglet Général, à la section Hypothèses, vous pouvez modifier le taux d'inflation, le taux de rendement prévu et le taux d'imposition que NaviPlan utilisera pour calculer le taux de rendement réel (après impôt et inflation) accumulé sur le produit d'assurance-vie réinvesti. Sous l'onglet Dépenses au décès, vous pouvez saisir toutes les dépenses forfaitaires que le survivant engagera à la suite du décès du client ou du coclient Page 24 of 49

27 menu Actions rapides Calculatrices Objectifs dialogue Calculatrice Assurance-vie onglet Besoins futurs en revenu Sous l'onglet Besoins futurs en revenu, vous pouvez déterminer le revenu annuel dont le survivant aura besoin au cours de sa vie. Par exemple, vous saisir des montants de dépenses différents pour les périodes suivantes : Jusqu'à ce que les enfants soient autonomes. Après que les enfants soient autonomes. Au cours de la retraite. Sous cet onglet, vous pouvez égalementsélectionner l'une des méthodes suivantes pour calculer le capital requis de la famille à la suite du décès de l'assuré(e) : Conservation du capital NaviPlan ne modifie pas la majorité de la succession du client. Seule la croissance du produit de l'assurance-vie et l'avoir net réalisable sont utilisés pour financer les dépenses. Il faudra un montant d'assurance supplémentaire Capital Depletion The growth of the client s life insurance proceeds and realizable net worth are used to cover required expenses. Insurance coverage can be lower, however the client s net worth may be significantly reduced. Sous l'onglet Actifs et assurances actuelles, vous pouvez saisir le total des actifs réalisables de la famille, le montant de la couverture assurance-vie existante de l'assuré(e) et la prestation de décès du RPC/RRQ anticipée, le cas échéant. L'onglet Rapports vous présente les résultats d'après les renseignements sur l'assurance-vie saisis et recommande de l'assurance-vie supplémentaire qui pourrait être nécessaire. Page 25 of 49

28 Calculatrices : Non enregistré Quatre types de calculatrices de type non enregistré sont disponibles : Croissance du capital Placements périodiques Durée du revenu Revenu indexé Ce guide donne une description générale des calculatrices. Pour obtenir des directives détaillées et des descriptions des champs, consultez l'appui autonome dans le logiciel. Page 26 of 49

29 Calculatrice : Croissance du capital La calculatrice Croissance du capital affiche la conséquence de l'inflation et des impôts sur la croissance d'un actif non enregistré. Menu Actions rapides Calculatrices Non enregistré dialogue Croissance du capital onglet Détails Page 27 of 49

30 Calculatrice : Placements périodiques La calculatrice Placements périodiques affiche l'effet des épargnes périodiques sur la croissance d'un actif non enregistré. Menu Actions rapides Calculatrices Non enregistré dialogue Placements périodiques onglet Détails Page 28 of 49

31 Calculatrice : Durée du revenu La calculatrice Durée du revenu indique le délai pendant lequel les versements d'un placement non enregistré dureront. menu Actionsrapides Calculatrices Non enregistré dialogue Revenu indexé onglet Détails Page 29 of 49

32 Calculatrice : Revenu indexé La calculatrice Revenu indexé indique le montant de revenu après impôt que le placement non enregistré peut accumuler au cours d'un délai spécifique. Menu Actions rapides Calculatrices Non enregistré dialogue Revenu indexé onglet Détails Page 30 of 49

33 Calculatrices : Enregistré Six calculatrices de type enregistré sont disponibles : Versement du FERR Versement du FRRI Versement du FRV Versement de la rente viagère Versement de la rente à terme fixe Épargnes REER Ce guide donne une description générale des calculatrices. Pour obtenir des directives détaillées et des descriptions des champs, consultez l'appui autonome dans le logiciel. Page 31 of 49

34 Calculatrice : Versement du FERR La calculatrice Versement du FERR pour trouver les éléments suivants : le revenu indexé qui peut être produit au cours d un nombre précis d années le versement minimum du fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) la durée du FERR si un montant d argent précis est retiré régulièrement. menu Actions rapides Calculatrices Enregistré dialogue Versement du FERR onglet Détails Page 32 of 49

35 Calculatrice : Versement du FRRI La calculatrice Versement du FRRI trouve les montants minimal et maximal des retraits pour un fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI). Les montants sont fondés sur les renseignements que vous saisissez et la législation provinciale actuelle. menu Actions rapides Calculatrices Enregistré dialogue Versement du FRRI onglet Détails Page 33 of 49

