VOTRE EPARGNE FINANCIERE. Osez la durée

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1 VOTRE EPARGNE FINANCIERE Osez la durée

2 Taux Immobilier Taxes Confiance PEA

3 Les placements court terme et les taux d intérêt bas bas bas..

4 L inflation passe au second plan des politiques monétaires

5 Même dans les pays émergents,

6 Les fondamentaux de l assurance-vie Réunion Agence du personnel octobre 2012

7 Des atouts toujours d actualité et sans équivalent sur le plan : de la souplesse, de la fiscalité et du civil, de l offre financière, Réunion Agence du personnel octobre 2012

8 la souplesse Versements libres, programmés, non plafonnés et modulables avec des seuils et des frais parmi les plus accessibles du marché, Arbitrages libres ou automatisés, Retrait libres, par support, ponctuels ou programmés pour faire face aux imprévus, ou compléter ses revenus. Réunion Agence du personnel octobre

9 la fiscalité Une fiscalité privilégiée des produits, à comparer au droit commun Durée du contrat TMI* Avant 4 ans Entre 4 et 8 ans 45 % 41 % 30 % 14 % Prélèvement libératoire (35 %) Prélèvement libératoire (15 % 19 % pour le PEP) 8 ans et plus (hors Prélèvements Sociaux) Prélèvement libératoire (7,5 %)* après abattement de : pour une personne seule et pour un couple soumis à imposition commune 5,5 % 0 % Impôt sur le revenu (Taux Marginal d Imposition) *sauf pour les revenus du contrat PEP qui deviennent exonérés au-delà de 8 ans. Réunion Agence du personnel - octobre

10 Sur le plan civil et successoral Organiser sa succession / protéger ses proches Désigner les bénéficiaires de son choix Réduire les droits de succession des enfant, petits-enfants ou proches non parents Améliorer les ressources du conjoint survivant Réunion Agence du personnel octobre

11 Sur le plan civil et successoral Fiscalité en cas de décès Age au jour du versement des primes moins de 70 ans 70 ans et plus Les versements capitalisés sont exonérés dans la limite d un abattement de par bénéficiaire et tous contrats confondus. Au-delà : prélèvement forfaitaire de 20 % ou de 25 % au-delà de l abattement. Les versements (frais d entrée compris) sont exonérés dans la limite d un abattement de tous bénéficiaires et tous contrats confondus. Au-delà : Application des droits de succession selon le barème en vigueur. Les intérêts sont exonérés quel qu en soit le montant. Le conjoint survivant, le partenaire lié par un PACS et les frères et sœurs sous certaines conditions, désignés comme bénéficiaires en cas de décès, échappent au prélèvement de 20 % ou de 25 % et sont exonérés de droits de succession. Réunion Agence du personnel - octobre

12 Sur le plan civil et successoral En ligne «indirecte» l assurance-vie a des atouts incomparables : abattement de /bénéficiaire + prélèvement de 20 % ou 25 % forfaitaire au-delà. A comparer avec : Tranche montants Au 01/01/2012 Entre frères et sœurs (non cohabitant) Entre parents jusqu au 4 ème degré inclus Entre non parents Jusqu à % 55 % 60 % Au-delà de % 55 % 60 % Un avantage supplémentaire pour les collaborateurs célibataires en concubinage ou sans enfants et souhaitant gratifier des tiers Réunion Agence du personnel - octobre

13 L offre financière Valoriser son épargne : Fonds EURO et/ou UC? Fonds en : un rôle protecteur, mais à quel prix! Les taux en recul de 2 points depuis ,00% 5,50% 5,00% 4,50% 4,00% 3,50% 3,00% 2,50% 2,00% 1,50% 1,00% Valvie - - TME (moyenne mobile 12 mois) Moyenne du marché (source : ACP et FFSA) 0,50% 0,00% Année Réunion Paris Ouest - mars

14 L offre financière Valoriser son épargne : Fonds EURO et/ou UC? Pour les Investisseurs Aux anticipations négatives sur les Marchés financiers. A l horizon de placement court : - en cas de «krach» ils n auraient pas le temps de se refaire - trésorerie par excellence sur les contrats de + de 8 ans. Au niveau d aversion au risque élevé : Pour des raisons psychologiques, économiques (chômage, ) financières (consistance des autres actifs détenus). Réunion Paris Ouest - mars

15 L offre financière Des perspectives peu encourageantes à court terme : au vu de la crise des dettes souveraines au vu des nouvelles règles prudentielles (Solvency II, provisions et réserves, fin des taux majorés) au vu de l application annuelle des prélèvements sociaux sur le compartiment fonds en euros des contrats multisupports au vu de l évolution de l inflation Réunion Agence du personnel - octobre

16 Le marché obligataire a perdu ses repères BCE BCE BCE BCE

17 Toutes les échéances obligataires sont impactées FED FED FED

18 Des outils Les formules de gestion dans Valvie et VIP : 85/15, 70/30, 50/50, 65/35, 10/90 80/20 (Valvie) Les mandats de gestion : 5 typologies dans les Compte-titres ordinaire : taux, sécurité, défensif, équilibré, dynamique 3 typologies dans les PEA : PEA, PEA+, PEA International Des innovations à venir pour les PEA? Réunion Agence du personnel octobre 2012

19 Une offre financière riche, évolutive, adaptée à chaque sensibilité au risque Les opportunités : Octys Trésorerie : même si le monétaire rapporte peu, autant choisir parmi les meilleurs Les ESP : les fonds obligataires à maturité fondante Promepar Proactif Dynamique, Promepar Proactif Patrimoine : diversification (allocation mondiale, architecture ouverte), réactivité, souplesse Un large choix d unités de compte dans l assurance-vie Réunion Agence du personnel octobre 2012

