Orientations de la Chaire Groupe Investors en planification financière
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- Joseph Couture
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2 TABLE DES MATIÈRES Mission de la Chaire Groupe Investors en planification financière 1 Domaines prioritaires d actions 2 Mot du titulaire 3 Comité directeur 4 Bilan des réalisations Orientations Activités de recherche et diffusion des connaissances 7 Activités d enseignement et soutien à la formation 26 Situation financière États des revenus et dépenses à la Fondation de l Université Laval 33 Réalisations budgétaires et état des comptes de revenus courants 35 Aperçu des activités Annexes
3 LISTE DES ANNEXES Annexe 1 Annexe 2 Orientations de la Chaire Groupe Investors en planification financière «La finance personnelle démystifiée» : Articles dans Le Fil (3 octobre 2013) et Le Soleil (5 octobre 2013) Annexe 3 «Développement d outils pédagogiques pour l éducation des investisseurs» : Résumé du projet soumis à l AMF Annexe 4 Pages de titre de deux documents de recherche complétés en Annexe 5 Journée 2013 de la Chaire Groupe Investors en planification financière (Annonce, programme et nouvelle de la FSA ULaval) Annexe 6 Documents de recherche actifs en Annexe 7 Résumés des essais de maîtrise et essai stage terminés en Annexe 8 Annexe 9 Annexe 10 Annexe 11 Annexe 12 Annexe 13 Annexe 14 Annexe 15 Annexe 16 Annexe 17 Annonce de la bourse d études aux deuxième et troisième cycles Chroniques (2) de Jean François Larocque suite à sa participation aux activités de Question Retraite Invitation du titulaire à titre de partenaire au 10 e anniversaire de Question Retraite : M. Alban D Amours, conférencier invité Partenaire associé aux séminaires du Fonds Conrad Leblanc Partenaire du 53 e Congrès annuel de la Société canadienne de science économique Annonces des bourses d admission et d études au premier cycle Programmes : Cheminement spécialisé (majeure) en services financiers et Certificat en services financiers Programme : MBA en services financiers Participation de M. Kevin Lee au stage d initiation aux compétences transversales (Faculté de médecine) Notes aux réalisations budgétaires et état des comptes de revenus courants Rédaction : Janvier Mars 2015
4 MISSION DE LA CHAIRE GROUPE INVESTORS EN PLANIFICATION FINANCIÈRE La Chaire Groupe Investors a pour mission de promouvoir et soutenir la formation, la recherche et la diffusion des connaissances dans le domaine de la planification financière grâce à un regroupement multidisciplinaire de professeurs, de chercheurs et de praticiens.
5 DOMAINES PRIORITAIRES D ACTIONS Par ses activités de recherche et diffusion des connaissances ainsi que celles d enseignement et soutien à la formation, la Chaire Groupe Investors en planification financière favorise les domaines prioritaires d actions suivants : Éducation financière Des activités dont le rôle est de mieux comprendre la littératie financière, l importance de la planification financière et les enjeux sociétaux en termes d épargne et de retraite ; Des activités dont le rôle est de promouvoir la diffusion des connaissances financières, la formation en finances personnelles et la profession de planificateur financier. Investissements des épargnants Des activités dont le rôle est de mieux comprendre les produits d investissements importants pour les particuliers ; les services financiers d épargne et de placements et le comportement des investisseurs et des épargnants. Des activités dont le rôle est de promouvoir la recherche pertinente pour les investisseurs et épargnants, en lien avec la planification financière. 2
6 MOT DU TITULAIRE Il me fait plaisir de vous présenter le rapport annuel de la Chaire Groupe Investors en planification financière. Cette année a été caractérisée par la fin de mon premier mandat de trois ans comme titulaire de la Chaire. Cet événement offre une occasion unique de revenir sur les réalisations de la Chaire depuis ma nomination. Comme de nombreuses activités décrites dans ce rapport sont en continuité avec celles des trois dernières années, vous constaterez, en lisant celui ci, l importance et la variété des activités qui sont réalisées régulièrement par la Chaire, et une certaine hausse de sa notoriété dans les milieux académique, professionnel et médiatique. Par exemple, pour les activités en recherche et diffusion des connaissances, l année a amené la complétion du projet d outils pédagogiques financé par l Autorité des marchés financiers (AMF) et la mise en ligne du site Web qui lui est associé, intitulé «La finance personnelle démystifiée». Le prélancement de ce site a d ailleurs été fait dans le cadre de la première Journée de la Chaire, tenue le 22 mai 2013, avec M. Mario Albert, président directeur général de l AMF, comme président d honneur. La Chaire a aussi continué à soutenir les étudiants en maîtrise et au doctorat, ses chercheurs associés, et ses partenaires externes comme Question Retraite, dont les projets sont en lien avec sa mission. Pour les activités en enseignement et soutien à la formation, la Chaire a poursuivi son soutien de la formation et son engagement dans le milieu professionnel, notamment avec son programme de bourses, ses activités de prospection, son support aux cours en services financiers et le développement de ses relations avec le milieu professionnel. La fin de mon premier mandat m a aussi amené à réfléchir sur l avenir de la Chaire. Dans le cadre du processus de renouvellement de mon mandat, j ai ainsi produit un document d orientations , détaillant des activités envisagées pour les trois prochaines années. En lisant ce rapport annuel, vous remarquerez que plusieurs de ces activités sont déjà en voie de réalisation. En terminant, je remercie grandement les membres du Comité directeur ainsi que les partenaires pour leur grande implication et pour m avoir accordé de nouveau leur confiance par le renouvellement de mon mandat. Stéphane Chrétien, Ph.D., CFA, CIPM 3
