PROSPECTUS SIMPLIFIE PARTIE A STATUTAIRE. Présentation succincte :

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1 PROSPECTUS SIMPLIFIE Avertissements 1 - FCP à règles d investissement allégées L'OPCVM «ETOILE DUO GARANTI JANVIER 2008» est un OPCVM à règles d'investissement allégées sans effet de levier. Il n'est pas soumis aux mêmes règles que les OPCVM «tous souscripteurs» et peut donc être plus risqué. Seules les personnes mentionnées à la rubrique «souscripteurs concernés» peuvent acheter des parts de l'opcvm «ETOILE DUO GARANTI JANVIER 2008». 2 - FCP à formule Le FCP «ETOILE DUO GARANTI JANVIER 2008» est construit dans la perspective d'un investissement sur la durée totale de vie du fonds et donc d'une sortie du souscripteur à la date d'échéance sur la base de la valeur liquidative du 31 janvier Une sortie du FCP à une date différente du 31 janvier 2008 s'effectuera à un prix qui dépendra des paramètres de marché ce jour-là et après déduction des frais de rachat de 3 %. Le souscripteur prend donc un risque en capital non mesurable a priori s'il est contraint de racheter ses parts en dehors de la date prévue. PARTIE A STATUTAIRE Présentation succincte : Code ISIN de l OPCVM : FR Dénomination : ETOILE DUO GARANTI JANVIER 2008 Forme juridique : FCP de droit français Compartiment : non Nourricier : non Société de Gestion : ETOILE GESTION Gestionnaire comptable par délégation : EURO-VL Dépositaire SOCIETE GENERALE Durée d existence prévue Cet OPCVM a été initialement créé pour une durée de 3 ans Commissaire aux comptes : BARBIER FRINAULT et Autres Commercialisateur : CREDIT DU NORD Autres commercialisateurs : Banque Courtois, Banque Kolb, Banque Laydernier, Banque Nuger, Banque Pouyanne, Banque Rhône-Alpes, Banque Tarneaud Norfinance Gilbert Dupont, Société de Bourse Gilbert Dupont. Le CREDIT DU NORD, commercialisateur, s assure à chaque souscription que l investisseur a les qualités nécessaires pour souscrire à un Fonds à règles d investissement allégées. Informations concernant les placements et la gestion : Classification : Fonds à formule GARANTIE : Garantie intégrale du capital à l échéance hors commissions de souscriptions. FCP ETOILE DUO GARANTI JANVIER

2 Objectif de gestion : L objectif du FCP est d offrir à l échéance une valeur liquidative garantie égale à la valeur liquidative d origine (soit ) majorée de 3 % plus 70 % de la hausse entre l indice initial (cours de clôture du DJ EUROSTOXX 50 du 31/01/2005) et la moyenne arithmétique des 3 dernières valeurs de clôture du DJ EUROSTOXX 50 telles que décrites au paragraphe «Garantie», plafonnée à 12 % (soit, à titre indicatif, un taux actuariel annuel compris entre 0,99 % et 3,66 % ). Economie du FCP : Le fonds s adresse à des porteurs de parts souhaitant tirer parti de la hausse future de l indice DJ EUROSTOXX 50 grâce au mécanisme d indexation de l indice DJ EUROSTOXX 50 décrit dans le paragraphe «garantie ou protection» tout en étant certains, en toute hypothèse, de récupérer leur capital, hors commissions de souscription, majoré de 3 % à l échéance, le 31/01/2008. Avantages Risques - Garantie de capital à l échéance (hors commissions de souscription) pour les porteurs ayant souscrit à l origine et conservant leurs parts jusqu à l échéance le 31/01/ Garantie de performance minimum de 3 %. Même si la performance de l indice était négative, le souscripteur recevra par part à l échéance du 31/01/2008, au minimum euros, valeur liquidative d origine hors droit d entrée ( ) majorée de 3 %. - La formule décrite ci-après permet de profiter de la hausse de l indice DJ EuroStoxx 50 dans la limite de 12%. - Risque de ne pas retrouver son capital en cas de sortie du porteur de part avant la date d échéance du fonds, le 31/01/ En cas de forte hausse de l indice DJ EuroStoxx 50 (supérieure à 12 %), selon la formule calculée cidessus, la performance du fonds ne répercuterait pas totalement cette évolution puisque la performance maximale est de 11,4 %. - L indice est calculé hors dividendes, le porteur ne bénéficiera pas des droits attachés aux valeurs le composant Indicateur de référence : Indice DJ Eurostoxx 50 La formule de remboursement du FCP dépend de la performance de l indice à chaque Date de Constatation. La formule de remboursement du FCP ne permet donc pas de comparaison directe avec cet indicateur de référence. Le porteur sera néanmoins en mesure de comparer ex-post la performance de son investissement par rapport à la performance qu il aurait obtenu au travers d un investissement direct de son indicateur. Les investisseurs sont invités à se reporter aux simulations sur des données historiques et au montant de taux sans risques insérés ci-après dans le présent document. Stratégie d investissement : Description de la formule On relève le niveau de l indice de clôture du DJ EuroStoxx 50 aux dates suivantes : 28/11/2007, 28/12/2007 et 28/01/2008 et on fait la moyenne arithmétique des 3 indices retenus. FCP ETOILE DUO GARANTI JANVIER

