Crédialogue. Logement de qualité pour tous. n 69 TRIMESTRIEL D INFORMATION DE CRÉDAL JANVIER FÉVRIER MARS 2013

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1 BELGIQUE-BELGIË BRUXELLES X P.P P TRIMESTRIEL D INFORMATION DE CRÉDAL Place de l Université, Louvain-la-Neuve Tél. : Fax. : n 69 JANVIER FÉVRIER MARS 2013 Crédialogue Ed. responsable : B. Horenbeek Centre d Entreprises Dansaert Rue d Alost, 7-11 à 1000 Bruxelles 02 Editorial Le Logement : un ciel sombre... mais étoilé! 03 En bref Nouveau client crédit : «Clair et Net» My Immo by CD Portrait - Bernard Spinoit 04 Interview Prêt vert Bruxellois 05Focus Crédit «Bien Vivre Chez Soi» Logement de qualité pour tous Bernard Horenbeek Focus Les Community Land Trust en Belgique 08 Interview L AIS Théodore Verhaegen 09Focus Un crédit pour un habitat collectif à Fribourg Liste des crédits 12 Votre épargne Coup de projecteur sur La Ligue des Droits de l Homme

2 éditorial Le logement : un ciel sombre... mais étoilé! Crédal agit comme un levier financier autour des principaux enjeux du logement: la constitution d'une épargne, l'accès à la propriété, à la location et à un logement de qualité dans une vision de société qui donne sa place à chaque citoyen, quel que soit son origine, son état de santé, son âge ou ses possibilités financières. Mikaël Falke - Crédal BERNARD HORENBEEK DIRECTEUR Depuis plus de vingt ans, la crise du logement en Belgique et, en particulier, dans les grandes villes s intensifie. L'accès à la propriété, et même à la location, se complexifie pour de nombreux ménages. Les enjeux climatiques et les prix de l'énergie viennent ajouter des exigences de qualité dans la recherche d un logement. Pourtant les pouvoirs publics ont, au fil du temps, développé de nombreux outils. Le logement social est le plus ancien et le plus connu. Malheureusement, ce secteur ne peut aujourd hui faire face aux demandes en augmentation constante. L'accès à la propriété reste le garant le plus sûr d'une retraite protégée de la pauvreté. La Société Wallonne de Crédit Social ou le Fonds du Logement permettent l'accès à la propriété à de nombreuses familles. Mais comment faire face à l'augmentation croissante des prix de l'immobilier? Place aujourd'hui à la créativité et à l'innovation! Et comme toujours, Crédal se donne pour mission d'accompagner ceux qui cherchent et expérimentent au service de l'équité, de la qualité de la vie pour tous et de son écrin principal, le logement. Ce numéro spécial du Crédialogue vous présente des innovations en matière de logement et le rôle que Crédal y joue. Crédal ne propose pas de crédit hypothécaire aux particuliers (il existe suffisamment d'acteurs publics efficaces). Pourtant, Crédal agit comme un levier financier autour des principaux enjeux du logement : la constitution d'une épargne, l'accès à la propriété, à la location et à un logement de qualité dans une vision de société qui donne sa place à chaque citoyen, quel que soit son origine, son état de santé, son âge ou ses possibilités financières. Les innovations se situent d'abord dans l'épargne-logement en prenant exemple sur les «tontines» solidaires comme le Ciré les mets en place depuis plusieurs années. L'accès à la propriété prend de nouvelles formes avec la séparation du sol et du bâti des Community Land Trust (cfr page 6 et 7). Quant à l'accès à un logement de qualité, le travail se poursuit avec les Agences Immobilières Sociales (cfr page 8) ou grâce aux travaux réalisés au moyen du Prêt vert bruxellois (cfr page 4). Il prend aussi de toutes nouvelles formes avec le crédit «Bien vivre chez soi», activé par Crédal en partenariat avec la Région wallonne pour permettre aux personnes de plus de 65 ans en perte d'autonomie d'adapter leur logement pour pouvoir rester à domicile (cfr page 5). Enfin, nous irons faire un tour à l'éco-quartier Vauban à Fribourg pour découvrir un logement collectif, coopératif et passif (cfr page 9). Un ciel sombre mais combien étoilé! CRÉDIALOGUE n 69 JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013 PAGE 2

