Cardif Retraite Professionnels Plus

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1 ÉPARGNE-RETRAITE, CONTRAT LOI MADELIN Cardif Retraite Professionnels Plus Un complément de revenus pour votre retraite, des avantages fiscaux immédiats

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3 Contrat Madelin votre solution retraite accessible et souple Vous souhaitez vous assurer à la retraite des revenus complémentaires à vie? Profitez dès maintenant des opportunités du contrat Madelin, dans le cadre d un dispositif fiscal avantageux ouvert aux Travailleurs Non Salariés Non Agricoles. Un complément incontournable pour tous les Travailleurs Non Salariés (1) Le contrat d assurance vie «loi Madelin» est une solution retraite qui vous est dédiée. Vous pouvez en tant que Travailleur Non Salarié Non Agricole (commerçant, artisan, profession libérale, gérant majoritaire de SARL) bénéficier en un seul contrat : d un dispositif fiscal favorable en contrepartie de la constitution régulière d une épargne-retraite, de prestations de prévoyance complémentaires, en option, pour protéger votre épargne et vos proches. Le + Votre conjoint collaborateur peut également épargner à titre individuel en adhérant à un contrat Madelin, en plus du vôtre. Des versements flexibles pour constituer votre épargne Selon vos capacités financières et vos objectifs, vous épargnez à votre rythme jusqu au jour de votre départ à la retraite. Vous choisissez librement le montant en respectant l engagement de versement minimum annuel que vous vous êtes fixé. Vous fixez la périodicité de vos versements : mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel. (1) Travailleurs Non Salariés Non Agricoles. 3

4 Chaque année, une économie fiscale significative Des versements déductibles de votre bénéfice imposable Les versements que vous effectuez dans le cadre d un contrat Madelin sont déductibles annuellement de votre bénéfice imposable dans la limite d un plafond fiscal défini. Le calcul de ce plafond est basé sur le plafond de la Sécurité Sociale (PASS) (2), ainsi que sur votre bénéfice fiscal imposable ou votre rémunération. La limite de déduction correspond au plus élevé des deux montants suivants : 10 % du PASS (2), ou 10 % du bénéfice imposable limité à 8 PASS (2), auxquels s ajoutent 15 % supplémentaires sur la fraction du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 PASS (2). Exemple Monsieur Lecas est commerçant, marié, sans enfant. Il a réalisé en 2012 un bénéfice imposable annuel de Son taux marginal d imposition est de 41 %. Il décide de verser 800 par mois sur son contrat Madelin Cardif Retraite Professionnels Plus jusqu à son départ en retraite. Son disponible fiscal pour 2012 est le suivant : 10 % x % x ( ) = ,20 Il verse sur son contrat Madelin en Monsieur Lecas peut donc déduire de son bénéfice imposable de 2012 la totalité des cotisations versées sur son contrat. Il pourra de plus effectuer des versements exceptionnels en fonction de ses disponibilités et dans la limite de 15 fois l engagement minimum annuel (EMA) de son contrat Cardif Retraite Professionnels Plus. Total versé par le foyer = Economie d impôt : (soit x 41 %) Effort d épargne : (soit ) Un régime très avantageux pour l ISF Vous êtes assujetti à l Impôt de Solidarité sur la Fortune? Les versements effectués sur votre contrat Madelin avant vos 70 ans n entrent pas dans le calcul de l assiette de l ISF. Avec la loi Madelin, vous pouvez compléter, tous les ans, votre engagement minimum annuel par des versements exceptionnels ou racheter des cotisations au titre des années antérieures (3) afin de faire progresser votre épargne-retraite plus rapidement. (2) Pour 2012 : le PASS est égal (3) Selon les conditions et limites prévues par la législation en vigueur au 1 er janvier 2012 et selon votre profession.

