La petite différence qui change tout!

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1 La petite différence qui change tout!

2 Ne laissez pas l hypothèque survivre à vos clients!

3 Ordre du jour 1) Les possibilités d affaires 2) Portrait du marché 3) Présentation de la TEMPORAIRESélect 30 assortie des OPTIONS Sélect 4) Exemple n o 1 5) Exemple n o 2 6) Aide à la commercialisation

4 Saviez-vous que; Pour près de la moitié des 6 million unités familiales canadiennes; elles ne pourraient subvenir à leurs besoins quotidiens advenant le décès du soutien financier principal?

5 Les possibilités d affaires

6 Marchés de la T30 créanciers et prêts hypothécaires Les prêteurs peuvent accorder des périodes d amortissement pouvant maintenant aller jusqu à 40 ans. Les clients qui procèdent au refinancement de leur bien immobilier, révisent à la hausse la période d amortissement

7 Portrait du marché L immobilier représente 50.5 % d augmentation des avoirs des nos unités familiales canadiennes. - Hausse des prix immobiliers - Hausse du nombre de familles possédant un bien immobilier (+13.6%) dont 37.7% est la résidence principale. Source Statistiques Canada, données 2005, Enquête sur la sécurité financière

8 Portrait du marché Autre changement important; investissement 1.8 fois plus important dans financement de chalets, ententes partagées, biens de location et autre propriétés commerciales. en 1999 : 266 milliards $ en 2005 : 481 milliards $ Source Statistiques Canada, données 2005, Enquête sur la sécurité financière

9 Portrait du marché Endettement des canadiens: 760 milliards $ - Hypothèques :570 milliards $ (75%) hausse de 43.3% depuis % de marges de crédits, c est 2.3 fois plus qu en La majorité sont garanties par les biens immobiliers. - 16% cartes de crédits, prêts auto, etc. Source Statistiques Canada, données 2005, Enquête sur la sécurité financière

10 Portrait du marché Augmentation de 16.6 % du nombre de familles possédant résidence principale avec prêt hypothécaire. La valeur médiane des prêts hypothécaires est passée de $ en 1999 à $ en Source Statistiques Canada, données 2005, Enquête sur la sécurité financière

11 Protection contre les créanciers : marché potentiel

12 Portrait du marché Augmentation des dettes totales de 1999 à 2005 ; 47.5%. - 59% hypothèques - 16% marges de crédits garanties par biens immobiliers Source Statistiques Canada, données 2005, Enquête sur la sécurité financière

13 Assurance vie croissance plus rapide du taux d endettement Nouveaux contrats d'assurance vie, Endettement total des familles au Canada: hausse de 47,5 %* Contrats Vie : baisse de 8 % Capital assuré des contrats Vie : hausse de 27 % => Il y a ici un marché important à exploiter (celui de la protection contre les créanciers). Source LIMRA Canadian Life Insurance Sales, 2007 * Variation du % de l endettement total des familles entre 1999 et 2005

14 Marchés de la T30 protection du revenu 5 millions Nombre de ménages qui admettent «ne pas avoir assez d assurance vie». 6,2/3,0 Multiple du revenu correspondant à leurs besoins/à leur protection réelle. 2,9 millions Nombre de ménages qui comptent souscrire des contrats Vie au cours des 12 prochains mois. 5,9/4,0 Multiple du revenu correspondant à leurs besoins/à leur protection réelle. Source LIMRA Canadian Life Insurance Sales, 2007

15 Marchés de la T30 protection du revenu Capital assuré potentiel milliards 2,9 M de ménages susceptibles de souscrire une assurance 5 M de ménages ayant besoin d une couverture supplémentaire Primes potentielles milliards 2,9 M de ménages susceptibles de souscrire une assurance 5 M de ménages ayant besoin d une couverture supplémentaire Source: Billion Dollar Baby, Sales Potential of the Underinsured Life Market in Canada, LIMRA, 26 janvier 2007

16 Portrait du marché % des moins de 35 ans propriétaires de résidences principales, détiennent une hypothèque, valeur médiane de $. - Dans la classe des 65 ans détenant hypothèque, c est 12%. Source Statistiques Canada, données 2005, Enquête sur la sécurité financière

17 Est-ce que rembourser notre dette immobilière pendant 30 ans est probable?

18 Présentation de la TEMPORAIRESélect 30 assortie des OPTIONS Sélect

19 La TEMPORAIRESélect 30 assortie des OPTIONS Sélect La nouvelle TEMPORAIRESélect 30 propose une solution abordable, utile et adaptable. Sa durée de 30 ans offre une protection abordable et flexible en matière de revenu, de prêt hypothécaire et d endettement. Elle peut s adapter aux changements des besoins du client.

20 Abordable et fiable Les clients qui ont besoin d une protection de 30 ans paient moins s ils optent pour la T30 plutôt que pour la T10 ou la T20, qu ils doivent renouveler ou transformer. La TEMPORAIRESélect 30 se renouvelle automatiquement au 30 e anniversaire de l assurance, les primes sont uniformes et la protection est viagère. Les taux de prime jouissent d une garantie viagère.