3 brèves SUCCESS STORY MY IMMO BY CD A la recherche d un bien au croisement du Hainaut-Brabant Wallon-Namurois (Gembloux-Villers-la-Ville-Fleurus)? Christelle Delcourt peut vous aider! Cette femme dynamique et motivée s est lancée en 2010 dans la vente et la location de biens immobiliers. Après un passage chez AFFA et grâce à l obtention d un microcrédit professionnel, Christelle a ouvert son agence immobilière sous franchise «My Immo». Actuellement, Christelle dispose de près de 150 biens immobiliers dans son portefeuille (de la maison unifamiliale à l immeuble à appartements) et emploie 5 personnes. Le succès de l activité tient beaucoup au professionnalisme et à l énergie de Christelle Delcourt! Plus d info : NEWS NOUVEAU CLIENT CRÉDIT : «CLAIR ET NET» L association «Clair et Net» est née d un travail de terrain réalisé avec les habitants permanents des campings et parcs résidentiels de la commune de Hotton. «Clair et Net» propose : - Un lavoir social ; - Des animations multimédia, informatiques et au permis de conduire théorique ; - Un travail collectif autour de la cuisine et de repas conviviaux. L originalité de ce projet réside dans une offre de services adaptés aux besoins de la population en situation de précarité et, à partir de cela, dans le développement d une dynamique d insertion sociale et de formation. L association Clair et Net a obtenu fin janvier un crédit de trésorerie de jusqu en avril PORTRAIT BERNARD SPINOIT Ingénieur architecte de formation, Bernard Spinoit travaille quelques années dans un bureau puis se réoriente et rejoint l équipe d Entraide et Fraternité et de Vivre Ensemble. Parallèlement à son emploi, il s implique dans la création, puis la gestion, de «Quelque chose à Faire» et du «Germoir». Ces deux associations carolo sont actives dans l insertion sociale et professionnelle par l apprentissage d un métier, respectivement dans les secteurs de la construction et de l horeca. Constatant que les problèmes d accès au logement pour les stagiaires de ces associations constituent un réel frein à leur réinsertion, il participe à la mise sur pied de «Relogeas» dont l objectif est de leur proposer des logements décents. Depuis 1999, Bernard Spinoit assure la direction de «Quelque Chose à Faire», un poste qui valorise ses compétences et son expertise sociale. A travers ses divers engagements, cet homme de terrain participe au développement de sa région et milite pour une société dans laquelle chacun aurait sa place. PROPOS RECUEILLIS PAR JULIE JANSSENS CHARGÉE DE COMMUNICATION PAGE 3 CRÉDIALOGUE n 69 JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013

4 interview Alexandra Van Hecke a isolé sa maison grâce à un Prêt vert bruxellois Le Prêt vert bruxellois* permet aux habitants de Bruxelles disposant de revenus modestes d obtenir un prêt à 0% pour des travaux d économie d énergie. Alexandra Van Hecke, qui vit seule avec son fils dans une petite maison à Neder-Over-Heembeek, entrait dans les critères d octroi du prêt. Mais c est le hasard, dit-elle, qui l a mise sur la bonne piste «Je n avais jamais entendu parler du Prêt vert. Et je ne connaissais pas Crédal.» L état de sa maison exigeait des rénovations urgentes. «Ma vieille chaudière s enclenchait tout le temps. La chaleur s échappait de partout. Les fuites dans le toit étaient telles que j avais de l eau jusque dans ma chambre. C est l association RenovaS à Schaerbeek qui m a aiguillée vers Crédal.» feur, Tout mon budget a été épluché. C est un peu dur, au début, de voir ainsi un inconnu entrer dans votre vie privée. Mais au final, l exercice est très intéressant. Cela remet les pendules à l heure. Depuis, j ai même renoncé à ma carte visa.» L accompagnement ne se limite pas à la dimension financière. «Et c est ça qui est génial! J ai été vraiment soutenue de bout en bout. Les démarches pour obtenir les primes Energie et à la rénovation sont tellement compliquées que, seule, j aurais baissé les bras. Le conseiller a toujours été disponible pour m aider dans le choix des entrepreneurs et vérifier que leurs devis étaient conformes aux exigences à respecter pour avoir droit aux primes.» «Aujourd hui, j ai une maison très bien isolée qui, en plus, est équipée d une nouvelle chaudière à condensation, et ce alors qu au départ, les coûts des autres travaux isolation du toit et de la façade et pose d un vitrage super isolant dépassaient déjà mes capacités de remboursement. En prévoyant d utiliser directement l argent des primes pour financer une partie des travaux, le conseiller de Crédal m a permis de faire installer la chaudière sans que le remboursement mensuel du prêt ne pèse trop lourd sur mon budget. Il a été super efficace!» FRANÇOIS BONHEURE JOURNALISTE VOLONTAIRE + POUR EN SAVOIR Le Prêt vert bruxellois est un dispositif mis en place par Bruxelles