Rapport sur les petites entreprises de la Financière Manuvie

Dimension: px
Commencer à balayer dès la page:

Download "Rapport sur les petites entreprises de la Financière Manuvie"

Transcription

1 2011 Rapport sur les petites entreprises de la Financière Manuvie

2 2011 Rapport sur les petites entreprises de la Financière Manuvie 3 Une occasion à saisir 4 Méthodologie et résumé 5 Réseau de soutien professionnel 8 Optimisation de la productivité et de la concentration des employés 11 Fidélisation des meilleurs employés 14 Contrôle des coûts 17 Accès au capital 20 Croissance du chiffre d affaires 23 Comité consultatif À propos de la Financière Manuvie La Financière Manuvie, groupe canadien et chef de file des services financiers, exerce ses activités dans 22 pays et territoires. Depuis plus de 120 ans, nos clients ont recours aux solutions solides, fiables, sûres et avant-gardistes qu offre la Financière Manuvie pour prendre leurs décisions financières les plus importantes. Notre réseau international d employés, d agents et de partenaires de distribution offre nos produits et services de protection financière et de gestion de patrimoine à des millions de clients partout dans le monde. Nous proposons des services de gestion d actif à nos clients institutionnels du monde entier ainsi que des solutions de réassurance, particulièrement dans le secteur de la rétrocession vie et accident. Au 31 mars 2011, les fonds gérés par la Financière Manuvie et ses filiales se chiffraient à 478 milliards de dollars canadiens (492 milliards de dollars américains). La Société exerce ses activités sous le nom de Financière Manuvie au Canada et en Asie, et principalement sous le nom de John Hancock aux États-Unis. La Société Financière Manuvie est inscrite aux bourses de Toronto (TSX), de New York (NYSE) et des Philippines (PSE) sous le symbole «MFC», et à la Bourse de Hong Kong (SEHK) sous le symbole «945». La Financière Manuvie est présente sur le Web, à l adresse

3 AVANT-PROPOS 3 AVANT-PROPOS Une occasion à saisir Je suis toujours fasciné quand j ai l occasion de parler avec les propriétaires de petite entreprise que je rencontre dans ma vie de tous les jours. Qu il s agisse de la personne qui s occupe de l entretien de mon climatiseur ou du restaurateur chez qui ma famille a l habitude de se rendre pour célébrer un événement heureux, chaque propriétaire d entreprise a un parcours qui lui est propre. La Financière Manuvie a mené une première étude auprès des propriétaires de petite entreprise. Nous leur avons demandé de nous dire ce qui les préoccupait, de nous faire part de leurs difficultés et de leurs priorités, et de nous expliquer en quoi un plan financier et des conseillers financiers pouvaient les aider à atteindre leurs objectifs. Or nous avons appris qu ils n accordaient pas une grande importance à leur planification financière globale. Leur priorité est plutôt de payer leurs fournisseurs, tout en tentant d embaucher des employés compétents, d attirer de nouveaux clients, de mousser leur chiffre d affaires et d accroître leur bénéfice. Si les propriétaires de petite entreprise n accordent pas beaucoup de temps à leur planification financière parce qu ils sont trop accaparés par l exploitation de leur entreprise, il ne fait aucun doute en revanche qu ils s inquiètent de leur avenir sur le plan financier. En tant que conseiller, vous pouvez faciliter et rendre plus efficaces les tâches auxquelles ils consacrent un temps considérable et les aider à atteindre leurs objectifs. Dans notre premier rapport annuel sur les petites entreprises, vous découvrirez les sujets de préoccupation des propriétaires de petite entreprise et les moyens que vous pouvez employer pour les aider à résoudre leurs difficultés quotidiennes. Nous avons classé ces difficultés en six grands thèmes : réseau de soutien professionnel, productivité des employés, fidélisation des meilleurs éléments, contrôle des coûts, accès au capital et croissance du chiffre d affaires. Une fois notre étude terminée, nous avons demandé à un groupe de vos collègues d interpréter les résultats. Dans ce rapport, vous trouverez leurs idées et leurs suggestions sur de nouvelles façons de mettre votre expertise en pratique et de recruter de nouveaux clients parmi les propriétaires de petite entreprise. J estime qu en mettant l accent sur les six grands thèmes précités, vous accroîtrez la pertinence et la solidité de vos compétences et de vos conseils, ce qui les rendra d autant plus appréciés de vos clients propriétaires d une petite entreprise. D ailleurs, la Financière Manuvie est là pour vous aider à atteindre cet objectif. Pour commencer, je vous invite à parcourir le premier rapport annuel sur les petites entreprises de la Financière Manuvie. J espère que vous prendrez le temps de le consulter attentivement et que votre lecture sera enrichissante. Vous y découvrirez certainement une foule de renseignements utiles. Rendez-vous à l adresse smallbizadvisorweek.ca pour prendre connaissance des autres outils issus de cette étude, car ils vous aideront à mieux servir le marché des petites entreprises. RICK BRUNET Vice-président directeur, Produits collectifs Financière Manuvie Bonne lecture!

4 4 Rapport sur les petites entreprises de la Financière Manuvie Résumé Environ neuf sociétés canadiennes sur dix répondent à la définition de petite entreprise. Malgré la grande diversité de produits et services offerts par celles-ci, elles ont toutes en commun divers défis à relever et diverses occasions à saisir. Les propriétaires de petite entreprise misent fortement sur leurs employés pour demeurer concurrentiels. Toutefois, pour assurer la pérennité de leur entreprise, ils doivent allier leurs investissements dans le bienêtre et la productivité de leur effectif à des stratégies de contrôle des coûts et de croissance du chiffre d affaires. Notre Rapport sur les petites entreprises de 2011 se penche sur les moyens pris par les propriétaires de petite entreprise pour gérer leur main-d œuvre et leurs activités courantes et sur leur recherche de stratégies de croissance pouvant assurer leur viabilité à long terme. Méthodologie Le présent Rapport annuel sur les petites entreprises de la Financière Manuvie est fondé sur les résultats d un sondage en ligne mené auprès de propriétaires et cadres supérieurs de petites entreprises canadiennes de tous les secteurs et de toutes les régions. Le sondage a été réalisé par le Rogers Connect Market Research Group, des Éditions Rogers limitée, pour le compte de la Financière Manuvie. Il a eu lieu en juin Pour les besoins du sondage, les entreprises comptant de deux à cent employés ont été retenues. La marge d erreur était de 3,1 %, 19 fois sur 20. Le tableau ci-après résume les plus importantes données démographiques sur les répondants. À noter que le total des résultats dans certaines catégories ne donne pas 100 %, soit qu on a arrondi les chiffres ou que les questions permettaient plusieurs réponses. Base : tous les répondants; N = Taille de l entreprise De 21 à 50 employés 16 % De 11 à 20 employés 22 % De 2 à 10 employés 53 % Colombie- Britannique 16 % Alberta 1 Ontario 3 Québec 22 % De 51 à 100 employés : 9 % Canada atlantique : 7 % Moyenne : 19,0 Manitoba, Saskatchewan : 7 % Position Participation à parts égales 21 % Participation majoritaire 51 % Participation minoritaire : 8 % Poste de haute direction, sans aucune participation : 20 % Participation dans l entreprise (% NET) : 80 % Lieu Nombre d années en affaires De 25 à 49 ans 26 % Moins de 10 ans 23 % De 10 à 24 ans 32 % 50 ans ou plus : 7 % Aucune réponse : 12 % Moyenne : 22,7

5 RÉSEAU DE SOUTIEN PROFESSIONNEL 5 SECTION UN Réseau de soutien professionnel Les petites entreprises jouent un rôle clé dans l économie canadienne et leurs propriétaires s efforcent sans cesse de poursuivre leur expansion. Leurs ressources étant limitées et leur personnel moins nombreux, bien des propriétaires sont accaparés par l exploitation courante de leur entreprise. Parmi les répondants au sondage, 36 % d entre eux se soucient de manquer de temps pour examiner leur situation globale. Parmi ces derniers, 85 % demandent de l aide. Voyons donc où les propriétaires trouvent le soutien dont ils ont besoin. Selon le sondage, ils font appel à plusieurs caté gories de personnes pour obtenir de l aide. Les conseillers de l exté rieur se classent au haut de la liste (10 %), suivis des comptables (6 %) et du personnel de l entreprise (6 %). Au sein de ce réseau, il semble que les conseillers en avantages sociaux et en services financiers aient une excellente occasion de s imposer comme adjoints indispensables aux yeux des propriétaires de petite entreprise. Il y a toutefois du travail à accomplir, car près de six répondants sur dix (59 %) n aimeraient pas confier ce rôle de «quart-arrière» à un conseiller de l extérieur. Michael Horne, partenaire du Carleton Financial Group à Ottawa, estime qu il s agit là d un renseignement éclairant pour les conseillers en avantages sociaux. «Je crois qu un bon nombre de conseillers

