ÉTUDE DE CAS AUTHENTIQUE EXPLORATEURVIE MD. À chaque vie, une histoire

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1 MD ÉTUDE DE CAS AUTHENTIQUE EXPLORATEURVIE MD À chaque vie, une histoire

2 Le plus important, c est là où cette histoire nous mène. L objectif premier d un conseiller est de trouver la solution d assurance qui répond bien aux besoins d un client. Voici le rôle concret joué en ce sens par l outil ExplorateurVie MD de la Transamerica Vie Canada. La difficile entreprise d un conseiller face aux besoins du client Brad Smith, un conseiller de Kitchener, en Ontario, a constaté que ses clients, même conscients de l importance d une assurance, n avaient aucune idée de l étendue de la protection convenant à chaque étape de la vie. Il avait beau leur présenter une myriade de chiffres et leur débiter son discours sur l évolution des besoins, rien n y faisait! Il n y avait sur le marché aucun outil simple capable de l aider. Et voilà qu apparaît ExplorateurVie. Cet outil a permis à Brad d aider ses clients à se faire une idée claire de leur situation actuelle, à se projeter dans l avenir et, en bout de compte, à dénicher la solution idéale. Passons maintenant à notre exemple.

3 Le client David, 60 ans, et Johanne*, 58 ans, forment un couple des plus dynamiques. Ils ont cinq filles, qui fréquentent l université ou qui viennent tout juste de finir leurs études. David est responsable du marketing dans une société de taille moyenne et Johanne est infirmière à plein temps. Ils ont déjà pris une assurance vie permanente, qui leur coûte fort cher. Situation financière de David et Johanne Revenu du ménage $ Hypothèque $ Dettes $ Placements $, y compris les REER et les régimes de retraite collectifs L objectif que le couple privilégie à l heure actuelle est le remboursement des dettes et l épargne. C est une tâche particulièrement ardue. Il est à la recherche d une stratégie de rechange qui, en plus de la protection désirée, pourrait lui permettre d atteindre, chaque mois, cet objectif. * Même si les noms sont fictifs, l information financière et la solution proposée sont bien réelles. À la découverte de la bonne solution Brad, le conseiller, a utilisé l outil ExplorateurVie pour expliquer à David et Johanne qu ils disposaient d un montant d assurance vie permanente trop élevé et d un montant insuffisant de protection immédiate. Répartition de l assurance Temporaire 10 Vie permanente Total David $ $ $ Johanne $ 0 $ $ L assurance vie permanente de David lui coûte 241 $ par mois et son assurance temporaire 10 de $, 190,89 $ par mois. La temporaire 10 de $ de Johanne lui coûte 107,49 $ par mois. Le coût total de l assurance est de 539,38 $ par mois. À l aide d ExplorateurVie, Brad illustre la situation du couple et propose à la place une solution mieux adaptée aux besoins.

4 Situation actuelle de David et Johanne Grâce à l outil ExplorateurVie, Brad leur montre clairement que le coût de la protection actuelle est exorbitant et que cette situation nuit à l atteinte de leur objectif. David et Johanne apprécient beaucoup la simplicité des graphiques et des tableaux. Cet aperçu visuel est facile à saisir : ils voient où ils se trouvent aujourd hui et où ils pourraient être demain s ils modifiaient leur stratégie. La solution proposée À quoi ressemble la solution d assurance qu on leur propose? Le conseiller a ici deux défis à relever. Primo, le couple, dont le budget est limité, dépense trop pour la temporaire 10. Secundo, parce qu il veut épargner davantage, le couple a besoin de plus de liquidités. L outil ExplorateurVie a permis à Brad de réduire la prime mensuelle d assurance vie et de reporter le montant dégagé à la rubrique «épargne». Et ce n est pas tout! L étendue de la protection dont dispose le couple couvre désormais tous les moments qui comptent. Une solution différente Dans le cas qui nous intéresse ici, le volet «épargne» ne fait pas partie du contrat d assurance. L outil ExplorateurVie peut toutefois proposer une solution qui intègre au même produit le volet «assurance» et le volet «épargne». S appuyant sur les résultats d ExplorateurVie, Brad recommande au couple de prendre une police d assurance vie universelle (une assurance permanente) revêtue d un avenant d assurance temporaire de 10 ans pour chacun d eux. David Besoins assuré de base Image future assuré de base $ $ $ $ $ $ $ Revenu $ $ Hypothèque Dettes $ $ 0 $ Études Frais funéraires Total $ 0 $ Besoins Montant d assurance Âge Âge

