Construire une sécurité financière

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1 Activité de développement du bienêtre Construire une sécurité financière Comment cette technique peut-elle améliorer votre vie? Effets positifs Heureuse anticipation de l'avenir Grand sentiment de contrôle qui rend plus fort Meilleure qualité de sommeil Plus d'harmonie dans les relations intimes Humeurs et émotions plus positives Capacité à mieux se détendre et se ressourcer Mode de pensée plus clair menant à prendre de meilleures décisions et à passer à l action Sentiment de liberté Meilleure capacité à gérer les imprévus Capacité à réaliser ses rêves Choix de carrière/mode de vie multiples Sentiment de sécurité Réduction de Inquiétude excessive/non-stop Anxiété et pensées récurrantes Stress anticipant une catastrophe avant qu'elle ne se produise: «Si je n'arrive pas à faire cela, ce sera un désastre." Impuissance, spirale de pensées négatives rendant en fait la situation pire Peur de l'avenir Se sentir débordé Appréhension à l arrivée d un courrier officiel Diverses affections psychosomatiques Temps gaspillé en conversations/ arguments à propos d'argent Comment «construire une sécurité financière» permettra t il d'améliorer votre bien-être? (NB: cette intervention offre des conseils généraux et ne se substitue pas à un conseiller financier qualifié) a L'argent représente tout d abord la sécurité (littéralement un toit au-dessus de la tête et de la nourriture sur la table) pour nos proches et nous-mêmes. a L argent est une ressource précieuse. Comme le sont notre temps, nos relations et nos vies. Nous échangeons fréquemment du temps et de l'amour contre de l argent. a Les soucis d'argent peuvent exister ou survenir. Ils sont une source d'anxiété qui perturbe notre présent et nous gardent éveillé la nuit. a Le manque d'argent limite nos choix et nous piège dans une vie qui ne nous plaît pas. Il existe des solutions pour résoudre les problèmes d argent. a Ce qui fait que les gens vivent un stress financier n'est pas que leurs revenus sont trop faibles mais que leurs dépenses sont trop importantes. C'est pourquoi beaucoup de gens à revenus élevés ont de graves soucis financiers, 1

2 pourquoi certains millionnaires et gagnants à la loterie finissent en faillite. Si vous dépensez régulièrement plus que vous ne gagnez, vous aurez des dettes, serez stressés et souvent malheureux. Finalement, vous serez pauvre ou en faillite. a Comment pouvez-vous apprendre à gérer votre argent? a Il y a quatre étapes simples à suivre. Vous avez peut-être déjà franchi certaines d'entre elles. Le passage de chacune d elles assure que non seulement vous vivez libre de toute dette, que vous dépensez moins que vous gagnez et que vous êtes donc sur la voie d une liberté financière durable. a La liberté financière, c'est quand vous avez suffisamment d'argent en provenance de sources passives pour en vivre le reste de votre vie. Vous travaillez uniquement parce que vous le voulez. N attendez pas la retraite. a Cet objectif est réalisable dans un délai de dix à quinze ans, quel que soit votre âge ou votre situation financière actuelle. Les étapes supposent un revenu actuel. Vous pouvez accélérer considérablement le délai en faisant les bons choix sur la façon de dépenser les futures augmentations de revenu. a La sécurité financière est un choix, le résultat d'un travail et non d une pensée positive. Elle exige de saines habitudes, de bonnes croyances, et des outils efficaces. a Comment devenir financièrement à l'abri? 1. Prendre le contrôle a Quand il s'agit d'argent, l'ignorance est un handicap. S'organiser est une des clés de la sécurité financière. a Gardez toutes vos données financières dans un SEUL endroit. a Il vous suffit d'un unique classeur à anneaux divisé en sections, plus des pochettes plastiques. a Les sections pourraient inclure tous types de relevés (bancaires, de carte de crédit banque ou magasins divers). a Les entrées d argent (bulletins de paie ou factures, les bénéfices, les revenus d investissements et/ou des biens, les royalties, les remises d impôt, etc. a Les dépenses (une liste de toutes les débits directs et ordres permanents, tous les prêts et/ou contrats de location, factures de services publics, relevés de remboursements de crédit, reçus ou factures pour achats, bordereaux de retrait d'espèces, etc.), polices d'assurance, renseignements fiscaux, épargne et placements, régimes de retraite. a Listez les actifs, passifs, revenus et dépenses. Utilisez ces informations pour calculer votre valeur nette. Recalculez tous les six mois. a Préparez une prévision de trésorerie. Une méthode simple consiste à utiliser un tableur Excel qui permet de suivre votre compte en banque sur une période de prévisions de trésorerie de douze mois. 2