Environnement en collaboration avec Crédal. ll permet aux particuliers d emprunter à taux zéro entre 500 et euros pour financer des travaux d économie d énergie. Crédal joue le rôle d organisme prêteur, tout en offrant un accompagnement personnalisé aux demandeurs. Plus d infos sur : Le premier contact fut très positif, même si Alexandra fut surprise par certaines questions. «Le conseiller microcrédit de Crédal m a demandé ce que me coûtaient mes chats, combien je dépensais par mois pour le coif- Les démarches pour obtenir les primes Energie et à la rénovation sont tellement compliquées que, seule, j aurais baissé les bras. CRÉDIALOGUE n 69 JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013 PAGE 4

5 focus NOUVEAU: le crédit «Bien Vivre Chez Soi» Un microcrédit aux personnes de plus de 65 ans en perte d autonomie A un certain âge, il devient parfois difficile de vivre dans sa propre demeure : les escaliers paraissent trop raides, les parois de la baignoire trop hautes et bien d autres petits ennuis rendent la vie pénible. Faut-il pour autant se décider à quitter les lieux et à chercher d autres formules de vie? La plupart des personnes en perte d autonomie préfèrent rester chez elles et profiter le plus longtemps possible du cadre de vie qui leur est familier. Pour cela, procéder à certains aménagements (installation de rampes, barres d appui, siège monte-escalier, etc.) devient indispensable, ce qui n est pas nécessairement à la portée de tous, notamment en raison des investissements à engager. A l intention de ces personnes de plus de 65 ans en perte d autonomie, la Région wallonne a mis sur pied un service d accompagnement et d assistance composé d ergothérapeutes pour les aider à résoudre leurs problèmes et les conseiller sur les aménagements à réaliser. Certains bénéficiaires ont les moyens de financer ces aménagements sur fonds propres. Du fait de leur âge ou de leur handicap, ceux qui n ont pas pu constituer de réserve n ont pas accès au crédit. Dés lors, Crédal leur propose le crédit «Bien Vivre Chez Soi», un microcrédit adapté à taux 0%, développé en partenariat avec la Région wallonne. Les critères et les conditions d accès pour un crédit «Bien Vivre chez soi» sont les suivants : montant compris entre 300 et Taux d intérêt : 0 % Etre âgé de plus de 65 ans ne pas avoir accès au crédit bancaire (pour raison d âge, d état de santé, ) OU avoir des revenus nets maxima, après déduction du loyer ou de la mensualité hypothécaire, de 1200 pour un isolé et 1600 pour un ménage. Selon les services d accompagnement, une personne âgée sur trois pourrait avoir besoin d un crédit afin de financer les investissements nécessaires à son confort. PAUL MASSON JOURNALISTE VOLONTAIRE + POUR EN SAVOIR Le site donne toutes les informations utiles et propose une foule de conseils. Continuer à bien vivre chez soi malgré le grand âge ou un handicap est un choix et un droit. Pour obtenir des informations ou un crédit «Bien Vivre chez Soi» auprès de Crédal, contactez le microcrédit personnel au 010/ PAGE 5 CRÉDIALOGUE n 69 JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013

6 focus Le Community Land Trust, formule de logement solidaire et accessible, fait ses premiers pas en Belgique CLT : trois lettres qui pourraient rendre le logement plus accessible pour les familles à revenus modestes. Après des résultats prometteurs aux Etats-Unis et en Angleterre, les premiers "Community Land Trust" prennent forme en Belgique. Depuis 2009, Crédal est partie prenante de l émergence de ce système de financement immobilier au nom intraduisible qui mérite bien quelques explications... Le Community Land Trust (CLT) est un système né aux Etats-Unis à la fin des années septante dans le but de lutter contre la spéculation immobilière. Le CLT le plus connu est celui créé à Burlington, agréable petite ville proche de New York. Face à la pression immobilière des riches new-yorkais qui y achetaient une maison de campagne, les habitants avaient de plus en plus de mal à trouver des logements à des prix abordables. Ils ont donc eu l'idée de créer ensemble un trust, sorte de fondation, qui est devenue propriétaire du sol de quartiers entiers de la ville, alors que les habitants ont accédé à la propriété du bâti. Cette scission entre la propriété (gérée de façon solidaire) du sol et la propriété individualisée (avec les mêmes droits et devoirs qu une propriété classique) de chaque