Quelles perspectives pour l accession à la propriété en 2015?
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- Fabrice Monette
- il y a 8 ans
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1 Quelles perspectives pour l accession à la propriété en 2015? Fabrice Abraham, Directeur général du Réseau Guy Hoquet l Immobilier Alain David, Directeur développement adjoint du Crédit Foncier Mardi 14 octobre 2014 à 8h30
2 - - Le rôle essentiel du Crédit Foncier dans l accession à la propriété Le Crédit Foncier propose une gamme d offre de prêts réglementés : PAS PTZ + Prêts à taux bonifiés locaux Action logement 1 er Financeur des ménages aux revenus modestes (42 %* de part de marché en prêt à l accession sociale) A cet égard, le Crédit Foncier est à même : D octroyer des crédits aux durées plus longues (27 ans en moyenne) que celles du marché (17 ans), pour augmenter le pouvoir d achat des emprunteurs : à mensualité équivalente, un ménage plus modeste peut ainsi emprunter un montant significativement plus important lui permettant d acquérir sa résidence principale. 1 er Distributeur de prêts à taux zéro+ (27 %* de part de marché) *Source : SGFGAS De gérer la juxtaposition de plusieurs crédits ; son statut de spécialiste permet au Crédit Foncier de «lisser» les échéances avec une mensualité égale dans le temps. De nouer des partenariats avec les collectivités locales pour favoriser l accession sociale à la propriété localement. 2
3 Le marché immobilier au 3 ème trimestre 2014 Des opportunités pour acheter mieux Fabrice Abraham, Directeur général du Réseau Guy Hoquet l Immobilier 3
4 Chiffres-clés Nombre d agences 480 Transactions réalisées en 2013 Effectif réseau Volume d affaires annuel Chiffres d affaires en personnes 2,522 milliards 115 M (+2%/2012) Formation (nombre de jours dispensés en 2013) jours 4
5 Une marque engagée et citoyenne LES GARANTIES LA CERTIFICATION DE SERVICES UN RESEAU ENGAGE POUR L EMPLOI 5
6 La part de marché des agents immobiliers atteint aujourd hui 60 % dans l ancien Agent immobilier Sans intérmédiaire, en consultant les petites annonces Notaire, sans agent immobilier Sans intérmédiaire, par relations personnelles Source :J. Friggit, CGEDD/S2, novembre
7 Un stock de biens à vendre en légère augmentation Moyenne des stocks en 2014 : + 2 % vs juin-13 juil-13 août-13 sept-13 oct-13 nov-13 déc-13 janv-14 févr-14 mars-14 avr-14 mai-14 juin-14 juil-14 aout 14 Mandats en stocks au 30 septembre 2014 dans le réseau GHI 7
8 Des acquéreurs plus présents et plus exigeants Nombre de prospects acquéreurs 2014 sur 6 mois : sur un mois : : sur 6 mois sur un mois Soit une évolution de la demande de 15% Septembre 6 mois Nombre de visites + 48 % en janvier février mars avril mai juin Nombre de visites de biens mensuelles au 30 septembre 2014 dans le réseau GHI 8
9 Des délais de vente en augmentation à Paris France Paris IDF hors Paris Province T T T T T T T T T T T3 Délais de ventes (en nombre de jours) au 30 septembre 2014 dans le réseau GHI 9
10 Un marché porté majoritairement par les secondo-accédants Primo-accédants S % du 31 % du marché marché Part des primo-accédants acquéreurs GHI au 30 septembre 2014 Investisseurs Part des ventes investisseurs en % Compromis de ventes au 30 septembre 2014 dans le réseau GHI 10
11 Des prix de vente au m² en baisse sauf à Paris Paris /m² - 0,6 % / an Sur 3 mois + 0,8 % Ile-de-France hors Paris /m² - 2 % sur 1 an Sur 3 mois - 2,6 % Province /m² -0,6 % sur 1 an FRANCE Sur 3 mois + 0,8 % /m² - 1,2 % sur 1 an Sur 3 mois - 2,1 % 11
12 Un prix moyen de vente en hausse en région Paris Sur 1 an - 6,5 % Ile-de-France hors Paris ,4 % Province FRANCE Sur un an +3,3 % Sur un an +1,4 % 12
13 La surface moyenne des biens achetés augmente Compromis au 30 septembre 2014 dans le réseau GHI 13
