Rapport. Thème : Matière : Finance Approfondie. Enseignant : M. BOUJETTOU Enseignant, chercheur à l ENCGT. Travail réalisé par :
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- Sylvain Savard
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1 Université Abdelmalek Essaadi Ecole Nationale de Commerce et de Gestion -Tanger- Adresse : BP1255, Tanger, Tél. : /88/89, Fax : Matière : Finance Approfondie Rapport Thème : Enseignant : M. BOUJETTOU Enseignant, chercheur à l ENCGT Travail réalisé par : SAÏDI Salma n ème année GFC Année universitaire 2005 /
2 Plan Introduction I-Aptitudes et intérêts reliés à la finance en sommaire II-Les trois grands domaines en finance 1. Gestion financière des entreprises 2. Placement et financement public 3. Crédit hypothécaire et commercial III-Carrières en planification financière et en gestion de patrimoine 1-Conseiller en placement 2-Représentant en épargne collective 3-Agent d'assurance-vie 4-Planificateur financier 5-Conseiller financier 6-Représentant des services bancaires aux particuliers IV-Carrières dans les services bancaires d'investissement 1-Spécialiste des services bancaires d'investissement V-Carrières en gestion de portefeuille 1-Gestionnaire de portefeuille 2-Conseiller en investissement 3-Analyste en placement VI-Carrières en analyse financière et gestion de risque 2
3 1-Analyste financier 2-Gestionnaire des risques VII-Carrières dans la négociation 1-Négociateur professionnel VIII- en chiffres Conclusion Bibliographie Introduction Aujourd'hui, la fonction finance et comptabilité a pour mission d'assurer la gestion financière d'une entreprise, d'une administration ou d'un fonds d'investissement. Cette fonction peut être décrite au travers de trois activités : la finance et la trésorerie, la comptabilité et le contrôle et l'audit. 3
4 Cependant, ce travail tente de faire le tour des métiers qui se rattachent à la fonction finance qui est devenue une très importante variable du domaine entrepreunarial et économique en général. Pour ce faire il sera question de présenter l ensemble des métiers par catégorie telles la gestion de patrimoine, la gestion de portefeuille, l analyse financière et la gestion de risque Ensuite, il s agira de présenter quelques illustrations chiffrées relatives au marché du travail afin de rapprocher cette fonction de son contexte réel. 4
5 I-Aptitudes et intérêts reliés à la finance en sommaire : Le financier est une personne a qui on peut attribuer les aptitudes suivantes : - Maîtrise des méthodes de calcul et des outils informatiques - Pragmatisme - Habileté à la communication et discrétion - Grandes capacités d analyse et de synthèse Quel que soit le poste exact qu il occupe, le financier a en général les intérêts suivants : - Aime les chiffres et la spéculation - Attache une grande valeur à la réussite - Aime relever des défis, assumer des responsabilités - Aime prendre en main les situations, les maîtriser - Aime conseiller les gens - Aime le contact avec le public II-Les trois grands domaines en finance 1. Gestion financière des entreprises (Évaluation de projets d investissements de l entreprise) Quoi : 5
6 - Trésorerie : Comptes clients Placements court terme Risque de change - Investissements - Financement : Choix des moyens Négociation - Contrôle et suivi de la performance financière - Gestion du fonds de pension Où : Grandes entreprises : plusieurs postes PME : un seul poste, fonctions comptabilité 2. Placement et financement public Quoi : - Gestion de portefeuille (obligation, action, immobilier) - Négociation (exécution des transactions) - Négociateur (arbitragiste) - Représentant en valeurs mobilières - Conseillers en placement - Courtier (clients : individu ou institut) - Financement public des entreprises Où : - Maison de courtage 6
7 - Institutions d épargne à long terme - Banque - Société d investissements 3. Crédit hypothécaire et commercial (moins courant, en baisse) Quoi : - Consentir du crédit Analyse de la capacité d endettement Entreprise demandant un prêt commercial (leasing) Où : - Institution financière III-Carrières en planification financière et en gestion de patrimoine 1-Conseiller en placement Les conseillers en placement (CP) travaillent pour des courtiers en valeurs mobilières; les plus grandes sociétés de courtage appartiennent à des banques, mais certaines sont encore indépendantes. Comme le CP traite directement avec les investisseurs, il doit être inscrit auprès des organismes de réglementation pour pouvoir donner des conseils et acheter et 7
