Dexia Employee Benefits Une politique de rémunération efficace et sur mesure pour votre entreprise

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1 Dexia Employee Benefits Une politique de rémunération efficace et sur mesure pour votre entreprise CORPORATE BANKING

2 2 3 L importance d une politique de rémunération efficace Le succès de votre entreprise dépend largement de la qualité et de la motivation de vos collaborateurs. Attirer de nouveaux talents, tout en maintenant les meilleurs effectifs au sein de l entreprise, constitue plus que jamais un défi de taille, vu la tension croissante du marché de l emploi. À cet égard, une politique de rémunération efficace peut vous aider. Élaboration concrète d une politique de rémunération efficace : Dexia Employee Benefits Dexia souhaite vous aider à mettre en place une politique de rémunération efficace et sur mesure pour votre entreprise. Au sein du groupe, Dexia peut se targuer d une expérience de nombreuses années dans le domaine de la législation fiscale et sociale. Nous sommes ainsi à même de développer et combiner à l infini des solutions efficaces et novatrices, adaptées aux besoins de votre entreprise. Dexia Employee Benefits vous offre un vaste éventail intégré de solutions, pouvant être réparties en quatre grandes catégories : «Incentives & Motivation Solutions», «Pension Solutions», «Insurance Solutions» et. Vous avez d ailleurs bien d autres bonnes raisons encore de vous adresser à Dexia. Jouissant de l un des plus hauts ratings du monde bancaire, AA/ Aa1/AA+, Dexia est en effet un partenaire extrêmement fiable pour une relation à long terme. Le groupe est actif à l échelle mondiale et applique les normes les plus rigoureuses qui soient en matière de contrôle des risques. Dexia fait également figure de pionnier sur le plan de l entreprise durable, et vous propose dans ce cadre un programme de produits spécifiques. Les avantages d une politique de rémunération efficace Une politique de rémunération efficace exploite pleinement les avantages légaux et extralégaux. Elle comble ainsi autant que possible la différence entre ce que le collaborateur obtient finalement et le coût salarial pour l entreprise. Cette différence est illustrée dans le tableau ci-dessous, pour plusieurs possibilités concrètes. Dans le cas d une augmentation de salaire, elle s élève à presque 71 %! Il est donc potentiellement bien plus intéressant d octroyer d autres avantages aux travailleurs. Une politique de rémunération efficace offre bien d autres atouts. Des formules telles qu un plan d options sur actions ou un plan d actionnariat stimulent la fidélisation des travailleurs. Une pension extralégale assure quant à elle un complément appréciable à la pension légale. Elle rassure vos collaborateurs concernant la pension qu ils recevront plus tard. Enfin, une politique de rémunération efficace comporte une dimension sélective. Vous pouvez offrir une récompense supplémentaire à vos collaborateurs les plus précieux, et à eux seuls uniquement, en leur proposant par exemple un plan bonus. Incentives & Motivation Solutions Dexia Very Long Term (VLT) Warrants Plan bonus Plan d options sur actions Engagement individuel de pension Plan d actionnariat Pension Solutions Assurance pension (via l assurance groupe) Fonds de pension (Organisme de financement de pensions) Insurance Solutions Assurance hospitalisation Assurance revenu garanti Couverture décès complémentaire et exonération de prime Voiture de société Expat Care Net travailleur Coût total employeur Salaire / bonus Chèquesrepas Voiture de société Bonus salarial Indemn. forfaitaire pour frais Assurance groupe* EIP / OFP Assurance maladie Participation bénéficiare en cash Participation bénéficiare en actions Dexia VLT Warrants Source : Service fiscal Dexia. Les données chiffrées sont basées sur la législation sociale et fiscale belge en vigueur au 01/02/2008 et dépendent individuellement des conditions réelles. (*) sans indication de rendements EIP : Engagement Individuel de Pension OPF : Organisme de Financement de Pensions

