Le crédit Agricole de Lorraine en Notre pacte Coopératif et Territorial

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1 Le crédit Agricole de Lorraine en 2012 Notre pacte Coopératif et Territorial

2 Sommaire Pourquoi un pacte Coopératif et Territorial? 4 Nos 5 domaines d engagements : Excellence dans la Relation Client 6 Développement économique du territoire 8 Responsabilité Sociétale d Entreprise 10 Gouvernance coopérative et mutualiste 12 Pratiques Ressources Humaines et Sociales 14 Activité et résultats 16 Chiffres clés 18 Conseil d Administration / Comité de Direction 19 3

3 Pourquoi un pacte Coopératif et Territorial? Ce Pacte constitue à l intérieur de la Coopérative «Crédit Agricole de Lorraine» la référence de ce que nous devons être, il est notre guide, il oriente, il inspire les actions et comportements qui sont les nôtres. Il nous permet aussi de mieux communiquer avec notre environnement, de bien faire percevoir ce que nous sommes. Les Clients et Lorrains, Sociétaires d aujourd hui et de demain, y trouveront une référence, une façon actuelle de cheminer avec leur Banque et une façon d accompagner leur région. Ce pacte, nous le concrétisons dans 5 grands domaines : L excellence dans la relation avec nos clients : Car la satisfaction de nos clients est pour nous plus qu une priorité, c est un préalable à une relation durable, une relation de confiance et de qualité. Le développement économique du territoire : Car nous sommes une Banque qui vit par et pour l économie de sa région, c est notre raison d être. La Responsabilité Sociétale d Entreprise : Parce qu au-delà d être utiles chaque jour à nos clients, nous devons intégrer dans nos pratiques les dimensions sociales, environnementales, humaines et préparer l avenir. La gouvernance coopérative et mutualiste : Car l originalité de notre organisation, plus qu une chance, nous donne l opportunité, en plaçant l homme au cœur de nos décisions et de notre action, de développer des valeurs et de vivre autrement le monde de l entreprise. Les pratiques Ressources Humaines et sociales : Car dans une entreprise de services, ce sont les hommes et les femmes, élus et collaborateurs, qui sont le véritable levier de notre développement. Ce Pacte, nous aurons la charge de le faire vivre, de l enrichir, de le compléter et de veiller à ce que notre action réponde pleinement au fil du temps aux attentes de nos Clients et Sociétaires, ainsi qu aux besoins de notre région. Claude Vivenot Président Michel RALLET Directeur Général 5

4 Excellence dans la relation client Exceller dans la relation que nous entretenons avec nos clients et sociétaires, c est adopter pleinement, au quotidien, l esprit de notre signature : La banque qui écoute, qui comprend, qui agit. C est d abord accueillir convenablement nos clients dans nos agences, par téléphone ou par Internet. Nous savons que cette première étape est essentielle, car elle conditionne fortement l'ensemble de la relation. Nous avons conscience également que la dimension humaine joue un rôle majeur dans la qualité de cet accueil. C'est pourquoi nous en avons fait un des piliers dans la formation de nos collaborateurs. Exceller dans la relation c'est aussi vous garantir une expertise adaptée à vos besoins, à la nature de la relation que nous entretenons. Au Crédit Agricole de Lorraine chaque client dispose d'un interlocuteur qui lui est dédié. Mais ce n'est pas tout. à quoi sert une relation si elle n'est pas basée sur la confiance, où l'intérêt de chacun est pris en compte, et mieux encore, où c'est l'intérêt de l'autre qui prime? C'est ainsi que nous voyons la relation bancaire au Crédit Agricole de Lorraine, en nous efforçant de proposer des produits et des services qui répondent d'abord aux attentes des clients. Depuis plusieurs années, nous avons fait de la satisfaction de nos clients une priorité, notre priorité. Nous traduisons cette priorité dans des engagements concrets et visibles pour chacun. Les engagements Le Crédit Agricole de Lorraine est au «service de tous», des plus modestes aux plus fortunés. Il apporte des conseils et des expertises en proximité dans tous les domaines de la banque assurance. Il privilégie l intérêt de ses clients et sociétaires avant son intérêt propre. Ses clients peuvent s appuyer sur un ensemble d engagements publiés qui sont le gage d une relation de qualité. 63 % des clients estiment que nos propositions répondent à leurs attentes 3 clients sur 4 ont bénéficié d un entretien annuel 7