20 Les outils de l assurance vie Les options de gestion Les formules de gestion Une gestion automatique sans souci et sans frais supplémentaires (hors VALVIE et VIP) adaptée à chaque profil d investisseur. Horizon de placement 10/90 8 ans 35/65 5 ans 70/30 50/50 2 ans 80/20 85/15 Défensif Prudent Equilibré Dynamique Offensif Type de gestion Réunion Agence du personnel - octobre

21 Les outils de l assurance vie Les options de gestion (suite) OPCVM purs en gestion libre Fonds à formule espérance de gain + protection du capital à l échéance. Dynamisation du rendement par écrêtage (CAPITO) investissement de la Participation aux bénéfices servie sur le Fonds en Euros sur le FCP Médicis. Arbitrages Automatiques Programmés (VIP) - Investissement progressif, - Désensibilisation progressive, - Ecrêtage des plus-values, - Arbitrage sur Alerte (Stop loss). Réunion Agence du personnel - octobre

22 LE PEA : un retour en grâce Taxes + Impôts + Prélèvements Le PEA permet : De gérer un portefeuille à l abri de toute fiscalité (> 8 ans) De diversifier ses investissements : actions européennes, OPCVM, parts sociales, trackers (actions de toutes zones, secteurs d activité, effet de levier, ) De se procurer des revenus sous forme de rente défiscalisée Les avantages de l Agence 90 : Exonération des droits de garde Frais de bourse réduits sur bred.fr : 0,335% HT (mini 5,82 HT) Droits d entrée sur les OPCVM Réunion Agence du personnel octobre 2012

23 A éviter! CAC : points CAC : points Le plan Hisséo et les versements programmés CAC : points 23

24 Des marchés boursiers attractifs Réunion Agence du personnel octobre 2012

25 Une conjoncture mondiale différenciée Réunion Agence du personnel octobre 2012

26 La conjoncture économique dans les pays avancés Réunion Agence du personnel octobre 2012

27 Aux Etats Unis plus de modération mais de la croissance

28 En zone euro, toujours des interrogations Réunion Agence du personnel octobre 2012

29 NOTRE OFFRE ASSURANCE VIE FILIO CAPITO VALVIE INVEST PATRIMOINE

30 Notre offre Assurance Vie Pour se constituer une épargne en douceur CAPITO Pour les ans Versements min. programmés : 15 /mois Versement libre : 150 min. Droits d entrée : 0% Supports d'investissement : Fonds Euro /PREPAR CROISSANCE Formule de gestion adaptée à chaque profil : sécuritaire 80/20, équilibrée50/50, dynamique 35/65 Pour les 35 ans -50 ans Versements min. programmés : 40 /mois Droits d entrée : 1% Support d'investissement : Fonds Euro et plus-value réinvestie sur fonds Médicis. Le + : possibilité d un versement complémentaire par an sans frais à hauteur de maximum. Pour tous Versement libre : 230 min. Versements min. programmés : 45 /mois Droits d entrée dégressifs de 5 à 1% sur les versements libres et de 3% à 1% sur les versements programmés Supports d'investissement : Fonds Euro /PREPAR CROISSANCE ou FONDS PROFIL 3/6/9 et autres fonds disponibles Formule de gestion adaptée à chaque profil : sécuritaire 80/20, équilibrée50/50, dynamique 35/65

31 Notre offre Assurance Vie Pour valoriser et transmettre son patrimoine VALVIE INVEST PATRIMOINE Versement initial : min. Versement libre : 1500 min. Versements libres prélevés : 1800 min. annuel périodicité au choix Frais sur versement libre : dégressifs de 5% à 1 %. Frais sur versements libres prélevés : 1% Supports d'investissement : Fonds EURO et plus de 40 fonds disponibles. Formule de gestion adaptée à chaque profil : gestion libre ou gestion déléguée (à partir de ) Versement initial : min. Versement libre : 1500 min. Versements libres prélevés: 300 min./mois Frais sur versement libre : dégressifs de 1,50% à 0,50%. Frais sur versements libres prélevés : 0,50%. Supports d'investissement : Fonds EURO et plus de 40 fonds disponibles Formule de gestion adaptée à chaque profil : gestion libre ou déléguée

32 Notre offre Assurance Vie Contrat d'assurance vie inter générationnel. Pour constituer une épargne pour ses enfants ou petits-enfants placée sur un contrat d'assurance vie FILIO : Contrat ouvert au nom de l adhérent, l enfant est le bénéficiaire du contrat DOTEO : contrat ouvert au nom de l enfant avec possibilité d un pacte adjoint pour fixer les conditions dans lesquelles les fonds seront disponibles et permet de conserver un droit de regard sur la gestion de l épargne transmise. Versement initial : 500 minimum Versements complémentaires : 150 Versements programmés : 15 minimum par mois Supports d'investissement : Fonds Euro / Fructi Actions Environnement Formule de gestion : 3 répartitions possibles : 80/20, 50/50, 35/65 ou gestion libre.

33 NOTRE OFFRE ASSURANCE VIE Avantages collaborateurs Premier versement : 30% de réduction sur les droits d entrée du tarif clientèle affiché Réduction supplémentaire en fonction du montant des capitaux versés (frais d entrée dégressifs entre 1,25% et 0,50%) et PROFITEZ des offres commerciales annuelles sur l Assurance-Vie Réunion Agence du personnel octobre 2012

34 MERCI DE VOTRE ATTENTION Questions Réunion Agence du personnel octobre 2012

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