Sommaire. Editorial... P. 3. Le Crédit Agricole... P. 4. S engager auprès des clients... P. 5. Regarder l avenir avec confiance... P.

Dimension: px
Commencer à balayer dès la page:

Download "Sommaire. Editorial... P. 3. Le Crédit Agricole... P. 4. S engager auprès des clients... P. 5. Regarder l avenir avec confiance... P."

Transcription

1 R A P P O R T A N N U E L

2 Sommaire Editorial... P. 3 Le Crédit Agricole... P. 4 S engager auprès des clients... P. 5 Regarder l avenir avec confiance... P. 9 Etre présent au quotidien... P. 11 Partager une ambition commune... P. 13 Donner du sens à nos résultats... P. 15 Un groupe uni et décentralisé... P. 16 Rapport de gestion... P. 17 Eléments financiers... P. 25 Rapport du Président du Conseil d Administration... P Crédit photos : Jean-Jacques Gelbart extraites du livre «Toulouse hier, aujourd hui, demain» paru aux Editions Daniel Briand

3 Développement et solidarité L année 2004 aura été placée sous le signe de la performance pour la Caisse Régionale du Midi-Toulousain : développement, rentabilité et recherche du meilleur professionnalisme ont alimenté nos choix stratégiques, garants de notre réussite. Le Crédit Agricole fait de la proximité géographique et relationnelle avec ses clients le vecteur de son succès commercial. Le gain d autonomie, de rapidité et de confidentialité permis par nos agences «Amplitudes», la gamme riche et variée des offres commerciales au juste prix ainsi que la mise à disposition de la Banque à distance (internet, minitel, téléphone mobile, fax), ont prouvé, cette année encore, combien le client reste au cœur de nos préoccupations et au centre de nos actions. Ce succès commercial, rendu possible par des équipes commerciales compétentes et motivées, est étayé par une recherche systématique des meilleures solutions pour le client. Ainsi s est développé une dynamique sans faille à travers l ensemble du réseau, dynamique qui permet d inscrire bon nombre de succès à notre palmarès : en collecte, 50,4 millions d encours de Retraite Verte, en crédit, une progression de 22,6 % des réalisations à l Habitat, en équipement, Comptes Service, IARD et plus globalement la conquête de nouveaux clients. Le respect d une gestion rigoureuse et celui d un développement attentif aux équilibres fondamentaux sont autant de valeurs qui nous ont permis d accompagner l économie de notre région mais aussi et surtout de consolider nos ambitions de conquête. Forte de ces acquis et bien décidée à poursuivre ses actions dans la triple logique d un développement durable, rentable et assurant la qualité de prestation attendue par ses clients, la Caisse Régionale peut regarder l avenir avec confiance : avec la détermination de ses collaborateurs, managers et administrateurs, la solidité de sa base financière et l adhésion à un nouveau système informatique communautaire à dix Caisses Régionales, Exa Plus, 2005 s annonce prometteur et propice à consolider ses parts de marché et à conforter sa place de leader sur son territoire régional. Gérard Cazals Président Jean-Roger Drouet Directeur Général 3

4 Le Crédit Agricole de Toulouse et du Midi-Toulousain CONSEIL D ADMINISTRATION Membres du Bureau du Conseil : Gérard Cazals Président Ferdinand Johan Premier Vice-président Pierre Barichou Vice-président Bernard Coudert Vice-président Jean-Paul Mourlan Secrétaire Louis Gautier-Avezac Maurice Lenfant Jean-Louis Mauré Administrateurs : Robert Conti Edgard Davezac Joseph Delmas Jean Dinnat Jean-Claude Galiay Jean-Louis Jourtau René Loubat Odon de Pins Guy Sacaze Benoît de Sevin COMITÉ EXÉCUTIF : Jean-Roger Drouet Directeur général Georges Revolier Directeur général adjoint Patrick Balland René Martin Serge Matry Anne-Françoise Reignier Michel Robin Bernard Rossignol 4

5 S engager auprès des clients Dans un monde qui évolue sans cesse, la Caisse Régionale de Toulouse et du Midi-Toulousain s engage à être toujours plus présente, attentive aux besoins de sa clientèle. Réactive, elle propose des services et des produits innovants, performants et adaptés. Elle entend entretenir et développer une relation forte et de confiance, inscrite dans la durée, en se gardant d être un fournisseur comme les autres. Sur le marché des particuliers Les ménages Conformément aux axes stratégiques définis pour 2004, ce secteur d activité, et plus particulièrement l Habitat, enregistre la plus forte progression d activité. Habitat Devenir propriétaire fait souvent partie des projets à court terme des jeunes ménages. Pour que leur rêve devienne réalité, la Caisse Régionale de Toulouse et du Midi-Toulousain a mis en place des solutions à leur portée qui se sont traduites par une croissance de 8 % du nombre de prêts «HABITAT» auprès des ans. Un rythme quatre fois plus rapide que l ensemble de la production habitat. Globalement, la croissance des réalisations de crédit a été soutenue grâce au partenariat avec les professionnels de l immobilier (l ADIL), aux synergies avec le réseau des prescripteurs élargi aux CIL et à la présence active de la Caisse Régionale dans les salons de la maison individuelle et de l immobilier. En 2004, la production Habitat affiche un niveau record de 538 millions d euros, en augmentation de 26 % par rapport à Ce chiffre atteste à lui seul de l efficacité des politiques commerciales mises en œuvre. Consommation Malgré le succès relatif des mesures incitatives du gouvernement concernant les déductions fiscales des intérêts des crédits à la consommation, la Caisse Régionale de Toulouse a pu stabiliser son niveau de réalisations atteint en 2003, grâce aux crédits à la consommation amortissable et en particulier grâce à ses offres destinées au financement de l automobile, de la première installation ou encore à l offre micro réservée aux jeunes étudiants. En 2004, la Caisse Régionale a participé au financement de plus de projets, en distribuant près de 95 millions d euros de crédits. A ce montant, il faut rajouter plus de 3 millions d euros d accroissement d encours de crédit permanent OPEN dont l encours total s élève à près de 20 millions d euros. Chiffre clé 636 millions d euros de réalisations de crédits en faveur des particuliers, soit une augmentation de plus de 20 % par rapport à

6 L offre 1 er achat, spécial jeune ménage Pour la forte population des étudiants et des jeunes actifs qui caractérise Toulouse, la Caisse Régionale a créé l offre «Installation Jeunes Ménages». Pour les ans, à un prêt immobilier de longue durée (jusqu à 25 ans), sans hypothèque, est assorti un prêt consommation au même taux. Une aubaine pour les jeunes, qui ne disposent pas toujours d un apport important. Crédit Agricole TEMA : l offre la plus recherchée Acheter, financer, assurer sa voiture, s assurer soimême, tel est le pari de l offre TEMA (Tout-En-Main- Auto), qui permet gain de temps (formalités réduites), gain d argent (taux préférentiel), gain de sérénité (tout sur place). Un véritable succès concrétisé par plus de dossiers pour 24 millions d euros. Sur le marché des entreprises Acteur majeur du développement de l économie régionale avec plus de 100 M de réalisations de crédits, la Caisse Régionale a poursuivi son rôle d interlocutrice privilégiée des entreprises (près de 45 % de part de marché moyenne), en mettant à leur disposition, son savoir-faire de banque régionale intégrée à un Groupe de dimension internationale, son dynamisme et la compétence de ses équipes, tout en maîtrisant la politique de prix de vente de ses services. En 2004 la Caisse Régionale a su maintenir sa présence active auprès de sa clientèle, concentrer ses efforts commerciaux sur les affaires de qualité, consolider ses positions commerciales et affirmer sa politique de partage des grands risques. Des filiales pour accompagner les entreprises dans leur développement : Crédit Agricole Asset Management Gestion de portefeuille, gestion dédiée. Crédit Agricole Epargne Longue des salariés Mise à disposition des entreprises d un éventail de solutions et de services en matière d épargne salariale et d épargne retraite. CALYON Banque de financement. Gestion de patrimoine. Fusions-acquisitions. Predica Compagnie d assurance-vie et de prévoyance. Expertise de l épargne retraite collective. Gestion des indemnités de fin de carrière. Transfact Affacturage et gestion du poste clients. Ucabail Financement en crédit-bail d équipements et immobilier. Location et gestion de flottes de véhicules. UI (Union d études et Investissement) et IDIA participations Capital d investissement : capital développement et transmission - LBO. Banque de financement et de trésorerie Gestion d actifs et de financement des entreprises et des professionnels. Grand Sud-Ouest Capital Société de capital développement des Caisses Régionales du Grand Sud-Ouest. 6