5 Développement économique du territoire Financer des projets n est pas pour nous qu un métier, c est aussi une ambition, celle de jouer pleinement notre rôle d acteur majeur du développement économique régional. Il s agit pour nous d être au service de toutes les forces économiques de notre territoire, des clients particuliers aux agriculteurs, de l artisanat au commerce, des grandes entreprises aux collectivités locales. Dans les domaines du logement, de l agriculture, de la création d entreprise, de l innovation, nous plaçons une expertise dédiée en face de chaque initiative, complétée par l expérience et la sensibilité de nos élus. Ces crédits, créateurs de richesse et de développement, nous les réalisons grâce à l épargne bancaire et aux dépôts que nous confient nos clients en Lorraine. Pour nos clients, savoir que leur épargne contribue fortement au financement de l économie régionale, cela change tout. Enfin, avec près de 1500 collaborateurs, le Crédit Agricole de Lorraine est aussi un contributeur de premier plan pour l emploi dans notre région. Les engagements Par son action de financement des besoins et projets des acteurs locaux et régionaux, le Crédit Agricole de Lorraine contribue de façon visible au développement économique et social du territoire. Il accompagne les créateurs d entreprise en s impliquant très en amont dans les structures d appui à la création. Les élus de ses caisses locales participent activement à la veille économique et apportent, avec leur sensibilité de terrain, une dimension complémentaire et utile à l accompagnement des projets de financement. Les dépôts et l épargne bancaires déposés par ses clients dans ses livres sont consacrés au financement de l économie régionale. Par ses choix d implantation et de développement, il contribue à l emploi local en Lorraine. 988 M de crédits d investissements réalisés en 2012 Partenaire de 24 structures d aide à la création d entreprise en Lorraine 6,9 Mds d encours de crédits 5,1 Mds de dépôts et d épargne conservés au niveau régional 1488 collaborateurs 9

6 Responsabilité Sociétale d Entreprise Tout part d une identité et de valeurs qui nous sont propres. Ces valeurs se traduisent par un sens aigu de la responsabilité, par une action qui s inscrit sur le long terme, par la volonté de conjuguer utilité pour le client et développement des territoires. être ici près des clients, en ville comme à la campagne. être là et se rendre utile pour les clients. Etre là où les projets naissent et où prennent forme les initiatives, les accompagner, les soutenir, leur donner corps. C est cela prendre conscience et assumer sa responsabilité sociétale. C est aussi préparer l avenir en se mettant en position d informer en transparence, de transmettre le savoir, les connaissances, en particulier aux jeunes publics mais aussi plus largement à l ensemble de nos clients et sociétaires en participant à des actions en faveur de l éducation pour bâtir l avenir. C est préparer l avenir également en prenant conscience des impacts de nos activités sur l environnement et agir pour en gommer les effets négatifs. La responsabilité sociétale c est finalement intégrer pleinement dans notre action les enjeux économiques, sociaux et humains de notre région. Les engagements Le Crédit Agricole de Lorraine veille à apporter un service de proximité de qualité sur l ensemble du territoire, en ville ou à la campagne. Il apporte son appui à des projets locaux d intérêt général, soutenus par les élus de ses caisses locales et contribue ainsi à la vie économique et sociale de sa région. Il noue des partenariats avec les écoles et l enseignement supérieur. Il participe à l éducation financière des jeunes et du grand public. Il intègre une démarche environnementale responsable, dans l évolution de ses pratiques et de ses activités. 328 automates 141 agences 1 initiative locale par semaine 30 contrats d alternance et 254 stagiaires étudiants 996 collaborateurs sur le terrain 11

