Wëllkomm. ! Bienvenue! Conférence de presse. 16 avril Baromètre AXA de la Retraite Luxembourg Avril

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1 Wëllkomm! Bienvenue! Conférence de presse 16 avril 2008 Baromètre AXA de la Retraite Luxembourg Avril

2 Heureux comme un retraité au Luxembourg! Mythes et réalité d un système en mutation Conférence de presse 16 avril 2008 Baromètre AXA de la Retraite Luxembourg Avril

3 Sommaire 1. Le Baromètre AXA de la Retraite: Méthodologie et objectifs Analyse des résultats Principaux enseignements 2. Heureux comme un retraité au Luxembourg: Mythe ou réalité? 3. Conclusions Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

4 1. Baromètre AXA de la Retraite Analyses des résultats

5 Baromètre AXA de la Retraite Méthodologie Le Baromètre AXA de la Retraite a été : lancé pour la 1 ère fois en 2007 au Luxembourg mené en parallèle dans 25 autres pays dans le monde * Structure de l échantillon Menée du 25 juillet au 1 er août 2007, l étude a porté sur un échantillon représentatif de la population luxembourgeoise sur les critères d âge, de sexe, de région, de taille d agglomération et la profession du chef de famille [Méthode des quotas]. * L étude globale réalisée par l agence Gfk a porté sur personnes issues de toutes classes sociales à travers le monde. Les pays concernés en Europe: Allemagne, Belgique, France, Italie, Luxembourg, Portugal, Espagne, Suisse, Royaume-Uni, Italie, Portugal, Espagne, République Tchèque, Hongrie, Pologne, Slovaquie) Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

6 Objectifs du Baromètre AXA de la Retraite Le Baromètre AXA de la Retraite est une étude ayant pour but de : Explorer et comprendre les attitudes de la population à l égard de la retraite Confronter l image de la retraite et sa réalité perception des actifs et vécu des retraités Resituer le Luxembourg dans un contexte international Suivre les principaux indicateurs dans le temps et identifier les évolutions des résultats entre 2007 et les années suivantes Base de réflexion objective à disposition des acteurs en charge des domaines liés à l évolution du régime des retraites. Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

7 La retraite: comment la voit-on et comment la vit-on? Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

8 Comment voit-on la vie à la retraite à travers les générations? Les retraités trouvent que leur retraite est meilleure que celle de leurs parents. Les actifs (1 sur 2 actifs) pensent que leurs enfants seront mieux lotis qu eux Mieux que nos parents Mieux pour nos enfants % de "Oui" Actifs retraités Q.25b Actifs: Pensez-vous que votre vie à la retraite sera meilleure que celle de vos parents? retraités: Pensez-vous que votre vie à la retraite est meilleure que celle de vos parents? Q.25c Actifs: Pensez-vous que la vie à la retraite de nos enfants sera meilleure que la nôtre? retraités: Pensez-vous que la vie à la retraite de nos enfants sera meilleure que la nôtre? Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

9 La retraite moins élevée que le dernier salaire? (Comparaison internationale) Chine Hongrie Slovaquie % Luxembourg % 23% Republique Tchèque Etats-Unis Royaume- Uni Retraités Plus élevée Aussi élevée Moins élevée Australie Inde Pologne Le départ à la retraite signifie pour la majorité qu on va régresser au niveau revenu: 57 % des retraités ont vu leurs revenus diminuer. Suisse France Maroc Au Luxembourg, les retraités bénéficient d une situation plus favorable que la moyenne en Europe de l Ouest. Belgique Allemagne Europe Centrale Europe du Sud Europe de l'ouest Q.20 retraités: En considérant tous vos revenus de retraite revenus privés, retraite légale, revenus obtenus par votre entreprise -, pensez-vous que votre retraite est plus élevée, aussi élevée ou moins élevée que votre dernier salaire? Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

10 Le montant à la retraite? Est-il suffisant? (Comparaison internationale) Chine 66 Retraités Suisse 70 % de "suffisant + très suffisant" Luxembourg Etats-Unis Inde 50 C est au Luxembourg que les retraités sont les plus nombreux à juger suffisant leur revenu. Australie Allemagne Royaume- Uni Belgique Rép. Tchèque France 43 Pologne Maroc Hongrie 37 Slovaquie 25 Europe de l'ouest Europe du Sud Europe Centrale Q.22 Retraités: Toujours en considérant tous vos revenus de retraite revenus privés, retraite légale, revenus obtenus par votre entreprise -, pensez-vous que le montant de votre future retraite sera...? Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