8 vendre des produits de placement, comme les actions, les obligations et les fonds communs de placement. De plus en plus, les CP agissent comme stratèges au sein d'équipes de gestion du patrimoine qui offrent aux particuliers fortunés et aux entreprises des services complets de planification financière et de gestion de placements. Ce poste nécessite donc une connaissance pratique de la planification financière et de la gestion de portefeuille pour évaluer les besoins des clients et faire appel à des spécialistes au besoin. Les fonctions du poste : Surveiller le marché boursier et les tendances du secteur susceptibles d'influer sur les placements des clients. Communiquer par téléphone avec les clients, ou les rencontrer en personne, pour discuter de ces tendances. Conseiller les clients sur les produits ou services qui répondent à leurs besoins et à leurs objectifs. Se charger d'acheter et de vendre des actions, des obligations et d'autres produits de placement pour le compte des investisseurs. Faire de la prospection, constituer une clientèle et la fidéliser. Se tenir au courant des produits de placement existants et des conditions du marché. 2-Représentant en épargne collective Les représentants en épargne collective sont employés dans l'ensemble du secteur des services financiers par des courtiers en épargne collective et par des sociétés indépendantes de planification financière. Les représentants des services bancaires aux particuliers de même 8
9 que nombre d'agents d'assurance peuvent être autorisés à vendre des fonds communs de placement. Comme dans le cas des conseillers en placement, les représentants en épargne collective sont censés bâtir leur propre clientèle et répondre aux besoins des investisseurs en matière de placement, de retraite et de planification successorale. Toutefois, à la différence du conseiller en placement, qui a le droit de négocier des actions et des obligations en plus des fonds communs de placement, le représentant en épargne collective n'est autorisé à conseiller ses clients que sur les fonds communs de placement et à ne leur vendre que ces produits. Les fonctions du poste : Constituer une clientèle et ouvrir des comptes pour les nouveaux clients. Analyser les besoins des clients et recommander les fonds communs susceptibles de réaliser leurs objectifs de placement, de retraite et de planification successorale. Recevoir et exécuter les ordres d'achat et de vente de parts de fonds communs. Fournir aux clients des renseignements sur leurs comptes et des comptes rendus sur le rendement de leurs portefeuilles. 3-Agent d'assurance-vie L'agent d'assurance-vie peut être employé par une compagnie d'assurance pour représenter exclusivement les produits de cette société. Il peut encore être au service d'un courtier indépendant pour offrir aux clients les produits de diverses compagnies d'assurance. 9
10 D'autres spécialistes, dont les conseillers en placement et les représentants en épargne collective s'inscrivent parfois pour obtenir l'autorisation d'exercer à titre d'agent d'assurancevie en vue de fournir à leur clientèle une gamme de services plus élargie. Les fonctions du poste : Analyser les besoins financiers des clients et recommander les produits d'assurance susceptibles de protéger leur vie, leur santé, leur revenu et leurs bénéficiaires. Préparer des rapports et tenir à jour les dossiers sur les clients existants. Rechercher des clients potentiels. Faire souscrire des rentes qui garantissent un revenu à la retraite. (Outre les produits d'assurance, de nombreux agents sont autorisés à vendre des fonds communs de placement, des rentes variables et des valeurs mobilières.) Aider les titulaires de contrats ou les bénéficiaires à régler les sinistres le cas échéant. 4-Planificateur financier La planification financière est un service essentiel que fournissent de nombreux secteurs de l'industrie des services financiers. Même si le titre de leur poste diffère, les conseillers en placement, conseillers financiers, représentants des services bancaires aux particuliers, représentants en épargne collective et agents d'assurance sont appelés à offrir à leurs clients des conseils et des services en matière de planification financière. Il existe des planificateurs financiers indépendants qui sont autorisés à vendre des produits d'assurance, des fonds communs de placement ou autres titres, tandis que d'autres demandent des honoraires. Les grandes maisons de courtage et les banques emploient aussi des planificateurs financiers pour offrir des services de planification et collaborer avec des conseillers ou des représentants en placement qui traitent directement avec les clients. 10
11 Le succès dans ce domaine nécessite de solides compétences dans tous les domaines de la planification financière et une bonne compréhension de la planification fiscale, de la planification successorale et du droit de la famille. Surtout, le planificateur financier doit être un communicateur efficace, en particulier s'il veut répondre aux besoins complexes de particuliers fortunés ou d'entreprises. Ce type de service est souvent désigné sous le nom de gestion de patrimoine. Les fonctions du poste : Cerner les besoins des clients en matière de retraite, de fiscalité et de planification successorale. Dresser un plan financier et formuler des solutions pour réaliser les objectifs des clients. Mettre en oeuvre le plan, en surveiller l'exécution et le réviser régulièrement. Se tenir au courant des produits de placement offerts, de l'évolution des marchés et des modifications apportées à la législation fiscale. Donner aux clients fortunés des conseils judicieux sur la gestion des avoirs, notamment sur la gestion des placements et du portefeuille. Adresser le client à des spécialistes en fiscalité, en droit et en planification successorale, ou les consulter soi-même au besoin. Rechercher de nouveaux clients et constituer une clientèle bien établie 5-Conseiller financier Le poste de conseiller financier se trouve souvent au sein d'établissements bancaires, mais le titre peut varier. Ainsi, dans les caisses populaires, on parle souvent de spécialiste en placement. 11