7 Gouvernance coopérative et mutualiste Les engagements Les sociétaires disposent chacun d un droit de vote sur le principe 1 homme = 1 voix qui leur permet de désigner leurs représentants sociétaires 550 élus Le mutualisme est un ensemble de valeurs qui place l homme au centre de la vie économique et sociale. Il est à l origine, il est l ADN du Crédit Agricole et irrigue chaque jour nos modes d actions. Constituant la base de notre organisation coopérative, les sociétaires du Crédit Agricole de Lorraine participent à la vie du Crédit Agricole, à l échelon local ou régional où la démocratie interne permet à chacun de s exprimer, de s informer, de participer à la vie collective. Ce principe de vie permet à chaque sociétaire d être un acteur responsable de l évolution de sa banque coopérative. Un sociétaire c est bien plus qu un client. Nos principes de gouvernance permettent en effet de faire émerger et prendre en compte les attentes qui correspondent à la majorité des préoccupations exprimées dans le cadre des valeurs qui sont les nôtres. Le Crédit Agricole de Lorraine, banque coopérative, s appuie ainsi sur plus de 500 élus, vecteurs et ambassadeurs sur le terrain, attentifs aux enjeux locaux, mais aussi garants de nos principes d actions. Par leur participation aux assemblées locales, ainsi que par l intermédiaire de leurs élus, les sociétaires font valoir leurs attentes dans le domaine bancaire et financier. De la même façon, ils bénéficient d informations sur les orientations, la gestion, les résultats de la banque, ainsi que sur des actions menées par les caisses locales sur le terrain. Les sociétaires bénéficient de produits et services qui leur sont spécifiquement réservés: la carte sociétaire et le livret sociétaire. Une part importante des résultats de la banque est conservée en réserves pour conforter sa solidité et sa capacité à financer les investissements participants aux assemblées générales de caisses locales 1931 livrets sociétaires 90 % des résultats sont conservés pour l avenir de la coopérative cartes sociétaires 13

8 Pratiques Ressources Humaines et sociales De la même façon que nous accompagnons le développement économique de notre région, nous participons activement à l animation du marché de l emploi en Lorraine. Nous sommes un acteur engagé en faveur de l égalité des chances et de la diversité en relation avec les acteurs locaux. Nous recrutons des femmes et des hommes avec des parcours très différents qui font la richesse de notre entreprise. Dès qu ils sont recrutés, nos collaborateurs sont au cœur de notre projet d entreprise. Nous les formons et les accompagnons dans leur évolution en lien avec nos valeurs de proximité et de responsabilité. Cette responsabilité les implique dans la vie, la stratégie et les résultats de l entreprise. Nous sommes aussi à la recherche de talents, à qui nous offrons de belles opportunités de carrière, tant en Lorraine qu au sein du groupe Crédit Agricole. être collaborateur au Crédit Agricole de Lorraine c est donc s engager dans une entreprise et surtout dans un véritable projet. Les engagements Le Crédit Agricole de Lorraine recrute de façon pérenne pour des emplois localisés sur son territoire. Il conduit une politique de formation et de promotion interne de ses élus et salariés. Il associe ses salariés aux orientations et aux résultats de l entreprise. Il favorise la diversité et notamment l insertion et le maintien dans l emploi des travailleurs handicapés. Il est ouvert au dialogue social sur tous les sujets d évolution économique et sociale de l entreprise. Plus de 7000 jours de formation dispensés chaque année 12,8 % du Résultat net en Intéressement Participation Taux d emploi de personnes handicapées de 6,10 % 122 recrutements en CDI et plus de 600 en cinq ans. 15

