Investir la voie pour faire fructifier votre fortune

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1 Un conseil personnalisé et global, pour vous Investir la voie pour faire fructifier votre fortune Ouvrons la voie

2 1 Introduction 2 Modèle de conseil Raiffeisen Vos besoins 4 Vos objectifs, votre profil d investisseur Solutions sur mesure 6 Votre objectif de placement 8 Catégories de placement Mise en œuvre de votre solution 10 Produits de placement 12 Fonds de placement et plan d épargne en fonds de placement 14 Catégories de fonds de placement 16 Produits structurés 18 Sélection des produits structurés 19 Placements durables 20 Gestion de fortune professionnelle Suivi personnalisé 22 Personnalisé, complet, tout au long de votre vie 24 Votre premier pas

3 Optimisez vos placements avec le concours d un partenaire sérieux Quels placements vous permettraient-ils de concrétiser vos souhaits? Comment pouvez-vous faire fructifier votre fortune durablement ou constituer une fortune sans pour autant prendre des risques trop élevés? Trouvons ensemble les réponses à ces questions. Les objectifs que vous suivez, la période de vie dans laquelle vous vous trouvez, la situation dominante sur le marché: tous ces facteurs déterminent la stratégie de placement qui vous convient le mieux et votre meilleur choix en matière de placements. Raiffeisen est votre partenaire qui s engage à trouver une solution personnalisée pour vous, à concrétiser vos souhaits et à vous accompagner activement et de façon pérenne. INVESTIR 1

4 Modèle de conseil Raiffeisen Votre partenaire pour un conseil en placement global Le modèle de conseil Raiffeisen Mes besoins Ma solution personnalisée Mon conseil personnalisé Mise en œuvre de ma solution 2 INVESTIR

5 Le modèle de conseil Raiffeisen vous aide à prendre les bonnes décisions Vous profitez chez nous d un conseil personnalisé et global ciblé sur vos souhaits, vos besoins et vos objectifs. Nous vous écoutons attentivement, prenons en compte vos souhaits, analysons votre situation actuelle et vous proposons des solutions concrètes ainsi que la manière de les mettre en œuvre. Notre conseil comprend quatre phases Vos besoins sont au cœur de nos préoccupations. Notre conseil personnalisé se base sur vos objectifs et l analyse de votre situation financière, tout en tenant compte de vos perspectives professionnelles et personnelles. Notre solution personnalisée met en évidence quel objectif de placement répond le mieux à vos besoins. Découvrez quelles catégories de placements vous permettront d atteindre votre objectif de placement personnel. A la mise en œuvre de votre solution, nous ciblons systématiquement votre objectif de placement. Nous vous conseillons dans le choix des produits optimaux et de la meilleure structure de portefeuille adaptée à votre stratégie de placement ainsi qu à votre situation patrimoniale globale. Notre conseil personnalisé comprend par ailleurs d autres services précieux tels que l examen périodique de votre portefeuille et de vos placements. Nous vérifions notamment si votre stratégie de placement et votre objectif de placement sont toujours en phase avec votre situation de vie, vos objectifs et vos désirs. Les avantages du modèle de placement Raiffeisen L analyse globale garantit la prise en compte de vos besoins Transparent et équitable, individuel et personnalisé, ce modèle vous donne une vue d ensemble Mise en œuvre cohérente de la solution élaborée en commun Un conseil durable et pérenne INVESTIR 3