3 a Planifiez un créneau horaire hebdomadaire pour la mise à jour de vos documents financiers. Deux heures par semaine maximum devrait être suffisant pour gérer votre argent (c est peu comparé au temps passé à gagner de l argent). a Demandez de l'aide de votre partenaire, si possible. 2. Sortir de l endettement a Commencez à tout payer comptant dès aujourd'hui. a Pendant sept jours, gardez tout le temps un petit carnet avec vous et écrivez TOUT ce que vous dépensez. a Listez tous les dépenses par carte de crédit magasin ou banque. Pour chacun d'eux enregistrez le solde restant et le taux d'intérêt actuel. a Prenez la carte de crédit qui a le taux d'intérêt le plus bas. Gardez-la avec vous pour l utiliser en cas d'urgence seulement. a Prenez la carte de crédit la plus chère et coupez-la en petits morceaux. Notez et célébrez combien vous vous sentez libre! a Découpez toutes vos cartes-magasin. La cure partielle ne fonctionne pas. a Si vous avez le courage, coupez toutes vos cartes de crédit. Sinon, mettez-les dans une enveloppe scellée que vous placez dans un endroit difficile d accès. a Etablissez le taux d'intérêt pour chaque dette. Concentrez-vous sur le remboursement de la dette la plus coûteuse en premier. Maintenir les paiements minimums sur tout le reste. a Achetez des livres comme «L argent, coachez-vous pour réussir» de Jean- Claude Chalançon ou d autres. Lisez-le et agissez. a N'oubliez pas qu avoir des dettes est un problème grave que vous n avez pas à régler seul. Les dettes détruisent les relations et les vies. a Adressez-vous à des organismes officiels et spécialisés dans le surendettement. 3. Économisez de l'argent a Cessez de dépenser chaque Euro que vous gagnez. Si vous ne vous occupez pas de vos dépenses vous ne gagnerez jamais assez d argent pour être financièrement libre (même si vous étiez millionnaire). a A partir d'aujourd'hui, ECONOMISEZ une partie de chaque euro que vous possédez. Vous pouvez commencer par 1% et augmenter de 1% par mois pendant un an. Pour serez alors de façon certaine sur la voie de la liberté financière, le but ultime est d'économiser 20% du revenu. a Identifiez 10 façons dont vous dépensez l argent sans que cela soit gratifiant pour vous. Prenez des mesures immédiates et radicales pour réduire les dépenses de 10 à 40%. 3

