Options de transformation de votre régime de retraite à prestations déterminées

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1 Options de transformation de votre régime de retraite à prestations déterminées SOLUTIONS EFFICACES POUR RÉPONDRE AUX BESOINS ACTUELS ET FUTURS DE VOTRE ENTREPRISE ET DE VOTRE PERSONNEL

2 Répondre aux besoins du marché canadien en pleine évolution des produits de retraite Éminent fournisseur de régimes, de produits de placement et de ressources pour la retraite, la Financière Manuvie est réputée pour ses solutions efficaces à l intention des organisations qui offrent des régimes d épargne-retraite à leur personnel. Les employeurs qui offrent un régime de retraite à prestations déterminées et qui cherchent des moyens de continuer à offrir un régime de retraite tout en réduisant son coût et en préservant sa viabilité peuvent trouver conseil auprès des spécialistes de l équipe Solutions stratégiques régimes à prestations déterminées de la Financière Manuvie. Les régimes de retraite à prestations déterminées (PD) Tendances du marché Ces dernières années, les reculs des marchés boursiers ont érodé l actif des régimes tandis que la baisse des taux d intérêt alourdissait le passif. Les déficits qui en résultent nécessitent des cotisations supplémentaires de la part des promoteurs de régime. Forcément, ces derniers se soucient de la viabilité de leur régime à prestations déterminées et envisagent des options de rechange pour leur régime de retraite d entreprise. Les défis posés par les régimes de retraite à prestations déterminées La complexité des lois et la volatilité des marchés des capitaux peuvent compliquer la gestion des régimes de retraite à prestations déterminées. Comme ils représentent une promesse de payer les employés pendant leur retraite, ces régimes peuvent exercer sur les entreprises qui les offrent une pression financière liée à : la volatilité du provisionnement des prestations; la volatilité des résultats financiers figurant sur le bilan de l entreprise; des exigences administratives complexes et coûteuses; des préoccupations quant à la propriété et au partage de l excédent actuariel. 2

3 Les régimes de retraite à cotisation déterminée (CD) de la Financière Manuvie une solution de rechange souple et économique Un régime de retraite à cotisation déterminée peut constituer une solution efficace et abordable pour les promoteurs de régime qui souhaitent offrir aux l avantage d un revenu de retraite. Avantages d un régime de retraite à cotisation déterminée (CD) Maîtrise des finances Les cotisations à verser par le promoteur du régime sont déterminées. Cela permet des projections plus précises de ses engagements financiers permanents. Stabilité financière Les régimes CD induisent moins d instabilité sur les résultats financiers. Simplicité La Financière Manuvie s occupe des relations avec le dépositaire et les gestionnaires de fonds, ce qui facilite la vie du promoteur de régime et réduit les coûts pour les. Propriété plus nette Les cotisations acquises appartiennent intégralement aux. Les problèmes relatifs aux excédents et à leur propriété, qui peuvent surgir à propos des régimes PD, ne se posent pas dans le cas des régimes CD. Les régimes CD comportent aussi les avantages suivants pour les : Choix Les à un régime CD peuvent jouer un rôle actif en choisissant leurs options de placement et, dans la mesure où les règles du régime le permettent, le montant de leurs cotisations. Choix d options de versement Les peuvent choisir parmi diverses options à la retraite; ils peuvent par exemple souscrire une rente ou virer leur épargne à un fonds de revenu viager tel que le régime de revenu de retraite collectif de la Financière Manuvie. Objectifs de l entreprise Culture Valeurs Objectifs du régime de retraite Les régimes de retraite et leurs objectifs varient d une entreprise à l autre : Il est important de concevoir le régime qui convient le mieux à votre entreprise. Si vous envisagez de transformer votre régime PD en régime CD, ne perdez pas de vue les objectifs du régime pour vous assurer de choisir la bonne stratégie. OBJECTIFS Droits à retraite Rapport coût-efficacité Offrir un soutien Revenu de retraite suffisant Équité entre les du point de vue de l ancienneté Budget Contraintes liées au risque Communications avec les Administration du régime Satisfaction des employés Attirer des gens de talent Fidéliser les employés clés 3

