Bruxelles. Lille. Luxembourg. Paris
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- Eléonore Bouffard
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1 Lille Bruxelles Luxembourg Paris Rapport Annuel 2011
2 4 Présentation du Groupe CMNE 5 Éditorial 6 Profil, Chiffres clés et Faits marquants 7 Implantation 8 Organigramme financier 9 Organisation du Groupe
3 Éditorial 5 Eric Charpentier Philippe Vasseur Le pôle Entreprises a connu en début d année 2011 une reprise des investissements. Malgré la rechute de l économie en région après l été, les défaillances d entreprises sont restées limitées. La BCMNE se positionne désormais en acteur global et reconnu sur le marché des entreprises de taille intermédiaire et des PME. Le pôle Assurances et particulièrement l assurance-vie ont été touchés par la crise. Même si l exposition d ACMN-Vie aux dettes souveraines reste très limitée et ses investissements en actions contrôlés, l effondrement des marchés a impacté ses résultats. La Compagnie a assuré une gestion d actifs prudente, arrêté les canaux de commercialisation non rentables et renforcé ses fonds propres pour accompagner les évolutions réglementaires en cours (Solvency 2). Après les turbulences financières de 2008, l année 2011 aura connu un été particulièrement agité. En l espace de quelques semaines, la crise des dettes souveraines, la volatilité des marchés financiers et les tensions sur la liquidité seront venues affaiblir une croissance européenne déjà fragile. Parallèlement, les mutations de l environnement bancaire se sont accélérées : le développement rapide de la banque à distance, les nouveaux comportements des clients, à la fois plus consuméristes et plus méfiants à l égard des banques, le renforcement de la réglementation, notamment prudentielle, autant d éléments qui imposent aux banques de s adapter rapidement. Dans cet environnement instable, le Crédit Mutuel Nord Europe a su tirer parti de son modèle de banque de proximité pour afficher des performances solides lui ayant permis d absorber les impacts négatifs de la crise. Le dynamisme commercial de ses collaborateurs, l engagement de ses élus et la confiance de son million de clients-sociétaires lui ont permis de traverser la tempête de 2011 sans trop de difficultés. Le pôle Bancassurance France a réalisé en 2011 une production de crédit de millions d euros en léger retrait par rapport à ses objectifs, mais avec des marges défendues et une bonne maîtrise du risque. La collecte en épargne s est élevée à 650 millions d euros avec un rééquilibrage en faveur de l épargne bancaire. La banque de détail réalise de très bonnes performances commerciales illustrées par le succès des fonds structurés et des parts sociales C. À cela s ajoutent la réussite des opérations de montée en gamme des Eurocomptes et des cartes bancaires, la relance des PEA ou encore la vente de contrats lourds en assurance. Le pôle Bancassurance Belgique continue de redresser sa rentabilité, tout en se développant commercialement. Fin décembre 2011, un accord a été signé avec Citigroup visant à racheter toutes les activités de banque de détail de Citibank en Belgique. Cet investissement permettra au CMNE Belgium de développer sa présence en Belgique de manière significative. Le pôle Gestion pour compte de tiers a bien résisté à la conjoncture et poursuivi son développement équilibré en termes d actifs gérés et de canaux de commercialisation. Cela lui permet de souffrir moins que ses concurrents et montre la pertinence du rapprochement mené entre LFP et l UFG, pour donner naissance à La Française AM. Malgré la chute des marchés, ses encours restent stables