5 Johanne Besoins assuré de base Image future assuré de base $ $ $ $ $ $ $ $ Revenu Hypothèque Dettes $ $ $ 0 $ Études Frais funéraires Total $ 0 $ Besoins Montant d assurance Âge Âge Répartition du montant d assurance Temporaire 10 Vie permanente Total David $ $ $ Johanne $ $ $ Le total de la nouvelle prime d assurance est de 460 $ par mois**. Il s agit d une économie d un peu moins de 80 $ par mois ou de 952 $ par année. David et Johanne peuvent désormais se servir de cette somme pour rembourser l emprunt contracté pour financer les études supérieures de leurs filles. En outre, Johanne est outrageusement sous-assurée. En plus d un volet «épargne» plus généreux, cette solution met à la disposition du couple le bon montant d assurance capable, aujourd hui et demain, de prendre en charge tous ses besoins. Pourquoi $ et non $? La solution par défaut de l outil ExplorateurVie permet le calcul du montant d assurance fondé sur la moyenne des besoins sur une période de 10 ans. Puisqu il ne s agit que d une moyenne, il se peut que, pour une période donnée, la solution soit inférieure ou supérieure aux besoins de David et Johanne. Assurez-vous que le montant d assurance réponde à l intégralité des besoins pour une période donnée en vous servant de la touche préréglée «Maximum». ** Les taux sont en date de février 2011.

6 Le rôle de soutien de l outil ExplorateurVie Brad a élaboré une solution d assurance qui a deux avantages distincts par rapport au régime antérieur. En premier lieu, l étendue de l assurance de Johanne est appropriée et, en deuxième lieu, il y a prise en compte des événements de leur vie. C est ainsi que le régime ne perd pas de vue que le couple a besoin d une protection de revenu plus importante dans la phase «vie active» et, inversement, une protection moindre dans la phase «retraite». David et Johanne peuvent désormais continuer à investir dans leur avenir comme ils le souhaitent. Ils peuvent purger leur hypothèque et accroître leur potentiel d épargne tout en se constituant une cagnotte «divers aléas de la vie». Les avantages associés à l outil ExplorateurVie Après des années de recherche, Brad est particulièrement heureux d avoir pu trouver un outil simple et convivial susceptible de montrer à ses clients leurs besoins d assurance actuels et futurs. Il s agit bien sûr de l outil ExplorateurVie de la Transamerica. L expérience aidant, Brad Smith sait qu il a entre les mains un outil capable de combler l écart entre l identification des besoins d un client et la formulation d une solution réelle bien adaptée.

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8 MD Chef de file sur le marché canadien, la Transamerica Vie Canada propose une vaste gamme de produits et de services d assurance vie individuelle et d autres protections pour aider les Canadiens à se prémunir contre les risques financiers et à transformer leur avenir. Ses multiples circuits de distribution sont soutenus par un réseau national de milliers de conseillers indépendants. La Transamerica tient ses promesses depuis plus de 100 ans et est déterminée à miser sur sa solidité et sa stabilité pour continuer à bâtir de meilleurs lendemains. La Transamerica Vie Canada est une compagnie de Aegon, société internationale spécialisée dans l assurance vie, les régimes de retraite et la gestion d actifs. Ayant son siège social à La Haye, aux Pays-Bas, Aegon est présente sur plus de 20 marchés en Amérique du Nord et du Sud, en Europe et en Asie. Les compagnies Aegon comptent plus de employés et servent des millions de clients à travers le monde. L appui multiforme que nous apportons aux collectivités fait partie des valeurs qui nous définissent. Chaque année, nous versons, par le biais de notre programme Une lueur d espoir, des dons à de nombreux organismes sans but lucratif soucieux de la santé et du bien-être des Canadiens aux quatre coins du pays. Pour de plus amples renseignements, veuillez contacter le bureau régional des ventes de la Transamerica. Colombie-Britannique Prairies Ontario Québec MD , rue Yonge Toronto (Ontario) M2N 7J8 Compagnies MD ExplorateurVie est une marque déposée de la Transamerica Vie Canada. MD Aegon et le logo de Aegon sont des marques déposées de Aegon NV. Aegon Canada ULC et ses sociétés affiliées sont autorisées à utiliser ces marques. MD Transamerica et le symbole de la pyramide sont des marques déposées de la Corporation Transamerica. La Transamerica Vie Canada est autorisée à utiliser ces marques. LP1423FR 10/14

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