3 4 5 Incentives & Motivation Solutions Un travailleur motivé en vaut deux Via la gamme Incentives & Motivation Solutions, vous offrez une récompense supplémentaire à vos meilleurs collaborateurs. Mais vous faites bien plus encore : vous les motivez, et les associez encore plus intensément à la réalisation des objectifs de votre entreprise. Mesures incitatives et de motivation Dexia Very Long Term (VLT) Warrants Le Dexia VLT Warrant est un instrument de rémunération simple et efficace pour les travailleurs résidant en Belgique. Ce produit offre à l employeur la possibilité d acheter des call-warrants liquides et d échéance très lointaine sur les parts de capitalisation d une sicav cotée en Bourse (Dexia Equities L Euro 50) et de les distribuer ensuite à ses employés. Après réception des Dexia VLT Warrants, les travailleurs bénéficiaires peuvent décider eux-mêmes à tout moment de vendre les warrants à des prix conformes au marché. Ils peuvent également décider de conserver les warrants jusqu à la période d exercice et d acheter une part de capitalisation de la sicav contre paiement du prix d exercice. Si, au moment de l offre, le prix d exercice du Dexia VLT Warrant est égal ou supérieur au cours de la valeur sous-jacente, aucune cotisation sociale n est en principe due sur l avantage imposable qui résulte de l acception des Dexia VLT Warrants. Par conséquent, cet avantage est uniquement soumis à l impôt sur les revenus. Cet impôt est prélevé par le biais du précompte professionnel. Plan bonus Un plan bonus fait en sorte qu un bonus ou une prime de fin d année reste un bonus au sens premier du terme, même après impôts. Et que vos collaborateurs le considèrent comme une récompense et une motivation. Lorsque le bonus est attribué, son montant est entièrement ou partiellement versé comme cotisation dans le cadre de l assurance pension. Dans cette formule d épargne-pension, le montant de la prime dépend donc des résultats de l entreprise, tout comme pour un salaire variable. À cette différence près qu après impôts, il reste sensiblement plus! Plan d options sur actions Ce plan est destiné à l ensemble des membres du personnel ou à certains groupes, qui se voient attribuer des options sur l action de l entreprise, d une entreprise tierce, voire d une sicav. Ces options leur donnent le droit d acheter l action sous-jacente durant une certaine période à un cours prédéterminé ou à déterminer. Ce plan prévoit aussi la possibilité de financer l impôt, payable lors de l attribution des options. Engagement individuel de pension (EIP) Un engagement individuel de pension vous permet de récompenser quelques collaborateurs en particulier au moyen de cotisations en vue d une pension extralégale. Vous pouvez attribuer ces engagements de pension s il existe déjà une assurance pension pour tous les travailleurs. Plan d actionnariat Si votre entreprise est cotée en Bourse, vous pouvez proposer à vos collaborateurs de souscrire à des actions à un prix réduit, via un plan d actionnariat. Deux formules s offrent à vous : 1. soit une souscription à un prix maximum 20 % plus bas que le cours de Bourse. Vos collaborateurs doivent alors conserver les actions pendant au moins cinq ans. 2. soit une souscription à un prix maximum 16,67 % plus bas que le cours de Bourse. Les actions souscrites sont alors indisponibles pendant deux ans. Pour les deux formules, Dexia propose un financement qui permet au collaborateur de minimaliser son investissement personnel et de garantir son capital à l échéance tout en profitant pleinement du potentiel haussier de l action, qui reviendra évidemment aux collaborateurs ayant souscrit au plan. L avantage ainsi octroyé n est pas imposable dans le chef des bénéficiaires. Il n est pas non plus soumis aux cotisations de sécurité sociale. Les éventuelles plus-values sur les actions ne sont pas imposées. Qui plus est, cette souscription à des actions entre en ligne de compte pour une réduction d impôts dans le cadre de l épargne-pension. Les Dexia VLT Warrants constituent un moyen tout à fait légal et très avantageux de payer des primes et autres rémunérations variables. Pension Solutions Suivant la taille de votre entreprise et selon que vous privilégiez une sécurité absolue ou un rendement potentiellement plus élevé, vous avez le choix, dans la gamme Dexia Pension Solutions, entre une assurance pension et un fonds de pension. Fonds de pension Un fonds de pension créé en Belgique acquiert la forme juridique d un Organisme de Financement de Pensions (OFP). Un OFP est une structure juridique à la fois simple et flexible, spécifiquement réservée aux fonds de pension. Un OFP permet de gérer les réserves que votre entreprise constitue en vue de la pension. Pour ce faire, il recourt aux services de gestionnaires d actifs spécialisés. Grâce à une connaissance approfondie de vos besoins, Dexia vous aide à définir la stratégie d investissement optimale. L OFP bénéficie en outre d un régime fiscal favorable, pour les impôts tant directs qu indirects, et peut profiter de la vaste gamme belge de traités de double imposition. Afin de répondre aux besoins spécifiques des OFP, Dexia a mis au point une offre globale de services modulaires intégrés. Vous pouvez les utiliser, en fonction des besoins de votre fonds de pension. Pour garder votre niveau de vie Les travailleurs accordent énormément d importance à la constitution d une pension complémentaire. Elle leur garantit en effet, même après leur carrière, un niveau de vie suffisamment élevé. Assurance pension L objectif d une assurance pension ou assurance groupe est de constituer des réserves en vue de la pension avec la garantie d un rendement minimum, grâce à des versements patronaux et/ou personnels. Les primes de l employeur sont déductibles dans le chef de ce dernier. L impôt prélevé sur la pension versée au travailleur est modéré. Une assurance pension complémentaire constitue également, pour le chef d entreprise, un excellent moyen de conserver son niveau de vie après l arrêt de ses activités professionnelles. Le chef d entreprise assuré acquiert en effet définitivement une réserve constituée, via l entreprise, de manière fiscalement avantageuse. Pour les collaborateurs actifs à l étranger, Dexia peut élaborer des solutions sur mesure.