3 La performance retenue est calculée comme suit : valeur moyenne des 3 derniers indices précédents l échéance - valeur de clôture de l indice le 31/01/2005 valeur de clôture de l indice le 31/01/2005 On prend 70% de cette performance qui est plafonnée à 12 %. A l échéance, la valeur liquidative du FCP ETOILE DUO GARANTI JANVIER 2008 est égale à : 100% de la valeur liquidative d origine + (3 % + 70 % de la hausse de la performance du DJ Eurostoxx 50) calculée comme indiquée précédemment. Dans ces conditions, la performance garantie sera au minimum de 3 % et au maximum de 11,4 % ( % de 12 %). Les anticipations de marchés permettant de maximiser le résultat de la formule sont : Les anticipations de marchés permettant de maximiser le résultat de la formule sont une progression moyenne de l indice DJ Eurostoxx 50 égale à 12 %. Exemples Les exemples chiffrés sont donnés à titre indicatif uniquement afin d illustrer le mécanisme de la formule et ne préjugent en rien des performances passées, présentes ou futures du FCP. Il est indiqué pour chaque exemple donné ci-dessous le taux de rendement annuel que représente l investissement dans le FCP sur toute la durée, soit 3 ans. Performance en % calculée comme indiqué ci dessous (1) Performance Minimum garantie (2) Participation complémentaire à la performance plafonnée (3) = 70 % x min ( (1) et 12%) Participation complémentai re à la performance retenue : (4)=max( (3) et 0%) Montant de la garantie de performance pour 1 part souscrite à l origine (5) = euros x [(2) + (4)] VL au 28/06/ euros + (5) Exemples défavorables -10 % 3 % 70% * -10%=-7% 0% x ( 3%+0%) = = Exemples médians 8 % 3 % 70%*8%= 5,6% 5.6% x (3%+5,6% ) = = Exemples favorables 15 % 3 % 70% *12% = 8,4% plafonnement à 12% de la performance 8,4% x (3% + 8,4%) = = Taux sans risque Taux actuarie l annuel 2,60% 0.99% 2,60% 2.79% 2,60% 3.66% (1) Valeur finale de l indice (moyenne des 3 derniers indices avant l échéance)* - Indice initial Indice initial Dans tous les cas, la valeur liquidative sera au moins égale à la valeur liquidative garantie (cf. description de la formule). Cela vaut en particulier pour l exemple du scénario défavorable. Les simulations sur les données historiques de marché Les simulations sur les données historiques de marché permettent de calculer des rendements qu aurait eu le FCP, calculés en déclenchant la formule de ce fonds à des dates de lancement passées.. Elles permettent d appréhender le comportement de la formule lors des différentes phases de marchés ces dernières années. Il est toutefois rappelé que les évolutions passées ne préjugent pas de l évolution future des marchés, ni des performances du FCP. FCP ETOILE DUO GARANTI JANVIER

