CONFÉRENCE DE PRESSE Résultats 2013
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- Juliette Drapeau
- il y a 8 ans
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1 CONFÉRENCE DE PRESSE Résultats 2013 André Renaudin, Directeur général 1 Paris Haussmann,
2 2013 : QUELLE ANNÉE! 2
3 2013 : l année des challenges 100 e édition du Tour de France 600 M$ de TSDI émis L Usine Retraite déployée 3
4 2013 : l année des partenariats La décision de RÉUNICA à l issue du processus de consultation Le Tiers-Payant déployé sur tous les portefeuilles, pour 2,5 millions d assurés Le choix novateur de MMJ dans le développement du pôle mutualiste 4
5 2013 : l année des surprises L impact majeur de la généralisation de la couverture santé (Ani du 11 janvier 2013 et loi du 14 juin 2013) La feuille de route de l Arrco et l Agirc (Ani du 13 mars 2013) Le taux à 10 ans historiquement bas en France (3 mai 2013) 5
6 2013 : l année des surprises (suite) Le faible risque pour l assurance vie en France selon Standard & Poor s (13 novembre 2013) Le lancement de Solvabilité 2 (13 novembre 2013) La stabilité de la fiscalité de l assurance vie (LFR du 29 décembre 2013) 6
7 2013 : DES RÉSULTATS SOLIDES, UN AVENIR QUI SE DESSINE 7
8 Repères Un résultat solide, conforme aux années précédentes 243 M Une forte croissance de la collecte 17,6 Md RC : 8,1 Md Ass :9,3 Md Des fonds propres renforcés 3,7 Md Un ratio de solvabilité toujours à haut niveau 244% 8
9 Une collecte en progression soutenue 17,6 Md +6,0% Sgam 9,3 Md +9,1% Retraite Complémentaire Agirc-Arrco Prévoyance Santé Assurance vie épargne et retraite supplémentaire Epargne salariale 8,1 Md 2,6 Md 6,7 Md 0,2 Md +3,4% +5,0% +10,9% -20,1% normes IFRS 9
10 Les actifs du Groupe à plus de 80 Md 83,1 Md +8,4% Sgam 74,5 Md Retraite Complémentaire Agirc-Arrco Euros Unités de compte Epargne salariale 7,4 Md 57,1 Md 17,4 Md 1,2 Md normes IFRS 10
11 Une activité de retraite complémentaire en hausse Cotisations (M ) Variation AG2R Retraite Arrco ,7% AG2R Retraite Agirc ,6% Total ,4% Evolution France * : +1,3% Un poids de 12,2% dans les régimes Agirc-Arrco (cotisations 2012) Plus du double (25%) avec RÉUNICA * Source : Commission des comptes de la Sécurité sociale 11
12 La forte croissance de l activité assurancielle Cotisations (M, normes IFRS) Evolution Santé ,7% Prévoyance (yc dépendance) ,1% Retraite supplémentaire ,4% Epargne ,5% Autres activités * ,0% Total ,1% Assurances de personnes marché FFSA : Assurance vie Luxembourg : +5,4% -6,0 % +29,2% (TCAM** : +5,3%) 7,2 1,2 1,0 1,5 8,1 7,6 7,4 1,2 1,2 1,2 1,1 1,0 1,1 1,6 1,7 1,5 8,5 1,3 1,1 2,0 9,3 1,4 1,2 1,8 Autres activités Santé Prévoyance Vie retraite Vie épargne 3,4 3,6 4,1 3,6 4,0 4, * Iard et activités de gestion d'actifs et d'épargne salariale ** TCAM ** TCAM : taux de : taux croissance de croissance annuel moyen annuel moyen 12
13 Une collecte nette toujours positive et en forte hausse (normes IFRS, M ) Santé et Prévoyance Epargne et retraite Euros Epargne et retraite UC +71%