6 6 Rapport sur les petites entreprises de la Financière Manuvie PRINCIPAUX CONSEILS Parlez à vos clients des membres de votre réseau et proposezleur d organiser une rencontre. Repérez des comptables et des avocats de renom dans les secteurs où évoluent vos clients propriétaires de petite entreprise et cherchez à faire leur connaissance. Proposez aux professionnels des secteurs où évoluent vos clients des déjeunersconférences sur des questions liées aux régimes d assurance maladie et de retraite. Définissez les services à valeur ajoutée que vous êtes en mesure d offrir et faites-en part à vos clients. Définissez votre offre de services et veillez à ce que vos clients soient au courant de tout ce que vous avez à offrir, grâce à des bulletins, des envois postaux, des annexes à vos présentations et des documents à distribuer. Familiarisez-vous avec la planification d entreprise et les ressources humaines, pour être en mesure de conseiller les clients lorsqu ils en ont besoin. financiers ont l impres sion de jouer le rôle de quart-arrière, et c est pour quoi je m étonne que les proprié taires soient aussi nombreux à ne pas vouloir leur confier ce rôle», dit-il. Gad Attias, président du Groupe Censeo, à Laval, ne partage pas cet étonnement. «C est toujours le président ou le propriétaire qui joue le rôle de quart-arrière, car l entreprise n est pas assez grande pour avoir des titres spécialisés. Le plus souvent, c est le propriétaire qui prend la quasi-totalité des décisions», dit-il. Selon Roger d Eschambault, président de la société Avantages sociaux delta, à Saint-Lambert (Québec), les proprié taires d entre prise sont peu conscients de tous les services qu un conseiller en avan tages sociaux peut leur rendre. «À mon avis, le conseiller joue un rôle bien plus impor tant que se l ima ginent les proprié taires dans les frais globaux d exploi tation de l entre prise, explique-t-il. C est une question de percep tion, il me semble : les proprié taires d entreprise n attachent peut-être pas autant de valeur à leur conseiller financier qu ils pourraient le faire.» Vendre un service Pour modifier cette perception et ouvrir la voie à d autres occasions, Joel Rose, directeur de usefulideas, à Toronto, incite les conseillers en avantages sociaux à rejeter le modèle de fonction nement axé sur la simple vente de produits en faveur d un service plus complet. «Nous nous limitions souvent à vendre un produit. Et nous avions beau connaître ce produit à fond, nous ne demandions pas au client s il avait d autres besoins, ce que nous faisons maintenant», explique-t-il. Le conseiller pourrait s y connaître en RH, en plani fi cation d entre prise et en gestion du risque, selon le cas. Il a raison, surtout quand on pense que 60 % des répon dants disent qu ils se basent sur des réfé rences person nelles pour trouver des conseillers de l extérieur et que 49 % d entre eux se fient au boucheà-oreille pour obtenir de l aide. Il semble que les propriétaires préfèrent qu une personne en qui ils ont confiance leur fasse connaître des personnes fiables. Dans ce contexte, M. Attias voit une occasion. «Les propriétaires ont besoin de soutien supplémentaire de la part d un conseiller ou d une personne comparable. Ce conseiller peut devenir une source de références pour des questions de nature financière, de ressources humaines ou autres.» Il encourage les conseillers en avantages sociaux à cultiver un réseau pouvant les aider à tenir ce rôle. Il suggère également d enrichir sa boîte à outils planification d entreprise, ressources humaines, etc. pour être à FIGURE 1 L exploitation d une entreprise est beaucoup plus complexe que je ne l aurais cru Complètement d accord 67 % Complètement en désaccord 31 % Aucune réponse 2 % DEGRÉ D ACCORD OU DE DÉSACCORD Fortement d accord : 29 % Fortement en désaccord : 9 % Base : Tous les répondants; N = même de conseiller le propriétaire dans les situations les plus complexes. Pour mieux se présenter comme personneressource tout en tissant un réseau solide, Michael Wortsman, courtier associé au Creative Planning Financial Group de Toronto, cultive activement des liens avec des comptables et des avocats. «En invitant un groupe de comptables à un déjeuner-conférence, par exemple, vous avez l occasion de leur expliquer les mesures à prendre pour maîtriser les coûts d un régime d avantages sociaux, car c est souvent ce que leurs clients leur demandent», explique-t-il. Il suggère aussi un séminaire sur l incidence de la Loi de l impôt sur le revenu sur l assurance pour soins médicaux. «Recensez les sujets qu ils maîtrisent moins bien, mais qui font partie de leur domaine d activités, et contribuez à leur apprentissage.» Tisser des liens Le fait de miser sur les relations plutôt que sur les prix semble réussir aux conseillers en avantages sociaux comme Sam Bruno, directeur des services financiers de Simmons, Black & Emsland Insurance Services, à Kamloops (C.-B.). Un bon nombre de ses entre prises clientes comptant de cinq à dix employés sont loin de se limiter à négocier avec lui le meilleur tarif possible au moment de renouveler leur régime. Grâce à une gamme de produits plus étendue, il procure à ses clients des services de première qualité et réussit ainsi à négocier un plus grand nombre de contrats.

7 RÉSEAU DE SOUTIEN PROFESSIONNEL 7 FIGURE 2 Comment avez-vous trouvé les conseillers ou services externes auxquels vous avez actuellement recours? Références personnelles Bouche-à-oreille Références professionnelles Association sectorielle Conférences et événements sectoriels Recherches dans Internet Chambres de commerce Organismes publics Répertoire imprimé (p. ex., Pages jaunes) Médias sociaux (p. ex., LinkedIn, Facebook) Remarque : Les taux de réponse inférieurs à 2 % ne sont pas pris en compte. Base : Tous les répondants; N = % 13 % 13 % 11 % 22 % 49 % 46 % % 60 % «En plus des assurances d entreprise, ils comptent sur nous pour d autres besoins comme l assurance de leur parc automobile. Nous sommes leur source privilégiée pour de nombreux besoins», explique-t-il. Lorsqu un conseiller en avantages sociaux ne peut pas offrir de services administratifs, par exemple, il doit pouvoir compter sur des références solides pour venir en aide à un propriétaire en difficulté. M. Attias recommande une telle stratégie, surtout quand il s agit de conseiller un client en matière de coûts des RH et de productivité des employés. Prenons l exemple d un propriétaire qui doit composer avec des employés stressés. Le conseiller peut suggérer à son client de se renseigner sur les programmes d aide aux employés (PAE), mais il peut aussi l orienter vers des spécialistes qui donnent des séminaires en milieu de travail sur la gestion du stress. «Le propriétaire attachera plus d importance à son conseiller si ce dernier lui offre un soutien constructif», résume-t-il. PROFIL DU CONSEILLER EN AVANTAGES SOCIAUX Informer vos clients sur vos compétences Il y a quelques années, Joel Rose, directeur de usefulideas, à Toronto, fit une découverte décevante. «Un sondage auprès de nos clients nous a appris qu ils nous faisaient confiance, mais qu ils n avaient aucune intention de nous confier autre chose que leurs avantages sociaux», se rappelle-t-il. Il a compris que ses clients n étaient pas conscients des autres services offerts par son équipe. «Nous avons donc décidé d ajouter à la fin de nos exposés sur les avantages sociaux une liste des services que nous offrons, et d en faire le rappel à chaque renouvellement et à la fin de chaque rencontre initiale.» Il a fallu attendre quelques années avant que les clients commencent à se renseigner sur ces services, mais à partir de là les choses sont allées très vite. Voici la leçon que M. Rose en a tirée : il faut reconnaître les occasions de croissance et se faire valoir. Joel Rose Directeur usefulideas

8 8 Rapport sur les petites entreprises de la Financière Manuvie SECTION DEUX Optimisation de la productivité et de la concentration des employés Les employés sont la pierre angulaire de toute petite entreprise. S ils sont productifs et concentrés, ils peuvent contribuer encore plus à la réussite de l entreprise. La grande majorité des répondants au son dage (97 %) ont reconnu qu un employé satis fait était plus productif. Votre souci devrait donc être d aider les proprié taires à mettre en place un milieu de travail stimu lant pour leurs employés. Mais si les propriétaires souhaitent que leurs employés soient heu reux et pro duc tifs, ils doivent tenir compte des impé ra tifs de maî trise des coûts. Dans le cadre du son dage, 58 % des répon dants ont indiqué qu ils offraient à leurs employés une assu rance pour soins médi caux. Parmi ceux qui ne l offrent pas, 78 % approu vent une telle mesure, mais la jugent trop coû teuse. De plus, quand on leur demande direc tement pourquoi ils n offrent pas une telle couver ture, ils invoquent le plus souvent les coûts (6). Voilà où le conseiller en avantages sociaux peut intervenir et aider le propriétaire à y voir plus clair. Par exemple, il semble que le fait d offrir une assurance pour soins médicaux ou un régime de retraite puisse inciter les employés à mettre plus de cœur à l ouvrage. Le son dage a révélé que 80 % des répondants qui offrent une assu rance pour soins médicaux esti ment que le fait de prendre soin de ses employés incite ces derniers à fournir un meil leur rende ment, compa ra ti vement à 70 % de ceux qui n en offrent pas. La situa tion est simi laire dans le cas des régimes de retraite. Quatre répon dants sur cinq (82 %) qui offrent un régime de retraite estiment que c est un bon moyen d obtenir un meilleur rende ment de la part de leurs employés, compa rati vement à 7 parmi ceux qui n en offrent pas. Selon Herb Goedecke, président et chef de la direction d Aero Corp., à Waterloo (Ontario), le