36 Calculatrice: Versement du FRV La calculatrice Versement du FRV trouve le retrait minimal, le retrait maximal et le montant du retrait annuel qui sont nécessaires pour un fonds de revenu viager (FRV).Les montants sont fondés sur les renseignements que vous saisissez et la législation provinciale actuelle. Les FRV ne sont pas disponibles d'après la législation de l'île-du-prince- Édouard. Menu Actions rapides Calculatrices Enregistré dialogue Versement du FRV onglet Détails Page 34 of 49

37 Calculatrice: Versement de la rente viagère La calculatrice Versement de la rente viagère affiche le versement maximal annuel (après impôt) qu'une rente viagère peut maintenir. menu Actions rapides Calculatrices Enregistré dialogue Versement de la rente viagère onglet Détails Page 35 of 49

38 Calculatrice : Versement de la rente à terme fixe La calculatrice Versement de la rente à terme fixe affiche les versements annuels après impôt qu'une rente peut maintenir au cours d'un délai spécifique. Menu Actions rapides Calculatrices Enregistré dialogue Versement de la rente à terme fixe onglet Détails Page 36 of 49

39 Calculatrice: Épargnes REER La calculatrice Épargnes REER affiche les effets des cotisations périodiques sur la croissance d'un régime enregistré d'épargne-retraite. menu Actions rapides Calculatrices Enregistré dialogue Épargnes REER onglet Détails Le taux marginal d'imposition est utilisé dans le calcul de la Déduction d'impôt estimative qui s'affiche sous l'onglet Rapports. Page 37 of 49

40 Calculatrices: Autre Cinq autres calculatrices sont disponibles : REER contre hypothèque Placement par prêt contre épargne Comparaison des options du prêt n Comparaison des options du prêt hypothécaire n Épargnes CELI et comparaison Ce guide donne une description générale des calculatrices. Pour obtenir des directives détaillées et des descriptions des champs, consultez l'appui autonome dans le logiciel. Page 38 of 49

41 Calculatrice: REER contre hypothèque La calculatrice REER contre hypothèque vous aide à décider quelle serait la meilleure façon d'utiliser les fonds de vos clients. La calculatrice compare l'évolution de l'avoir net d'après la manière dont les fonds disponibles sont utilisés et affiche le versement annuel correspondant que vos clients peuvent recevoir des placements sousjacents. En utilisant cette calculatrice, vous pouvez simuler toute combinaison des scénarios suivants : un REER avec une déduction d'impôt versée à un régime d'épargne un prêt hypothécaire dont les fonds sont versés à un régime d'épargne, une fois le prêt remboursé. un REER avec une déduction d'impôt versée au prêt hypothécaire. un prêt hypothécaire dont les fonds sont versés à un REER, une fois le prêt remboursé. Menu Actions rapides Calculatrices Autre dialogue REER contre hypothèque onglet Détails Page 39 of 49

42 Calculatrice: Placement par prêt contre épargne La calculatrice Placement par prêt contre épargne compare les effets d'un un emprunt effectué pour investir dans un placement et ensuite rembourser l'emprunt, à l'utilisation des remboursements du même emprunt pour investir de façon périodique. menu Actions rapides Calculatrices Autre dialogue Placement par prêt contre épargne onglet Détails Page 40 of 49

43 Calculatrice: Comparaison des options du prêt La calculatrice Comparaison des options du prêt compare les différentes options de remboursement de prêt en fonction de la périodicité des paiements, de la périodicité de la composition, du taux d'intérêt, de la période d'amortissement ou du montant de paiement. Menu Actions rapides Calculatrices Autre dialogue Comparaison des options du prêt onglet Détails Sélectionnez le Champ à calculer à partir du menu ; les résultats s'affichent dans les champs associés en bas. Page 41 of 49

44 Les options du prêt dans les colonnes à droite vous permettent de présenter à vos clients de différents paramètres du prêt, tels qu'une diminution du taux d'inflation et comment cela peut leur permettre de rembourser le prêt de façon plus rapide. Page 42 of 49

