Les zones d excellence de la finance islamique

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1 Les zones d excellence de la finance islamique 1. Essai de typologie des expériences de la FI 2. Les zones d excellence 3. Les pays émergents Mohamed NOURI

2 Essai de typologie des expériences de la FI selon les zones géographiques selon l historique selon le cadre juridique selon le volume d activité

3 Classification selon les zones géographiques Le Moyen Orient L Extrême Orient L Afrique du Nord L Europe

4 Mise en perspective géographique: 4 degrés d avancement

5 Des initiatives nombreuses, éparses, faiblement coordonnées

6 Expériences anciennes et d autres récentes Expériences anciennes: Pakistan, Egypte, AS, Soudan, EAU, Jordanie, le Qatar, le Yemen Expériences récentes: Les pays du Maghreb, l Afrique Noire, L Europe, la Syrie, Le Liban

7 Classification selon le cadre juridique: Pays ayant une loi bancaire islamique Pays ayant simplement une clause juridique Pays n ayant toujours pas de cadre juridique particulier

8 Pays ayant une loi bancaire islamique Malaisie (1982) Iran (1983) Turquie (1983: loi d institutions financières) UAE (1985) Pakistan (1986)/ Philippines (1989) Bangladash (1991) Sudan (1991 puis 1993) Gambie (1994) Yemen (1996) Brunay (1999) Liban (2004)

9 Jordanie (2000) Kuwait (2003) Syrie (2005) Lybie (2011) Pays ayant simplement une clause juridique

10 Pays n ayant toujours pas de cadre juridique particulier La Tunisie L Algérie La France L Allemagne Thaïlande

11

12 Banques et fenêtres islamiques dans le monde

13 La Malaisie Le Bahreïn Les EAU Le Qatar Le Soudan Les zones d excellence

14 La Malaisie Un cadre juridique cohérent: loi bancaire, loi des assurances, SB central Une forte infrastructure: IFSB, département FI à la banque centrale Un marché interbancaire en croissance Un marché de sukuks développé

15 Infrastructure ENABLING INFRASTRUCTURE du Système de FI en Malaisie Infrastructure Juridique L'adoption de la Loi sur les BI1983 (Loi 276) (IBA) Loi des sociétés takaul, 1984 Loi de l investissement gouvernemental 1983 Infrastructure Sharia 2 comités shariatiques réglementés: Le comité National de la banque Centrale (National Shariah Advisory Council at Bank Negara Malaysia) Le comité shari a des IFI (Shariah committee at Islamic financial institution) Infrastructure Réglementaire: Adoption des Normes AAOIFI et IFSB

16 Spécificités de l expérience Vision : devenir le hub mondial de la FI Un système dualiste: 17 banques islamiques + 4 filiales 65 milliards USD et 20% de croissance Population musulmane et surtout non musulmane Leader mondial de l émission de Sukuks: 8 Milliards USD (58% des sukuks dans le monde)

17 Spécificités de l expérience (suite) Leader du marché financier islamique: 1 er marché interbancaire islamique dans le monde. + de 40 produits Fief de IFSB,ISRA,.. Les sukuks ont mobilisé l épargne nationale qui est parmi les plus forts taux du monde (40% du PIB) Les fonds islamiques constituent 12 % de la totalité des fonds bancaires dans le pays.

18 Le Bahreïn Pôle Financier mondial important: 412 institutions financières enregistrées Un centre financier réputé: hub de la FI au MO 27 banques islamiques qui gèrent 25,8 milliards de dollars d'actifs AAOIFI CIBAFI LMC IIFM Islamic Interbank Benchmark Rate (IIBR) janv2012

19 Les EAU Le secteur des services financiers islamiques des Emirats représentait 30% de l industrie bancaire islamique mondiale en 2011 et jouent un rôle majeur dans le financement des projets d infrastructures, de l immobilier et du développement du capital humain dans les Emirats. (dernier rapport Abou Dhabi 2011 présenté par Oxford Business Group en collaboration avec ADIB). Des grandes banques islamiques: DIB, ABU DHABI IB Sukuks

20 Le Qatar 3 grandes banques islamiques: QIB (45% de dividendes distribués en 2011), QIIB (17%) RAYAN BANK La plupart des banques conventionnelles ont ouvert des windows islamiques durant ces dernières années ce qui a conduit l Etat du Qatar à interdir ce processus Emission de sukuks

21 5 principales banques islamiques

22 Le Soudan Une des 1ères expériences réussies en FI 1 er pays selon le nombre de banques islamiques (32). Source CIBAFI 2010 Le Système bancaire 100% Shari a Compliant Total actifs islamiques = 70 Milliards USD Shari a Board central Sukuks: principale source de financement des projets (sukuk Chamam, Chahama, Sarh )

23 Les expériences émergentes Les pays du Maghreb: Tunisie, Algérie, Lybie Le Moyen Orient: Liban, Syrie, Turquie L Europe: La GB, La France, L Allemagne, L Asie: Japon, Hong Kong, Russie, Brunei, Singapour, Oman

24 L Afrique du Nord Pas de banques islamiques.mais la bank centrale du Maroc a autorisé 3 produits dits alternatifs:mourabaha, Ijara, Moudhraba.D autres produits en cours. 3 acteurs de référence:albaraka bank, Assalam Bank et AGB(Algeria Gulf Bank) 3 banques islamiques depuis 2010: Albaraka bank(ex-best Bank), Zitouna Bank et IMB Bank. Fenetres islamiques:wahda Bank, Sahara Bank. ABG,Abu-Dhabi IB, Bamis Bank(Wafa Bank), Faisal IB

25 La Turquie Une nouvelle destination très sollicitée par les investisseurs du MO, notamment dans le secteur bancaire; Les banques islamiques leaders considèrent toutes la Turquie comme un marché plein de promesses et très sous-exploité. 4 banques islamiques dont Trois d entre elles sont contrôlées par des investisseurs bancaires du Golf : Kuwait Finance House, contrôle Kuveyt Türk Katilim Bankasi; Albraka Banking Group contrôle Albaraka Türk Katilim Bankasi; The National Commercial Bank a récemment acquis 60% de Türkiye Finans Katilim Bankasi. Seule Asya Katilim Bankasi est détenue par des intérêts turcs.

26 La Grande Bretagne Constat: facteurs de réussite: Une volonté économique et politique Approche pragmatique: Réformes fiscales en 2003, 2005 et 2007; triple orientation: banques de particuliers, de gros, sukuks et takaful Résultat: 5 banques islamiques : The Islamic Bank of Britain ( 2004) European Islamic Investment Bank (2005) The Bank of London and the Middle East (2007) European Finance House (January 2008) Gatehouse (April 2008) 2 compagnies takaful

27 La Grande Bretagne (Suite) Plus de 20 banques traditionnelles offrent des produits financiers islamiques, en sus de leur gamme traditionnelle. ex : Lloyds TSB (1er compte étudiant islamique en 2006) Développement d un marché secondaire des sukuks (obligations islamiques). Commerce des métaux sur le London Metal Exchange (LME) sur la base de Murabaha. Fonds trackers (ETFs) conformes à la Charia lancés par ishares.

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