7 COMITÉ DIRECTEUR Doyen de la Faculté des sciences de l administration (FSA) Michel Gendron Représentants Université Laval Stéphane Chrétien Titulaire de la Chaire Groupe Investors en planification financière Professeur agrégé Département de finance, assurance et immobilier, FSA ULaval Marie Claude Beaulieu Directeur Département de finance, assurance et immobilier, FSA ULaval Jean Marc Suret Professeur titulaire École de comptabilité, FSA ULaval Représentants Services Financiers Groupe Investors inc. Jean Claude Bachand Président Conseil consultatif de direction, Québec Claude Paquin Vice président principal, Québec Carl Thibeault Vice président Québec Représentants d organismes ayant des intérêts compatibles avec ceux de la Chaire Mario Albert Président Investissement Québec Denys Jean Président Régie des rentes du Québec 4
8 BILAN DES RÉALISATIONS Les activités réalisées au cours de l exercice l ont été en priorisant ses domaines prioritaires d actions dans le but d accroître la visibilité et le rayonnement de la Chaire. Cette section ne présente qu un résumé de ses différentes réalisations dont les détails figurent dans les pages subséquentes. ORIENTATIONS ACTIVITÉS DE RECHERCHE ET DIFFUSION DES CONNAISSANCES Finalisation du projet «Développement d outils pédagogiques pour l éducation des investisseurs» en partenariat avec l AMF Montage des ateliers, des capsules vidéo et du site Web Activités promotionnelles et de visibilité Rapport final et résumé professionnel du projet Poursuite du programme de recherche sur les fonds d investissements avec implications d étudiants Journée de la Chaire Groupe Investors en planification financière Autres projets et supervision du titulaire en lien avec la mission de la Chaire Révision complète du site Web de la Chaire Bourse de recherche Promotion de la planification financière comme champs de recherche auprès des étudiants des cycles supérieurs Poursuite du projet de recherche «La gestion fiscale d un régime enregistré épargne retraite» Partenariat avec Question Retraite Utilisation du microsite Web et fréquentation Activités du titulaire pour : Subventions de recherche Publications et documents de recherche Communications à des congrès scientifiques Collaborations avec les médias Activités de supervision Participations du titulaire 5
9 Activités des chercheurs associés en lien avec la mission de la Chaire pour : Daniel Coulombe Issouf Soumaré Jean Marc Suret et Cécile Carpentier Autres activités de diffusion et de visibilité : Séminaires Fonds Conrad Leblanc Séminaires du Département de finance, assurance et immobilier 53 e Congrès annuel de la Société canadienne de science économique ACTIVITÉS D ENSEIGNEMENT ET SOUTIEN À LA FORMATION Attribution de bourses d admission et d études au premier cycle Activités de promotion de la formation en planification financière : Activités de prospections interne et externe Statistiques sur les inscriptions Création d un nouveau programme de MBA en services financiers Collaboration de la Chaire au niveau de certains cours et formation Introduction à la planification financière personnelle (CTB 1902) Démystifier la finance personnelle 6
10 ORIENTATIONS Le premier mandat du titulaire est venu à échéance en novembre 2013 et son renouvellement pour trois autres années a été entériné par le comité directeur de la Chaire. Dans le cadre du processus de renouvellement, le titulaire a produit un document d orientations , présentant l équipe et les partenaires de la Chaire, ainsi que les activités envisagées pour les trois prochaines années. Ce document d orientations , présenté à l Annexe 1, concrétise donc la vision stratégique du développement de la Chaire pour les années à venir. En résumé, au cours du second mandat du titulaire, la Chaire continuera à améliorer son portefeuille d activités et visera à augmenter davantage sa visibilité, tout en maintenant une continuité avec les réalisations effectués lors du premier mandat. ACTIVITÉS DE RECHERCHE ET DIFFUSION DES CONNAISSANCES Les activités de recherche ont comme objectif de stimuler la recherche multidisciplinaire en planification financière et de regrouper des chercheurs et praticiens de disciplines complémentaires. Finalisation du projet «Développement d outils pédagogiques pour l éducation des investisseurs» en partenariat avec l AMF Après plus de deux ans de travail, l année a amené la finalisation de ce projet de recherche, financé par l Autorité des marchés financiers (AMF), qui vise à «élaborer des ateliers et des capsules Web à caractère pédagogique, basés sur l utilisation d un logiciel de simulation, permettant d illustrer l impact intégré des principales décisions en matière de finances personnelles à travers le cycle de vie d un individu». Sous la responsabilité du titulaire, ce projet est le fruit d une équipe de travail impliquant dix personnes associées de différentes façons au Département de finance, assurance et immobilier de la Faculté des sciences de l administration de l Université Laval, dont MM. David Bouchard et Kevin Lee, cogestionnaires. Il a été financé par l Autorité des marchés financiers (AMF) via le Fonds pour l éducation et la saine gouvernance et s est échelonné du 31 janvier 2011 au 30 septembre Il a aussi obtenu la grande collaboration de partenaires de la Faculté des sciences de l administration de l Université Laval (FSA ULaval), soit la Chaire Groupe Investors en planification financière (hôte du projet), le Département de finance, assurance et immobilier et les Salles des marchés Carmand Normand et Jean Turmel. 7
11 Le résultat final du projet à l intention du grand public se retrouve sur un site Web intitulé «La finance personnelle démystifiée : un apprentissage basé sur des ateliers et capsules Web éducatives» qui peut être consulté à l adresse suivante : Alors que les années précédentes ont mené à la programmation d un simulateur de décisions financières des particuliers sur Excel, au développement d ateliers sur les finances personnelles et à la création de capsules vidéo basées sur des résultats obtenus du simulateur, en lien avec le sujet de l atelier, voici une brève description des progrès réalisés au cours de l année, entre le 1 er avril 2013 et le 30 avril Montage des ateliers, des capsules vidéo et du site Web Les outils pédagogiques du projet sont des ateliers et des capsules vidéo qui mettent à profit les apprentissages pouvant être tirés de notre simulateur sur Excel et qui sont présentés sur un site Web dédié. Entre avril 