6 Vos objectifs, votre profil d investisseur Vos objectifs et vos souhaits sont au cœur de nos préoccupations Vous-même et vos besoins sont au cœur des préoccupations chez Raiffeisen. Votre situation personnelle et vos objectifs sont déterminants dans le choix de votre stratégie de placement. Nous trouverons ainsi ensemble la solution optimale en vue de votre patrimoine. Quels sont vos objectifs? Constitution d un patrimoine dans un but précis Si vous prévoyez une acquisition importante, vous devez mobiliser les moyens financiers requis. Il peut s agir de l achat d une nouvelle voiture ou d un logement en propriété. Faire fructifier son capital Vous souhaitez améliorer vos rendements de manière ciblée sans prendre des risques démesurés. Réconcilier rendements et impôts Il vous tient à cœur de savoir quelle est la combinaison optimale entre gain en capital et produits des intérêts, et comment l harmoniser avec votre charge fiscale. Prévoyance et retraite Vous aimeriez profiter d un départ anticipé à la retraite et/ou garantir votre niveau de vie habituel après votre départ en retraite. Lors de l entretien de conseil, nous vous aidons à concrétiser vos objectifs et à fixer les priorités. Nous déterminons ensemble comment vous vous positionnez par rapport à votre situation globale en termes d attente de rendement, de liquidité et de risque. C est ainsi que vous avancez pas à pas vers vos objectifs. Liquidité Impôts Inflation Coûts Rendement Sécurité Calculez la croissance de votre patrimoine sur la base de différents rendements et de termes de placement: 4 INVESTIR

7 Déterminez votre profil d investisseur Capacité de risque Votre capacité de risque personnelle dépend des risques financiers que vous êtes à même de prendre en fonction de votre situation de vie, de vos revenus et de votre situation patrimoniale. Parallèlement à votre horizon de placement, nous prenons en compte sa durée prévisionnelle ainsi que vos besoins en liquidités. Vos connaissances en matière d opérations de placement sont également déterminantes: investissezvous déjà de l argent dans des produits de placement depuis plusieurs années ou est-ce pour vous un terrain inconnu? Disposition à prendre des risques Vous avez des attentes en matière de rendement. Plus ces attentes sont élevées, plus vous devez être prêt à supporter des risques importants. Votre approche personnelle des rendements et des risques, nous l appelons la disposition à prendre des risques. Situation fiscale Le niveau de charge fiscale et votre situation en matière de prévoyance déterminent les possibilités d optimisation fiscale que nous nous ferons un plaisir d étudier avec vous, ensemble. En effet, un certain nombre d instruments de placements et de prévoyance vous permet de réduire votre charge fiscale tout en accélérant la constitution de votre patrimoine grâce à l argent économisé. Capacité de risque Disposition à prendre des risques et perspectives de rendement Profil d investisseur Objectif de placement Mise en œuvre Situation fiscale Découvrez votre profil d investisseur en ligne: INVESTIR 5

8 Votre objectif de placement Votre objectif de placement vous conduit au succès Nous définissons avec vous votre objectif de placement à partir de votre profil d investisseur personnel actuel. En fonction de cet objectif de placement, il est possible de définir un panel de diverses catégories de placements plus ou moins risqués. Plus vous souhaitez un rendement élevé, plus vous devez prendre des risques. Comme l indique ce graphique, les cinq objectifs de placement Raiffeisen se distinguent au niveau de leurs caractéristiques de rendement / de risque. Cela s explique grâce à la pondération différente des quatre catégories de placement actions, obligations, liquidité et placements alternatifs qui vous seront expliquées sur les pages suivantes. Gros plan sur les objectifs de placement Raiffeisen Sécurité (Income) Le maintien des valeurs patrimoniales est prioritaire. Les placements génèrent un revenu continu soumis à de faibles fluctuations de valeur. Revenu (Yield) On désire compléter un revenu continu par des gains en capital. Les fluctuations de valeur sont modérées et conviennent à une disposition à prendre des risques peu élevée. Rendement attendu élevé 10 % 10 % 10 % 10 % Actions Croissance 20 % moyen Equilibre Revenu faible Sécurité 80 % 60 % faible moyen élevé Risque Vous détenez déjà des actions, des obligations ou d autres instruments de placement? Votre conseiller Raiffeisen vérifie si la structure actuelle de votre capital correspond à votre objectif de placement. Vos placements sont orientés en toute logique selon votre stratégie personnelle. 6 INVESTIR