7 Sur le marché des professionnels Le marché des professionnels reste un véritable enjeu de concurrence, non plus uniquement sur les taux, mais aussi et surtout, sur les capacités de chaque établissement à connaître et anticiper les besoins des clients, tout en leur apportant une réponse adaptée. Pour rester compétitive et réaffirmer sa position de partenaire privilégié des professionnels, la Caisse Régionale de Toulouse a mis en place une approche cohérente et homogène de l équipement de sa clientèle, avec pour principal objectif de dégager le temps commercial et la disponibilité nécessaires à la satisfaction des clients. Ainsi, l année 2004 a été marquée par la poursuite du développement de la banque en ligne (près de contrats actifs en fin d année) et celui du Compte Service Professionnel (8 600 clients équipés à fin décembre 2004), véritable outil évolutif de pilotage de la relation entre le client et sa banque. En accordant près de 116 millions d euros de crédit à moyen et long terme et avec plus de professionnels clients, la Caisse Régionale de Toulouse confirme sa confiance à l égard de cette clientèle et sa ferme volonté de renforcer sa présence auprès d acteurs économiques de premier plan. Créateurs d entreprise Pour accompagner les projets, les personnes, les initiatives, la Caisse Régionale s investit par ses propres structures (Fonds de Développement Local) ou par des partenariats spécifiques (Haute-Garonne Initiative et Plateforme d initiative locale en Comminges, ADIE, Boutiques de Gestion...) et permet ainsi, la naissance de nouvelles activités propres à dynamiser le tissu économique local. La promotion immobilière 70 millions de concours bancaires et 106 millions d euros de cautions nouvelles traduisent l accompagnement que souhaite donner la Caisse Régionale à ce marché actif, porté et soutenu par des taux d intérêts attractifs, des dispositifs fiscaux spécifiques et des flux migratoires très largement positifs sur Toulouse et son agglomération. Sur le marché de l agriculture Partenaire naturel du monde agricole en Haute-Garonne, la Caisse Régionale de Toulouse en a toujours accompagné les évolutions dans les bons comme dans les mauvais jours. Impliquée dans le plan d action sécheresse En 2004, elle a continué à soutenir la trésorerie des exploitations, victimes de la sécheresse de l été 2003, en mettant en place des mesures adaptées et spécifiques qui complétaient efficacement le dispositif de l Etat. Ce plan d ensemble a permis d aider agriculteurs par l attribution de plus de 23 millions d euros. Chiffre clé Le financement de l agriculture en 2004 représente 68 millions d euros 7

8 Fidèle aux Jeunes Agriculteurs La Caisse Régionale a voulu les accompagner en toute sérénité en centrant ses priorités sur la nouvelle Charte pour l installation, enrichie et réactualisée en début d année, avec une part prépondérante donnée à l innovation dans les services et les crédits. Innovante par des offres de financement adaptées De manière plus générale, la Caisse Régionale a conservé une place privilégiée auprès des agriculteurs en finançant avec l offre AGILOR leurs investissements en matériel agricole, les crédits de campagne avec PREFINOR, et en maintenant sa part de marché de 92 % des prêts bonifiés agricoles. Les résultats enregistrés en 2004 confirment le bienfondé et l efficacité de sa politique de développement : une stratégie basée sur le long terme et un souci permanent d accompagner ses clients dans l évolution de leurs besoins en leur proposant des services adaptés. Les collectivités locales La Caisse Régionale de Toulouse, par son réseau d agences, est au cœur du développement économique du département de la Haute-Garonne. Consciente du rôle moteur qu elle doit jouer auprès des Collectivités, elle s est entourée de partenaires compétents pour accroître son action sur ce marché et pour assurer un service irréprochable et de haute qualité. En s associant avec CALYON, la Caisse Régionale a participé, entre autres, au financement de la ligne B du métro toulousain, accompagné les hôpitaux de Toulouse, le Conseil Général de la Haute-Garonne et la Communauté d Agglomération du Grand Toulouse dans le financement de leurs investissements globaux de 2004 et En synergie avec AUXIFIP, Filiale de Crédit Bail, la Caisse Régionale développe le partenariat Public-Privé pour la réalisation de gendarmeries et commissariats. Chiffre clé Avec 38,3 millions de prêts à moyen terme au profit des communes rurales, en augmentation de 26,6 % sur l exercice précédent, la Caisse Régionale continue de renforcer son soutien aux projets collectifs de proximité, mais également aux grands projets d infrastructure urbaine. Fait marquant Monéo a séduit la Ville de Toulouse Séduite par les avantages que peut procurer le porte-monnaie électronique, la Ville de Toulouse a retenu le Crédit Agricole pour équiper neuf de ses régies municipales (piscine, musées, patinoires, médiathèque, etc.). Ce partenariat permet d ouvrir le champ de développement de ce service auprès d autres collectivités du département. 8

9 Regarder l avenir avec confiance Parce qu aujourd hui, «Regarder l avenir avec confiance» est devenu une priorité pour la plupart des Français, la Caisse Régionale met un point d honneur à satisfaire sa clientèle en lui proposant des offres adaptées, qui accompagnent chaque moment de la vie, quels que soient l âge ou la situation personnelle. La collecte Regarder l avenir avec confiance, c est pouvoir prévoir. Au 31 décembre 2004, l encours total de la collecte clientèle s établit à plus de 7,2 milliards d euros, soit plus de 500 millions de ressources supplémentaires issus de l activité commerciale, représentant une progression de 6,5 % sur un an. Tout comme les trois années précédentes, l épargne est restée une épargne de précaution à moyen et long terme. Sa croissance s appuie principalement sur les dépôts à vue dont les encours ont augmenté en moyenne de près de 10 % (presque un quart de l accroissement total des encours), sur les produits d assurance vie avec 205 M de souscriptions nouvelles réalisées en 2004 contre 170 M en L attraction des livrets est due essentiellement au contexte boursier incertain et au faible attrait des taux : ils progressent de 4,5 %, en net recul toutefois par rapport au niveau exceptionnel atteint en 2003 de 14,5 %. En parallèle, on constate une baisse régulière de la collecte monétaire ( 20,3 millions d euros) affaiblie par la baisse des taux court terme, et de l Epargne-logement (+ 49 M, contre 73 M en 2003), du fait du recentrage de cette épargne dans l objectif du projet immobilier, liant la prime d état et le prêt habitat. La retraite Verte, pour les particuliers L offre «Retraite Verte» a permis à la Caisse Régionale de s inscrire dans une démarche à long terme, sur le principe du diagnostic retraite, décliné en solutions adaptées. Pour celles et ceux qui recherchent la sécurité, souhaitent assurer leur quotidien, font le choix d un niveau de rentabilité ou encore n hésitent pas à prendre des risques pour avoir une rentabilité plus élevée, la Caisse Régionale offre des produits de référence spécifiques : Le Plan Epargne Retraite Populaire, le Plan Vert Confluence Capital Vert Croissance Atout Vert Horizon. Avec l ouverture de produits nouveaux dont PERP, Confluence et Capital Vert Croissance la Caisse Régionale s est pleinement engagée dans les enjeux de l épargne retraite (50,4 millions d euros d encours). 9

10 L équipement Regarder l avenir avec confiance, c est être rassuré sur l avenir des siens Parce que le client est au cœur de ses préoccupations, la Caisse Régionale a mis à sa disposition des services essentiels à une vie quotidienne sereine sous forme d assurance de biens et de personnes : garantie des accidents de la vie, multirisques habitation, assurance auto, valeur prévoyance. En 2004, plus de nouveaux contrats IARD sont venus compléter le portefeuille de la Caisse Régionale, portant le total de ses encours à plus de contrats. En offrant à sa clientèle un produit souple, facile d utilisation, efficace, qui s adapte aux attentes de chacun et qui permet de gérer son compte au quotidien, la Caisse Régionale ne s est pas trompée. Elle propose le Compte- Service qui confirme son succès avec nouvelles souscriptions. Complément indispensable au compte, pratique et sûre, la carte reste toujours autant plébiscitée, près de nouveaux porteurs en Initiée en 2003, poursuivie en 2004, une politique de facturation des services mieux étudiée et tournée vers la recherche du meilleur prix, a contribué à l effort de l équipement de la clientèle. Le Crédit 10 Regarder l avenir avec confiance, c est pouvoir emprunter sereinement Les réalisations de crédits ont été performantes sur tous les marchés : en habitat bien sûr (+ 26,6 %), mais aussi en consommation (+ 4 %), dans les investissements du secteur agricole et des collectivités publiques (+ 44,7 %). Le repli observé sur le marché des professionnels et des entreprises est le fruit de la volonté de la Caisse Régionale de bien prêter plutôt que prêter plus, en soutenant des projets solides et en maîtrisant ses risques.

11 Etre présent au quotidien Poursuivant ses efforts d optimisation des moyens mis en œuvre et fidèle à sa politique volontaire de proximité, la Caisse Régionale a entrepris plusieurs chantiers : extension et rénovation de son réseau d agences, migration informatique, déploiement du concept de sécurité de ses agences, développement de sa politique multicanal..., se dotant ainsi des ressources et de l organisation nécessaires pour atteindre les objectifs qu elle s est fixés. L efficacité des opérations Parce qu être fort sur son marché, c est être capable de proposer des offres performantes avec des prix qui doivent rester compétitifs, prix de revient et prix de vente, la Caisse Régionale a continué d optimiser le traitement des opérations clientèle. Parmi les évolutions majeures, on retiendra notamment le changement du logiciel de gestion des contrats Assurances-vie et la sécurisation des systèmes de capture des cartes bancaires. L informatique Depuis fin 2003, la Caisse Régionale a démarré son projet de migration informatique. Au printemps 2005, elle rejoindra le Système d Information Régional (SIR) Exaplus au sein du GIE ARMONI. Elle s inscrit ainsi dans une démarche d unification engagée à l échelle du Groupe Crédit Agricole. Ce projet constitue une véritable opportunité pour aborder dans de meilleures conditions les coûts des différentes contraintes réglementaires qui pèsent sur les banques (réforme Mac Donough, normes comptables IFRS/IAS), mais surtout pour bénéficier de toutes les évolutions technologiques qui lui permettront d offrir aux clients un service de plus en plus personnalisé et multicanal. Le processus de migration est désormais parfaitement maîtrisé et la bascule informatique interviendra au 1 er mai La sécurité des agences En 2004, la Caisse Régionale a poursuivi le déploiement du concept de sécurité interactive sur 23 nouvelles agences. Ce concept, désormais presque entièrement déployé, donne plus de souplesse, de convivialité et de transparence dans la gestion de la sécurité des agences. La communication Attentive à son environnement et à l équilibre de son territoire, la Caisse Régionale de Toulouse est depuis maintenant plus d un siècle fortement impliquée dans la vie locale du département. Grâce au maillage de son réseau d agences, elle est implantée au plus près du terrain et participe aux événements économiques (Salons 11

