INFORMATIONS SUR LES PLACEMENTS DES CLIENTS

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1 P R É P A R E R L A V E N I R F I N A N C I E R INFORMATIONS SUR LES PLACEMENTS DES CLIENTS C O N F I D E N T I E L Client Client Expert-conseil en gestion privée du patrimoine ou directeur, R et I, Individuelle Conseiller en sécurité financière (nom et société) Date

2 SECTION A : RENSEIGNEMENTS SUR LE CLIENT Rempli le : Profil : Note : Données personnelles PREMIER CLIENT Titre : M. / M me / D r / D re Sexe : H / F Date de naissance : Profession : Citoyenneté : Degré de certitude face au revenu* : CC RC PC LI EI Revenu annuel : Téléphone au travail : Téléphone au domicile : Adresse de courriel : Adresse du domicile : Ville : Province : Code postal : Adresse professionnelle : Ville : Province : Code postal : (3) (4) DEUXIÈME CLIENT Titre : M. / M me / D r / D re Sexe : H / F Date de naissance : Profession : Citoyenneté : Degré de certitude face au revenu* : CC RC PC LI EI Revenu annuel : Téléphone au travail : Téléphone au domicile : Adresse de courriel : Adresse du domicile : Ville : Province : Code postal : Adresse professionnelle : Ville : Province : Code postal : Famille *Légende CC=Complètement certain, RC=Relativement certain, PC=Pas certain, LI=Légèrement incertain, EI= Extrêmement incertain ENFANTS/PETITS-ENFANTS NOM DATE DE NAISSANCE SEXE SITUATION DE FAMILLE PARENTS PREMIER CLIENT DEUXIÈME CLIENT Père Mère Père Mère Âge Obligations financières Héritages potentiels Tenez-vous compte de ces renseignements dans la planification de vos investissements? Oui / Non Précisions : CONSEILLERS PROFESSIONNELS Avocat : Comptable : Conseiller financier : Banque : 1

3 SECTION B : PARAMÈTRES GÉNÉRAUX DE PLANIFICATION 1. Préférez-vous : Un programme d investissement combinant votre régime enregistré d épargne-retraite (REER) et vos placements non enregistrés? Des programmes d investissement distincts un pour chacun de vous? 2. Si vous souscrivez à un régime de retraite au travail, voulez-vous que vos avoirs de retraite soient pris en compte dans votre programme d investissement? Oui / Non 3. Précisions sur le régime de retraite (type de régime, valeur escomptée, répartition actuelle des placements) : 4. Vos enfants possèdent-ils des placements en leur propre nom? Oui / Non Précisions : Compte en fiducie informel Fiducie formelle Épargne personnelle Si oui, comment voulez-vous que nous traitions ces actifs dans le cadre de la planification? 5. Consultez-vous présentement un conseiller financier auprès d un autre établissement financier? Oui / Non Comment décririez-vous votre relation avec vos autres conseillers financiers? 6. Possédez-vous un programme d investissement ou financier, écrit, en vigueur? Oui / Non Quand a-t-il été mis à jour la dernière fois? Par qui? Puis-je en obtenir une copie? Oui / Non 7. Avez-vous un testament? Oui / Non Quand a-t-il été mis à jour la dernière fois? Qui sont les bénéficiaires? 2

4 SECTION C : BUTS ET OBJECTIFS 8. Comment imaginez-vous votre avenir? Considérez autant l aspect financier que les activités que vous prévoyez faire. 9. Buts particuliers et ordre de priorité (1) : Recevoir un revenu aujourd hui Recevoir un revenu à une date ultérieure Effectuer un transfert de succession Faire une sortie importante de fonds dans l avenir; précisez Autre 10. Quel pourcentage de votre revenu épargnez-vous sur une base régulière? % Consignez tout autre renseignement que vous jugez important : Dans combien d années commencerez-vous à utiliser vos placements pour réaliser les objectifs que vous avez inscrits en réponse à la question n o 8? (6) 11. Pendant combien de temps retirerez-vous des fonds? (7) 12. À quel âge avez-vous l intention de prendre votre retraite? 13. À ce moment, quel revenu vous faudra-t-il? $ Voulez-vous recevoir un revenu : Mensuellement Annuellement Avant impôt Après impôt 14. Parmi les énoncés suivants, lequel décrit le mieux votre philosophie d investissement? (12) Je ne peux tolérer aucune fluctuation du capital. Je préfère investir dans les placements moins risqués aux rendements moins élevés. Je suis prêt à ce que la valeur de mes placements fluctue afin d obtenir un rendement global supérieur à long terme. Ma préoccupation première est d obtenir un rendement élevé à long terme et il m importe peu que la valeur de mes placements diminue à court terme. 15. Y a-t-il des œuvres de bienfaisance ou des causes en particulier auxquelles vous faites régulièrement des dons? Oui / Non Le cas échéant, avez-vous déjà pensé à les inclure dans votre planification successorale? Oui / Non Consignez tout renseignement que vous jugez important : 3

