RA 2002 UFF (76 %) SEV

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1 Rapport Annuel 2002

2 AVIVA FRANCE personnes au service de plus de 2 millions de clients Aviva exerce trois activités en France : l assurance vie, avec Aviva Vie, Aviva Courtage et Aviva Direct ; l assurance dommages avec Aviva Assurances et Eurofil ; la gestion d actifs avec Aviva Gestion d Actifs et Aviva Gestion Immobilier. Chiffre d affaires consolidé 2002* : 4,6 milliards d euros Résultat net consolidé 2002 : 398 millions d euros Actifs gérés au 31/12/2002 : 44 milliards d euros 2,2 millions de clients Effectifs salariés : personnes * hors CGU Courtage Aviva France Pôle vie Pôle dommages Pôle gestion d actifs Aviva Vie Aviva Direct Aviva Assurances Eurofil Aviva Gestion d Actifs Aviva Gestion Immobilier Aviva Courtage SEV Amis La Paix UFF (76 %) SEV (75 %) ProCapital (43 %) Sogessur (35 %)

3 AVIVA 7 e assureur mondial, un fort ancrage en Europe LE MONDE D AVIVA Aviva s est fixé quatre grands axes stratégiques, moteurs de son développement : Développer l activité vie de façon offensive et rentable ; Poursuivre une activité de gestion d actifs de classe mondiale ; Assurer le développement ciblé de l activité dommages sur les risques des particuliers, des professionnels et des PME ; Etre un acteur majeur sur chacun de ses marchés. La mise en œuvre de cette stratégie s est traduite en 2002 par : de nouveaux accords de bancassurance en Europe avec ABN-AMRO (Pays-Bas), Crédit du Nord et Médéric (France), Caja de Granada (Espagne), BPCI (Italie), ainsi qu avec DBS à Hong Kong ; la cession des activités dommages en Australie et Nouvelle-Zélande à Insurance Australian Group (IAG) ; la cession en France de CGU Courtage, société d assurance dommages dédiée aux courtiers, à Groupama ; la cession de Plus Ultra, société espagnole d assurance dommages. Pour plus d informations : Chiffre d affaires 2002 : 28 milliards de livres Actifs gérés (au 31/12/02) : 208 milliards de livres 25 millions de clients dans le monde salariés

4 5 e assureur européen 1 er assureur vie en Europe Belgique France 1 er assureur au Royaume-Uni 1 er assureur dommages en Irlande Pays-Bas Allemagne République Tchèque 2 ème assureur vie en Pologne 90 % de l activité réalisée en Europe 51,2 % au Royaume-Uni 9,3 % en France Canada Etats-Unis Espagne Portugal Italie Roumanie Grèce Turquie Pakistan Thaïlande Chine Malaisie Singapour Brésil Australie

5 Une ambition nouvelle En décembre 2002, les sociétés issues de CGU, Abeille, Norwich, Victoire se sont rassemblées sous un nouveau nom : Aviva. Plus simple, plus clair, plus volontaire, leur nouveau nom leur permet d afficher leur ambition nouvelle : construire ensemble, l un des groupes d assurance les plus dynamiques et performants en France, en Europe et dans le monde. AVIVA : un nouveau nom, héritier d Abeille, Victoire et Norwich Union Nouvelle identité, nouveau nom Héritière d un passé prestigieux, Aviva affiche sa filiation. Son nouveau logo reprend les couleurs de ses marques historiques. Son nouveau nom est l occasion d afficher son ambition nouvelle et sa dimension internationale. Générateur d optimisme, Aviva affirme les valeurs qui donnent un sens à son métier : proximité, loyauté, innovation, performance, pérennité et esprit d équipe. Nos atouts Issu d une série de fusions et d acquisitions de sociétés aux expertises complémentaires, le groupe est aujourd hui le 7 e assureur mondial et 5 ème au niveau européen. Sa puissance financière, son expertise et le dynamisme de ses équipes sont désormais fédérés sous une même bannière. Une stratégie de marque mondiale Le Groupe, issu de la fusion de CGU et Norwich, affichait plus de 50 marques commerciales dans le monde Désormais, seules cinq marques sont conservées, Aviva devenant la référence adoptée quasiment partout. Les effets d affichage et de synergie de communication sont considérables : tout investissement publicitaire d une activité est désormais clairement identifié et profite à l ensemble du groupe. 1 Un nouveau nom 2 Chronologie Aviva 3 Message des présidents 7 Gouvernement d entreprise 8 Faits marquants 10 Assurance vie Résultats > 12 Aviva Vie 15 Aviva Direct 17 Assurance dommages Résultats > 19 Aviva Assurances 22 Eurofil 24 Gestion d actifs Aviva Gestion d Actifs 26 Aviva Gestion Immobilier 27 L assurance citoyenne 29 Rapport financier