4 Le graphique qui suit fait apparaître les performances annualisées de la formule et de l indice DJ EUROSTOXX 50, en fonction de sa date d échéance ainsi que le taux sans risque et la performance de la formule. 4.00% 3.50% 3.00% 2.50% 2.00% 1.50% 1.00% 0.50% 0.00% TRI 50% 40% 30% 20% 10% 0% -10% -20% -30% -40% déc-98 avr-99 août-99 déc-99 avr-00 août-00 déc-00 avr-01 août-01 déc-01 avr-02 août-02 déc-02 avr-03 août-03 déc-03 avr-04 août-04 déc-04 taux sans risque Etoile Duo Garanti janvier 2008 Eurostoxx50 (échelle droite) Montant du taux sans risque : 2.60 % (taux du zéro coupon BTAN sur la période - 3 ans - le 06/12/04) Commentaires des graphiques Ce graphique montre que l on peut distinguer -3 périodes : Période de décembre 1998 à novembre 2001 : La hausse des marchés financiers jusqu en 2000 aurait permis d atteindre le maximum de la performance du fonds. Période de décembre 2001 à mai 2002 : En revanche, l effondrement des marchés financiers, survenu après l éclatement de la bulle internet en 2000, a progressivement altéré la performance finale. Période de juin 2002 à décembre 2004 : Sur cette période, le fonds subit intégralement la forte baisse des marchés, ce qui nous positionne dans le cas défavorable. Ces données sont mentionnées à titre indicatif. Les scénarios de marché passés ne préjugent pas des scénarios futurs, de même que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Rendement Annuel Moyenne Max. Min. 2.41% 3.66% 0.99% FCP ETOILE DUO GARANTI JANVIER

5 Distribution des rendements 3% - 4% 2% - 3% 1% - 2% 0% - 1% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% Ce graphique de répartition du TRI annuel est donné à titre d information. Les scénarios de marché passés ne préjugent pas des scénarios futurs, de même que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Actifs utilisés : Titres de créance et instruments du marché monétaire : Les investissements sur ces types d actifs sont principalement effectués en produits de taux libellés en euro : obligations à taux fixe et/ou à taux variable et/ou indexées et/ou convertibles : BMTM, BTF, EMTN, certificats de dépôt, BTAN ou titrisation de créance (titres émis en droit français (FCC) ou en droit étranger (SPV) investis en créance de nature commerciale, bancaire ou des titres obligataires). Au delà de la notion de duration, le gérant s assurera que la part des titres de créance et des instruments du marché monétaire de l OPCVM est gérée à l intérieur d une fourchette de sensibilité aux taux d intérêt de 0 à 6. Le fonds peut investir sur des instruments du marché monétaire à faible sensibilité bénéficiant lors de leur acquisition d une notation minimale P-2 Moody s ou A2 S&P ou à défaut de la notation long terme correspondante ou d une notation interne à la société de gestion qui répondent à des critères équivalents. La part des TCN et obligations privées ou publiques ayant une notation inférieure ou égale à Baa3 Moody s (ou BBB S&P) ou n ayant pas de notation, considérés comme des titres spéculatifs, ne représentera pas plus de 10 % de l actif net du fonds. La répartition entre les dettes privées et publiques est laissée à la discrétion du gérant. Le fonds peut investir en titres de créance négociables libellés en devises autres que l euro. Parts ou actions d OPCVM : Le FCP pourra détenir jusque 10% maximum d actions ou parts d autres OPCVM ou fonds d investissement français ou européens coordonnés, le cas échéant gérés par la même société de gestion. Le FCP se réserve la possibilité de modifier la composition de son actif en cours de vie du fonds en fonction des opportunités de marchés. FCP ETOILE DUO GARANTI JANVIER