2013 et septembre 2013, nous avons fait le montage final de ces outils pédagogiques. Dans le cadre de ce projet, un atelier représente en quelque sorte un plan à suivre pour en apprendre davantage sur un thème lié à la planification financière. Au total, nous avons réalisé huit ateliers dont les sujets sont l assurance vie, l assurance invalidité, l épargne retraite, la fiscalité et les revenus de retraite, les placements, l achat de propriété, la gestion de dettes et la planification successorale. À l aide des ateliers, le visiteur est amené à visionner 21 capsules vidéo différentes, incluant texte, graphisme, voix et animation, et présentant d importantes leçons illustrées grâce au logiciel de simulation développé dans le cadre de ce projet. Chaque atelier invite également le visiteur à lire une brève introduction, à suivre un parcours permettant d améliorer ses connaissances sur les thèmes de l atelier et faisant les liens entre les capsules vidéo, et à obtenir davantage d informations en suivant des liens Web externes pertinents que nous avons sélectionnés pour leur complémentarité et leur potentiel pédagogique. Afin de présenter les ateliers et capsules vidéo, nous avons enfin développé un site Web à l intention du grand public. Le site intitulé «La finance personnelle démystifiée : un apprentissage basé sur des ateliers et capsules Web éducatives» est disponible en ligne depuis septembre 2013 et peut être visualisé en suivant le lien donné précédemment. Le site comporte également une section «À propos» qui présente des informations générales sur le projet. Cette section prend soin de souligner le support de l AMF ainsi que de la Chaire Groupe Investors en planification financière. Activités promotionnelles et de visibilité Plusieurs activités promotionnelles ont été coordonnées afin d accorder de la visibilité au projet en lien avec le lancement du site Web. D abord, un prélancement a eu lieu le 22 mai 2013 dans le cadre de la Journée 2013 de la Chaire Groupe Investors en planification financière, une journée 8
12 d activités sur la planification financière dont le président d honneur était M. Mario Albert, président directeur général de l Autorité des marchés financiers. L annonce de cette journée incluait les lignes suivantes concernant le prélancement du projet : «En primeur, l équipe de la Chaire présentera un simulateur pour tous illustrant l impact sur l avenir financier des principales décisions en matière de finances personnelles. Ce projet, financé par l Autorité des marchés financiers, est un exemple concret d activités universitaires permettant d améliorer les connaissances financières des Québécois.» Plus de renseignements relatifs à cet événement sont fournis dans une section ultérieure de ce rapport. Également, deux articles de la journaliste Pascale Guéricolas, parus dans Le Soleil et le journal Le Fil de l Université Laval font état de cet événement et sont discutés dans la section sur la Journée 2013 de la Chaire. Suite à la mise en ligne du site Web, d autres modes de visibilité et de promotion se sont poursuivis. D abord, nous avons annoncé le site à travers deux articles du journaliste Yvon Larose. Ces derniers, intitulés «Les finances personnelles démystifiées», sont parus dans le journal Le Soleil du 5 octobre 2013 et le journal Le Fil du 3 octobre 2013 (disponible à l adresse suivante : finances personnelles demystifiees html). Les textes de ces deux articles sont présentés à l Annexe 2. Aussi, nous avons fait part de notre projet et de son site Web à l intention du grand public aux collaborateurs de la Chaire, aux participants et participantes de la Journée de la Chaire, ainsi qu aux membres de la communauté universitaire (étudiants, professeurs et membres du personnel). Nous avons également fait mention de notre projet dans des rencontres de Question Retraite, dont la Chaire fait partie, rejoignant ainsi plus de vingt partenaires s intéressant aux questions liées à la planification de la retraite, dont la Régie des rentes du Québec, la Caisse de dépôt et de placement du Québec, Épargne Placements Québec, l Institut québécois de planification financière ainsi que certaines institutions financières et fonds syndicaux. Enfin, nous continuons de mettre en valeur le site Web à travers les activités de la Chaire et la formation en services financiers. Pour illustrer un effet de cette mise en valeur, nous avons consulté les fréquences d achalandage pour l année du site «La finance personnelle démystifiée». Au cours de cette période, visiteurs uniques ont consulté le site, pages ont été vues (temps moyen de consultation de 1,5 minute) avec un pic de fréquentation en octobre 2013 suite à la mise en ligne du site Web et aux diverses parutions dans les journaux. Rapport final et résumé professionnel du projet Pour compléter notre entente de partenariat financier, nous avons soumis à l AMF un rapport final en date du 24 septembre Ce document de 87 pages présente un aperçu du projet et de l équipe de travail, discute des activités réalisées dans le cadre de ce dernier, et regroupe les aspects de visibilité et de promotion du projet effectués ou envisagés. Pour accompagner ce rapport détaillé, nous avons également produit un court résumé professionnel dont le texte se retrouve à l Annexe 3. 9
13 Poursuite du programme de recherche sur les fonds d investissements avec implications d étudiants Le programme de recherche de la Chaire sur les fonds d investissements est toujours très actif, bonifié par la présence d étudiants de maîtrise et de doctorat. Cette section présente brièvement le progrès effectué au cours de l année dans les différents projets de ce programme, dont plusieurs se poursuivent depuis quelques années. Pour les documents de recherche complétés, les pages couvertures soulignant la contribution de la Chaire se retrouve à l Annexe 4. Au niveau du doctorat, le programme peut compter sur la recherche de Mme Manel Kammoun. Intégrée dans plusieurs activités de la Chaire, Mme Kammoun, sous la supervision du titulaire, a défendu sa proposition de thèse en janvier Dans sa thèse, elle cherche à développer et estimer des mesures de performance basées sur les préférences favorables des investisseurs. Deux documents de recherche sont