5 Dès votre départ en retraite, percevez des revenus réguliers à vie Lors de votre retraite, vous profitez de revenus complémentaires réguliers et à vie, en plus des revenus versés par les régimes de retraite obligatoires. 5 options pour un vrai choix Au terme de votre contrat, 5 options de rente viagère vous sont proposées (1). 1) Vous souhaitez recevoir un revenu régulier à vie à votre bénéfice exclusif? Optez pour la rente simple. 2) Vous souhaitez assurer la protection de votre conjoint ou d un proche? Avec l option rente avec réversion, votre bénéficiaire sera assuré de percevoir un revenu pour lequel vous avez opté (de 20 % à 100 %). 3) Pour faire face à une évolution temporaire de vos charges (études d un enfant, départ en retraite du conjoint), privilégiez l option rente par paliers. 4) Pour vous assurer les moyens de financer, le moment venu, une aide à domicile ou une pension en maison de retraite médicalisée, choisissez l option rente dépendance. 5) Votre priorité est d assurer un revenu régulier à vos proches et de les protéger, en cas de décès, sur une durée déterminée? L option rente avec annuités garanties est faite pour vous. Le + Vous avez la possibilité de combiner certaines options de rentes viagères entre elles. En cas de difficultés majeures, vous pouvez disposer de tout ou partie de votre épargne dans le cadre de 5 cas de déblocage anticipé : absence de contrat de travail ou de mandat social depuis deux ans au moins à compter du non-renouvellement du mandat social ou de sa révocation, cessation d activité professionnelle non salariée à la suite d un jugement de liquidation judiciaire, invalidité correspondant au classement des 2 e et 3 e catégories prévues par le Code de la Sécurité Sociale, décès du conjoint ou du partenaire d un PACS, surendettement de l assuré. (1) Selon les dispositions spéciales en vigueur au moment de la demande de sortie en rente. 5

6 Cardif Retraite Professionnels Plus, pour préparer activement votre retraite Pour préparer à votre rythme vos revenus de demain, Cardif Retraite Professionnels Plus est votre partenaire idéal. Selon votre âge et votre évolution professionnelle, ce contrat multisupport multigestionnaire vous offre la possibilité de choisir entre deux options de gestion financière - gestion Libre ou à Horizon - pour une épargne-retraite optimisée. La gestion Libre : une offre sur mesure Vous dosez le degré de dynamisme que vous voulez donner à votre épargne et répartissez librement vos versements en fonction de vos besoins futurs : sur une large sélection de plus de 500 supports financiers, sur le fonds en euros qui vous garantit le capital investi (1) et vous apporte la certitude d une rentabilité annuelle définitivement acquise. Une palette de services exclusifs Dans le cadre de la gestion Libre, vous pouvez bénéficier de services optionnels pour faciliter la gestion de votre épargne au quotidien. Pour entrer régulièrement sur les marchés financiers et lisser le prix moyen d achat des unités de compte : l arbitrage progressif. Pour vous aider à maintenir vos objectifs initiaux et corriger les effets de la variation des marchés : le service répartition constante. (1) Montant versé net de frais d entrée et de frais de gestion du contrat sous réserve des rachats et des arbitrages. Vous souhaitez donner une orientation différente à votre épargneretraite? Selon vos objectifs personnels vous pouvez à tout moment effectuer des arbitrages entre les différents fonds qui vous sont proposés.

7 La gestion à Horizon : un concept évolutif Vous privilégiez la tranquillité d une gestion pilotée par des experts financiers et optimisez la recherche de performance en fonction de la date prévisionnelle de votre départ à la retraite. Au fur et à mesure que l échéance se rapproche, votre épargne est sécurisée. Vous pouvez choisir entre l une ou l autre de ces gammes de gestion à Horizon : La gamme BNP Paribas Target Click Funds Cette solution d investissement est destinée à vous aider à planifier votre avenir en toute sérénité. BNP Paribas Target Click Funds est composé de supports ayant des échéances s échelonnant de 2015 à Vous bénéficiez d une diversification sur des supports actions et obligataires en étant assuré, à l échéance du fonds, de recevoir la garantie du capital (1) (2) ainsi que la valeur liquidative la plus élevée. Valeur garantie (à l échéance) Valeur liquidative EUR 75 EUR 75 EUR 75 EUR 50 EUR 75 Valeur garantie : EUR 75 EUR 75 EUR 50 EUR 50 Investissement initial EUR 50 Date d échéance Valeur garantie : EUR 50 (1) Montant versé net de frais d entrée et de frais de gestion du contrat sous réserve des rachats et des arbitrages. (2) Lors d une sortie anticipée due à une sortie exceptionnelle ou à un décès, l investisseur s expose à une perte en capital non mesurable a priori. 7