11 Quelle est la perception de l évolution du niveau de vie à la retraite? 1/3 des actifs s attend a une diminution du niveau de vie. 6 actifs sur 10 estiment que le niveau de vie leur sera suffisant. Actifs En % 7 Actifs 29% 13% % S améliorera / s est amélioré Restera le même / resté identique Se détériorera / s est détérioré Très suffisant Suffisant Insuffisant Très insuffisant Sans réponse Q.23 Actifs: Pensez-vous que votre niveau de vie s améliorera, restera identique, ou se détériorera quand vous serez pensionné? Q.22 Actifs: Toujours en considérant tous vos revenus de retraite revenus privés, retraite légale, revenus obtenus par votre entreprise -, pensez-vous que le montant de votre future retraite sera...? Baromètre AXA de la Retraite Luxembourg Avril

12 Quel montant à la retraite? Les Luxembourgeois sont très mal informés sur le montant de leur future retraite. 1/4 des personnes le connaissent. Actifs 25% 75% Oui Non % des personnes connaissant le montant de leur future retraite. Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

13 La retraite: comment la prépare-t-on et comment voit-on l avenir? Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

14 Prépare-t-on sa retraite et si oui, à partir de quel âge? Les actifs se préparent plus tôt que ne l ont fait leurs aînés; la moitié a commencé, en moyenne à 34 ans. Les retraités ont commencé à épargner à 46 ans. A-t-on commencé à préparer sa retraite? Moyenne de l âge à partir duquel on commence à préparer sa retraite 49% 51% Actifs Retraités Actifs Oui Non Q.28 Actifs: Avez-vous vous-même commencé à préparer votre retraite? Q.29 Actifs: A quel âge avez-vous commencé à préparer votre retraite? retraités: A partir de quel âge avez-vous commencé à préparer votre retraite? Q.30 Actifs: A quel âge pensez-vous commencer à préparer votre retraite? Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

15 Prépare-t-on sa retraite et si oui, à partir de quel âge? (Comparaison internationale) En terme de préparation à la retraite, le Luxembourg se situe avec 51 % en dessous de la moyenne d Europe de l ouest et loin derrière des pays tels que la Belgique, l Allemagne et la Suisse. Actifs retraités Etats-Unis République Tchèque Belgique Allemagne Royaume- Uni Australie Suisse Slovaquie Luxembourg France Inde Pologne Chine Maroc Hongrie Europe de l'ouest Europe Centrale Europe du Sud % Actifs ayant déjà commencé à préparer la retraite Hongrie Republique Tchèque Chine Inde Pologne Slovaquie Luxembourg Suisse France Allemagne Belgique Australie Etats-Unis Maroc Age réel de préparation à la retraite 38 ans 52 ans 36 ans 48 ans 35 ans 48 ans 35 ans 43 ans 34 ans 47 ans 34 ans 49 ans 34 ans 46 ans 34 ans 42 ans 34 ans 39 ans 31 ans 31 ans 41 ans 31 ans 39 ans 30 ans 38 ans 30 ans 33 ans 47 ans Royaume- 28 ans Uni 34 ans 55 Europe 35 ans Centrale 48 ans 52 Europe du 33 ans Sud 40 ans Europe de 32 ans l'ouest 40 ans Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

16 Pourquoi commence-t-on à épargner pour la retraite? % de "Oui" Les actifs commencent à épargner principalement sur l avis de professionnels, suite aux réformes fiscales et sur le conseil des amis et de la famille. Pour les retraités, c est la maladie ou l accident, le premier emploi et avoir des enfants, qui ont été à l origine de la décision d épargner pour la retraite. Conseils d'un professionnel, banquier/assureur Réformes fiscales Conseils d'amis/famille Avoir des enfants Le premier emploi Des difficultés financières Une maladie grave, un accident Le mariage, la vie en couple Atteindre l'âge de 50 ans Atteindre l'âge de 40 ans La retraite des parents Atteindre l'âge de 30 ans Divorce Actifs retraités 47 Q.30b Actifs: Quels sont les événements qui, dans votre vie, ont déclenché ou vont déclencher le fait que vous économisiez pour votre retraite? retraités: Quels sont les événements qui, dans votre vie, ont déclenché le fait que vous économisiez pour votre retraite? [QUESTION SPONTANEE PRECODEE] Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