actuellement préparés à partir de ses résultats préliminaires. Le premier document, coécrit avec le titulaire, est complété et s intitule Mutual Fund Performance Evaluation and Favorable Investors. Ce dernier s intéresse à documenter la performance que les fonds mutuels procurent à leur clientèle la plus favorable. Au cours de l année, il a été présenté aux Journées de la finance mathématique 2014, tenues à Montréal, les avril Il sera soumis sous peu pour publication dans une revue scientifique. Le deuxième document, temporairement intitulé Representative Investors versus Best Clientele: Performance Evaluation Disagreement in Mutual Funds, est en version préliminaire et devrait être complété en décembre Il examine l importance de la mésentente entre les investisseurs dans l évaluation de la performance des fonds mutuels. Un second étudiant de doctorat, M. Félix d Amours, a également contribué à ce programme de recherche, mais a maintenant quitté pour le secteur privé. Avant son départ, M. d Amours a coécrit avec le titulaire le document de recherche intitulé The Performance of Market Timing Measures in a Simulated Environment. Ce document s intéresse à la performance des mesures de performance avec des méthodes de simulations. Au cours de l année, il a été présenté à la 16 th Conference of the Swiss Society for Financial Market Research, à Zurich (Suisse) en avril 2013, et à la 2014 Midwest Finance Association Conference, à Orlando (Floride) en mars Le document est présentement en révision en vue d être resoumis à une revue académique hautement classée. Au niveau de la maîtrise, un étudiant inscrit au programme de Maîtrise en finance avec mémoire s est joint à ce programme de recherche au cours de l année, soit M. Ali Ghali. M. Ghali s intéresse aux biais de transactions intérimaires (interim trading biases) dans les mesures de performance. Ce phénomène apparaît quand le gestionnaire adopte une stratégie active qui le conduit à transiger fréquemment durant une période où les performances sont mesurées. Les biais se manifestent quand les performances sont mesurées sur une fréquence différente de celle des transactions du gestionnaire de portefeuille, et peuvent conduire à une évaluation erronée de 10
14 l habileté du gestionnaire. Au cours de l année, M. Ghali a écrit une revue de la littérature sur le sujet. Il devrait développer sa méthodologie empirique, obtenir des résultats préliminaires et rédiger son mémoire au cours de la prochaine année. Un nouvel étudiant de maîtrise, M. Frédéric Gagnon, a également manifesté un intérêt à se joindre au programme de recherche afin de s intéresser aux particularités des fonds communs canadiens à l aide d une base de données nouvellement disponible à la FSA, via Morningstar Direct. M. Gagnon est déjà très familier avec la Chaire, ayant travaillé sur le projet d outils pédagogiques alors qu il complétait son baccalauréat. Finalement, toujours en lien avec ce programme de recherche, et en collaboration avec les professeurs Claudia Champagne et Frank Coggins, le titulaire travaille sur un projet intitulé Tournament Effects and Time Varying Market Conditions. L objectif de ce projet, actuellement à un stade préliminaire, est d étudier les incitatifs de changement de risque des gestionnaires de fonds mutuels (aussi appelés l effet tournoi) dans un contexte où les conditions économiques changent de manière prévisible. Journée de la Chaire Groupe Investors en planification financière Le 22 mai 2013, au pavillon Palasis Prince de l Université Laval, s est tenue la première édition de la Journée de la Chaire Groupe Investors en planification financière sous le thème de «La littératie financière ou l a b c de la planification financière personnelle». Avec la collaboration du Service des communications et des relations avec le milieu (SCRM) de la FSA ULaval, M. Jean François Larocque, chargé de l organisation, s est impliqué activement (environ 25 heures de travail) dans la phase finale de l organisation en suscitant les inscriptions, assurant le suivi avec les conférenciers, s occupant de la logistique, etc. La Journée 2013 (voir l annonce et le programme à l Annexe 5) s est déroulée sous la présidence d honneur de M. Mario Albert, président directeur général de l Autorité des marchés financiers et Mme Nathalie Madore, directrice de la statistique et de l analyse quantitative à la Régie des rentes du Québec comme conférencière principale. Cette dernière a d ailleurs relaté l évolution des attitudes et des comportements des Québécois en matière de planification de la retraite depuis les dix dernières années. Près d une soixantaine de personnes y ont participé. D autres conférenciers de renom y ont également participé, soit MM. Sébastien Bourque, CPA, CA, MBA, professeur suppléant, FSA ULaval ; Pascal Poirier, spécialiste en planification hypothécaire, Groupe Investors et Carl Thibeault, CMA, CPA, MBA, vice président Québec, Groupe Investors ainsi que David Bouchard et Mme Jolianne Baillargé de la FSA ULaval qui ont présenté le simulateur. Les textes des conférences peuvent être consultés aux adresses suivantes : nee_investor/allocution MAlbert.pdf; nee_investor/retraite NMadore.pdf; 11
15 nee_investor/fiscalit%c3%a9famille SBourque.pdf; nee_investor/achatresidence PPoirier.pdf; nee_investor/symposium litteracie CThibeault.pdf; nee_investor/simulateur DBouchard JBaillarge.pdf. Autres projets et supervisions du titulaire en lien avec la mission de la Chaire Parmi toutes les compétences reliées à la planification financière, l expertise de recherche principale du titulaire se trouve dans les domaines de la finance et des placements. Voici quelques projets de recherche (nouveaux ou se poursuivant de l année précédente) et supervisions d étudiants du titulaire dans ces disciplines qui sont en relation avec la mission de la Chaire, plus particulièrement le domaine prioritaire des investissements des épargnants. Le projet Canadian Investment Opportunities and Electoral Regimes (avec Claudia Champagne et Frank Coggins) examine le lien entre le régime électoral fédéral et les opportunités d investissements dans une perspective d allocation optimale des actifs et d efficience des marchés. Historiquement, il en ressort que les