ANTICIPONS ENSEMBLE TOUJOURS PROCHE DE VOUS. UN PARTENAIRE ENGAGÉ GÉNÉREUX

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1 TOUJOURS PROCHE DE VOUS. ANTICIPONS ENSEMBLE UN PARTENAIRE ENGAGÉ PRO BTP est à vos côtés. Issu du monde du BTP voilà plus de 60 ans, PRO BTP connaît les spécificités de votre métier. Toute une équipe, proche de vous, se mobilise pour répondre à vos besoins de protection sociale. GÉNÉREUX PRO BTP est sans but lucratif. Nos résultats bénéficient uniquement au BTP pour vous apporter de meilleures garanties. ET JUSTE PRO BTP est paritaire. Les décisions prises conjointement par les représentants des salariés et des entreprises ont pour unique objectif de défendre vos intérêts. POUR EN SAVOIR PLUS SUR LES AVANTAGES PRO BTP, CONTACTEZ VOTRE CONSEILLER du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h et le samedi de 8 h 30 à 13 h PRO BTP, le groupe paritaire de protection sociale, à but non lucratif, au service du bâtiment et des travaux publics. PRO BTP Association de Protection Sociale du Bâtiment et des Travaux Publics Association régie par la loi du 1 er juillet 1901 Siège social 7, rue du Regard PARIS SIREN SOGR V06-11/ Crédit photo couverture : GETTYIMAGES - Création : - Document non contractuel VOUS ACCOMPAGNER ÉDITION 2012 SALARIÉS

2 La retraite, tout le monde en parle. Elle suscite des questions et fait l objet de réformes successives. Pour autant, vous sentez-vous concerné? La retraite peut vous paraître encore lointaine C est pour vous aider à y voir clair et à adopter les bons réflexes dès aujourd hui que PRO BTP a mis en place son programme retraite. 1,6 million de salariés nous font confiance et nous gérons la retraite complémentaire de 1,9 million de retraités. Voilà pourquoi nous sommes les mieux placés pour vous donner à tout moment les informations-clés, vous conseiller et guider vos choix. Fonctionnement de la retraite, montant de votre future pension, solutions complémentaires, protection de votre famille, préparation de votre départ à la retraite Avec ce guide, nous vous apportons des réponses simples et concrètes pour vous aider à ANTICIPER. Bonne lecture. SOMMAIRE Je m informe grâce à mon programme retraite p.4 Je comprends le fonctionnement de la retraite p.6 Je me projette dans ma retraite p.11 J estime mes revenus de retraite p.14 J anticipe et j agis pour mes revenus de retraite p.18 Je prépare mon départ en retraite p.21 PRO BTP s engage p.24 Contacts p.26 P 2 P 3

3 FOTOLIA JE M INFORME GRÂCE À MON PROGRAMME RETRAITE Sylvie, 35 ans. La retraite c est loin. J ai encore tout le temps d y penser LE PORTAIL jepreparemaretraite-btp.fr Retrouvez en un seul coup d œil des conseils en vidéo et un accès direct aux informations recherchées. DES CONSEILLERS À VOTRE DISPOSITION DANIEL G., CONSEILLER PRO BTP DES RENDEZ- VOUS D ÉTAPE À NE PAS MANQUER! Profitez de ces occasions pour faire un point approfondi avec nous sur votre situation personnelle, reconstituer votre carrière et bien entendu mettre en place les bonnes solutions! Rendez-vous en agence. Votre programme retraite vous accompagne pour bien préparer l avenir. Vous pouvez ainsi à tout moment bénéficier de toute l information dont vous avez besoin, de rendez-vous avec nos conseillers qui vous aideront à prendre les bonnes décisions, et de services et d outils pour toujours savoir où vous en êtes. LE DROIT ET L ACCÈS À L INFORMATION RELEVÉ DE SITUATION INDIVIDUELLE À partir de 35 ans, un relevé de situation individuelle vous est envoyé tous les 5 ans. Ce document récapitule l ensemble de vos droits : nombre de trimestres pour la retraite de base et nombre de points acquis pour la retraite complémentaire. ENTRETIEN INFORMATION RETRAITE À partir de 45 ans, un point d étape retraite vous permet de disposer d un bilan de vos droits à la retraite, d une estimation de votre future pension, d informations sur le cumul emploiretraite ESTIMATION INDICATIVE GLOBALE À 55 ans et 60 ans, vous recevez une estimation indicative globale, c est-à-dire une évaluation du montant de votre retraite globale, selon différentes hypothèses d âge de départ à la retraite. M. JOLIBOIS Parce que nos conseillers connaissent votre situation, ils sont à même de vous aider à faire les bons choix pour préparer sereinement votre retraite. Profitez d entretiens à des étapes-clés de votre carrière. Vous pouvez prendre rendez-vous par téléphone ou sur à tout moment. DES SERVICES PRATIQUES AVEC MON COMPTE EN LIGNE Téléchargez votre relevé de situation individuelle actualisé lorsque vous en avez besoin Simulez l âge de votre départ et le montant de votre future retraite Gérez votre épargne P 4 P 5