8 La gamme CamGestion Génération (1) CamGestion Génération propose une solution d investissement à long terme permettant de vous accompagner dans la préparation de votre retraite. Elle comprend 5 compartiments d une durée de vie de 20 ans correspondant chacun à un horizon retraite et investis en architecture ouverte sur des supports actions, obligataires, et monétaires internationaux. Les réajustements mensuels des supports permettent de bénéficier de l effet cliquet en cas de hausse des marchés et de réinvestissements en situation de baisse. 100% 90% 80% Poids par classe d actifs 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Années de placement Actions Obligations Monétaire La gamme Target Funds (1) L approche Fidelity Gérés de façon évolutive en fonction de l horizon d investissement, les Target Funds offrent une adaptabilité permanente et une performance optimisée avec un objectif de 5 à 6 % l an. Avec cette offre, vous choisissez parmi 4 horizons de placement celui qui convient le mieux à votre date de départ en retraite : 2015, 2020, 2025 et % 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 25 ans 10 ans 5 ans 2 ans 1 ans 2 mois échéance Restant avant l échéance Actions Obligations Monétaire (1) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

9 La Gamme BNP Paribas Retraite (1) BNP Paribas Retraite comprend 8 compartiments optimisés en fonction de la date prédéfinie de départ à la retraite. Vous profitez, en plus, de tous les avantages d une gestion socialement responsable, d une gestion financière principalement européenne (2) et d une diversification vers les États-Unis et le Japon. BNP Paribas Retraite Horizon BNP Paribas Retraite BNP Paribas Retraite BNP Paribas Retraite BNP Paribas Retraite BNP Paribas Retraite BNP Paribas Retraite BNP Paribas Retraite 5 Allocation Échéance retraite +18 ans 16 à 18 ans 13 à 15 ans 10 à 12 ans 7 à 9 ans 4 à 6 ans 1 à 3 ans 0 à 1 an Actions Obligations Monétaire (1) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. (2) Environ 2/3 de l actif. 9

10 Des garanties complémentaires renforcées : un avenir protégé Préparez au mieux votre retraite avec Cardif Retraite Professionnels Plus grâce à 2 options complémentaires : la Garantie Exonération des cotisations et la Table de mortalité garantie. Profitez également, sans frais supplémentaires, de la garantie décès renforcée pour un maximum de confort. L option Garantie Exonération Nouveauté Le maintien du paiement des cotisations (1) retraite en cas d Incapacité de Travail et d Invalidité Professionnelle (2) jusqu à /mois (soit 60 K /an) En cas d Incapacité Temporaire Totale de Travail et d Invalidité Professionnelle jusqu à 65 ans, vous bénéficiez d une garantie efficace. Vos avantages : Cardif prend en charge vos versements réguliers à compter du 91 e jour d Incapacité Temporaire de Travail pendant 3 ans maximum, en cas d Invalidité Professionnelle, Cardif vous assure également une totale prise en charge de vos cotisations jusqu à la retraite. Vous avez la garantie que votre contrat continue ainsi à être alimenté, votre souscription à cette option est accessible sans formalités médicales et sur simple déclaration d état de bonne santé. (1) Sous certaines conditions. (2) Est considéré par l assureur en état d Invalidité Professionnelle, l adhérent, qui à la suite d un accident ou d une maladie, après consolidation de son état, est déclaré incapable d exercer l activité professionnelle qu il exerce habituellement. Le + La prise en compte des spécificités de chaque métier En cas d Invalidité Professionnelle, Cardif se charge du paiement des cotisations jusqu à la date légale de départ à la retraite. Cette prise en charge tient compte des spécificités propres à chaque métier, l invalidité n ayant pas la même incidence selon la profession exercée. 10