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23 Homme non-fumeur de 30 ans Capital assuré : $ Total des débours nets Valeur actuelle TVC TVC TVC ProtecteurPLUS TEMPORAIRESélect paiement 30 viager EAV 4 - CDA uniforme prime minimale 10 ans ans ans Jusqu à 100 ans ans ans ans Jusqu à 100 ans

24 Pourquoi choisir la TEMPORAIRESélect 30 assortie des OPTIONS Sélect? Voici un produit novateur de la Transamerica C est un produit unique et incomparable. Elle permet à vos clients de pouvoir continuer de bénéficier de leur assurabilité et de la catégorie de tarification à laquelle ils appartiennent. Vous êtes bien rémunéré dès l acquisition.

25 TEMPORAIRESélect 30 Elle propose une protection viagère garantie. Renouvellement automatique au 30 e anniversaire d assurance jusqu à 100 ans. Il est possible de combiner la T10 et la T20 avec la T30. Les OPTIONSSélect : éléments novateurs permettant une très grande flexibilité.

26 Adaptable Que se passe-t-il si les besoins du client changent? La TEMPORAIRESélect 30 est assortie d options intégrées qui donnent aux clients une plus grande flexibilité en cas de modification de leurs besoins. Il y a trois OPTIONS Sélect : Sélect 30 VIESélect VALEURSélect

27 Option Sélect Option Sélect 30 Droit de réduction temporaire Le client peut cesser d acquitter les primes. Le droit de réduction prend fin au terme du 30 e anniversaire de l assurance. La protection arrive à échéance au 30 e anniversaire de l assurance. Le % du capital assuré est majoré selon l année de l exercice de l option. 15 % à la 16 e année passe à 25 % à la 20 e année.

28 Option Sélect 30 Exemple Capital assuré à l acquisition : $ Capital assuré de l Option Sélect 30 Choix au 15 e anniversaire = $ Choix au 19 e anniversaire = $

29 L Option Sélect 30 peut s adapter aux besoins de vos clients : s ils amortissent leur hypothèque plus vite que prévu; s ils se départent de leur chalet ou de leur maison d été; s ils remboursent leurs dettes plus vite que prévu; si le versement de la pension alimentaire cesse ou si le montant diminue; ou s ils ne peuvent plus se permettre d acquitter la prime mensuelle.

30 Option VIESélect 2. Option VIESélect Droit de réduction viager Le client peut cesser d acquitter les primes. Il s agit d un droit de réduction viager. Le % du capital assuré est majoré selon l année de l exercice de l option. 3% à la 16 e année passe à 6 % à la 20 e année.

31 Option VIESélect Exemple Capital assuré à l acquisition : $ Capital assuré de l option VIESélect Choix au 15 e anniversaire = $ Choix au 19 e anniversaire = $

32 L option VIESélect propose aux clients une protection viagère. C est la solution idéale : s ils remboursent leur hypothèque ou leurs dettes plus vite que prévu; si le versement de la pension alimentaire cesse; s ils ne peuvent plus se permettre d acquitter la prime mensuelle; ou s ils ne veulent souscrire qu une assurance des frais funéraires.

33 Option VALEURSélect 3. Option VALEURSélect a. On peut encaisser un montant imposable; OU b. Le montant peut être crédité d office en report d impôt lors de la transformation en une assurance vie universelle : Le crédit varie selon l âge, le sexe, l usage du tabac et l année d exercice; Le montant est un % des primes cumulatives : au 15 e anniversaire = de 8 à 10 % au 19 e anniversaire = de 13 à 17 %

34 Option VALEURSélect Exemple Capital assuré à l acquisition : $ Homme non-fumeur de 30 ans - standard Prime = 725 $ Option VALEURSélect Choix au 15 e anniversaire = $ Choix au 19 e anniversaire = $

35 L option VALEURSélect permet aux clients d avoir accès au montant de la police. C est la solution idéale : si leurs besoins d assurance se transforment en un besoin d acquisition de capitaux; si leurs besoins d assurance débouchent sur des objectifs de planification successorale; s ils n ont plus besoin d une protection du revenu et s ils souhaitent se payer autre chose; ou si le versement de la pension alimentaire cesse et s ils souhaitent se payer autre chose.

36 Option d exercice individuel Les clients peuvent exercer les OPTIONS Sélect individuellement ou en les regroupant.

37 Autres modifications importantes de la TEMPORAIRESélect La rémunération de la première année des TEMPORAIRESélect 20 et 30 est de 45 %. La prime de renouvellement est de 3 %.

38 Autres modifications importantes de la TEMPORAIRESélect L ajout du palier 6 permet aux conseillers de répondre aux besoins des clients qui souhaitent souscrire une protection de plus de 2,5 millions $. Les nouveaux taux de la T10 et de la T20 sont plus concurrentiels et font preuve d une plus grande cohérence d une tranche d âge à l autre.