5 16. À quel point est-ce important que votre portefeuille corresponde toujours à votre seuil de tolérance au risque et procure un rendement? Très important Quelque peu important Pas important Quels processus ou mesures avez-vous instaurés pour vous assurer que votre portefeuille conserve les caractéristiques voulues (p. ex. rééquilibrage, etc.)? 17. À quel point est-ce important de choisir vos placements dans le but de minimiser l impôt sur le revenu? Aucunement Un peu Plus ou moins Passablement De première importance Voudriez-vous que nous examinions des stratégies pour minimiser l impôt dans votre programme d'investissement? Oui / Non Veuillez fournir des copies de vos trois dernières déclarations de revenus. 18. En moyenne, quel rendement annuel attendez-vous de votre portefeuille de placement pour les dix prochaines années? % 19. Quel est votre principal objectif à l égard de votre portefeuille de placement? (2) Faire en sorte que la valeur de mon portefeuille demeure stable Voir mon portefeuille croître et éviter les fluctuations dans le rendement Équilibrer la croissance et la sécurité, et suivre l inflation Fournir des occasions de croissance et accepter une certaine fluctuation dans le rendement Fournir, comme seul objectif, des possibilités de croissance à long terme SECTION D : CONNAISSANCES ET EXPÉRIENCE DU DOMAINE DES PLACEMENTS 20. Parmi les énoncés suivants, lequel décrit le mieux vos connaissances sur les placements? (9) Je possède une connaissance rudimentaire du domaine et je me fie entièrement aux recommandations de mes conseillers financiers. Je possède des connaissances limitées sur les actions et les obligations, mais je ne suis pas l évolution des marchés financiers. Je possède une connaissance pratique du domaine et je suis l évolution des marchés financiers sur une base régulière. Je comprends parfaitement comment fonctionnent les différents produits de placement, y compris les actions et les obligations, et je suis de près l évolution des marchés financiers. 21. Dans un produit de placement, quelle importance attachez-vous aux caractéristiques suivantes? Aucune Moyenne Grande Gestion professionnelle Diversification Simplicité Liquidité Flexibilité retraits partiels, création de revenu spécifique, etc Report d impôt le plus longtemps possible Stratégies de minimisation de l impôt Souplesse permettant de déplacer les actifs sans s inquiéter des conséquences fiscales 4

6 SECTION E : AVOIRS INVESTIS ET ACTIVITÉS DE PLACEMENT 22. Après avoir soustrait les prêts personnels, les prêts hypothécaires et toute autre dette, quelle est la valeur nette totale de votre ménage? (5) $ Placements actuels (ou fournir des copies des relevés courants) Placements non enregistrés Nom du compte/de la police Établissement financier Montant Placements spécifiques Nom du placement Type Unités/Valeur unitaire Valeur Placements enregistrés Nom du compte/de la police Établissement financier Montant Placements spécifiques Nom du placement Type Unités/Valeur unitaire Valeur Qu est-ce qui vous plaît ou vous déplaît dans vos placements actuels non enregistrés? 5

7 23. Avez-vous l intention de faire des retraits ou de verser des cotisations additionnelles au cours des cinq prochaines années? (8) Je prévois retirer de l argent à des intervalles réguliers et je ne prévois pas verser de cotisations additionnelles. Je ferai probablement un retrait forfaitaire et je ne prévois pas verser de cotisations additionnelles. Je vais probablement verser des cotisations et effectuer des retraits dans mes placements et/ou ma police. Je verserai probablement des cotisations et je ne ferai pas de retrait. Je verserai sans doute régulièrement des cotisations additionnelles et je ne ferai pas de retrait. Si vous prévoyez faire des retraits dans vos placements et/ou votre police d ici cinq ans, que ferez-vous de cet argent? 24. À quel programme d investissement ou de retrait systématique participez-vous actuellement? PAC* $ M / T / A Précisions PRS** $ M / T / A Précisions RAAE*** $ M / T / A Précisions 25. Avez-vous recours en ce moment, ou avez-vous déjà eu recours à un emprunt pour investir? Donnez des précisions. 26. Quel est le pourcentage en actions de vos avoirs actuels? % 27. Liquidités : Quel est votre objectif à l égard des soldes de trésorerie actuels? Fonds d urgence Investissement systématique Occasions d investissement Autre 28. Objectifs en matière de risque En tenant compte du fait que les baisses du marché sont inévitables, dans l éventualité où vous subiriez une perte considérable, pendant combien de temps êtes-vous prêt à conserver vos placements existants en vue de récupérer leur valeur? (10) Moins de trois mois Entre trois et six mois Entre six mois et un an Entre un et deux ans Entre deux et trois ans Trois ans ou plus En supposant que vous investissez $ à long terme, quelle est la perte annuelle maximale que vous seriez prêt à assumer en ce qui concerne la valeur de votre portefeuille? (11) $ 29. Répondre à la question suivante : «Je suis disposé à subir des pertes assez considérables et fréquentes dans la valeur de mon placement si cela peut augmenter les probabilités qu il réalise un rendement plus élevé à long terme.» (14) Fortement d accord D accord En désaccord Fortement en désaccord *Prélèvement automatique des cotisations (PAC) **Plan de retraits systématiques (PRS) ***Régime d achat d actions par les employés (RAAE) 6