17 Que met-on en place concernant les revenus futurs de retraite? (Comparaison internationale) Au Luxembourg, comparé à d autres pays, l épargne retraite est importante pour les actifs. Là où, dans les autres pays l assurance-vie arrive en seconde position, elle n arrive qu en troisième au Luxembourg. Actifs 1er 2ème 3ème Allemagne Cotiser pour la retraite légale (80%) Assurance vie (66%) Australie Cotiser pour la retraite légale (84%) Belgique Cotiser pour la retraite légale (83%) Chine Cotiser pour la retraite légale (79%) Etats-Unis Cotiser à la Sécurité Sociale (91%) Plan de retraite individuel ou compte épargne de retraite (59%) Placer de l argent sur un compte épargne (71%) Votre employeur cotise pour vous à un produit d assurance retraite (62%)* Cotiser via son employeur à un plan d épargne retraite (69%) France Cotiser pour la retraite légale (64%) Assurance vie (54%) Cotiser volontairement via son employeur (56%) Cotiser volontairement via son employeur (53%) Assurance vie (64%) Assurance vie (56%) Placer de l argent dans des actions, obligations, fonds de placement, certificats de dépôt (66%) Cotiser volontairement via son employeur (38%) Hongrie Cotiser pour la retraite légale (92%) Assurance vie (51%) Plan d épargne retraite individuel (41%) Inde Assurance vie (75%) Luxembourg Cotiser pour la retraite légale (84%) Placer de l'argent sur un compte épargne (73%) Placer de l'argent sur un compte épargne (66%) Maroc Cotiser pour la retraite légale (38%) Cotiser via son employeur (31%) Cotiser à un fond de prévoyance (43%) Vous aviez/avez une assurance-vie (58%) Votre employeur cotise volontairement pour vous (28%) Pologne Cotiser pour la retraite légale Assurance vie (39%) Cotiser via son employeur (35%) République Tchèque Cotiser pour la retraite légale (82%) Assurance vie (55%) Royaume-Uni Cotiser pour la retraite légale (90%) Cotiser volontairement via son employeur (61%) Slovaquie Cotiser pour la retraite légale (76%) Assurance vie (67%) Votre employeur cotise volontairement pour vous (42%)* Votre employeur cotise volontairement pour vous (58%)* Cotiser au pilier 2 représenté par des caisses de retraite en fiducie (55%) Suisse Cotiser pour la retraite légale (92%) Prévoyance professionnelle (81%) Compte de prévoyance (51%) Q31 Actifs: Du point de vue financier, qu avez-vous vous-même mis en place concernant vos revenus futurs de pensionné? Veuillez prendre en considération tous vos revenus de pension : privés, publics, ceux de votre entreprise. * Evoque plus d un item en 3eme position. Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

18 Combien économise-t-on pour la retraite? Luxembourg 640 Les actifs épargnent trois fois plus que ne l ont fait leurs ainés aujourd hui retraités. Suisse Etats-Unis Montant mensuel économisé pour la retraite Australie 442 Moyenne en 640 Allemagne Royaume- Uni France Belgique Comparaison internationale: Les actifs luxembourgeois, sont ceux qui épargnent les montants les plus élevés, loin devant les Suisses et les Américains. Pologne Maroc 118 Chine 110 Slovaquie % 88% Hongrie 76 Actifs retraités Inde 44 Q.32 Combien épargnez-vous (avez-vous épargné) par mois pour votre future pension? Veuillez prendre en considération toutes vos épargnes pension : privés, publics, ceux de votre entreprise. République Tchèque 33 Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

19 S attend-on à une réforme du système de retraite dans les 10 prochaines années? 6 actifs sur 10 et près de la moitié des retraités s attendent à une réforme du système de retraite. Actifs Retraités 40% 53% 47% 60% Oui Non La réforme attendue consisterait en une : Augmentation du nombre d années pendant lesquelles vous devrez travailler Réduction du montant de la retraite publique Actifs retraités Q.38 Actifs et retraités: Vous attendez-vous à une importante réforme de la retraite dans les dix prochaines années? Q.39 Actifs et retraités: A votre avis, cette réforme consistera-t-elle en? Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

20 Australie Royaume- Uni France Allemagne Belgique Suisse Republique Tchèque Etats-Unis Hongrie Luxembourg Slovaquie Maroc Pologne Chine En quoi consistera cette réforme du système de retraite dans les 10 prochaines années? (Comparaison internationale) Inde Augmentation du nombre d années pendant lesquelles vous devrez travailler L allongement de la durée de travail et la réduction du montant de la retraite légale constituent les principales attentes ressenties dans les pays européens. Actifs retraités Allemagne Australie Suisse Etats-Unis Royaume- Uni France Belgique Luxembourg Hongrie Republique Tchèque Maroc Inde Pologne Slovaquie Chine Réduction du montant de la retraite publique Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