logement fait le caractère novateur du Community Land Trust. Par sa gestion collective du patrimoine foncier, le CLT permet de lutter contre la spéculation, de construire des logements à des prix abordables et de garantir une certaine mixité sociale. Un certain pourcentage du bâti est affecté à des logements sociaux, à des commerces, à des infrastructures d'intérêt collectif, etc. Concrètement, le CLT facilite l'accès au logement en subsidiant la valeur du sol lors de l'achat. En échange, l'acquéreur ne verse qu'un loyer très modéré (environ 25 $ par mois dans le cas de Burlington) CRÉDIALOGUE n 69 JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013 PAGE 6

7 focus pour l'usufruit du sol. Pour maintenir les logements accessibles, la famille qui décide de déménager revend son bien au prix de l investissement de base, majoré du coût de travaux éventuels et d'une partie de la plus-value prise par le bien (généralement 25%). L'essentiel de la plus-value reste dans le patrimoine du CLT. La revente ne peut se faire qu'à une autre famille qui entre dans les critères définis par le CLT. Celui-ci conserve en outre un droit de préemption. Une gouvernance tripartite En Belgique, le modèle de gouvernance qui semble s'imposer pour le CLT, en tant que gérant d'un bien commun, est celui d'une structure composée d'une asbl et d'une Fondation d'utilité Publique, dont les conseils d'administration sont composés pour un tiers des usagers des terres (les habitants), un tiers d'autres représentants du quartier et un tiers des pouvoirs publics. Deux plateformes et des projets pionniers En 2010, une plateforme CLT est créée à Bruxelles à l initiative d une série d associations (dont Crédal). Une charte contenant les principes et les valeurs défendus par le CLT a été signée par l'ensemble des associations. C'est cette plateforme Bruxelloise qui se transforme maintenant en CLT. Une plateforme similaire verra le jour en 2013 en Wallonie. A Bruxelles, un premier projet de Community Land Trust s'est concrétisé fin février 2013 par l'achat d'un bâtiment situé rue Verheyden, à Anderlecht. C'est la fondation d'utilité publique CLT, grâce à un subside accordé par le gouvernement bruxellois, qui en a fait l'acquisition. Le bâtiment accueillera 5 logements pour familles nombreuses et 4 petits appartements spécialement adaptés aux personnes à mobilité réduite. A l'arrière du bâtiment se trouvera un espace collectif et un jardin communautaire ouvert aux habitants du quartier. A Molenbeek, une association de fait baptisée Arc-en-Ciel, réunissant une trentaine de familles, s'est lancée dans un projet de Community Land Trust portant sur l'acquisition d'un terrain rue Vandenpeereboom. Ce projet est mené en partenariat avec le Fonds du Logement de la Région de Bruxelles-Capitale, qui sera le maître d'ouvrage, et de trois associations (CIRE, Buurthuis/Maison de Quartier Bonnevie et Connivence/Samenleven). Le Fonds du Logement vient d'obtenir l'acceptation de la Commune pour l'achat du terrain. C'est le Fonds du Logement qui se chargera de la vente des appartements aux familles membres de l association Arc-en-Ciel et de l'octroi des crédits hypothécaires. Les trois associations auront pour mission d'accompagner les familles durant toute la durée du projet, tant au niveau collectif qu'individuel. En attendant la concrétisation du projet, les familles membres du groupe Arc-en-Ciel ont commencé à épargner pour leur futur logement en plaçant une petite somme à Crédal chaque mois. En Wallonie, à Mons précisément, un ambitieux projet s'inspirant du système de Community Land Trust vise à transformer un ancien couvent en un immeuble mélangeant de l'habitat communautaire pour personnes âgées, pour familles nombreuses, pour personnes handicapées, pour locataires en transit et pour étudiants. Il y aura également un large espace consacré à de l'activité économique et des formations. Le projet est porté par l'association A toi mon toît. A Monceau-sur-Sambre, l'asbl Relogeas, active dans la rénovation et gestion de biens immobiliers à destination de personnes précarisées, s'inspire de la démarche de Community Land Trust pour construire 4 maisons habitat durable. Les 4 familles participeront ellesmêmes à la construction de leur logement en collaboration avec l'entreprise de formation par le travail (EFT) Quelque Chose à Faire. En tant que membre des plateformes CLT bruxelloise et de la future plateforme wallonne, Crédal est appelé à jouer un rôle majeur de conseil et de financement auprès de ces structures innovantes. Plus directement, elle pourra également aider les futurs résidents à se constituer petit à petit un capital qui pourra être récupéré dans le cadre de l'acquisition de leur logement, comme elle le fait déjà avec le groupe Arc-en-Ciel. OLIVIER FABES JOURNALISTE VOLONTAIRE + POUR EN SAVOIR Pour une introduction aux CLT : Site web de la plateforme CLT bruxelloise : PAGE 7 CRÉDIALOGUE n 69 JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013

