JJ Mois Année Conférence UBM Projet Bâle 2 Société Générale. Pierre ALOUGES Date: 07/06/2007
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- Lucile Fortin
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1 JJ Mois Année Conférence UBM Projet Bâle 2 Société Générale Pierre ALOUGES Date: 07/06/2007
2 Société Générale : La banque de détail hors de France Bassin Méditerranéen Algérie Égypte Jordanie Liban Maroc Tunisie Afrique Bénin Burkina Faso Cameroun Côte d Ivoire Ghana Guinée Guinée Équatoriale Madagascar Mauritanie Sénégal Tchad Outre-Mer Antilles Françaises Nouvelle Calédonie Polynésie Française Réunion / Mayotte Europe Bulgarie Chypre Croatie Géorgie Grèce Moldavie Monténégro République Tchèque Roumanie Russie Serbie Slovaquie Slovénie 2
3 Présence du Groupe Société Générale dans le Maghreb ALGERIE Société Générale Algérie (2000) Contrôle Groupe 100 % 22 Agences MAURITANIE Société Générale Mauritanie Contrôle Groupe 51% 1 Agence (2007) MAROC Société Générale Marocaine de Banques Contrôle Groupe 53,01 % 221 Agences (1962) TUNISIE Union Internationale de Banques Contrôle Groupe 52,3 % 87 Agences (2002) 3
4 Contexte Bâle 2 : Enjeux stratégiques et difficultés Bâle II n est pas une réforme réglementaire parmi d autres mais une formidable opportunité stratégique. C est un projet : transversal qui descend en profondeur dans l organisation de la banque ayant des enjeux stratégiques sur toutes les activités de la banque (dans la banque de détail comme dans la banque de financement et d investissement) et des impacts forts sur le pilotage stratégique de la banque (risques/fonds propres) Bâle II requiert la construction d une énorme machine dont chaque rouage doit avoir la précision de l horlogerie Suisse : La réforme est elle-même extrêmement complexe Le projet a été mené dans un contexte réglementaire mouvant Les choix de la Banque dans ce contexte difficile sont extrêmement structurants L ensemble des chantiers doit couvrir de manière exhaustive les domaines touchés par la réforme et chaque chantier doit être géré en cohérence avec les autres. 4
5 Quelques clefs de réussite Lancer, très tôt, une réflexion sur «la vie qui va avec Bâle II» Pilotage financier et pilotage des risques Bâle II, le «mariage de raison» entre la Direction des Risques et la Direction Financière Impacts organisationnels Impacts commerciaux Développer la culture de rating sans attendre les outils cible Recruter les compétences rares et nécessaires (modélisateurs) 5
6 Quelques clefs de réussite Mettre à niveau les processus opérationnels et outils existants sans attendre les détails de la réforme Identification et collecte des engagements Collecte des défauts et des pertes Gestion des garanties Mettre à niveau les référentiels et s assurer de leur cohérence Lancer un plan «qualité des données» mobilisant tous les acteurs Nécessité d anticiper Bâle II et ses conséquences pour en tirer une véritable valeur ajoutée 6
7 Le projet : construction du SI Bâle 2 Positionnement et rythme de mise en œuvre de l architecture Bâle II dans l architecture globale du SI de la banque Bâle II, un accélérateur pour la modernisation du SI de la banque Positionnement des traitements centraux et des traitements locaux Traitement et gestion des engagements: en central pour le ligne à ligne et en local pour les pools retails Positionnement des calculateurs: en central,.., mais quelques exceptions Niveau de sophistication des calculs Rejets / compléments / substitution: équilibre à trouver entre la volonté d optimiser les calculs et le délai de mise en œuvre / fiabilisation 7
8 Le projet : organisation et pilotage Trouver le juste équilibre entre un pilotage global et un agenda commun défini au niveau du Groupe, et des Entités responsables de leur adaptation à Bâle II Des ambitions, des rythmes, des enjeux différents Prévoir tous les chantiers contribuant à un véritable programme de transformation La conduite du changement et le bon positionnement des actions décidées, un facteur de succès clé S appuyer sur une direction générale forte pour imposer aux entités quelques décisions clé Savoir s arrêter L adaptation de la Banque à Bâle II ne s arrêtera pas avec la fin du projet 8
9 Le SI avant Bâle 2 APPLICATIONS METIERS Systèmes de Notation Engagements Garanties collatéraux Provisions ENTITES Liasses Comptables Base Notation APPLICATIONS DE COLLECTE Crédits classiques Opérations de marché COMPTA Système conso. SYSTEMES CENTRAUX RATIO COOKE 9
10 Le SI après Bâle 2 APPLICATIONS METIERS Systèmes de Notation Engagements Garanties collatéraux Provisions ENTITES Liasses Comptables APPLICATIONS DE COLLECTE RESTITUTIONS AUX BRANCHES Base Notation Crédits classiques TRAITEMENTS CENTRAUX BALE II Calculateur Opérations de marché Calcul ratio réglementaire 2CRC COMPTA Système conso. Restitutions Internes Restitutions Externes SYSTEMES CENTRAUX COREP PILIER III RATIO COOKE en période de parallel run 10
11 Pilotage de la qualité des données Actions DataQuality Applications Métiers Opérations de Financement Opérations de Marchés Collatéraux / Notations Branches Tiers Pilotage Applications de Collecte Rejets Tableaux de bord identification de la non Qualité COLLECTE TBQE MRP Sentinelle Base Notation Pilotage Fichiers d analyse rejets, dégradation et forçage Règles Gestion Qualité Calculateur Rejet Central 11
12 Bâle 2 : projet à facettes multiples Toutes les filiales doivent conduire deux projets Leur contribution au projet Bâle 2 du Groupe SG qui répond à la déclinaison Européenne des règles Bâle 2 La mise en place du règlementaire Bâle 2 tel que décliné par les autorités de tutelle de leur pays de localisation Les différences entre les deux peuvent résider dans : Les périmètres de consolidation Les échéances et méthodes Les «national discretions» 12
13 Bâle 2 : projet à facettes multiples Les choix du Groupe SG sont de traiter : Les risques de crédit et de marché en IRBA. Les risques opérationnels en AMA. Néanmoins, compte tenu de la quantité importante de modèles à développer, certains portefeuilles peu significatifs vus du Groupe seront traités en standard dans un premier temps. Le traitement en parallèle Cooke/Bâle 2 est en cours, le ratio Bâle 2 devient officiel en janvier
14 Les pistes de capitalisation Capitaliser sur les documentations Utiliser des modèles développés par le Groupe pour le calcul du ratio local Autant que faire se peut, adopter des méthodes de calcul cohérentes pour le ratio Groupe et le ratio local Utiliser des mêmes données pour le ratio local et le ratio Groupe Ré-utiliser le plus possible les résultats déjà calculés par le calculateur central 14
15 Relations avec les régulateurs Chaque entité du Groupe est en relation avec son régulateur La Commission Bancaire Française informe les régulateurs Host Régulateur Home Groupe SG Régulateur Host Filiale pays 15
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