9 Equilibre (Balanced) Outre le revenu continu issu des marchés des obligations, les perspectives de croissance des marchés d actions internationaux doivent permettre une croissance du patrimoine à long terme. Etant donné le niveau de risque moyen, des fluctuations de valeur sont possibles. Croissance (Growth) On cherche à obtenir un rendement majoritairement issu de gains en capital et complété par le revenu, qui doit compenser les risques majeurs par une croissance appropriée du patrimoine. L investisseur doit s attendre à d importantes fluctuations de valeur. Actions (Equity) Les perspectives de croissance des marchés des actions internationaux doivent générer des plusvalues importantes à long terme. Cet objectif de placement est soumis au plus grand risque, les fortes fluctuations de valeur sont donc courantes. 10 % 10 % 10 % 10 % 10 % 10 % 20 % 40 % 40 % 60 % 80 % Marché monétaire / liquidité Obligations Actions Placements alternatifs INVESTIR 7

10 Catégories de placement De l objectif de placement au portefeuille A long terme, c est la pondération des catégories de placements qui a la plus grande incidence sur le rendement de votre portefeuille. C est pourquoi nous insistons tout particulièrement sur les catégories de placement avant de parler des différents produits de placement. Le choix judicieux des diverses catégories de placement est fondamental dans la composition de votre portefeuille en fonction de votre objectif de placement personnel. Les catégories de placement regroupent des produits de placement similaires. Le marché financier se divise ainsi en trois catégories de placement classiques et une catégorie alternative. Raiffeisen définit les liquidités, les obligations et les actions comme des catégories de placement classiques. Celles-ci sont complétées par les placements alternatifs. 8 INVESTIR

11 Catégories de placement Marché monétaire / liquidité Produits à rémunération fixe de courte durée comme l avoir sur un compte d épargne, les produits du marché monétaire comme les placements au jour le jour, les dépôts à terme ou les fonds monétaires. Obligations Produits à rémunération fixe à durée moyenne ou longue comme les obligations d Etat ou d entreprises suisses ou étrangères, les investissements à terme, les fonds obligataires ou les produits structurés avec 100% de protection du capital. Actions Actions d entreprises internationales, fonds en actions ou produits structurés ayant une structure similaire aux actions. Placements alternatifs L objectif de ces placements est de trouver un complément aux catégories de placement classiques afin de construire un portefeuille moins dépendant des fluctuations sur les marchés financiers. Les risques des divers produits de cette catégorie de placement sont très variables et peuvent être classés de la façon suivante: immobiliers, matières premières, stratégies de hedge funds, microfinance, Private Equity Au sein de chaque catégorie de placement, il est également très important de tenir compte de la variété des espaces économiques, des monnaies, des secteurs ou des thèmes spécifiques auxquels l on fait appel. INVESTIR 9

12 Produits de placement Quels produits de placement vous permettront d atteindre votre objectif? La multitude des formes et des produits de placement ne cesse d augmenter. Les produits de placement classiques comme les actions, les obligations ou les fonds s associent idéalement à des produits structurés. Un conseil compétent et professionnel est d autant plus déterminant. Les mises en œuvre possibles Vous mettez en œuvre votre stratégie de placement en sélectionnant un nombre précis de produits de placement composant votre portefeuille. Le choix des produits repose sur de nombreuses analyses des marchés financiers, des secteurs d activités et sur les analyses des entreprises (analyses fondamentales). Ce faisant, vous profitez d une large diversification. En matière de placement financier, il est déconseillé de «tout miser sur le même cheval». Au contraire: la diversification ou la répartition sur plusieurs catégories de placement, marchés, secteurs et monnaies permet d optimiser les risques et les rendements. Placements au jour le jour Vous mettez un capital important à disposition au moyen d un taux d intérêt variable. Cette forme de placement est très flexible car elle est résiliable sous 48 heures. Il n existe pas de durée fixe. Placement à terme Vous souhaitez placer un montant plus important à court terme? Pour les placements à terme, la durée et la rémunération sont fixées dès le départ. La durée maximum est de douze mois. Obligations, investissements à terme et obligations de caisse Placements destinés aux investisseurs qui souhaitent un risque modéré, une rémunération fixe et un remboursement à échéances fixes. Vous mettez votre capital à disposition en tant que créancier moyennant un taux d intérêt fixe sur le moyen ou long terme. S agissant des investissements à terme ou des obligations de caisse, votre débiteur est votre Banque Raiffeisen. 10 INVESTIR