4 a Utilisez des cartes de crédit UNIQUEMENT si nécessaire et seulement si vous remboursez le solde chaque mois sans payer d intérêts. Rappelez-vous que Dee Hock qui a inventé la carte Visa dans les années 60 s'est débarrassé de toutes ses cartes de crédit il y a plusieurs années. a Si vous avez un prêt immobilier, assurez-vous que c est un remboursement de capital et réduisez-le rapidement. En anglais le mot «mortgage» ou «emprunt immobilier» signifie littéralement "promesse de mort". Votre emprunt immobilier est votre passif et est l actif de votre créancier. Des petits remboursements supplémentaires tous les mois réduisent considérablement votre boulet hypothécaire en termes d'années et d intérêts à payer. Vérifier cela avec des calculateurs d emprunts. La calculatrice d'amortissement d emprunt immobilier affiche la répartition entre capital et intérêts dans les paiements de votre prêt. a Lorsque vous êtes tenté de prendre un prêt, demandez-vous «Quel est le coût total?» et non «Puis-je me permettre le remboursement mensuel?» a Gardez vos frais généraux sous contrôle. S ils augmentent et que vos revenus restent les mêmes, vous vous retrouvez coincés dans un emploi que vous ne voulez pas, à faire des choses que vous préfériez ne pas faire. a Payez-vous EN PREMIER. Mettez en place un versement automatique sur votre compte bancaire, de sorte que l'argent est transféré automatiquement à votre compte d'épargne. Autrement, vous allez payer les autres en premier (taxes, hypothèques, voiture, assurances, crédits, services publics, etc.) et vous n aurez plus rien de disponible pour votre épargne. a Construisez une réserve de sécurité en espèces équivalente à 3 à 12 mois de frais de subsistance. Le bon montant est celui qui vous fait vous sentir financièrement à l'abri. 4. Investir judicieusement a Maintenant vous avez accès à toutes vos données financières et êtes financièrement à l'abri. Maintenant que vous avez construit une réserve de liquidité, vous épargnez régulièrement plus que vous ne gagnez et vos dépenses sont sous contrôle. Maintenant, vous vivez bien, selon vos moyens, sans souffrance, alors vous êtes prêt à investir de façon judicieuse pour votre avenir. a Dépenser donne un bénéfice temporaire. Les gens riches sont riches parce qu'ils ont ajouté une étape entre gagner et dépenser : investir. L investissement donne un rendement continu. a N investissez pas tant que vous n avez pas défini votre plan personnel pour atteindre la liberté financière. a Acheter "Rich Dad, Poor Dad" de Robert Kiyosaki et Sharon Lechter (Warner Books, 1999). Lisez-le, réfléchissez et agissez. a N'oubliez pas qu'il existe généralement quatre façons principales de créer une richesse réelle : la bourse, l'investissement immobilier, investir dans votre passion et/ou dans votre propre entreprise. 4

5 a Établissez votre vision personnelle de la liberté financière. Que ressent-on, à quoi ça ressemble, qu est-ce que ça sent, quel est le goût? Comment allez-vous vivre votre vie? Quels rêves allez-vous réaliser? a Engagez un coach financier personnel pour vous aider à créer une vision convaincante de votre avenir financier, à surmonter toutes croyances et émotions qui vous limitent dans votre relation à l'argent. La liberté financière dépend des croyances saines, des comportements et des attitudes. a Assurez-vous que vous vous formez à la santé financière, que vous envisagez toutes les options et que vous cherchez des conseils professionnels complets. Consultez un conseiller financier indépendant, votre comptable, le directeur de votre banque, votre courtier, votre gestionnaire de fonds de pension, des investisseurs réputés, les propriétaires d'entreprises et les professionnels de l'immobilier. Le meilleur conseil vient souvent de gens qui sont eux-mêmes solidement engagés sur la voie de la liberté financière. a Méfiez-vous des intentions des autres personnes, en particulier celles avec des produits ou services à vendre. a Apprenez et appliquez le miracle de ce qu'albert Einstein a appelé la huitième merveille du monde : l'intérêt composé. Supposons que quand il est arrivé dans le Nouveau Monde en 1492, Christophe Colomb ait déposé 1 Euro dans un compte d'épargne qui a rapporté 5% l an en intérêt simple. Chaque année, il aurait gagné 5 cents sur son dollar. En 2002, son dollar serait passé à 26,50 Euros. Supposons maintenant qu'il ait pris le même dollar et qu il l ait placé sur un compte d'épargne qui a rapporté des intérêts composés à 5%. Ce dollar vaudrait maintenant plus de 55 milliards d Euros. (Exemple de JJ Pritchard "Quest for the Pillars of Wealth"). Élaborer un plan pour «construire une sécurité financière». «Echouer à planifier, c'est planifier l'échec». Ne tergiversez pas! a Investissez judicieusement. C'est votre argent, votre vie, votre choix, et votre avenir. a Aidez les autres sur le chemin de la liberté financière.. a Soyez généreux. Donner votre temps et de votre argent au monde. Quelles actions? Sur laquelle de ces quatre étapes allez- vous mettre l'accent pour construire votre sécurité financière? 5

6 Quelle action unique pour construire votre liberté financière pouvez-vous mener quotidiennement? Quelles actions allez-vous prendre de cette semaine? Et la semaine prochaine? Guide des ressources supplémentaires Techniques de bien-être connexes o Résoudre les problèmes o Etre assertif o Se fixer des objectifs Ajoutez ici toutes autres ressources que vous connaissez et/ou rencontrez : 6