Enthousiasme. Ennui Satisfaction au travail
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- Martine Primeau
- il y a 8 ans
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1 Retraite 20/20 Réussir sa retraite Famille Prospérité Enthousiasme Ralentir Ennui Satisfaction au travail Crainte graduellement Sécurité Stress financierplaisir Amusement Liberté Besoin de travailler Équilibre Bénévolat 85 % Déception Satisfaction DES ONT UNE VISION POSITIVE DE LA RETRAITE Mauvaise santé Lisez les résultats du rapport de l Enquête de 2015 de Fidelity sur la retraite pour savoir ce dont vous avez besoin pour réussir votre retraite. THE RAPPORT 2014 FIDELITY L ENQUÊTE RETIREMENT DE 2015 SURVEY DE FIDELITY REPORT SUR LA RETRAITE
2 Réussir sa retraite Un mot sur l Enquête de 2015 de Fidelity sur la retraite L enquête a été commandée par Fidelity Investments et menée du 22 octobre au 3 novembre 2014 par The Strategic Counsel. L Enquête de Fidelity sur la retraite a pour but de renseigner Fidelity sur les attitudes et les comportements des préretraités et retraités canadiens pour connaître leurs espoirs et leurs craintes à l égard de la retraite, pour savoir s ils s attendent à travailler pendant leur retraite et découvrir comment ils prévoient se tirer d affaire financièrement à cette étape de leur vie. L enquête en est à sa dixième édition. L enquête a été menée auprès de Canadiens âgés de 45 ans et plus : Un échantillon disproportionné de préretraités et retraités est sélectionné chaque année pour permettre une analyse régionale. Les résultats sont ensuite pondérés pour refléter la répartition proportionnelle nationale des personnes de 45 ans et plus. La marge d erreur de l échantillon pondéré de répondants est de plus ou moins 3,1 points de pourcentage, 19 fois sur 20. Nombre total de répondants CANADIENS SONDÉS Tranche d âge des répondants 45+ ÂGE MÉDIAN 57 ANS Composition % 48 % Notre expert Peter Drake Vice-président, Retraite et recherches économiques, Fidelity Investments Canada M. Drake est entré au service de Fidelity en 2006 et dirige les travaux de recherche de la société en matière d économie, de marchés des capitaux et des enjeux entourant la planification et la vie à la retraite. Il cumule plus de 40 ans d expérience comme économiste et, avant de se joindre à Fidelity, il a travaillé pour le service des affaires économiques du Groupe Financier Banque TD, où il a occupé le poste de vice-président et économiste en chef adjoint pendant 11 ans. M. Drake est une sommité en matière de retraite; il fait part des résultats de ses recherches et de ses connaissances partout au pays et dans les médias. Ses travaux à Fidelity l ont amené à être invité comme conférencier sur la retraite à de nombreuses occasions. Réussir sa retraite revêt un sens particulier pour chacun mais, à la base, cela commence par se donner des outils pour pouvoir avoir le choix de se distraire, de travailler ou d apprendre pendant la retraite. Ce rapport fait état de certaines questions et idées qui trottent dans la tête des préretraités et retraités canadiens. Le nuage de mots-clés ci-dessous renferme les mots que les retraités associent à leur retraite; plus le mot est écrit gros, plus les gens l associent à la retraite. Cela correspond-il à votre perception d une retraite réussie? Famille Enthousiasme Ennui Liberté Satisfaction au travail SolitudeRalentir Crainte Pauvreté Plaisir Prospérité Sécurité Stress financier Amusement Besoin de travailler Bénévolat Équilibre Satisfaction Déception Selon M. Drake... Pourcentage des préretraités qui ont une vision positive de la retraite 100 % graduellement Pourcentage des retraités qui ont une vision positive de la retraite 100 % Mauvaise santé Se permettre de faire des choix à la retraite exige temps, planification, rigueur et patience, mais cela vous donne la liberté et la possibilité de faire ce qui vous satisfait. 75 % 50 % 75 % 50 % 0 % 0 % SANS AVEC UN SANS AVEC UN RAPPORT DE L ENQUÊTE DE FIDELITY SUR LA RETRAITE PAGE 1