4 GETTYIMAGES JE COMPRENDS LE FONCTIONNEMENT DE LA RETRAITE Système par répartition, trimestres, durée d assurance, taux de liquidation. Qui peut m aider à y voir clair? Marie, 43 ans. Pour pouvoir prendre les bonnes décisions pour votre propre retraite, la première des choses est de comprendre comment fonctionne notre système de retraite. PRO BTP vous explique tout! VOS COTISATIONS LE SYSTÈME PAR RÉPARTITION UN SYSTÈME BASÉ SUR LA SOLIDARITÉ ENTRE GÉNÉRATIONS Notre système de retraite par répartition est basé sur la solidarité entre les générations : les actifs financent les pensions des retraités. Durant votre vie professionnelle, vous et votre employeur cotisez auprès de différents organismes de retraite. Votre retraite sera supportée par les prochaines générations d actifs. GETTYIMAGES Michel, 35 ans. Je cotise tous les mois sur mon salaire, mais pour qui et pour quoi, j avoue que ce n est pas évident. Durant votre carrière, des cotisations de retraite sont prélevées sur votre salaire et versées par votre employeur au régime de base et aux régimes complémentaires. FRANÇOISE F., CONSEILLÈRE PRO BTP Compte tenu de ces évolutions, il est indispensable de se constituer des compléments de revenus au plus tôt pour compléter sa future retraite. P 6 LE SAVIEZ-VOUS DÉMOGRAPHIE ET RETRAITE : LA DONNE CHANGE Nous vivons plus longtemps le nombre 16 de retraités augmente 12 beaucoup plus que le nombre des actifs cotisant aux différents régimes. Le financement des pensions par ces actifs est donc de plus en plus complexe. Actifs cotisants Retraités Régime de base Ouvriers, Etam, cadres cotisent à l Assurance retraite (CARSAT/CNAV Régime Sécurité sociale) Salariés du privé Ouvriers, Etam, cadres cotisent à l Arrco* BTP RETRAITE Régime complémentaire Cadres et assimilés cotisent à l Agirc* Groupe PRO BTP CNRBTPIG Travailleurs non salariés Régime de base Régime complémentaire Les artisans et chefs d entreprise non salariés cotisent au RSI (Régime social des indépendants) * Agirc : Association générale des institutions de retraite des cadres. L Agirc gère le régime de retraite des cadres du secteur privé de l industrie, du commerce, des services et de l agriculture. Arrco : Association pour le régime de retraite complémentaire des salariés. L Arrco gère le régime de retraite complémentaire de l ensemble des salariés du secteur privé de l industrie, du commerce, des services et de l agriculture, cadres compris. P 7