opportunités boursières canadiennes ont été meilleures dans les deux dernières années (versus les premières années) des mandats et dans les régimes présidentiels américains démocrates (versus républicains). Un document lié à ce projet est actuellement soumis pour publication dans une revue scientifique. Le projet Information Variables and Equity Premium Predictability: Canadian Evidence (avec Frank Coggins) étudie 36 variables de prévision de la prime de risque sur l équité en contexte canadien. Il trouve une évidence conclusive sur l existence de prévisibilité en échantillon et hors échantillon, sur l échantillon complet et en sous périodes. L importance économique pour l investisseur de tenir compte de ces prévisions dans ses investissements est analysée. Un document lié à ce projet est actuellement en révision pour être resoumis pour publication dans une revue scientifique. Le projet Dynamic Factor Model and Predictability of Stock Returns: Canadian Evidence (avec Alexandre Kopoin) examine la prévision de la prime de risque sur l équité en contexte canadien à l aide d une analyse en facteurs dynamiques. Cette analyse permet de résumer des centaines de variables financières et macroéconomiques en quelques facteurs. Le projet démontre que ces facteurs permettent d améliorer la prévision des rendements sur les marchés boursiers canadiens. Au cours de l année, il a été présenté aux Journées de la finance mathématique 2013, à Montréal les avril 2013, et aux Journées du CIRPÉE, au Lac Beauport les septembre Un document lié à ce projet est actuellement soumis pour publication dans une revue scientifique. 12
16 Le projet «Effet du gel d une caisse de retraite sur la performance et le risque de l entreprise» (avec Claudia Champagne, Frank Coggins et Magali Point) vérifie l incidence à court et à long terme des gels des caisses de retraite sur la performance financière et les mesures de risque systématique et résiduel des entreprises. Pour l investisseur qui détient un portefeuille diversifié, nos résultats révèlent que le gel des caisses de retraite n engendre pas de performances anormales moyennes ou de variations de risque systématique moyennes significatives. Toutefois, le gel d une caisse de retraite diminue significativement le risque spécifique conditionnel moyen des entreprises à court terme. Un document lié à ce projet est actuellement soumis pour publication dans une revue scientifique. Le projet The Informational Content of the Loan Market (avec Claudia Champagne et Frank Coggins) examine le contenu informationnel du marché des prêts syndiqués en testant si des signaux basés sur les activités dans ce marché ou sur des informations dans les termes des prêts permettent de comprendre la performance et le risque des rendements boursiers des firmes emprunteuses. Au cours de l année, il a été présenté aux NFA 2013 Meetings, à Québec en septembre Les pages de titre de ces documents de recherche, soulignant le support de la Chaire, se retrouvent à l Annexe 6. Trois étudiants de maîtrise ont également complété, au cours de l année, des essais en relation avec la mission de la Chaire, sous la supervision du titulaire. Les titres de ces essais sont Dynamic Factor Model and Predictability of Stock Returns: Canadian Evidence, «Écart théorique des obligations corporatives» (dans le cadre d un essai stage à la Caisse de dépôt et placement du Québec) et «Comparaison de stratégies d'investissement sur le marché boursier canadien en contexte de marché baissier». Les résumés des ces essais se retrouve à l Annexe 7. Révision complète du site Web de la Chaire Une révision complète du site Web de la Chaire ( a été entamée au cours de l année. Faute de ressources et de temps, celui ci ne fournissait plus des informations complètes et actuelles sur les activités de la Chaire, en particulier au niveau des sections Mission et objectifs, Événements et Recherche. Suite à sa mise à jour, le site contient maintenant les sections suivantes : Mission, domaines prioritaires d action et objectifs ; Titulaire ; Comité directeur ; Collaborateurs et chercheurs associés ; La finance personnelle démystifiée ; Publications, subventions et communications ; Recherche et diffusion des connaissances ; Programmes et cours ; Bourses ; 13
17 Enseignement et soutien à la formation ; Événements ; Rapport annuel. Le résultat final de la révision du site, qui se terminera au cours de la prochaine année, permettra de mettre davantage en valeur les activités de la Chaire. Bourse de recherche L attribution d une bourse de recherche de $ à $ (1 000 $ pour un essai 6 crédits, $ pour un essai ou un mémoire et $ pour une thèse) a comme objectif «d encourager la recherche et les étudiants qui choisissent de réaliser un essai, un projet d intervention, un mémoire ou une thèse en lien avec l un des sept domaines de la planification financière : assurance, aspects légaux, finance, fiscalité, placements, retraite et succession». L annonce de la bourse d études de deuxième ou troisième cycles, issue du site du Bureau des bourses et de l aide financière (BBAF) et présentée à l Annexe 8, décrit les critères d admissibilité et les étudiants visés. Durant l année , une bourse de recherche de $ a été octroyée à M. Charles Antoine Montreuil pour la poursuite de ses travaux sur les «Fonds mutuels canadiens sous gestion active performent ils mieux lorsque l économie est en récession?». Remise du 8 avril 2014 De gauche à droite : Mme Andrée Ann Morissette, lauréate d une bourse d études de 1 er cycle de la Chaire Groupe Investors en planification financière ; M. Robert Le Sieur, directeur régional pour Québec Sillery, Groupe Investors ; Mme Josée Audet, secrétaire de la Faculté et responsable des agréments internationaux et le lauréat d une bourse de recherche de 2 e cycle de la Chaire Groupe Investors en planification financière, M. Charles Antoine Montreuil. Promotion de la planification financière comme champs de recherche auprès des étudiants des cycles supérieurs Depuis septembre 2013, un nouveau programme de MBA en services financiers est offert à FSA ULaval. Alors que la Chaire, via M. Jean François Larocque et son titulaire, a été appelé à jouer un rôle important dans sa création en , l ouverture du programme amène de nouvelles opportunités pour la Chaire en lien avec son objectif de soutenir davantage la recherche dans le domaine de la planification financière. En particulier, pour diplômer, les étudiants de ce programme doivent effectuer soit un projet d intervention en services financiers ou soit un essai de recherche en planification financière. 14