21 Qui doit assurer le financement de la retraite? Pour les actifs, l Etat porte la plus grande part de responsabilité pour le financement des pensions, mais le futur retraité doit également contribuer à son propre avenir. Pour les retraités, la contribution de l individu lui-même est à placer au premier rang. Le gouvernement L'individu lui-même Actifs retraités L employeur Q.26 Actifs et retraités: Selon vous, qui devrait assurer le financement de la retraite? [QUESTION ASSISTEE] Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

22 La retraite: une période pleine de projets et aussi de priorités Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

23 Départ à la retraite : effectivement à 65 ans? Plus de la moitié des retraités (59 %) sont partis avant l âge de 65 ans, généralement de manière volontaire; quoique presque 3 retraités sur 10 y aient été incités par leur employeur. Retraite prise avant l âge minimum légal Oui Non 41% 59% Conditions de départ des personnes parties à la retraite avant l âge minimum légal Volontaire Imposé par l employeur 35% 65% Q.16b retraités: Avez-vous pris votre retraite avant l âge minimum légal? Q.16c retraités: Votre départ à la retraite a-t-il été... Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

24 A quel âge souhaite-t-on prendre sa retraite? Idéalement à 57 ans mais les actifs s attendent à devoir travailler jusqu à 60 ans. Actifs Age idéal de départ à la retraite 57 ans Age attendu de départ à la retraite 60 ans Age moyen Q.14 Actifs: Et, idéalement, à quel âge aimeriez-vous pouvoir prendre votre retraite? Q.13 Actifs: A quel âge pensez-vous prendre votre retraite? Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

25 Allongement de l âge minimum légal? Age limite pour travailler? L allongement au-delà de 65 ans n est pas souhaité. La limite d âge de la capacité à travailler se situe à 64 ans. Les actifs et les retraités prévoient un grand nombre de bonnes années ; l âge auquel on est vieux est plus élevé d après les retraités que d après les actifs. Actifs Retraités 4% 64% 58 ans 19% 13% Vous êtes pour Vous n êtes ni pour, ni contre Vous êtes contre NSP 76 ans 50% 9% 23% 19% Age réel / attendu de départ à la retraite 60 ans 58 ans Age limite pour travailler 64 ans 64 ans Age auquel on est considéré comme vieux 71 ans 76 ans Années bonus 11 ans 18 ans "Années bonus"= années entre le départ à la pension et l âge auquel on est considéré comme vieux Q.15 Actifs et retraités: Que pensez-vous de l allongement de l âge limite minimum de la retraite? Q.16a Actifs et retraités: A votre avis, jusqu à quel âge peut-on augmenter l âge limite minimum de la retraite? Q.19 Actifs: Vous personnellement, jusqu à quel âge pensez-vous être capable de travailler? Retraités: Vous personnellement, jusqu à quel âge pensez-vous que vous auriez été capable de travailler? Q.42 Actifs et Pensionnés: Pour vous, à quel âge est-on âgé? QUESTIONS SPONTANEES Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

26 Se sent-on heureux? Les actifs et les retraités partagent le sentiment de bonheur. Ils se disent heureux ou très heureux de façon générale. Actifs Retraités En % En % % 88 % 60 Très heureux Plutôt heureux Pas vraiment heureux Pas heureux du tout Q.2 Actifs et retraités: Pour commencer, vous sentez-vous heureux? Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

27 Quels sont les facteurs qui influencent le fait d être heureux? Pour les actifs: être en bonne santé. Pour les retraités: avoir des revenus suffisants. Actifs Retraités Très heureux (=31%) Plutôt heureux + pas heureux (=70%) Très heureux (=26%) Plutôt heureux + pas heureux (=74%) Revenu suffisant de la retraite? Revenu suffisant de la retraite? 59% 63% 74% 80% Être en bonne santé? Être en bonne santé? 95% 87% 70% 72% Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

28 Actifs retraités Quelles images spontanées associe-t-on à la retraite? Tant les actifs que les retraités ont une vision positive de la retraite et y associent peu d images négatives. Vacances, voyages Du temps à me consacrer, du temps pour moi, liberté Repos, paix et tranquilité Je pourrai enfin profiter de la vie Loisirs, sports Prendre soin de ma famille, enfants, petits-enfants Ne rien faire Du temps à consacrer aux autres Du temps pour faire des choses qui m'intéressent Une vie différente, une nouvelle vie, une autre vie Bénévolat La mort, la vieillesse, la maladie, la dépendance, les problèmes de santé Pauvreté, difficultés financières Solitude, tristesse, ennui Se sentir inutile Autres NSP Q.40 Actifs et Pensionnés: Quelles sont toutes les images qui vous viennent à l esprit lorsque vous pensez au mot «Pension»? [QUESTION SPONTANEE PRE-CODEE)] Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars Associations positives : Actifs: 80% Retraités: 66% % de "Oui" Associations négatives : Actifs: 18% Retraités: 24% Nombre moyen d'associations : Actifs: 2.5 Retraités: 2.0