6 CHRONOLOGIE AVIVA AVIVA, héritière de plus de trois siècles d assurance 1696 Création de Hand-in-Hand, première société d'assurance du monde, en Grande-Bretagne Fondation de General Accident par des entrepreneurs écossais ; Commercial Union s implante en France Fusion de Commercial Union et de General Accident pour créer le Groupe mondial CGU Création de Norwich Union Fire Insurance en Grande- Bretagne Commercial Union absorbe Hand-in-Hand Lancement de Norwich Union Life, compagnie d'assurance sur la vie Les compagnies Abeille fusionnent avec La Paix pour fonder le Groupe Victoire La fusion de CGU et de Norwich Union donne naissance à CGNU, 5 ème groupe d'assurance européen CGNU devient Aviva Fondation de l'abeille Bourguignonne par des agriculteurs dijonnais pour garantir les risques liés à la grêle Des commerçants londoniens créent Commercial Union après un incendie de la City Commercial Union France crée Eurofil Commercial Union rachète le Groupe Victoire et ses compagnies Abeille vie et Abeille assurances

7 MESSAGE DES PRÉSIDENTS 2002, de solides résultats dans un environnement difficile Tony Wyand, Président du Conseil de Surveillance Aviva France. Bernard Pottier, Président du Directoire Aviva France. Sur des marchés très agités, les activités vie ont bien résisté tandis que les activités dommages enregistraient d excellents résultats, en France comme au niveau mondial. Aviva a renforcé sa position de premier bancassureur européen. D importants accords de partenariats ont été conclus dans ce domaine, notamment en France, avec le Crédit du Nord. Quel bilan tirez-vous de l exercice 2002? Tony Wyand, Président du Conseil de Surveillance Aviva France : Aviva présente des résultats satisfaisants dans un environnement difficile marqué par des turbulences prolongées sur les marchés financiers qui ont affecté le niveau de la demande et la confiance des investisseurs. Dans ce contexte, le résultat d exploitation du groupe (en valeur intrinsèque, " embedded value ") atteint 1,798 milliard de livres, contre 1,983 milliard de livres en Nos activités d'assurance vie et d épargne à long terme ont bien résisté à la conjoncture, avec un résultat d exploitation de 1,524 milliard de livres. L assurance dommages a enregistré d excellents résultats, avec un bénéfice d exploitation en hausse à 959 millions de livres (924 millions en 2001) et un ratio combiné exceptionnel de 101,4 % (contre 104 %). Tandis que l assurance vie résistait, les activités dommages ont donc dégagé de la trésorerie. Ces résultats démontrent la complémentarité des activités et reflètent la puissance financière et opérationnelle de notre groupe qui conserve une solide position en capital avec des fonds propres de 9,5 milliards de livres