8 interview L Agence Immobilière Sociale Théodore Verhaegen: se diversifier pour pérenniser Environ 5% des logements mis à disposition de locataires à revenus modestes par le biais des agences immobilières sociales* à Bruxelles sont gérés par l AIS Théodore Verhaegen. En grande difficulté ces dernières années, celle-ci bénéficie de l aide de Crédal**. Au-delà du ballon d oxygène financier, que représente ce soutien pour l agence saint-gilloise? Réponse avec Mathieu Roper et Khaled Sor, ses nouveaux administrateur délégué et coordinateur. «C est d abord un regard d expert extérieur qui était indispensable, vu la situation très délicate dans laquelle l AIS se trouvait. Mais c est surtout la confirmation que notre plan de redres - sement tient la route. Avec l arrivée de Khaled au poste de coordinateur, l AIS est désormais gérée de manière très professionnelle. C était une première étape fondamentale.» «L étape suivante consiste à assainir notre parc locatif. Des logements en trop mauvais état sont source de tensions avec les locataires et les propriétaires, qui deviennent vite ingérables. Nous avons défini des critères de qualité pour le choix de nouveaux logements et nous avons conclu un partenariat avec une asbl d architectes qui va réaliser un screening systématique des logements loués par notre biais. Ceux qui sont en trop mauvais état disparaîtront progressivement de notre parc.» «Ce problème est en grande partie lié à l explosion des coûts de l énergie, qui peut avoir un impact dévastateur sur l équilibre financier des AIS. Notre agence y est particulièrement sensible, car notre public est fortement précarisé. C est d ailleurs un défi majeur pour les prochaines années. Avec la crise, les moyens de nos locataires risquent encore de diminuer, tandis que les coûts de l énergie et les loyers ne manqueront pas d augmenter.» «L équilibre budgétaire ne sera jamais simple à atteindre. Pas évident, dans ces conditions, d innover. Pour autant, les idées ne manquent pas. Nous pensons par exemple à de l habitat kangourou, des logements de transit pour jeunes, un programme d insertion socioprofessionnelle combinant une offre de rénovation pour les propriétaires à une formation qualifiante aux techniques de rénovation écologique, Autant de projets à réaliser en partenariat avec des associations spécialisées dans ces domaines et qui nous permettraient de diversifier nos activités. Partenariat et diversification, voilà bien deux mots clés de notre avenir.» FRANÇOIS BONHEURE JOURNALISTE VOLONTAIRE CRÉDIALOGUE n 69 JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013 PAGE 8

9 Un crédit pour la création d un habitat collectif à Fribourg focus Une fois n est pas coutume, Crédal a accepté de financer un projet situé hors de nos frontières. Il s agit de VAUBANaise, une coopérative fondée par OekoGeno*, qui vise à créer un habitat collectif favorisant la mixité sociale et l insertion de personnes handicapées et de personnes âgées dans le quartier Vauban à Fribourg (Allemagne). Il s agit du premier crédit que Crédal octroie à l étranger et, si VAUBANaise a séduit le Conseil d Administration de Crédal pour de multiples raisons, ce genre de financement devrait rester exceptionnel. L éco-quartier de Vauban à Fribourg est une référence mondiale d urbanisme durable. En termes de transport, d énergie, de gestion des déchets, ce quartier est régulièrement cité en exemple. Seul bémol : la faible mixité sociale, puisque la grande majorité de sa population se compose de cadres supérieurs (55%) ou de professions libérales (11%). C est la raison pour laquelle la coopérative VAUBANaise, portée par OekoGeno, a souhaité y bâtir un immeuble respectant les normes d écoconstruction et destiné à donner accès à des logements individuels à des personnes âgées ou handicapées et à offrir des loyers abordables à des étudiants. L intégration - voire l inclusion - des personnes handicapées est au cœur de ce projet. Le bâtiment est donc conçu pour répondre à leurs besoins spécifiques. Sa construction sera terminée au milieu de cette année et comportera 25 appartements. L idée maîtresse de VAUBANaise est que les locataires, de générations et de besoins différents, vont coopérer afin de s entraider et se renforcer mutuellement. Afin de financer son projet, OekoGeno a souhaité impliquer des partenaires de la finance éthique européenne. Plus qu un besoin financier, c est un geste politique de solidarité européenne qui a motivé cette coopérative allemande. C est ainsi qu elle a sollicité notamment Crédal qui, pour la première fois depuis sa création, a accepté d accorder un prêt direct à une coopérative étrangère. Ce crédit permet à Crédal de s associer, avec d autres partenaires de la finance éthique européenne, à un projet de société qui intègre une série d aspects du vivre ensemble. Crédal pourra profiter de cette expérience enrichissante dans le premier éco-quartier d Europe, au moment où des projets semblables sont envisagés chez nous. Ce premier partenariat concrétise la collaboration entre Crédal et des coopératives européennes proches de ses valeurs. PAUL MASSON JOURNALISTE VOLONTAIRE + POUR EN SAVOIR Bernard Horenbeek Plus d infos sur le quartier Vauban : wiki/quartier_vauban_de_fribourg-en-brisgau Et sur le projet «VAUBANaise» (en allemand) : Le crédit d investissement accordé par Crédal à VAUBANaise est de pendant 5 ans dont un an de franchise en capital. PAGE 9 CRÉDIALOGUE n 69 JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013

10 crédits Liste des crédits solidaires accordés de novembre 2012 à janvier crédits de fonds de roulement pour un total de crédit d investissement court terme de crédits d investissement long terme pour un total de crédits pont pour un total de crédits de trésorerie court terme pour un total de TOTAL : 46 crédits accordés entre le 1/11/2012 et le 31/01/2013 pour un montant total de Bruxelles Accès et Mobilité pour Tous Actions visant à améliorer l accessibilité des lieux publics, des transports pour les personnes à mobilité réduite Evere - 1 Crédit de trésorerie CT : Agence immobilière sociale DELTA AIS active à Auderghem, Etterbeek, Watermael-Boisfort et Woluwé Auderghem - 1 Crédit de trésorerie CT : ARPAIJE AFT en horéca 1050 Ixelles - 1 Crédit de trésorerie CT : Boulot AFT et ILDE en parachèvement du bâtiment et en menuiserie Laeken - 02/ Crédit de trésorerie CT : Bruxelles Emergences Coopérative d activités Bruxelles - 02/ Crédit de trésorerie CT : Groupe Bouillon de Cultures Actions multiples en milieu immigré: restaurant de quartier, école de devoirs, etc Schaerbeek - 02/ Crédit de trésorerie CT : Centre d Accueil et d Information jeunesse de Bruxelles Centre d accueil et d information jeunesse de Bruxelles centre Bruxelles - 1 Crédit de trésorerie CT : La Strada Centre d appui au secteur bruxellois de l aide aux sans-abri Ixelles - 1 Crédit de trésorerie CT : Centre de Documentation et de Coordination Sociales Centre de documentation et d information dans le secteur social Ixelles - 1 Crédit de trésorerie CT : Centre TEFO Activités pour enfants et adultes pour personnes issues de l immigration Bruxelles - 02/ Crédit de trésorerie CT : Convivence-Samenleven VZW Association active dans le droit au logement Bruxelles - 02/ Crédit de trésorerie CT : COBEFF Formation et réinsertion de chômeurs dans les secteurs des services, du travail de bureau et des maisons de retraite Schaerbeek - 1 Crédit de trésorerie CT : Ecran Total Association luttant contre les violences sur les personnes atteintes d albinisme Laeken - 1 Crédit de pont : Escale Nord-Sud Foyer d accueil pour étudiants et stagiaires étrangers Saint-Gilles - 02/ Crédit de trésorerie CT : Fédération francophone des Sourds de Belgique Service d Aide à la Recherche d Emploi pour personnes sourdes et malentendantes en Wallonie Ixelles - 1 Crédit de trésorerie CT : Manège du Possible (Le) Manège équestre à finalité sociale Watermael-Boitsfort 1 Crédit de fonds de roulement : Norois (Le) Service de Santé Mentale à Laeken Laeken - 02/ Crédit d investissement LT : Piment (Le) Education permanente et ISP pour un public issu de l immigration Molenbeek-Saint-Jean - 1 Crédit de trésorerie CT : Poseco Promotion de l économie positive Bruxelles - 1 Crédit de trésorerie CT : Promo Jeunes Service de soutien