Vendredi 28 mars Conférence de presse
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- Émilien Brousseau
- il y a 8 ans
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1 Vendredi 28 mars 2014 Conférence de presse
2 Point sur 2013 et perspectives pour 2014 Le Crédit Agricole Alsace Vosges : une banque régionale de plein exercice en profonde transformation Page 2-28/03/2014 Conférence de presse
3 Point sur 2013 Une solidité financière renforcée qui autorise une stratégie ambitieuse de croissance et créatrice d emplois Une année qui nous a donné entière satisfaction Page 3-28/03/2014 Conférence de presse
4 Contexte Une confirmation : la stabilisation financière Une hypothèse : une lente sortie de la récession Des avancées : les premières pierres de notre projet stratégique Page 4-28/03/2014 Conférence de presse
5 Environnement bancaire et financier : une stabilisation construite pas à pas Mesures non conventionnelles de la BCE de sortie de crise La liquidité bancaire s est améliorée. La BCE n a pas eu recours à un nouveau programme de LTRO (Long Term Refinancing Opération) après ceux de décembre 2011 et de février 2012 L organisation opérationnelle du dispositif OMT (Outright Monetary Transactions) de rachat sous condition par la BCE des dettes souveraines à la demande d un Etat en difficulté est en place. Elle a conforté l amélioration des conditions d emprunt pour les pays les plus fragiles Politique accommodante de la BCE La baisse du taux directeur de la BCE de 25 bp en mai et novembre (désormais à 0,25 %) traduit la volonté de créer les conditions favorables à une reprise de l activité économique dans un contexte de très faible hausse du niveau général des prix en zone euro La loi de régulation et de séparation des activités bancaires (juillet 2103 ) pour les banques : filialisation de certaines activités spéculatives si elles sont autorisées Le Crédit Agricole n est pas concerné par l interdiction ni par la filialisation pour les clients : consolidation du droit au compte, prévention du surendettement et plafonnement des frais de dysfonctionnement Les principes de l Union bancaire européenne : exigence de solvabilité dans le cadre des normes Bâle 3 (renforcement des fonds propres) supervision unique des principales banques européennes sous l égide de la BCE mécanisme européen de résolution des faillites bancaires Page 5-28/03/2014 Conférence de presse
6 Notre politique en 2013: les bases d une croissance forte des activités et d une meilleure satisfaction de la clientèle Le Projet d entreprise Osons, 2017 fixe 3 axes majeurs pour la période Croissance des activités et du fonds de commerce Amélioration de la satisfaction de la clientèle Nouvel élan mutualiste Elaboration d une nouvelle organisation commerciale Conduite des projets d amélioration de l efficacité et de la qualité Lancement de nouvelles activités pour certaines et préparation pour d autres Renforcement de fonctions clés au sein de l organisation de l entreprise Nouvelle dynamique humaine et mise en œuvre d avancées sociales importantes Communication d envergure Initiatives pour un sociétariat engagé Page 6-28/03/2014 Conférence de presse
7 Activité Etre utile pour mieux accompagner le développement régional Page 7-28/03/2014 Conférence de presse
8 Collecte : une activité de bonne tenue Des éléments favorables Taux d épargne des ménages à un niveau élevé de plus de 15 % Poursuite du redressement des marchés boursiers avec une hausse du CAC 40 de +18 % L attrait retrouvé de l Epargne Logement dans un contexte de taux bas Une volonté dans la relation avec nos clients Conseil personnalisé et approche diversifiée Un produit exclusif d épargne assurance Epargne assurance tirée par «Atout +» dont le succès se confirme année après année (rémunération de 2,62 % pour les versements effectués en 2013) Un ratio crédit/collecte bancaire qui s améliore progressivement La hausse de l encours de collecte, plus forte que celle de l encours de crédit, permet d afficher un ratio de 131,6 % Page 8-28/03/2014 Conférence de presse
9 Collecte : une progression satisfaisante de l encours Encours global de collecte : 7,3 Mds d euros en progression de + 2,9 % Dépôts à vue (encours moyen 2013) : + 5,6 % Épargne monétaire (encours moyen DAT) : + 5,5 % Epargne bancaire(bilancielle) + 1,9 % dont Epargne liquide (livrets) : + 0,4 % dont Epargne Logement : + 4,9 % Épargne assurance : + 3,7 % dont Atout + : + 5,6 % Épargne financière : + 3,4 % Malgré un contexte de taux bas la propension à épargner reste forte avec des choix de produits qui évoluent. La qualité du conseil et des offres s avère déterminante pour conforter la relation de confiance avec nos clients. Page 9-28/03/2014 Conférence de presse