3 Travailler avec un conseiller en placements Financement du revenu de retraite Se donner la possibilité de faire des choix à la retraite est beaucoup plus facile quand les investisseurs décident de travailler avec un conseiller en placements. Les conseillers en placements procurent aux investisseurs les conseils et encouragent la rigueur et le partenariat nécessaires à l élaboration d un plan financier qui correspond à leur vision de la retraite. Selon l Enquête de Fidelity sur la retraite, les préretraités et retraités qui travaillent avec un conseiller en placements sont plus confiants et améliorent leurs chances d avoir le style de vie qu ils désirent à la retraite. Au-delà des conseils en placements : Conseils les plus appréciés par rapport aux services offerts PLANIFICATION DE LA RETRAITE / PLANIFICATION DU REVENU DE RETRAITE PLANIFICATION FISCALE AUTRES OBJECTIFS D ÉPARGNE PLANIFICATION SUCCESSORALE PLANIFICATION DES SOINS ET DES SERVICES DE SANTÉ ASSURANCE AUTRE 0 % 10 % 20 % 40 % 50 % 60 % 70 % LÉGENDE Le moment de la retraite : Parmi les retraités qui ont un conseiller ONT PRIS LEUR RETRAITE À L ÂGE PRÉVU, OU PRESQUE CONSEILS LES APPRÉCIÉS DES RÉPONDANTS SERVICES OFFERTS PAR LES S 7 % ONT PRIS LEUR RETRAITE TARD QUE PRÉVU 45 % 1 % PRÉFÈRENT NE PAS RÉPONDRE ONT PRIS LEUR RETRAITE TÔT QUE PRÉVU Selon M. Drake... L une des décisions les plus importantes que vous puissiez prendre est de travailler avec un conseiller en placements en qui vous avez confiance. En jouant un rôle actif dans la planification de votre retraite, vous aurez la rigueur pour pouvoir garder le cap afin de vous doter du style de vie que vous désirez à cette étape de votre vie. Parmi les répondants qui ont un conseiller % FONT CONFIANCE AUX CONSEILS QU ILS REÇOIVENT 37 % ONT RÉDIGÉ UN PLAN DE REVENU DE RETRAITE DES ONT RÉDIGÉ UN TESTAMENT OU UN PLAN SUCCESSORAL La confiance EST LA PRINCIPALE RAISON QUI POUSSE LES RÉPONDANTS À FAIRE APPEL À UN 62 % DES S ATTENDENT À CONTINUER DE TRAVAILLER PENDANT LEUR RETRAITE 54 % DES QUI TRAVAILLENT LE FONT POUR DES RAISONS FINANCIÈRES 27 % DES TRAVAILLENT À TEMPS PARTIEL OU À PLEIN TEMPS POUR UN EMPLOYEUR Un héritage EST UNE SOURCE DE REVENU À LAQUELLE 22 % DES S ATTENDENT 37 % DES CRAIGNENT QUE LA VOLATILITÉ DES MARCHÉS NE GRUGE LE REVENU DE LEUR ÉPARGNE-RETRAITE 48 % DES ONT PRIS LEUR RETRAITE TÔT QUE PRÉVU L objectif de la planification de la retraite est d accumuler un revenu de retraite apte à combler vos besoins, suffisamment prévisible pour vous permettre de faire des projets et suffisamment durable pour que ne manquiez jamais d argent. Se donner des choix à la retraite commence par une variété d options de revenu de retraite. Les retraités doivent adapter leur style de vie à leur revenu de retraite. L un des changements majeurs pour de nombreux retraités est de passer d un chèque de paye à un revenu provenant de plusieurs sources. Les conseillers peuvent aider leurs clients à élaborer un plan en vue d avoir le style de vie qu ils désirent à la retraite. Sources de revenu GOUVERNEMENT SV ET RPC/RRQ RÉGIME DE RETRAITE À PRESTATIONS DÉTERMINÉES RÉGIME DE RETRAITE À COTISATIONS DÉTERMINÉES RÉGIME DE RETRAITE DES EMPLOYÉS RÉGIME ENREGISTRÉ D ÉPARGNE RÉGIME NON ENREGISTRÉ D ÉPARGNE HÉRITAGE REVENU D EMPLOI RENTE VIAGÈRE AUTRE 0 % 20 % 40 % 60 % 80 % 100 % LÉGENDE SOURCES DE REVENU ANTICIPÉES DES SOURCES DE REVENU DES PAGE 2 PAGE 3