8 MESSAGE DES PRÉSIDENTS Comment le groupe se positionne-t-il, aujourd hui? Tony Wyand : Résultat de la fusion désormais achevée de CGU et Norwich, Aviva est le septième assureur mondial et le cinquième assureur européen. Présent dans une trentaine de pays, il exerce trois activités : l assurance vie, un axe prioritaire que nous souhaitons développer offensivement de façon rentable ; l assurance dommages hors risques volatiles (nous nous dégageons progressivement des grands risques pour nous concentrer sur les professionnels, les particuliers et les PME) et la gestion d actifs où nous développons une expertise de classe mondiale. Le Groupe souhaite jouer un rôle majeur sur chacun de ses marchés et se concentre notamment en Europe, qui représente 90 % de son activité. L an dernier, nous avons cédé nos activités dommages en Australie et en Nouvelle-Zélande où nous avions d importantes positions. IAG, pour qui cette acquisition était stratégique, nous a fait une offre exceptionnelle qui de surcroît s inscrivait dans notre stratégie européenne. L Europe continentale contribue à 49 % à notre résultat vie. Nous sommes le 1 er distributeur d assurance vie et le 1 er bancassureur en Europe, grâce à de solides partenariats avec des réseaux bancaires au Royaume-Uni, en Italie, en Espagne, au Portugal et désormais en France, grâce à l accord récemment conclu avec le Crédit du Nord. Un partenariat important a également été signé l an dernier aux Pays-Bas avec ABN-AMRO. En 2002, notre activité de bancassurance a progressé de 50 % pour atteindre 3 milliards d euros. Comment Aviva France a-t-elle traversé 2002? Bernard Pottier, Président du Directoire Aviva France : En 2002, les assureurs ont à la fois été confrontés à de grosses difficultés au passif de leurs bilans (comme les sinistres climatiques du Gard, les plus importants que nous ayons jamais connus) et à l actif, avec la poursuite de la chute des marchés financiers. En 35 ans d activité professionnelle, je ne crois pas avoir connu une telle conjonction! Dans ce contexte particulièrement hostile, nos résultats traduisent la bonne résistance d Aviva France. Le résultat d exploitation (en base valeur intrinsèque, selon les normes britanniques) a atteint 449 millions d euros, en légère hausse par rapport à 2001 où il était de 442 millions. Les primes brutes encaissées sont en légère baisse, à 4,5 milliards d euros, contre 4,6 milliards en La France contribue ainsi à 9,3 % du chiffre NB : tous les chiffres présentés dans le texte sont exprimés en normes britanniques et hors CGU Courtage et Royal Saint-Georges Banque. Contributions d Aviva France au chiffre d affaires net mondial (hors activités cédées) Autres 39,5 % France 9,3 % Royaume-Uni 51,2 % au bénéfice d exploitation des entités opérationnelles France 14,1 % Autres pays 85,9 % Evolution du chiffre d affaires consolidé (en milliards d euros, normes britanniques) 4,1 4,9 5,1 4,7 3,7 4,5 4,6 4,5 Répartition du chiffre d affaires consolidé 2002 (normes britanniques, hors CGU Courtage et Royal Saint-Georges Banque) Dommages 22 % Vie 78 % Avec CGU Courtage Hors CGU Courtage

9 d affaires du groupe au niveau mondial mais à 14,1 % de son bénéfice d exploitation. Nous sommes le deuxième marché d Aviva, après le Royaume-Uni. Bernard Pottier et Bruno Rostain, nouveau Président du Directoire Aviva France à compter du 1 er mai Comment les différentes activités se sont-elles comportées? Bernard Pottier : Le pôle Vie a enregistré un résultat d exploitation en légère progression de 1 % à 363 millions d euros (valeur intrinsèque, aux normes britanniques). Le chiffre d affaires brut, qui a souffert de la désaffection pour les produits en unités de compte consécutive à la chute du CAC 40, s établit à 3,4 milliards d euros, en recul de 6 %. Les provisions mathématiques ont progressé de 2 %, à 39,8 milliards d euros. Nos activités Vie ont contribué à 78 % de chiffre d affaires Le pôle Dommages a de son côté enregistré d excellents résultats, malgré les très importants sinistres du Gard, dont la charge approche les 20 millions d euros. Le ratio combiné s est encore amélioré, à 102 %, ce qui est un niveau vraiment très satisfaisant. Le résultat opérationnel (normes britanniques) a significativement progressé, à 90 millions d euros. Enfin la gestion d actifs a une nouvelle fois fait preuve de son excellence. Les actifs gérés s élevaient à 44 milliards d euros au 31 décembre (en progression de deux milliards), ce qui place Aviva Gestion d Actifs parmi les dix premières sociétés françaises de son activité. Ses performances sont là aussi exceptionnelles : sur 3 ans, 74 % de ses OPCVM se classent dans le premier quartile Quels événements importants retenez-vous en 2002? Bernard Pottier : Nous avons poursuivi notre repositionnement stratégique, en cédant notamment des activités qui n appartenaient plus à nos cœurs de métier. CGU Courtage a ainsi été cédé à Groupama, conformément à la décision stratégique du Groupe de se retirer des grands risques. Royal Saint-Georges Banque, qui opérait sur une niche, et Satec, quinzième cabinet de courtage français, ont également été cédés. Aviva est l un des rares assureurs à développer une stratégie de multidistribution tout en privilégiant clairement nos réseaux propres ; nous contrôlons 59 % Résultats d exploitation (en millions d euros - normes britanniques, hors CGU Courtage et Royal Saint-Georges Banque) Provisions mathématiques Vie (en milliards d euros, normes britanniques) 35,5 37,9 39,1 39,8 Répartition des encours de placements en valeur de marché au 31/12/2002 Vie 94 % Non-vie 6 % (5) (4) Total Vie Dommages Autres