39 Tarification Sélect : assouplissement des critères Antécédents familiaux : critères moins stricts Dossier de conduite : critères plus simples Cholestérol : un seul médicament si l on répond aux critères de tarification Élite Tension artérielle : un seul médicament si l on répond aux critères de tarification Élite

40 Exemple n o 1

41 Clients divorcés et séparés La TEMPORAIRESélect 30 convient très bien aux clients qui ont des obligations à long terme (pension alimentaire). Les OPTIONS Sélect donnent aux clients une plus grande flexibilité. Ils peuvent, en fonction de leurs besoins ou obligations, modifier le montant de leur protection.

42 Exemple n o 1 Clients divorcés et séparés Michel, divorcé de 38 ans, est non-fumeur. Il est père de deux enfants de 4 et 5 ans. Son salaire est de $ par année. Il doit verser une pension alimentaire pour enfants de $ par mois.* Il doit également verser une pension alimentaire pour ex-conjoint de 500 $ par mois pendant 25 ans. Il doit verser annuellement la somme de $. *S appuie sur les tables de pensions alimentaires pour enfants de l Ontario (1 er mai 2006).

43 Exemple n o 1 Clients divorcés et séparés Michel fait l acquisition d un contrat TEMPORAIRESélect 30 avec un capital assuré de $. La prime est de 77,90 par mois. La protection couvre la période du versement de la pension alimentaire.

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45 Exemple concret n o 1 Clients divorcés et séparés Au 19 e anniversaire de l assurance, ses enfants ont 23 et 24 ans. Ils sont diplômés de l université et n ont plus besoin de pension alimentaire. Le versement de la pension alimentaire de l ex-conjoint d un montant de 500 $ par mois doit se poursuivre pendant encore 6 ans. Le nouveau versement annuel est de $. Il a besoin d un capital assuré de $.

46 Exemple n o 1 Clients divorcés et séparés Michel décide d exercer l Option Sélect 30. Le montant de la nouvelle protection est de $. Ses obligations sont couvertes et il n a plus à acquitter de primes. S il regroupe l Option Sélect 30 et l Option VIESélect, il obtient ce qui suit : Une protection de $ jusqu au 30 e anniversaire de l assurance; et Une garantie viagère de $ au titre de frais funéraires.

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48 Exemple no.2

49 Possibilités d affaires besoins liés au cycle de vie Les clients bénéficient de taux abordables pendant 30 ans. Mais que se passe-t-il si, entre temps, en raison d un changement de circonstances, ils doivent modifier leur protection?

50 Besoins liés au cycle de vie exemple n o 2 Isabelle vient de faire l acquisition de sa première maison. Son revenu disponible étant modeste, elle décide de prendre une hypothèque de 30 ans : elle souhaite s acquitter de mensualités faibles. Elle veut prendre une assurance hypothèque et couvrir, si jamais elle venait à décéder, les besoins de ses filles.

51 Besoins liés au cycle de vie exemple n o 2 Isabelle opte pour une police TEMPORAIRESélect 30 de $. Elle devra s acquitter d une prime qui se monte à un peu plus de 75 $*. * Description : Femme non-fumeur de 35 ans

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53 Besoins liés au cycle de vie exemple n o 2 Vingt ans plus tard, à l âge de 55 ans, Isabelle a bien réussi sa carrière et a un bon revenu disponible. Même si son hypothèque est beaucoup moins élevée maintenant et que ses filles sont autonomes, elle a encore quelques dettes qu elle veut assurer. Craignant que le coût de l assurance augmente avec l âge, elle voudrait faire garantir les taux dès maintenant. Elle établit son besoin de protection à $. Elle transforme sa police d assurance vie temporaire en un contrat d assurance vie AvantagePatrimoine. Elle se sert du crédit de $ de la VALEURSélect pour s acquitter d une partie du coût de l assurance vie universelle.

54 Besoins liés au cycle de vie exemple n o 2 Isabelle transforme sa temporaire en un régime d assurance vie universelle AvantagePatrimoine. Elle choisit de s acquitter rapidement de la prime sur une période 10 ans. Elle peut se servir de la VALEURSélect de sa police TEMPORAIRESélect 30 pour faire baisser le coût de l assurance vie permanente. Sans l apport de la VALEURSélect Avec l apport de la VALEURSélect Économie réalisée grâce à la VALEURSélect Prime en 10 versements $ $ 351 $ Description : AVANTAGEPatrimoine 4, CA de $, CDA uniforme, FNF de 55 ans, intérêt de 4 %

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56 Aide à la commercialisation

57 Matériel et outils marketing Matériel brochures Brochure destinée aux clients Brochure destinée aux conseillers Feuillet d information destiné aux clients et comparant l assurance hypothèque, la temporaire traditionnelle et la TEMPORAIRESélect 30

58 Matériel et outils marketing Documentation destinée aux conseillers se trouvant sur le CD Exemple de stratégie de marketing Lettres de prospection Modèles de messages publipostés Cartes d invitation des clients Présentation PowerPoint

59 VisionVie 6.0 Outils vous permettant de présenter la TEMPORAIRESélect 30, y compris des illustrations comparant la T10, la T20 et la T30 en matière de : protection prime produit

60 Période de questions

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64 Voilà Pascal Liboiron directeur des ventes Paulo Fonseca directeur associé des ventes