L avenir commence aujourd hui

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1 L avenir commence aujourd hui Planification financière Clientis Caisse d Epargne du district de Courtelary

2 2 «Du sur mesure pour vos besoins personnels.»

3 Analyse Concept Mise en œuvre Planification financière 3 Un avenir sûr en toute quiétude. Pouvons-nous être votre guide? Un conseil global et la planification minutieuse de tous les aspects patrimoniaux et salariaux en matière d imposition, de prévoyance, de retraite et de succession sont une nécessité actuelle. En raison de la venue de nouvelles lois et dispositions complémentaires, il s avère désormais difficile de procéder à un examen d ensemble. Par ailleurs, maîtriser seul le flot d informations, devenu soudain volumineux, se révèle une entreprise périlleuse. Cette situation exige du personnel qualifié qui ne traite pas les différents secteurs séparément, mais qui considère les aspects essentiels comme un tout. C est ici qu intervient notre planification financière globale: elle réunit tous les secteurs de la planification financière.

4 4 La planification financière, qu est-ce que c est? Planifier ses finances, c est planifier sa vie. À chaque étape de la vie ses besoins. Les désirs personnels évoluent avec l âge. La planification financière personnalisée vous aide à satisfaire vos ambitions. décisions qui vous permettront de concrétiser vos objectifs. Il est donc primordial d évaluer le concept et les objectifs à intervalles réguliers et, au besoin, d apporter au plan les corrections qui s imposent. Après une analyse minutieuse de votre fortune et de vos désirs, notre conseiller financier dresse un plan financier adapté à vos besoins. Ce plan vous aide à prendre les

5 Planification fiscale Planification successorale Planification financière globale Planification de la prévoyance Planification de la retraite Planification patrimoniale La planification financière et ses éléments 5 À nos yeux, la planification financière ne saurait être une intervention unique, mais se veut un conseil continu. Forts de nos connaissances et de nos compétences, nous vous accompagnons à divers moments de votre vie. Grâce à l appui de Valiant Privatbank AG, nous pouvons compter sur un vaste réseau de professionnels hautement qualifiés.

6 6 Les cinq éléments de la planification financière La planification de la prévoyance Nous vous proposons un conseil global dans le cadre du concept des trois piliers. Les éventuelles lacunes dans la prévoyance seront mises au jour et comblées grâce à des solutions sur mesure. La planification patrimoniale Déterminer et appliquer une stratégie de placement conforme à votre profil de risque fait partie intégrante de la planification financière. À cette occasion, nous considérons aussi bien les aspects fiscaux qu une planification des liquidités répondant à vos besoins.

7 Fortune Planification fiscale Planification Planification de la patrimoniale retraite Planification de la prévoyance Planification successorale Age 7 La planification de la retraite Qu elle soit anticipée ou non, la retraite doit faire l objet d une planification scrupuleuse. Elle implique, en effet, des répercussions majeures sur le revenu et le patrimoine futurs. Aussi est-il judicieux de se pencher suffisamment tôt sur la situation financière pressentie après le départ en retraite. Les aspects fiscaux doivent aussi être pris en compte. Nous vous aidons volontiers à planifier votre retraite. Pour garantir une planification optimale de la troisième grande étape de votre vie et pour vous permettre d envisager l avenir en toute sérénité.

8 8 La planification successorale En planifiant suffisamment tôt et dans le détail votre succession, vous prenez les dispositions appropriées pour léguer votre patrimoine selon vos vœux. Nous vous conseillons volontiers sur les questions de droit matrimonial et successoral et, le cas échéant, faisons appel à des spécialistes externes. Vous apprenez ainsi comment une planification ciblée permet de réduire au maximum les impôts dus sur les successions ou les donations. diminuée sensiblement par l optimisation du dépôt de titres, dans le cadre de la prévoyance liée et libre, en cas d entretien/de rénovation de son bien-fonds, ainsi que par le rachat dans la caisse de pension. Même la planification successorale (donations/ avancements d hoirie) offre des possibilités d amélioration en termes fiscaux. Nous vous conseillons volontiers lors d un entretien individuel. La planification fiscale En matière fiscale justement, planifier sur le long terme constitue un avantage financier indéniable. La charge fiscale peut être

9 Conseils et planification en un 9 Notre méthode Client Remise des documents Conseil patrimonial Conseiller en placement/ conseiller financier Conseil financier Conseil en assurance Notre conseiller financier dresse le plan financier Conseil fiscal Conseil en prévoyance Conseiller en placement/ conseiller financier Conseil juridique Client Mise en œuvre du plan financier

10 Planification successorale Conseil en assurance Droit successoral Conseil patrimonial Planification financière Conseil juridique Conseil financier Conseil fiscal Conseil en prévoyance 10 Planification financière Nos consultations vous sont facturées. L expérience a montré que les avantages procédant d une planification financière globale compensent largement cet investissement. Pour chaque consultation, nous convenons à l avance d un montant maximum et du tarif horaire correspondant. Votre conseiller en placement vous remet une check-list, qui vous aide à rassembler les données nécessaires à l élaboration de votre plan financier. Avons-nous éveillé votre intérêt? Nous nous réjouissons de votre appel.