Enthousiasme? «Pour mon argent, j ai mon mot à dire» Helvetia Plan de garantie. Optimiser garantie et rendement de manière individuelle.

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1 Enthousiasme? «Pour mon argent, j ai mon mot à dire» Helvetia Plan de garantie. Optimiser garantie et rendement de manière individuelle. Votre assureur suisse.

2 Voilà comment ça marche la garantie. Construire sur des bases solides. Combiner judicieusement la sécurité financière et les opportunités attrayantes du marché. Garantir ses engagements financiers. Optimiser garantie et rendement de manière personnalisée. Avec l assurance-vie liée à des participations Helvetia Plan de garantie vous vous constituez une prévoyance fiable bâtie sur de solides fondations, avec des prestations garanties tout au long du contrat. Vous profitez de plus des opportunités attrayantes du marché pouvant augmenter vos prestations garanties et optimiser ainsi le rendement global de votre solution de prévoyance. Si vos besoins en matière de prévoyance évoluent au fil du temps, vous pouvez adapter individuellement votre Plan de garantie de l'helvetia. Déterminer son niveau de sécurité La sécurité est importante. C est pourquoi une partie de votre prime est directement affectée à la garantie. De ce fait, vous savez dès le début sur quel montant minimal vous pourrez compter à la fin du contrat. La sécurité est toutefois une affaire très personnelle. Ainsi, dans le Plan de garantie de l'helvetia, vous déterminez vous-même comment vous voulez pondérer la part de garantie et celle des opportunités de gains supplémentaires. Vous avez le choix entre les deux profils de garantie suivants: Avec le profil de garantie conservateur, vous accordez une importance particulière à la prestation garantie à l échéance et renoncez de ce fait délibérément à une partie des opportunités de gains supplémentaires. Dans le profil de garantie dynamique, vous profitez de manière ciblée de votre opportunité d obtenir des gains supplémentaires plus élevés, donc d un rendement global supérieur. Dans un cas comme dans l autre, vous bénéficiez d une prestation garantie à l échéance. Garantir ses engagements Taillé sur mesure selon vos besoins de prévoyance personnels, un capital-décès supplémentaire vous permet de garantir vos engagements financiers pendant la durée du contrat. Comme la vie est faite de changements, vous pouvez adapter en souplesse le montant de votre couverture de prévoyance. De ce fait, l évolution familiale ou une hypothèque successives peuvent également être prises en compte dans le Plan de garantie de l'helvetia. Afin que votre objectif d épargne ne vacille jamais, l option de libération du paiement des primes en cas d incapacité de gain vous garantit d atteindre à coup sûr votre objectif personnel de prévoyance. Évolution schématique financement par prime annuelle CHF Opportunité Garantie Opportunité Protection Protection Capitaldécès au choix Garantie Primes d épargne Libération du paiement des primes 2/6 Helvetia Plan de garantie Fiche produit

3 Voilà comment ça marche le rendement. Profiter des opportunités, sécuriser les gains. Exploiter les opportunités du marché Une partie de votre prime est affectée à la garantie et une autre à l opportunité de profiter de l évolution des marchés grâce à la stratégie de placement équilibrée «World Strategy Plus». De par le suivi individualisé de votre contrat, la répartition de la prime s opère toujours en tenant compte du profil de garantie que vous avez choisi initialement. Lorsque les intérêts augmentent, une plus faible partie de la prime doit être utilisée pour protéger votre garantie. En contrepartie, un capital plus important est investi dans les opportunités. Vous êtes protégé de la baisse des intérêts par le taux minimal de rémunération fixé dans votre contrat. Ainsi, vous avez la certitude d atteindre votre objectif d épargne, même lorsque les intérêts sont bas. Protéger les gains Si votre avoir d opportunités dépasse une valeur déterminée lors d une évolution favorable du marché, une partie en est sécurisée automatiquement et donc reversée en augmentation de votre avoir de garantie. Vous bénéficiez par là d un double avantage: personne ne peut plus vous priver du gain sécurisé et vous profitez d une prestation garantie plus élevée à l échéance. Minimiser les risques Vers la fin de votre contrat, une évolution négative du marché peut être préjudiciable à vos opportunités. C est pourquoi, lorsque la fin du contrat approche, votre capital d opportunité est systématiquement réaffecté à la garantie. Ici aussi, vous gagnez sur tous les tableaux: le risque de perte sur votre capital d'opportunité est réduit en permanence. Le capital ainsi sécurisé augmente également votre garantie à l échéance et optimise de ce fait le rendement global de votre Plan de garantie de l'helvetia. 3/6 Helvetia Plan de garantie Fiche produit 3