13 Actions L achat d une action représente l achat d une partie d une entreprise. Votre placement est soumis aux risques inhérents à l entreprise et au risque de marché. A long terme, les portefeuilles d actions promettent les meilleurs rendements. Par conséquent, les actions s adressent aux investisseurs orientés sur le long terme et dont la propension au risque est appropriée au profil. Fonds de placement En achetant des fonds de placement, vous participez de manière simple et efficace à des produits de placement et pouvez déjà diversifier votre capital avec des petits montants. Vous pouvez acquérir des fonds séparés ou investir en permanence grâce au plan d épargne en fonds de placement.* Produits structurés Les produits structurés sont des instruments de placement émis par un émetteur et sont constitués de placements traditionnels comme les actions et les obligations auxquels s ajoute un instrument financier dérivé. L évolution et donc le remboursement de ces produits sont liés à une ou plusieurs valeurs de base.* Assurance vie à constitution de capital Si vous souhaitez placer un somme d argent importante de façon sûre, profitable et profiter d une protection de risques intégrée, l assurance vie à constitution de capital est idéale pour vous. A la date d échéance convenue, la prestation garantie vous est versée, excédents en sus. En cas de décès prématuré, les bénéficiaires que vous avez désignés reçoivent le capital décès garanti, excédents en sus. En outre, le versement du capital en cas de vie est généralement exonéré d impôt sur le revenu. Compte de prévoyance Le plan de prévoyance 3a est un compte d épargne vous permettant de développer votre prévoyance de façon souple et ciblée, tout en réalisant des économies d impôt. Vous pouvez également investir des avoirs de prévoyance en fonds de prévoyance. *Vous trouverez une description détaillée aux pages ci-après. INVESTIR 11

14 Fonds de placement et plan d épargne en fonds de placement Les fonds de placement, votre solution idéale Les fonds de placement possèdent plusieurs avantages. Ils vous offrent une forte diversification même pour de petites sommes de placement. Et grâce à un plan d épargne en fonds de placement, vous pouvez investir régulièrement dans des fonds de placement et faire fructifier continuellement votre capital. Qu est-ce qu un fonds de placement? Un fonds de placement est un capital composé de dépôts plusieurs investisseurs différents. Selon le fonds, ce capital est investi par des experts en placement sur les marchés internationaux de titres sous la forme d actions, d obligations ou d autres titres. Vous possédez des parts du fonds en fonction du montant de vos investissements. La valeur de ces parts est déterminée par le cours des titres composant le patrimoine du fonds. Généralement, il est possible de racheter ou de revendre des parts de fonds à tout moment. Comme le capital du fonds est légalement considéré comme un patrimoine spécial, l investisseur profite d une meilleure protection. Parts évolution +/- de valeur Répartitions éventuelles Investisseurs Fonds Capital Fluctuation de la valeur des titres Vente de titres Dividendes / Intérêts Achat de titres par le gestionnaire de fonds Bourse 12 INVESTIR

15 Qu est-ce qu un plan d épargne en fonds de placement? En tant qu épargnant en fonds, vous pouvez investir dans les marchés financiers à partir de 50 francs par mois, en diversifiant le risque tout en profitant d une flexibilité maximale, car votre capital placé reste toujours disponible. Vous pouvez vous-même définir le rythme des versements. Etant donné que vous achetez régulièrement des parts de fonds pour un même montant, selon un plan établi et sur une longue période, vous profitez avantageusement de l effet du prix moyen. Combinez dans un même plan d épargne jusqu à dix fonds parmi une sélection attrayante de fonds Raiffeisen et Vontobel. En outre, un plan d épargne est également à votre disposition pour investir régulièrement dans le fonds de prévoyance Raiffeisen. Effet de prix moyen du plan d épargne en fonds de placement Avec le plan d épargne en fonds de placement, vous achetez régulièrement des parts de fonds pour un même montant, comme l investisseur A du graphique ci-dessous. Le nombre de parts que vous achetez varie ainsi en fonction du cours des parts de fonds. Par rapport à l investisseur B qui achète régulièrement le même nombre de parts, vous achetez moins de parts lorsque les cours sont élevés et vous en achetez plus lorsque le cours est bas. Vous profitez ainsi de l effet de cours moyen. Vous investissez à un prix moyen par part plus bas que l investisseur B. Prix d achat moyen Investisseur AInvestisseur B Prix par part de fonds Pour un aperçu complet de nos produits de placement, veuillez consulter notre site sous INVESTIR 13

