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1 résultats Conférence de presse 26 mars 2009 Groupe Crédit Mutuel

2 les chiffres clés 2008 Crédits Capitaux propres part du groupe Ratio Tier one en euros Produit net bancaire Coefficient d exploitation Banque de détail Résultat net part du groupe 8.4 Mds 72,2 % 440 M Dépôts Mds 14.9% Epargne Mds -0.9% Mds 24.7 Mds 9.8 % (provisoire) 08/ % 0.8 pt % 14.3% -6.7% 0.2 pt Nota : ces résultats ont été arrêtés par le Conseil d Administration de la Confédération nationale du Crédit Mutuel du 18 mars 2009

3 compte de résultat simplifié En millions d'euros Produit net bancaire Frais généraux Résultat brut d'exploitation Coût du risque Résultat net total Résultat net part du groupe / % 2.5% % NS % %

4 Le produit net bancaire (*) Banque de détail Assurance Banque d'investissement Avant élimination des opérations inter-secteurs Banque privée Autres (*) Le PNB de la banque de détail a été retraité des impacts de juste valeur par résultat et de Lehman, transférés en banque d investissement.

5 compte de résultat simplifié En millions d'euros Produit net bancaire Frais généraux Résultat brut d'exploitation Coût du risque Résultat net total Résultat net part du groupe / % 2.5% % NS % %

6 les frais généraux En millions d'euros + 2.5% % % % Charges de personnel Autres frais généraux Dotations aux amortissements

7 compte de résultat simplifié En millions d'euros Produit net bancaire Frais généraux Résultat brut d'exploitation Coût du risque Résultat net total Résultat net part du groupe / % 2.5% % NS % %

8 le coût du risque Coût du risque global Coût du risque clientèle Coût du risque (*) (*) coût du risque clientèle hors dotation collective / encours moyen des crédits (%)

9 Le coût du risque (2) Encours crédits bruts moyens (M ) Coût du risque (*) 0,45% 0,40% 0,35% 0,30% 0,25% 0,20% 0,15% 0,10% 0,05% 0,00% (*) coût du risque clientèle hors dotation collective / encours moyen des crédits (%)

10 les risques crédits (*) 100% 5% 80% 2,4% 2,5% 60% 3% 40% 65,7% 61,0% 1% 20% 0% -2% Taux de couverture Taux de crédits douteux (*) hors Citibank

11 compte de résultat simplifié En millions d'euros Produit net bancaire Frais généraux Résultat brut d'exploitation Coût du risque Résultat net total Résultat net part du groupe / % 2.5% % NS % %

12 le résultat net En millions d'euros /07 Résultat net total % Résultat des minoritaires % Résultat net part du groupe %

13 Résultat net part du groupe (*) En % En % (*) Le résultat de la banque de détail a été retraité des impacts de juste valeur par résultat et de Lehman, transférés en banque d investissement. 621 Banque de détail Assurance Banque d'investissement Banque privée Autres

14 la clientèle et le réseau Hors Citibank * En millions '08/07 Clients * dont particuliers * Guichets Salariés (effectifs moyens)

15 Crédit Mutuel la clientèle et le réseau du Crédit Mutuel * En millions '08/07 Clients * % Sociétaires * % Guichets Caisses locales Administrateurs Salariés (effectifs moyens) ,0%

16 la banque à distance En millions de connexions /07 Centres de relation clientèle % Médias % dont Internet ,0% Total connexions à distance ,0% Données estimées

17 la monétique /07 DAB - GAB % Paiements chez les commerçants affiliés (en millions) % Cartes interbancaires (millions) % Part de marché monétique 20.5% 20.7% Part de marché commerçants 26.2% 26.5%

18 l épargne En milliards d'euros /07 Dépôts de la clientèle* % Dépôts de la clientèle hors Citibank % Epargne financière assurance % Epargne financière bancaire % Total épargne % * y compris bons de caisse

19 les crédits En milliards d'euros /07 Encours* % Encours hors Citibank % Production hors Citibank % * Crédits à la clientèle hors titres

20 les crédits (2) 89,1Md Encours de crédits en % 27,3Md 9% 23.5Md 8% 53% 155,6Md habitat consommation équipement, crédit-bail et fonctionnement autres Production de crédits en 2008 hors Citibank 22,0Md 35% 51% 14% 31,6Md 9,3 Md 9,0Md 41,9 Md habitat consommation équipement et trésorerie

21 les parts de marché 19,00% 17,00% 15,00% 13,00% 11,00% 9,00% 7,00% 5,00% 12,3% + 1 point 12,4% 12,7% Dépôts point 17,2% 16,8% 16,3% 13,3% Crédits ,7%

22 l assurance, 2 e métier du groupe En millions d'euros (données de gestion) /07 Chiffre d'affaires dommages % Chiffre d'affaires vie % Chiffre d'affaires total % En millions Nombre de contrats dommages % Nombre de contrats vie % Nombre total de contrats %

23 Solvabilité & notations /07 RSE Tier one 9.6% 9.8%(provisoire) 0.2pt Standard & Poor's A+/A-1 Moody's Aa3/P1 Fitch AA-/F1+

24 Citibank Allemagne Acquisition réalisée par la BFCM le 5 décembre ,4 millions de clients implantations salariés au 31/12/2008-9,3 milliards de dépôts - 11,8 milliards de crédits - plus de 7% de parts de marché dans le crédit à la consommation en Allemagne - siège : Düsseldorf

25 Cofidis Prise de contrôle effective de Cofidis participation par Crédit Mutuel-CIC - pionnier du concept de crédit par téléphone en France, - implantation dans 9 pays, - 11,5 millions de clients, - 7,6 Md de prêts accordés au 31/12/2008, - leader du crédit à la consommation à distance en France.

26 Le groupe Crédit Mutuel en 2009

27 compte de résultat simplifié En millions d'euros Produit net bancaire Frais généraux Résultat brut d'exploitation Coût du risque Résultat net total Résultat net part du groupe / % 2.5% % NS % %

28 résultats Conférence de presse 26 mars 2009 Groupe Crédit Mutuel

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