10 MESSAGE DES PRÉSIDENTS de notre distribution en vie et 99 % en dommages. Le résultat net 2002 (en normes françaises) s établit à 398 millions d euros contre 204 millions d euros en Cette forte progression s explique par le poids important de résultats exceptionnels liés à deux opérations financières majeures réalisées en La cession de notre filiale CGU Courtage à Groupama a dégagé un résultat exceptionnel à hauteur de 80 millions d euros. Par ailleurs, le remboursement anticipé des obligations convertibles émises en 1998 par notre filiale SVO a permis également de réaliser des profits exceptionnels pour un montant de 107 millions d euros. Le résultat de nos activités courantes est lui resté très stable par rapport à 2001, confirmant ainsi notre bonne résistance dans un environnement difficile. En 2002, nous avons conclu deux accords de partenariat qui vont nous permettre de renforcer encore notre stratégie de multidistribution. Le premier, avec Médéric, porte à la fois sur la cession de nos activités de prévoyance collective, dans lesquelles nous n avions pas atteint la taille critique, et la création d une joint-venture qui nous permettra de proposer des produits vie aux clients de cette institution de prévoyance qui compte 2,7 millions de cotisants et un million d allocataires. Le deuxième accord permettra de proposer des produits d épargne individuelle aux 1,2 million de clients du Crédit du Nord. Opérationnel à partir de 2004, cet important accord nous permettra de nous renforcer significativement dans la bancassurance. Enfin, l adoption de notre nouveau nom, Aviva, et l importante campagne de communication qui l a accompagnée, a évidemment été un événement majeur. La mobilisation a été très importante dans l entreprise pour la réussite de ce changement qui nous situe de façon bien plus claire et cohérente auprès du public, de nos collaborateurs et nos réseaux. Vous quittez vos fonctions en 2003 Bernard Pottier : Effectivement, les règles de fonctionnement du groupe prévoient le départ de ses dirigeants à 60 ans et je quitte donc mes fonctions le 30 avril. Bruno Rostain qui occupait jusque-là les fonctions de Directeur Général du pôle Vie, me succède à la Présidence du Directoire d Aviva France. Présent dans le groupe depuis douze ans, il y a exercé de nombreuses fonctions chez Abeille Assurances, Abeille Vie, Commercial Union, CGU Courtage en France et aux Etats-Unis C est donc un parfait connaisseur de l entreprise qui, elle aussi, le connaît bien. A l occasion de sa prise de fonctions, plusieurs membres du comité exécutif seront renouvelés, ce qui permettra notamment d abaisser la moyenne d âge à 44 ans. Notre repositionnement stratégique est désormais abouti, ce nouveau management, jeune et issu du groupe, saura j en suis sûr donner à Aviva l impulsion et le dynamisme nécessaire à la poursuite de son développement. Répartition des encours de placements (hors UC) en valeur de marché au 31/12/2002 Autres 5 % OPCVM obligataires 2 % Obligations 78 % Immobilier 3 % Actions 3 % OPCVM actions 9 % Résultat technique d assurance et résultat net consolidé (en millions d euros, normes françaises y compris CGU Courtage et Royal Saint-Georges Banque) (13) Tableau de la situation nette consolidée (en millions d euros, normes françaises y compris CGU Courtage et Royal Saint-Georges Banque) Situation nette au 1 er janvier Résultat consolidé de l exercice 398 Distribution de dividendes (271) Acompte au titre du résultat 2002 (150) Solde versé au titre du résultat 2001 (121) Régularisation impact changement de normes (86) Autres mouvements (2) Situation nette au 31 décembre Encours de placements au 31/12/2002 (en milliards d euros, normes françaises y compris CGU Courtage et Royal Saint-Georges Banque) 35,4 38,9 42,2 44,0 43,7 39,2 41,6 43,8 45,6 45, Résultat technique d assurance Résultat net consolidé Valeur nette comptable Valeur de marché