14 Une France coupée en deux par ses prix 2009 PARIS / m² Ecart : /m² / m² 2009 Villes de moins de habitants 2014 PARIS / m² Ecart : /m² / m² 2014 Villes de moins de habitants Compromis de vente au 30 septembre 2014 dans le réseau Guy Hoquet vs sept
15 Une France coupée en deux par ses prix En cumul à septembre 2014, on observe que le prix moyen d achat d un bien sur le territoire national est de A Paris, on achète 23,97 m² En Ile-de-France, on achète 53,58 m² En Province, on achète 102 m² En France, on achète (moyenne nationale) 71,2 m² Compromis de vente au 30 septembre 2014 dans le réseau Guy Hoquet vs sept
16 Les deux marchés français et leurs exceptions Villes de plus de habitants - 0,6 % Villes de moins de habitants - 3,7 % En Ile-de-France - 2,4 % En province + 2,2 % Prix de vente au m² au 30 septembre 2014 dans le réseau Guy Hoquet vs sept
17 Une contraction des volumes en janvier février mars avril mai juin juillet aout septembre - 6% - 3 % Série1 Série % - 5 % Compromis de vente au 30 septembre 2014 dans le réseau GHI 17
18 Un marché national en repli depuis % + 1,5% - 5% Entre et Prévision GHI Source : nombre de transactions marché de l ancien Notaires de France 18
19 Qu attendre pour 2015? ECONOMIQUE Evolution des taux d intérêt? POLITIQUE Effets du plan de relance Valls 2? Taux le marché sera sensible à la remontée des taux Taux = 2015 =
20 Alain David, Directeur développement adjoint du Crédit Foncier Déroulé de la présentation 1. Un marché du crédit dynamique 2. Le profil du primo-accédant financé par le Crédit Foncier en Le profil de l investisseur particulier financé par le Crédit Foncier en En 2015, un marché propice à l achat immobilier 20
21 1. Un marché du crédit dynamique 21
22 Un marché du crédit à l habitat soutenu Volumes de crédits à l habitat Un marché du crédit soutenu, en dépit d un contexte économique morose ,8 % milliards d euros de crédits estimés pour 2014, niveau stable par rapport à 2013 Montants engagés (Md ) Montants versés (Md ) Source : Crédit Foncier 22
23 Des taux d intérêt de crédits immobiliers très bas OAT à 10 ans, taux de refinancement de la BCE, taux des crédits immobiliers : au plus bas depuis 2012 et des niveaux jamais atteints depuis la 2 nd guerre mondiale 4,9 4,8 5,62 3,9 5,07 4,48 2,59 1,35 Moyenne des taux de crédits immobiliers : 2,59 % (en septembre 2014) 0,05 Source : Crédit logement 23
24 T1-04 T2-04 T3-04 T4-04 T1-05 T2-05 T3-05 T4-05 T1-06 T2-06 T3-06 T4-06 T1-07 T2-07 T3-07 T4-07 T1-08 T2-08 T3-08 T4-08 T1-09 T2-09 T3-09 T4-09 T1-10 T2-10 T3-10 T4-10 T1-11 T2-11 T3-11 T4-11 T1-12 T2-12 T3-12 T4-12 T1-13 T2-13 T3-13 T4-13 T1-14 T2-14 T3-14 Des durées de prêt raccourcies sur longue période Durée moyenne des prêts accordés : 209 mois (17,4 ans en août 2014). Baisse tendancielle de 20 mois par rapport à la plus haute durée historique de ,4 % : part de la production de crédits immobiliers à plus de 25 ans (en août 2014). Au Crédit Foncier : la durée moyenne des prêts en accession est de 327 mois (27 ans et 4 mois). 40 % d accroissement du financement grâce aux durées longues. Moyenne trimestrielle de la durée des prêts en mois 225 Ensemble du marché Direction des Etudes Crédit Foncier Immobilier/ Crédit Logement/ CSA 24
25 2. Le profil du primo-accédant financé par le Crédit Foncier en
26 Le profil du primo-accédant financé par le Crédit Foncier en 2014 : le client L âge moyen à la souscription 34 ans et 3 mois. 77 % de nos clients sont âgés de moins de 40 ans. Le revenu annuel médian euros en % par rapport à 2010 ( euros). Evolution de l âge moyen entre 2010 et 2014 Evolution du revenu annuel médian entre 2010 et ans et 7 mois 35 ans + 6 % ans 34 ans et 3 mois ans et 2 mois La situation familiale 70 % des primo-accédants vivent en couple