4 Réflexions sur la retraite au Canada survol d une décennie Les conditions du marché peuvent varier au fil du temps, mais votre planification de la retraite doit maintenir le cap. Que réserve la prochaine décennie pour votre retraite? Indice composé de rendement total S&P/TSX La dernière décennie permet de dégager trois observations importantes en matière de retraite 1. Un plan de travail n est pas un plan de retraite; 2. L inflation menace le revenu de retraite; 3. Les conseils financiers sont essentiels à une retraite agréable RENDEMENT TOTAL CUMULATIF : 31/12/2004 = % DES PRÉVOIENT PRENDRE LEUR RETRAITE AVANT 65 ANS, ALORS QUE 39 % DES ONT PRIS LEUR RETRAITE AVANT 65 ANS LA PRINCIPALE RAISON DU DÉPART À LA RETRAITE : PROBLÈMES MÉDICAUX OU DE SANTÉ 51 % DES PRÉVOIENT TRAVAILLER À TEMPS PLEIN OU À TEMPS PARTIEL POUR UN EMPLOYEUR, MÊME APRÈS AVOIR PRIS LEUR RETRAITE 63 % DES ET 50 % DES CONSIDÈRENT QUE l inflation POSE LE GRAND RISQUE POUR LEUR REVENU DE RETRAITE PARMI LES, 58 % S ATTENDENT À MAINTENIR LEUR NIVEAU DE VIE ACTUEL À LA RETRAITE DES ONT MAINTENU LEUR NIVEAU DE VIE PRÉRETRAITE DE LA MOITIÉ DES ET DES SONT D AVIS QUE L AIDE DE LEUR EN PLACEMENTS EST TRÈS PRÉCIEUSE POUR BIEN COMPRENDRE LES ROUAGES DES MARCHÉS FINANCIERS EN PÉRIODE DE VOLATILITÉ SUITE À LA RÉCENTE VOLATILITÉ DES MARCHÉS FINANCIERS, ENVIRON UN QUART DES ET DES ONT AUGMENTÉ LA PART DE LEURS PLACEMENTS CONSERVATEURS, TELS QUE LES OBLIGATIONS ET LES LIQUIDITÉS Principales raisons pour lesquelles les retraités continuent de travailler 65 % POUR RESTER ACTIFS MENTALEMENT OU PHYSIQUEMENT 57 % POUR DES RAISONS FINANCIÈRES ET 45 % POUR SE GARDER OCCUPÉS DE LA MOITIÉ DES QUI CONSULTENT UN EN PLACEMENTS DÉCLARENT QUE LE PASSAGE DU TRAVAIL À LA RETRAITE S AVÈRE facile QUE PRÉVU LES ET DISENT VOULOIR REMPLACER LE TRAVAIL PAR DES passetemps ET PASSER DE BEAUCOUP DE TEMPS AVEC LEUR FAMILLE ET LEURS AMIS PENDANT LA RETRAITE 78 % DES ONT UNE VISION POSITIVE DE LA VIE À LA RETRAITE 85 % DES VIVENT EFFECTIVEMENT UNE EXPÉRIENCE DE RETRAITE POSITIVE PAGE 4 PAGE 5
5 Les cinq principaux risques qui menacent le revenu de retraite Les choix face à l endettement La plupart des retraités sont conscients des pièges financiers auxquels ils peuvent être confrontés. En général, les préretraités sont plus inquiets que les retraités. C est peut-être bon signe, car cela dénote une prise de conscience des enjeux qui pourrait inciter les préretraités à mieux se préparer. Dans le rapport de 2011 intitulé Après la crise financière mondiale : les cinq principaux risques qui menacent le revenu de retraite, lu par un vaste auditoire, Fidelity a mis en relief cinq facteurs à prendre en compte dans tout plan de retraite. Même un faible taux d inflation (2 % annuellement) peut réduire le pouvoir d achat au cours d une retraite de 25 ans 2 % = -40 % TAUX D INFLATION RÉDUCTION DU POUVOIR D ACHAT SUR 25 ANS D où viendra l argent? Le revenu de retraite Le travail pendant la retraite La valeur nette de votre propriété L inflation frappe plus durement les retraités que tout autre groupe. Pendant la retraite, on doit planifier en tenant compte de l inflation, parce qu elle peut faire beaucoup de dommages à long terme. Perceptions des répondants à l égard des risques qui menacent leur sécurité financière à la retraite Inflation La possibilité que la hausse des prix érode le pouvoir d achat Soins de santé La possibilité que la maladie ou une incapacité draine les économies Répartition de l actif Une mauvaise combinaison d actions, d obligations et de titres à court terme 31 % Retraits Retirer trop d épargne et épuiser ses fonds 45 % 42 % 46 % 46 % 53 % Longévité Le risque de voir ses économies s épuiser de son vivant 33 % 49 % 58 % Les Canadiens n ont plus la même attitude qu avant envers les dettes, mais ils devraient réfléchir sérieusement à bien gérer leurs dettes durant les années de retraite. Plus de préretraités s attendent à avoir des dettes à la retraite. Les investisseurs qui choisissent de contracter une hypothèque ou d autres dettes à la retraite doivent s assurer que cela ne limitera pas leurs choix. «Le montant de mes dettes m inquiète» Préretraités... NI UN NI NI UN NI 34 % 34 % 16 % 16 % 3 % NE 3 % NE Retraités... Le niveau d endettement des préretraités sera passablement plus élevé que celui des retraités lorsqu ils ont pris leur retraite. Les préretraités vont devoir % MOINS 12 % DE 5 k$ 5 % MOINS DE 5 k$ 5 % 53 % 53 % 19 % 19 % 15 % NI UN NI 15 % 3 % NI UN NI 3 % 63 % 63 % Les retraités devaient... 