10 Crédits : le Crédit Agricole Alsace Vosges, acteur majeur Les agents économiques ont fait preuve d une grande prudence en matière d investissement. Pour autant le Crédit Agricole Alsace Vosges a mis en œuvre une politique très dynamique de distribution du crédit pour accompagner les projets Deux initiatives ont marqué l année: le lancement de la Banque d Affaires Entreprises la création du dispositif Livret Utile/financement des petits projets Près d un projet Habitat financé sur cinq 7 installations de JA sur 10 en Alsace Plus de financements aux agriculteurs, professionnels et entreprises Des financements importants notamment dans le secteur public Page 10-28/03/2014 Conférence de presse
11 Crédits : des réalisations en forte augmentation Des réalisations de plus de 1,1 Mds d euros, en progression de 9,6 % malgré la crise économique Des encours de crédits de 7,4 Mds d euros, en progression de + 0,4 % seulement du fait d une hausse sensible des remboursements anticipés Habitat : + 1,3 % Investissement (Entreprises, Pro., Agri) : + 0,7 % Une part de marché sur encours qui progresse de 0,30 sur l année (hors crédit-bail) Page 11-28/03/2014 Conférence de presse
12 Produits et services : développement et innovation La fidélisation de nos clients et la conquête de nouveaux clients ont permis d augmenter le stock de comptes courants actifs Une dynamique commerciale solide comptes courants actifs nouveaux jeunes clients (- de 26ans) nouveaux produits d épargne souscrits nouveaux contrats d assurance dommage 1 client sur 3 assuré au Crédit Agricole Des offres de qualité, attractives et innovantes Offre de vidéosurveillance complétée par une offre de téléassistance Développement de la signature électronique en agence Nouveau service d accès pour les sourds et malentendants 94 % des clients satisfaits à l issue du traitement d un sinistre couvert par le Crédit Agricole Une tarification mesurée Limitation de la hausse des prix, stabilisation de certains tarifs et baisse d autres pour quelques opérations courantes 2ème banque de réseau la moins chère pour les jeunes actifs de de 25 ans (Le Monde Patrimoine février 2014) Page 12-28/03/2014 Conférence de presse
13 Ressources humaines L e Crédit Agricole Alsace Vosges recrute, créé des emplois et augmente ses effectifs Page 13-28/03/2014 Conférence de presse
14 Ressources humaines : une nouvelle dynamique L augmentation des effectifs, l accompagnement de la montée en compétence et des avancées sociales ont marqué l année Un employeur de premier rang Plus de 1500 collaborateurs pour le Crédit Agricole dont plus de pour la Caisse Régionale 134 recrutements 44 apprentis en contrat de professionnalisation 110 stagiaires accueillis Un développement des compétences et des expertises au service de la clientèle et facteur de promotion Plus de 6 % de la masse salariale consacrée à la formation en 2013 Plus de 8 % des collaborateurs promus Une diversification des profils de collaborateurs 38 % de femmes cadres (contre 24% en 2007) Ouverture des métiers aux handicapés à travers le programme HECA («Handicap et Emploi au Crédit Agricole») plus de 3,5 % de travailleurs handicapés De nombreux accords signés avec les partenaires sociaux Page 14-28/03/2014 Conférence de presse
15 Investissements Le Crédit Agricole Alsace Vosges investit pour accompagner sa stratégie ambitieuse Page 15-28/03/2014 Conférence de presse
16 Investissements : modernisation et amélioration de la qualité Le Crédit Agricole Alsace Vosges a fait travailler plus de 700 entreprises locales et ainsi a soutenu l économie de nos régions Des travaux de rénovation menés dans 6 agences L ouverture de la première agence (Oberhausbergen) dans le cadre d un programme de 15 ouvertures Des travaux lancés pour l ouverture en 2014 de nouvelles agences ou activités 6,8 millions d euros d investissements 5,2 millions pour l immobilier, 1,0 million pour les investissements technologiques, 0,6 million pour la sécurité Le succès du projet NICE Le plus important chantier informatique européen des 10 dernières années Un système d information unique pour l ensemble des 39 Caisses régionales Un système permettant une meilleure prise en compte des attentes des client Un aboutissement en mars 2013 Page 16-28/03/2014 Conférence de presse
17 Résultats financiers Un solidité financière attestée par un ratio de solvabilité de près de 22% Page 17-28/03/2014 Conférence de presse