27 Le profil du primo-accédant financé par le Crédit Foncier en 2014 : l acquisition et le financement Le coût médian de l acquisition euros en % par rapport à 2010 ( euros). Le montant médian du financement euros : soit + 3 % entre 2010 et La part financée est égale à 90 % en Durée moyenne du prêt : 27 ans et 4 mois. Evolution du coût médian de l opération entre 2010 et % Evolution du montant médian du financement entre 2010 et %
28 3. Le profil de l investisseur particulier financé par le Crédit Foncier en
29 Profil de l investisseur particulier financé par le Crédit Foncier Coût médian de l opération euros en % par rapport à 2010 ( euros). Montant médian du financement euros : soit + 14 % entre 2010 et La part financée est égale à 97 % en Evolution du coût médian de l opération entre 2010 et 2014 au niveau national + 11 % Evolution du montant médian du financement entre 2010 et %
30 Le profil de l investisseur particulier financé par le Crédit Foncier en 2014 : le lieu d investissement Les deux France de l investissement locatif La première concentre 76 % de l investissement locatif dans six régions sur vingt-deux : Ile-de-France, Aquitaine, Midi-Pyrénées, Rhône-Alpes, PACA, Languedoc-Roussillon La deuxième concerne l ensemble des autres régions de l Hexagone Ce phénomène de concentration s accentue, la part de ces six régions passe de 74 % en 2010 à 76 % en (1 er semestre) 30
31 4. En 2015, un marché propice à l achat 31
32 Un contexte réglementaire favorable sur le marché de l accession Faciliter l accès au logement Aménagement des dispositifs de PTZ+ / PAS TVA à taux réduite pour les quartiers prioritaires à compter du 1 er Janvier 2015 Abattement de si donation par un parent ou un grand parent à un jeune pour achat d ancien GUL réservée aux jeunes CIDD* renforcé et simplifié : 30% pour une action à partir du 1 er Septembre 2014 *CIDD : Crédit d Impôt Développement Durable Ces évolutions ont pour objectif d augmenter de plus de 60 % le nombre de PTZ + distribués. Certaines mesures sont applicables depuis le 1 er Octobre 2014 par décret. D autres mesures d ordre législatif devront être intégrées au projet de loi de finance pour 2015 et entreront en vigueur au 1 er Janvier
33 Le Prêt à Taux Zéro + (PTZ+) en 2012 et 2013 La part des PTZ+ au sein des crédits immobiliers diminue fortement depuis deux ans. En nombre de dossiers, le PTZ+ représente : Marché du NPTZ/PTZ+ (en nombre) % Production de PTZ et PTZ+/marché accession et primo-accession (% nombre) 13 % des prêts immobiliers en 2013 pour les primo-accédants, contre 64 % deux ans auparavant (2011) 51% 47% 45% 52% 55% 64% % 13% Production de PTZ et PTZ+/marché accession (% nombre) Rappel des grandes caractéristiques du PTZ+ : 8 % des prêts immobiliers en 2013 pour les accédants, contre 46 % deux ans auparavant (2011) Prêt réservé aux ménages primo-accédants pour l achat de leur résidence principale Acquisition dans le neuf Soumis au respect d un plafond de ressources Les opérations éligibles au PTZ + doivent respecter des conditions de performance énergétique (RT 2012) 26% 30% 29% 30% 33% 40% 46% 14% 8%
34 Le Prêt à Taux Zéro + (PTZ+) en 2014 et 2015 Evolutions depuis le 1 er Octobre 2014 Relèvement des plafonds de ressources en zones B2 et C Révision des montants maximums de prêt Modification des profils et durées de remboursement pour améliorer les différés Evolutions à venir au 1 er Janvier 2015 Création d un «PTZ+ réhabilitation» pour de l ancien avec travaux dans les centres-bourgs ruraux Modification du revenu plancher (division par 9 du coût d opération contre 10 actuellement) Suppression de la condition de performance énergétique 34