12 Les conseillers financiers dans les banques jouent un rôle semblable à celui des conseillers en placement dans les maisons de courtage, sauf qu'ils tentent d'offrir de nouveaux services à leur clientèle existante. Si un conseiller financier est autorisé à vendre des produits de placement, il se limite en général aux fonds communs de placement, à la différence des conseillers en placement qui peuvent également vendre des actions, des obligations, des contrats à terme ou des options. La plupart des conseillers financiers gèrent la situation financière de clients dont les avoirs se situent au-dessus de la moyenne, et leur recommandent des stratégies à adopter pour réaliser leurs objectifs. Ils s'occupent aussi bien du passif que de l'actif du bilan de leurs clients, c'est-à-dire les conseillent sur leurs besoins en matière de crédit, d'épargne et de placement. Ils proposent habituellement un vaste choix de produits financiers offerts par leur institution financière ou par des tiers. Les fonctions du poste : Maintenir de solides relations professionnelles avec leurs clients et comprendre la situation financière actuelle et les objectifs futurs de chacun. Fournir des conseils financiers impartiaux et judicieux et trouver les solutions financières susceptibles d'aider leurs clients à combler leurs besoins de placement et de crédit. Renseigner leurs clients sur le rendement de leurs avoirs dans le contexte du marché. Aider les clients à prendre des décisions éclairées sur la répartition de leurs actifs. À la demande des banques pour lesquelles ils travaillent, s'engager activement dans la collectivité, prendre contact avec des clients potentiels et maintenir les relations avec les clients existants. 12
13 6-Représentant des services bancaires aux particuliers Ce poste, propre au secteur bancaire, existe aussi dans les caisses populaires; comportant des responsabilités similaires, il est connu sous le nom de préposé aux services personnels ou représentant des services personnels. La fonction principale consiste à promouvoir, vendre et fournir une gamme complète de produits et services en vue de répondre aux besoins financiers de clients actuels et potentiels. Le titulaire doit avoir les compétences requises pour offrir un service efficace et proactif directement aux clients, que ce soit dans le cadre de rencontres personnelles ou au téléphone. Il doit posséder une bonne connaissance de divers produits et services, notamment les comptes bancaires, la manipulation des espèces, la compensation de chèques, les cartes de crédit et de débit, les prêts et les hypothèques, les devises étrangères et les chèques de voyage, l'assurance et les produits gérés. Les fonctions du poste : S'occuper quotidiennement des besoins bancaires des particuliers. Consigner par écrit les opérations de vente. Utiliser le système interne d'indications de clients et y contribuer. Fournir aux clients un service efficace et professionnel. Participer au marketing et à l'expansion des affaires liées aux ventes. Établir des relations étroites avec les autres membres de l'équipe. Appliquer les politiques, les pratiques et les procédures en matière de gestion du risque et de diligence raisonnable dans l'octroi de crédit, le prêt d'argent et le traitement des comptes en souffrance. 13
14 IV-Carrières dans les services bancaires d'investissement 1-Spécialiste des services bancaires d'investissement Les spécialistes des services bancaires d'investissement sont généralement employés par les courtiers en valeurs mobilières et par les banques, et se spécialisent dans un domaine donné, par exemple le financement des entreprises, le regroupement des entreprises et le financement structuré. Les fonctions du poste : Les spécialistes du financement des entreprises aident les sociétés et les gouvernements à réunir les capitaux nécessaires pour financer leurs activités. Ils évaluent les besoins de leurs clients et la réceptivité des marchés financiers à l'émission de nouveaux titres, puis structurent des montages financiers adéquats. Les spécialistes du regroupement des entreprises travaillent avec les sociétés qui sont en voie d'acquérir d'autres sociétés ou de fusionner avec elles. Les spécialistes du financement structuré créent des titres, sur la base d'autres actifs, pour redistribuer les rentrées de fonds et diversifier le risque lié au portefeuille du client. 14
