L ong- C ours A S S U RA NCE VI E M U LT I S UPPO RT

Transcription

1 L ong- C ours A S S U RA NCE VI E M U LT I S UPPO RT

2 En qualité de filiale du groupe Covéa, AZUR Patrimoine bénéficie de la solidité financière de cet acteur majeur de l assurance en France et des compétences financières de ses unités spécialisées. Ainsi, la filiale Covéa Finances, spécialisée en gestion de valeurs mobilières, gère plus de 33 milliards d euros d actifs et la qualité de sa gestion a été plusieurs fois saluée par la presse professionnelle. Fort d une expérience de plus de dix ans sur l activité de la gestion de patrimoine, AZUR Patrimoine distribue des produits de placements et d investissement auprès d un réseau de plus de 200 Conseils en Gestion de Patrimoine répartis dans toute la France. Ces professionnels indépendants sont sélectionnés pour leurs compétences et la qualité de service qu ils sont susceptibles de vous apporter. Vous bénéficiez ainsi d un service de proximité et d un accompagnement permanent pour prendre les meilleures orientations sur le long terme. Parce que le contrat d assurance vie multisupport Long-Cours vous offre une diversité de supports et de gestionnaires, c est le produit le mieux adapté pour faire fructifier votre épargne sur le long terme et/ou répondre à vos objectifs de gestion de patrimoine et de transmission.

3 Long-Cours ASSURANCE VIE MULTISUPPORT 3 UNE MULTIGESTION MAÎTRISÉE LA PERFORMANCE DE VOS PLACEMENTS Le contrat d assurance vie multisupport Long-Cours vous permet d être présent sur l ensemble des marchés financiers. Vous pouvez choisir vos supports parmi ceux gérés directement par les spécialistes financiers de Covéa Finances ou par d autres établissements, spécialement sélectionnés pour vous. La présence de partenaires fidèles et hautement spécialisés tels que Tocqueville Finance, Compagnie Financière Rothschild, Banque du Louvre, CCR Actions, DNCA Finance, Financière de l Échiquier, Richelieu Finance Gestion Privée, Écofi Investissements, Rouvier Associés ou encore Carmignac Gestion est un gage de sécurité et de performance. Grâce à ce bouquet de supports, vous pouvez adapter la composition de votre contrat en fonction des orientations que vous souhaitez donner à votre épargne. Les fonds qui vous sont proposés figurent régulièrement aux meilleures places des classements officiels, de type Micropal-Standard & Poors et des études comparatives de la presse financière. LA DIVERSIFICATION DES SUPPORTS FINANCIERS Gestion Sécuritaire : vous ne souhaitez pas prendre de risques. Optez pour Sécurifrance. La faible part d actions contenue dans ce support le rend peu sensible aux évolutions des marchés. Avec son taux garanti annuel, il vous offre une performance régulière en toute sécurité. Gestion Déléguée : vous confiez la gestion de votre épargne à nos spécialistes financiers. Vous vous contentez de définir l objectif de performance lié au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Et vous choisissez entre les profils Équilibre, Dynamique ou Audace. Gestion Active : vous souhaitez choisir vos supports et vous occuper vous-même de la gestion de votre contrat. Vous pouvez les sélectionner parmi les supports géographiques, thématiques et monétaires. Ces supports s adressent aux investisseurs qui ont une bonne connaissance des marchés financiers et recherchent un placement précis. Dans ce cadre, le support Monétaire offre une sécurité absolue et peut donc à court terme servir de support d investissement dans l attente d un moment plus propice pour investir sur un autre support de Long-Cours. Les supports qui vont sont proposés sont les suivants : Monétaire, Moyen terme, Obligations, Obligations Convertibles, Horizon Durable, Actions Françaises, Actions Européennes, Actions Américaines, Actions Japonaises, Actions Zone Euro, Actions Françaises Ulysse, Actions Américaines Louvre, Actions Asiatiques Louvre, Sécurité Pierre Investissements, Richelieu Spécial, Écofi Actions Rendement, Centifolia, Échiquier Quatuor, Écofi Allocation Libre, Ithaque, Carmignac Patrimoine, Rouvier Valeurs, Carmignac Investissement. VOUS DÉTERMINEZ VOUS-MÊME LA COMPOSITION DE VOTRE ÉPARGNE La diversité des supports proposés permet d envisager toutes les stratégies d investissement. En diversifiant votre portefeuille financier, vous répartissez d une façon équitable le risque lié à vos placements. Vous profitez de toutes les ressources de croissance, tout en réduisant le risque global de votre investissement. Vous êtes également libre de modifier dans le temps la répartition de votre épargne, votre choix initial n est pas définitif. Il est possible de conjuguer 2 approches en investissant, par exemple, sur un profil Équilibre qui vous garantit une certaine régularité des performances et en alimentant également un support actions pour muscler votre épargne ou au contraire le fonds à taux garanti Sécurifrance, imperméable aux fluctuations des marchés boursiers. L ALIMENTATION DE VOTRE ÉPARGNE À VOTRE CONVENANCE Versement à la souscription : - un minimum de si vous choisissez d alimenter votre contrat par des versements libres. - un minimum de si vous choisissez d alimenter votre contrat par des versements programmés. Versement en cours de contrat : - Vous pouvez effectuer des versements libres, à partir de 1 000, quand vous le désirez. - Vous pouvez mettre en place des versements programmés, à partir de 150 par mois.

