FIRST Épargne-Pension. Épargnez pour votre retraite et payez moins d'impôts

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1 FIRST Épargne-Pension Épargnez pour votre retraite et payez moins d'impôts

2 FIRST Épargne-Pension Épargnez aujourd hui avec un solide avantage fiscal Votre retraite, ce n'est peut-être pas pour tout de suite, mais mieux vaut y penser dès maintenant pour profiter de la vie le moment venu. La pension légale peut s avérer insuffisante pour maintenir votre niveau de vie actuel. Pour la compléter, optez pour FIRST Épargne-Pension. 3,60 % d intérêt garanti + bonus FIRST Épargne-Pension est la première épargnepension certifiée en Belgique! FIRST Épargne-Pension est contrôlé et certifié par l asbl indépendante Forum ETHIBEL. Chaque nouveau versement est investi dans des actions et des obligations d entreprises socialement responsables selon le cahier de charge d ETHIBEL.

3 1UN COMPLÉMENT DE PENSION APPRÉCIABLE Avec FIRST Épargne-Pension, vous disposerez d'un capital complémentaire appréciable lorsque vous arrêterez de travailler. Son rendement élevé combiné à un avantage fiscal important vous garantit une épargne très productive au fil des années. 2UNE BELLE ÉCONOMIE D IMPÔTS En fonction de vos revenus, vous pouvez en effet économiser de 30 à 40 % d impôts sur les primes que vous versez dans FIRST Épargne-Pension. 3

4 1 FIRST Épargne-Pension Épargnez pour votre future pension Plus de rendement, aucun risque Grâce à FIRST Épargne-Pension, vous bénéficiez d un rendement élevé sans aucun risque. Le taux d intérêt de base en vigueur au moment d'un versement est garanti pour ce versement pendant toute la durée du contrat. Ce taux garanti est actuellement de 3,60 %. À cela s ajoute un bonus annuel déterminé en fonction des résultats d Ethias Vie et des conditions et réglementations spécifiques au régime fiscal de l épargne-pension. Flexibilité optimale Jusqu à l âge de 55 ans, vous versez ce que vous voulez, quand vous voulez dans FIRST Épargne-Pension, avec un maximum de 830 euros indexés par an et par personne. Vous êtes aussi tout à fait libre de ne rien verser pendant une ou plusieurs années. Vous épargnez à votre rythme, en fonction de votre budget. Notez qu après 55 ans, les versements annuels sont tributaires des sommes versées auparavant. 4

5 2 Économisez des impôts chaque année 30 à 40 % de réduction Avantage fiscal annuel Vous bénéficiez d une réduction d impôts de 30 à 40 % sur les montants que vous versez dans FIRST Épargne-Pension. En d autres termes, si vous y versez par exemple 830 euros, vous pouvez économiser de 249 à 332 euros d impôts (sans compter les additionnels communaux). Un beau cadeau que vous fait le fisc et qui améliore sensiblement le rendement de votre épargne! Bon à savoir : 830 euros est le maximum que vous pouvez faire valoir en 2008 (déclaration fiscale 2009). Ce plafond est indexé chaque année. Frais minimums La structure de frais de FIRST Épargne-Pension est très simple et tout à votre avantage. Pas de frais d'entrée et des frais de gestion annuels limités à 12,39 euros. Transparence My Ethias Chaque année, vous recevez un relevé précis des sommes versées, des intérêts acquis, des frais de gestion et du capital épargné. Mais vous pouvez aussi consulter à tout moment l état de votre FIRST Épargne- Pension sur internet. Votre numéro d affilié et votre mot de passe personnel vous permettent d accéder à tout moment à la rubrique My Ethias de notre site Simple, facile, discret. Avec My Ethias, vous savez toujours où vous en êtes. 5