15 V-Carrières en gestion de portefeuille 1-Gestionnaire de portefeuille Les gestionnaires de portefeuille sont employés dans l'ensemble du secteur des services financiers, par les banques, les courtiers en valeurs mobilières, les sociétés de fonds d'investissement, les firmes de gestion de placements et les compagnies d'assurance. Le titulaire d'un tel poste est chargé de gérer le portefeuille d'un investisseur ou d'une institution, comme un fonds commun de placement ou une caisse de retraite. Certains se spécialisent dans la gestion des actions, d'autres, des obligations ou encore négocient les deux catégories de titres. La tâche du gestionnaire de portefeuille consiste à choisir la bonne combinaison de titres en vue de maximiser le rendement de l'investisseur, compte tenu d'un niveau de risque donné. Il arrive souvent que les choix soient restreints si le fonds du client se limite à certaines catégories de placement, comme les valeurs technologiques ou aurifères. Le gestionnaire de portefeuille doit posséder une capacité d'analyse et une aptitude à communiquer de haut niveau, ainsi qu'une excellente connaissance des marchés et des produits de placement. La gestion de portefeuille est un processus continu et dynamique. Les fonctions du poste : Déterminer les objectifs de placement et les contraintes du client. Élaborer les politiques et les stratégies de placement qui conviennent, en tenant compte de la conjoncture du marché et des conditions économiques. Appliquer les politiques et les stratégies adéquates, notamment en faisant de la recherche sur les titres, en les sélectionnant et en composant un portefeuille. Mesurer et évaluer le rendement du portefeuille. Rééquilibrer le portefeuille au besoin, pour tenir compte du plan original. Faire des présentations à des clients actuels ou potentiels au nom de l'employeur. 15
16 2-Conseiller en investissement Les conseillers en investissement sont habituellement employés par des firmes de gestion de placements, indépendantes ou détenues par des banques. Leurs fonctions ressemblent à celles des conseillers en placement, sauf qu'ils ont en général affaire à des investisseurs institutionnels ou à des clients dont la valeur nette est supérieure. Ils travaillent directement avec les clients pour les conseiller et planifier des stratégies de placement, lesquelles sont appliquées par les gestionnaires de portefeuille. Les fonctions du poste : Agir comme principal contact de la firme avec le client et gérer la relation d'affaires. Évaluer les besoins et conseiller les clients sur la répartition de l'actif, la sélection des produits gérés, les conditions de l'économie et du marché. Aider les clients à évaluer le rendement de leur portefeuille en tenant compte de la conjoncture économique et du climat boursier. 3-Analyste en placement Les analystes en placement sont employés dans l'ensemble du secteur des services financiers, que ce soit par des firmes de gestion de placements, des compagnies d'assurance, des sociétés de fonds d'investissement, des courtiers en valeurs mobilières ou des banques. Ce poste sert souvent de terrain d'entraînement pour ceux qui aspirent à devenir gestionnaires de portefeuille. Il exige une solide capacité d'analyse et une très bonne aptitude à communiquer. Les analystes en placement peuvent se spécialiser dans l'analyse des actions ou des titres à revenu fixe. 16
17 Leurs fonctions consistent à préparer des rapports, coordonner l'information, analyser les statistiques relatives aux portefeuilles et se familiariser avec l'analyse fondamentale et les secteurs industriels qui leur sont assignés. Les fonctions du poste : Préparer des présentations sur la recherche réalisée et sur les recommandations faites aux clients. Aider à la préparation des rapports exigés par les organismes de réglementation. Préparer, analyser et présenter les statistiques relatives aux portefeuilles. Rassembler, analyser et résumer les études financières réalisées par les maisons de courtage sur diverses sociétés et différents secteurs industriels. VI-Carrières en analyse financière et gestion des risques 1-Analyste financier Il est possible de trouver du travail comme analyste financier dans l'ensemble du secteur des services financiers, que ce soit pour le compte d'un courtier en valeurs mobilières, d'une société de fonds d'investissement ou d'un organisme de recherche indépendant. Ce poste suppose un esprit d'analyse pointu et une aptitude à mettre clairement ses idées par écrit. L'analyste financier est habituellement chargé d'étudier un secteur industriel en particulier et les sociétés qui, dans ce secteur, sont susceptibles d'intéresser les clients institutionnels et les clients de détail d'une firme. Il produit des analyses objectives et indépendantes sur la situation financière des entreprises, et se base sur cette information pour formuler des recommandations d'achat, de vente ou de conservation des titres d'une société. 17