9 Activité et résultats Bilan Au 31 décembre 2012, le total du bilan s établit à 8,455 milliards d. 8131,5 7938,5 8347,5 8588,2 8455,3 +5,2% -2,4% +5,2% +2,9% -1,5% Fonds Propres La solidité financière du Crédit Agricole de Lorraine repose sur la structure et le montant de ses fonds propres à 1,13 Milliard d, en croissance par rapport à l exercice précédent. Celle-ci lui confère une très forte capacité à intensifier son développement commercial sur la région. 919,6 969,2 1031,0 1085,3 1126,5 +0,6% +5,4% +6,4% +5,3% +3,8% Ratio de Solvabilité Européen Depuis le 1 er janvier 2008, les banques françaises appliquent le nouveau ratio de solvabilité européen, suivant l approche dite «Notation interne avancée». Cette réforme vise à renforcer la solidité et la stabilité du système bancaire, grâce à une gestion plus fine des risques. Le ratio de solvabilité européen se situe à 19,15% ; il confirme la solidité de la structure du Crédit Agricole de Lorraine par rapport à l ensemble des risques liés à ses activités. 9,95% 12,02% 13,37% 16,01% 19,15% Produit Net Bancaire La marge d intermédiation a évolué sous le triple effet de la pression sur les marges collecte, de la bonne tenue des marges sur crédits accordés et de l évolution positive des encours. Les commissions sur la vente de nos services bancaires et assurances restent stables et leur positionnement tarifaire dynamique leur permet de poursuivre leur développement. Cependant l évolution du Produit Net Bancaire est obérée par l absence de dividendes Crédit Agricole S.A.. 218,2 256,3 250,1 253,6 245,2-12,3% +17,5% -2,4% +1,4% -3,3% Charges de fonctionnement nettes Nos charges de fonctionnement font l objet d un effort constant de maîtrise avec une optimisation permanente de nos process. L évolution observée en 2012 inclut cependant les investissements réalisés sur le nouveau système d information NICE et bien entendu les investissements réalisés en lien avec les axes du Projet d Entreprise. 134,5 134,9 142,5 144,8 149,2-0,25% +0,3% +5,6% +1,7% +3,0% Résultat brut d exploitation Le résultat brut d exploitation se situe à 96,1 M et le coefficient d exploitation ressort à 60,8% pour ,6 121,5 107,6 108,7 96,1-26,5% +45,2% -11,4% +1,0% -11,6% CDL / Créances Taux de couverture des CDL Le taux CDL / Créances passe de 3,22% à 3,36% sous l effet de l augmentation des risques individualisés. Le taux de couverture de ces risques a évolué en lien avec la valeur des contreparties concernées et s établit à 64,8%. 2,98% 3,30% 3,52% 3,22% 3,36% 76,68% 73,30% 71,2% 67,5% 64,8% Résultat Net Le résultat net de l exercice s établit à 47,3 M. La rentabilité économique (ROA) est de 0,56 % et la rentabilité financière (ROE) est de 5,05 %. 46,4 54,1 66,4 59,8 47,3-37,1% +16,6% +22,9% -9,9% -20,9% 17

10 Chiffres Clés * Conseil d administration * Comité de direction Les Hommes : sociétaires 550 administrateurs collaborateurs clients L Activité : 16,9 milliards d euros de capitaux gérés comptes 134 millions d opérations 22 millions de connexions Internet cartes contrats d assurance Les Services : 141 Agences 41 Caisses locales 15 Centres d affaires Professionnels et Agriculteurs 3 Agences Entreprises 1 Service de banque en ligne Des pôles d expertise : Développement régional / Patrimoine / Banque Privée / Immobilier 328 Automates bancaires 97 Commerçants «Service Point vert» L investissement : Crédits d investissement injectés dans l économie régionale en 2012 : 988 millions d Investissements immobilier et informatique : 6,6 millions d Fiscalité : 3,9 millions d (Taxes professionnelles et foncières) Total bilan (comptes individuels) : 8,5 milliards d Encours de collecte : 10 milliards d Encours de crédit : 6,9 milliards d e Produit net bancaire (Social Global) : 245,2 millions d (Produit net bancaire d Activité Clientèle : 219 millions d euros) Résultat brut d exploitation : 96,1 millions d Résultat net : 47,3 millions d PRÉSIDENT Claude Vivenot VICE - PRÉSIDENTS Pascal Palin Alex Voiry ADMINISTRATEURS André Albert Anne Bello Hervé Belloy André BOUCHER Jean-François FONTAINE Armand Genin Regis henry gérard hypolite Catherine LOEVENBRUCK Didier LOMBARD Alain LOUPPE Alain Moutaux Philippe TRAMBLOY André WEISSE Cécile Zienkiewicz DIRECTEUR GÉNÉRAL Michel RALLET Directeurs AGENCES et RELATIONs CLIENTs Karine BOURGUIGNON ENGAGEMENTS Pascal JAN entreprises et clientèles professionnelles Frédéric Lataille DIRECTEUR GÉNÉRAL ADJOINT Vincent JUNG opérations de banque et d assurance Patrick FEVRE PILOTAGE et GESTION Jean-Paul Mamert QUALITÉ et RISQUES Franck Kritchmar RESSOURCES HUMAINES et LOGISTIQUE Didier GALLARD * Au 31 décembre

11 BANQUE ET ASSURANCES Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de LORRAINE. Société coopérative à capital variable. Etablissement de crédit. Société de courtage d assurances RCS METZ. Siège social : 56-58, avenue André MALRAUX METZ. Immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le numéro Adresse postale : CS NANCY CEDEX. - COM675C - 03/ Imprimé par Vagner Graphic