aux jeunes par l organisation d activités sportives et socioculturelles Bruxelles 1 Crédit de trésorerie CT : Solidarité Savoir Centre proposant une aide sociale dans le quartier Maritime de Molenbeek Molenbeek-Saint-Jean - 1 Crédit de trésorerie CT : Théodore Propriétaire de la Tricoterie, un lieu culturel centré sur la «fabrique de liens» 1060 Saint-Gilles Crédit d investissement CT : Union de Locataires d Anderlecht-Cureghem Insertion par le logement et le travail social communautaire Anderlecht - 02/ Crédit d investissement LT : Hainaut Au bonheur du jour Centre d accueil de jour pour personnes âgées Soignies - 067/ Crédit de trésorerie CT : Essor (L ) EFT en bâtiment et éco-cantonnage Thuin - 071/ Crédit de pont : Relogeas Rénove et gére des biens immobiliers afin de loger des personnes précarisées Monceau-sur-Sambre - 1 Crédit d investissement LT : Crédit de trésorerie CT : Solidarité des Alternatives Wallonnes et Bruxelloises Promeut, développe et fédère les initiatives d ES Monceau-Sur-Sambre 1 Crédit d investissement LT : Crédit de pont : Liège Mission régionale pour l Insertion et l Emploi pour Verviers Coordonne les actions favorisant l insertion socioprofessionnelle Verviers - 087/ Crédit de trésorerie CT : Parcours OISP Seraing - 1 Crédit de trésorerie CT : Proforma Formations pour les demandeurs d emploi, les personnes étrangères ou peu qualifiées Liège - 04/ Crédit de pont : Crédit de trésorerie CT : Tech a Break Coopérative dans le secteur de l informatique et des NTIC Seraing 1 Crédit de fonds de roulement : Thaïs Maison d accueil pour personnes ou familles en difficulté sociale Liège - 04/ Crédit de trésorerie CT: Namur Carrefour OISP: organisation d ateliers d alphabétisation, de cours de français pour personnes non-francophones et formation aide-ménagère Philippeville - 071/ Crédits de trésorerie CT : Ecoconso Informe et favorise des comportements d écoconsommation. CRÉDIALOGUE n 69 JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013 PAGE 10

11 Liste des microcrédits accordés de novembre 2012 à janvier Namur - 1 Crédit de trésorerie CT : Fondation pour les Générations futures Fondation se consacrant au développement durable Namur - 081/ Crédit de trésorerie CT : Réseau d Entreprises Sociales Coordination et services aux membres Vedrin - 1 Crédit de trésorerie CT : Vents d Houyet Développeur de projets éoliens Houyet - 1 Crédit de trésorerie CT : Luxembourg Association des Œuvres paroissiales du Doyenné de Virton Achat et aménagement de maisons à faibles loyers pour femmes seules avec enfants Virton - 063/ Crédit d investissement LT : Clair et Net Service-citoyen (lavoir social), ateliers informatique, mobilité et jardinage Hotton - 1 Crédit de trésorerie CT : Le Futur simple Entreprise dans le domaine de la restauration et de la reliure semiindustrielle Sainte-Ode - 061/ Crédit de trésorerie CT: Service de santé mentale du Nord et Centre Luxembourg Service de santé mentale de Libramont 6800 Libramont - 061/ Crédit de trésorerie CT : Service laïque d Aide Sociale aux Justiciables de la province de Luxembourg Accompagnement de justiciables, de victimes d infractions pénales et de détenus Libramont - 061/ Crédit de trésorerie CT : Liste des microcrédits professionnels Brabant Wallon M. Larue et Mme Phu Courtage en assurances et en crédits Tubize - Crédit : Mme Bollingh et Mr Bistiaux Bar à soupe Jodoigne - Crédit : Bruxelles M. Tshilumba Beya et Mme Kazadi Courrier express Uccle - Crédit : Mme Mizere Tonda Infirmière à domicile Molenbeek-Saint-Jean Crédit : Mme De Houwer Confection de robes, vente en ligne et dépôt-vente Schaerbeek - Crédit : Mme Maroussy Vente en ligne de vêtements pour femmes rondes Forest - Crédit : Mme le Maire Vente de meubles et décoration de seconde main - e-commerce Ixelles - Crédit : M. Tshilumba Beya Courrier express Uccle - Crédit : M. Koré Transport de colis Anderlecht - Crédit : Flandre M. Redouane et Mme Mokhlis Vente de vêtements et d accessoires féminins sur les marchés Diegem - Crédit : M. Maniliuc Entreprise générale de construction Zellik - Crédit : Hainaut Mme Nolf Accueillante autonome d enfants Tournai - Crédit : M. Massy Coiffure à domicile La Bouverie - Crédit : M. Dramaix Menuisier, charpentier Sirault - Crédit : Liège M. Bogaert et Mme Detrixhe Lavage de vitres et nettoyage de voitures écologique Verviers - Crédit : M. Littera Électricité générale Beyne-Heusay - Crédit : M. Lejeune et Mme