12 de l habitat, Foire internationale, etc.), culturels (Festival Rio Loco, Festival du Comminges, etc.), sportifs (Partenariat avec le Stade Toulousain, avec les Districts et les ligues de Football du département et de la région) et de proximité (lotos, fêtes de village, vide-greniers, foires, concerts) de Haute-Garonne. Avec la Fondation Jeunes, elle aide les jeunes passionnés, porteurs de projets culturels, sociaux, sportifs ou humanitaires à réaliser leurs rêves. Associée à la Fondation Pays de France, elle contribue à la sauvegarde du Patrimoine et à l animation culturelle (restauration de la Salle d apparat du Musée du Vieux Toulouse et des peintures murales de l église de Saint-Marcel Paulel, etc.). Enfin, la Caisse Régionale a mis en œuvre des moyens spécifiques à la promotion des projets porteurs de valeur ajoutée et d activité pour le département, par la mobilisation de son fonds de développement local. L organisation des ventes Fidèle à sa volonté de proximité, de qualité, de l accueil et de professionnalisme du conseil, la Caisse Régionale a poursuivi en 2004 le développement de son nouveau concept d agence, avec la transformation ou la relocalisation des agences d Aucamville, Toulouse l Ormeau, Colomiers Hôtel de ville, Saint-Jory et Martres Tolosane. Au total, ce sont 23 agences qui sont opérationnelles à ce jour sous ce concept. Dans le même temps, pour être toujours plus proche de sa clientèle et s adapter à l évolution de la population, la Caisse Régionale a créé 3 nouvelles agences, à Montgiscard, et dans les quartiers toulousains de Marengo et de la Roseraie. La banque aux accès multiples Pour être accessible, 24 h/24, 7 j/7 et quel que soit le lieu, la Caisse Régionale poursuit le développement de son réseau multicanal (les guichets automatiques, le téléphone avec Filvert, le fax avec Filfax, le minitel avec CAM 31, le SMS avec FilMobile, le WAP avec Internet Mobile, et Internet avec son site internet). Ces outils lui permettent de s adapter aux nouveaux comportements de sa clientèle et de satisfaire ses impératifs d efficacité commerciale. En pleine activité, la plate-forme téléphonique assure régulièrement l évolution de la vie des contrats, le développement des crédits à la consommation, et quotidiennement, la gestion des appels entrants. Partenaire officiel du 12

13 Partager une ambition commune Parce que son ambition première est de toujours mieux répondre aux besoins de ses clients, actuels et futurs, et de coller à la réalité démographique de son territoire, la Caisse Régionale porte une attention toute particulière à l adéquation entre ses effectifs commerciaux et la nouvelle dimension de son réseau d agences (six nouvelles implantations en deux ans). Formation, apprentissage, mobilités : le Crédit Agricole de Toulouse met tout en œuvre pour que ses salariés étoffent leurs compétences et leurs expériences. Développer l emploi Le Crédit Agricole de Toulouse a recruté 29 nouveaux collaborateurs en S y ajoutent de nombreuses embauches en CDD, liées à la préparation du chantier informatique. Avec des effectifs CDI portés à 1 065, il est l un des tout premiers employeurs de la région dans le domaine des services. En quinze ans, la Caisse Régionale a augmenté de 34 % ses effectifs : elle comptait 743 salariés en recrutements en 6 ans La redéfinition des besoins de compétences liés à l évolution du réseau commercial et aux attentes nouvelles de la clientèle, l évolution des métiers et des canaux de distribution de la banque, l intégration de plus de 450 nouveaux collaborateurs en six ans et l évolution prochaine du système d information, donnent plus que jamais à la formation un rôle fondamental qui s est traduit par un effort financier proche de 2,5 millions d euros en Au-delà de cet investissement, équivalent à 7 % de la masse salariale, la formation au Crédit Agricole de Toulouse vise chaque jour à développer les filières d évolution professionnelle, à renforcer les compétences bancaires de base, notamment pour les jeunes, à accompagner les projets de l entreprise, et contribue à faire évoluer la vision et la pratique des managers. Préparer l avenir Depuis 2002, le recrutement de jeunes par alternance est une filière d intégration pour la Caisse Régionale de Toulouse. Son but : participer à la formation de jeunes pouvant constituer un vivier de futurs embauchés. Concrètement, aujourd hui, la Caisse Régionale compte 28 jeunes en alternance, répartis dans le réseau commercial à des postes d assistants de clientèle. Ces apprentis sont à mi-temps au Crédit Agricole (où ils sont suivis par un parrain opérationnel salarié) et à mi-temps dans leurs centres de formation dans le cadre de la préparation de leurs diplômes. Pour ces jeunes, il s agit donc de préparer un diplôme tout en apprenant un métier, via le contrat de qualification ou d apprentissage. 13

14 Quatre écoles sont partenaires de la Caisse Régionale dans ce cadre : l IUT Techniques de commercialisation du CFA d Albi, le BTS Banque du CFPB, l ESC Toulouse et le BTS de Banque du GRETA de Saint-Gaudens. En 2004, 4 apprentis, issus de la première promotion, ont été recrutés en CDI au terme de leur contrat d apprentissage. Chiffre clé Plus de journées de formation ont été dispensées aux salariés de la Caisse en 2004, soit près de 6 jours de formation en moyenne par salarié. Fait marquant Migration informatique : proposer un nouveau métier à 53 collaborateurs Du fait de son changement de système d information, effectif en mai 2005, 53 collaborateurs de la Caisse Régionale voient leurs postes disparaître. Face à ce changement, l entreprise a pris l engagement que chacun d entre eux puisse garder un emploi, retrouver un métier qui lui convienne et conserver son statut et son niveau de rémunération. Cette volonté s est concrétisée par un accompagnement interne et externe à la mobilité et une procédure adaptée de recueil des souhaits d évolutions et d accès prioritaire aux postes vacants ou nouvellement créés. Fin avril 2005, 100 % des personnes concernées avaient accepté leur nouvelle affectation. Pour les préparer à leurs futures fonctions, et en correspondance avec les besoins, des plans individuels de formation sont ou seront élaborés. 14

15 Donner du sens à nos résultats Notre Caisse Régionale est une banque mutualiste, et cette conviction affichée n est pas un artifice de communication. C est un ensemble de valeurs qui place l homme au centre de la vie économique et sociale et qui explique naturellement l implication des élus et des salariés dans l évolution de l environnement économique, social et culturel de leur territoire. Alors que le développement durable s inscrit dans notre quotidien, ces valeurs mutualistes prennent une actualité nouvelle par leur intégration naturelle dans ce mouvement. Solidaire et engagée auprès de la société civile, la Caisse Régionale soutient de nombreux projets de développement local grâce à la mobilisation de ses 720 administrateurs, par le Fonds de Développement Local ou par l intermédiaire de nombreux partenariats noués avec des réseaux aidant à l insertion économique, ADIE, Haute-Garonne Initiative, Plateforme d initiative locale en Comminges, Boutiques de gestion. sont toujours complétées par des actions de proximité entreprises par les 106 agences du réseau commercial. Entretenir des relations de proximité, rester fidèle à ses valeurs, s impliquer dans le développement de son territoire, veiller à être le banquier des bons et des mauvais jours, telles sont les ambitions des 1065 salariés et des 720 administrateurs de notre Caisse Régionale. Soucieuse de redistribuer aux acteurs de son territoire une partie de ses résultats, la Caisse Régionale entretient une politique active de mécénat. En premier lieu pour la sauvegarde du patrimoine local avec le concours de la Fondation Pays de France, mais également au profit des Jeunes pour lesquels la Fondation Jeunes aide à la réalisation de projets passion. Qu il s agisse de mécénat ou d humanitaire, les actions menées par la Caisse Régionale pour les grandes causes (AZF, Hôpital des Enfants, etc.) 15