6 FIRST Épargne-Pension Calculez ce que vous pourriez gagner De quelles réductions d impôts pourriez-vous bénéficier chaque année grâce à FIRST Épargne-Pension? Et quel capital pourriez-vous vous constituer pour votre retraite? Rien de tel qu un exemple concret pour vous en donner une idée. Monsieur et Madame Dupont ont respectivement 38 et 43 ans. Ils ont décidé de souscrire tous les deux à FIRST Epargne-Pension. Le revenu net imposable* de Monsieur Dupont s élève à euros et sa réduction d impôts atteint 39,59 % (additionnels communaux de 7 % compris). De son côté, Madame Dupont a un revenu net imposable* de euros et bénéficie d une réduction d impôts allant jusqu à 34,45 % (additionnels communaux de 7 % compris). Ils veulent chacun épargner 830 euros cette année. Monsieur Madame Prime annuelle (plafond 2008) 830,00 830,00 Réduction d impôts 328,60 285,93 Dépense annuelle réelle 501,40 544,07 Taxe sur le capital à 60 ans** 2.774, ,82 Capital net garanti à 65 ans (Taux garanti : 3,60 %) , ,43 Bonus (estimé à 1,60 %) , ,50 Capital total à 65 ans , ,93 6 Rendement net annuel moyen 7,70 % 7,74 % *Revenu net imposable = revenu brut diminué des cotisations sociales et frais professionnels. **Les primes versées après la taxation continuent à bénéficier d'un avantage fiscal, mais ne seront plus imposées.

7 Quelques règles à respecter Pour bénéficier du superbe cadeau que le fisc vous accorde chaque année en épargnant avec FIRST Épargne-Pension, vous devez vous conformer à quelques règles précises, somme toute assez simples à respecter : Le preneur, l'assuré et le bénéficiaire en cas de vie doivent être une seule et même personne, domiciliée en Belgique ou dans un état membre de l Espace économique européen. Le preneur doit être âgé de plus de 18 ans et avoir moins de 65 ans. Le contrat doit couvrir une période minimale de 10 ans. Le contrat prendra fin aux 65 ans du preneur ou au plus tôt à la cessation de ses activités professionnelles. Le bénéficiaire en cas de décès ne peut être que le conjoint, le cohabitant légal ou un membre de la famille jusqu'au deuxième degré. Le dernier versement pouvant faire l objet d une déduction fiscale interviendra l année du 64 ème anniversaire du preneur. Un complément d information? Consultez la fiche info financière en annexe ou appelez gratuitement un de nos conseillers au (du lundi au vendredi de 8h à 20h, et le samedi de 8h30 à 12h30). à votre service 7

8 FIRST Épargne-Pension 5 Questions - 5 Réponses sur FIRST Épargne-Pension 1 Y a-t-il un montant minimal ou maximal pour les versements annuels? Jusqu à l âge de 55 ans, vous épargnez autant que vous le souhaitez, avec un maximum de 830 euros indexés par an, ce qui correspond au montant maximal fiscalement déductible. Le fait d'épargner moins, voire pas du tout au cours d'une année ne pose aucun problème (dans ce dernier cas, vous ne bénéficiez bien sûr d aucun avantage fiscal cette année-là). C'est vous qui déterminez le moment et le montant de votre épargne! Puis-je cumuler l'avantage fiscal de FIRST Épargne-Pension avec d'autres avantages fiscaux dans ma déclaration d'impôts? Certainement. Votre avantage fiscal FIRST Épargne-Pension est cumulable avec celui obtenu grâce à un emprunt hypothécaire ou à un plan d'épargne à long terme tel que FIRST Fiscal. 2 8

9 3 Puis-je retirer de l'argent pendant la durée de mon contrat? Ce n'est pas conseillé, car le fisc exige alors un remboursement de votre avantage fiscal sous la forme d une taxation de 33,31 % sur le montant prélevé. 4 Quand pourrai-je percevoir le capital accumulé? Vous pourrez disposer de votre capital à l'âge de 65 ans ou, au plus tôt, lorsque vous cesserez vos activités professionnelles. Dans ce dernier cas, si vous n avez pas atteint 60 ans, sachez qu au moins 5 versements doivent être effectués sur 5 exercices fiscaux différents pendant la durée du contrat et rester chacun placés pendant 5 ans. 5 FIRST Épargne-Pension fait-il l'objet d'un précompte mobilier? Non, il n y a pas de précompte mobilier. Cependant, en contrepartie de l avantage fiscal qui vous est octroyé, une taxe de 10 % sera prélevée sur le capital hors bonus. 9