6 Profil de risque : Risques liés aux caractéristiques de la formule : Le porteur s expose au travers du FCP à des risques liés aux caractéristiques de la formule décrite dans la paragraphe «description de la formule» et énoncés dans le paragraphe «avantages/risques». Risques de marché : En dehors de la date d échéance, la valeur liquidative est soumise à l évolution des marchés et aux risques inhérents à tout investissement. La valeur liquidative du FCP peut évoluer à la hausse comme à la baisse notamment en fonction de la valeur de marché du swap. La durée de la formule étant de 3 années, les porteurs du FCP doivent considérer leur investissement comme un investissement sur 3 ans et s assurer que cette durée d investissement convient à leur besoin et à leur position financière. Risque de taux : C est le risque supporté par un investissement lorsque les taux d intérêts varient. Le risque de taux est effectivement présent dans le cas présent et toute hausse des taux d intérêts aura un impact négatif sur la valeur liquidative du fonds et réciproquement. Toutefois, le risque de taux n existe pas pour le porteur qui conserve ses parts jusqu à l échéance du fonds. Risque de contrepartie: Le FCP sera exposé au risque de contrepartie résultant de l utilisation d instruments financiers à terme conclu avec un établissement de crédit. Le FCP est donc exposé au risque que cet établissement de crédit ne puisse honorer ses engagements au titre de ces instruments. Risque spécifique : le FCP étant un OPCVM à règles d'investissement allégées, le risque de contrepartie par établissement pourra représenter jusqu'à 50% de l'actif, contre 10% dans un OPCVM classique. Risque de capital: Le fonds bénéficie d une garantie contractuelle à son échéance. Le risque de capital est donc nul à l échéance du fonds puisque 100% du capital initial hors droit d entrée est garanti. Toutefois, en dehors de la date d échéance, la valeur liquidative est soumise aux conditions de marché. Risques liés à l inflation : Le porteur s expose au travers du FCP au risque d érosion monétaire. Garantie ou protection : Le garant est le CREDIT DU NORD Garantie de capital : Le CREDIT DU NORD garantit que la valeur liquidative du 31/01/2008 (ou le jour ouvré suivant, en cas de fermeture de la Bourse de Paris ou d Euronext, de jour férié ou de fermeture des banques du Groupe CREDIT DU NORD) sera au moins égale à la valeur liquidative d'origine du 31/01/2005 hors droits d entrée soit euros. Garantie de performance : Le CREDIT DU NORD garantit que la valeur liquidative du 31/01/2008 (ou du jour ouvré suivant, en cas de fermeture de la Bourse de Paris ou d Euronext, de jour férié ou de fermeture des banques du Groupe CREDIT DU NORD) sera au moins égale à la valeur liquidative d'origine du 31/01/2005 hors droits d entrée, majorée de 3 % plus 70 % de la hausse entre l indice initial (cours de clôture du DJ EUROSTOXX 50 du 31/01/2005) et la moyenne arithmétique des valeurs de clôture du DJ EUROSTOXX 50 relevées les 28/11/2007, 28/12/2007 et 28/01/2008 (ou le jour ouvré suivant), cette hausse étant plafonnée à 12%. La société de gestion exercera la garantie pour le compte du FCP. Dans l hypothèse où, le 31 janvier 2008, l actif net du FCP ne serait pas suffisant, le CREDIT DU NORD versera au FCP le complément pour atteindre la valeur liquidative garantie. FCP ETOILE DUO GARANTI JANVIER