16 Catégories de fonds de placement Quels fonds de placement répondent au mieux à vos objectifs de placement? En fonction de votre objectif de placement, différents fonds de placement peuvent être envisagés. Grâce aux fonds stratégiques, vous pouvez mettre en œuvre votre objectif de placement à l aide d un seul produit. Nos fonds de placement sont répartis sur plusieurs catégories Fonds monétaires Fonds obligataires Fonds en actions Les fonds monétaires investissent les moyens exclusivement dans des placements à court terme à rémunération fixe ou variable, dont la durée est au maximum de 12 mois. En font partie notamment l argent au jour le jour, les investissements et les dépôts à terme, les placements fiduciaires, les créances comptables du marché monétaire ou les obligations d une durée résiduelle courte. Les fonds obligataires investissent dans des titres à rémunération fixe ou variable de différents émetteurs, avec des taux d intérêt et des durées divers. Les fonds obligataires peuvent être classés selon les caractéristiques suivantes: selon la monnaie de placement selon le type d obligation (par ex. fonds d emprunts convertibles) selon l origine de l émetteur (par ex. Emerging Markets Bond Fonds) selon la solvabilité du débiteur (par ex. High Yield Bond Funds) selon le type d émetteur (par ex. Corporate Bond Fonds, Government Bond Fonds) selon la durée d investissement (durée résiduelle ou «Duration») (par ex. Shortterm Bonds) Les moyens des fonds en actions sont investis dans les titres de participation les plus divers. Les fonds en actions sont classés principalement selon ces critères: zone d investissement géographique (fonds nationaux, fonds régionaux, fonds mondiaux) branches ou thèmes (par ex. banque, pharmacie, technologie) taille des entreprises (par ex. Small Caps, Large Caps) 14 INVESTIR

17 Fonds stratégiques Fonds indiciels Hedge funds Fonds de prévoyance Les fonds stratégiques peuvent également être désignés comme fonds de placement stratégiques. Il s agit de fonds dont les objectifs de placement représentent rendement, équilibre, croissance et actions. En fonction de l objectif de placement, la fortune du fond est investie dans différentes pondérations en actions, obligations ou placements alternatifs. Ainsi, de petits montants vous permettent déjà de largement diversifier vos investissements et de bénéficier des avantages d une gestion de fortune professionnelle. Ces produits gérés de façon passive tentent de reproduire un indice aussi exactement que possible. L approche passive permet de gérer le fonds à moindre frais car il ne génère pas de dépenses de recherche active importantes. Contrairement aux autres fonds de placement, les hedge funds ne sont soumis qu à très peu voire à aucune directive de placement ou restriction. L objectif principal des hedge funds est de toujours réaliser un rendement absolu positif indépendamment du développement du marché. Les hedge funds constituent un groupe hétérogène d instruments de placement qui obéissent aux stratégies les plus variées. La majorité des placements en hedge fonds sont pratiqués via des funds of hedge funds. Les fonds de prévoyance sont généralement des fonds stratégiques qui investissent la fortune du fonds selon les dispositions de la prévoyance professionnelle. Ils représentent une alternative à l épargne de prévoyance sous forme de compte courant. INVESTIR 15