18 Résultats financiers : des fondamentaux solides pour décider l avenir L augmentation du chiffre d affaires et la maîtrise des risques permettent de dégager un résultat en hausse et de renforcer les fonds propres Un chiffre d affaires global en progression de 2,3 % et sur activité clientèle en hausse de 1,5 % (sans dividendes de CA S.A. en 2013) Une marge sur activité propre en hausse sensible du fait de la hausse des revenus des OAT souscrites Des charges maîtrisées qui diminuent légèrement (- 0,8 %) sous l effet notamment des économies de charges informatiques et d une moindre provision pour engagements sociaux Un coefficient d exploitation de 53,6 % qui s améliore encore Un coût du risque crédits qui diminue et qui s accompagne d un niveau élevé (69,24 %) et prudent de couverture des encours CDL par les provisions Une dotation au Fonds pour Risques Bancaires Généraux de plus de 9 M Un résultat net de 66,9 M (+ 3,7 %), malgré la hausse du taux de l IS Page 18-28/03/2014 Conférence de presse
19 Résultats financiers : des fondamentaux solides pour décider l avenir Des fonds propres de plus de 1,1 milliard d euros, renforcés par le résultat et les souscriptions nettes de parts sociales Un ratio de solvabilité de 21,89% au 31/12/2013 (ratio Bâle 2) bien audelà des 8% exigés (20,30 % au 31/12/2012) Un coefficient de liquidité* de 176 % en fin d année, supérieur à la norme de 100% qui a par ailleurs été respecté sur tout l exercice *Le coefficient de liquidité mesure la capacité à couvrir par des actifs liquides le passif exigible Page 19-28/03/2014 Conférence de presse
20 Un produit net bancaire commercial qui augmente dans un contexte difficile 300 PNB commercial PNB portefeuille et propre CR Page 20-28/03/2014 Conférence de presse
21 Un résultat brut d exploitation (RBE) en nette progression Des charges maîtrisées RBE : évolution respective du PNB et des charges explique cette augmentation Charges maîtrisées (en millions d' ) RBE (en millions d' ) ,2 % 47,8 % 49,3 % 55,3 % 53,6% Coefficient d exploitation Page 21-28/03/2014 Conférence de presse
22 Un portefeuille Crédits qui reste sain et un impact limité de la crise sur la situation de nos clients Page 23-28/03/2014 Conférence de presse
23 Un coût du risque historiquement très bas Coût du risque Couverture du risque 2, Page 23-28/03/2014 Conférence de presse
24 Une capacité bénéficiaire élevée et récurrente fondée sur un modèle résilient ,3 69,5 71,2 64,5 66, (en millions d ) (en millions d uros) Page 24-28/03/2018 Conférence de presse
25 Un ratio de solvabilité parmi les meilleurs en Europe (CRD - Bâle II en %) ,89 20,30 15,81 14,04 13, Page 25-28/03/2014 Conférence de presse
26 Perspectives pour 2014 Poursuite de la transformation de l entreprise pour une croissance forte des activités et une amélioration de la satisfaction de la clientèle Renforcement de la solidité financière Page 26-28/03/2014 Conférence de presse
27 Perspectives pour 2014 : des ambitions qui se concrétisent Une nouvelle organisation commerciale Des ouvertures d agences (7 puis une quinzaine au total ) Ouverture de 2 agences dédiées aux professionnels (dont prof lib) Un Centre de Relation Client Multimédia Des compétences renforcées, plus faciles d accès ( création de pôles d expertise pour les clientèles spécialisées) De nouvelles activités et relance d activités récentes AtoutAssurance.net : lancement en avril prochain Immobilier Gestion Privée : consolidation et développement Gestion locative : en projet Frontaliers: en partenariat avec CA Financement Suisse (dont nous sommes actionnaires depuis 2012) De nouvelles initiatives en matière d offre de produits et services Plus de 60 emplois créés en Alsace et dans les Vosges et une augmentation des effectifs confirmée Page 27-28/03/2014 Conférence de presse
28 Perspectives pour 2014 : des ambitions qui se concrétisent En 2014 le Crédit Agricole Alsace Vosges poursuit la mise en œuvre de son projet Osons,2017 Plus offensif La conquête de nouveaux clients Plus efficace La remise à plat de process importants pour améliorer la satisfaction de nos clients Plus innovant Les initiatives en matière d offre Plus utile Le financement des projets locaux et le soutien apporté au développement de nos territoires des enjeux clés qui mobiliseront l énergie de tous les collaborateurs Page 28-28/03/2014 Conférence de presse
29 Perspectives pour 2014 : Ouverture de nouvelles agences Création d un nouveau concept d agence Page 29-28/03/2014 Conférence de presse
30 Perspectives pour 2014 : Ouverture de nouvelles agences Cronenbourg Page 30-28/03/2014 Conférence de presse
31 Perspectives pour 2014 : Ouverture de nouvelles agences Strasbourg : rue du faubourg de pierre Page 31-28/03/2014 Conférence de presse
32 Perspectives pour 2014 : Ouverture de nouvelles agences Strasbourg : quai des bateliers Page 32-28/03/2014 Conférence de presse
33 Vendredi 28 mars 2014
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