7 En dehors de la date de mise en jeu de la garantie (soit le 31 janvier 2008), la valeur liquidative est soumise aux évolutions de marché et peut être différente de la valeur liquidative garantie. Les détails de l engagement de garantie donnée par le CREDIT DU NORD au FCP figurent dans la note détaillée du prospectus complet. Souscripteurs concernés et profil de l investisseur type : L OPCVM est ouvert aux associations, institutionnels et entreprises ayant les capacités nécessaires pour souscrire dans ce fonds (telles qu énoncées en encart du prospectus) et prêts à mobiliser leurs liquidités pendant 3 années. Ne peuvent souscrire dans ce fonds que les investisseurs disposant de compétences et de moyens nécessaires pour appréhender les risques inhérents aux opérations sur les instruments financiers. Notamment, ce FCP est réservé aux souscripteurs suivants : - Investisseurs personnes morales qualifiés figurant sur la liste établie par le décret n du 01/10/1998, - Investisseurs ayant exercé pendant au moins 1 an une profession dans le secteur financier leur permettant d appréhender la stratégie mise en place dans ce FCP et souscrivant ou acquérant initialement au minimum , - Sociétés cumulant deux des trois critères suivants : total bilan social supérieur à et/ou chiffre d affaires supérieur à et/ou capitaux propres supérieurs Investisseurs souscrivant ou acquérant initialement au minimum et détenant des dépôts, des produits d» assurance vie ou un portefeuille d instruments financiers pour au moins , - Investisseurs souscrivant ou acquérant initialement au minimum Ce fonds est destiné aux investisseurs qui souhaitent obtenir une performance liée à l évolution des marchés de la zone euro sans risque de capital pour une souscription réalisée sur la valeur d origine du 31 janvier 2005 et un remboursement à l échéance du 31 janvier La durée minimum de placement conseillée est de 3 ans. Le montant qu il est raisonnable d investir dans cet OPCVM dépend de la situation de l investisseur. Pour le déterminer, chaque investisseur doit tenir compte de son patrimoine personnel, de ses besoins actuels et dans les 3 ans à venir mais également de son souhait de prendre des risques ou, au contraire, de privilégier un investissement prudent. Il lui est recommandé de diversifier suffisamment ses investissements afin de ne pas s exposer uniquement aux risques de cet OPCVM. Informations sur les frais, commission et la fiscalité : Frais et commissions : Les frais de gestion prélevés recouvrent l ensemble des charges administratives, de valorisation, du dépositaire ainsi que les charges de gestion financière. Commissions de souscription et de rachat : Définition générale : Les commissions de souscription et de rachat viennent augmenter le prix payé par l investisseur ou diminuer le prix de remboursement. Les commissions acquises à l OPCVM servent à compenser les frais supportés par l OPCVM pour investir ou désinvestir les avoirs confiés. Les commissions non acquises reviennent à la société de gestion, au commercialisateur, etc. FCP ETOILE DUO GARANTI JANVIER

8 Frais à la charge de l investisseur, prélevés lors des souscriptions et des rachats Commission de souscription non acquise à l OPCVM Commission de souscription acquise à l OPCVM Commission de rachat non acquise à l OPCVM Commission de rachat acquise à l OPCVM Assiette Valeur liquidative * nombre de parts Valeur liquidative * nombre de parts Valeur liquidative * nombre de parts Valeur liquidative * nombre de parts Taux barème - Jusqu au jour du lancement : néant - Après le 31/01/2005 : 3% maximum (entièrement acquis à la société de gestion) Néant - Avant la date d échéance : 3% (entièrement acquis à la société de gestion) - A l échéance : néant Néant Par exception, chaque année en décembre, les opérations simultanées de rachat et de souscription, portant sur un même nombre de parts et sur la même valeur liquidative, seront effectuées sans aucune commission et n affecteront pas la garantie donnée. Frais de fonctionnement et de gestion : Ces frais recouvrent tous les frais facturés directement à l OPCVM, à l exception des frais de transactions. Les frais de transactions incluent les frais d intermédiation (courtage, impôts de bourse, ) et la commission de mouvement, le cas échéant, qui peut être perçue notamment par le dépositaire et la société de gestion. Aux frais de fonctionnement et de gestion peuvent s ajouter : Des commissions de surperformance. Celles-ci rémunèrent la société de gestion dès lors que l OPCVM a dépassé ses objectifs. Elles sont facturées à l OPCVM. Des commissions de mouvement facturées à l OPCVM. Une part du revenu des opérations d acquisition et cession temporaires de titres Pour plus de précision sur les frais effectivement facturés à l OPCVM, se reporter à la partie B du prospectus simplifié. Frais facturés à l OPCVM Assiette Taux barème Frais de fonctionnement et de Actif net maximum 0,50 % TTC gestion TTC (incluant tous les frais hors frais de transaction, de surperformance et frais liés aux investissements dans les OPCVM ou fonds d investissement) Commission de surperformance Néant Régime fiscal : Selon le régime fiscal de l investisseur, les plus-values et revenus éventuels liés à la détention de parts de l OPCVM peuvent être soumis à taxation. Nous vous conseillons de vous renseigner à ce sujet auprès du commercialisateur de l OPCVM. FCP ETOILE DUO GARANTI JANVIER