à 35 milliards d euros. Ainsi, l exercice 2011 enregistre de bons résultats auxquels tous les pôles du groupe ont contribué. Au total, le PNB consolidé ressort à 684 millions d euros et le résultat net à 84 millions d euros. Par ailleurs, avec 1,8 milliard d euros de fonds propres et un ratio de solvabilité Bâle II de 17,27 %, le CMNE s appuie sur des fondamentaux solides, lui permettant de saisir toutes les opportunités qui se présenteront dès l apparition des premiers signes d embellie. En parallèle, nous avons mené tout au long de 2011 les réflexions sur notre PMT 2015 et préparé notre avenir. Notre stratégie est claire : priorité est donnée au client, en le mettant au cœur de toutes nos actions, en allant à sa rencontre et lui apportant le conseil adapté. Avec ce nouveau plan stratégique, nous voulons avoir une vision dynamique et confiante de notre développement, ouverte sur notre environnement, capable de répondre aux nouveaux enjeux technologiques et de rivaliser dans la compétition bancaire. Le passé nous a montré que nous savions relever de nouveaux défis avec succès ; l année 2012 et les suivantes le confirmeront encore. Dans un monde où tout s accélère, nous avons l obligation de la performance et de l efficacité, nous devons faire de l adaptabilité notre quotidien. Tous créateurs de valeur(s), plus qu une promesse, c est un engagement à mobiliser tous nos élus et collaborateurs pour bâtir la banque de demain : une banque proche, moderne, rentable et responsable. Philippe Vasseur Président Eric Charpentier Directeur Général Rapport Annuel
4 6 Profil, Chiffres clés et Faits marquants Le CMNE, c'est Un pionnier et un leader de la bancassurance, une conception originale de la relation bancaire. Un statut coopératif transparent : une organisation participative qui associe étroitement administrateurs et collaborateurs. Un Groupe structuré en cinq pôles : Bancassurance France Bancassurance Belgique Entreprises Assurances Gestion pour compte de tiers Des services fédéraux implantés à Lille et Arras en appui du réseau des 160 caisses locales et de 9 centres d affaires dédiés aux entreprises. Son champ d action : 7 départements sur 3 régions, Nord-Pas-de Calais, Picardie, Champagne-Ardenne, la Belgique, le Luxembourg. Les Chiffres clés (au 31/12/2011) > > Hommes Clients et Sociétaires (1) Administrateurs Salariés > > Réseaux Points de vente (2) 307 Guichets automatiques (3) 411 > > Activité (en millions d euros) Encours ressources comptables Encours épargne financière et Assurance dont encours Assurance Encours crédits Contrats d assurance (nombre) > > Bilan (en millions d euros) Total consolidé Fonds propres réglementaires Bâle II > > Résultats (en millions d euros) Produit net bancaire consolidé 684 Résultat net comptable consolidé 84 (part du groupe) > > Ratios Ratio de solvabilité Bâle II (%) 17,27 Ratio de solvabilité Bâle II Tier One (%) 16,94 Capital Adequacy Directive 182 (1) Clients des réseaux France et Belgique (2) France : 255 points de vente et 9 centres d affaires BCMNE Belgique : 43 agences bancaires (3) Dont 13 en Belgique Les Faits marquants du Groupe en 2011 L année 2011 a été largement consacrée à la préparation du Plan à Moyen Terme Ce plan stratégique a été présenté le 20 octobre lors de la Convention qui a rassemblé plus de collaborateurs et élus. Pôle Bancassurance France : Ouverture de six nouveaux points de vente Poursuite du déploiement du Nouveau Concept Agence Mise en œuvre de la Stratégie Grandes villes à Roubaix et Tourcoing Renouvellement de la gamme et lancement de nouveaux produits Pôle Bancassurance Belgique : Paul Lembrechts, nommé président du Comité de