Plein de bonnes raisons d épargner pour la retraite QU EST-CE QU UN RVER? ET SURTOUT POUR DES RAISONS FINANCIÈRE SUN LIFE POUR DES RAISONS FINANCIÈRES

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1 G UI D E EMPL YÉ

2 POUR DES RAISONS FINANCIÈRES Plein de bonnes raisons d épargner pour la retraite Dans certaines grandes entreprises, des milliers de Québécois participent déjà à un régime d épargneretraite au travail. Pour bon nombre d entre eux, il s agit d un élément clé de leur sécurité financière à long terme. C est maintenant à votre tour d y avoir accès. En choisissant d offrir le régime volontaire d épargneretraite (RVER) de la Financière Sun Life, votre employeur vous donne une occasion en or d épargner au travail. Nul besoin d être un expert. Nous vous fournirons les outils et le soutien dont vous avez besoin pour profiter pleinement du régime. ET SURTOUT POUR DES RAISONS FINANCIÈRE SUN LIFE QU EST-CE QU UN RVER? Le RVER vous permet de placer de l argent facilement dans un régime de retraite au travail au moyen de retenues salariales automatiques. C est un instrument d épargne important qui vous aidera à mieux profiter de votre vie financière. Toutefois, selon vos objectifs financiers personnels ainsi que votre revenu actuel et celui que vous estimez toucher à la retraite, le RVER pourrait ne pas représenter le meilleur régime d épargne pour vous. En cas de doute, ou pour discuter de votre situation financière, parlez-en avec un conseiller. Vous trouverez dans cette brochure de l information sur le fonctionnement du RVER. Vous souhaitez en savoir plus? Veuillez lire l Avis de participation que la Financière Sun Life vous a envoyé ou consultez le sommaire de votre régime sur masunlife.ca. Vous pouvez également contacter notre Centre de service à la clientèle au , les jours ouvrables entre 8 h et 20 h. Nous sommes là pour vous aider et répondre à vos questions. 2

3 QUI EST ADMISSIBLE? CE QUE LE RVER VOUS OFFRE : n une solution d épargne-retraite simple et abordable n des frais de gestion peu élevés grâce à la mise en commun de l actif n l a souplesse de choisir votre taux de cotisation et vos options de placement, et de renoncer au régime (dans les 60 jours suivant la date où l Avis de participation vous a été envoyé par la Financière Sun Life) Inscription ue! automatiq n des avantages fiscaux semblables à ceux d un régime de retraite traditionnel, puisque vos cotisations sont prélevées avant impôt n la possibilité de transférer vos fonds à un autre régime ou établissement financier, ou de maintenir votre participation au régime si vous changez d employeur ou si votre emploi prend fin Vous êtes automatiquement inscrit au RVER si : Il est temps pour vous de profiter de tous les avantages du RVER. n vous avez 18 ans ou plus n vous comptez au moins un an de service ininterrompu n vous travaillez uniquement ou en partie au Québec, ou résidez au Québec n e t vous n avez pas actuellement la possibilité de cotiser par retenues salariales à un REER ou à un CELI collectif, ou vous ne participez pas à un régime de retraite enregistré offert par votre employeur BON À SAVOIR Vous n êtes pas automatiquement inscrit? Vous pouvez choisir de participer au RVER en tout temps, il suffit d en parler à votre employeur. Une fois inscrit, vous recevrez un Avis de participation de la Financière Sun Life, qui comprend un sommaire du régime dans un format pratique de questions et réponses. Comme le RVER est un régime volontaire, vous avez 60 jours à compter de la date d envoi de l avis pour avertir votre employeur que vous renoncez au régime, et ce, au moyen des formulaires prévus à cette fin. 3