9 % MOINS 9 % DE 5 k$ 9 % MOINS 9 % DE 5 k$ NE NE 57 % 57 % Les Canadiens adorent être propriétaires et un nombre croissant de propriétaires prévoient utiliser la valeur nette de leur propriété pour financer leur retraite. Cependant, ce n est peut-être pas une stratégie efficace pour générer un revenu de retraite. La valeur nette de la propriété des ménages canadiens a presque doublé en dix ans... 2,4 billions $ À LA FIN DE ,3 billion $ À LA FIN DE 2003 Source : Investor Economics. Pourcentage de gens très ou plutôt susceptibles d utiliser leur maison pour générer un revenu % 21 % DES DES Pourcentage de gens qui ont déjà vendu leur maison ou contracté une hypothèque... 7 % 12 % DES DES PAGE 6 PAGE 7
6 Définir un style de vie à la retraite Aide-mémoire en prévision de la retraite La définition de la retraite évolue. Réussir sa retraite, c est se donner des outils pour pouvoir se distraire, travailler ou apprendre. Prendre le temps de visualiser d avance sa retraite permet d élaborer un plan pour concrétiser cette vision. Bon nombre de Canadiens disent qu ils prévoient travailler, dans une certaine mesure, pendant leur retraite. Beaucoup de gens choisissent de travailler pendant la retraite pour s occuper, tandis que d autres le font surtout pour le revenu supplémentaire que cela leur procure. Retraités qui apportent de l aide ou du soutien à leurs parents âgés ONT DES PARENT(S), MAIS N APPORTENT PAS D AIDE APPORTENT DE L AIDE À LEURS PARENTS La génération sandwich 8 % DES FOURNISSENT DÉJÀ OU PRÉVOIENT FOURNIR DE L ASSISTANCE À UN PARENT ÂGÉ 23 % PARENTS 48 % DÉCÉDÉS 29 % PARMI LES 29 % QUI APPORTENT DE L AIDE À LEUR(S) PARENT(S), 34 % DES ONT INDIQUÉ QUE CELA EXIGE BEAUCOUP DE TEMPS QUE PRÉVU Principales raisons de continuer à travailler pendant la retraite % POUR DEMEURER ACTIFS MENTALEMENT OU PHYSIQUEMENT 54 % POUR DES RAISONS FINANCIÈRES POUR S OCCUPER Le nombre de personnes qui travaillent pendant la retraite va en augmentant. Or, prévoir de travailler pendant la retraite témoigne d une mauvaise planification, compte tenu des risques que cela peut présenter pour votre santé, des changements dans votre milieu de travail et de votre attitude quant au fait de continuer à travailler. Voici quelques trucs qui vous aideront à réussir votre retraite Visualisez votre style de vie à la retraite. On peut faire beaucoup de choses à la retraite. Faites des essais. Essayez des activités avant de prendre votre retraite. Cela vous donnera l occasion de découvrir les activités qui vous plaisent et de revoir votre plan à l avance. Demandez des conseils. Parlez à votre conseiller en placements du type de retraite que vous désirez. Dressez un plan. Demandez à votre conseiller en placements de vous aider à mettre au point un plan de retraite réaliste. Concevez votre propre revenu de retraite. Diversifiez votre revenu de retraite pour vous protéger en cas d imprévus. Pensez à l aspect endettement. Réfléchissez au type et au niveau d endettement avec lesquels vous seriez à l aise. Faites votre part. Participez activement à la planification de votre retraite en parlant régulièrement avec votre conseiller en placements pour suivre vos progrès en vue de la réalisation de votre vision de la retraite. La retraite idéale, c est celle qu on a choisie. Or, pour pouvoir faire des choix, vous devez vous préparer à l avance. Vous devez savoir ce que vous voulez faire à la retraite et avez besoin d un plan financier qui va vous procurer le revenu nécessaire pour faire ce qui vous intéresse. Pour tout complément d information : Visitez le site info-conseils.ca pour en savoir plus sur la série de guides intitulés Conseils personnalisés de Fidelity. 27 % DES SOUTIENNENT ENCORE OU ONT SOUTENU AU MOINS UN ENFANT APRÈS AVOIR PRIS LEUR RETRAITE PAGE 8 PAGE 9
7 La dixième Enquête de Fidelity sur la retraite commandée par Fidelity Investments a été menée du 22 octobre au 3 novembre 2014 par The Strategic Counsel Fidelity Investments est une marque déposée de FMR LLC F SAL /15
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