29 Quelles activités une fois retraité? La pratique d un hobby, le jardinage, le bricolage et s occuper de la famille sont les activités réellement pratiquées à la retraite, contrairement aux actifs qui rêvent de voyages. Actifs retraités Un hobby, une passion en particulier Jardiner, bricoler Promenades, balades Prendre soin de ma famille, enfants, petitsenfants Faire des voyages Sport Voir la famille La culture, la lecture Vie sociale, voir des amis Vie associative Bénévolat Faire des excursions, des visites Prendre soin de moi Reprendre ses études Ne rien faire du tout Continuer à travailler Prendre soin d'animaux Autres Q.41 Actifs: Quelles sont les activités, les projets que vous aimeriez réaliser quand vous serez à la retraite? retraités: Quelles activités avez-vous développées depuis que vous êtes à la retraite? [QUESTION SPONTANEE PRECODEE] % de "Oui" Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

30 Autre priorité à la retraite: Va-t-on dépenser son capital ou le léguer à ses proches? La transmission du patrimoine est très importante tant pour les actifs que les retraités. Actifs Retraités 17% 20% 10% 28% 63% 63% Dépenserez le capital que vous avez constitué Préserverez le capital que vous avez constitué pour le transmettre à vos héritiers Ne sait pas encore Q.G Actifs: Lorsque vous serez pensionné, pensez-vous que vous...? Q.H retraités: Est-ce que vous...? Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

31 Enseignements et principales perceptions Résumé Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

32 Principaux enseignements Les Luxembourgeois restent optimistes pour leur retraite malgré une anticipation de conditions moins favorables pour l avenir Les Luxembourgeois s attendent à une réforme du système des retraite. Les Luxembourgeois préparent moins tôt leur future retraite que leurs voisins Les Luxembourgeois ont une perception très positive et heureuse de la retraite Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

33 2. Heureux comme un retraité au Luxembourg Mythe ou réalité? Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

34 Actifs actuels et futurs retraités Auront-ils les moyens de réaliser leurs rêves? Alors que 75% 7 des actifs ne connaissent pas le montant de leur future retraite ECART ENTRE PERCEPTION ET RÉALITR ALITÉ? Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

35 EXEMPLES CHIFFRÉS Exemple 1 Dernier salaire Pension de retraite Pension d'invalidité Salaire de départ : brut Dernier salaire : brut Retraite espérée à 58 ans : Rente d invalidité : Taux de remplacement de 96% Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

36 EXEMPLES CHIFFRÉS Exemple 2 Dernier salaire Pension de retraite Pension d'invalidité Salaire de départ : brut Dernier salaire : brut Retraite espérée à 60 ans : Rente d invalidité : Taux de remplacement de 88% Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

37 EXEMPLES CHIFFRÉS Dernier salaire Pension de retraite Pension d'invalidité Exemple Taux de remplacement de 79% Carrière mixte Belgique / Luxembourg Salaire de départ : brut Dernier salaire : brut Retraite espérée à 60 ans : Rente d invalidité : Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

38 EXEMPLES CHIFFRÉS Dernier salaire Pension de retraite Pension d'invalidité Exemple Indépendant / longues études : Salaire de départ bruts Dernier salaire : bruts Retraite espérée à 61 ans : Rente d invalidité : Taux de remplacement de 52% Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

39 Constats Des retraités luxembourgeois heureux. avec des perspectives de bons revenus de remplacement, toutefois nuancées pour les «hauts revenus» ou les carrières incomplètes. Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

40 Conclusions Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

41 Conclusions Le Baromètre AXA de la Retraite apporte un éclairage nouveau et complémentaire sur la perception des résidents face à la retraite Ouvre le débat sur l évolution des besoins et attentes des assurés sociaux pour l avenir Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

42 Conclusions Nécessité de préparer suffisamment tôt sa Retraite et sans délais, pour les salaires supérieurs au plafond «cotisable» Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

43 Questions Réponses Baromètre AXA de de la la Retraite Luxembourg Avril Mars

44 Merci de votre attention