18 C est dans l optique de l encadrement de ces étudiants que le titulaire a tenu des discussions avec le directeur du Département de finance, assurance et immobilier, Mme Marie Claude Beaulieu, et avec ses deux principaux collaborateurs, MM. Jean François Larocque et Kevin Lee. Le fruit de ces discussions est la mise en place d une stratégie de supervision qui permettra de bien servir les étudiants et de favoriser la promotion de la planification financière comme champs de recherche, à l aide d une utilisation efficace des ressources de la Chaire. La réalisation de cette stratégie devrait se faire au cours de la prochaine année, alors que les premiers étudiants inscrits au programme de MBA en services financiers arrivent à l étape de la rédaction de leur projet ou essai. Avec la croissance des effectifs étudiants prévue pour le programme, il est envisageable que cette stratégie permette éventuellement d accroitre l intérêt des étudiants pour la recherche en planification financière. Poursuite du projet de recherche «La gestion fiscale d un régime enregistré épargne retraite» Pour , le projet «La gestion fiscale d un régime enregistré épargne retraite» a été mis en veilleuse par sa responsable, la professeure Suzanne Paquette, pour des raisons personnelles. Mme Paquette a toutefois assuré la Chaire qu elle désirait compléter le projet dès son retour. Partenariat avec Question Retraite La Chaire poursuit son partenariat avec Question Retraite dont les objectifs sont étroitement liés aux siens. Les projets développés contribuent grandement à l échange de connaissances et à la diffusion de l information en planification financière de la retraite. Le titulaire ainsi que M. Jean François Larocque, respectivement coordonnateur d opérations à la FSA ULaval et chargé d enseignement à l École de comptabilité, se sont impliqués dans diverses activités. La contribution de M. Larocque s est traduite par son implication comme membre du comité Enquêtes et sondages dont le Sondage 2013 portant sur les Comportements et les attitudes des Québécois âgés de 25 à 64 ans en matière de planification de la retraite. À ce titre, il a participé à l analyse des résultats et à la rédaction de deux chroniques sur les «Sources de revenu possibles à la retraite» et les «Connaissances des régimes de retraite de l employeur et attachement à ces régimes» (Annexe 9). À noter que les résultats de ce sondage peuvent être consultés à l adresse suivante : /. Il a aussi participé à la préparation du Sondage 2014 sur les Comportements financiers des travailleurs québécois âgés de 25 à 64 ans. Des rencontres avec les membres du comité ont eu lieu pour définir les objectifs de ce dernier et d autres avec les membres d un sous comité pour en élaborer le contenu. Environ 25 heures de travail ont été consacrées à ces activités. Quant au titulaire, il a maintenu sa participation aux assemblées des membres de Question Retraite, qui se tiennent trimestriellement et ont pour but de discuter et d approuver les orientations stratégiques de l organisme. Il continue de plus à s impliquer à titre de membre du comité Colloque Question Retraite, où l attention s est tournée vers la préparation de la 4 e édition 15
19 du colloque qui se tiendra en octobre 2014 au Centre des congrès de Lévis, sous le thème «Bien outillés pour mieux conseiller!». De plus, le titulaire a été invité à participer à la cérémonie du 10 e anniversaire de Question Retraite qui s est tenue le 16 avril 2013 au Parquet de la Caisse de dépôt et placement du Québec (Montréal) où M. Alban D Amours en était le conférencier invité. À l Annexe 10, vous y trouverez l invitation reçue ainsi qu une photo du titulaire de la Chaire Groupe Investors en planification financière en compagnie de Mme Nathalie Madore, directrice de la statistique et de l analyse quantitative à la Régie des rentes du Québec. Utilisation du microsite Web et fréquentation Le microsite Web de la Chaire est un outil qui permet de joindre les communautés qui s intéressent à la planification financière. Il rend accessibles l information et l avancement de la recherche dans le secteur de la planification financière et constitue une ressource intéressante. Pour les consommateurs avisés, plusieurs liens peuvent être consultés tels l Autorité des marchés financiers, la Chambre de la Sécurité financière, l Institut québécois de la planification financière (IQPF), Question Retraite, etc. La version anglaise du microsite permet de rejoindre directement les internautes anglophones et donc d agrandir le cercle de visibilité. Le graphique suivant présente les statistiques d achalandage pour l année (soit du 1 er avril 2013 au 30 avril 2014) du microsite Web de la Chaire. Achalandage du site Internet 1 er avril 2013 au 30 avril 2014 avr. 14 févr. 14 déc. 13 oct. 13 août 13 juin 13 avr Nombre de sessions effectuées 16
20 Le tableau ci contre montre l augmentation du taux de fréquentation du site Web de la Chaire par rapport à l année précédente. En effet, entre le 1 er avril 2013 et le 30 avril 2014, le nombre de sessions ouvertes s élèvent à (comparativement à 310 en ) avec un pic à 935 sessions en octobre Le pourcentage de nouveaux visiteurs s élève à 64,9 % (une hausse de 24,6 %) relativement à 35,1 % pour les visiteurs habituels. Parmi ceuxci, 89,12 % sont de langue française, 10,6 % de langue anglaise et 0,28 % d autres langues. Présentation de l'audience Sessions : Nombre Pages/session 1,44 1,29 Durée moyenne/session 1,57 min. 1,2 min. Pages vues Utilisateurs : Nombre Nouveaux visiteurs 64,90% 40,30% Visiteurs habituels 35,10% 59,70% Langues : Français 89,12% 87,10% Anglais 10,60% 11,29% Autres 0,28% 1,61% Activités du titulaire pour Subventions de recherche Subvention du Programme de soutien à la recherche (volet spécial) pour «Évaluation des fonds mutuels et clientèles favorables», FSA ULaval, $, Subvention du Programme de soutien à la