45 Calculatrice: Comparaison des options du prêt hypothécaire La calculatrice Comparaison des options du prêt hypothécaire compare les différentes options de remboursement du prêt hypothécaire en fonction de la périodicité des paiements, du taux d'intérêt, de la période d'amortissement ou du montant de paiement. Vous pouvez également inclure un calendrier d'amortissement pour l'un des trois scénarios dans le rapport. Menu Actions rapides Calculatrices Autre dialogue Comparaison des options du prêt hypothécaire onglet Détails Sélectionnez le Champ à calculer à partir du menu ; les résultats s'affichent dans les champs associés en bas. Page 43 of 49

46 Les options du prêt dans les colonnes à droite vous permettent de présenter à vos clients de différentes options du prêt hypothécaire, tels qu'une augmentation de la périodicité de versements et comment cela peut leur permettre de réduire l'amortissement. Page 44 of 49

47 Calculatrice : Épargnes CELI et comparaison La calculatrice Épargnes CELI et comparaison démontre la croissance d'un CELI, d'un REER ou d'un placement non enregistré au moyen de taux de rendement et de cotisations semblables Menu Actions rapides Calculatrices Autre dialogue Épargnes CELI et comparaison onglet Détails Page 45 of 49

48 Indexe A Assurance-vie de Calculatrice 24 C calculator types registered asset 31 calculatrice Coût de la vie 12 Durée du revenu 29 Historique de l'inflation 14 Ouvrir 8 Placements périodiques 28 Pouvoir d'achat 13 Rendements historiques 15 Versement du FRRI 33 Versement du FRV 34 Calculatrice Assurance-vie 24 Capital requis pour la retraite Comparaison des options du prêt 41 Comparaison des options du prêt hypothécaire 43 Croissance du capital 27 Épargnes CELI et comparaison 45 Épargnes d'études 23 Épargnes disponibles pour la retraite 18 Épargnes disponibles pour les achats importants 22 Épargnes REER 37 Page 46 of 49

49 Épargnes requises pour la retraite 17 Épargnes requises pour les achats importants 21 Placement par prêt contre épargne 40 REER contre hypothèque 39 Revenu indexé 30 Versement de la rente à terme fixe 36 Versement de la rente viagère 35 Versement du FERR 32 Calculatrice de l'inflation Coût de la vie 12 Calculatrice de achats importants Épargnes disponibles pour les achats importants 22 Calculatrice de Coût de la vie 12 Calculatrice de Croissance du capital 27 Calculatrice de Épargnes requises pour les achats importants Épargnes requises pour les achats importants 21 calculatrice de Pouvoir d'achat 13 Calculatrice de Rendements historiques 15 Calculatrice de Revenu indexé 30 calculatrice de Versement du FRRI 33 Calculatrice enregistrés Épargnes REER 37 Calculatrice Enregistrés Versement de la rente viagère 35 calculatrices Gérer 9 Réviser et imprimer les résultats 10 Page 47 of 49

50 Calculatrices Autre 38 Non enregistré 26 Calculatrices de l'inflation 14 Historique de l'inflation 14 Pouvoir d'achat 13 Rendements historiques 15 calculatrices de Versement du FERR 32 calculatrices enregistrés Versement de la rente à terme fixe 36 Versement du FERR 32 Versement du FRRI 33 Versement du FRV 34 Calculatrices Non-enregistrés Durée du revenu 29 Placements périodiques 28 Calculatrices non - enregistrés Revenu indexé 30 Capital requis pour la retraite de Calculatrice Capital requis pour la retraite comparaison 45 comparaison de Calculatrice 45 Comparaison des options du prêt de Calculatrice 41 Comparaison des options du prêt hypothécaire de Calculatrice 43 D Durée du revenu de calculatrice 29 É Épargnes CELI 45 Page 48 of 49

51 Épargnes d'études de Calculatrice 23 Épargnes disponibles pour la retraite de Calculatrice Épargnes disponibles pour la retraite 18 Épargnes REER de Calculatrice 37 Épargnes requises pour la retraite de Calculatrice 17 G guides de l'utilisateur conventions 5 N NaviPlan Select user manual series 4 Non enregistré de Calculatrice Croissance du capital 27 P Placement par prêt contre épargne de Calculatrice 40 Placements périodiques de calculatrice 28 R REER contre hypothèque de Calculatrice 39 U user manual series 4 V Versement de la rente à terme fixe de Calculatrice 36 Versement de la rente viagère 35 Versement du FRV de calculatrice 34 Page 49 of 49