16 Un groupe uni et décentralisé Banque de proximité en France Réseau du Crédit Lyonnais 5,7 millions de sociétaires Caisses locales 25 % Banque de proximité en France Caisses régionales de Crédit Agricole 913 milliards d euros Total de bilan Caisses régionales SAS Rue La Boétie 54 % 10,4 % Ratio international de solvabilité 2004 Crédit Agricole S.A. Organe central, banque centrale et tête de réseau Crédit Agricole Gestion d actifs, assurances et banque privée 46 % Services financiers spécialisés (Crédit à la consommation, crédit-bail, affacturage) FNCA Public* y compris salariés * Dont autocontrôle (2 %) 66 milliards d euros Fonds propres 2004 Une présence dans 60 pays Banque de détail à l international Banque de financement et d investissement Un groupe bancaire d essence mutualiste L organisation du Crédit Agricole fait de lui un groupe uni et décentralisé : sa cohésion financière, commerciale et juridique va de pair avec la décentralisation des responsabilités. Les Caisses Locales forment le socle de l organisation mutualiste du Groupe. Leur capital social est détenu par 5,7 millions de sociétaires qui élisent quelque administrateurs. Elles assurent un rôle essentiel dans l ancrage local et la relation de proximité avec les clients. Les Caisses Locales détiennent la majeure partie du capital des Caisses Régionales, sociétés coopératives et banques régionales de plein exercice. Les Caisses Régionales, via la SAS, rue La Boétie, contrôlent majoritairement le capital de Crédit Agricole S.A. La Fédération Nationale du Crédit Agricole (FNCA) constitue une instance d information, de dialogue et d expression pour les Caisses Régionales. Expression de la volonté du Crédit Agricole de s ouvrir au marché tout en confortant son identité mutualiste, Crédit Agricole S.A. est coté en bourse depuis décembre Représentatif de tous les métiers et de toutes les composantes du Groupe, Crédit Agricole S.A. exerce trois missions principales : en tant qu organe central, il veille à la cohésion et au bon fonctionnement du réseau ainsi qu au respect des normes garantissant la liquidité et la solvabilité des Caisses Régionales ; banque centrale, il garantit l unité financière du Groupe ; enfin, il a la charge de la cohérence de son développement. Une grande banque universelle de proximité Après le succès de son offre sur le Crédit Lyonnais en 2003 et le rapprochement des deux groupes, le Crédit Agricole a conforté ses positions dans tous ses métiers. Dans la banque de proximité en France, la qualité des positions conquises par les Caisses Régionales et la forte complémentarité avec le Crédit Lyonnais, en termes d implantation géographique comme de profil de clientèle, permettent au Crédit Agricole de renforcer sa première place. Avec près de guichets, les Caisses Régionales forment le premier réseau bancaire en France, au service de 16,1 millions de clients particuliers et professionnels. Conjuguant dynamisme commercial, relation de proximité et qualité de service, ce réseau constitue un atout compétitif majeur. Sous l enseigne d une marque reconnue et appréciée, le Crédit Lyonnais s appuie quant à lui sur un réseau de qualité qui compte quelque agences. Au total, c est donc plus de points de vente que le Groupe est désormais en mesure de proposer à ses 21 millions de clients. Par ailleurs, fort des positions de premier plan qu il occupe dans le crédit à la consommation et autres services financiers spécialisés, dans l assurance vie et dommages, dans la gestion d actifs et la banque privée, le Crédit Agricole propose un nouveau modèle de banque universelle de proximité, fidèle à sa vocation de service. Un groupe à dimension européenne, ouvert sur le monde Le Crédit Agricole met en œuvre une stratégie de développement ciblée hors de France. Il a construit une dimension véritablement européenne en s appuyant sur les implantations de ses principales filiales, notamment dans le crédit à la consommation, la gestion d actifs et la gestion privée, et en nouant un réseau d alliances et de partenariats stratégiques avec de grandes banques européennes. Dans la banque de financement et d investissement, le Groupe est présent dans 60 pays et dans tous les grands centres financiers mondiaux : Calyon compte parmi les premiers acteurs européens et son dispositif commercial organisé par secteur d activité permet d accompagner les grandes entreprises françaises et européennes, les grands groupes américains et asiatiques, ainsi que les institutions financières. 16

Une ETI* coopérative. 1 er. en Banque, Assurances et Immobilier. * Entreprise de Taille Intermédiaire

Une ETI* coopérative. 1 er. en Banque, Assurances et Immobilier. * Entreprise de Taille Intermédiaire * Entreprise de Taille Intermédiaire Une ETI* coopérative en Banque, Assurances et Immobilier 1 er PARTENAIRE DE L ÉCONOMIE DÉPARTEMENTALE LES CHIFFRES CLÉS 2014 UNE ETI COOPÉRATIVE actrice EN BANQUE,

Plus en détail

Grâce à son dynamisme et à sa solidité, La Banque Postale conforte son développement et sa profitabilité

Grâce à son dynamisme et à sa solidité, La Banque Postale conforte son développement et sa profitabilité COMMUNIQUÉ DE PRESSE Paris, le 9 septembre 2010 Grâce à son dynamisme et à sa solidité, La Banque Postale conforte son développement et sa profitabilité Au 30 juin 2010 : PNB consolidé : 2 640 millions

Plus en détail

RESULTATS ET ACTIVITE 2011 DE LA BANQUE POSTALE

RESULTATS ET ACTIVITE 2011 DE LA BANQUE POSTALE COMMUNIQUÉ DE PRESSE Paris, le 13 mars 2012 RESULTATS ET ACTIVITE 2011 DE LA BANQUE POSTALE Bonne résistance du PNB et du RBE en 2011, solidité financière confirmée, poursuite de la dynamique de développement

Plus en détail

Le groupe Crédit Mutuel en 2010 Un réseau proche de ses sociétaires-clients, au service des entreprises créatrices d emplois dans les régions (1)

Le groupe Crédit Mutuel en 2010 Un réseau proche de ses sociétaires-clients, au service des entreprises créatrices d emplois dans les régions (1) 16 mars 2011 Le groupe Crédit Mutuel en 2010 Un réseau proche de ses sociétaires-clients, au service des entreprises créatrices d emplois dans les régions (1) Résultat net total 3 026 M (+61 %) Résultat

Plus en détail

Le Groupe Crédit Mutuel en 2007 (1) La dynamique du développement et le 3 e résultat des banques françaises

Le Groupe Crédit Mutuel en 2007 (1) La dynamique du développement et le 3 e résultat des banques françaises 27 mars 2008 Le Groupe Crédit Mutuel en 2007 (1) La dynamique du développement et le 3 e résultat des banques françaises Résultat net part du groupe : 2 730 M Produit net bancaire : 10 568 M Coefficient

Plus en détail

Dossier de presse. Naissance du premier groupe de protection professionnel du monde de la santé et du social

Dossier de presse. Naissance du premier groupe de protection professionnel du monde de la santé et du social Dossier de presse Naissance du premier groupe de protection professionnel du monde de la santé et du social c o n f é r e n c e d e p r e s s e d u m a r d i 7 j u i l l e t 2015 pershing hall 49 rue pierre

Plus en détail

Connaissez-vous GROUPAMA BANQUE?

Connaissez-vous GROUPAMA BANQUE? Groupama Banque - Direction de la communication externe - Groupama participe à la protection de l'environnement en utilisant un site imprim vert et des papiers issus des forêts gérées durablement et en

Plus en détail

Jeudi 26 mars 2015. Dossier de presse Résultats 2014 du Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres. www.ca-cmds.fr www.ca-c-nous.

Jeudi 26 mars 2015. Dossier de presse Résultats 2014 du Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres. www.ca-cmds.fr www.ca-c-nous. Jeudi 26 mars 2015 Dossier de presse Résultats 2014 du Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres www.ca-cmds.fr www.ca-c-nous.fr Sommaire Communiqué de synthèse Louis Tercinier, nouveau président de

Plus en détail

La Banque Populaire des Alpes : une Banque utile & innovante toujours plus engagée pour ses territoires! Résultats 2014 & perspectives

La Banque Populaire des Alpes : une Banque utile & innovante toujours plus engagée pour ses territoires! Résultats 2014 & perspectives Communiqué de presse Le 26 mai 2015 La Banque Populaire des Alpes : une Banque utile & innovante toujours plus engagée pour ses territoires! Résultats 2014 & perspectives Des résultats financiers en progression

Plus en détail

Rhône Développement Initiative 1993-2013. Au service de l entrepreneuriat 20 ans et de l économie de proximité. www.rdi.asso.fr

Rhône Développement Initiative 1993-2013. Au service de l entrepreneuriat 20 ans et de l économie de proximité. www.rdi.asso.fr Rhône Développement Initiative 1993-2013 Au service de l entrepreneuriat 20 ans et de l économie de proximité www.rdi.asso.fr Jean-Jacques MARTIN, Président de RDI Membre des réseaux nationaux RDI Edito

Plus en détail

Banque Populaire de l Ouest : des résultats 2013 de bonne facture

Banque Populaire de l Ouest : des résultats 2013 de bonne facture Communiqué de presse Rennes, le 18 avril 2014 Banque Populaire de l Ouest : des résultats 2013 de bonne facture En 2013, la Banque Populaire de l Ouest a injecté 1,5 milliard de nouveaux financements dans

Plus en détail

Une banque coopérative solide engagée dans sa région. Victor Hamon Président du Conseil d Orientation et de Surveillance

Une banque coopérative solide engagée dans sa région. Victor Hamon Président du Conseil d Orientation et de Surveillance 2012 CAISSE D EPARGNE : UNE BANQUE ENGAGÉE DANS SA RÉGION LA BANQUE. NOUVELLE DÉFINITION. LE MESSAGE DES PRÉSIDENTS Victor Hamon Président du Conseil d Orientation et de Surveillance Jean-Marc Carcelès

Plus en détail

RESULTATS ET ACTIVITE DE LA BANQUE POSTALE 1 ER SEMESTRE 2015

RESULTATS ET ACTIVITE DE LA BANQUE POSTALE 1 ER SEMESTRE 2015 COMMUNIQUÉ DE PRESSE Paris, le 30 juillet 2015 RESULTATS ET ACTIVITE DE LA BANQUE POSTALE 1 ER SEMESTRE 2015 Croissance des résultats opérationnels Produit Net Bancaire : 2 929 millions d euros (+ 2.9

Plus en détail

Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel Charente-Maritime Deux-Sèvres. 18 septembre 2012

Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel Charente-Maritime Deux-Sèvres. 18 septembre 2012 Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel Charente-Maritime Deux-Sèvres 18 septembre 2012 Sommaire Communiqué de synthèse P. 1 Le projet de regroupement des fonctions support : un projet stratégique P.