9 OPTIMISATION DE LA PRODUCTIVITÉ ET DE LA CONCENTRATION DES EMPLOYÉS 9 FIGURE 3 Lequel des énoncés suivants représente le plus fidèlement votre point de vue? Mes employés fournissent un meilleur rendement au travail si je les traite bien. 76 % Ni l un ni l autre 17 % Les employés recherchent simplement la meilleure affaire possible pour eux-mêmes. 6 % Base : Tous les répondants; N = conseil ler en avan tages sociaux doit d abord s attaquer à l opinion que les régimes coûtent trop cher. «Ce préjugé est malheureusement bien ancré. Il est pourtant assez facile de démontrer que ces régimes sont abor dables, surtout si on exprime le coût en pour cen tage de la masse salariale, dit-il. Les proprié taires sont tou jours étonnés d apprendre que ce pourcentage sera inférieur à 5 %.» Les conseillers en avantages sociaux se rendent indispensables lorsqu ils aident les propriétaires à ne pas dépasser ce seuil, grâce à une structure adé quate et à de bonnes mesures de contrôle des coûts. «Certains craignent que les coûts montent en flèche au cours des prochaines années, même si les régimes sont abor dables pour le moment. Il nous faut sans cesse faire la preuve que nous pouvons maîtriser ces coûts», explique M. Goedecke. Une fois réglée la question des coûts, le conseiller en avantages sociaux peut entreprendre des discussions mettant en lumière l incidence directe des régimes d avan tages sociaux sur la satis faction des employés et les coûts de la main-d œuvre. «Souvent, le proprié taire ne fait pas le lien entre le régime collectif et le degré de satis faction de son personnel», observe M. d Eschambault, avant d ajouter que les élé ments comme les PAE, l assurance invalidité de courte durée (ICD) et les programmes de gestion du stress sont autant de moyens de démon trer aux employeurs qu ils peuvent accroître ce degré de satis faction de même que la produc tivité de leurs employés. Les conseillers négligent trop souvent de commu niquer direc tement avec les employés pour démon trer les liens entre leur satis faction et le régime d avan tages sociaux. Après tout, observe M. Wortsman, il est essentiel de communiquer pour faire comprendre la valeur du régime et par conséquent, les conseillers en avantages sociaux devraient communiquer direc tement avec les employés. «C est à nous de proposer à nos clients de donner un exposé à leurs employés au moins une fois l an, dit-il. Après chacune de mes présentations, 80 % des parti cipants s enthousiasment pour un élément dont ils ignoraient l exis tence avant ce jour. Lorsqu un employeur prend conscience des réactions des employés, il devient plus facile de parler de coûts avec lui», ajoute-t-il. M. Wortsman suggère également de se montrer aussi créatif à l égard de l assurance invalidité de courte durée. «Si l entreprise compte moins de 100 employés, un régime ICD peut être très coûteux. La solution peut consister à mettre le propriétaire en lien avec un fournis seur offrant des services de gestion de demandes de presta tions d ICD qu il traite au cas par cas», ajoute-t-il. Le recours à un fournisseur externe peut contri buer au contrôle des coûts tout en permettant à l employeur de forma liser la garantie ICD et d être prêt avant qu un employé devienne gravement malade. Selon M. d Eschambault, il est bon de réunir les employés au moment du renouvellement. «Nous avons pris l habitude de rencontrer les employeurs et des groupes d employés pour discuter du renou vel lement de leurs régimes, et ils étaient reconnaissants de pouvoir enfin comprendre la façon dont les taux sont calculés, même si elle se traduit parfois par une augmentation», dit-il. M. Wortsman a obtenu des résul tats similaires. «Nous avons rencontré des employés au moment du renou vel lement pour la première fois cette année, et nous les avons informés des ten dances du groupe et des fluctua tions dans leurs primes, dit-il. Ils étaient tous très enthou siastes, car c était la première fois qu on leur présen tait les données rela tives aux demandes de règle ment pour soins médi caux présen tées dans le cadre de leur propre régime d avan tages sociaux. Nous avons ensuite abordé la question des efforts déployés par l employeur et par nous-mêmes pour contrôler les coûts.» Le conseiller en avantages sociaux devrait aussi rencontrer ses clients, sans leurs employés, à d autres occasions que celle du renou vel lement. M. Attias se fait un devoir de rencontrer ses clients PRINCIPAUX CONSEILS Communiquez directement avec les employés au moment de la mise en place du régime, à une autre occasion durant l année, et au renouvellement. Sensibilisez les propriétaires au problème répandu du stress professionnel et à ses répercussions sur les employés. Faites la promotion des éléments du régime existant qui peuvent aider les employés à gérer leur stress. Ces éléments font souvent partie du régime, mais sont peu utilisés parce qu ils sont peu connus. Créez une trousse de lutte contre le stress pour les propriétaires d entreprise et apprenez-leur à reconnaître les signes de stress et les moyens d y remédier. Ayez soin de faire ressortir les éléments de leur régime qui peuvent contribuer à la lutte contre le stress. Recueillez des exemples de petites entreprises qui ont mis en place un régime collectif et ainsi économisé tout en accroissant la productivité de leur personnel. Quand vous rencontrez des clients éventuels, citez ces exemples et faites-les parvenir à vos clients qui songent à modifier leur régime existant, pour leur rappeler tous les avantages de leur régime.

10 10 Rapport sur les petites entreprises de la Financière Manuvie FIGURE 4 Dans quelle mesure le niveau de stress de vos employés constitue-t-il un problème pour vous et votre entreprise? Pas un problème 5 Un problème 12 % Base : Tous les répondants; N = Ni l un ni l autre 30 % Aucune réponse 3 % à quelques reprises durant l année. «En dehors du processus de renou vel lement, les clients sont plus déten dus et parfois beau coup plus disposés à écouter et à explo rer diverses solu tions, dit-il. Ils ont le temps de réflé chir à vos sugges tions, et vous leur fournissez l occa sion de discuter de straté gies, d idées ou de docu men tation. Puis, quand vient le temps du renou vel lement, le conseiller et son client sont bien préparés et le processus est beau coup plus simple. Il est évident qu il faut demeurer en contact avec le client et lui fournir tous les outils et rensei gne ments dont il a besoin pour prendre des décisions.» Pour faire encore plus valoir les avantages du régime d avan tages sociaux, il est essentiel de discu ter du degré de stress du personnel. Le sondage nous apprend que seule ment 12 % des proprié taires et cadres supé rieurs jugent que le niveau de stress de leurs employés consti tue un problème, mais Statistique Canada apporte un autre éclai rage. Une enquête auprès de plus de travailleurs, sur le conflit entre le travail et la vie person nelle, a révélé que plus de la moitié des répon dants éprou vaient du stress et que le tiers souffraient d épui se ment ou de dépres sion. Une autre enquête menée par Statistique Canada nous apprend que l absen téisme dû au stress a augmenté de plus de 300 % depuis 15 ans. Selon l étude menée, la majo rité des petites entre prises qu elles offrent ou non un régime d avan tages sociaux ont besoin d aide pour com prendre que le stress a des réper cus sions sur leurs employés. Seuls 1 des proprié taires de petite entre prise offrant un régime d avan tages sociaux sont conscients que le stress consti tue une préoc cu pation pour leur personnel. À peine 10 % des employeurs qui n offrent pas de régime d avan tages sont conscients que le stress préoc cupe leurs employés. M. Wortsman suggère un exemple concret ou une anecdote personnelle sur les effets et les coûts du stress sur une petite entreprise pour retenir l attention des employeurs. «Si vous avez des clients qui ont déjà mis en place de tels programmes et constaté une dimi nution des demandes de règle ment ou des indem nités d assu rance mala dies graves, n hésitez pas à en faire part à d autres clients qui ont des défis compa rables à relever», dit-il. De son côté, M. Attias ajoute qu il faut en profi ter pour décrire les aspects du régime qui sont axés sur le stress qu il s agisse d un PAE ou d autres services pour renforcer le message. Sam Bruno Directeur des services financiers Simmons, Black & Emsland Insurance Services PROFIL DU CONSEILLER EN AVANTAGES SOCIAUX Trouver des clients individuels dans un groupe En communiquant directement avec les participants au régime de votre client, vous pourrez non seulement faire valoir les avantages du régime, mais faire croître votre propre portefeuille. Vous avez sans doute l habitude de rechercher des occasions de faire souscrire des régimes quand vous traitez avec des particuliers, mais avez-vous pensé à faire l inverse, comme Sam Bruno, directeur des services financiers de Simmons, Black & Emsland Insurance Services, à Kamloops (C.-B.)? «Quand un nouvel employé adhère au régime d avantages sociaux ou de retraite d un client propriétaire d entreprise, je demande à ce dernier de m adresser ce nouvel employé, explique-t-il. Je m occupe personnellement de son adhésion et j en profite pour discuter avec lui de son plan financier personnel. La rencontre débouche souvent sur la souscription d une assurance vie individuelle, d un REER ou d un autre produit. Je rends service au propriétaire en m occupant de l adhésion de sa nouvelle recrue et je fais progresser mes affaires du même coup.»