18 Produits structurés Optimisez le profil personnel risques/rendements avec les produits structurés Les produits structurés visent à couvrir votre profil de risque ainsi que vos diverses attentes envers le marché. De plus, ils vous permettent d accéder à d autres thèmes de placement spécifiques. Qu est-ce qu un produit structuré? Les produits structurés allient les produits classiques comme les actions et les placements à rémunération fixe aux instruments financiers dérivés. La valeur actuelle ainsi que le type et le montant du remboursement des produits structurés dépendent de l évolution d une ou plusieurs valeurs de base. Les instruments de placement tels que les actions et les obligations, les indices, les intérêts et devises, les fonds de placement et les futures sur matières premières servent de valeurs de base. Les produits structurés sont émis tout comme les obligations par un émetteur. Du point de vue juridique, ils sont considérés comme des créances dont l exécution est garantie par l émetteur. La solvabilité de l émetteur de produits structurés est donc d une importance capitale pour l investisseur. Garantie par gage COSI (Collateral Secured Instruments) L objectif de la garantie par gage COSI est de minimiser le risque inhérent à l émetteur. Pour cela, l émetteur dépose des titres liquides en gage auprès de la SIX SIS (Société de la bourse suisse) sur la base du prix du marché et de leur évaluation. En cas de réalisation, les garanties seront revendues et le produit net résultant sera réparti proportionnellement entre les investisseurs. En collaboration avec des partenaires de choix, Raiffeisen propose une large gamme de produits structurés. Celle-ci comprend également des produits pour les investisseurs soucieux de sécurité: par ex. les titres porteurs d intérêts Raiffeisen dotés d une protection du capital à 100% à l échéance. 16 INVESTIR

19 Les produits structurés peuvent être classés en quatre catégories Produits avec protection du capital Les produits de protection du capital permettent de se protéger contre la baisse des cours. La protection du capital, c est-à-dire le remboursement garanti de votre capital investi, est valable à terme et s élève en général entre 90 et 100%. Pendant la durée impartie, des fluctuations de cours sont possibles, comme pour les obligations. Le potentiel de hausse des produits de protection du capital est généralement plus faible que celui d autres produits et peut être limité. Produits d optimisation du rendement Les produits d optimisation du rendement sont destinés aux marchés à évolution latérale. L investisseur renonce à participer à l évolution positive du cours de la valeur de base sans aucune restriction. En contrepartie, il reçoit un coupon (Reverse Convertible) ou un escompte (certificats d escompte). En cas de forte baisse de la valeur de base, l investisseur supporte l intégralité des pertes, comme pour un placement direct dans la valeur de base. Cependant, le coupon est payé dans tous les cas et c est pourquoi on parle d «actions rémunérées». Produits de participation Les produits de participation prennent part sans restriction à l évolution du cours de la valeur de base. Celle-ci n est limitée ni vers le haut, ni vers le bas. Selon la conception du produit, la participation peut être totalement parallèle (certificats Tracker) ou dotée de mécanismes complémentaires. Produits levier Les produits à effet de levier sont destinés à la spéculation à court terme ou à la couverture. Comme l indique leur nom, tous les produits à effet de levier suivent la même courbe d évolution que la valeur de base augmentée d un effet de levier. L investissement dans des produits à effet de levier nécessite une surveillance régulière car le risque est élevé. Votre conseiller Raiffeisen se tient à votre entière disposition pour vous expliquer en détail la fonction des produits structurés. INVESTIR 17