Plus en détail

Engagement 2014 : une ambition forte et sereine, une croissance organique rentable

Engagement 2014 : une ambition forte et sereine, une croissance organique rentable Paris, le 17 mars 2011 Engagement 2014 : une ambition forte et sereine, une croissance organique rentable * Crédit Agricole S.A : premier groupe bancaire français à publier un plan stratégique en environnement

Plus en détail

Présentation des résultats 2006. 15 mars 2007

Présentation des résultats 2006. 15 mars 2007 Présentation des résultats 2006 15 mars 2007 Préambule Le intègre dans son périmètre la création de Natixis intervenue le 17 novembre. Les données financières présentées sont issues des comptes pro forma

Plus en détail

ENJEUX ET PERSPECTIVES DU MODÈLE DE BANCASSURANCE NON-VIE À L AUNE DES ANNÉES 2020

ENJEUX ET PERSPECTIVES DU MODÈLE DE BANCASSURANCE NON-VIE À L AUNE DES ANNÉES 2020 Jean-Louis DELPÉRIÉ Directeur ENJEUX ET PERSPECTIVES DU MODÈLE DE BANCASSURANCE NON-VIE À L AUNE DES ANNÉES 2020 Antoine FOURNIER Directeur LES DEUX DERNIÈRES DÉCENNIES ONT VU L ÉMERGENCE EN FRANCE DES

Plus en détail

Votre épargne s épanouit dans une mutuelle qui n oublie pas d être une mutuelle, elle

Votre épargne s épanouit dans une mutuelle qui n oublie pas d être une mutuelle, elle Votre épargne s épanouit dans une mutu qui n oublie pas d être une mutu, Votre épargne a tout à gagner des valeurs qui nous animent, Éditorial Fondée à l origine par et pour les anciens combattants, la

Plus en détail

RESULTATS ET ACTIVITE 2013 DE LA BANQUE POSTALE

RESULTATS ET ACTIVITE 2013 DE LA BANQUE POSTALE COMMUNIQUÉ DE PRESSE Paris, le 25 février 2014 RESULTATS ET ACTIVITE 2013 DE LA BANQUE POSTALE Portée par ses activités de crédits, La Banque Postale poursuit son développement et enregistre des résultats

Plus en détail

L ESSENTIEL CARREFOUR BANQUE

L ESSENTIEL CARREFOUR BANQUE CARREFOUR BANQUE PLUS DE 30 ANS D EXPÉRIENCE AU SERVICE DES CLIENTS Carrefour Banque commercialise des solutions de paiement, de financement, d épargne et d assurance. Depuis le lancement de la première

Plus en détail

NOTRE PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL

NOTRE PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL 2014 NOTRE PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL GOUVERNANCE DES MOTS ET DES ACTES Nous avons voulu traduire cette année notre bilan par des mots et derrière chaque mot des actes. C est notre ambition chaque

Plus en détail

AU SERVICE DE SES CLIENTS ET DE SA RÉGION

AU SERVICE DE SES CLIENTS ET DE SA RÉGION AU SERVICE DE SES CLIENTS ET DE SA RÉGION RAPPORT ANNUEL 2013 MESSAGE DES PRÉSIDENTS Jean-Paul Foucault Président du conseil d orientation et de surveillance Didier Patault Président du directoire Le sens

Plus en détail

64% des actifs font confiance aux mutuelles : La France Mutualiste se mobilise pour répondre à leurs attentes

64% des actifs font confiance aux mutuelles : La France Mutualiste se mobilise pour répondre à leurs attentes DOSSIER DE PRESSE CONFÉRENCE DE PRESSE DU 14 SEPTEMBRE 2010 COMMUNIQUÉ DE PRESSE Enquête exclusive La France Mutualiste/IFOP : Les Français et la retraite 64% des actifs font confiance aux mutuelles :

Plus en détail

Réforme du Code des assurances :

Réforme du Code des assurances : Réforme du Code des assurances : orienter l épargne des Français vers les entreprises Pierre Moscovici, ministre de l économie et des finances «Une des priorités de mon action est de réconcilier l épargne

Plus en détail

Au profit des apprentis du bâtiment et des travaux publics

Au profit des apprentis du bâtiment et des travaux publics DOSSIER DE PRESSE PARTENARIAT CCCA-BTP et PRO BTP Au profit des apprentis du bâtiment et des travaux publics Bernard Charpenel / CCCA-BTP Signature de la convention et point presse 10 mars 2010 0 SOMMAIRE

Plus en détail

bpce assurances L ESSENTIEL 2012

bpce assurances L ESSENTIEL 2012 bpce assurances L ESSENTIEL 2012 I ÉDITO Pierre Garcin Président du conseil d administration Paul Kerangueven Directeur général Sommaire Faits marquants ÉDITO p. 1 à propos de BPCE Assurances p. 2 l assurance

Plus en détail

Un profil singulier. écoute, performance et innovation, Des réponses adaptées. Un peu d histoire pour éclairer le présent

Un profil singulier. écoute, performance et innovation, Des réponses adaptées. Un peu d histoire pour éclairer le présent Profondément humain Un peu d histoire pour éclairer le présent Créée depuis 1999 en région Rhône-Alpes par des mutuelles interprofessionnelles partageant les mêmes valeurs mutualistes de solidarité, de

Plus en détail

FORMATION PROFESSIONNELLE GUIDE PRATIQUE DE LA RÉFORME

FORMATION PROFESSIONNELLE GUIDE PRATIQUE DE LA RÉFORME FORMATION PROFESSIONNELLE GUIDE PRATIQUE DE LA RÉFORME ENTREPRISES, INVESTISSEZ DANS VOTRE AVENIR AVEC LA FORMATION PROFESSIONNELLE. FORMATION PROFESSIONNELLE GUIDE PRATIQUE DE LA RÉFORME 1 SOMMAIRE INTRODUCTION

Plus en détail

ÊTRE SOCIÉTAIRE POUR VIVRE LA BANQUE AUTREMENT

ÊTRE SOCIÉTAIRE POUR VIVRE LA BANQUE AUTREMENT ÊTRE SOCIÉTAIRE POUR VIVRE LA BANQUE AUTREMENT 2 SOMMAIRE UNE BANQUE COOPÉRATIVE ET MUTUALISTE, QU EST-CE QUE C EST?..................... p. 6 UNE BANQUE DE PROXIMITÉ AU CŒUR DE LA FINANCE MONDIALE, EST-CE

Plus en détail

Plan Stratégique Groupe BPCE 2014-2017

Plan Stratégique Groupe BPCE 2014-2017 Paris, le 13 novembre 2013 Plan Stratégique Groupe BPCE 2014-2017 Pour toute information complémentaire, consultez la présentation complète disponible sur le site internet du Groupe BPCE : www.bpce.fr

Plus en détail

Communiqué de presse. Fonds Stratégique de Participations : un nouvel investissement de long terme dans le capital d un fleuron industriel français

Communiqué de presse. Fonds Stratégique de Participations : un nouvel investissement de long terme dans le capital d un fleuron industriel français Communiqué de presse Paris le 1 er juin 2015 Fonds Stratégique de Participations : un nouvel investissement de long terme dans le capital d un fleuron industriel français Le Fonds Stratégique de Participations

Plus en détail

CIC Activité commerciale toujours en croissance

CIC Activité commerciale toujours en croissance Paris, le 26 juillet 2012 COMMUNIQUE DE PRESSE CIC Activité commerciale toujours en croissance Résultats au 30 juin 2012(1) Résultats financiers - Produit net bancaire 2 228 M - Résultat brut d exploitation

Plus en détail

Bienvenue à Loire-Centre. Présentation de La Caisse d Epargne Loire-Centre

Bienvenue à Loire-Centre. Présentation de La Caisse d Epargne Loire-Centre Bienvenue à Loire-Centre Présentation de La Caisse d Epargne Loire-Centre Présentation Le Groupe BPCE 2 Un groupe puissant et solide Les groupes Banque Populaire et Caisse d Epargne se sont unis pour créer

Plus en détail

BANQUE FRANÇAISE MUTUALISTE LA BANQUE DES AGENTS DU SECTEUR PUBLIC

BANQUE FRANÇAISE MUTUALISTE LA BANQUE DES AGENTS DU SECTEUR PUBLIC BANQUE FRANÇAISE MUTUALISTE LA BANQUE DES AGENTS DU SECTEUR PUBLIC DOSSIER DE PRESSE Contact presse Caroline Weill cweill@selfimage.fr 01 47 04 12 52 Audrey Peauger apeauger@selfimage.fr 01 47 04 12 53

Plus en détail

Performance des résultats et solidité renforcée

Performance des résultats et solidité renforcée 4 mars 2015 Le groupe Crédit Mutuel en 2014 1 Performance des résultats et solidité renforcée Un résultat net de 3 027 M (soit + 11,4 %) permettant de renforcer la structure financière du Crédit Mutuel

Plus en détail

Jeudi 9 décembre 2010. Fanny DUPUIS 04 67 22 86 46 /// 06 07 75 52 82 dupuis.fanny@cr-languedocroussillon.fr