9 Informations d ordre commercial : Conditions de souscription et de rachat : Dépositaire : SOCIETE GENERALE, 50 boulevard Haussmann PARIS adresse postale du Centralisateur Teneur de registre : 32, rue du Champ de Tir NANTES. Commercialisateurs : Crédit du Nord, Banque Courtois, Banque Kolb, Banque Laydernier, Banque Nuger, Banque Pouyanne, Banque Rhône-Alpes, Banque Tarneaud, Norfinance Gilbert Dupont, Société de Bourse Gilbert Dupont. Montant minimum de la souscription initiale : 13 parts Détention permanente minimale : 13 parts Montant minimum des souscriptions ultérieures : 1 part Dates et heures de réception des ordres : tous les quinze jours le jeudi à 15 heures 45 Date de clôture de l'exercice : dernier jour de Bourse de PARIS du mois de décembre (1 er exercice : 31 décembre 2005) Affectation des résultats : la comptabilisation des intérêts est effectuée coupons encaissés.. FCP de capitalisation Date et périodicité de calcul de la valeur liquidative : La valeur liquidative est calculée tous les 15 jours sur les cours du lundi et publiée chaque mardi. En cas de fermeture de la Bourse de PARIS ou d Euronext ou si les jours de calcul définis ci-dessus correspondent aux jours fériés légaux ou de fermeture des banques du Groupe CREDIT DU NORD, la valeur liquidative est calculée le premier jour ouvré suivant. Une information sera apportée aux porteurs de parts avant chaque jour de fermeture des banques du Groupe CREDIT DU NORD. La valeur liquidative est également calculée le dernier jour de bourse de chaque trimestre. Valeur liquidative d'origine (dix mille) euros Lieu et modalités de publication ou de communication de la valeur liquidative : Agences des Etablissements commercialisateurs Devise de libellé des parts : euro Date de création : Cet OPCVM a été agréé par l Autorité des Marchés Financiers le 7 janvier 2005 Il a été créé le 31 janvier Informations supplémentaires Le prospectus complet de l OPCVM et les derniers documents annuels et périodiques sont adressés dans un délai d une semaine sur simple demande écrite du porteur auprès des agences des établissements commercialisateurs. Toute demande d explication peut également être adressée par mail à : Date de mise à jour du prospectus : 31 janvier 2005 Le site de l AMF ( contient des informations complémentaires sur la liste des documents réglementaires et l ensemble des dispositions relatives à la protection des investisseurs. FCP ETOILE DUO GARANTI JANVIER

10 Le présent prospectus simplifié doit obligatoirement être remis aux souscripteurs préalablement à la souscription. PARTIE B STATISTIQUE Cette partie ne pourra être alimentée qu au premier trimestre suivant la clôture du premier exercice. Déclaration manuscrite du(des) souscripteur(s) ou de l'acquéreur déclarant avoir reçu le présent prospectus et avoir pris connaissance du contenu de l'avertissement. Déclaration manuscrite du souscripteur s'engageant à ne céder ou transmettre qu'à des investisseurs qualifiés mention à reporter ci-dessous Je soussigné, (dénomination et qualité) - déclare avoir reçu le présent prospectus et avoir pris connaissance du contenu de l'avertissement. - m'engage à ne céder ou transmettre qu'à des investisseurs qualifiés Date et signature Le souscripteur ou l'acquéreur FCP ETOILE DUO GARANTI JANVIER

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