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1 Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements ISO 2022 XML Le socle technique pour construire une centrale de paiement et d encaissement Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 1

2 Agenda Préparez l après Migration Jouez la Centralisation Européenne et Internationale Le SEPA, votre Joker pour la centrale d encaissement Augmentez vos points avec Le Full XML Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 2

3 Préparez L après Migration Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 3

4 Une Urgence la conformité SEPA Et maintenant? Le SEPA ouvre la voie à de multiples moyens pour optimiser et rationaliser ses flux. Payment Factory et Collection Factory Centralisation de Trésorerie Usage de l ISO XML pour l ensemble de ses flux y compris hors de la zone SEPA Mais elle offre aussi l opportunité de créer de nouveaux services. Dématérialisation des mandats et signature Electronique Remplacement du TIP, du Télérèglement E-commerce. Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 4

5 L Après End Date Les nouvelles priorités de développement Shared Service Centre for Payment Processing 12% 21% 9% 58% SCC for all kind of payments SCC as In-house Bank SCC planned SCC is not suitable Organization of internal and External Payment Processing Centralized Payment-Factory Centralized or regional Payment-Factory Yes No Unknown In-house Bank 43% 55% 52% 42% 36% 42% 15% 9% 6% Bearing Point - Payment Processing and Cash Management Study Trends and Opportunities Identified improvements 13% 36% 17% 34% Etude EATC - European Market Exigences Security Automation Lower banking charges Others FERF study : What were the key business drivers behind the selection of your treasury technologies? Key Business Drivers Improve Automation 9 Reduce Costs 6 Reduce Cycle Time 6 Enable More Accurate Financial Statements 5 Ensure Regulatory Compliance 3 Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 5

6 Jouez la centralisation Européenne et Internationale Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 6

7 Réduction des coûts Les bénéfices prolongés du SEPA Les étapes Centralisation accrue Rationalisation Standardisation Centralisation Réduction du nombre de banque Réduction du nombre de partenaire Réduction des comptes Elimination du papier Adoption du format XML ISO Généralisation du SEPA Rationalisation des moyens d échanges Centralisation de la Trésorerie Centralisation des Paiements Banque interne Centre de Service Partagé Extension de la banque interne aux Centrales de Paiement Trésorerie locale par la filiale Payement pour le Compte de (SEPA) Centralisation des liquidités par pays Extension aux centrales de Paiement pour les encaissements Création d une banque interne dans des centre de service partagé. (centralisation des liquidités par région) Encaissement pour le compte de (SEPA) Contrôle du risque Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 7

8 Les cartes à tirer pour chaque équipe dans la centralisation Trésorerie / relations banques Rationaliser ses relations bancaires et faire des appels d offres visant à optimiser les coûts et les prestations de services des banques Simplifier le cash management européen Processus finances Centraliser les back-offices et la gestion des flux de trésorerie sur un périmètre aussi large que possible Optimiser la chaîne des valeurs des processus finances pour aller vers le STP (réconciliation automatique, dématérialisation, ) Système d information Traiter en centralisant les moyens de paiement et la communication bancaire Exploiter à plein les apports du XML pour améliorer la communication avec les tiers Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 8

9 Faites sauter la Banque «Interne»! La trésorerie groupe centralisée comme «banque interne» Elle a vocation à être la seule contrepartie du groupe en terme de gestion de la liquidité : elle seule reçoit les liquidités disponibles et fournit les liquidités nécessaires. Ces mouvements sont suivis en «comptes courants», pivots de la relation avec la banque interne. Elle est donc la seule contrepartie externe du groupe en terme de financements / placements et donc, également, de gestion du risque (Change, Intérêt, etc.). La banque interne nécessite la mise en place de divers processus : Centrale de paiement & d encaissement Organise et administre les relations bancaires du groupe Cash Pooling Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 9

10 Un modèle d organisation pour chaque jeu Organisation par pays, par filiales, par unités,? A partir de quelle masse critique peut-on optimiser? Selon quel mode de déploiement (par fonction, zones, )? Selon quelle structure des comptes bancaires? Pour quels type de flux à traiter? Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 10