Jeudi 9 décembre 2010. Fanny DUPUIS 04 67 22 86 46 /// 06 07 75 52 82 dupuis.fanny@cr-languedocroussillon.fr Jeudi 9 décembre 2010 La Région et la Banque européenne d investissement lancent un fonds d investissement pour le photovoltaïque en partenariat avec trois banques régionales Le toit du chai viticole du

Plus en détail

LANCEMENT DE FINANTOIT, UN OUTIL PRIVE D INVESTISSEMENT SOLIDAIRE POUR LE FINANCEMENT DU LOGEMENT TRES SOCIAL

LANCEMENT DE FINANTOIT, UN OUTIL PRIVE D INVESTISSEMENT SOLIDAIRE POUR LE FINANCEMENT DU LOGEMENT TRES SOCIAL COMMUNIQUE DE PRESSE Paris, le 27 février 2007 LANCEMENT DE FINANTOIT, UN OUTIL PRIVE D INVESTISSEMENT SOLIDAIRE POUR LE FINANCEMENT DU LOGEMENT TRES SOCIAL FINANTOIT est le premier outil d investissement

Plus en détail

COMMUNIQUÉ DE PRESSE 10 mai 2011. 5 mutuelles créent le groupe Istya, premier groupe mutualiste français de protection sociale complémentaire

COMMUNIQUÉ DE PRESSE 10 mai 2011. 5 mutuelles créent le groupe Istya, premier groupe mutualiste français de protection sociale complémentaire 5 mutuelles créent le groupe Istya, premier groupe mutualiste français de protection sociale complémentaire Le 6 mai 2011, le groupe MGEN, le groupe MNH, la MNT, la MGET et la MAEE se sont réunis en assemblée

Plus en détail

rapport d activité 2011 Banque Assurances Immobilier Premier partenaire de l économie locale en Haute-Garonne

rapport d activité 2011 Banque Assurances Immobilier Premier partenaire de l économie locale en Haute-Garonne rapport d activité 2011 Banque Assurances Immobilier Premier partenaire de l économie locale en Haute-Garonne [sommaire] 4 6 7 8 Message du Président et du Directeur général Chiffres clés Dates clés Gouvernance

Plus en détail

ARVIGE RAPPORT DE GESTION. Exercice 2006

ARVIGE RAPPORT DE GESTION. Exercice 2006 ARVIGE RAPPORT DE GESTION Exercice 2006 Le présent rapport a été approuvé par le conseil d administration d ARVIGE qui s est tenu le 24 avril 2007, sur convocation de son Président, Monsieur Yves CHEVILLOTTE.

Plus en détail

WAFASALAF. L innovation, la clé du leadership

WAFASALAF. L innovation, la clé du leadership WAFASALAF L innovation, la clé du leadership Conférence de presse Mardi 1 er avril 2008 Sommaire L événement Wafasalaf, un leadership confirmé sur tous ses marchés Une croissance pérenne L innovation au

Plus en détail

LE PASS-GRL du 1 % Logement

LE PASS-GRL du 1 % Logement LE PASS-GRL du 1 % Logement UN NOUVEL OUTIL POUR FAVORISER L ACCES AU LOGEMENT A l initiative des partenaires sociaux du 1 % Logement, le PASS-GRL est opérationnel depuis le 1er janvier 2007 Nouvel outil

Plus en détail

RENFORCE LA CHAÎNE DE VALEUR AJOUTÉE DE SES PARTENAIRES

RENFORCE LA CHAÎNE DE VALEUR AJOUTÉE DE SES PARTENAIRES LA GARANTIE DE L AUTOMOBILE LA COMPAGNIE AUTOMOBILE D ASSURANCE ET DE REASSURANCE ASSOCIÉES est une société de souscription et de gestion en assurance et en réassurance qui RENFORCE LA CHAÎNE DE VALEUR

Plus en détail

Responsable mécénat/ partenariats entreprises

Responsable mécénat/ partenariats entreprises N 4 - RESPONSABLE MÉCÉNAT/ PARTENARIATS ENTREPRISES RESPONSABLE MÉCÉNAT (DÉNOMINATION DAVANTAGE UTILISÉE DANS LA CULTURE), RESPONSABLE PARTENARIATS ENTREPRISES Le responsable Mécénat/partenariats entreprises

Plus en détail

Conférence de presse 26 février 2009. Groupe Banque Populaire. Résultats 2008

Conférence de presse 26 février 2009. Groupe Banque Populaire. Résultats 2008 Conférence de presse 26 février 2009 Groupe Banque Populaire Résultats 2008 Avertissement Cette présentation peut inclure des prévisions basées sur des opinions et des hypothèses actuelles relatives à

Plus en détail

COMPTES CONSOLIDÉS AU 31 DÉCEMBRE 2014

COMPTES CONSOLIDÉS AU 31 DÉCEMBRE 2014 COMPTES CONSOLIDÉS AU 31 DÉCEMBRE 2014 ca-des-savoie.fr Arrêtés par le Conseil d administration du Crédit Agricole des Savoie en date du 23 janvier 2015 soumis à l approbation de l Assemblée Générale Ordinaire

Plus en détail

...... en quelques mots 1

...... en quelques mots 1 ... en quelques mots 1 Un nouveau Projet d'entreprise pourquoi faire? Le Projet d'entreprise 2006-2009 a porté l ambition de faire de l Assurance Maladie un assureur solidaire en santé reconnu en tant

Plus en détail

Premier réseau de franchises. «Assurances & Crédits» Un concept innovant de distribution de produits d assurances et de crédits à la consommation

Premier réseau de franchises. «Assurances & Crédits» Un concept innovant de distribution de produits d assurances et de crédits à la consommation Premier réseau de franchises «Assurances & Crédits» Un concept innovant de distribution de produits d assurances et de crédits à la consommation Contacts Kaélia Relations Presse APRIL GROUP Karine Berthier

Plus en détail

Services en ligne : Leader du conseil SICAV & FCP sur internet, Compte-titres, Assurance-vie

Services en ligne : Leader du conseil SICAV & FCP sur internet, Compte-titres, Assurance-vie Choisir l avenir Distribution de produits financiers : Conseil et optimisation du patrimoine privé et professionnel Ingénierie Financière pour PME : Introduction en Bourse, levées de fonds, LBO Private

Plus en détail

Compte rendu de la journée technique du mardi 23 septembre organisée par ODIT France à la Maison du Tourisme 75014 Paris

Compte rendu de la journée technique du mardi 23 septembre organisée par ODIT France à la Maison du Tourisme 75014 Paris Compte rendu de la journée technique du mardi 23 septembre organisée par ODIT France à la Maison du Tourisme 75014 Paris Thème : Commercialiser la campagne : les questions de base posées aux territoires

Plus en détail

Participation des habitants et contrats de ville Quels enjeux? Quelle mise en oeuvre?

Participation des habitants et contrats de ville Quels enjeux? Quelle mise en oeuvre? Participation des habitants et contrats de ville Quels enjeux? Quelle mise en oeuvre? Note réalisée par l Observatoire Régional de l Intégration et de la Ville (ORIV) septembre 2014 Eléments de contexte

Plus en détail

Etre societaire, pour vivre la banque autrement.

Etre societaire, pour vivre la banque autrement. PREAMBULE Se fondant tout particulièrement sur la notion de valeurs, les coopératives ont montré qu elles constituaient un modèle commercial, robuste et viable, susceptible de prospérer même pendant les

Plus en détail

AG2R LA MONDIALE - RÉUNICA - VIASANTÉ 1 AG2R LA MONDIALE - RÉUNICA - VIASANTÉ

AG2R LA MONDIALE - RÉUNICA - VIASANTÉ 1 AG2R LA MONDIALE - RÉUNICA - VIASANTÉ 1 AG2R LA MONDIALE - - VIASANTÉ AG2R LA MONDIALE - - VIASANTÉ SOMMAIRE LE RAPPROCHEMENT 5 L union fait la force 6 Les grandes étapes 7 UN NOUVEL ENSEMBLE COMPLET 9 Un Groupe équilibré en retraite complémentaire

Plus en détail

Intérim Bancaire Banque, de l Assurance, des Mutuelles et du Secteur Financier connaissance approfondie du secteur pertinence efficacité

Intérim Bancaire Banque, de l Assurance, des Mutuelles et du Secteur Financier connaissance approfondie du secteur pertinence efficacité L Intérim BancAire, une mission d Experts Filiale du groupe Carrières Bancaires, Intérim Bancaire a été créée pour répondre aux besoins spécifiques en travail temporaire du secteur de la Banque, de l Assurance,

Plus en détail

FILIÈRE DE FORMATION BANQUE- ASSURANCES

FILIÈRE DE FORMATION BANQUE- ASSURANCES Universitaire Professionnel FILIÈRE DE FORMATION BANQUE- ASSURANCES LICENCE PROFESSIONNELLE CHARGÉ DE CLIENTÈLE DE PARTICULIERS D.U. CHARGÉ DE CLIENTÈLE DE PROFESSIONNELS EN BANQUE UCO Laval Campus EC

Plus en détail

LOYERS IMPAYÉS GARANTIE DES RISQUES LOCATIFS

LOYERS IMPAYÉS GARANTIE DES RISQUES LOCATIFS LOYERS IMPAYÉS GARANTIE DES RISQUES LOCATIFS [ Edito ] Pour vous accompagner dans la maîtrise de risques de plus en plus complexes, je m engage, avec mes collaborateurs, à vous garantir un haut niveau