11 FIDÉLISATION DES MEILLEURS EMPLOYÉS 11 SECTION TROIS Fidélisation des meilleurs employés Pour demeurer concurrentielle, la petite entreprise doit conserver ses employés les plus doués. Or le régime collectif est un bon moyen de fidéliser les meilleurs employés. En fait, selon le Sondage sanofi-aventis sur les soins de santé de 2011, 59 % des participants canadiens à des régimes collectifs prévoyant l assurance pour soins médicaux préféreraient conserver leur régime plutôt que de recevoir $. Quand on porte ce montant à $, 48 % des répondants disent qu ils opteraient quand même pour leur régime. Pourtant, selon le sondage réalisé par la Financière Manuvie auprès des petites entreprises, seulement 55 % des propriétaires semblent comprendre ce qu il en retourne. Toutefois, ceux qui ont mis en place un régime d avantages sociaux ou de retraite semblent plus conscients de leurs avantages. Parmi les répondants qui offrent une assurance pour soins médicaux, 71 % estiment que cette mesure est essentielle pour attirer et retenir les employés clés, alors que seulement 31 % de ceux qui n en offrent pas sont du même avis. Il en va de même pour les régimes de retraite. Parmi les répondants qui offrent un régime de retraite, sept répondants sur dix (72 %) le jugent très important, tandis que 48 % de ceux qui n en offrent pas sont conscients de la valeur d une telle couverture. Ces données semblent indiquer qu il serait possible de faire souscrire davantage de contrats d assurance pour soins médicaux et de régimes de retraite. La majorité des propriétaires qui n offrent pas

12 12 Rapport sur les petites entreprises de la Financière Manuvie PRINCIPAUX CONSEILS Élaborez des arguments à opposer aux propriétaires qui jugent qu un régime coûte trop cher. Pensez à des structures originales ou à de nouvelles façons de comparer les coûts (faites valoir, par exemple, que le coût d un régime équivaut à la prochaine hausse des salaires). Recherchez des occasions d offrir des assemblages de garanties uniques pour aider votre client à se démarquer dans son secteur. Pour ce faire, renseignezvous sur les pratiques de ses concurrents et sur les besoins particuliers de son personnel. Rédigez des rapports comparatifs à l intention de vos clients, par région et par secteur. Demandez à votre client s il envisage d offrir un régime de retraite; dans la négative, demandez-lui ce qui l en empêche. d avantages sociaux sont conscients des avantages qu il y aurait à le faire, ce qui indique que les obstacles sont ailleurs. Quant à ceux qui n offrent pas de régime et qui n en voient pas l utilité pour attirer et fidéliser des employés, les conseillers en avantages sociaux ont de bons arguments à leur donner. Parmi les répondants qui indiquent que la fidélisation des meilleurs éléments ne constitue pas un problème, la stratégie la plus souvent employée (3) repose sur une rémunération adéquate. Le régime d avantages sociaux arrive au deuxième rang, à bonne distance (19 %). Parmi les propriétaires et cadres supérieurs qui disent avoir du mal à fidéliser leurs employés clés, 31 % affirment qu ils font appel à un conseiller financier. Les conseillers peuvent profiter de cette confiance pour convaincre les propriétaires du rôle qu un programme de rémunération totale concurrentiel pourrait jouer dans succès de leur entreprise. Il suffirait de commencer par parler de cette préférence des employés pour des avantages sociaux plutôt que pour l argent. Un grand nombre de répondants au sondage indiquent qu ils offriraient une rémunération en espèces, sous une forme ou une autre salaire concurrentiel (3), primes (11 %) augmentation de salaire (5 %) ou participation aux bénéfices (5 %), pour fidéliser leurs meilleurs employés. «Les propriétaires ne semblent pas saisir toute l importance que les employés attachent aux avantages sociaux. Ils ne comprennent pas qu un régime d avantages sociaux vaut beaucoup plus qu une augmentation de salaire aux yeux des employés», observe M. Attias. Après tout, une hausse de salaire de 3 ou est aussitôt imposée, alors qu un régime d avantages sociaux est plus avantageux pour le budget de l employé. Les propriétaires semblent croire que les employés préfèrent une augmentation, et que celle-ci leur revient moins cher que la mise en place d un régime d avantages sociaux. Les conseillers en avantages sociaux savent toutefois que c est rarement le cas. Quand un propriétaire juge qu un régime lui coûterait trop cher, M. Horne lui demande quel est son budget, puis il lui propose une solution en conséquence. M. Bruno va jusqu à demander au propriétaire quels sont les éléments du régime qui lui semblent les plus coûteux. «S il mentionne les soins dentaires, je travaille là-dessus jusqu à ce que le coût soit raisonnable, en jouant avec le montant des franchises», dit-il. M. Rose reconnaît lui aussi que les franchises sont un bon moyen de FIGURE 5 Lequel des énoncés suivants représente le plus fidèlement votre point de vue? Un régime d assurance pour soins médicaux concurrentiel est essentiel pour attirer et fidéliser les employés. 55 % Ni l un ni l autre 33 % Un régime d assurance pour soins médicaux ne permet pas vraiment d attirer ni de fidéliser les employés. 12 % Base : Tous les répondants; N = FIGURE 6 Offrez-vous les programmes suivants à vos employés ou avez-vous déjà songé à les offrir? Offert Régime de partic. aux bénéfices ou à la valeur nette de l entreprise REER collectif Régimes spéciaux pour cadres supérieurs Régime de retraite Y a songé 25 % 20 % 18 % 15 % 41 % 47 % 47 % 49 % % Remarque : Les taux de réponse inférieurs à 2 % ne sont pas pris en compte. Base : Tous les répondants; N = convaincre les propriétaires qu ils peuvent partager les coûts avec leurs employés. Selon M. d Eschambault, on peut aussi modifier la conception qu a le propriétaire des avantages

Bienvenue. J ai le grand plaisir aujourd hui d approfondir un sujet que nous avons commencé à explorer l année dernière. L an passé, Manuvie s est

Bienvenue. J ai le grand plaisir aujourd hui d approfondir un sujet que nous avons commencé à explorer l année dernière. L an passé, Manuvie s est Bienvenue. J ai le grand plaisir aujourd hui d approfondir un sujet que nous avons commencé à explorer l année dernière. L an passé, Manuvie s est penchée ce que nous pourrions faire pour aider nos clients

Plus en détail

Enquête 2014 de Manuvie / Ipsos Reid sur la prospérité et la santé

Enquête 2014 de Manuvie / Ipsos Reid sur la prospérité et la santé Enquête 2014 de Manuvie / Ipsos Reid sur la prospérité et la santé Introduction Des employés engagés et productifs ont à cœur la réussite de leur employeur. Par leur attitude et leur confiance en eux,

Plus en détail

2015 ENQUÊTE AUPRÈS DES EMPRUNTEURS HYPOTHÉCAIRES

2015 ENQUÊTE AUPRÈS DES EMPRUNTEURS HYPOTHÉCAIRES 2015 ENQUÊTE AUPRÈS DES EMPRUNTEURS HYPOTHÉCAIRES La clé qui ouvre de nouvelles portes AU CŒUR DE L HABITATION ENQUÊTE 2015 AUPRÈS DES EMPRUNTEURS HYPOTHÉCAIRES ENQUÊTE 2015 AUPRÈS DES EMPRUNTEURS HYPOTHÉCAIRES

Plus en détail

Les Canadiens continuent de négliger des moyens simples de régler leurs dettes personnelles plus rapidement

Les Canadiens continuent de négliger des moyens simples de régler leurs dettes personnelles plus rapidement POUR PUBLICATION IMMÉDIATE Le 6 décembre 2011 #dettes #hypothèque Les Canadiens continuent de négliger des moyens simples de régler leurs dettes personnelles plus rapidement Waterloo Les résultats du plus

Plus en détail

Portrait de la rémunération globale

Portrait de la rémunération globale CHAPITRE 1 Portrait de la rémunération globale pendant longtemps, on a surtout considéré les programmes de rémunération comme un mal nécessaire pour attirer des employés compétents et les fidéliser. Pour

Plus en détail

Options de transformation de votre régime de retraite à prestations déterminées

Options de transformation de votre régime de retraite à prestations déterminées Options de transformation de votre régime de retraite à prestations déterminées SOLUTIONS EFFICACES POUR RÉPONDRE AUX BESOINS ACTUELS ET FUTURS DE VOTRE ENTREPRISE ET DE VOTRE PERSONNEL Répondre aux besoins

Plus en détail

Michael Bell Chef des finances Financière Manuvie. Assemblée annuelle Le 5 mai 2011. Merci, Madame la présidente. Bonjour à tous.

Michael Bell Chef des finances Financière Manuvie. Assemblée annuelle Le 5 mai 2011. Merci, Madame la présidente. Bonjour à tous. Michael Bell Chef des finances Financière Manuvie Assemblée annuelle Le 5 mai 2011 Merci, Madame la présidente. Bonjour à tous. Je suis heureux de pouvoir m adresser à vous à l occasion de cette assemblée

Plus en détail

Secrets de la réussite des PME

Secrets de la réussite des PME Secrets de la réussite des PME Avril 2015 Si vous êtes l un des nombreux propriétaires de PME qui cherchent des façons d accroître leur profit, le moment est peut-être idéal pour croître. Un récent sondage

Plus en détail

Vos clients ont réussi dans les affaires. Aidez-les à maximiser ce qu ils laisseront à leurs proches.