5 CONDITIONS D ÂGE ET DE DURÉE D ASSURANCE VOS COTISATIONS (SUITE) LA RETRAITE DE BASE : Vous cotisez pour la retraite de base auprès de la Sécurité sociale si vous êtes salarié ou au Régime Social des Indépendants si vous êtes travailleur non salarié. Vos cotisations se transforment en trimestres qui serviront au calcul de votre pension pour la retraite de base. LA RETRAITE COMPLÉMENTAIRE ET OBLIGATOIRE : L ARRCO ET L AGIRC Si vous êtes salarié, vos cotisations à la retraite complémentaire sont collectées au titre de : L Arrco pour les ouvriers, Etam et cadres L Argic pour les cadres et assimilés Si vous êtes travailleur non salarié, vous cotisez pour la retraite complémentaire auprès du RSI comme pour votre retraite de base. Vos cotisations se transforment en points de retraite, qui serviront au calcul de votre pension de retraite complémentaire. Si je veux avoir ma retraite complète, il faut que j atteigne un certain âge ou bien ça dépend du nombre de trimestres? DÉFINITION TAUX DE LIQUIDATION Guy, 555 ans. Ou bien vous avez entre 65 et 67 ans, et selon votre date de naissance, vous n avez pas besoin de justifier d une durée d assurance au régime général. Ou bien vous avez atteint l âge légal de départ à la retraite (dès 55 ans selon votre situation) mais dans ce cas, il faut avoir validé un certain nombre de trimestres. Sachez que si vous bénéficiez d une retraite de base à taux plein, vous percevrez également votre retraite complémentaire dans son intégralité. PHOTONONSTOP FOTOLIA MICHEL D., CONSEILLER PRO BTP : ET PRO BTP DANS TOUT ÇA? En tant que salarié du BTP, vous cotisez pour votre retraite complémentaire à BTP-RETRAITE (Institution Arrco de PRO BTP), et à la CNRBTPIG (Institution Agirc de PRO BTP) si vous êtes cadre ou assimilé. Au sein du groupe PRO BTP, ces institutions gèrent les cotisations versées par les actifs et les entreprises et les allocations versées aux retraités et à leurs ayants droit. On appelle taux de liquidation le taux pris en compte pour le calcul de la pension de retraite du régime de base (voir calcul page 15). Ce taux varie de 37,5 à 50 %, et est déterminé en fonction de l âge et du nombre de trimestres validés. Pour tout savoir sur les conditions de rachat de trimestres ou de points, rendez-vous sur probtp.com. STÉPHANIE T., CONSEILLÈRE PRO BTP : LE TAUX MAXIMUM DE 50 % EST APPELÉ TAUX PLEIN. Pour en bénéficier, il faut obtenir un nombre de trimestres prédéfini, appelé durée d assurance requise (pour connaître la durée d assurance requise par année de naissance, voir page 11). On peut aussi l atteindre automatiquement en travaillant jusqu à un certain âge (65 ans à 67 ans, en fonction de la date de naissance). Il est accordé également à certains assurés en raison de leur situation (handicap, carrière longue, inaptitude ). S il vous manque un certain nombre de trimestres, sachez que vous pouvez les racheter. P 8 P 9

6 CONDITIONS D ÂGE ET DE DURÉE D ASSURANCE (SUITE) JE ME PROJETTE DANS MA RETRAITE DURÉE D ASSURANCE : C EST QUOI? C est la totalité des trimestres validés, tous régimes confondus, c est-à-dire : les trimestres cotisés - périodes d activité salariée et rachat éventuel de trimestres ; les trimestres assimilés - acquis au titre de périodes durant lesquelles vous n exerciez pas d activité salariée : service national, maladie, maternité, accident du travail et chômage ; les majorations de durée d assurance - trimestres supplémentaires attribués selon la situation familiale (nombre d enfants etc.). À SAVOIR : MAJORATIONS ET DÉCOTE DE VOTRE RETRAITE DE BASE Votre situation familiale peut vous faire bénéficier de majorations de la durée d assurance. Vous pouvez par exemple avoir 8 trimestres supplémentaires pour un enfant élevé. Rendez-vous sur probtp.com pour le détail de toutes les situations particulières (adoption etc.). Si votre durée d assurance est insuffisante pour bénéficier de la retraite à taux plein, une décote est appliquée. LA DURÉE D ASSURANCE AU CAS PAR CAS : Travail à l étranger Certaines périodes travaillées à l étranger (notamment dans les pays de l Union Européenne et de pays signataires d un accord de Sécurité sociale avec la France) peuvent être prises en compte pour déterminer votre durée totale d assurance et donc le taux de calcul de votre retraite de base en France. GETTYIMAGES Chômage, maternité, service militaire, temps partiel. Ces cas particuliers peuvent donner droit à la validation de trimestres. J ai commencé à travailler à 20 ans. J ai connu deux périodes de chômage dans ma carrière. Une assez courte, de deux mois environ vers 25 ans, et une autre plus importante d un an et demi aux alentours de 40 ans. Entre ces deux périodes, j ai suivi mon mari pour travailler à l étranger pendant plusieurs années. Enfin, j ai arrêté de travailler 5 ans pour élever mes trois enfants. Est-ce que quelqu un peut m aider à y voir clair? Quel que soit votre parcours, n hésitez pas à contacter votre conseiller PRO BTP ou rendez-vous sur probtp.com. Antoine, 33 ans. Et moi, quand est-ce que je vais partir à la retraite? L ÂGE DE LA RETRAITE Une réforme des retraites du régime de base a été votée fin Pour les personnes nées après le 1 er juillet 1951, l âge légal de la retraite va progressivement être porté à 62 ans en L âge de départ à la retraite sans décote sera également augmenté à compter de juillet 2016 pour atteindre 67 ans en L ÂGE DE LA RETRAITE DE BASE Naissance Âge légal de départ Durée d assurance requise pour une retraite à taux plein Départ à la retraite avec un taux plein automatique / 60 ans 163 trimestres 65 ans / 60 ans et 4 mois 163 trimestres 65 ans et 4 mois ans et 9 mois 164 trimestres 65 ans et 9 mois ans et 2 mois 165 trimestres 66 ans et 2 mois ans et 7 mois 165 trimestres 66 ans et 7 mois ans 166 trimestres 67 ans ans 166 trimestres* 67 ans 1957 et après 62 ans précisé chaque année par décret pour les 56 ans de l assuré 67 ans FOTOLIA * À confirmer par décret avant le 31/12/2012. P 10 Exemple : Paul est né en Il obtiendra 162 trimestres à 61 ans et 2 mois. Il aura alors l âge légal de départ à la retraite mais un nombre de trimestres insuffisant pour une retraite à taux plein (165). Pour ne pas subir d abattement sur sa pension, il devra cotiser encore 3 trimestres. P 11