Plus en détail

Banque de détail. Dynamiser votre réseau de distribution et accroître son efficacité commerciale

Banque de détail. Dynamiser votre réseau de distribution et accroître son efficacité commerciale Banque de détail Dynamiser votre réseau de distribution et accroître son efficacité commerciale L évolution de l environnement et les enjeux dans la Banque de détail CENTRES D'APPELS Intensification du

Plus en détail

PREPARER SA VISITE AUX «COULISSES DU BATIMENT» Livret destiné aux collégiens et lycéens visitant les chantiers et ateliers

PREPARER SA VISITE AUX «COULISSES DU BATIMENT» Livret destiné aux collégiens et lycéens visitant les chantiers et ateliers PREPARER SA VISITE AUX «COULISSES DU BATIMENT» Livret destiné aux collégiens et lycéens visitant les chantiers et ateliers Rendez-vous le 11 octobre 2012 pour visiter le chantier GROUPE SCOLAIRE ILOT DE

Plus en détail

LA DÉCLARATION SOCIALE NOMINATIVE

LA DÉCLARATION SOCIALE NOMINATIVE DOSSIER DE PRESSE LA DÉCLARATION SOCIALE NOMINATIVE mars 2015 CONTACTS PRESSE GIP-MDS / net-entreprises.fr Céline Tinot 01 58 10 47 05 celine.tinot@gip-mds.fr Agence Wellcom Sandra Ciavarella & Gaëlle

Plus en détail

RÉSEAU INSTITUTIONNEL DE FORMATION. INC - 27 janvier 2014

RÉSEAU INSTITUTIONNEL DE FORMATION. INC - 27 janvier 2014 RÉSEAU INSTITUTIONNEL DE FORMATION INC - 27 janvier 2014 DIAGNOSTIC DU RÉSEAU INSTITUTIONNEL DE FORMATION SOMMAIRE La formation et le RIF : constats Les engagements de la COG Ucanss 2013-2016 La création

Plus en détail

DOSSIER DE PRESSE. Contact Presse de Mutuelle Bleue

DOSSIER DE PRESSE. Contact Presse de Mutuelle Bleue Contact Presse de Mutuelle Bleue Stéphanie ARREGROS Responsable Communication Tél. : 01 64 71 39 74 Courriel : s.arregros@mutuellebleue.fr DOSSIER DE PRESSE Siège social : 68 rue du Rocher 75396 Paris

Plus en détail

Plan Local de Développement de l Économie Sociale et Solidaire 2011-2015

Plan Local de Développement de l Économie Sociale et Solidaire 2011-2015 Plan Local de Développement de l Économie Sociale et Solidaire 2011-2015 MAI 2011 1 Sommaire 1. Eléments de contexte... 3 1.1 L économie sociale et solidaire à Lille, Lomme et Hellemmes en quelques chiffres..4

Plus en détail

Administrateur de biens 1/30

Administrateur de biens 1/30 Administrateur de biens 1/30 SOMMAIRE LE MOT DE LA PRÉSIDENTE NOTRE HISTOIRE VOUS REGARDE Administrateur de biens UN CABINET À TAILLE HUMAINE La gestion locative La copropriété La transaction LA LOCATION

Plus en détail

Rapport d évaluation de la licence professionnelle

Rapport d évaluation de la licence professionnelle Section des Formations et des diplômes Rapport d évaluation de la licence professionnelle Gestion opérationnelle et juridique des ressources humaines de l Université de Haute-Alsace Vague C 2013-2017 Campagne

Plus en détail

GROUPAMA Résultats annuels 2012. Présentation presse & analystes 21 février 2013

GROUPAMA Résultats annuels 2012. Présentation presse & analystes 21 février 2013 GROUPAMA Résultats annuels 2012 Présentation presse & analystes 21 février 2013 Introduction 2 «Je serai attentif à faire vivre un mutualisme moderne : qui s appuie sur un modèle d engagement et de responsabilité

Plus en détail

CHARTE RESPONSABILITE SOCIALE DE L ENTREPRISE MAJ : 2013

CHARTE RESPONSABILITE SOCIALE DE L ENTREPRISE MAJ : 2013 1 CHARTE RESPONSABILITE SOCIALE DE L ENTREPRISE MAJ : 2013 2 Groupama Asset Management s engage par le biais de cette présente Charte à appliquer et promouvoir une politique de Responsabilité Sociale de

Plus en détail

Les Fondations du groupe Bouygues

Les Fondations du groupe Bouygues Les Fondations du groupe Bouygues Depuis près de 20 ans, le groupe Bouygues participe au développement économique et social des régions et pays dans lesquels il est implanté, que ce soit par des initiatives

Plus en détail

CENTRE DE GESTION DE LA FONCTION PUBLIQUE TERRITORIALE. Le partage de solutions

CENTRE DE GESTION DE LA FONCTION PUBLIQUE TERRITORIALE. Le partage de solutions CENTRE DE GESTION DE LA FONCTION PUBLIQUE TERRITORIALE Le partage de solutions RH Partageons nos solutions RH... Dans chaque collectivité, la collaboration active entre élus et personnels est la clé de

Plus en détail

POUR LE DÉVELOPPEMENT DU TERRITOIRE D EST ENSEMBLE 2014-2017

POUR LE DÉVELOPPEMENT DU TERRITOIRE D EST ENSEMBLE 2014-2017 LE PACTE : un outil pragmatique et partenarial au service des habitants et des acteurs économiques POUR LE DÉVELOPPEMENT DU TERRITOIRE D EST ENSEMBLE 2014-2017 Depuis sa création Est Ensemble a fait du

Plus en détail

Carte d'identité Juillet 2012 BANQUE DE FINANCEMENT & D INVESTISSEMENT / ÉPARGNE / SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉS

Carte d'identité Juillet 2012 BANQUE DE FINANCEMENT & D INVESTISSEMENT / ÉPARGNE / SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉS Carte d'identité Juillet 2012 BANQUE DE FINANCEMENT & D INVESTISSEMENT / ÉPARGNE / SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉS 2 PROFIL NATIXIS, AU CŒUR DU GROUPE BPCE Natixis est la banque de financement, de gestion

Plus en détail

La réforme : une opportunité pour la fonction formation

La réforme : une opportunité pour la fonction formation Nombreux sont les articles concernant la réforme de la formation professionnelle. Grâce à ses experts qui récoltent l information législative et réglementaire à sa source, Demos fait un tour d horizon

Plus en détail

Le financement de l entreprise

Le financement de l entreprise Le financement de l entreprise Lors de sa création, puis au cours de son développement, l entreprise au moment opportun, doit détenir les ressources financières nécessaires pour faire face à ses échéances,

Plus en détail

Réforme du crédit à la consommation. Statut des enseignants chercheurs. Point sur les États généraux de l outre-mer

Réforme du crédit à la consommation. Statut des enseignants chercheurs. Point sur les États généraux de l outre-mer LE PRESIDENT DE LA REPUBLIQUE A REUNI LE CONSEIL DES MINISTRES AU PALAIS DE L ÉLYSÉE LE MERCREDI 22 AVRIL 2009 A L ISSUE DU CONSEIL, LE SERVICE DE PRESSE DE LA PRESIDENCE DE LA REPUBLIQUE A DIFFUSÉ LE

Plus en détail

Le portage salarial à la vraie mesure de vos besoins et de vos ambitions. Sommaire. PluS by Delta S.I, pour vous

Le portage salarial à la vraie mesure de vos besoins et de vos ambitions. Sommaire. PluS by Delta S.I, pour vous Le portage salarial à la vraie mesure de vos besoins et de vos ambitions PluS Delta S.I, pour vous n Consultant, profession libérale, travailleur indépendant, vous souhaitez vous concentrer sur votre essentiel,

Plus en détail

Le challenge du renforcement des compétences. La qualité du service après vente : un enjeu stratégique. Un partenariat ambitieux avec l OFPPT

Le challenge du renforcement des compétences. La qualité du service après vente : un enjeu stratégique. Un partenariat ambitieux avec l OFPPT SOMMAIRE Le challenge du renforcement des compétences 2 La qualité du service après vente : un enjeu stratégique 2 Un partenariat ambitieux avec l OFPPT 3 Une meilleure adéquation entre la formation et

Plus en détail

ÉPARGNE. Les solutions. pour votre épargne. > Épargne Disponible > Épargne Logement > Épargne Financière > Assurance Vie

ÉPARGNE. Les solutions. pour votre épargne. > Épargne Disponible > Épargne Logement > Épargne Financière > Assurance Vie ÉPARGNE Les solutions pour votre épargne > Épargne Disponible > Épargne Logement > Épargne Financière > Assurance Vie LES RÈGLES D OR D UNE ÉPARGNE CONSTRUITE EFFICACEMENT 1 2 3 ORIENTER Faire un bilan

Plus en détail

Stratégie locale en faveur du commerce, de l artisanat & des services

Stratégie locale en faveur du commerce, de l artisanat & des services 1 Stratégie locale en faveur du commerce, de l artisanat & des services Pays Cœur de Flandre I Phase II La formulation de la stratégie Région Nord Pas de Calais Avril 2013 Région Communauté Nord Pas de

Plus en détail

Crédits. Trésorerie, Financement, Création et Rachat d entreprise... Des solutions de crédit pointues et adaptées à vos besoins!

