Les 5 Questions à Poser à votre Banquier

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1 QUINZAINE de L INTERNATIONAL CCI LYON 24 Mars 2015 Les 5 Questions à Poser à votre Banquier Bernard BRUNON / Jean-Claude SEGHERS Département International Banque Populaire Loire et Lyonnais

2 L Accompagnement BP2L à l International : Des Equipes BP2L Spécialisées Dédiées / Contacts et Services de Proximité Pour vos Conquêtes sur de nouveaux Marchés Pour la Maîtrise de vos risques Pour l Optimisation et la Sécurisation de vos moyens de paiements Pour le Financement de vos Opérations Internationales Banque Populaire Loire et Lyonnais

3 MIEUX VAUT PREVENIR QUE GUERIR QUELS MOYENS DE PAIEMENT? QUELLES SOLUTIONS de FINANCEMENTS? QUID des ENGAGEMENTS Par SIGNATURE? (Garanties ) 5 QUESTIONS pour bien maitriser son exportation ET LES ASPECTS PRATIQUES DE CES SOLUTIONS ET DE LEUR MISE EN OEUVRE? COMMENT COUVRIR LE RISQUE de CHANGE?

4 Votre Travail en Amont pour Connaitre les Spécificités du Marché Ciblé Risques financiers (Pays, Banques, Secteur d Activité, Prospects) Règlementation (dont Change, Rapatriements, Paiements d Avance ), son caractère pérenne Pratiques Commerciales, Bancaires, modes de financements locaux Modalités et Moyens de Paiement Règlementations de références / Incoterms Garanties directes ou indirectes Financements Internationaux et leur cadre «normé» Aspects «Culturels»: Rigueur dans le traitement et le suivi Tracasseries «administratives» Respect de l engagement pris / de la parole donnée

5 Les Spécificités de votre Exportation Choix des solutions: Qualification de la Relation Commerciale (Equilibre des Forces?) Appel d Offre ou «Gré à Gré» Cadre Imposé dont devise et modèles de garanties ou de crédocs? Quelle est / sont la/les banques de votre partenaire commercial Fabrication Spécifique / Bien fongible ou Non / Denrée périssable Délais de Fabrication et d Acheminement / Logistique Incoterms Existence de prestations complémentaires (formation, montage...) PV de Réception / Période de Garantie BFR relatif à votre exportation

6 MIEUX VAUT PREVENIR QUE GUERIR QUELS MOYENS DE PAIEMENT? QUELLES SOLUTIONS de FINANCEMENTS? QUID des ENGAGEMENTS Par SIGNATURE? (Garanties ) 5 QUESTIONS pour bien maitriser son exportation ET LES ASPECTS PRATIQUES DE CES SOLUTIONS ET DE LEUR MISE EN OEUVRE? COMMENT COUVRIR LE RISQUE de CHANGE?

7 Virements Internationaux (Swifts) Remises Documentaires (dont Traites) des MOYENS de PAIEMENT APPROPRIES Crédits Documentaires (dont Confirmés et Transférables) Cartes de Paiement (VAD contrat particulier avec sa banque) Chèques (à proscrire)

8 Dépenses de Prospection (Dispositifs AP Coface / BPI) MCNE / AED Affacturage / Forfaitage FINANCEMENTS Financement de la période de Fabrication Découvert Local

9 FINANCEMENTS - Financement des dépenses en amont : dispositif COFACE avec l assurance prospection ( AP ou A3P ) et dispositif BPI ( contrat de développement international, Prêt pour l export ) NB :sous réserve de modifications courant Mobilisation des créances : MCNE ou AED bancaires, affacturage export, dispositif Avances+ Export de BPI - Financement de la période de fabrication : acomptes.couverts par des garanties bancaires, crédits de trésorerie - Autres solutions : crédits documentaires transférables, découvert local ( sous contre-garantie banque française ) etc.

10 Garanties de Paiements Crédits Documentaires et SBLC Garanties sur Marché (Directes / indirectes) ENGAGEMENTS PAR SIGNATURE Garanties pour Découverts et Financements locaux Avals

11 ENGAGEMENTS PAR SIGNATURE 1/ Les garanties de marché à l export * Objets : soumission, restitution d acompte, bonne exécution, dispense de retenue de garantie * Nature juridique : à première demande ( ce ne sont pas des cautions ) * Conséquences de l émission indirecte sur certains pays * Dispositif COFACE de contre-garantie 2/ Garanties de paiement / Stand By Letter of Credit et Crédocs Import 3/ Garanties de découverts locaux ( éligible BPI ) 4/ Avals d Effets

12 Les Comptes en Devises Achats au Comptant Couverture Terme Fixe Risque de change et échéances certain CAMBISME Couverture Terme à Préavis Risque de change certain mais échéance aléatoire Options de Change Risque de change aléatoire

13 Couverture du risque de change 1/ la prise de conscience du risque de change Depuis sa création en 2000, l EUR/USD a évolué entre un point bas autours de 0,80 ( 2001 ) et un point haut de 1,60 ( 2008 ) En 1 an l euro a perdu près de 25 % de sa valeur ( 1,08 vs 1,40 ) Bonne nouvelle pour les exportateurs mais pas pour les importateurs Facilité financière = handicap commercial 2/ les solutions - Internes - bancaires, couvertures dites «figées «ou «offensives» Nous sommes là pour bâtir avec vous la solution la plus adaptée à votre besoin Un mot sur Change Négociation de COFACE

14 Coût Facilité Coordination Les ASPECTS PRATIQUES des SOLUTIONS Sécurité / Fiabilité Rapidité

15 CONCLUSION (1/2) : Chronologie d une Exportation ETUDES / Approche du Marché / Connaissance du Contexte Local AP Coface et son Financement L OFFRE et sa CONTRACTUALISATION Négociation gré à gré / Contractualisation Appel d Offre Soumission Emission Gie de soumission Adjudication Couverture Change, Emissions Garanties (RA BE/BF) et Main levée Gie de Soumission Encaissement Acompte Réception Credoc Export voire sa Confirmation, PERIODE de «FABRICATION» délais / séquences Approvisionnements / Importations Crédocs Import Banque Populaire Loire et Lyonnais

16 CONCLUSION (2/2) : Chronologie d une Exportation LIVRAISON(s) selon l Incoterm approprié (FCA / FOB / CIF ) PV Réception Provisoire Emission Garantie «DRG» FACTURATIONS Paiement «à Vue» ou avec Délai BFR Mobilisation de la créance Main Levée Garanties (RA BE/BF) Levée des Couvertures de CHANGE Prestations complémentaires (formation, assistance, montage, mise en route ) PV de Réception Définitive Main Levée «DRG» FIN Banque Populaire Loire et Lyonnais

17 MERCI DE VOTRE ATTENTION Nous vous invitons à prolonger cet échange de façon plus personnalisée sur notre stand Bernard BRUNON Tél Jean-Claude SEGHERS Tél Banque Populaire Loire et Lyonnais