7 FRANCK S., CONSEILLER PRO BTP Vous avez travaillé très jeune ou dans des conditions difficiles? Vous avez peut-être le droit de partir plus tôt. Parlons des possibilités de retraite anticipée. Jean, 58 ans. GETTYIMAGES L ÂGE DE LA RETRAITE COMPLÉMENTAIRE L âge légal de la retraite complémentaire s aligne sur celui de la retraite de base à taux plein automatique. Il passe de 65 ans actuellement, à 67 ans d ici Il est toutefois possible de demander sa retraite complémentaire sans minoration avant cet âge, si la retraite de base a été attribuée à taux plein. LA RETRAITE ANTICIPÉE Quiz! La retraite anticipée entre 55 et 60 ans peut être accordée : aux personnes ayant commencé à travailler très jeunes? à celles ayant été exposées à des facteurs de pénibilité? aux personnes handicapées entre 55 et 60 ans? Vous ne savez pas répondre? Toutes les réponses sont bonnes! VOUS AVEZ EU UNE CARRIÈRE LONGUE? Ceux qui ont commencé leur vie professionnelle avant 16 ans peuvent prendre leur retraite au taux plein à partir de 56 ans sous certaines conditions. Avec la réforme 2010, l âge de départ anticipé pour les personnes qui ont commencé à travailler à 14 ou 15 ans sera progressivement ramené à 58 ans (en fonction de leur année de naissance). À SAVOIR CONNAISSEZ-VOUS LA RETRAITE PROGRESSIVE? Ce dispositif permet de cumuler une activité salariée à temps partiel dans votre entreprise et une partie de vos pensions de retraite. Les conditions pour bénéficier du dispositif : vous avez atteint l âge de la retraite (entre 60 et 62 ans), vous justifiez d une durée d assurance d au moins 150 trimestres, vous exercez une seule activité à temps partiel, inférieure d au moins 1/5 e à la durée légale ou conventionnelle dans votre entreprise. En maintenant votre salaire, même partiel, vous continuez à cotiser et à acquérir de nouveaux droits pour vos retraites de base et complémentaire. Celles-ci seront donc recalculées lorsque vous cesserez définitivement de travailler. LA RETRAITE ANTICIPÉE (SUITE) VOUS ÊTES TRAVAILLEUR HANDICAPÉ? Le dispositif relatif au départ anticipé des travailleurs handicapés permet à des assurés atteints d un certain taux d incapacité permanent de partir à la retraite à taux plein à partir de 55 ans (selon leur génération). Des conditions de handicap, de durée d assurance et de durée cotisée doivent être simultanément réunies. VOUS AVEZ ÉTÉ EXPOSÉ À DES FACTEURS DE PÉNIBILITÉ? En cas de pénibilité reconnue au travail, vous bénéficierez du taux plein à 60 ans et ne subirez aucune décote, même si tous vos trimestres ne sont pas validés. TAUX PLEIN AUTOMATIQUE À 65 ANS Le fait d avoir élevé plusieurs enfants ou d être venu en aide à une personne âgée dépendante, permettra de bénéficier du maintien du taux plein à 65 ans sans minoration. Ainsi que d être reconnu handicapé mais ne remplissant pas les conditions pour bénéficier de la retraite anticipée pour handicap. Pour tout savoir sur les conditions de retraite anticipée, rendez-vous sur probtp.com Je me demande si j y aurai droit. NOUVEAU! Depuis le 1 er novembre 2012, les personnes ayant commencé à travailler à 17, 18 ou 19 ans pourront partir à la retraite dès 60 ans. FOTOLIA P 12 P 13