10 FIRST Épargne-Pension Pourquoi ils ont opté pour FIRST Épargne-Pension Monsieur et Madame Legrand veulent s assurer une retraite confortable. Monsieur et Madame Legrand ont respectivement 47 et 44 ans. Bien qu'ils soient encore pleinement actifs sur le plan professionnel, ils envisagent déjà leur pension. Ils veulent pouvoir vivre confortablement pendant leurs vieux jours et se rendent compte que leur pension légale n'y suffira pas. Voilà pourquoi ils ont souscrit un FIRST Épargne-Pension. Grâce au rendement garanti, ils ne prennent aucun risque et ont la certitude de bénéficier d'un appoint financier appréciable. 10 Monsieur et Madame Fontaine profitent au maximum de l avantage fiscal. Monsieur et Madame Fontaine ont une vie professionnelle très active et disposent ensemble d'un revenu confortable. Ils ont tous deux choisi FIRST Épargne-Pension. Ainsi, ils épargnent non seulement pour plus tard, mais économisent chaque année une somme considérable sur leurs impôts grâce à l'avantage fiscal. Monsieur Delval pense d'ores et déjà à sa pension. Monsieur Delval a récemment acheté un appartement et mène une vie sociale et professionnelle bien remplie. Il n'a peut-être que 28 ans, mais trouve important de penser dès maintenant à ses vieux jours. Il ne compte pas sur une grosse pension légale et entend dès lors commencer à épargner pour maintenir son train de vie au moment de sa retraite. FIRST Épargne-Pension est le choix idéal. Il épargne une somme importante pour plus tard et économise chaque année un montant intéressant sur ses impôts. Un avantage parfaitement cumulable avec l'amortissement de son emprunt hypothécaire.

11 Vous aussi, bénéficiez dès aujourd'hui d'une épargne pour demain! Envie d'un beau complément pour votre pension? Demandez aujourd hui une offre personnalisée sans le moindre engagement. Envoyez le formulaire ci-joint complété à l adresse suivante : Ethias Assurance - Service 1030 rue des Croisiers Liège Vous pouvez aussi appeler directement un de nos conseillers au (du lundi au vendredi de 8 à 20 h, et le samedi de 8h30 à 12h30) Et bien sûr, vous pouvez souscrire directement sur notre site à l'adresse

12 ETHIAS, L ASSURANCE EST NOTRE MÉTIER Ethias Assurance est un groupement de quatre associations d assurances mutuelles. Grâce à cette structure juridique, nous n avons pas d actionnaires à rémunérer. Si cette formule n exclut pas la notion de profit, celui-ci n est recherché que dans le seul intérêt de nos affiliés. Nous pouvons ainsi investir dans l amélioration constante de notre offre de produits et services et, en même temps, vous offrir les garanties les plus solides aux conditions les plus avantageuses. Le contact direct avec nos clients constitue la garantie d un service personnalisé, rapide et efficace. OPTEZ DÈS AUJOURD HUI POUR FIRST ÉPARGNE-PENSION! Envoyez le formulaire ci-joint à Ethias Assurance - Service 1030 Rue des Croisiers Liège Faxez-le au Surfez sur Appelez gratuitement un de nos conseillers au (du lundi au vendredi de 8 à 20 h et le samedi de 8h30 à 12h30) /08 Editeur responsable: Dominique Petit, rue des Croisiers 24, 4000 Liège Visitez un de nos bureaux (vous trouverez les adresses sur Ethias Vie Association d assurances mutuelles agréée sous le numéro 0662 pour pratiquer les assurances sur la vie, la gestion de fonds collectifs de retraite (A.R. des 4 et 13 juillet 1979, M.B. du 14 juillet 1979) et les opérations de capitalisation (M.B. du 1er septembre 2004). Numéro d entreprise / TVA BE Siège Social : rue des Croisiers 24, 4000 Liège Document publicitaire. Ne constitue pas un engagement contractuel.