4 Voilà comment ça marche la flexibilité. Adapter individuellement aux nouvelles situations. Prévoir sur mesure Vous fixez les principales conditions à la conclusion du contrat: Garantie Dans la garantie, vous pouvez choisir le profil et également le placement de garantie. Dans ce domaine, l Helvetia mise sur des partenaires de coopération solides. Variante de prévoyance Vous pouvez déterminer individuellement le montant du capital-décès ou bien souscrire le plan de garantie comme simple assurance-épargne sans capital-décès. En outre, l assurance-épargne spéciale pour enfants et adolescents représente une option intéressante substituable à l épargne bancaire. Votre Plan de garantie de l'helvetia s ajuste à l évolution de vos besoins. Selon votre situation personnelle, pendant la durée du contrat vous disposez de divers instruments: Protection individuelle des gains Grâce à la dite option lock-in sur demande, vous pouvez demander la protection de votre capital d'opportunité à tout moment et selon vos propres critères. Cela vous permet de tenir également compte des circonstances les plus personnelles. Adaptation des prestations Vous pouvez adapter au besoin le montant de votre prévoyance. Changement de pilier Si votre situation professionnelle change, vous pouvez passer du pilier 3a au pilier 3b et inversement. De cette manière, votre prévoyance ne présentera pas de lacune et vous atteindrez votre objectif de prévoyance. 4/6 Helvetia Plan de garantie Fiche produit 4

5 Helvetia Plan de garantie. L essentiel d un coup d œil. Avantages décisifs Vous profitez des évolutions positives du marché sans jamais pouvoir tomber en dessous du niveau de garantie assuré contractuellement, même en cas de baisse des intérêts. Vous participez activement à la gestion par le choix de votre profil de garantie personnel et par la protection individuelle des gains dégagés, ce qui optimise votre rendement global. Si votre situation professionnelle se modifie, vous pouvez passer du pilier 3a au pilier 3b ou inversement. Les principales conditions en bref Produit Forme de placement Financement Assurance constitutive de capital liée à des participations avec capital garanti en cas de vie et en cas de décès Stratégie de placement largement diversifiée avec gestion des placements, des risques et garantie ajustée de manière individuelle en fonction de l objectif de prévoyance Possibilité d influencer directement et individuellement la protection des gains Primes annuelles à partir de CHF Primes uniques à partir de CHF Quels que soient vos projets nous sommes à vos côtés Lors d un entretien personnalisé, votre conseiller vous montrera comment l Helvetia Plan de garantie s adapte à vos besoins ainsi que la manière dont la garantie et le rendement peuvent être individuellement optimisés. Prestations garanties À l échéance: valeur de l avoir en participations, au minimum toutefois le capital garanti à l échéance En cas de décès: valeur de l avoir en participations, au minimum toutefois le capital garanti en cas de décès prise en charge du paiement des primes dans le cas d assurance enfants En cas d incapacité de gain: prise en charge du paiement des primes (si l option libération du paiement des primes est incluse) Durée de l assurance À partir de 10 ans Âge de la personne assurée à la conclusion du contrat Min. 15 ans (0 ans pour assurance enfants) 18 ans dans le pilier 3a*) Max. 65 ans (dans le pilier 3a max. 10 ans avant l âge ordinaire de la retraite) Flexibilité Adaptation de la prime aux nouveaux montants limites du pilier 3a Passage possible du pilier 3a au pilier 3b et inversement en cas de modification de la situation professionnelle Adaptations des prestations et des primes Suspension des primes en cas de pénurie de liquidités Prêt sur police, retrait anticipé et rachat sur demande Privilèges Avantages fiscaux de la prévoyance libre et de la prévoyance liée (piliers 3a et 3b) Privilèges en cas de succession et de faillite si clause bénéficiaire correspondante * Pilier 3a: il doit y avoir un revenu soumis à l AVS/AI. 5/6 Helvetia Plan de garantie Fiche produit 5

6 Helvetia Assurances St. Alban-Anlage 26, 4002 Bâle T (24h), F Votre assureur suisse. 6/6 Helvetia Plan de garantie Fiche produit

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