8 J ESTIME MES REVENUS DE RETRAITE CALCUL DE LA RETRAITE DE BASE Votre retraite de base annuelle brute GETTYIMAGES Benoît, 45 ans. Combien je vais toucher à la retraite? Il faudrait que je me penche sur le sujet Revenu ou salaire annuel moyen Taux de liquidation (de 37,50 % à 50 %) Durée d assurance réelle Durée d assurance requise 160 à 164 trimestres selon votre année de naissance Le revenu ou salaire annuel moyen est basé sur la moyenne des 25 meilleurs salaires annuels (revalorisés, et le cas échéant, plafonnés). Le taux de liquidation dépend de l âge et du nombre de trimestres validés. PRO BTP vous donne toutes les clés pour estimer vos revenus à la retraite. JB VETTER MONTANTS DE LA RETRAITE ET COMPLÉMENTS DE REVENUS CALCUL DE LA RETRAITE COMPLÉMENTAIRE Votre retraite complémentaire annuelle brute VOS REVENUS À LA RETRAITE : 3 SOURCES POSSIBLES Nombre de points de retraite acquis durant la carrière Valeur d un point de retraite Pension de retraite de base À la retraite, vous touchez votre pension de retraite de base, votre pension de retraite complémentaire, et les autres revenus supplémentaires que vous aurez prévus (épargne retraite, location de biens immobiliers, ou reprise d une activité professionnelle, par exemple). Vos revenus de retraite Pension(s) de retraite complémentaire(s) Revenus supplémentaires Vos cotisations vous rapportent des points de retraite. Ceux-ci s acquièrent tout au long de votre vie active en fonction de votre salaire. Une fois à la retraite, ces points ont une valeur qui est réévaluée chaque année*. *Selon l évolution du salaire moyen Agirc Arrco, diminué de 1,5 point sans pouvoir être inférieur à l évolution moyenne des prix hors tabac. Carrière salariée Carrière non salariée Assurance retraite RSI Arrco RSI Agirc Épargne retraite, reprise d une activité professionnelle JB VETTER P 14 P 15

9 MAJORATIONS & DÉCOTES DE VOTRE RETRAITE DE BASE : Majoration relative à la durée d activité Chaque trimestre travaillé au-delà de l âge légal, en plus de la durée d assurance minimum requise, donne droit à une majoration de la pension de 1,25 % (soit 5 % par année supplémentaire) dans la limite de 25 %. Majorations familiales Vous pouvez bénéficier d un coefficient de majoration pour avoir élevé au moins 3 enfants. Décote de la pension Si vous ne justifiez pas de la durée d assurance requise pour bénéficier d une retraite à taux plein, une décote est appliquée (sauf si vous partez à la retraite à l âge auquel le taux plein vous est accordé automatiquement). DE VOS RETRAITES COMPLÉMENTAIRES : Majorations familiales Votre pension de retraite complémentaire peut bénéficier de majorations du montant de la retraite liées à votre situation familiale : Majoration de 10 % en Agirc et Arrco (depuis le 01/01/2012) pour avoir eu ou élevé au moins 3 enfants durant 9 ans minimum, avant leur 16 e anniversaire. Majoration de 5 % pour enfant à charge au moment de la retraite. (Les deux majorations ne sont pas cumulables. C est la plus avantageuse qui est appliquée.) Majoration de 2 à 5 % pour ancienneté d au moins 20 ans dans le BTP. Décote de la pension Si vous n obtenez pas une retraite de base à taux plein, un abattement affectera le montant de vos retraites complémentaires de manière définitive. Rendez-vous sur probtp.com pour plus de détails. DÉFINITION TAUX DE REMPLACEMENT On appelle taux de remplacement le rapport entre le dernier salaire et vos pensions de retraite. Il met en évidence la perte du pouvoir d achat au moment du passage à la retraite. Le taux de remplacement varie entre 50 et 85 %* du dernier revenu. Pour un salarié, il sera en moyenne de 77 % en 2020 et de 74 % en Pour un cadre, de 57 % en 2020 et 53 % en Estimez le montant de votre future retraite en quelques clics sur *Source : le Conseil d orientation des retraites (2006). Pour plus d informations sur les conditions liées à la pension de réversion, rendez-vous sur probtp.com LES GARANTIES POUR VOTRE FAMILLE Votre retraite ne concerne pas que vous, mais également vos proches. POUR VOTRE CONJOINT : Votre retraite est un droit qui vous est acquis. Après votre décès, une partie de vos pensions sera versée, sous certaines conditions, à votre conjoint. C est ce que l on appelle la pension de réversion. Le bénéficiaire de la pension de réversion Arrco ou Agirc perçoit au moins 60 % des droits du défunt*. * 60 % de la pension Agirc majorations comprises, 60 % de la pension Arrco auxquels s ajoute l éventuelle majoration enfants. Au prorata du nombre d années de mariage si plusieurs conjoints en bénéficient. POUR VOS ENFANTS Sous certaines conditions, un enfant peut bénéficier d une rente d orphelin suite au décès de ses deux parents. Le montant perçu pour chaque enfant varie entre 30 et 50 % de la retraite complémentaire de chacun de ses parents*. FOTOLIA * 50 % de la pension de réversion de la retraite complémentaire Arrco et 30 % de la pension de réversion de la retraite complémentaire Agirc. Conditions sur probtp.com. P 16 FOTOLIA P 17