20 Sélection des produits structurés Investir à l aide de produits structurés Les produits structurés sont des produits de placement complexes. Ils offrent cependant une multitude de possibilités d investissement variées et intéressantes si on respecte quelques règles élémentaires. Avant d effectuer un placement en produits structurés, il est impératif d avoir une vision claire de l évolution de la valeur de base sur le marché. Les investisseurs en produits structurés doivent être conscients de leur disposition à prendre des risques. En outre, il est préférable d investir dans des produits que l on comprend. Avant d effectuer un placement dans des produits structurés, l investisseur doit se poser les questions suivantes: Les six étapes de décision avant de choisir un produit structuré 1. Achèteriez-vous la valeur de base? Connaissez-vous la valeur de base du produit? 2. Ce produit prend-il en compte vos attentes envers le marché? Comprenez-vous l évolution souhaitée du produit dans une perspective de réalisation de profits avec ce produit? 3. Avez-vous connaissance de toutes les informations importantes? Etes-vous au courant de toutes les informations importantes relatives au produit ainsi que des conséquences fiscales (termsheet, prospectus)? 4. Comment se comporte le produit dans différents scénarios de marché? Connaissez-vous les principaux facteurs qui peuvent influencer la valeur du produit? Connaissez les scénarios de marché qui entraîneraient une perte? 5. Emetteur du produit Connaissez-vous l émetteur du produit et les risques correspondants? 6. Propension au risque Le produit correspond-il à votre propension au risque? Décision d achat 18 INVESTIR

21 Placements durables Investir en respectant l homme et l environnement La durabilité est une valeur à laquelle vous êtes attaché? Sélectionnez parmi nos produits de placement ceux qui correspondent le mieux à vos convictions. Qu est-ce qu un placement durable? Le développement durable est un mode de développement qui répond aux besoins du présent sans compromettre la capacité des générations futures à répondre aux leurs.* Un placement durable peut contribuer de façon considérable à un développement porteur d avenir de l économie et de la société tout en étant financièrement attrayant. Il concilie vos objectifs de rendement avec des valeurs éthiques, écologiques et sociales. Ainsi, de la même façon qu un nombre croissant de personnes font attention à l origine et la qualité des produits qu elles achètent, les investisseurs souhaitent de plus en plus investir leur capital dans des entreprises qui réalisent des bénéfices de manière éthique et durable en utilisant les ressources de manière respectueuse. Les placements durables comportent des titres d entreprises qui ont reçu une évaluation positive sur des critères économiques, écologiques et sociaux. *Définition Brundtland (1987) Produits de placement durables Fonds de placement Avec les fonds Futura, Raiffeisen vous propose des fonds durables d un grand attrait. En collaboration avec l agence de notation indépendante Inrate, l univers de placement des fonds Futura est contrôlé et évalué selon l approche «Best in services». En outre, les droits de vote pour les actions suisses sont exercés activement, dans l intérêt des investisseurs, conformément aux recommandations de la fondation suisse «Ethos» dédiée au développement durable. Faites votre choix parmi les fonds durables en actions, en obligations, stratégiques et de prévoyance. Par ailleurs, des fonds thématiques sont également à votre disposition. Les fonds en actions investissent dans des entreprises d avenir qui relèvent les défis inhérents à la mondialisation. Produits structurés En collaboration avec des partenaires de choix, Raiffeisen émet des produits structurés qui se concentrent par exemple sur des sujets actuels tels que la protection du climat ou de l eau.

22 Gestion de fortune professionnelle La gestion professionnelle de votre portefeuille personnel Vous souhaitez investir, sécuriser et faire fructifier votre patrimoine. Vous n avez ni le temps ni la possibilité de suivre les variations des cours sur les bourses internationales, ni de réagir rapidement aux fluctuations des marchés et des titres. Gestion de fortune professionnelle: profitez de votre argent et de votre temps Au delà du conseil individuel, nous vous proposons une gestion professionnelle et active de votre fortune avec nos mandats de gestion de fortune. Vous profitez de l expertise et du savoir-faire des spécialistes de la Banque Vontobel, qui analysent en permanence les principaux marchés financiers et prennent les décisions optimales pour votre portefeuille, conformément à votre objectif de placement personnel. 20 INVESTIR

23 Aperçu des avantages de nos mandats de gestion de fortune: Gestion professionnelle et active de votre portefeuille par des spécialistes du Groupe Vontobel se fondant sur la recherche et les derniers enseignements du marché financier Les placements s effectuent en fonction des caractéristiques de risques des objectifs de placement Raiffeisen Reporting périodique transparent Gain de temps, car votre portefeuille est géré pour vous en fonction de vos besoins Diversification optimale grâce à une large répartition des placements et investissements dans plusieurs titres et catégories de placement Accès à des produits et des marchés attrayants et innovants La surveillance conséquente et systématique du risque et du rendement fait partie intégrante du processus de placement structuré et transparent Votre conseiller Raiffeisen se tient à votre entière disposition pour vous présenter personnellement les avantages d un mandat de gestion de fortune. INVESTIR 21