4 QUELLES SONT LES COTISATIONS? TAUX DE COTISATION Vos cotisations sont déductibles de votre revenu et elles sont prélevées par retenues salariales directement sur votre paie. Par défaut, le taux de cotisation suivant vous sera attribué si vous ne choisissez pas votre taux de cotisation : Vous pouvez modifier votre taux de cotisation deux fois par an, ou plus souvent si votre employeur le permet. La demande peut être faite sur le site des Services aux participants, au masunlife.ca, ou en téléphonant au Centre de service à la clientèle. n 2 % de votre salaire brut du 1er juillet 2014 au 31 décembre 2017 n 3 % de votre salaire brut du 1er janvier 2018 au 31 décembre 2018 Si vous le désirez, vous pouvez réduire votre taux de cotisation à 0 % dès que vous avez cotisé au RVER pendant au moins 12 mois; vous pouvez aussi le faire plus tôt si : n 4 % de votre salaire brut à compter du 1er janvier 2019 n vous avez atteint le plafond de cotisation autorisé par l Agence du revenu du Canada Vous pouvez toutefois choisir votre propre taux de cotisation, sous réserve du maximum autorisé par l Agence du revenu du Canada, soit la moins élevée des sommes suivantes : n vous versez au régime une cotisation additionnelle égale ou supérieure à la cotisation déterminée pour cette période n votre employeur cotise au régime n 18 % de votre revenu gagné l année précédente n ou le plafond de cotisation au REER pour l année où vous versez votre cotisation Dans l éventualité où votre employeur cotise au RVER uniquement si vous y cotisez vous-même, vous ne pouvez pas réduire votre taux de cotisation à 0 % tant que vous n avez pas cotisé pendant au moins 12 mois. Si vous décidez de réduire vos cotisations, vous devez en aviser la Financière Sun Life par écrit. Vous pouvez vous procurer le formulaire requis en téléphonant au Centre de service à la clientèle de la Financière Sun Life. Tous les deux ans après que vous avez ramené votre taux de cotisation à 0 %, votre employeur doit vous offrir l option de recommencer à cotiser au RVER. BON À SAVOIR Les cotisations au RVER sont prises en compte dans le plafond de cotisation au REER, tout comme le sont vos cotisations à un REER de conjoint et les cotisations de votre employeur. Vous pouvez aussi regrouper dans le RVER le solde de tous vos régimes enregistrés sans réduire vos droits de cotisation au REER. 4

5 IMMOBILISATION DES FONDS Vos cotisations salariales ne sont pas immobilisées, c està-dire qu elles peuvent être retirées avant la retraite (sous réserve des retenues d impôt fédéral et provincial). Les cotisations de l employeur, s il y a lieu, sont immobilisées, c est-à-dire qu elles ne peuvent pas être retirées au comptant : elles doivent absolument servir à vous procurer un revenu de retraite. Vous ne pouvez donc pas retirer les cotisations de l employeur en cours de service, sauf dans certaines circonstances particulières (par ex., invalidité, espérance de vie réduite ou déménagement à l extérieur du Canada). RETRAITE OU FIN DE LA PARTICIPATION AU RÉGIME Si vous prenez votre retraite, vous pouvez commencer à toucher un revenu de retraite maintenant ou, au plus tard, à la fin de l année au cours de laquelle vous aurez 71 ans. Si vous n avez choisi aucune option de revenu de retraite à ce moment-là, nous vous verserons des paiements périodiques à vie, avec une période garantie minimum de 10 ans. Le montant des paiements dépendra des cotisations versées dans votre compte, des revenus de placement réalisés sur ces cotisations et des taux d intérêt en vigueur au moment de votre départ à la retraite. BON À SAVOIR Si vous quittez votre emploi dans l entreprise, vous pouvez maintenir votre participation au RVER de la Financière Sun Life! Vos fonds seront transférés à un compte d épargnant individuel à l intérieur du régime, ce qui vous permettra de conserver tous vos avantages. En cas de décès, le solde de votre compte RVER sera d abord payable à votre conjoint, si vous en avez un, à votre bénéficiaire, si vous en avez nommé un, ou à vos ayants droit. ASTUCE Choisissez le fonds en fonction de la date prévue de votre retraite! QUELLES SONT LES OPTIONS DE PLACEMENT OFFERTES? Nous avons conçu des options de placement simples et abordables, exclusives au RVER de la Financière Sun Life. Celles-ci sont diversifiées et font l objet d une surveillance étroite, pour que vous ayez l esprit tranquille. Le régime offre les Fonds distincts échéance Sun Life (communément appelés «fonds cycle de vie»). Vous choisissez le fonds dont l échéance correspond le mieux à la date prévue de votre retraite et, à mesure que la date de votre départ à la retraite approche, la répartition de l actif et le degré de risque du fonds deviennent automatiquement plus prudents. Vous pouvez également vous créer un portefeuille à partir de quatre autres fonds, soit trois fonds distincts et un fonds garanti 1 an, 2 ans, 3 ans, 4 ans ou 5 ans, dont les taux d intérêt sont majorés de 0,25 % par rapport aux taux réguliers de la Financière Sun Life. Vos cotisations sont investies par défaut dans le fonds axé sur la date d échéance qui précède tout juste votre 65 e anniversaire de naissance. Vous devez vous assurer qu il s agit du fonds le plus approprié pour vous en examinant les autres options offertes, et en tenant compte de votre degré de tolérance au risque et de l âge prévu de votre départ à la retraite. Vous pouvez changer votre choix de placements en tout temps à partir du site des Services aux participants, masunlife.ca, ou en communiquant avec notre Centre de service à la clientèle au , les jours ouvrables entre 8 h et 20 h. Votre Avis de participation vous fournira des précisions sur les options de placement. 5