Vos clients ont réussi dans les affaires. Aidez-les à maximiser ce qu ils laisseront à leurs proches. Vos clients ont réussi dans les affaires. Aidez-les à maximiser ce qu ils laisseront à leurs proches. Stratégie faisant appel à l assurance-vie exonérée Objectifs de la planification financière Nos documents

Plus en détail

ENQUÊTE AUPRÈS DES ACCÉDANTS À LA PROPRIÉTÉ

ENQUÊTE AUPRÈS DES ACCÉDANTS À LA PROPRIÉTÉ 2015 ENQUÊTE AUPRÈS DES ACCÉDANTS À LA PROPRIÉTÉ La clé qui ouvre de nouvelles portes AU CŒUR DE L HABITATION ENQUÊTE 2015 AUPRÈS DES ACCÉDANTS À LA PROPRIÉTÉ ENQUÊTE 2015 AUPRÈS DES ACCÉDANTS À LA PROPRIÉTÉ

Plus en détail

Devenir un employeur de choix. Utilisation du régime de pension agréé collectif pour attirer et fidéliser les meilleurs éléments

Devenir un employeur de choix. Utilisation du régime de pension agréé collectif pour attirer et fidéliser les meilleurs éléments Devenir un employeur de choix Utilisation du régime de pension agréé collectif pour attirer et fidéliser les meilleurs éléments Les propriétaires de petites et moyennes entreprises ont tout intérêt à mettre

Plus en détail

Sondage sur l endettement mené par la Banque Manuvie

Sondage sur l endettement mené par la Banque Manuvie Sondage sur l endettement mené par la Banque Manuvie 12 septembre 2011 Le sondage Le sondage effectué pour le compte de la Banque Manuvie du Canada a été mené auprès de 1 000 propriétaires canadiens âgés

Plus en détail

FKF34005 (10-13) Investir en harmonie avec votre style de vie. 69061_Broch_FED_FKF34005.indd 2

FKF34005 (10-13) Investir en harmonie avec votre style de vie. 69061_Broch_FED_FKF34005.indd 2 FKF34005 (10-13) Investir en harmonie avec votre style de vie 69061_Broch_FED_FKF34005.indd 2 13-09-27 17:26 LES PORTEFEUILLES DIAPASON Plus qu une solution pour vos placements Vous avez des obligations

Plus en détail

RAPPORT SUR LA CONFIANCE DES INVESTISSEURS DE PLACEMENTS MONDIAUX SUN LIFE

RAPPORT SUR LA CONFIANCE DES INVESTISSEURS DE PLACEMENTS MONDIAUX SUN LIFE 2 0 1 5 RAPPORT SUR LA CONFIANCE DES INVESTISSEURS DE PLACEMENTS MONDIAUX SUN LIFE 2 Le premier rapport sur la confiance des investisseurs (fondé sur un sondage mené auprès de 1 502 Canadiens ayant au

Plus en détail

VOTRE ENTREPRISE. VOTRE VIE. SIMPLEMENT. VOTRE CONSEILLER SFL : PARCE QUE TOUT EST POSSIBLE.

VOTRE ENTREPRISE. VOTRE VIE. SIMPLEMENT. VOTRE CONSEILLER SFL : PARCE QUE TOUT EST POSSIBLE. VOTRE ENTREPRISE. VOTRE VIE. SIMPLEMENT. VOTRE CONSEILLER SFL : PARCE QUE TOUT EST POSSIBLE. Ce matin, tout va encore plus vite que d habitude. Un client vous demande de devancer sa livraison. Mais votre

Plus en détail

L influence des medias sociaux auprès des entreprises dans le choix d un partenaire financier. réalisée par

L influence des medias sociaux auprès des entreprises dans le choix d un partenaire financier. réalisée par L influence des medias sociaux auprès des entreprises dans le choix d un partenaire financier Etude réalisée par Médias sociaux L influence des médias sociaux auprès des entreprises dans le choix d un

Plus en détail

Régime d indemnités pour perte de salaire de RBC Assurances. Protégez vos employés tout en réalisant des économies

Régime d indemnités pour perte de salaire de RBC Assurances. Protégez vos employés tout en réalisant des économies Régime d indemnités pour perte de salaire de RBC Assurances Protégez vos employés tout en réalisant des économies Table des matières Protégez vos employés tout en réalisant des économies 1 Qu est-ce qu

Plus en détail

environics research group

environics research group environics research group Sommaire Sondage en ligne sur les perceptions du public concernant le développement de carrière et le milieu de travail Janvier 2011 Préparé pour : Parrainé en partie par : 33,

Plus en détail

L expérience à votre service. Sociétés ouvertes Administrateurs et dirigeants. Assurance de la responsabilité des membres de la direction

L expérience à votre service. Sociétés ouvertes Administrateurs et dirigeants. Assurance de la responsabilité des membres de la direction L expérience à votre service Sociétés ouvertes Administrateurs et dirigeants Assurance de la responsabilité des membres de la direction Sociétés ouvertes Administrateurs et dirigeants L importance de l

Plus en détail

Idéopolis #4 Le temps, le travail et vous Avril 2014

Idéopolis #4 Le temps, le travail et vous Avril 2014 Idéopolis #4 Le temps, le travail et vous Avril 2014 À l aube de ce printemps tellement attendu, les indicateurs économiques surveillés par Workopolis semblent pointer vers une hausse graduelle de l emploi

Plus en détail

Découvrez l avantage Raymond James

Découvrez l avantage Raymond James Découvrez l avantage Raymond James En choisissant Raymond James, vous obtenez davantage que des services d un conseiller financier d expérience. Son but : répondre à vos besoins. Vous bénéficiez aussi

Plus en détail

Pourquoi investir dans la formation? Autodiagnostic. Gérer vous-même la formation de votre main-d œuvre

Pourquoi investir dans la formation? Autodiagnostic. Gérer vous-même la formation de votre main-d œuvre Pourquoi investir dans la formation? Autodiagnostic Gérer vous-même la formation de votre main-d œuvre Développer les compétences de votre main-d œuvre avec l aide d Emploi-Québec LA FORMATION FAIT DÉJÀ

Plus en détail

Où les Canadiens envisagent-ils de vivre à leur retraite et pourquoi?

Où les Canadiens envisagent-ils de vivre à leur retraite et pourquoi? Où les Canadiens envisagent-ils de vivre à leur retraite et pourquoi? L Institut Info-Patrimoine offre de l information et propose des stratégies relatives à la planification du patrimoine et aux décisions

Plus en détail

RÉSULTATS DE L ENQUÊTE AUPRÈS DES ACCÉDANTS À LA PROPRIÉTÉ

RÉSULTATS DE L ENQUÊTE AUPRÈS DES ACCÉDANTS À LA PROPRIÉTÉ RÉSULTATS DE L ENQUÊTE AUPRÈS DES ACCÉDANTS À LA PROPRIÉTÉ La clé qui ouvre nouvelles portes AU CŒUR DE L HABITATION ENQUÊTE 2014 AUPRÈS DES ACCÉDANTS À LA PROPRIÉTÉ ENQUÊTE 2014 AUPRÈS DES ACCÉDANTS À

Plus en détail

Comité permanent des finances de la Chambre des communes Consultations prébudgétaires de 2015

Comité permanent des finances de la Chambre des communes Consultations prébudgétaires de 2015 Comité permanent des finances de la Chambre des communes Consultations prébudgétaires de 2015 Mémoire de l'alliance canadienne des associations étudiantes Résumé Depuis 2008, le gouvernement du Canada

Plus en détail

Bâtir. Protéger. Prospérer. Façonnez votre avenir financier avec VU Manuvie

Bâtir. Protéger. Prospérer. Façonnez votre avenir financier avec VU Manuvie Bâtir. Protéger. Prospérer. Façonnez votre avenir financier avec VU Manuvie Un produit simple et commode, qui réunit protection d assurance vie et placements fiscalement avantageux Assurance vie universelle

Plus en détail

Faits saillants du Sondage sur les travailleurs québécois de 25 à 44 ans et l épargne

Faits saillants du Sondage sur les travailleurs québécois de 25 à 44 ans et l épargne 2011 Faits saillants du Sondage sur les travailleurs québécois de 25 à 44 ans et l épargne Rédaction Marc-Olivier Robert Lambert Collaboration Francis Picotte Mise en page Nathalie Cloutier Révision linguistique

Plus en détail

Les cadres dirigeants à travers le monde cherchent une solution à la volatilité des placements des caisses de retraite

Les cadres dirigeants à travers le monde cherchent une solution à la volatilité des placements des caisses de retraite GROUPE DE RECHERCHE SUR LES PRATIQUES DE GESTION DES RÉGIMES DE RETRAITE Les cadres dirigeants à travers le monde cherchent une solution à la volatilité des placements des caisses de retraite SOMMAIRE

Plus en détail

Dix questions difficiles posées en entrevue et dix excellentes réponses

Dix questions difficiles posées en entrevue et dix excellentes réponses Cet outil a pour but de présenter dix questions d entrevue typiques et le type de réponse qui constitue une réponse concise et réfléchie. Ces questions sont parmi les plus difficiles posées en entrevue.

