VERSEMENTS INDIVIDUELS ET FACULTATIFS
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- Germain Gravel
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1 Retraite Plan d Épargne Retraite Entreprises (Article 83) VERSEMENTS INDIVIDUELS ET FACULTATIFS PENSEZ À VOTRE FUTUR PRÉPAREZ VOTRE RETRAITE
2 POUR BIEN PRÉPARER VOTRE RETRAITE ANTICIPEZ LA BAISSE DE VOS REVENUS À LA RETRAITE En France, les régimes de retraite obligatoires par répartition (Régime général de la Sécurité sociale et Retraite complémentaire ARRCO AGIRC) voient leur nombre de cotisants fortement diminuer par rapport à leur nombre de retraités : 3 cotisants 2050 : 1,4 cotisant pour 1 retraité Source : Rapport annuel du Conseil d Orientation des Retraites de Juin 2018 La conséquence est la baisse du taux de remplacement, c est-à-dire le rapport entre le montant de la retraite à percevoir et le dernier salaire perçu en activité. Niveau des pensions perçues à la retraite en % de son dernier salaire 75 % Taux de remplacement en % 65 % 55 % 45 % 35 % NON CADRES CADRES CADRES SUPÉRIEURS Source : AG2R LA MONDIALE, d après les études du Conseil d Orientation des Retraites, rapport de juin % Année de naissance Les salariés les plus touchés par cette baisse du taux de remplacement sont les cadres et les cadres supérieurs ainsi que les plus jeunes actifs car l espérance de vie continue d augmenter. C EST POURQUOI IL EST PRIMORDIAL DE PRÉPARER SA RETRAITE DÈS AUJOURD HUI! Document non contractuel à caractère publicitaire.
3 LA SOLUTION EST DANS VOTRE ENTREPRISE LA RETRAITE SUPPLÉMENTAIRE DE VOTRE ENTREPRISE Vous disposez d un compte de retraite supplémentaire grâce à votre entreprise, qui vous permettra de percevoir une rente viagère pendant votre retraite. Pendant votre période d activité, ce compte est alimenté par des cotisations périodiques en partie financées par votre employeur. En complément, vous pouvez effectuer des Versements Individuels et Facultatifs (V.I.F.) sur votre compte de retraite pour augmenter le montant de votre future rente. Votre compte de retraite supplémentaire EN ACTIVITÉ Cotisations périodiques Employeur et Salarié + Versements Individuels et Facultatifs (V.I.F.) Salarié À LA RETRAITE Rente viagère + Rendements financiers Vous bénéficiez des avantages collectifs négociés par votre entreprise (notamment le taux de frais sur versement), et les V.I.F. que vous effectuez sont confidentiels, votre employeur n en a pas connaissance. QUE SE PASSE-T-IL SI Vous partez de l entreprise : les cotisations périodiques sur votre compte de retraite ne sont plus versées par votre ex-employeur. Vous pouvez soit conserver votre compte de retraite en l état jusqu à votre retraite, soit demander à transférer vos droits sur un contrat de même nature souscrit par votre nouvel employeur ou sur un Plan d Épargne Retraite Populaire (P.E.R.P.). Vous avez besoin de disposer de votre épargne retraite acquise : vos droits ne sont pas disponibles avant la liquidation de votre retraite supplémentaire sauf dans 5 cas de sortie anticipée sous forme de capital (expiration des droits aux allocations chômage accordées consécutivement à une perte involontaire d emploi, invalidité 2 e ou 3 e catégorie de la Sécurité sociale, décès du conjoint, certains cas de surendettement, cessation d activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire). Vous décédez avant votre départ à la retraite : les droits acquis sur votre compte de retraite supplémentaire seront versés au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s).