10 J ANTICIPE ET J AGIS POUR MES REVENUS DE RETRAITE Pour y voir plus clair, votre tableau récapitulatif : Vous voulez percevoir votre épargne en capital rente viagère revenus réguliers FOTOLIA Épargner pour la retraite, à mon avis, c est un peu tôt, non? Paul, 29 ans. Vous voulez des avantages fiscaux immédiats à la sortie PERCO BTP Multisupport Duo Énergie PERCO BTP PERP BTP Retraite supplémentaire des artisans PERCO BTP Multisupport Duo Énergie Améliorer vos revenus de retraite, c est dès aujourd hui que vous devez y penser! De nombreuses solutions existent pour compléter vos revenus, quel que soit votre âge Faisons le point. LE PLAN D ÉPARGNE RETRAITE POPULAIRE (PERP), POUR ÉPARGNER INDIVIDUELLEMENT Le PERP BTP est un placement sûr qui vous garantit une rente à vie, en complément de vos revenus de retraite. Il permet également de réduire ses impôts durant la vie active en déduisant les versements effectués du revenu net du foyer (1). HÉLÈNE C., CONSEILLÈRE PRO BTP Assurance vie, plans d épargne individuel ou collectif, il existe de nombreuses solutions pour compléter vos revenus à la retraite. Je vous parlerai des avantages de ces placements. SE CONSTITUER UNE ÉPARGNE EN VUE DE SA RETRAITE Épargner permet de construire progressivement un complément de revenus pour la retraite. Selon l âge, la capacité et les choix de chacun, PRO BTP propose des solutions d épargne retraite qui vous permettent d anticiper et de diversifier vos revenus afin de vous assurer des entrées d argent supplémentaires. FOTOLIA L ASSURANCE VIE, POUR SE CONSTITUER UN CAPITAL QUI RESTE DISPONIBLE EN CAS DE BESOIN Vous bénéficierez plus tard d un capital pour compléter vos revenus. PRO BTP vous propose les contrats Multisupport et Duo Énergie. Le fonds en euros proposé avec ces contrats a rapporté + 3,52 % (2) en 2011 : une des meilleures performances du marché. (1) Dans la limite du plafond de déductibilité légal. (2) Net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux. P 18 P 19

11 SE CONSTITUER UNE ÉPARGNE EN VUE DE SA RETRAITE (SUITE) L ÉPARGNE CONFIANCE RÉCOMPENSÉE. En 2012 et comme chaque année, la presse financière a salué les contrats d épargne retraite de PRO BTP : des récompenses qui, dans un contexte économique fragilisé, sont autant de gages de solidité. MARC F., CONSEILLER PRO BTP Saviez-vous que vous pouviez toucher votre retraite et reprendre un emploi? Si votre contrat de travail a pris fin et que vous avez demandé la liquidation de toutes vos pensions de retraite, vous avez le droit de reprendre un emploi, sous certaines conditions d âge. Cela est possible entre 60 et 62 ans si vous bénéficiez d une retraite de base à taux plein, et entre 65 et 67 ans sans autre condition. Vous cumulez ainsi librement vos pensions de retraite et vos salaires. Après l arrêt de votre activité salariée, vous continuez de percevoir les mêmes pensions de retraite. LE PERCO BTP, POUR ÉPARGNER AVEC L AIDE DE VOTRE EMPLOYEUR : Si votre employeur a mis en place un plan d épargne salariale, le PERCO BTP permet de compléter vos futurs revenus de retraite. Il peut profiter aux dirigeants salariés et non salariés, aux conjoints collaborateurs ainsi qu aux salariés de l entreprise. Avec le PERCO BTP, une fois à la retraite, vous percevrez un capital non imposable ou une rente viagère largement défiscalisée. L ÉPARGNE RETRAITE «LOI MADELIN», POUR LES ARTISANS ET LES TRAVAILLEURS NON SALARIÉS : Les travailleurs non salariés ont accès depuis 1994 à une épargne retraite spécifique, dans le cadre de la loi Madelin. Dans le BTP, c est le contrat Retraite supplémentaire des artisans. Il leur permet d épargner pour leur retraite tout en déduisant les sommes versées de leurs revenus professionnels imposables (dans la limite de leur plafond fiscal). GETTYIMAGES JB VETTER JE PRÉPARE MON DÉPART EN RETRAITE Combien de temps avant dois-je vraiment constituer mon dossier? Paolo, 57 ans. Et s il me manque un papier? Lorsque la retraite approche, PRO BTP est là pour vous accompagner dans les grandes étapes et dans vos décisions. POUR RECONSTITUER VOTRE CARRIÈRE Dans votre compte sur consultez et imprimez votre Relevé de Situation Individuelle Vous pourrez vérifier, à partir de ces éléments, que l ensemble de votre carrière a bien été pris en compte. Rassemblez les justificatifs relatifs à d éventuelles périodes erronées ou manquantes (bulletins de salaires, attestations Pôle emploi ) pour les transmettre à vos institutions de retraite. P 20 P 21