4 Transformation en régime CD Le schéma ci-dessous montre l éventail des options offertes aux promoteurs de régime. Régime à prestations déterminées existant Transformation à la carte Tous les peuvent choisir entre le régime PD et le régime CD ou les existants peuvent faire un choix, mais les nouveaux doivent adhérer au régime CD. Régime PD fermé aux nouveaux Les existants continuent de participer au régime PD. Les nouveaux doivent adhérer au régime CD. Maintien du régime PD pour certains Les existants peuvent continuer de participer au régime PD s ils répondent à certains critères établis par le promoteur. Les nouveaux et les existants qui ne répondent pas aux critères doivent adhérer au régime CD. Régime PD fermé à tous les Les droits des actuels dans le régime PD sont gelés. Tous les doivent participer au régime CD après la date de transformation. Transformation pure et simple Les droits de chaque participant dans le régime PD sont transférés au régime CD à leur valeur de rachat ou servent à souscrire une rente. Tous les doivent participer au régime CD après la date de transformation. Les spécialistes de l équipe Solutions stratégiques régimes à prestations déterminées de la Financière Manuvie vous aideront à étudier les options appropriées et à choisir une solution bien adaptée aux grands objectifs de votre régime de retraite. 4

5 Équipe Solutions stratégiques régimes à prestations déterminées de la Financière Manuvie Expertise et expérience au service de votre stratégie de transformation L équipe Solutions stratégiques régimes à prestations déterminées de la Financière Manuvie collabore avec les promoteurs de régimes et leurs conseillers afin de déterminer la stratégie de transformation appropriée. Elle s y connaît également en instruments de placement et en mise en place de régime. Voici ce qu elle peut faire pour vous. Analyse du régime actuel et de ses objectifs ainsi que du profil démographique du personnel en vue d une décision éclairée et sereine. Participation à l élaboration du régime CD et de la stratégie de placement s y rattachant. Mise au point d une stratégie de placement efficace à l égard de l actif du régime PD transformé (conformément aux objectifs formulés dans l Énoncé des politiques et des principes de placement). Après la transformation : une méthode éprouvée facilitant la mise en place du nouveau régime La Financière Manuvie applique des méthodes de gestion de projets de manière à réduire l effort exigé des promoteurs de régime. À l étape de la mise en place : elle élabore un plan de mise en place et un échéancier adaptés à vos besoins, lesquels sont gages d une transition harmonieuse; elle travaille en étroite collaboration avec les fournisseurs de services actuels pour procéder efficacement à la mise en place; elle limite l incidence que le changement de fournisseur de services peut avoir sur votre entreprise; elle établit une stratégie de communication et de formation efficace à l intention des pour leur présenter le régime à cotisation déterminée. 5

6 Autres services fournis par l équipe Solutions stratégiques régimes à prestations déterminées L équipe compte parmi ses membres des spécialistes en actuariat et en placements qui peuvent faire bénéficier les promoteurs de régime à prestations déterminées de leur expertise. Les membres de l équipe examineront les principaux documents portant sur le régime à prestations déterminées pour en apprendre davantage sur les dispositions du régime, sa situation financière et la stratégie de placement adoptée. Ainsi bien informés, la Financière Manuvie et le conseiller attitré du régime seront en mesure de mettre au point des stratégies plus efficaces permettant d atteindre les objectifs financiers ou autres liés au régime. L équipe peut également aider les promoteurs de régime à comprendre les changements apportés à la réglementation en matière de régimes de retraite et aux normes actuarielles. Elle peut aussi les aider à élaborer des stratégies de placement qui conviennent à la situation financière et aux objectifs de placement du régime. Enfin, l équipe fournit aux promoteurs de régime des relevés complets et un soutien important qui les aident à s acquitter de leurs obligations fiduciaires et à respecter les exigences en matière de surveillance du régime. 6

7 À propos de la Financière Manuvie La Financière Manuvie, groupe canadien et chef de file des services financiers, exerce ses activités principalement en Asie, au Canada et aux États-Unis. Les clients se tournent vers les solutions solides, fiables, sûres et avant-gardistes de la Financière Manuvie pour prendre leurs décisions financières les plus importantes. Son réseau international d employés, d agents et de partenaires de distribution offre des produits et services de protection financière et de gestion de patrimoine à des millions de clients. Elle propose aussi des services de gestion d actif à des institutions. L équipe Solutions Assurance et Retraite collectives de la Financière Manuvie offre des régimes à cotisation déterminée et des produits de rente collective souples et concurrentiels et propose divers instruments de placement pour les régimes de retraite à prestations déterminées. Voyez les possibilités Communiquez avec votre représentant de la Financière Manuvie pour discuter des options que la Financière Manuvie met à votre disposition pour répondre aux besoins de votre régime et de ses. 7

8 Les noms Manuvie et Financière Manuvie, le logo qui les accompagne, le titre d appel «Pour votre avenir», les quatre cubes et les mots «solide, fiable, sûre, avant-gardiste» sont des marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers qu elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. 08/ a

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