14 Cotisations santé : M (+6,7%) M Santé collective M 400 Santé individuelle ,7% en santé collective (+82M ) +1,1% en santé individuelle (+4M ) Affaires nouvelles nettement supérieures aux résiliations pour le marché des entreprises Effet année pleine pour certaines branches Indexations (3,3%) Érosion du portefeuille des mutuelles (-3%) Entrée de nouvelles mutuelles Indexations (4,1%) 14
15 Cotisations prévoyance : M (+3,1%) M M Prévoyance collective Prévoyance individuelle Dépendance ,8% en prévoyance collective (+38M ) Augmentation des cotisations en corrélation avec les salaires Entrées de portefeuilles et acceptations externes -1,7% en prévoyance individuelle et en dépendance (-2M ) Croissance annuelle moyenne limitée à 2,2% sur la prévoyance individuelle sur 5 ans Erosion du contrat dépendance dans un contexte d attente d une nouvelle législation 15
16 Cotisations retraite : M (-10,4%) M Retraite collective M 900 Retraite individuelle ,3% en retraite collective (-259M ) +6,8% en retraite individuelle (+53M ) Opération exceptionnelle en 2012 non renouvelée Base de comparaison défavorable pour les contrats article 39 (prestations définies) : effet taxes en 2012 Croissance soutenue des contrats article 83 (cotisations définies) Croissance très soutenue des contrats Madelin Collecte en hausse sur les Perp 16
17 Cotisations épargne : M (+21,5%) M Epargne M Luxembourg France ,1% de croissance au Luxembourg (+730 M ) Offre unique coordonnée en assurance vie épargne patrimoniale entre la France et le Luxembourg Mobilité de la clientèle patrimoniale depuis la période de crise 2011/2012 : intérêt pour le Luxembourg Année favorable aux supports UC (+51%), un des points forts du Groupe 17
18 Une proportion d unités de compte toujours supérieure à celle du marché (poids des UC dans les cotisations d assurance vie retraite et épargne) 30% Cotisations AG2R LA MONDIALE Encours AG2R LA MONDIALE MARCHÉ FFSA 28,0% 25% 21,5% 20% 20,2% 18,0% 15% 16,5% 10% 13,3% 12,2% 14,2% 5% 0%
19 Des provisions techniques diversifiées en forte croissance (périmètre Sgam fin 2013, normes IFRS, en Md ) Encours : 66,6 Md (+10,6%) Unités de compte 17,2Md 26% +19,6% Supports euros 49,4Md 74% +7,7% Retraite collective 15,5Md 23% Santé et Prévoyance 5,2Md 8% Assurance vie Epargne LMP 26,2Md 40% Retraite individuelle 7,2Md 11% Assurance vie Epargne La Mondiale 4,9Md 7% Assurance vie Epargne LMEP 7,6Md 11% 19
20 Une allocation d actifs stable (périmètre Sgam fin 2013, normes IFRS, en Md ) Actifs : 74,5 Md (+9,6%) Actifs en euros : 57,1 Md (+6,9%) Unités de compte 17,4 Md 23% +19,6% Euros 57,1 Md 77% +6,9% OPCVM obligataires 1,0 Md 2% OPCVM actions 1,2 Md 2% Actions 3,5 Md 6% Immobilier 2,4 Md 4% Autres 1,4 Md 3% Obligations 47,6 Md 83% 20
21 DES RÉSULTATS SOLIDES 21
22 LA RETRAITE COMPLÉMENTAIRE AGIRC-ARRCO 22
23 Des résultats de gestion positifs en retraite complémentaire Agirc-Arrco (fonds de gestion, normes Agirc-Arrco) AG2R LA MONDIALE 2011 PRIORITÉ CLIENTS M Produits Charges Résultat financier Résultat courant Produits Charges Résultat exceptionnel Résultat net