4 ALLÉGEZ VOS IMPÔTS LES V.I.F., C EST AUSSI UNE OPPORTUNITÉ FISCALE! Les Versements Individuels et Facultatifs (V.I.F.) effectués sur votre compte de retraite sont déductibles de votre revenu net global, dans la limite du «Plafond Épargne Retraite» mentionné sur votre dernier Avis d impôt sur le revenu net global, conformément à la législation en vigueur. * Les sommes suivantes sont déjà déduites du montant de l enveloppe communiqué par l administration fiscale, si ces montants ont bien été déclarés en case QS ou QT de votre déclaration de revenus 2017 et des précédentes : les cotisations périodiques effectuées l année précédente sur votre compte individuel de retraite supplémentaire (Article 83), le cas échéant, les sommes affectées l année précédente sur ce compte ou sur un PERCO (sauf affectation de l intéressement et de la participation) lorsqu elles ont été affranchies d impôt sur le revenu (abondement, certains droits CET, congés payés). Ce plafond, calculé chaque année en fonction de vos revenus déclarés, détermine le montant maximal que vous pouvez verser sur votre compte de retraite pour optimiser votre économie d impôt de l année suivante*. Si vous êtes marié(e) ou pacsé(e) et soumis à une imposition commune, vous pouvez mutualiser vos plafonds individuels afin de bénéficier de la part non consommée par votre conjoint. Exemple d avis d impôt 2018 AVIS D IMPÔT 2018 Impôt sur les revenus de 2017 PLAFOND ÉPARGNE RETRAITE Le plafond disponible pour la déduction des cotisations d épargne retraite versées en 2018, pour la déclaration des revenus à souscrire en 2019 est de : Déclarant 1 Déclarant INFORMATIONS CONCERNANT LE PRÉLÈVEMENT À LA SOURCE EN 2019 Attention, ces informations ne prennent pas en compte les actions que vous avez pu réaliser sur impots.gouv.fr depuis le 03/07/2018 Attention : vous devez déduire de ce plafond vos éventuels versements 2018 sur votre compte de retraite, sur un PERP ou un contrat de type PREFON ou COREM. BON À SAVOIR! Durant la phase de constitution de votre rente viagère, les plus-values constatées sur votre compte de retraite ne sont pas soumises à l impôt sur le revenu ni assujetties aux prélèvements sociaux. Au plan fiscal et social, la rente est assujettie au même traitement que les pensions de retraite, c est-à-dire suivant le régime de droit commun, après abattement légal. Pour obtenir une simulation fiscal, contactez-nous au : (n non surtaxé)
5 PILOTEZ VOTRE INVESTISSEMENT Quels que soient votre âge et votre niveau de revenus, les V. I. F. sont une solution idéale pour compléter vos revenus à la retraite et à votre rythme. 2 MODALITÉS DE VERSEMENT AU CHOIX : ET / OU VERSEMENTS LIBRES VERSEMENTS PROGRAMMÉS 300 MINIMUM / VERSEMENT 50 MINIMUM / VERSEMENT VERSEMENT PONCTUEL PAR CHÈQUE OU PAR PRÉLÈVEMENT UNIQUE PRÉLÈVEMENT AUTOMATIQUE AU CHOIX : CHAQUE MOIS / TRIMESTRE / SEMESTRE / ANNÉE La souplesse des versements programmés À tout moment et sans frais, vous pouvez modifier le montant (à la hausse ou à la baisse), la périodicité ou suspendre vos versements programmés. EN PRATIQUE, COMMENT SUIVRE MON COMPTE? 1/ Sur votre espace client Sur le site 2/ Avec le Relevé Annuel de Situation que vous recevez chaque année
6 3 BONNES RAISONS D EFFECTUER DES V.I.F. Pour obtenir une simulation de rente : contactez nos conseillers retraite au (n non surtaxé) du lundi au vendredi de 9h à 18h30. connectez-vous sur votre espace client ag2rlamondiale.fr/accueil/ 1 Vous améliorez vos revenus à la retraite. Vous complétez votre retraite supplémentaire mise en place par votre entreprise en constituant des droits individuels définitivement acquis. 2 Vous bénéficiez des avantages négociés par votre entreprise. Votre entreprise vous accompagne dans la constitution d un complément de revenu au moment de la retraite et a négocié des conditions avantageuses également pour vos versements individuels. 3 Vous réalisez des économies d impôt. Vos Versements Individuels et Facultatifs sont déductibles de votre revenu net imposable dans la limite du plafond fixé par la législation (conformément à la législation en vigueur). ARIAL CNP ASSURANCES Entreprise régie par le code des assurances Société anonyme au capital de ,80 Siège social : 32, avenue Emile Zola Mons-en-Baroeul RCS Lille Métropole
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