Crédits. Trésorerie, Financement, Création et Rachat d entreprise... Des solutions de crédit pointues et adaptées à vos besoins! Pour en savoir plus sur les solutions CRÉDITS du Crédit Mutuel, appelez votre conseiller au : Connaissez-vous Bail-Immo-Nord? Filiale spécialisée dans le Crédit Bail Immobilier, Bail Immo Nord vous apporte

Plus en détail

La Caisse d Epargne affirme ses ambitions sur le marché de la gestion privée en lançant des espaces Gestion Privée en régions.

La Caisse d Epargne affirme ses ambitions sur le marché de la gestion privée en lançant des espaces Gestion Privée en régions. La Caisse d Epargne affirme ses ambitions sur le marché de la gestion privée en lançant des espaces Gestion Privée en régions. Paris, le 4 Février 2013 La Caisse d Epargne dispose depuis plus de vingt

Plus en détail

Mon épargne mon patrimoine. Une épargne, des projets

Mon épargne mon patrimoine. Une épargne, des projets Mon épargne mon patrimoine Une épargne, des projets Une épargne, des projets, toutes les solutions sont au Crédit Mutuel Que vous souhaitiez vous constituer une épargne disponible, un capital pour préparer

Plus en détail

La Région des Pays de la Loire se dote d un fonds souverain régional pour le financement des PME

La Région des Pays de la Loire se dote d un fonds souverain régional pour le financement des PME La Région des Pays de la Loire se dote d un fonds souverain régional pour le financement des PME DOSSIER DE PRESSE Communiqué de presse.................................. p.2 et 3 Bilan des P2RI en Pays

Plus en détail

Les Matinales SILVER ECO La Synthèse. Assurance et Silver économie. 16 juin 2015 Théâtre du rond-point des Champs-Elysées

Les Matinales SILVER ECO La Synthèse. Assurance et Silver économie. 16 juin 2015 Théâtre du rond-point des Champs-Elysées Les Matinales SILVER ECO La Synthèse Assurance et Silver économie 16 juin 2015 Théâtre du rond-point des Champs-Elysées Une matinale animée par Hélène Delmotte (Care Insight) et Benoît Goblot (agence Matinal)

Plus en détail

APPEL A LA RECONNAISSANCE DU PATRIMOINE CULTUREL IMMATÉRIEL EN BRETAGNE

APPEL A LA RECONNAISSANCE DU PATRIMOINE CULTUREL IMMATÉRIEL EN BRETAGNE 1 APPEL A LA RECONNAISSANCE DU PATRIMOINE CULTUREL IMMATÉRIEL EN BRETAGNE Nous, signataires, acteurs culturels en Bretagne, individuels et associations, demandons aux élus et institutionnels de soutenir

Plus en détail

Hôtellerie & Tourisme

Hôtellerie & Tourisme SALARY SURVEY 2014 & & Sélection et approche directe de cadres confirmés www.michaelpage.fr INTRODUCTION Michael Page & est une division de Michael Page, leader du conseil en recrutement, spécialiste de

Plus en détail

3C HAPITRE. 56 Les actifs financiers des résidents 58 Les passifs financiers des résidents 62 La masse monétaire et ses contreparties

3C HAPITRE. 56 Les actifs financiers des résidents 58 Les passifs financiers des résidents 62 La masse monétaire et ses contreparties IEOM RAPPORT ANNUEL 2008 3C HAPITRE 56 Les actifs financiers des résidents 58 Les passifs financiers des résidents 62 La masse monétaire et ses contreparties 54 3 < L ÉVOLUTION MONÉTAIRE EN 2008 L ÉVOLUTION

Plus en détail

Le spécialiste du crédit à la consommation au service des réseaux bancaires

Le spécialiste du crédit à la consommation au service des réseaux bancaires Le spécialiste du crédit à la consommation au service des réseaux bancaires banque de financement & d investissement / épargne / services financiers spécialisés Le spécialiste du crédit à la consommation

Plus en détail

Connectez-vous sur www.bmci.ma1

Connectez-vous sur www.bmci.ma1 Connectez-vous sur www.bmci.ma1 LA BMCI, FILIALE DU GROUPE BNP PARIBAS AU MAROC, ACCOMPAGNE TOUS LES MAROCAINS DU MONDE. La BMCI, filiale du groupe BNP PARIBAS, a le plaisir de vous offrir ce guide, exclusivement

Plus en détail

Groupements d employeurs, compétences en temps partagé, portage salarial : Une forme d emploi novatrice? Club RH 1 octobre 2009

Groupements d employeurs, compétences en temps partagé, portage salarial : Une forme d emploi novatrice? Club RH 1 octobre 2009 Groupements d employeurs, compétences en temps partagé, portage salarial : Une forme d emploi novatrice? Club RH 1 octobre 2009 Le portage salarial Isabelle DEJEAN, AGC Groupe PROMAN - Besançon Qui est

Plus en détail

L épargne salariale : comment investir solidaire?

L épargne salariale : comment investir solidaire? GUIDE PRATIQUE L épargne salariale : comment investir solidaire? Salariés d entreprises, ce guide vous concerne. Il est possible aujourd hui de faire fructifier votre épargne salariale en investissant

Plus en détail

La Coiffure à Domicile, un métier d avenir grâce au statut de l auto-entrepreneur. www.club-coiffure-domicile.fr

La Coiffure à Domicile, un métier d avenir grâce au statut de l auto-entrepreneur. www.club-coiffure-domicile.fr La Coiffure à Domicile, un métier d avenir grâce au statut de l auto-entrepreneur www.club-coiffure-domicile.fr Réalisation : Optima & Co Illustrations : Emmanuel Simmonet Visuels : Fotolia Edito Vincent

Plus en détail

La Banque de Savoie, une année florissante

La Banque de Savoie, une année florissante Communiqué de presse le 15 mai 2014, à Chambéry, La Banque de Savoie, une année florissante A l occasion de son Assemblée Générale qui s est tenue au Siège Social, le 22 avril 2014, la Banque de Savoie

Plus en détail

Banque FIDUCIAL FIDUCIAL Conseil Entreprendre avec vous

Banque FIDUCIAL FIDUCIAL Conseil Entreprendre avec vous Banque FIDUCIAL FIDUCIAL Conseil Entreprendre avec vous L offre globale de services aux entreprises Banque et Conseil financier Une offre cohérente au service de nos clients Nos domaines d'expertise Placements

Plus en détail

LA FEUILLE DE CHÊNE. Depuis 150 ans, la Banque Piguet est toujours jeune, comme la feuille de chêne qui la symbolise. Le chêne représente

LA FEUILLE DE CHÊNE. Depuis 150 ans, la Banque Piguet est toujours jeune, comme la feuille de chêne qui la symbolise. Le chêne représente LA FEUILLE DE CHÊNE Depuis 150 ans, la Banque Piguet est toujours jeune, comme la feuille de chêne qui la symbolise. Le chêne représente la force et la solidité. Sa feuille matérialise la vitalité qu elle

Plus en détail

DOSSIER DE PRESSE. FESTIBAT 2010 22 Octobre 2010 10h00 à minuit Cité des Sciences & l Industrie à La Villette

DOSSIER DE PRESSE. FESTIBAT 2010 22 Octobre 2010 10h00 à minuit Cité des Sciences & l Industrie à La Villette DOSSIER DE PRESSE FESTIBAT 2010 22 Octobre 2010 10h00 à minuit Cité des Sciences & l Industrie à La Villette Contact Presse MNRA : Elisabeth MARZAT Tél. : 01 53 21 12 44 06 65 59 61 69 Mail : emarzat@mnra.fr

Plus en détail

ENSAE, 1A Maths. Roland Rathelot roland.rathelot@ensae.fr. Septembre 2010

ENSAE, 1A Maths. Roland Rathelot roland.rathelot@ensae.fr. Septembre 2010 Initiation à l économie ENSAE, 1A Maths Roland Rathelot roland.rathelot@ensae.fr Septembre 2010 Les ménages (1/2) Les ressources des ménages La consommation L épargne Les ménages comme agents économiques

Plus en détail

L épargne confiée ici

L épargne confiée ici Utile coopératif différent L épargne confiée ici Finance un projet là Et là Et là Et là encore Et encore là Notre vocation accompagner les projets, favoriser le crédit à l économie en Loire et Haute-Loire,

Plus en détail

Les temps forts de l année 2000. Les grandes masses budgétaires 1995-2000. Les résultats de la politique financière. La dette régionale et le bilan

Les temps forts de l année 2000. Les grandes masses budgétaires 1995-2000. Les résultats de la politique financière. La dette régionale et le bilan S O M M A I R E Les temps forts de l année 2000 Les grandes masses budgétaires 1995-2000 L équilibre financier 2000 et les dépenses par secteurs d intervention Les résultats de la politique financière

Plus en détail

Bilan 2014. perspectives

Bilan 2014. perspectives Mars 2015 Dossier de presse Bilan 2014 et perspectives 2015 Sommaire Bilan 2014 p. 3 Ce qu il faut retenir 1. Résultats financiers p. 4 2. L année 2014 en 10 faits marquants p. 7 3. Financement de l économie

Plus en détail

l info S engager avec sa banque, ça compte!

l info S engager avec sa banque, ça compte! La lettre d information des clients qui ont choisi d agir l info S engager avec sa banque, ça compte! Grâce à l engagement des clients du Crédit Coopératif, plus de 4,3 millions d euros de dons ont été

Plus en détail