recherche (volet participation aux conférences scientifiques hors Québec) (63 rd Annual Meeting of the Midwest Finance Association), FSA ULaval, $, Subvention de l Autorité des marchés financiers (AMF) pour la «Journée 2013 de la Chaire Groupe Investors en planification financière», $, Subvention du Programme de soutien à la recherche (volet valorisation de la publication dans des revues classées) pour Bounds on the Autocorrelation of Admissible Stochastic Discount Factors, FSA ULaval, $, Subvention du Programme de soutien à la recherche (volet organisation de conférences scientifiques) pour «Conférence annuelle de la Northern Finance Association (NFA) 2013» (coresponsable du projet avec Van Son Lai et Issouf Soumaré), FSA ULaval, $, Subvention du Fonds de l éducation et de la saine gouvernance pour «Développement d outils pédagogiques pour l éducation des investisseurs» (responsable du projet), Autorité des marchés financiers (AMF), $, Subvention du programme Regroupements stratégiques pour «Centre interuniversitaire sur le risque, les politiques économiques et l emploi (CIRPÉE)», Fonds de recherche du Québec Société et culture, $,
21 Publications et documents de recherche Acte de congrès arbitrés The Performance of Market Timing Measures in a Simulated Environment (avec Frank Coggins et Félix d Amours), Proceedings of the Midwest Finance Association 2014 Annual Meeting, 2014 Midwest Finance Association Conference, Orlando (Florida), March 5 8, 2014, (Ed. Vijay Gondhalekar), Vol. 11, March Documents de recherche Dynamic Factor Model and Predictability of Stock Returns: Canadian Evidence (avec Alexandre Kopoin), à être soumis au Canadian Journal of Economics, The Performance of Market Timing Measures in a Simulated Environment (avec Frank Coggins et Félix d Amours), en révision pour resoumettre à Review of Finance, «Effet du gel d une caisse de retraite sur la performance et le risque de l entreprise» (avec Claudia Champagne, Frank Coggins et Magali Point), en révision pour resoumettre à la Revue canadienne des sciences de l administration, Mutual Fund Performance Evaluation and Best Clienteles (avec Manel Kammoun), à être soumis au Journal of Financial and Quantitative Analysis, Representative Investors versus Best Clientele: Performance Evaluation Disagreement in Mutual Funds (avec Manel Kammoun), Autre ouvrage publié «La finance personnelle démystifiée : un apprentissage basé sur des ateliers et capsules Web éducatives» (chercheur responsable et cogestionnaire du projet, avec David Bouchard et Kevin Lee). Site Web à l intention du grand public disponible en ligne depuis septembre 2013 : financepersonnelle. Communications à des congrès scientifiques Mutual Fund Performance Evaluation and Best Clienteles (Stéphane Chrétien et Manel Kammoun), Journées de la finance mathématique, Montréal (Québec), avril 2014 (par coauteur). The Performance of Market Timing Measures in a Simulated Environment (Stéphane Chrétien, Frank Coggins et Félix D Amours), 63 rd Annual Meeting of the Midwest Finance Association, Orlando (Florida), March 5 8, The Informational Content of the Loan Market (Stéphane Chrétien, Claudia Champagne et Frank Coggins), NFA Meetings, Québec (Québec), September 27 29, 2013 (par coauteur). Dynamic Factor Model and Predictability of Stock Returns: Canadian Evidence (Stéphane Chrétien et Alexandre Kopoin), 13 e conférence annuelle Les Journées du CIRPÉE, Lac Beauport (Québec), septembre 2013 (par coauteur). 18
22 Dynamic Factor Model and Predictability of Stock Returns: Canadian Evidence (Stéphane Chrétien et Alexandre Kopoin), Journées de la finance mathématique, Montréal (Québec), avril 2013 (par coauteur). The Performance of Market Timing Measures in a Simulated Environment (Stéphane Chrétien, Frank Coggins et Félix d Amours), 16 th Annual Conference of the Swiss Society for Financial Market Research, Zurich (Suisse), April 12 13, 2013 (par coauteur). Collaborations avec les médias Contribution à un article/dossier de Bruno Geoffroy, «Finances personnelles : l ABC du courtage en ligne», magazine Protégez Vous, p , février 2014 (disponible à l adresse suivante : vous.ca/affaires et societe/investir en ligne mode demploi.html). Contribution à un article d Yvon Larose, «Les finances personnelles démystifiées», journal Le Soleil, p. 43, 5 octobre 2013, au sujet du site Web intitulé La finance personnelle démystifiée : un apprentissage basé sur des ateliers et capsules Web éducatives, et de mon rôle de chercheur responsable. Contribution à un article d Yvon Larose, «Les finances personnelles démystifiées», Le Fil, p. 6, 3 octobre 2013, au sujet du site Web intitulé La finance personnelle démystifiée : un apprentissage basé sur des ateliers et capsules Web éducatives, et de mon rôle de chercheur responsable (disponible à l adresse suivante : Contribution à un article de Pascale Guéricolas, «La planification financière pour les nuls», journal Le Soleil, p. 51, 18 mai 2013, au sujet de la Journée 2013 de la Chaire Groupe Investors en planification financière, tenue le 22 mai 2013, et de mon rôle d organisateur. Contribution à un article de Pascale Guéricolas, «La vie n a pas de prix mais la retraite», Le Fil, Volume 48, No. 28, 16 mai 2013 (disponible à l adresse suivante : pas prix mais html). Activités de supervision Nom Programme Titre du projet d étude Rôle Inscription Graduation Deuxième cycle Vincent Hugo DESROSIERS M.Sc. en Finance Comparaison de stratégies d investissement sur le marché boursier canadien en contexte de marché baissier Directeur de l essai Ali GHALI M.Sc. en Finance La performance des fonds mutuels et les transactions intérimaires (à préciser) Directeur du comité de mémoire Alexandre KOPOIN M.Sc. en Ingénierie financière Dynamic Factor Model and Predictability of Stock Returns : Canadian Evidence Directeur de l essai Jean Sébastien NADEAU MBA Finance Écart théorique des obligations corporatives Directeur de l essai stage