24 Le déploiement de l Usine Retraite en voie de finalisation 2015 Convergence des Usines retraites ADHÉRENTS/PARTICIPANTS en 1 seule Usine Retraite 3T 2014 Finalisation de l Usine Retraite ADHÉRENTS/PARTICIPANTS pour l ensemble de nos partenaires des DFA 4T 2013 Finalisation de l Usine Retraite ADHÉRENTS/PARTICIPANTS pour l ensemble des entités du Groupe 4T 2012 Finalisation de l Usine Retraite ALLOCATAIRES pour l ensemble des entités du Groupe 1T 2012 Transfert Systalians 24
25 LES ACTIVITÉS ASSURANCIELLES 25
26 Résultats 2012 : 327 M, dont 141 M sur plus-values obligataires exceptionnelles 550 M de plus-values obligataires exceptionnelles Les assurés Sécurisation du rendement futur via l alimentation de la provision pour participation aux excédents : +330 M 60% 25% 15% L Etat Impôts : +79 M L entreprise Marche importante vers Solvabilité 2 via le renforcement des fonds propres : +141 M 26
27 La provision pour participation aux excédents doublée en 2012 (épargne et retraite, en M ) Reprise de 3% de la PPE en
28 Les rendements des contrats supérieurs à la moyenne du marché 6% 5% OAT 10 ans (moyenne annuelle) Rendement moyen périmètre La Mondiale Rendement La Mondiale (Vivépargne) Rendement des supports euros marché FFSA Inflation 4% 3,69% 3,40% 3,25% 3,13% -12 cts pour le Groupe 3% 2,95% 2% 2,90% 2,80% -10 cts selon la FFSA 1% Livret A = 1,58% (moyenne annuelle) Inflation 2013 = 0,9% 0%
29 Un résultat 2013 de la Sgam conforme aux années précédentes (normes IFRS, en M ) 327 Moyenne M
30 Des fonds propres doublés en 5 ans (périmètre Sgam, normes IFRS, en Md ) +103,5% en 5 ans (TCAM : +15,3%) 3,5 3,7 2,4 2,6 2,8 1,
31 UNE SOLVABILITÉ ENCORE RENFORCÉE 31
32 Une amélioration de notre flexibilité financière avec les opérations d avril (périmètre Sgam, M ) M ❶ Emission de TSDI le 15 avril 2013 pour 600M$ (435M à fin décembre) ❶ ❷ 332 ❷ Opérations d échange et de rachats le 15 avril 2013 : 332M de TSDI échangés contre des TSR 51M conservés en TSDI 17M remboursés 47 ❸ ❸ Remboursements de dettes arrivées à échéance pour 41M Fin 2012 Fin
33 Un gain de 20 points pour la marge de solvabilité en 5 ans (normes françaises, hors plus-values latentes, en M ) 145% Eléments en représentation (hors plus-values latentes) 129% 129% % % % Besoin de marge de solvabilité
34 Une marge de solvabilité à 244% (normes françaises, avec plus-values latentes, en M ) TSDI non admissibles Plus-values latentes non admissibles % % 239 Plus-values latentes admises Dettes subordonnées 249% 244% Fonds propres ajustés Besoin de marge % 137% % %
35 UN AVENIR QUI SE DESSINE 35
36 AG2R LA MONDIALE en 2011 Associations sommitales AG2R LA MONDIALE et Prémalliance AGIRC-ARRCO ASSURANCES DE PERSONNES UGRR-Isica Irsea AG2R Prévoyance La Mondiale AG.Mut Irséa Isica Prévoyance Prémalliance Mutualité UGRC INPCA Capicaf 36
37 La simplification du Groupe Fin 2011 Début 2014 Institutions de retraite complémentaire Unions de mutuelles Institutions de prévoyance 4 2 Arrco et 2 Agirc Arrco et 1 Agirc 1 1 (sous réserve approbation AG) Sociétés de gestion d actifs 2 1 Gestion de trésorerie 1 1 spécifique à chaque entité GIE commun au Groupe GIE employeurs 2 + une section Prémalliance 2 Fondations