Plus en détail

INTRODUCTION. OCTOBRE 2012 «BILAN DE SANTÉ» Prise VI ÉTUDE POINTS DE VUE BDC Recherche et intelligence de marché de BDC TABLE DES MATIÈRES

INTRODUCTION. OCTOBRE 2012 «BILAN DE SANTÉ» Prise VI ÉTUDE POINTS DE VUE BDC Recherche et intelligence de marché de BDC TABLE DES MATIÈRES OCTOBRE 2012 «BILAN DE SANTÉ» Prise VI ÉTUDE POINTS DE VUE BDC Recherche et intelligence de marché de BDC TABLE DES MATIÈRES Faits saillants du sondage 2 Méthode de sondage 3 Profil des répondants 3 Santé

Plus en détail

Le vrai gain finalement,

Le vrai gain finalement, Le vrai gain finalement, c est ma liberté d action curabill s occupe de la facturation de mes prestations et m ouvre ainsi des espaces de liberté tant sur le plan professionnel que personnel. Au cabinet

Plus en détail

Document d information n o 1 sur les pensions

Document d information n o 1 sur les pensions Document d information n o 1 sur les pensions Importance des pensions Partie 1 de la série La série complète des documents d information sur les pensions se trouve dans Pensions Manual, 4 e édition, que

Plus en détail

Mettez vos bénéfices non répartis à l œuvre

Mettez vos bénéfices non répartis à l œuvre SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 11 Mettez vos bénéfices non répartis à l œuvre De nombreux propriétaires d entreprise ont accumulé des sommes

Plus en détail

Évaluation du séminaire de méthodologie pour les étudiants en étalement

Évaluation du séminaire de méthodologie pour les étudiants en étalement Mireille Houart Juillet 2013 Évaluation du séminaire de méthodologie pour les étudiants en étalement 1. Contexte En 2012-2013, suite à la réforme et à la demande de la Faculté de médecine, un séminaire

Plus en détail

Sondage sur l endettement et la retraite mené pour le compte de la Banque Manuvie

Sondage sur l endettement et la retraite mené pour le compte de la Banque Manuvie Sondage sur l endettement et la retraite mené pour le compte de la Banque Manuvie 15 mai 2012 #dettes #retraite Le sondage Le sondage effectué pour le compte de la Banque Manuvie du Canada a été mené auprès

Plus en détail

ENQUÊTE AUPRÈS DES EMPRUNTEURS HYPOTHÉCAIRES

ENQUÊTE AUPRÈS DES EMPRUNTEURS HYPOTHÉCAIRES ENQUÊTE AUPRÈS DES EMPRUNTEURS HYPOTHÉCAIRES La clé qui ouvre de nouvelles portes AU CŒUR DE L HABITATION ENQUÊTE 2014 AUPRÈS DES EMPRUNTEURS HYPOTHÉCAIRES ENQUÊTE 2014 AUPRÈS DES EMPRUNTEURS HYPOTHÉCAIRES

Plus en détail

de l invalidité Pour un retour au travail en santé

de l invalidité Pour un retour au travail en santé Services de gestion de l invalidité Pour un retour au travail en santé Nous visons un retour au travail en santé pour permettre à nos clients de continuer se concentrer sur leur entreprise Dans une petite

Plus en détail

Coaching, Une méthode scientifique

Coaching, Une méthode scientifique Coaching, Une méthode scientifique ROSELYNE KATTAR Tout le monde parle de coaching sans savoir exactement de quoi il s agit. Afin de clarifier cette approche selon moi, je vous propose de répondre à 3

Plus en détail

GROUPE GIROUX MÉNARD. Roger Giroux, CPA, CA Associé fondateur. Éric Laprés, CPA, CA Associé fondateur. Josée Charbonneau, CPA, CA Associée fondatrice

GROUPE GIROUX MÉNARD. Roger Giroux, CPA, CA Associé fondateur. Éric Laprés, CPA, CA Associé fondateur. Josée Charbonneau, CPA, CA Associée fondatrice GROUPE GIROUX MÉNARD Le Groupe Giroux Ménard vous offre des services en certification, en fiscalité et en financement ainsi que des services-conseils. La firme peut également vous conseiller en matière

Plus en détail

conseils de gestion budgétaire tout simples pour vous aider à améliorer votre situation financière

conseils de gestion budgétaire tout simples pour vous aider à améliorer votre situation financière Prenez vos finances en main DIX conseils de gestion budgétaire tout simples pour vous aider à améliorer votre situation financière Si vous vous sentez dépassé à l idée de prendre vos finances en main pour

Plus en détail

Centrale des caisses de crédit du Canada

Centrale des caisses de crédit du Canada Centrale des caisses de crédit du Canada Mémoire au Comité permanent des finances de la Chambre des communes Martha Durdin, présidente et chef de la direction Le mercredi 6 août 2014 Tout le contenu du

Plus en détail

L expérience à votre service. Architectes et ingénieurs Petites entreprises. Assurance de la responsabilité professionnelle

L expérience à votre service. Architectes et ingénieurs Petites entreprises. Assurance de la responsabilité professionnelle L expérience à votre service Architectes et ingénieurs Petites entreprises Assurance de la responsabilité professionnelle Architectes et ingénieurs Petites entreprises L importance de l assurance responsabilité

Plus en détail

OUTIL D AUTOÉVALUATION DU

OUTIL D AUTOÉVALUATION DU Institut de leadership en éducation OUTIL D AUTOÉVALUATION DU L EADERSHIP Instructions Ministère de l Éducation INSTRUCTIONS ET RECOMMANDATIONS POUR L UTILISATION EFFICACE DE L OUTIL Les recherches montrent

Plus en détail

Sondage 2011 des Garanties collectives sur la satisfaction des consultants des Groupes nationaux

Sondage 2011 des Garanties collectives sur la satisfaction des consultants des Groupes nationaux Sondage 2011 des Garanties collectives sur la satisfaction des consultants des Groupes nationaux Le sondage Merci pour votre opinion C est notre deuxième sondage à l intention des consultants (le premier

Plus en détail

RAFFINEZ VOTRE STRATÉGIE DE PLACEMENT, SIMPLIFIEZ VOTRE VIE

RAFFINEZ VOTRE STRATÉGIE DE PLACEMENT, SIMPLIFIEZ VOTRE VIE RAFFINEZ VOTRE STRATÉGIE DE PLACEMENT, SIMPLIFIEZ VOTRE VIE Un seul investissement, tout le raffinement que vous recherchez Vous menez une vie active, riche de projets que vous souhaitez réaliser. Vous

Plus en détail

Résultats du sondage effectué des «Discussions du Manitoba sur l éducation»

Résultats du sondage effectué des «Discussions du Manitoba sur l éducation» Résultats du sondage effectué des «Discussions du Manitoba sur l éducation» Tableau 1 : Sujets abordés Sujets (n = 3 220) n Innovation et qualité dans l apprentissage des jeunes enfants 2 775 86 Aider

Plus en détail

Sondage auprès des employés du réseau de la santé et des services sociaux du Québec - Rapport sommaire -

Sondage auprès des employés du réseau de la santé et des services sociaux du Québec - Rapport sommaire - Sondage auprès des employés du réseau de la santé et des services sociaux du Québec - Rapport sommaire - Juin 2009 1 Objectifs Réalisée par CROP pour le compte de l Association québécoise d établissements

Plus en détail

À quoi vous attendre si vous devez présenter une demande de règlement

À quoi vous attendre si vous devez présenter une demande de règlement À quoi vous attendre si vous devez présenter une demande de règlement Votre assurance protection du revenu RBC Assurances reconnaît qu une maladie ou une blessure invalidante peut poser des défis sur les

Plus en détail

OBTENIR LE FONDS DE ROULEMENT DONT VOUS AVEZ BESOIN

OBTENIR LE FONDS DE ROULEMENT DONT VOUS AVEZ BESOIN OBTENIR LE FONDS DE ROULEMENT DONT VOUS AVEZ BESOIN Vous avez conclu la transaction, mais il vous faut maintenant des liquidités pour démarrer la production. C est alors que votre crédibilité est en jeu.

Plus en détail

LES CADRES ET LEUR CARRIÈRE : PROJETS ET CONSEILS

LES CADRES ET LEUR CARRIÈRE : PROJETS ET CONSEILS LES CADRES ET LEUR CARRIÈRE : PROJETS ET CONSEILS Novembre 11 Plus de la moitié des cadres en poste envisage une mobilité professionnelle dans un avenir proche, que ce soit un changement de poste dans

Plus en détail

PROTECTION COLLABORATEURS UNE STRATÉGIE DE POURSUITE DES AFFAIRES FAISANT APPEL À L ASSURANCE-VIE ET À L ASSURANCE MALADIES GRAVES

PROTECTION COLLABORATEURS UNE STRATÉGIE DE POURSUITE DES AFFAIRES FAISANT APPEL À L ASSURANCE-VIE ET À L ASSURANCE MALADIES GRAVES PROTECTION COLLABORATEURS UNE STRATÉGIE DE POURSUITE DES AFFAIRES FAISANT APPEL À L ASSURANCE-VIE ET À L ASSURANCE MALADIES GRAVES Aidez vos clients à protéger leur entreprise contre les frais imprévus.

Plus en détail

L heure de la retraite

L heure de la retraite L heure de la retraite NE SONNE PAS TOUJOURS à 65 ANS une solution souple en matière de revenu Jean et Sylvie ont respectivement 52 et 50 ans. Agriculteurs de profession, ils cultivent du soya sur leur

Plus en détail

Définissez vos attentes. Établissez vos objectifs.