23 Nom Programme Titre du projet d étude Rôle Inscription Année de l activité Troisième cycle Daouda CAMARA Doctorat Examen de doctorat Membre du comité Manel KAMMOUN Doctorat Essays on mutual fund performance evaluation with no good deal bounds Directeur du jury Nettey Boevi Gilles KOUMOU Doctorat Rao s quadratic entropy and diversification management and measure in finance and economy Membre du jury Félix D AMOURS Doctorat À déterminer Directeur du jury Participations du titulaire Membre de comité d évaluation. Fonds de recherche du Québec Société et Culture (FRQSC), septembre 2013 à février Membre du jury, Prix du journalisme en littératie financière de l Institut québécois de planification financière (IQPF) en 2013 et Président du Conseil d administration, Northern Finance Association (NFA), Membre, Comité pour la réforme de la majeure en finance, septembre à novembre Coorganisateur, Northern Finance Association (NFA) Annual Conference, Québec (Québec), septembre Formateur et collaborateur expert pour l Institut québécois de planification financière (IQPF) : Collaborateur expert à la rédaction et au développement d un cahier préparatoire et d une formation intitulés «L approche portefeuille Tendances du 21 e siècle» (avec Pierre Jean), IQPF, Collaborateur expert au développement d une étude de cas intitulée «Martin accroche ses patins et revient au Canada : le transfert d entreprise et le retour au pays d un résident américain» (avec Sylvain Houde, rédacteur, et neuf autres collaborateurs), IQPF, 2013, 24 pages. Formateur au Congrès de l IQPF, 5 au 7 juin Membre du jury, Prix de journalisme en littératie financière de l Institut québécois de planification financière (IQPF), juin Organisateur, Journée 2013 de la Chaire Groupe Investors en planification financière, 22 mai Membre du Comité scientifique, 53 e Congrès annuel de la Société canadienne de science économique, Québec (Québec), mai
24 Responsable de l animation, formation exécutive intitulée «Gouvernance des services financiers», pour le Collège des administrateurs de sociétés, depuis septembre 2012 ; formations données à Montréal (Québec) les 7 8 mai et novembre Concepteur expert et instructeur, formation de perfectionnement professionnel intitulée «Les produits financiers de A (Actions) à Z (obligations Zéro coupon)», pour Revenu Québec, Comité de formation, Direction principale de la rédaction des lois, janvier à avril 2013 ; formations données à Québec (Québec) le 19 février 2013 et à Montréal (Québec) les 19 mars et 16 avril Membre du comité éditorial, Journal of Reviews on Global Economics, publié par Lifescience Global (Canada), depuis novembre Membre du comité éditorial, Trends and Development in Management Studies, publié par Jyoti Academic Press (Inde), depuis avril Membre du comité scientifique, The Journal of Economics and Technology Transfer, publié par Dunarea de Jos University of Galati (Roumanie), depuis octobre Membre du comité éditorial, Risk Governance and Control: Financial Markets & Institutions, publié par Virtus Interpress (Ukraine), depuis septembre Activités des chercheurs associés en lien avec la mission de la Chaire pour Daniel Coulombe Professeur titulaire à l École de comptabilité Subvention de recherche Subvention de la Chaire de recherche en gouvernance de sociétés pour «La gouvernance des comités de retraite au Québec» (Daniel Coulombe, Esther Déom et Frédéric Hanin), $, Projets de recherche en cours The Impact of the Adoption of IFRS on the Valuation of Pension Information in Canada (Daniel Coulombe). La gouvernance des comités de retraite au Québec (Daniel Coulombe, Esther Déom, Frédéric Hanin, Annette Hayden). Communication à un congrès scientifique Market Valuation of Pension Plan Information and Pension Actuarial Assumptions: A Canadian Study, 6 th Workshop on Accounting and Regulation of the European Institute for Advances Studies in Management (EIASM), Siena (Italy), July 4 6, Article publié «Les fiducies globales des régimes de retraite» (Daniel Coulombe et le groupe de travail sur les régimes de retraite), Bulletin des CPA, 5 mars 2014 (disponible à l adresse suivante : fiducies globales des regimes de retraite.html). 21
25 Issouf Soumaré Professeur titulaire au Département de finance, assurance et immobilier Subventions de recherche Subvention du Programme de soutien à la recherche FSA (volet valorisation de la publication dans des revues classées A et B) pour Does Foreign Direct Investment Reduce Poverty in Africa and Are There Regional Differences?, $, Subvention de l Université Laval (budget de fonctionnement) pour «Investissements directs étrangers, développement des marchés financiers, intégration régionale et gouvernance en Afrique», $, Subvention du Programme de soutien à la recherche FSA (Volet organisation de conférences scientifiques) pour «Conférence annuelle de la Northern Finance Association (NFA 2013)», $, Subvention du Conseil de recherches en sciences humaines du Canada (CRSH), Programme Savoir, pour «Normes de suffisance de capital et risques des banques sous la dynamique macroéconomique : une perspective de Bâle III» (Van Son Lai et Issouf Soumaré), $, Subvention du Fonds pour l éducation et la saine gouvernance (FESG) pour «Comprendre l industrie des services financiers, Autorité des marchés financiers du Québec (AMF), $, Conférences et communications à des congrès scientifiques «Est ce que les investissements directs étrangers améliorent le bien être des pays d Afrique du Nord?» (présentation dans le cadre de la Série sur les notes de politiques en Afrique du Nord 2013), Siège de la Banque africaine de développement, Tunis (Tunisie), 23 octobre Hedging Flood Losses in Quebec Using Cat Bonds, 17 th Annual Conference of the Asia Pacific Risk and Insurance Association (APRIA), School of Risk Management, St. John s University (New York), July 28 31, Comparative Study of the Characteristics of FDI from Developed Countries versus China and Africa, Business and Entrepreneurship in Africa Conference, Kampala (Ouganda), May 23 25, An Analysis of the Determinants of S&P Ratings Assigned to Canadian Firms Application of a Multinomial Logit (par coauteur : Walid Amdouni), Journées de la finance mathématique, Montréal (Québec), avril Article publié Banks Capital Buffers, Risk and Performance in the Canadian Banking System: Impact of Business Cycles and Regulatory Changes (avec Alaa Guidara, Van Son Lai et Fulbert Tchana Tchana), Journal of Banking & Finance, Vol. 37, No. 9, September 2013, p
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