12 DES QUESTIONS? Rendez-vous sur notre portail jeprendsmaretraite-btp.fr pour trouver toutes les réponses à vos questions sur le passage à la retraite (démarches, fiscalité, protections ). 4 MOIS AVANT VOTRE DÉPART, CONSTITUEZ VOS DEMANDES DE RETRAITE AUPRÈS : De la Sécurité sociale. Vous pouvez obtenir le formulaire de demande de retraite auprès de la CARSAT (Caisse d Assurance Retraite et de la Santé au Travail) ou de la CRAM selon votre région, ou encore à la mairie de votre domicile. Simon, 56 ans. Vous bénéficiez d une complémentaire santé par l intermédiaire de votre entreprise? Vos droits s arrêtent lors de votre cessation d activité. Sauf circonstances exceptionnelles, il vous faut adhérer à titre individuel si vous souhaitez continuer à être couvert. Vous bénéficiez d une complémentaire santé à titre individuel? Vérifiez que vos garanties correspondent à vos besoins actuels et futurs. De votre retraite complémentaire. Vous n avez qu un seul dossier de retraite complémentaire à constituer pour la prise en compte de toute votre carrière salariée. Vous pouvez également faire une seule demande conjointe pour vos 2 dossiers à l organisme de votre choix (PRO BTP ou Sécurité sociale) qui transmettra votre demande. Prenez rendez-vous avec votre conseiller PRO BTP. Il vous remettra un imprimé de demande de retraite complémentaire. Vous pouvez également initier votre demande sur (menu Ma retraite/ma demande de retraite complémentaire). D.R. Et concernant notre future protection santé? PRO BTP VOUS PROPOSE LA GARANTIE BTP SANTÉ PRO BTP vous offre un niveau de couverture performant, notamment pour les prothèses auditives et dentaires, les actes de radiologie Vos cotisations sont progressives jusqu à 67 ans, puis fixes au-delà. Vos proches profitent des avantages BTP : jusqu à 25 % de réduction pour votre conjoint, vos enfants et petits-enfants à charge couverts gratuitement (1). (1) Sous conditions. LES ÉTAPES-CLÉ DE VOTRE PASSAGE EN RETRAITE Voici un calendrier à titre indicatif. J correspond à la date d effet de votre retraite. J -4 mois J -3 mois J -2 mois J -45 jours J J + 30 jours À réception de votre dossier, nous procédons à l étude de vos droits. Nous assurons la coordination avec les différentes institutions de retraite complémentaire. Si votre dossier est incomplet, vous serez recontacté. Vous restez informé à tout moment du traitement de votre dossier. Votre 1 er versement interviendra dans le mois qui suit la date d effet de votre départ à la retraite*. Vous recevrez ensuite votre titre de retraite. Vous profitez pleinement de votre temps libre! *Sous réserve que les éléments transmis le permettent. P 22 P 23