24 Personnalisé, complet, tout au long de votre vie Conseil personnalisé tout au long de votre vie Votre situation personnelle ou professionnelle, votre situation patrimoniale, vos objectifs, ainsi que les marchés d une façon générale, peuvent changer. Vos besoins en matière de placement évoluent alors eux aussi. Raiffeisen est dès lors plus que jamais votre partenaire pour vous accompagner sur le long terme et vous conseiller activement. Le conseil actif Les fluctuations sur les marchés des titres, les réévaluations des chances et des risques, une nouvelle situation familiale ou professionnelle, ou encore des échéances de placement à taux fixe, tout cela nécessite un contrôle permanent de vos dépôts de titres. Si votre situation personnelle a changé, cela aura aussi une influence sur votre objectif de placement. Votre conseiller Raiffeisen se fera un plaisir d adapter avec vous votre portefeuille de placements pour qu il corresponde à vos besoins. Afin que vous soyez toujours informé, nous vous proposons différents services liés à votre dépôt en titres. La Banque Raiffeisen ne garde pas seulement vos titres en lieu sûr, elle les gère également de façon active. Ainsi, les coupons, les versements de dividendes et les échéances d obligations sont crédités sur votre compte conformément aux délais convenus. Par ailleurs, nous vous informons en temps utile de tout changement dans la structure du capital, des fusions, des droits de souscription, etc. Vous recevez à la fin de l année un relevé de dépôt détaillé et, en complément sur demande, un relevé de performance et fiscal. 22 INVESTIR

25 Situations motivant le réexamen et/ou l adaptation de votre portefeuille Suivez l actualité avec nos publications financières Nouvelle situation familiale: mariage, éducation des enfants, enfants qui prennent leur indépendance, divorce, personnes à charge Vie professionnelle: changements de salaire, changement d emploi, activité en tant qu indépendant, changements de caisse de retraite, départ à la retraite Héritage, donation Acquisition/vente et rénovation de biens immobiliers Changement de lieu de domicile Evolution du marché Changements législatifs: fiscalité, prévoyance Les Perspectives vous rapportent les dernières évolutions du monde de l économie et de la finance. Le bulletin Politique de placement vous renseigne sur la pondération des différentes catégories de placement. La newsletter «Actualité boursière» vous informe de l évolution des marchés dans le monde entier chaque matin, des informations claires et précises sur la bourse. Grâce au Guide des fonds de placement, vous pouvez vous procurer un aperçu des fonds de placements. La newsletter «Focus» vous permet régulièrement de bénéficier d informations détaillées spécifiques aux différents produits. Le bulletin DeriNews vous informe sur les dernières évolutions et les nouveaux produits sur le marché des placements dérivés. Nos publications périodiques vous tiennent à tout moment informé, toujours au cœur des marchés. Visitez notre site internet ou renseignez-vous auprès de votre conseiller Raiffeisen. INVESTIR 23

26 Votre premier pas La première étape vers votre objectif: l entretien conseil Prenez rendez-vous pour un entretien conseil auprès de votre Banque Raiffeisen. Nous vous apporterons volontiers notre soutien personnalisé et efficace dans la réalisation de vos objectifs de placement. 24 INVESTIR

27 Vous trouverez de plus amples informations sous Mention légale Ceci n est pas une offre. Les contenus publiés dans la présente brochure sont mis à disposition uniquement à titre d information. Par conséquent, ils ne constituent ni une offre au sens juridique du terme, ni une incitation quelconque ou une recommandation particulière. De ce fait, les informations ici publiées ne sauraient, en aucun cas, remplacer un entretien-conseil professionnel /032011