35 Le Prêt à l Accession Sociale (PAS) en 2012 et 2013 La part des Prêts à l Accession Sociale (PAS) au sein des crédits immobiliers augmente fortement depuis deux ans. En nombre de dossiers, le PAS représente : Marché du PAS (en nombre) % Production de PAS/marché accession et primo-accession (% nombre) 21 % des prêts immobiliers en 2013 pour les primo-accédants, contre 11 % deux ans auparavant (2011) 11% 11% 13% 17% 21% 11% 8% 8% 12% 11% Production de PAS /marché accession (% nombre) Rappel des grandes caractéristiques du PAS : 13 % des prêts immobiliers en 2013 pour les accédants, contre 8 % deux ans auparavant (2011) 13% Taux d intérêt plafonné par la réglementation Ouvre droit à l Aide Personnalisée au Logement (APL) Frais réduits : frais de dossiers plafonnés à 500 euros ; frais d hypothèque réduits. Prêt compatible avec d autres prêts. 9% 7% 7% 6% 5% 5% 8% 9% 8% 11%
36 Le Prêt à l Accession Sociale (PAS) en 2014 et 2015 Les plafonds de - ressources du PAS sont alignés sur ceux du PTZ + depuis le 1 er Octobre
37 Un contexte favorable également à l investissement locatif avec le projet Pinel Nouveauté : l'investisseur pourra louer son bien à ses ascendants ou descendants Prise d effet du dispositif à la date de signature de l acte authentique Modification du dispositif Duflot L'investisseur pourra choisir de louer son bien pendant trois périodes distinctes : 6, 9 et 12 ans Modification du zonage A / B / C : communes changeant de zone (1 174 reclassées, 670 déclassées) Sous réserve du vote de la loi de finance pour
38 Comment sécuriser son projet immobilier? 38
39 Les solutions de garantie pour les accédants à la propriété et les investisseurs Garanties pour les accédants Garanties pour les investisseurs et Solidarité Plus : Garantit la continuité des remboursements du prêt en cas de chômage. Complément à l indemnisation perçue au titre de l assurance décès-invalidité. Si l un des événements couverts * par la garantie se réalise, l investisseur est remboursé du différentiel entre sa mensualité de prêt (assurances comprises) et le loyer qu il perçoit. Contrat de services Solidarité Plus permet à l emprunteur de bénéficier d une assistance en cas de perte d emploi ou de problème de santé. Le risque de défaillance d un locataire dès le 1er euro impayé. Sans limitation de montant, ni de durée. 2 garanties optionnelles : «détérioration immobilière» et «vacances locatives». Garantit contre le risque de moins-value financière pendant 9 ans lors de la revente d un bien immobilier. Garantit contre les loyers impayés (plafonné à euros TTC, sans délai de carence et sans franchise). Garantit contre les dégradations locatives Frais de contentieux pris en charge dans la limite d un plafond d indemnisation de euros TTC. *Evénements couverts par Foncier Garantie Investisseur : Invalidité accidentelle absolue et définitive, Perte d emploi à l initiative de l employeur, Hospitalisation en cas d accident ou de maladie, Arrêt de travail suite à un accident ou une maladie, Décès accidentel. 39
40 Merci pour votre attention! 40
41 Questions 41
42 Contacts Guy Hoquet L immobilier Pour toute demande d interview: Contact presse Agence Hopscotch Elody Croullebois ecroullebois@hopscotch.fr Catherine Haggioannou chaggioannou@hopscotch.fr Contact Service Communication Deborah de l Espinay d.delespinay@guy-hoquet.com Pour connaître les tendances marché en région Contactez le Service Communication Guy Hoquet l Immobilier Suivre Fabrice Abraham sur Twitter Suivre le réseau sur Facebook Retrouvez tout l univers Guy Hoquet sur guy-hoquet.com 42
43 Contact presse Crédit Foncier Nicolas Pécourt - Directeur Communication externe et RSE-T : nicolas.pecourt@creditfoncier.fr Kayoum Seraly - Responsable Communication Presse et Externe - T : kayoum.seraly@creditfoncier.fr Suivez-nous sur : twitter.com/creditfoncier facebook.com/creditfoncier youtube.com/creditfoncier 43
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