direction de BKCP Première année d exécution de la Stratégie commerciale «Horizon 2015» Signature de l accord d achat de Citibank Belgium Pôle Entreprises : Lancement au printemps 2011 d une action commerciale en direction des ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire) Ouverture sur le marché des Institutionnels Régionaux et Activités de Marchés (placements, couverture de taux ) Action continue sur la captation des flux Pôle Assurances : Hervé Bouclier, nommé président du directoire de NEA Poursuite du développement de la production en unités de compte et de l offre prévoyance Optimisation des canaux de distribution Pôle Gestion pour compte de tiers : UFG-LFP devient La Française AM Partenariat avec Cholet-Dupont en terme de distribution de produits Partenariat avec Nexity sur les activités de property management / transactions immobilières Poursuite du développement international
5 Implantation 7 Situation au 31 décembre 2011 Amsterdam Mer du Nord PAYS-BAS Bruges Anvers Gand LILLE Bruxelles Mons Louvain Wavre Namur Hasselt Liège ALLEMAGNE Arras Beauvais Amiens Laon Charleville- Mézières Arlon Luxembourg Reims Paris Châlons en Champagne 50 kilomètres Caisse de Crédit Mutuel Nord Europe Bureau de Crédit Mutuel Nord Europe Agence du réseau Crédit Professionnel Agents délégués Rapport Annuel
6 8 Organigramme financier Situation au 31 décembre Caisses Locales du Crédit Mutuel Nord Europe 100% Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Nord Europe CMNE BELGIUM Compagnie Financière Holding 1% 1% 100% 80% BCMNE Banque Entreprises Holding NORD EUROPE ASSURANCES Assurances Holding. Gestion Comptes de tiers Holding CRÉDIT PROFESSIONNEL SA Banque 100% Tête de réseau Belgique BAIL ACTEA Crédit bail mobilier ACMN VIE Assurance vie LA FRANÇAISE REAL ESTATE MANAGERS 86% Gestion de SCPI 95% BKCP SCRL Banque de détail BAIL IMMO NORD Crédit bail immobilier NORD EUROPE LIFE LUXEMBOURG Assurance vie FINANCE SERVICES 100% Distribution de produits de placements BATIROC NORMANDIE Crédit bail immobilier ACMN IARD Assurance dommages 51% LA FRANÇAISE DES PLACEMENTS Gestion d'opcvm NORMANDIE PARTENARIAT Capital Risque 88% CPBK RÉ Réassurance Luxembourg UFG SIPAREX Private Equity 66% COURTAGE CMNE Courtage assurance 100% 40% PRIVATE BANK Banque privée 60% Pôle Bancassurance France Pôle Bancassurance Belgique Pôle Entreprises Pôle Assurances Pôle Gestion pour compte de tiers PÉRENNITÉ ENTREPRISES Courtage assurance VIE SERVICES Courtage 77% INTERNATIONAL CLAIMS COLLECTION 100% Recouvrement de Créances
7 Organisation du Groupe 9 Situation au 31 décembre 2011 BANQUE PRIVÉE PÔLE GESTION POUR COMPTE DE TIERS PÔLE VALEURS MOBILIÈRES UFG SIPAREX Private Equity LA FRANÇAISE DES PLACEMENTS Gestion d OPCVM PÔLE DÉVELOPPEMENT FINANCE SERVICES Distribution de produits de placements PÔLE IMMOBILIER LA FRANÇAISE REAL ESTATE MANAGERS Gestion de SCPI PRIVATE BANK Banque privée Réseau du Crédit Professionnel PÔLE BANCASSURANCE BELGIQUE PÔLE ENTREPRISES Banque PME-PMI Crédit-bail mobilier Réseau des Caisses Locales PÔLE ASSURANCES Crédit-bail immobilier PÔLE SERVICES ET ACTIVITÉS DIVERSES PÔLE BANCASSURANCE FRANCE Rapport Annuel
8
9 4, place Richebé Lille Tél. : 33 (0) Fax : 33 (0) / Juin Photo couverture Getty Images
Sommaire. Total bilan 32 Comptes consolidés au 31/12/2014 et informations requises par IFRS 12 33 Fonds propres 40 Contrôle et audit 41 Risques 42
S Sommaire 1 Présentation du Groupe CMNE 3 Éditorial 4 Plan à Moyen Terme 2012-2015 du Groupe CMNE - Faits marquants 6 Profil, Chiffres clés 7 Organigramme financier 8 Implantation 9 Tendances récentes
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