11 Exemple Monsieur Martin, chirurgien dentiste, est âgé de 45 ans. Il adhère à un contrat Cardif Retraite Professionnels Plus et souscrit l option Garantie Exonération des cotisations. Il verse par mois sur son contrat. Suite à un accident, deux ans plus tard, il est gravement blessé à une main. Il est alors reconnu en arrêt de travail puis, en invalidité professionnelle. Grâce à son option garantie exonération, Cardif assure : la prise en charge de l Invalidité Professionnelle, le versement des cotisations mensuelles de sur le contrat Madelin jusqu à la date légale de son départ en retraite. L option Table de mortalité Une sécurité pour l avenir Dans le cadre d un contrat retraite, le taux de conversion du capital en rente n est pas garanti. Dès l adhésion à l option Table de mortalité garantie proposée dans votre contrat Cardif Retraite Professionnels Plus, vous vous couvrez contre le risque d une dérive de table de mortalité. Vos avantages en souscrivant à l option Table de mortalité : Vous bénéficiez : de la table de mortalité la plus favorable, soit celle en vigueur au moment de la souscription de l option, soit celle en vigueur au moment de la transformation en rente, d une revalorisation des rentes identique à celle prévue pour la rente standard, d un «Bonus de rente» si, au moment de la sortie en rente, la souscription de l option Table de mortalité garantie s avère être sans valeur ajoutée pour vous (voir encadré «Bonus de rente»). Inclus Cardif Retraite Professionnels Plus, ce sont aussi des solutions pour protéger vos proches Vous désignez librement le(s) bénéficiaire(s) que vous souhaitez protéger. Votre épargne-retraite constituée, en cas de décès avant votre départ à la retraite, est versée selon votre choix : à votre conjoint ou tout autre bénéficiaire, majeur désigné, soit sous forme de rente viagère, soit sous forme de rente temporaire d une durée minimum de 10 ans, aux enfants mineurs sous forme de rente temporaire d éducation jusqu au 25 e anniversaire du bénéficiaire. avec une garantie décès complémentaire Une protection en cas de baisse des marchés En cas de décès avant votre départ à la retraite, vos bénéficiaires recevront sous forme de rente au minimum les versements nets de frais, dans la limite de quelle que soit l évolution des supports sur les marchés financiers. Le coût de cette garantie est inclus dans les frais de gestion de votre contrat. Elle cesse au 31 décembre de l année de votre 75 e anniversaire. 11

12 Bénéficiez de 2 fois plus d avantages en jouant la complémentarité! Pour optimiser votre retraite, cumulez les avantages fiscaux de l épargne salariale et du Madelin. Préparez au mieux votre retraite avec le Plan d Épargne pour la Retraite COllectif (PERCO) TNS (1), chef d entreprise, vous avez au moins un salarié? Le PERCO est la solution idéale pour compléter votre retraite en plus du Madelin. Il vous donne accès aux avantages de l épargne salariale. Vous épargnerez ainsi dans un cadre fiscal et social avantageux (2). Caractéristiques Mise en place PERCO Seulement s il existe déjà un PEE ou un PEI dans l entreprise. Disponibilité de l épargne Date de départ à la retraite. Bénéficiaires Sources d alimentation Cas de déblocage anticipé (Synthèse) Les salariés, sous réserve d une ancienneté de 3 mois. Le chef d entreprise, le conjoint collaborateur ou le conjoint associé dans les entreprises employant entre 1 et 250 salariés. Participation, intéressement, versements volontaires et abondement versé par l entreprise (dans la limite de 16 % du PASS/an/bénéficiaire), les transferts de sommes d autres plans d épargne, de comptes épargne temps. Acquisition ou remise en état de la résidence principale. Fin de droits à l assurance chômage. Surendettement. Invalidité. Décès. (1) Travailleur Non Salarié Non Agricole. (2) Selon la fiscalité en vigueur au 1 er janvier Gestion financière Modalités de sortie Gestion Libre ou gestion à Horizon. Capital et/ou rente. 12