4 6 7 Insurance Solutions Pour plus de sécurité quand les temps sont durs Les événements inattendus, tels que maladie, accident ou décès, entraînent toujours des frais imprévus. Augmentant d année en année, ils peuvent parfois atteindre des montants très élevés. Les revenus de remplacement, en revanche, qu ils soient prévus (légalement) ou non, diminuent. La gamme Insurance Solutions est dès lors d autant plus avantageuse pour vos collaborateurs et leur famille. Dexia dispose d ailleurs également du know-how nécessaire pour également élaborer ces solutions pour les entreprises comptant de nombreux «expats» actifs dans le monde entier. Couverture décès complémentaire et exonération de prime Chez Dexia, vous pouvez aisément assortir des assurances groupe et des engagements individuels de pension de garanties supplémentaires. Vous obtenez ainsi un package qui correspond parfaitement aux besoins de votre entreprise. Grâce à une couverture décès complémentaire, vous pouvez encore mieux protéger la famille de vos travailleurs si ces derniers venaient à décéder. La garantie complémentaire exonération de prime permet, en cas d incapacité de travail, de tout de même poursuivre la constitution du capital de la pension et de l éventuel capital décès. Revenu garanti La protection du revenu familial en cas d incapacité de travail est un besoin méconnu. En effet, la sécurité sociale n intervient généralement que pour un montant limité. Pour les indépendants, cette intervention est d ailleurs encore bien inférieure. L entreprise peut offrir une meilleure protection aux travailleurs malchanceux qui ont une incapacité de travail d au moins 25 % à la suite d un accident ou d une maladie, via une assurance collective revenu garanti. Assurance hospitalisation Même après l intervention de la mutuelle, les frais de soins de santé restent assez lourds pour un ménage moyen. En leur offrant l assurance hospitalisation, votre entreprise procure à ses travailleurs un avantage directement tangible et, qui plus est, très apprécié. L entreprise peut également financer une assurance soins de santé pour le chef d entreprise indépendant. La mobilité : pour les travailleurs et pour l environnement Chefs d entreprise et travailleurs sont censés faire preuve de mobilité. Mais la gestion d un parc automobile nécessite un investissement financier considérable. Il requiert aussi une attention et un temps précieux que vous préféreriez consacrer à vos activités de base. La solution? Le leasing d une voiture de société, qui comporte de nombreux avantages, pour vos collaborateurs et pour vous-même. Le module réunit dans un seul package tous les avantages pour votre parc automobile. Comme l indique le graphique présenté précédemment, la différence entre l avantage net pour le travailleur et le coût total pour l employeur dans le cas d une voiture de société est nettement inférieure par rapport à une augmentation salariale ordinaire. De plus, le travailleur ne doit plus se préoccuper des primes d assurance, frais d entretien et de carburant, et autres coûts. Et comme la plupart des voitures d entreprise sont amorties sur une période de quatre ans, le collaborateur en reçoit une nouvelle après cette période. Le chef d entreprise a souvent tout intérêt à proposer une voiture de société, vu la déductibilité fiscale des frais de leasing. L environnement aussi, y gagne! Une moindre consommation contribue à réduire non seulement les émissions, mais aussi la pollution. C est pourquoi Dexia encourage tous ses conducteurs automobiles à adopter un comportement écologique, tant pour le choix de la voiture que derrière le volant, et ce via des stages d éco-conduite sous la direction d instructeurs spécialisés. Expat Care Expat Care offre aux expats de multinationales des solutions sur mesure : pour les soins de santé, l incapacité de travail, la constitution d une pension et les assurances décès. Pour les expats d entreprises internationales, la notion de «mobilité» acquiert en outre une dimension supplémentaire. Dexia leur offre également toute une série de solutions.

5 Dexia Employee Benefits combine le «one stop shopping» avec des solutions sur mesure. Les entreprises souhaitent imprimer différents accents à leur politique de rémunération. Ce qui est important pour une entreprise l est moins pour une autre. Voilà pourquoi Dexia conçoit des solutions sur mesure. Votre Corporate Banker est votre interlocuteur privilégié. Il écoute vos besoins et examine la situation avec vous. Après une analyse approfondie, il élabore, en concertation avec des spécialistes, une ou plusieurs solutions pour votre entreprise, puis vous les soumet. Ensuite, Dexia garantit une mise en œuvre et une gestion irréprochables. À cet égard, il est important que vos collaborateurs reçoivent des explications professionnelles concernant leurs différentes possibilités de choix. Vient enfin le suivi, en vue duquel Dexia peut vous proposer diverses e-solutions conviviales. Cette offre à la fois extrêmement complète et modulaire fait sans aucun doute de Dexia votre partenaire idéal pour mettre en place une politique de rémunération efficace. Dexia Employee Benefits vous offre les conseils de spécialistes compétents et expérimentés une offre globale de solutions fiscalement et financièrement optimales la possibilité de placer votre politique de rémunération dans un cadre international une mise en œuvre et une gestion irréprochables des e-services conviviaux une seule personne de contact qui coordonne l offre globale Vous désirez obtenir un complément d information sur ce service exceptionnel? N hésitez pas à contacter votre Corporate Banker. Nous sommes à votre service. É.R. : D. Smet, Dexia Banque SA, bd Pachéco 44, 1000 Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE Agent d assurances CBFA n A MAE 4944 SPDV /2008

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