4 4 Long-Cours ASSURANCE VIE MULTISUPPORT UNE ÉPARGNE SANS CONTRAINTE LE LIBRE CHOIX DANS VOS ARBITRAGES Vous pouvez, à tout moment, désinvestir partiellement ou totalement un ou plusieurs de vos supports pour le(s) réinvestir sur un (ou plusieurs) autre(s) support(s). Vous avez accès à 2 types d arbitrage : Arbitrage ponctuel : Vous changez la répartition de votre épargne quand vous le souhaitez. Arbitrages programmés : - le rééquilibrage automatique : 2 fois par an, la répartition de votre épargne est rétablie selon le choix d allocation déterminé à la souscription de cette option. Vous avez le choix entre les 7 allocations suivantes : Sécurifrance Profil Audace 90% 10% 80% 20% 70% 30% 50% 50% 30% 70% 20% 80% 10% 90% La répartition est automatiquement rétablie en arbitrant une partie du support qui a le plus progressé vers l autre. La somme à transférer doit être supérieure ou égale à la dynamisation progressive : après un investissement initial sur le support Monétaire, vous transférez progressivement votre épargne vers le Profil Audace. Vous déterminez le montant à transférer tous les mois, à partir de 500 mensuels. - La dynamisation du rendement du support Sécurifrance : chaque année, le montant net du rendement de ce support est arbitré vers les supports en unités de compte que vous avez choisis. - La sécurisation des plus-values : dès que la plus-value atteint le seuil que vous avez déterminé sur les supports en unités de compte que vous avez choisis, un arbitrage automatique du montant de la plus-value est déclenché vers le support Sécurifrance. Vous pouvez fixer pour chacun des supports en unités de compte un seuil différent parmi ceux proposés : 10 %, 15 %, 20 %, 25 % ou 30 % seuil % Lorsque le seuil est atteint sur le(s) support(s) en unités de compte choisi(s), les plus-values sont arbitrées automatiquement vers le support Sécurifrance. Valeur liquidative en l absence de la Sécurisation des plus-values Montant investi 100 Cette option ne peut être souscrite si des rachats partiels programmés sont en cours et n est pas cumulable avec l option Rééquilibrage automatique.

5 Long-Cours 4 ASSURANCE VIE MULTISUPPORT 5 - L arrêt des moins-values : dès que la moins-value atteint le seuil que vous avez déterminé sur les supports en unités de compte que vous avez choisis, un arbitrage automatique est déclenché vers le support Sécurifrance. La valeur de référence pour chacun des supports est la valeur de rachat du support à la date d enregistrement de l option qui est recalculée à chaque date de valorisation des supports. Si les supports enregistrent une plus-value à la date de valorisation, la valeur de rachat des supports à cette date devient la nouvelle valeur de référence. Ainsi, en cas de moins-value, l arbitrage est déclenché sur la base de la plus haute valeur de référence atteinte par les supports depuis la mise en place de cette option. Vous pouvez choisir pour chacun des supports en unités de compte un seuil différent parmi ceux proposés : 5 %, 10 %, 15 % ou 20 %. Niveau le plus haut atteint par l épargne Avec l option Arrêt des moins values, la totalité de l épargne présente sur le support est arbitrée vers le support Sécurifrance Seuil choisit (moins x % par rapport à l épargne) Cette option ne peut être souscrite si des rachats partiels programmés sont en cours et n est pas cumulable avec l option Rééquilibrage automatique. SELON VOS OBJECTIFS VOTRE ÉPARGNE DISPONIBLE À TOUT MOMENT Votre épargne n est pas bloquée. Vous êtes libre de procéder à des retraits quand vous le souhaitez, sur simple demande, sans aucuns frais (1). Vous pouvez profiter immédiatement des revenus de votre investissement : - retraits partiels ponctuels : Vous pouvez retirer, à tout moment, le montant que vous désirez, à partir de par retrait. Vous devez simplement conserver un solde minimum de sur votre contrat. - retraits partiels programmés : vous pouvez programmer à l avance le retrait d une somme à partir de par retrait, selon 2 options : - Vous effectuez un retrait programmé sur l ensemble de votre contrat - Vous effectuez un retrait programmé sur Sécurifrance uniquement Le montant désiré est directement versé sur votre compte bancaire, postal ou de caisse d épargne selon la périodicité voulue. Vous pouvez mettre un terme à votre contrat Long-Cours et bénéficier de votre épargne (2) comme bon vous semble, soit en une seule fois, sous forme d un capital, soit par virement régulier sous forme de rente viagère ou d annuités certaines. (1) Frais de gestion pour la mise en place de rachats programmés. (2) Hors prélèvements sociaux et fiscaux applicables aux contrats d assurance vie.