13 Le PERCO : de nombreux avantages fiscaux et sociaux Pour les bénéficiaires Une épargne valorisée jusqu à 300 % Les versements peuvent être complétés par un abondement versé par l entreprise pouvant aller jusqu à 16 % du PASS par an et par bénéficiaire. Une épargne défiscalisée À terme, le capital constitué est défiscalisé : ni impôt sur le revenu pour les sommes versées par abondement de l entreprise, ni charges salariales. À noter : les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux (1). Pour votre entreprise Un abondement déductible du bénéfice net imposable, exonéré de charges sociales et de la taxe et des participations sur les salaires (2). Une meilleure motivation de vos collaborateurs : en leur permettant de se constituer une épargne très avantageuse, vous les fidélisez davantage et valorisez l image de votre entreprise. Le + Pensez à la synergie Madelin + PERCO Garantissez-vous des revenus complémentaires réguliers à vie avec Cardif Retraite Professionnels Plus et bénéficiez d un capital supplémentaire grâce à votre épargne investie sur Cardif PERCO. Vous optimisez également votre fiscalité en associant les cadres réglementaires et fiscaux de ces deux dispositifs.. Madelin + PERCO : une combinaison gagnante Cotisation dans un Madelin - Enveloppe abondement PERCO (5 819,52 maximum en 2012) + Enveloppe supplémentaire Madelin 10 % du bénéfi ce imposable de l année plafonné à 8 PASS soit ,60 avec un forfait de 10 % du PASS soit 3 637,20 pour % du bénéfice imposable de N compris entre 1 PASS et 8 PASS soit ,60 pour 2012 > et < soit une déduction globale maximum de ,68 pour 2012 Soit une Enveloppe Fiscale Professionnelle (EFP) Madelin avec un adossement maximum PERCO de , ,52 = ,68 en (1) Selon la fiscalité en vigueur au 1 er janvier (2) Hors forfait social de 6 % et prélèvement social de 8,20 % sur la fraction de l abondement excédant bruts par an et par bénéficiaire. 13

14 Constituez votre retraite dans les meilleures conditions et optimisez votre protection Avec Cardif Retraite Professionnels Plus, bénéficiez d avantages aujourd hui et demain Le libre choix entre : une gestion financière réalisée à partir d une large sélection d OPCVM, une gestion financière totalement adaptée à votre durée de placement (gestion à Horizon). L option Garantie Exonération : le maintien du paiement des cotisations retraite en cas de maladie et d invalidité. Un montant de rente optimisé à la retraite grâce à l option Table de mortalité garantie. Une protection des proches renforcée avec la garantie décès complémentaire. À la retraite, des revenus complémentaires adaptés à votre situation personnelle parmi les 5 options de rentes disponibles. Quels que soient votre capacité d épargne et votre horizon de placement, Cardif Retraite Professionnels Plus est une solution flexible qui vous aidera à réaliser tous vos projets. Vous avez déjà souscrit un contrat Madelin? Vous pouvez le transférer chez Cardif et donner un nouvel élan à votre épargne. Vous n avez rien à faire, Cardif s occupe de tout. Vous avez déjà souscrit une garantie exonération? Vous pouvez transférer votre contrat sans formalités médicales spécifiques. Prenez rendez-vous avec votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant pour faire le point sur votre épargne. 14

15 Cardif, l expertise adossée à la solidité d un groupe mondial Cardif conçoit et commercialise des produits et services dans le domaine de l épargne, de la retraite et de la prévoyance. Ses activités sont géographiquement diversifiées avec des positions fortes en Europe, Amérique Latine et en Asie. Compagnie d assurance de BNP Paribas, Cardif bénéficie du Rating AA-, l une des meilleures notations attribuées à un assureur à l échelle européenne (notation Standard & Poor s). 15

16 LifeSide Patrimoine LifeSide Patrimoine est une plateforme de distribution à architecture ouverte. Elle conçoit et assure la gestion et la distribution de produits d épargne, de retraite et de défiscalisation via des professionnels indépendants du patrimoine. LifeSide Patrimoine à fin 2010 : 10.9 millions d euros de chiffre d affaires, 226 millions d euros de collecte, 1.2 milliards d euros d encours, 40 collaborateurs. Votre conseiller : RZ382 - Série A - V1 - janvier Le Studio - Imprimé par IROPA adhérent IMPRIM VERT LifeSide Patrimoine, une société du groupe Crédit Agricole Assurances, SA au capital de RCS LYON 27 rue Maurice Flandin BP LYON Cedex 03 Tél : Fax : Société de courtage d assurances, filiale de Spirica N ORIAS : site Internet : Société sous le contrôle de l Autorité de Contrôle Prudentiel - 61 rue Taitbout PARIS cedex 09 Société titulaire du statut de Conseiller en Investissements Financiers Membre de la CNCIF N D Société du groupe Crédit Agricole Assurances

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