13 NOS ENGAGEMENTS RETRAITE NOUS METTONS À VOTRE DISPOSITION L INFORMATION DONT VOUS AVEZ BESOIN Sur notre site Internet En vous adressant, 3 fois par an, notre journal PRO BTP Infos NOUS VOUS ACCUEILLONS ET RÉPONDONS À VOS DEMANDES Par téléphone à votre direction régionale En agence Conseil PRO BTP S ENGAGE Écoute, accueil, conseils, démarches PRO BTP s engage à vous accompagner quel que soit le moment, et quelle que soit votre problématique. N hésitez jamais à nous solliciter. Par NOUS VOUS RENSEIGNONS SUR VOS DROITS À LA RETRAITE En début de carrière, par l envoi d une information sur la retraite et son fonctionnement Lors de votre entrée dans le BTP, par l envoi d un guide de votre protection sociale chez PRO BTP Dès vos 35 ans, et ce tous les 5 ans par l envoi d un relevé de situation individuelle (synthèse de vos droits acquis tous régimes confondus) À partir de vos 45 ans, en vous proposant un entretien personnalisé dans le cadre de «l information retraite» À partir de vos 55 ans, par l envoi d une estimation indicative globale de votre retraite À tout moment, en mettant à disposition sur notre site Internet votre relevé actualisé de points, votre relevé de situation individuelle et un simulateur pour estimer votre future retraite en vous proposant un bilan de votre protection sociale et des solutions d épargne pour compléter votre retraite NOUS FACILITONS VOS DÉMARCHES POUR DEMANDER VOTRE RETRAITE En vous mettant en relation avec nos conseillers en agence Conseil et nos spécialistes retraite chargés de votre dossier En vous permettant de faire votre demande de retraite en ligne dans votre espace personnel Mon compte : menu Ma retraite/ma demande de retraite complémentaire) NOUS GARANTISSONS LA CONTINUITÉ DE VOS REVENUS AU MOMENT DE VOTRE DÉPART À LA RETRAITE Par un premier paiement de votre retraite dans le mois qui suit la date d effet ou dans le mois qui suit la date de dépôt de votre dossier si ce dépôt est postérieur à la date d effet (1) Votre retraite vous est versée au début de chaque trimestre Votre éventuelle indemnité de fin de carrière est étudiée en même temps sans que vous ayez à en faire la demande En cas de décès, un accompagnement est proposé à votre conjoint survivant pour simplifier ses démarches et lui apporter le soutien dont il a besoin NOUS SOMMES À VOTRE ÉCOUTE En traitant vos réclamations sous 15 jours maximum par courrier et 48 h par En vous proposant une démarche de conciliation en cas de litige, via le médiateur En répondant à vos besoins de protection sociale, notamment dans le cadre de notre action sociale En mesurant régulièrement par des enquêtes de satisfaction la qualité des services que nous mettons à votre disposition M. JOLIBOIS (1) Sous réserve que les pièces justificatives que vous nous avez transmises le permettent. P 24 P 25

14 CHEZ PRO BTP, VOUS AVEZ LE CHOIX POUR ÊTRE BIEN CONSEILLÉ VOTRE CONSEILLER Selon votre lieu d habitation vous êtes rattaché à l une de nos 9 directions régionales. Notre accueil téléphonique est ouvert de 8 h 30 à 19 h du lundi au vendredi et de 8 h 30 à 13 h le samedi. Vous pouvez également nous écrire. Retrouvez aussi les adresses de nos agences et permanences Conseil sur RETROUVEZ SUR VOTRE SMARTPHONE Localiser votre agence Conseil, consulter vos remboursements santé ou rééditer votre carte de tiers payant VOTRE PLATE-FORME PERMANENTE D INFORMATION ET DE SERVICES Devis en ligne, réservation vacances, actualités, téléchargement de documents, coordonnées de nos lieux d accueil accédez immédiatement à l information dont vous avez besoin. Vous pouvez aussi nous envoyer un . VOTRE COMPTE EN LIGNE Un espace privé et sécurisé pour gérer vos informations personnelles et confidentielles : remboursements santé, gestion de votre épargne Vérifiez et modifiez vos coordonnées. Faites des simulations : estimation de votre future retraite, de vos remboursements santé et de la part restant à votre charge. Effectuez vos démarches en ligne : réservation vacances, réédition de votre carte tiers payant Consultez vos contrats et vos informations retraite. POUR ACTIVER VOTRE COMPTE 1/Rendez-vous dans l espace Mon compte. NORMANDIE - PICARDIE MONT SAINT AIGNAN CEDEX Tél Tél ÎLE-DE-FRANCE - CENTRE CS PARIS CEDEX 11 Tél Tél OUEST-A TLANTIQUE NANTES CEDEX 4 Tél Tél SUD-OUEST BORDEAUX CEDEX Tél Tél PARIS-SEINE PARIS CEDEX 15 Tél Tél MÉDITERRANÉE CS MARSEILLE CEDEX 10 Tél Tél B 2A NORD - PAS-DE-CALAIS LILLE CEDEX Tél Tél GRAND-EST CS NANCY CEDEX Tél Tél RHÔNE-ALPES BOURGOGNE AUVERGNE CS LYON CEDEX 09 Tél Tél Tél Tél / Indiquez votre numéro d adhérent (qui figure sur vos courriers) et votre adresse . L application iphone Le site pour mobile 3/ Personnalisez le mot de passe que vous aurez reçu par courrier quelques jours plus tard. Votre numéro : Retraite, Prévoyance, Santé, Épargne, Assurances Votre numéro : Vacances, Action sociale P 26 P 27

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