6 6 Long-Cours ASSURANCE VIE MULTISUPPORT LES AVANTAGES FISCAUX DE L ASSURANCE VIE L assurance vie bénéficie d une fiscalité attrayante. VOS ARBITRAGES S EFFECTUENT HORS FISCALITÉ Vous transférez votre épargne d un support à l autre sans application de fiscalité. Vous n êtes pas soumis au régime fiscal de la cession des valeurs mobilières. VOUS BÉNÉFICIEZ D UNE FISCALITÉ PRIVILÉGIÉE EN MATIÈRE DE DROITS DE SUCCESSION Abattement de par bénéficiaire pour les capitaux décès correspondant aux versements effectués avant 70 ans et taxation forfaitaire de 20 % au delà (3). Abattement de quel que soit le nombre de bénéficiaires pour les versements effectués après 70 ans et application des droits de succession au delà (3). Lorsque le bénéficiaire du contrat est le conjoint ou le partenaire PACSÉ, ils sont exonérés de la taxe de 20 % et de droits de succession. Cette exonération s applique également aux frères et sœurs sous certaines conditions. VOS PLUS-VALUES NE SONT PAS OU PEU IMPOSABLES Avant 8 ans, les plus-values consécutives à un retrait sont imposables au prélèvement libératoire de 35 % * pour les retraits effectués durant les 4 premières années suivant la souscription de votre contrat Long-Cours, et au taux de 15 % * pendant les 4 années suivantes. Le prélèvement libératoire est une option qui vous est proposée mais vous pouvez aussi bien, en fonction de votre situation à l égard de l impôt sur le revenu, choisir d intégrer les plus-values dans votre déclaration de revenus. * Hors prélèvements sociaux de 11 %. Après 8 ans, vous bénéficiez d un abattement annuel et global (tous contrats confondus) de pour une personne seule ou de pour un couple soumis à l imposition commune (à condition d avoir un domicile fiscal en France) sur les plus-values dégagées lors d un retrait de votre contrat Long-Cours. Au-delà de cet abattement, ces plus-values font l objet d un prélèvement libératoire de 7,5 % * ou d une incorporation dans la déclaration des revenus. * Hors prélèvements sociaux de 11 %. (L abattement de ou ne s applique pas aux prélèvements sociaux). (3) Ces dispositions s entendent pour l ensemble des contrats d assurance vie souscrits sur la tête d un même assuré (selon la législation fiscale en vigueur).

7 6 Long-Cours ASSURANCE VIE MULTISUPPORT 7 UNE SÉCURITÉ AVEC LA GARANTIE DÉCÈS En cas de décès de l assuré, votre épargne sera versée aux bénéficiaires que vous aurez librement désignés. Vous avez la possibilité, si vous le souhaitez, de souscrire l une des garanties décès suivantes. Renforcez alors la protection de vos bénéficiaires. -Garantie décès plancher : suite au décès de l assuré, le montant versé aux bénéficiaires sera le montant de l épargne constituée si celui-ci est supérieur au niveau de la garantie plancher, sinon, ce sera le montant du capital décès plancher qui correspond à la somme des versements effectués (nette des rachats et avances non remboursées). Par exemple, si l assuré décède en T1, les bénéficiaires percevront euros alors que si le décès de l assuré survient en T2, les bénéficiaires recevront euros (et non euros). Euros Épargne constituée Capital décès plancher = montant versé T1 T2 Temps -Garantie décès cliquet : suite au décès de l assuré, les bénéficiaires recevront la plus haute valeur atteinte par l épargne constituée (nette des éventuels rachats). Par exemple, si l assuré décède en T1, les bénéficiaires percevront euros ; si le décès survient en T2, les bénéficiaires recevront également euros. Que le décès survienne en T3 ou en T4, la somme de euros sera versée aux bénéficiaires. Euros Évolution de l épargne Montant versé T1 T2 T3 T4 Temps -Garantie décès majorée : Avec la garantie majorée, les bénéficiaires recevront le capital choisi (jusqu à 150 % de l épargne) au moment de la souscription ou de l augmentation de la garantie et en l absence de rachat. Par exemple, en T1 tout comme en T2, les bénéficiaires percevront euros en cas de décès de l assuré; en T3, c est la somme de euros qui sera versée max. 150% de Euros Garantie décès majorée Montant versé 0 T1 T2 T3 Temps Vous pouvez modifier vos garanties à tout moment.

8 MMA Vie Société anonyme au capital de euros, RCS Le Mans Siège social : 14 boulevard Marie et Alexandre Oyon Le Mans cedex 9 AZUR PATRIMOINE Société anonyme au capital de euros - RCS Chartres B Siège social : 7 Avenue Marcel Proust Chartres cedex 9 Garantie financière et assurance de responsabilité civile professionnelle conformes aux articles L et L du Code des Assurances Entreprises régies par le Code des Assurances H Mod 7-11/2007