À la fin de la leçon, les élèves pourront : établir un budget personnel.

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1 70 minutes Résultats d apprentissage de la littératie financière À la fin de la leçon, les élèves pourront : établir un budget personnel. Attentes et contenus d apprentissage Sciences humaines et sociales, 11 e et 12 e année (2000) Gestion des ressources personnelles (HIR3E) Responsabilités personnelles Attente : démontrer sa compréhension du processus décisionnel dans des situations de la vie courante; identifier les principes et techniques de base permettant de gérer efficacement ses propres ressources personnelles et, plus précisément, ses talents, son temps et son argent. Contenu d apprentissage : démontrer sa compréhension du rapport entre la prise de décisions éclairés et le bien-être. Matériel Document «Dépenser ou épargner?» (annexe 3.1) Document (annexe 3.2) Laboratoire informatique Symboles A, B, C et D PAGE 1

2 Mise en situation En classe : diagramme à bandes humain Distribuez le document (annexe 3.2). Demandez aux élèves de répondre au questionnaire. Roulez les questionnaires en boule et mettez-les au centre de la pièce. Demandez à chaque élève de choisir une des boules. Demandez-leur de se placer sous la lettre qui figure sur la feuille qu ils ont pigée (et non sous la lettre qu ils ont choisie dans leur questionnaire). De façon individuelle : application Dépenser ou épargner? La plupart d entre nous choisiront ou préféreront vraisemblablement dépenser maintenant et épargner plus tard. Cela change-t-il vraiment quelque chose si nous dépensons maintenant et que nous commençons à épargner plus tard? Demandez aux élèves de vérifier leur facteur «petites dépenses» (facteur latte). (en anglais seulement) Action Toute la classe Intérêt composé Description Distribuez le document «Dépenser ou épargner?» (annexe 3.1). Remplissez le document et discutez des résultats (il est possible que vous souhaitiez intégrer une évaluation à cette discussion en classe). Voici quelques calculatrices en ligne qui vous aideront à calculer l intérêt. Bankrate Calculatrice d épargne simple Calculatrice d intérêts composés compound-interest/calculatrice-dinterets-composes.aspx? PAGE 2

3 Action (suite) Élaborez des conseils pour l épargne (sur papier graphique ou en format électronique) et discutez-en. Commencer tôt Accumuler un fonds d urgence Se payer en premier Épargner de façon automatique Faire fructifier ses économies (règle de 72) Remarque : La règle de 72 indique la vitesse à laquelle votre argent double. Pour déterminer le taux, divisez la durée par 72. Pour déterminer la durée, divisez le taux par 72. Autres, au besoin Donnez de la rétroaction de façon continue et demandez-leur de faire examiner leur tableau de dépenses mensuelles par des partenaires. Consolidation Discussion en classe À l aide d une calculatrice de placements, déterminez quel montant les élèves doivent épargner aujourd hui s ils souhaitent prendre leur retraite à 60 ans. calculatrice-reer.aspx? Il s agit aussi d une introduction pour le prochain sujet de discussion. Gardez les taux à jour. Concentrez-vous sur le fait que les élèves pourraient épargner de cinq à sept dollars par jour. Comparez le placement réel au montant total reçu (2 000 x 45 ans) Ou Rappelez aux élèves l article sur les vedettes du sport qui se sont ruinées : 60 % des joueurs de la NBA n ont plus d argent lorsqu ils prennent leur retraite; si vous étiez le conseiller d une équipe de la NBA, comment feriez-vous pour vous assurer que les joueurs ne se ruinent pas? PAGE 3

4 Annexe 3.1 : Dépenser ou épargner? Dépenser ou épargner? La plupart d entre nous choisiraient ou préféreraient probablement dépenser maintenant et épargner plus tard. Quel est l effet sur nos finances de dépenser maintenant et de commencer à épargner plus tard? Prenons l exemple de deux amies qui ont des buts et des habitudes d épargne différents. Catherine préfère dépenser maintenant et épargner plus tard. Elle ouvrira son régime enregistré d épargne-retraite (REER) à 35 ans. Elle y fera une première cotisation de $, et continuera à y ajouter des cotisations mensuelles de 200 $ jusqu à l âge de 65 ans. Nadine préfère économiser maintenant pour son avenir. Elle a décidé de commencer à cotiser à son régime enregistré d épargne-retraite à 18 ans. Le montant de sa première cotisation sera de 100 $ et elle continuera à effectuer des cotisations mensuelles de 100 $ jusqu à l âge de 65 ans. 1. Combien d argent Catherine aura-t-elle cotisé à son REER à l âge de 65 ans? 2. Combien d argent Nadine aura-t-elle cotisé à son REER à l âge de 65 ans? 3. D après vous, qui aura économisé plus d argent à 65 ans? Pourquoi? PAGE 4

5 Annexe 3.1 : Dépenser ou épargner? (suite) 4. Calculez la valeur des deux régimes d épargne si le taux de croissance composé annuel des placements est de 10 %. Utilisez une calculatrice en ligne pour vous aider à obtenir la réponse (par exemple, calculatrice-dinterets-composes.aspx). 5. Quelles conclusions pouvez-vous tirer concernant la période d investissement et la valeur des placements? En particulier, quelle incidence le temps a-t-il sur la valeur des placements? PAGE 5

6 Annexe 3.2 : Questions à choix multiples Choisissez l élément qui complète le mieux l énoncé ou qui répond le mieux à la question. 1. Selon les conseillers financiers, quel pourcentage de son revenu une personne doit-elle mettre de côté pour satisfaire ses besoins en matière de sécurité et pour l avenir? A. 10 % B. 15 % C. 20 % D. 25 % 2. Comment appelle-t-on l intérêt qui est calculé uniquement sur le principal d un placement? A. intérêt direct B. intérêt simple C. intérêt composé D. intérêt calculé 3. Laquelle ou lesquelles des mesures suivantes un consommateur futé pourrait-il envisager de prendre pour tirer la meilleure valeur possible d un achat? A. éviter les achats impulsifs B. vérifier les garanties C. acheter un article haut de gamme D. toutes ces réponses 4. Pour quelles raisons l établissement d un budget est-il décrit comme «la planification financière pour réaliser vos rêves et vos désirs»? A. un budget montre que vous avez de l argent B. un budget vous fournit un plan vous permettant de tirer parti de votre argent C. un budget vous permet d avoir plus d argent D. toutes ces réponses 5. Quelles conséquences pourrait entraîner le fait de payer votre compte de carte de crédit quelques jours seulement après la date d échéance? A. votre cote de crédit pourrait en souffrir B. votre taux d intérêt pourrait augmenter C. l intérêt sera calculé sur tous les achats D. toutes ces réponses 6. Que se passe-t-il si vous utilisez votre carte de crédit pour obtenir une avance de fonds? A. l intérêt est calculé à partir du moment où vous retirez l avance de fonds B. vous n avez pas à payer d intérêt tant que vous payez votre compte de carte de crédit avant la date d échéance C. le taux d intérêt de l avance de fonds est égal ou inférieur à votre taux régulier D. tout paiement effectué sert d abord à rembourser le solde de votre avance de fonds PAGE 6

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