18 Les fonctions du poste : Faire des recherches sur les sociétés actives dans un secteur industriel donné, comme les services financiers, l'industrie pétrolière et gazière ou la biotechnologie. Procéder à l'analyse fondamentale d'une entreprise et surveiller l'évolution de cette dernière en tenant compte de ses antécédents et de sa situation actuelle. Produire des rapports détaillés sur les résultats de la recherche et les recommandations portant sur le titre d'une société donnée. Présenter aux clients institutionnels les résultats de la recherche et les recommandations. Établir des relations avec les dirigeants des sociétés à l'étude pour obtenir des données essentielles à l'analyse des titres. 2-Gestionnaire des risques Les gestionnaires des risques détectent et réduisent les risques financiers auxquels sont exposés leurs clients ou leur employeur. On retrouve ce poste dans l'ensemble du secteur des services financiers (banques, courtiers en valeurs mobilières, sociétés de fonds d'investissement et compagnies d'assurance). Il existe également des gestionnaires des risques au service d'entreprises, de gouvernements ou d'organismes exposés au risque financier par leur trésorerie ou leurs placements. Certains travaillent même pour le compte de firmes spécialisées dans la gestion des risques, que l'on consulte et qui offrent des services à d'autres organisations. Il existe divers postes en matière de gestion des risques, mais la tâche fondamentale du titulaire consiste à repérer, surveiller et évaluer les risques courus et à prendre les mesures nécessaires pour les modifier ou les réduire. 18
19 Cette tâche nécessite une bonne compréhension des techniques quantitatives, des marchés des capitaux et des marchandises, ainsi que des produits dérivés qui sont souvent utilisés comme instruments de gestion des risques. Les fonctions du poste : Les postes en gestion des risques varient en fonction de la nature et de l'ampleur des responsabilités : Le négociateur gère les risques associés aux titres à revenu fixe d'un courtier. Le gestionnaire de portefeuille applique les stratégies nécessaires pour protéger les placements contre les risques du marché. Le trésorier d'une entreprise applique les techniques susceptibles de réduire au minimum le risque de crédit. Dans le Service de la conformité d'une firme, le gestionnaire des risques évalue les procédés administratifs et analyse le risque opérationnel à l'échelle de la société. Les gestionnaires spécialisés en ingénierie financière conçoivent pour leurs clients des produits complexes en vue de limiter les risques liés aux taux d'intérêt, au change, aux titres (ou risque spécifique), au crédit et au marché (ou risque systématique). VII-Carrières dans la négociation 1-Négociateur professionnel Les négociateurs professionnels achètent des titres, pour le compte de sociétés de gestion de placements, de caisses de retraite ou d'investisseurs institutionnels, ou vendent des titres, par exemple s'ils font partie du Service des opérations sur titres d'un courtier ou d'une banque. Ils peuvent aussi travailler à leur propre compte, surtout s'ils s'occupent du commerce des options ou des contrats à terme ou s'ils négocient leur propre capital. 19
20 Les négociateurs passent des ordres d'achat ou de vente d'actions, de titres à revenu fixe ou d'instruments du marché monétaire. Ils peuvent aussi être autorisés à vendre des contrats à terme ou des options, et à faire des opérations sur devises. Leurs ordres sont exécutés sur les marchés hors bourse, ou hors cote, ou sur les principaux marchés boursiers. Pour occuper ce poste, il faut avoir confiance en soi, pouvoir prendre des décisions rapidement et être capable de fonctionner dans un milieu où les pressions sont fortes. Les négociateurs professionnels qui acheminent leurs ordres par l'intermédiaire des places boursières doivent avoir une compréhension approfondie de la réglementation qui régit les maisons de courtage et les bourses ainsi que de leur mode de fonctionnement. Les fonctions du poste : Exécuter sans délai les ordres des clients ou de l'employeur. Fournir au courtier et au personnel de vente des renseignements opportuns sur les conditions du marché. Maintenir un marché équitable et ordonné en négociant les actions qui leur sont assignées. VIII- en chiffres Robert Half Finance & Comptabilité est spécialisée dans le recrutement de professionnels hautement qualifiés pour les métiers de la finance et de la comptabilité. D après leur étude de rémunérations , il est possible d extraire les renseignements suivants sur les salaires des métiers de la finance (cas de la France) : 20
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26 Conclusion En conclusion il est possible de dire que la finance est une fonction qui regroupe une grande variété de métiers. Ainsi elle est omniprésente dans tous les secteurs et contribue à leur fonctionnement et leur développement. Les financiers sont donc des personnes de spécialités différentes, issues de formations de formations plus au moins différentes aussi ce qui leur permet d occuper des postes différent de sorte que chacun agisse selon sa position. 26
27 Bibliographie
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