38 AG2R LA MONDIALE à la veille du rapprochement avec RÉUNICA Association sommitale AG2R LA MONDIALE AGIRC-ARRCO ASSURANCES DE PERSONNES AG2R UGRR-Isica Retraite Arrco Irsea AG2R Prévoyance La Mondiale AG.Mut AG2R Retraite Agirc 38
39 Le renforcement du pôle mutualiste Adhésion de Toulouse Mutualité Adhésion de la mutuelle familiale Ile de France 2012 Adhésion de la Smacl santé Adhésion de l Ums Départ de la mutuelle Servir Départ de la mutuelle de la Somme Adhésion de l UMSM 2013 Entrée en substitution de la mutuelle Leroy Somer Entrée en combinaison de Toulouse Mutualité Entrée en combinaison de la Miag 2014 Départ de la mutuelle Just en famille Entrée en combinaison de MMJ 39
40 Zoom sur la création d un pôle dédié à la justice Comité de coordination déjà créé Entrée dans le périmètre de combinaison en 2014 Cotisations : 72 M Personnes protégées : Substitution par la MMJ en 2015 Cotisations : 4,7 M Personnes protégées :
41 LE RAPPROCHEMENT AVEC RÉUNICA 41
42 Calendrier prospectif du rapprochement AG2R LA MONDIALE et RÉUNICA 2 avril 2014 : notification de l accord des Fédérations Agirc-Arrco à la fusion des GPS Mi-juin 2014 : assemblées générales AG2R LA MONDIALE et RÉUNICA 2 e semestre 2014 : préparation d une organisation managériale unique et du plan d entreprise er janvier 2015 : Association sommitale unique et GIE AG2R RÉUNICA pour les collaborateurs des GIE AG2R, RÉUNICA et Systalians 1 er janvier 2017 au plus tard : fusion des Institutions de Retraite Complémentaire (Arrco d une part, Agirc d autre part) 42
43 AG2R LA MONDIALE + RÉUNICA AG2R LA MONDIALE RÉUNICA + Systalians Nord collaborateurs -Pas-de-Calais Picardie 45 Luxembourg 148 Normandie 64 Ile-de-France Champagne Ardenne Lorraine Alsace Bretagne Pays de Loire Centre Touraine Bourgogne Franche-Comté 77 Limousin Poitou- Charentes Vendée 186 Loire Auvergne 150 Rhône 312 Alpes 331 Rhône Dom-Tom-Pom 159 Aquitaine 292 Midi Pyrénées 356 Languedoc Roussillon 131 PACA Corse 711 Monaco 14 43
44 AG2R LA MONDIALE+RÉUNICA : 25 Md de collecte Retraite Arrco 12,3Md Vie épargne 4,0Md Santé collective 1,2Md Santé individuelle 0,5Md Retraite Agirc 3,8Md Vie retraite collective 1,2Md Vie retraite individuelle 0,8Md Prévoyance collective 1,2Md Prévoyance individuelle 0,2Md Epargne salariale 0,2Md +79% en Arrco et +283% en Agirc +28% sur la santé collective +42% sur la santé individuelle +19% sur la prévoyance collective +53% de cotisations tous risques confondus AG2R LA MONDIALE REUNICA 44
45 CONFÉRENCE DE PRESSE Résultats 2013 André Renaudin, Directeur général 45 Paris Haussmann,
AG2R LA MONDIALE - RÉUNICA - VIASANTÉ 1 AG2R LA MONDIALE - RÉUNICA - VIASANTÉ
1 AG2R LA MONDIALE - - VIASANTÉ AG2R LA MONDIALE - - VIASANTÉ SOMMAIRE LE RAPPROCHEMENT 5 L union fait la force 6 Les grandes étapes 7 UN NOUVEL ENSEMBLE COMPLET 9 Un Groupe équilibré en retraite complémentaire
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