Mimouni Consultant en gestion organisationnelle Aubel - Crédit : M. Cannata et Mme Remenyi Plafonnage et parachèvement Cheratte - Crédit : Luxembourg M. Gravar et Mme Franzoia Boutique d articles de laine et accessoires d intérieur Meix-Devant-Virton Crédit : Mme Cheret Fabrication et vente de produits de bouche artisanaux Les Hayons - Crédit : Namur M. Hazée Fleuriste Andenne - Crédit : M. Bernard Maçon - tailleur de pierre Gesves - Crédit : M. Callegari Pizzeria, snack Bouge - Crédit : M. De Smedt Car wash Ciney - Crédit : Liste des microcrédits personnels 122 microcrédits personnels libérés entre le 1/11/2012 et le 31/01/2013 en Région Wallonne et Bruxelloise Montant total libéré : Montant moyen des crédits sociaux : Durée moyenne de remboursement : 38.5 mois Mensualité moyenne : 135 Détail des objets d achat des crédits accordés : Habitat-Quotidien : 21 Montant moyen de l achat : Mensualité moyenne : 50 Habitat-Travaux : 48 Montant moyen de l achat : Mensualité moyenne : 115 Emploi et mobilité : 62 Montant moyen de l achat : Mensualité moyenne : 118 Regroupement familial : 18 Montant moyen de l achat : Mensualité moyenne : 95 Santé : 2 Montant moyen de l achat : 91 Mensualité moyenne : Regroupement dettes et crédits : 5 Montant moyen de l achat : Mensualité moyenne : 103 Autres : 3 Montant moyen de l achat : Mensualité moyenne : 118 M. Sow et Mme Fall Dépannage automobile Zellik - Crédit : Mme Hautem Esthétique à domicile Namur - Crédit : PAGE 11 CRÉDIALOGUE n 69 JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013

12 votre épargne Evolution des fonds chez Crédal entre mars 2012 et février Mars 2012 Total des fonds Parts de coopérateurs Mai Juillet Sept. Nov. Janv. Fév INFOS UTILES A VOS AGENDAS! Cette année, l Assemblée générale de Crédal SC aura lieu samedi 1 juin de 9h30 à 12h30 à La Ferme de Froidmont à Rixensart (Chemin du Meunier 38, 1330 Rixensart). L Assemblée générale est un moment privilégié de rencontre et d échanges entre les coopérateurs, les clients et l équipe de Crédal. C est à cette occasion que les coopérateurs, par le biais de leur vote, participent à la vie de la coopérative. L assemblée sera suivie d un pic-nic éthique, moment convivial et festif par excellence. Depuis le 1 er janvier 2013, le précompte mobilier sur les dividendes et intérêts est passé à 25%. Début 2013, nous étions à la recherche de coopérateurs prêts à prendre du risque pour financer la création d une crèche dont la particularité est d accueillir des enfants porteurs de handicap avec des enfants valides. Nous avons trouvé assez de fonds auprès d anciens et de nouveaux coopérateurs. Merci! + Coup de projecteur sur un coopérateur : La Ligue des droits de l Homme Depuis plus de cent ans, La Ligue des droits de l'homme combat, en toute indépendance vis-à-vis du pouvoir politique, les injustices et les atteintes portées aux droits fondamentaux en Communauté française de Belgique. «L activité de La Ligue se scinde en deux volets: un volet «sensibilisation» aux droits humains fondamentaux pour un public tant d adultes que de jeunes et un autre volet «lobbying» qui consiste à interpeller les responsables politiques quand des projets contreviennent aux principes de base des droits de l Homme.» témoigne Dominique Rozenberg, codirectrice en charge des ressources financières de l association. «Comme beaucoup d associations, nous dépendons des subsides publics. La plupart du temps, ils nous sont versés tardivement et nous sommes forcés de préfinancer nos projets, ce qui engendre des difficultés de trésorerie. C est dans ce contexte que nous avons fait appel à Crédal en L avantage de travailler avec Crédal est d abord humain: notre dossier est géré par le même conseiller qui nous connait bien et dont les conseils sont avisés. Par ailleurs, chaque année, le rapport sur la situation financière de la Ligue réalisé par Crédal est apprécié et nous aide à améliorer notre gestion financière.» «Nous n avons pas d «économie» à investir chez Crédal. Mais, en 2008, afin de constituer notre garantie locative pour la location de nos bureaux, nous avons placé 5500 chez Crédal sous forme de parts investisseurs. La démarche était volontaire : tant qu à bloquer cet argent quelque part, autant le faire chez Crédal!» JULIE JANSSENS CHARGÉE DE COMMUNICATION Imprimé sur du papier CRÉDIALOGUE n 69 JANVIER-FÉVRIER-MARS % recyclé. PAGE 12

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