Définissez vos attentes. Établissez vos objectifs. Définissez vos attentes. Établissez vos objectifs. En tant qu investisseur, vous êtes unique. Vos objectifs financiers, votre situation financière actuelle, votre expérience en matière de placement et

Plus en détail

Les propriétaires de petite entreprise du Québec s expriment sur le régime volontaire d épargne-retraite (RVER)

Les propriétaires de petite entreprise du Québec s expriment sur le régime volontaire d épargne-retraite (RVER) Les propriétaires de petite entreprise du Québec s expriment sur le régime volontaire d épargne-retraite (RVER) SONDAGE DE MANUVIE / IPSOS REID DE 2014 SUR LE RVER Les propriétaires de petite entreprise

Plus en détail

Questions typiques d entrevue

Questions typiques d entrevue Questions typiques d entrevue 1- Parlez-moi de vous? Question la plus importante de l entrevue; pourrait être la seule. Soyez bref. Ne tombez pas dans le piège de donner tout en détail. Ne dépassez pas

Plus en détail

Notes d allocution au Comité permanent des banques et commerce du Sénat

Notes d allocution au Comité permanent des banques et commerce du Sénat Notes d allocution au Comité permanent des banques et commerce du Sénat Étude de la capacité des particuliers à se prévaloir d'un régime enregistré d'épargne-invalidité (REEI) Anna Hardy Directrice régionale

Plus en détail

SOMMAIRE. FÉVRIER 2013 RESSOURCES HUMAINES ÉTUDE POINTS DE VUE BDC Recherche et intelligence de marché de BDC TABLE DES MATIÈRES

SOMMAIRE. FÉVRIER 2013 RESSOURCES HUMAINES ÉTUDE POINTS DE VUE BDC Recherche et intelligence de marché de BDC TABLE DES MATIÈRES FÉVRIER 2013 RESSOURCES HUMAINES ÉTUDE POINTS DE VUE BDC Recherche et intelligence de marché de BDC TABLE DES MATIÈRES Faits saillants du sondage 2 Contexte et méthode de sondage 3 Profil des répondants

Plus en détail

PLAN D URGENCE POUR VOTRE ENTREPRISE

PLAN D URGENCE POUR VOTRE ENTREPRISE PLAN D URGENCE POUR VOTRE ENTREPRISE Grâce à un plan d urgence, ou plan de continuité, tout le monde saura ce qu il doit faire si jamais il vous arrive malheur. Ce plan indique à votre liquidateur et(ou)

Plus en détail

Nobody s Unpredictable

Nobody s Unpredictable Connaissance qu a le public de la Banque du Canada (Comparaison des résultats de l enquête téléphonique et de l enquête en ligne) Enquête de décembre 2010 commandée par la Banque du Canada Nobody s Unpredictable

Plus en détail

Sun Life. Programme d aide aux employés. Pour aider votre entreprise à mieux performer.

Sun Life. Programme d aide aux employés. Pour aider votre entreprise à mieux performer. Sun Life Programme d aide aux employés Des services professionnels et confidentiels pour aider à résoudre les problèmes susceptibles de nuire à la performance au travail. Pour aider votre entreprise à

Plus en détail

Postes Canada : Étude de cas de Home Depot

Postes Canada : Étude de cas de Home Depot Postes Canada : Étude de cas de Home Depot Les partenariats de marketing contribuent à augmenter les taux de conversion de ventes La campagne de services à domicile de Home Depot donne des résultats remarquables

Plus en détail

Notes d allocution. Paul Cantor Président du Conseil d administration

Notes d allocution. Paul Cantor Président du Conseil d administration Notes d allocution Paul Cantor Président du Conseil d administration Assemblée publique annuelle Office d investissement des régimes de pensions du secteur public Le 10 décembre 2009 Salle Sussex Centre

Plus en détail

Bienvenue dans l univers de We Group

Bienvenue dans l univers de We Group Bienvenue dans l univers de We Group Le 19 mai 2005 Laurent Jaquier fonde la société We Group SA avec son siège social à Bulle. We Group SA est une société indépendante soumise au secret professionnel

Plus en détail

SGPNB au Nouveau-Brunswick. Le développement de l industrie des services financiers et des marchés boursiers dans la province

SGPNB au Nouveau-Brunswick. Le développement de l industrie des services financiers et des marchés boursiers dans la province SGPNB au Nouveau-Brunswick Le développement de l industrie des services financiers et des marchés boursiers dans la province Mise à jour juillet 2013 1 Préambule L information suivante décrit les différents

Plus en détail

Préparez la retraite que vous voulez

Préparez la retraite que vous voulez Préparez la retraite que vous voulez Vous méritez une retraite agréable La retraite est l un des événements les plus importants de votre vie. Elle marque le passage vers une nouvelle étape merveilleuse

Plus en détail

ENQUÊTE 2013 AUPRÈS DES ACCÉDANTS À LA PROPRIÉTÉ

ENQUÊTE 2013 AUPRÈS DES ACCÉDANTS À LA PROPRIÉTÉ ENQUÊTE 2013 AUPRÈS DES ACCÉDANTS À LA PROPRIÉTÉ La clé qui ouvre de nouvelles portes AU CŒUR DE L HABITATION À propos de l enquête La SCHL est heureuse de publier les constatations de son Enquête auprès

Plus en détail

Selon ce sondage en ligne mené à l échelle nationale du 10 au 23 septembre 2014 :

Selon ce sondage en ligne mené à l échelle nationale du 10 au 23 septembre 2014 : SOMMAIRE À LA DIRECTION Dans un nouveau sondage mené à l échelle nationale auprès de 3 000 Canadiens par Greenberg Quinlan Rosner Canada pour le compte de l Institut Broadbent, on a posé des questions

Plus en détail

Date de diffusion publique : 4 septembre, 2012

Date de diffusion publique : 4 septembre, 2012 En règle générale, les Canadiens sont confiants de pouvoir reconnaître les signes d une urgence médicale, mais ils sont moins certains d avoir les compétences nécessaires pour intervenir. Quatre Canadiens

Plus en détail

Protéger les familles. Protéger les personnes.

Protéger les familles. Protéger les personnes. Solutions de placement Protéger les familles. Protéger les personnes. Amorcez dès maintenant votre planification à long terme; n attendez pas à demain Une approche stratégique de placement pour l avenir

Plus en détail

Liste usuelle des conseillers Les buts de cet outil sont de : Instructions :

Liste usuelle des conseillers Les buts de cet outil sont de : Instructions : Outil Liste usuelle des conseillers L outil Liste usuelle des conseillers vous aidera à faire du transfert de votre entreprise un projet collectif et favorisera le travail d équipe entre vos différents

Plus en détail

Sondage réalisé par American Express MD auprès des entreprises de taille moyenne

Sondage réalisé par American Express MD auprès des entreprises de taille moyenne Sondage réalisé par American Express MD auprès des entreprises de taille moyenne Les décideurs financiers des entreprises de taille moyenne du Canada ont un point de vue éclairé quant à la conjoncture

Plus en détail

tout à coup Solut!ons pour planifier vos finances

tout à coup Solut!ons pour planifier vos finances Seul tout à coup 8 Solut!ons pour planifier vos finances P l a n i f i c a t i o n f i n a n c i è r e 1 0 1 Faire face aux épreuves de la vie et aborder la retraite Martin a 50 ans et sa femme, Claire,

Plus en détail

Êtes-vous prêt à vivre votre retraite autrement?

Êtes-vous prêt à vivre votre retraite autrement? Êtes-vous prêt à vivre votre retraite autrement? Portefeuilles de retraite TD La nouvelle réalité de la retraite Le paysage de la retraite a changé, et les marchés aussi. Êtes-vous préparé? Si vous êtes

Plus en détail

Comité du développement et de la propriété intellectuelle (CDIP)

Comité du développement et de la propriété intellectuelle (CDIP) F CDIP/14/5 ORIGINAL : ANGLAIS DATE : 8 SEPTEMBRE 2014 Comité du développement et de la propriété intellectuelle (CDIP) Quatorzième session Genève, 10 14 novembre 2014 RÉSUMÉ DU RAPPORT D ÉVALUATION DU

Plus en détail

Assurance individuelle de protection du revenu. Protéger son revenu, c est protéger ce qu on a de plus précieux

Assurance individuelle de protection du revenu. Protéger son revenu, c est protéger ce qu on a de plus précieux Assurance individuelle de protection du revenu Protéger son revenu, c est protéger ce qu on a de plus précieux Quel est votre actif le plus précieux? Vous croyez peut-être que votre maison, votre voiture

Plus en détail

Réduire le fardeau fiscal familial par le fractionnement du revenu au moyen d un prêt

Réduire le fardeau fiscal familial par le fractionnement du revenu au moyen d un prêt SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N o 6 Réduire le fardeau fiscal familial par le fractionnement du revenu au moyen d un prêt Les stratégies de

Plus en détail

Liste usuelle des conseillers Les buts de cet outil sont de : Instructions :

Liste usuelle des conseillers Les buts de cet outil sont de : Instructions : Outil Liste usuelle des conseillers L outil Liste usuelle des conseillers vous aidera à faire du transfert de votre entreprise un projet collectif et favorisera le travail d équipe entre vos différents

Plus en détail

Ce que tous les Canadiens âgés devraient savoir au sujet de la. planification financière. planification financière ISSD-043(1)-05-10

Ce que tous les Canadiens âgés devraient savoir au sujet de la. planification financière. planification financière ISSD-043(1)-05-10 Ce que tous les Canadiens âgés devraient savoir au sujet de la planification financière 1 planification financière ISSD-043(1)-05-10 Préparer un plan financier est une façon de prendre en main votre avenir

Plus en détail

Travailler efficacement avec votre avocate ou avocat

Travailler efficacement avec votre avocate ou avocat Travailler efficacement avec votre avocate ou avocat (Traduction du webinaire www.lawhelpontario.org/videos/webcast.132633- Working_Effectively_With_Your_Lawyer) Travailler avec une avocate ou un avocat

Plus en détail

Propriétaires ou exploitants de locaux d entreprise

Propriétaires ou exploitants de locaux d entreprise L expérience à votre service Propriétaires ou exploitants de locaux d entreprise Assurance pollution et coûts de dépollution des locaux d entreprise Propriétaires ou exploitants de locaux d entreprise

Plus en détail

SANTÉ ET MIEUX-ÊTRE. Mieux cibler vos besoins en matière de mieux-être, pour une organisation en santé. Santé et Mieux-être

SANTÉ ET MIEUX-ÊTRE. Mieux cibler vos besoins en matière de mieux-être, pour une organisation en santé. Santé et Mieux-être SANTÉ ET MIEUX-ÊTRE Mieux cibler vos besoins en matière de mieux-être, pour une organisation en santé Santé et Mieux-être Pourquoi investir dans le mieux-être? Un employé canadien sur deux souffre d au

Plus en détail

L investissement en fonction du passif : qu est-ce qui a changé depuis un an?