11 Conseil de Surveillance* Tony Wyand Président * au 4/10/02 Directoire Christian Fayard Vice-Président Patrick Duverger Roger Fauroux Bruno Flichy Richard Harvey Christian Huot Robert Peugeot Philip Scott Bernard Pottier Jean-Claude Demerson Bruno Rostain Etienne Silhol Martin Bride Philippe Sorret Composition du Directoire jusqu au 30/04/03 Bernard Pottier, Président Jean-Claude Demerson Bruno Rostain Etienne Silhol Martin Bride Composition du Directoire à partir du 1/05/03 Bruno Rostain, Président Etienne Silhol Martin Bride Philippe Sorret Comité Exécutif* Bernard Pottier Président du Directoire d Aviva France Président d Aviva Assurances et Aviva Vie Martin Bride Directeur Général Finances Evelyne Dailly Directeur des Relations et Ressources Humaines Jean-Claude Demerson Membre du Directoire d Aviva France Eric Duval de la Guierce Président du Directoire d Aviva Gestion d Actifs Hervé Poreaux Directeur de la Communication Philippe Renault Directeur des Systèmes d information Bruno Rostain Directeur Général du pôle Vie et d Aviva Vie Claude Sarrois Directeur de la Gestion Financière et Comptable Etienne Silhol Directeur Général du pôle Dommages et d Aviva Assurances Loïc Flichy Directeur Général d Eurofil Philippe Sorret Directeur Commercial, Marketing et des Moyens de Gestion d Aviva Vie *au 1 er février

12 FAITS MARQUANTS 2002 Février CGNU en marche vers Aviva Le Groupe annonce son intention d adopter un nouveau nom afin de fédérer les cinquante marques commerciales issues de la fusion CGU-Norwich Union. Mars Cession de CGU Courtage Dans le cadre du repositionnement stratégique de sortie des grands risques, CGU France cède sa filiale CGU Courtage à Groupama. Le Revenu Français couronne Victoire Asset Management Le magazine décerne deux de ses prestigieux prix à la société qui obtient le Trophée d Or de la meilleure société de gestion d actifs sur 3 ans tandis que Victoire Oblig International obtient le Trophée d Or de la meilleure sicav obligations internationales sur 10 ans. Avril Cession de Royal Saint-Georges Banque. La banque, qui opérait sur une niche désormais hors du cœur d activité du groupe est cédée à Abbey National. Norwich Union Direct lance des offres de crédit En partenariat avec le CCF, la filiale d assurance vie spécialisée dans la vente à distance se diversifie en lançant une offre de crédit revolving (Budgeto) et un prêt personnel (Abrico). Les premiers résultats sont encourageants. Mai Lancement d Attitude Stratégie Retraite Commercialisé par les agents généraux d'abeille Assurances, ce produit Vie leur permet d enrichir leur offre au-delà des prestations dommages. Produit simple et performant, ASR permet de constituer un complément de retraite en bénéficiant des performances des marchés financiers et du cadre fiscal avantageux de l'assurance vie (il existe également une version Loi Madelin ). Norwich Union lance deux nouveaux produits retraite entreprise Norwich Union lance pour son réseau de courtiers généralistes et agents vie, deux nouveaux produits retraite entreprise : Norwich Stratégie Retraite Article 82 et Norwich Stratégie Retraite Article 83. Ces contrats collectifs sont la déclinaison du contrat multisupports destiné aux particuliers permettant de se constituer une retraite complémentaire dans le cadre fiscal le plus favorable : assurance vie, PEP, Loi Madelin et désormais article 82 et article 83. Ce concept unique de produit s'adaptant à toutes les fiscalités rencontre un fort succès. Le groupe annonce son futur déménagement à Bois-Colombes Le vente de l immeuble le Vinci, au cœur de Paris,