11 Le SEPA, Joker pour la Centrale d encaissement Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 11

12 Nouveauté SEPA: La centrale d encaissement Jusqu au SEPA, seules les centrales de paiements étaient envisageables! Depuis l introduction du prélèvement SEPA SDD, il devient possible d organiser des centrales d encaissement à l échelle européenne. Les avantages: Accéder à un marché géographique plus large dans des conditions identiques (Zone SEPA) Réduire sensiblement ses frais bancaires avec l évolution de la commission d interchange sur les prélèvements Centraliser ses décaissements et encaissements en France et en Europe (Banque Interne SEPA) Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 12

13 Centralisation des encaissements SEPA Centralisation de type «encaissement pour compte de» Filiale 3 Centrale d encaissement & de trésorerie Filiale 2 Filiale 1 SI A/P, A/R Relevés d opérations et relevés de Compte Demandes de prélèvement P o r t a i l Gestion des Prélèvements Comptabilité Gestion de Trésorerie Communication Bancaire Fichiers de prélèvement Relevés d impayés et de compte La centrale de paiements (décaissements et encaissements), l un des trois processus cibles pour contrôler la liquidité. Share-service Center / Banque Interne ou directement à la holding, des organisations différentes mais un fonctionnel presque similaire. Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 13

14 Marquez des points Avec le Full XML Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 14

15 Avec l ISO vous avez les bonnes cartes L ISO est un standard ISO, appliquée à la sphère financière. Le label ISO a une portée mondiale et gère toutes les langues. Il introduit des définitions de données uniques et universelles. La norme technique est l XML L XML utilise des identifiants d information appelés des «balises». Une information débute par <nom de la balise>. On indique ensuite les informations véhiculées à l intérieur de cette balise. Cette syntaxe n est donc pas par définition à longueur fixe à la différence des formats d instruments de paiement domestiques, le schéma en décrit les éléments obligatoires et facultatifs et peut ainsi servir à en limiter la longueur. De plus, s agissant d un format variable elle offre de larges possibilités d évolutivité et permet déjà le transport de bien plus d informations. Dans un fichier «à plat» de longueur fixe, il faut connaître la position (début et fin) d une information. Dans la syntaxe XML, chaque donnée est annoncée, détaillée et clôturée. Tous les protocoles de communication avec les banques sont compatibles avec la syntaxe XML qui est le langage Natif pour Internet..! Le support de l ISO XML facilite les relations avec les entreprises et les banques Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 15

16 Impact de l évolution XML au delà du SEPA Evolution de l ensemble des flux en Europe et à l International vers l ISO XML Evolution des flux de paiement vers l ISO XML Virement Internationaux en devise Virement de Trésorerie Virement domestique Virement Commercial (Disponibilité bancaire en cours) Evolution des flux de restitution vers l ISO XML PSR : Protocolaire et applicatif CAMT054 : retours SCT, VINT, SDD, Impayés, Rejets banque ou chambre de compensation, avis d'opérés, avis de virement à payer CAMT053 : Relevés de compte Assurer un véritable bouclage des flux, un meilleur suivi de la transaction de paiement, un meilleur rapprochement bancaire, une amélioration du suivi global de ses positions d un point de vue Européen et International est un enjeu majeur. L harmonisation des restitutions en XML doit permettre un vrai bon qualitatif dans ce domaine. Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 16

17 Les standards proposés par la norme XML ISO20022, la base du SEPA ISO20022, un standard qui évolue Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements

18 Un joueur averti en vaut 2! Offres bancaires hétérogènes (du Full XML au périmètre SEPA uniquement, quelques spécificités dans les champs optionnels!) Spécificités locales à prendre en compte dont les points juridiques : Un environnement légal disparate, amené à durer Les évolutions graduelles restent un pré requis Exemple SDD pour le creditor ID délivrance définie par pays : Example Spain: Tax number NIF (e.g ESnnZZZA ) Example Portugal: via SIBS (e.g PTnnZZZ123456) En Italie le SEDA et le format CBI : version italienne du XML file Au Portugal le C2B Format : version Portugaise du XML avec des spécifications différentes (ex: SDD Scheme optionnel ). Pour le SEPA, des points techniques encore ouverts : Interprétation des motifs des R transactions et la standardisation des rejets Gestion des «Sequence Type» Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 18

19 Construire son centre de traitements avec Sage Universwiftnet - Atelier Sage - Du SEPA vers le Full XML pour l'ensemble des paiements 19

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