L investissement en fonction du passif : qu est-ce qui a changé depuis un an? GROUPE DE RECHERCHE SUR LES PRATIQUES DE GESTION DES RÉGIMES DE RETRAITE L investissement en fonction du passif : qu est-ce qui a changé depuis un an? SOMMAIRE Le Groupe de recherche sur les pratiques

Plus en détail

CANADIAN ALLIANCE OF STUDENT ASSOCIATIONS ALLIANCE CANADIENNE DES ASSOCIATIONS ÉTUDIANTES

CANADIAN ALLIANCE OF STUDENT ASSOCIATIONS ALLIANCE CANADIENNE DES ASSOCIATIONS ÉTUDIANTES CANADIAN ALLIANCE OF STUDENT ASSOCIATIONS ALLIANCE CANADIENNE DES ASSOCIATIONS ÉTUDIANTES Document d information Le coût élevé des études retarde l accès des étudiants à l autonomie financière Compte tenu

Plus en détail

Des ressources spécialisées pour répondre à vos besoins en gestion de patrimoine. Services de gestion de patrimoine RBC

Des ressources spécialisées pour répondre à vos besoins en gestion de patrimoine. Services de gestion de patrimoine RBC Des ressources spécialisées pour répondre à vos besoins en gestion de patrimoine Services de gestion de patrimoine RBC Une bonne partie des services spécialisés que vous ne vous attendriez habituellement

Plus en détail

Financer la croissance des PME

Financer la croissance des PME Financer la croissance des PME Allocution de Marion G. Wrobel Vice-président, Politiques et opérations Association des banquiers canadiens (ABC) Prononcée devant le Comité sénatorial permanent des banques

Plus en détail

Fiche Compétences en action : une boîte à outils en ligne

Fiche Compétences en action : une boîte à outils en ligne Fiche Compétences en action : une boîte à outils en ligne Centre de formation communautaire de la Mauricie CFCM Depuis sa création en 1988, le Centre de formation communautaire de la Mauricie (CFCM) se

Plus en détail

Réception de Montréal Secteur des valeurs mobilières. Discours d ouverture

Réception de Montréal Secteur des valeurs mobilières. Discours d ouverture Réception de Montréal Secteur des valeurs mobilières Discours d ouverture Andrew J. Kriegler Président et chef de la direction Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières 25

Plus en détail

Vue d ensemble du portefeuille d assurance-vie

Vue d ensemble du portefeuille d assurance-vie À l usage exclusif des conseillers Vue d ensemble du portefeuille d assurance-vie FINANCIÈRE SUN LIFE Temporaire Sun Life Vie primes limitées Sun Life Universelle Sun Life et Universelle Sun Life Max Vie

Plus en détail

Les fonds en catégorie de société de Manuvie : des solutions de placement fiscalement avantageuses pour les épargnants

Les fonds en catégorie de société de Manuvie : des solutions de placement fiscalement avantageuses pour les épargnants Les fonds en catégorie de société de Manuvie : des solutions de placement fiscalement avantageuses pour les épargnants Les fonds de placement structurés en catégorie de société offrent de multiples avantages

Plus en détail

Choix concurrentiels 2014 Rapport spécial Pleins feux sur la fiscalité

Choix concurrentiels 2014 Rapport spécial Pleins feux sur la fiscalité Choix concurrentiels 2014 Rapport spécial Pleins feux sur la fiscalité Le rapport Pleins feux sur la fiscalité est un supplément à l édition 2014 de l étude Choix concurrentiels, rapport mondial publié

Plus en détail

DES MOMENTS GRATIFIANTS ET STIMULANTS TOUS LES JOURS L EXPÉRIENCE DES FRANCHISÉS KUMON

DES MOMENTS GRATIFIANTS ET STIMULANTS TOUS LES JOURS L EXPÉRIENCE DES FRANCHISÉS KUMON DES MOMENTS GRATIFIANTS ET STIMULANTS TOUS LES JOURS L EXPÉRIENCE DES FRANCHISÉS KUMON LE PROGRAMME KUMON Découvrez le sentiment d épanouissement personnel que peut vous procurer la réalisation du plein

Plus en détail

CPA Canada Tendances conjoncturelles (T1 2015)

CPA Canada Tendances conjoncturelles (T1 2015) CPA Canada Tendances conjoncturelles (T1 2015) Préparée pour les Comptables professionnels agréés du Canada Le 1 er mai 2015 Renseignements sur le sondage Le rapport trimestriel CPA Canada Tendances conjoncturelles

Plus en détail

LA FACTURATION FONDÉE SUR LA CAPACITÉ ET CE QU'ELLE SIGNIFIE POUR LE CONSOMMATEUR CANADIEN

LA FACTURATION FONDÉE SUR LA CAPACITÉ ET CE QU'ELLE SIGNIFIE POUR LE CONSOMMATEUR CANADIEN LA FACTURATION FONDÉE SUR LA CAPACITÉ ET CE QU'ELLE SIGNIFIE POUR LE CONSOMMATEUR CANADIEN TABLE DES MATIÈRES Introduction La facturation fondée sur la capacité arrive au Canada Pourquoi les gens utilisent-ils

Plus en détail

UNIVERSITÉ DU QUÉBEC À MONTRÉAL. Bilan de stage du DDM4600 TRAVAIL PRÉSENTÉ À. Thérèse Besner DU COURS DDM4600. Stage de préinsertion professionnelle

UNIVERSITÉ DU QUÉBEC À MONTRÉAL. Bilan de stage du DDM4600 TRAVAIL PRÉSENTÉ À. Thérèse Besner DU COURS DDM4600. Stage de préinsertion professionnelle UNIVERSITÉ DU QUÉBEC À MONTRÉAL Bilan de stage du DDM4600 TRAVAIL PRÉSENTÉ À Thérèse Besner DU COURS DDM4600 Stage de préinsertion professionnelle PAR MÉLODIE CHAMPAGNE 17 Avril 2015 C est en terminant

Plus en détail

Tableau synoptique du chapitre 7

Tableau synoptique du chapitre 7 Tableau synoptique du chapitre 7 Le rôle du superviseur dans le processus de rémunération Le superviseur peut être appelé à : participer à l évaluation des postes de ses employés. prendre des décisions

Plus en détail

Planificateur de campagne de publipostage

Planificateur de campagne de publipostage www.postescanada.ca Planificateur de campagne de publipostage Postes Canada 6-640 (11 04) Un guide par étapes pour vous aider à planifier et à créer votre prochaine campagne de publipostage Utilisez votre

Plus en détail

Les employés. de HP font des choses. exceptionnelles. HP Carrière exceptionnelle. Résultats exceptionnels.

Les employés. de HP font des choses. exceptionnelles. HP Carrière exceptionnelle. Résultats exceptionnels. Les employés de HP font des choses exceptionnelles HP Carrière exceptionnelle. Résultats exceptionnels. Chaque jour, des employés de HP des quatre coins du globe font des choses exceptionnelles pour nos

Plus en détail

Je sais que je peux offrir à mes employés ce qu il leur faut. Sans que cela ne prenne trop de mon temps. REER/CELI. mon épargne.

Je sais que je peux offrir à mes employés ce qu il leur faut. Sans que cela ne prenne trop de mon temps. REER/CELI. mon épargne. REER/CELI Je sais que je peux offrir à mes employés ce qu il leur faut. Sans que cela ne prenne trop de mon temps. mon épargne SunAvantage MD Un régime de conservation de l effectif abordable destiné à

Plus en détail

MODIFICATION AU PLAN DE LA SOCIÉTÉ 2009-2013. Se rapprocher Faciliter Optimiser

MODIFICATION AU PLAN DE LA SOCIÉTÉ 2009-2013. Se rapprocher Faciliter Optimiser MODIFICATION AU PLAN DE LA SOCIÉTÉ 2009-2013 Se rapprocher Faciliter Optimiser Voici un résumé de la modification au Plan de la Société 2009-2013 approuvée par le Conseil d administration d EDC en mai

Plus en détail

SUBvENTION CANADIENNE LA NOUVELLE POUR L EMPLOI

SUBvENTION CANADIENNE LA NOUVELLE POUR L EMPLOI SUBvENTION CANADIENNE LA NOUVELLE POUR L EMPLOI LE PLAN D ACTION ÉCONOMIQUE DE 2013 Le Plan d action économique de 2013 représente le prochain volet du plan à long terme du gouvernement pour renforcer

Plus en détail