13 et le projet d installation future du siège dans un nouvel immeuble en construction à Bois-Colombes devraient permettre de réaliser une économie de 14 millions d euros par an sur les coûts de fonctionnement. Le déménagement est prévu pour Juillet Accord de partenariat avec Médéric Médéric, l une des premières institutions de prévoyance française, reprend les activités de prévoyance collective de CGU France. Parallèlement, les deux partenaires s allieront dans une joint-venture afin de proposer des produits d épargne individuelle aux 2,7 millions de cotisants de Médéric. Septembre Corbeille d or pour Victoire Asset Management La revue Mieux Vivre Votre Argent accorde sa Corbeille d'or du secteur Assurance à Victoire Asset Management pour l'ensemble de la gestion. Abeille assurances et ses agents signent un accord Un accord cadre est conclu le 24 septembre entre Abeille Assurances et ses agents. Il va permettre de renforcer le développement commercial des agences et la satisfaction des besoins des clients. Il concerne principalement la gestion des sinistres par plate-forme. Les agents pourront proposer, aux clients choisis par eux-mêmes, de faire gérer leurs sinistres les plus simples par plate-forme. Octobre Accord de partenariat avec le Crédit du Nord Au terme de cet accord, le Crédit du Nord et Aviva seront alliés d ici octobre 2004 à 50/50 au sein d Antarius, une joint-venture destinée à proposer des produits d assurance vie aux 1,2 million de clients de la banque. Avec ce partenariat, Aviva prend une place importance dans la bancassurance en France. En assurance dommages, Eurofil et le Crédit du Nord ont conclu un partenariat opérationnel dès octobre 2002, relatif à la distribution des contrats auto et habitation par le réseau d agences de la banque. Novembre Abeille Assurances renforce son assurance habitation Domifacil, l'assurance multirisque Habitation proposée depuis mai 2000 par Abeille élargit sa gamme avec trois nouveaux packs : Espace étend les garanties au jardin (protection des plantations, clôtures, hangars ) ; Liberté permet d'assurer les biens mobiliers (vêtements, bijoux...) sur le lieu de vacances ; enfin Bienvenue s'adresse aux propriétaires de chambres d'hôtes en garantissant leur responsabilité civile concernant les vols, destructions ou détériorations de bagages dans leurs locaux. Décembre CGU France devient Aviva France Les marques de CGU, Abeille, Norwich et Victoire se déclinent désormais sous le nom d Aviva. Une importante campagne publicitaire accompagne ce changement

14 ASSURANCE VIE Bonne résistance dans une conjoncture défavorable Aviva compte parmi les dix premiers acteurs du marché français de l assurance vie. En 2002, le pôle Vie, composé des sociétés Aviva Vie, Aviva Courtage et Aviva Direct, a bien résisté sur un marché difficile. Ses activités ont représenté 78 % du chiffre d affaires d Aviva France. La France est aussi le deuxième marché Vie du Groupe, après le Royaume-Uni

15 Répartition du chiffre d affaires Afer (*) Contrats en Unités de compte Prévoyance et retraite Autres TOTAL Vie Non Vie des sociétés Vie TOTAL Pôle Vie (*) y compris compartiment UC. Dans un contexte économique et financier international particulièrement défavorable, le pôle Vie d Aviva enregistre un résultat d exploitation en progression de 1 %, à 363 millions d euros (en base valeur intrinsèque, selon les normes britanniques). A 3,4 milliards d euros, le chiffre d affaires marque un recul de 5 % largement dû à la forte désaffection des épargnants pour les produits en unités de compte suite à la chute du CAC 40. Fin 2002, les provisions mathématiques du pôle Vie atteignaient 39,8 milliards d euros, en progression de 2 % par rapport à L année a été marquée par la conclusion de deux partenariats stratégiques de premier plan, avec l institution de prévoyance Médéric et avec le Crédit du Nord. UNE PRÉSENCE SIGNIFICATIVE SUR L ENSEMBLE DES RÉSEAUX DE DISTRIBUTION FRANÇAIS Répartition du chiffre d affaires* Vie non Afer, par réseau de distribution Courtage indépendant 38 % Courtage captif 9 % Agents généraux 5 % Réseaux salariés 22 % UFF 18 % Aviva Direct 8 % * Primes nettes. Au terme d une série de développements, d acquisition et d accords stratégiques, Aviva est aujourd hui présent sur l ensemble des canaux de distribution vie du marché français : réseaux de salariés (avec Aviva Vie), courtiers (Aviva Courtage), agents généraux (Aviva Assurances), assurance directe (Aviva Direct), partenaires (Crédit du Nord, UFF...). Disposant ainsi de la plus large distribution sur le marché, Aviva dispose d un accès privilégié et sélectif au plus large éventail de clientèle. La société contrôle en outre directement 59 % de sa distribution, ce qui lui permet de conserver la maîtrise de son développement et de sa profitabilité sur le long terme