8 30. Un portefeuille est un assortiment de placements. Le rendement que procure un portefeuille particulier varie en fonction des placements qui le composent. Le graphique ci-dessous montre les écarts de rendement possibles sur une période de un an (du rendement maximal au rendement minimal) pour quatre portefeuilles fictifs. Lequel de ces portefeuilles choisiriez-vous? (13) Portefeuille A Portefeuille B Portefeuille C Portefeuille D 7

9 SECTION F : STRUCTURE DU PORTEFEUILLE 31. Quel type de processus employez-vous lorsque vous investissez? 32. a) Inclusions : Préférez-vous que certains titres, placements et/ou polices, soient inclus dans votre portefeuille (p. ex. avoirs actuels)? b) Exclusions : Préférez-vous que certains titres, placements et/ou polices, soient exclus de votre portefeuille? 8

10 33. Quels sont vos avoirs dans l immobilier? Résidentiel Industriel Commercial Quelle est la valeur comptable de chacun? $ $ $ Quelle est la valeur de l hypothèque de chacun? $ $ $ Devrait-on tenir compte de ces avoirs dans le cadre de votre programme d investissement? Si oui, de quelle manière? Mesures de protection des placements 34. Quelle importance accordez-vous aux caractéristiques suivantes à l égard de votre programme d investissement? (Encerclez le chiffre correspondant.) Aucune Moyenne Grande Possibilité de protection contre les créanciers réduit au minimum le risque lié à la responsabilité personnelle ou professionnelle Réduction des frais de succession (homologation) Protection de la valeur de vos placements au décès ou à l échéance Confidentialité : éviter que le transfert de biens devienne public (homologation) Commodité : transfert rapide des actifs aux bénéficiaires 9

11 SECTION G : ATTENTES CONCERNANT LE SERVICE 35. À quelle fréquence préférez-vous : passer en revue vos avoirs? participer à une rencontre et passer votre programme d'investissement en revue en personne? que nous communiquions avec vous? Avez-vous d autres exigences en matière de service? 36. Y a-t-il d autres sujets liés à l investissement sur lesquels vous souhaiteriez recevoir plus de renseignements? 37. Souhaiteriez-vous assister à des ateliers ou à des séminaires sur l investissement? Sur quels sujets? 10

12 SECTION H : AUTRES DÉTAILS 38. Y a-t-il autre chose dont nous n avons pas discuté qui pourrait s appliquer à votre programme d investissement? Renseignements importants Le questionnaire et l analyse factuelle ont été conçus pour vous aider à évaluer votre situation financière, votre horizon de placement et votre attitude face au risque, et ce, dans le but d effectuer la répartition des fonds. Bien que des efforts raisonnables aient été faits pour garantir l exactitude des renseignements et des calculs effectués pour sélectionner les fonds adéquats, il vous appartient de faire en sorte que la répartition de vos actifs se rapproche le plus de vos besoins. Ni vos fournisseurs de produits, ni leurs représentants, ni aucune autre personne, ne sont responsables de tout dommage résultant de l utilisation de cet outil, peu importe la cause. Protection des renseignements personnels des clients Je consens à la cueillette et à l utilisation de renseignements personnels à mon sujet, ainsi qu au sujet d autres personnes (p. ex. les membres de la famille), consignés sur le présent document. Je comprends que ces informations sont obtenues uniquement pour m aider à planifier ma sécurité financière et qu ils ne doivent servir à aucune autre fin sans que je donne, au préalable, mon consentement. Vous ne conserverez pas le présent document, ni les renseignements qui y figurent, plus longtemps qu il le faut pour élaborer le plan de sécurité financière et la tenue des registres. Sous réserve de considérations d ordre légal et contractuel, je peux retirer ce consentement en tout temps. Advenant que je remplisse une proposition auprès de la London Life, Compagnie d Assurance-Vie, de La Great-West, compagnie d assurance-vie et/ou des Services d investissement Quadrus ltée, je comprends que ce formulaire, rempli par moi ou en mon nom, ou une copie de ce formulaire, peut être conservé par la compagnie en question. Je comprends également que le formulaire et les renseignements qu il contient seront assujettis aux renseignements personnels et aux dispositions de consentement connexes faisant partie de la proposition ou de documents apparentés, ainsi qu aux dispositions des lois pertinentes. 11 F