6 6 NOTRE RÔLE La Financière Sun Life est l administrateur du régime : elle prend toutes les décisions concernant le régime, elle en assure la maintenance et elle verse les prestations de retraite. Pour vous aider à tirer le maximum de votre nouveau régime, nous nous occupons de : n communiquer régulièrement avec vous vous envoyer un Avis de participation, ainsi que d autres communications, comme des relevés de compte, des mises à jour et des rappels. n fournir des outils et des ressources vous expliquer en détail votre nouveau RVER, vous offrir une variété d outils sur notre site des Services aux participants, masunlife.ca, par exemple le questionnaire Profil de tolérance au risque, qui vous permet de trouver les fonds correspondant le mieux à votre profil d épargnant, le Planificateur de retraite, qui vous donne un aperçu de votre revenu de retraite en fonction de votre taux de cotisation, et bien plus encore. Pour administrer votre RVER, vous pouvez compter sur notre réputation, nos 150 ans d expérience et notre expertise en tant que leader 1 en régimes d épargne-retraite au pays. 1 Benefits Canada, 2013 Part de l actif géré des Régimes collectifs de retraite de la Financière Sun Life figurant parmi les 10 régimes de retraite à cotisations déterminées les plus importants du Canada. ACTIVEZ VOTRE RVER EN 3 ÉTAPES FACILES! n Confirmez ou renoncez à votre participation n Choisissez une option de placement parmi celles offertes (autrement, vous aurez le fonds par défaut) n Choisissez votre taux de cotisation (autrement, vous aurez le taux par défaut)

7 En tant que participant du RVER de la Financière Sun Life, vous avez accès à plusieurs outils en ligne pour vous aider à prendre des décisions financières éclairées de même qu à notre Centre de service à la clientèle maintes fois primé. Notre site des Services aux participants, masunlife.ca, contient une foule de renseignements et d outils pour vous aider à comprendre et à apprécier votre nouveau régime, et ainsi profiter de tous ses avantages. Après vous être inscrit pour obtenir un code d accès et un mot de passe, vous pourrez : Pour ment e n g a p m o l acc vez dont vous a besoin n modifier votre choix de placements n trouver des renseignements détaillés sur les options de placement n changer votre taux de cotisation n voir les modalités du régime n accéder à des outils de planification, des renseignements et des formations qui vous aideront à préparer votre retraite et à mieux profiter de votre vie financière Vous pouvez également communiquer avec notre Centre de service à la clientèle au , les jours ouvrables entre 8 h et 20 h, pour de l aide ou pour toute question au sujet du RVER. NOUS SOMMES LÀ POUR VOUS AIDER. 7

8 PRENEZ EN MAIN VOTRE VIE FINANCIÈRE À la Financière Sun Life, nous tâchons de rendre les régimes de retraite plus accessibles à tous les Québécois. Nous savons, à titre de chef de file des fournisseurs de régimes de retraite au pays 2, que la clé est de vous aider à épargner au travail. C est pourquoi nous sommes fiers d offrir une solution simple et efficace, conçue pour vous. Pour la très grande majorité des gens, il faudra planifier et épargner judicieusement pour la retraite. Et votre employeur peut maintenant vous aider. Profitez donc pleinement de tous les avantages du RVER. 2 Benefits Canada, 2013 Part de l actif géré des Régimes collectifs de retraite de la Financière Sun Life figurant parmi les 10 régimes de retraite à cotisations déterminées les plus importants du Canada. 8

9 POUR DES RAISONS FINANCIÈRES ET SURTOUT POUR DES RAISONS FINANCIÈRE SUN LIFE sunlife.ca/rver La vie est plus radieuse sous le soleil Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life. 2014, Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie. 07/14-tp-hf GRP1842-F-07-14

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