16 ASSURANCE VIE Aviva Vie Bonne résistance dans un contexte difficile 2002 a de nouveau été une année particulièrement déprimée : ralentissement des économies mondiales, scandales financiers, perspectives de guerre, recul spectaculaire des marchés financiers En France, la chute du CAC 40 a atteint 34 % tandis que les taux obligataires reculaient de 5,5 à 4,5 %. Malgré ce contexte particulièrement difficile, le marché français de l assurance vie est resté en légère croissance (+ 2 %). L épargne s est pour la deuxième année massivement détournée des produits actions en unités de compte (UC), en recul de 32 %, pour se reporter vers les produits en euros (+ 16 %). Désaffection pour les produits actions Dans cet environnement défavorable, le chiffre d affaires brut d Aviva Vie (normes françaises) a atteint 2,4 milliards d euros, soit une diminution de 6 % largement imputable au fort recul des produits en unités de compte. La collecte a baissé de 40 % sur ces produits tandis qu elle progressait de 11 % pour les supports en euros. La réactivité des équipes marketing a permis d adapter rapidement l offre aux nouvelles contraintes du marché. Le succès des produits à formules offrant une sécurité sur le capital a notamment permis à l activité de résister. Les produits de prévoyance ont de leur côté enregistré un chiffre d affaires de 263 millions d euros, en progression de 3 %

17 Faits et chiffres Chiffre d affaires brut 2002 (y compris Aviva Courtage et ACEP) : millions d euros Produits : épargne, prévoyance, retraite et placements Distribution : réseaux salariés, courtiers, agents généraux Clients : particuliers et entreprises Nombre de clients : 1,1 million dont AFER 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Evolution de la part des Unités de Compte dans la Production Annuelle Non-Afer Marché Afer Deux partenariats stratégiques : Médéric Deux accords stratégiques pour l activité ont été conclus en Médéric, l une des premières institutions de prévoyance françaises et Aviva ont conclu un partenariat pour la distribution de produits d épargne individuelle aux clients de Médéric. Dans un premier temps, Aviva va céder à son partenaire son portefeuille de prévoyance collective, une activité dans laquelle il n avait pas atteint la taille critique et qui développait peu de synergies avec ses autres métiers. Ensuite, les partenaires créeront en 2003 en joint-venture une compagnie d assurances qui permettra au réseau Médéric de proposer à ses clients des produits d assurance vie conçus et gérés par Aviva. Médéric comptant plus de 2,7 millions de cotisants et un million d allocataires, les perspectives de développement sont importantes. Les activités opérationnelles devraient débuter dès la mi et Crédit du Nord Déjà associés pour la distribution de produits auto et habitation via un partenariat conclu avec Eurofil, le Crédit du Nord et Aviva ont décidé en octobre de renforcer leur collaboration en développant un nouveau partenariat Vie. Au terme de cet accord, Aviva va reprendre la part de Cardif dans Antarius, société commune qu elle détient avec le Crédit du Nord, et deviendra à l horizon d octobre 2004, son partenaire exclusif dans cette société d assurance vie. L activité actuelle d Antarius est déjà significative : la société réalise un chiffre

18 ASSURANCE VIE d affaires de 547 millions d euros et ses provisions mathématiques atteignent 2,5 milliards d euros (données 2001). Elle devrait pouvoir être rapidement développée. Pour l heure, les équipes d Aviva et d Antarius travaillent au rapprochement de leurs outils informatiques. Cet accord permet également au Groupe Aviva de renforcer significativement sa position de leader européen de la bancassurance : le Crédit du Nord compte 1,2 million de clients et 600 agences. Afer : un rendement de 5,3 % en 2002 L Afer, première association d épargnants de France, co-assurée par Aviva Vie et SEV, a également été touchée par la désaffection pour les produits en unités de compte. Avec 1,735 milliard d euros de production nouvelle, elle enregistre en 2002 une collecte en retrait de 5 % par rapport à Son taux de rendement a atteint 5,3 % sur l année, ce qui la place, encore une fois, parmi les produits les plus performants du marché. A fin 2002, l Afer comptait adhérents. UNE GESTION MAINTES FOIS COURONNÉE AU PROFIT DES CONTRATS D ASSURANCE VIE L excellence de la gestion d Aviva Gestion d Actifs (ex-victoire Asset Management), société de gestion des supports commercialisés par Aviva Vie, est reconnue par le marché. Plus de 70 % de ses supports sont classés sur 3 ans dans le premier quartile pour leurs performances. La société est régulièrement saluée par les organismes et les organes de presse spécialisés. Cette année, comme les précédentes, elle a collectionné les trophées, remportant onze distinctions parmi les plus prestigieuses dont la Corbeille d Or Mieux Vivre Votre Argent pour la qualité de sa gestion, secteur assurance (liste des trophées page 26)

19 Aviva Direct Faits et chiffres Chiffre d affaires 2002 : 184 millions d euros Produits : assurance décès, santé, épargne Distribution : vente à distance Clients : particuliers, notamment seniors et familles Nombre de clients : Progression du nombre de contrats gérés Répartition du chiffre d affaires 2002 par branche Assurance décès 76,4 % Dommages corporels 11,2 % Epargne 4,5 % Santé 7,9 % Forte progression du résultat Numéro un français de la vente à distance de produits de prévoyance, Aviva Direct (ex-norwich Union Direct) a enregistré en 2002 un chiffre d affaires de 184 millions d euros en progression de 2,1 %. Le résultat net (en normes françaises) s établit à 9,2 millions d euros contre 7 millions d euros en Cette forte progression s explique notamment par une gestion prudente des investissements publicitaires (en baisse de 16 %) notamment en début d année, lors du passage à l euro dont les impacts négatifs sur la souscription pouvaient être redoutés. A fin 2002, le nombre de contrats actifs en portefeuille atteignait (+ 1 %). Une référence en vente à distance Actif sur la vente directe depuis 1983 (sous le nom de Norwich Union Direct), Aviva Direct a acquis un savoir-faire et une notoriété qui en font la référence sur le marché français. La société détient une forte position en prévoyance (2,58 % de part de marché en 2001) et plus précisément en assurance décès (7,34 % de part de marché). Parmi ses produits phares, on peut citer le Plan Longue Vie (assurance décès permettant de transmettre un capital), la Convention Obsèques ou Assurance Dépendance. La société diversifie et rajeunit sa cible au-delà des seniors, notamment via Norwich Partenaire Santé,

20 ASSURANCE VIE FIDÉLISATION DES CLIENTS Hausse des coûts publicitaires, baisse des taux de réponse Devant l inflation des coûts de recrutement, la fidélisation est devenue une priorité. De nouvelles procédures ont été mises en place pour la gestion des impayés ou des demandes de résiliation. Les clients concernés sont désormais contactés personnellement par un téléconseiller. Généralisée en 2002, cette procédure donne des résultats très positifs. En effet, le taux d efficacité de la fidélisation est de 23 % en cas de demande de résiliation et de 31 % en cas d impayé. La fidélisation d un client sur le départ coûte ainsi quinze fois moins cher que la conquête d un nouvel assuré. récemment distinguée comme l une des complémentaires santé les plus performantes du marché (voir ci-dessous) ou Norwich Prévoyance Familiale (assurance décès familiale). En cours d année, un partenariat avec le CCF a permis de lancer la commercialisation directe d une offre crédit revolving, baptisée Budgeto. Cette campagne a donné d excellents résultats (6,6 millions d encours) permettant un retour sur investissement dès la première année. Norwich Partenaire Santé distingué par les Dossiers de l Epargne Après avoir passé au crible 26 contrats de complémentaire Santé, Les Dossiers de l'epargne ont accordé quatre Pantoufles d Or, leur plus haute distinction au contrat Norwich Partenaire Santé d Aviva. Les Dossiers ont voulu récompenser une garantie viagère immédiate, accessible aux salariés, non salariés et agriculteurs jusqu'à 75 ans ; l'absence de formalité médicale à l'adhésion et des remboursements effectués sous 48 heures. Un bon rapport qualité prix pour cette complémentaire santé proposant une excellente garantie de base

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