Financement du logement de bons conseils pour l accession à la propriété

Dimension: px
Commencer à balayer dès la page:

Download "Financement du logement de bons conseils pour l accession à la propriété"

Transcription

1 Un conseil exhaustif à tout point de vue Financement du logement de bons conseils pour l accession à la propriété Ouvrons la voie Banque Raiffeisen Région Delémont M. Michel Friche, Responsable crédit Rue Pierre-Péquignat Delémont Tél Fax

2 3 Questions liées à la planification du logement en propriété 4 L achat de votre logement, étape par étape 6 Planification de votre logement en propriété 8 Coûts / Fonds propres / Charges 10 Avoirs de prévoyance et fonds propres 12 Crédits de rénovation et de construction 13 Solutions de financement individuelles 14 Amortissement direct ou indirect? 16 Nos solutions d assurance 17 Avantages du sociétariat 18 Nous vous conseillons volontiers 20 Catalogue des exigences et plan de financement personnels

3 L accession à la propriété, du rêve à la réalité Rêvez-vous d une maison dans la verdure ou d un appartement en propriété avec vue sur le lac? Avez-vous décidé de rénover tout ou partie de votre maison? Plus votre projet mûrit, plus les questions de planification et de financement s imposent à vous. Exposez-nous votre projet plutôt que de vous torturer l esprit. En effet, un conseil personnalisé et compétent, une parfaite connaissance du marché local et des solutions de financement avantageuses à des conditions équitables permettent à Raiffeisen de vous ouvrir la voie vers la propriété privée. Découvrez au fil des pages suivantes notre manière de procéder et les prestations que nous vous offrons. FINANCEMENT DU LOGEMENT 1

4 2 FINANCEMENT DU LOGEMENT

5 Imaginez votre logement en propriété La décision d acheter un logement, sans nul doute l investissement de votre vie, ne se prend pas sur un coup de tête. Afin que vous puissiez donner forme à votre projet et faire le point sur vos moyens financiers, vous devez vous poser quelques questions importantes. Quel est votre projet? Quel type d objet immobilier envisagez-vous? Souhaitez-vous construire une maison? Voulez-vous acquérir une habitation existante ou un logement en propriété par étage? Amortissement Souhaitez-vous simultanément amortir votre hypothèque et réduire votre dette? Ou bien projetez-vous d économiser des impôts par le biais d un amortissement correspondant? Marge de manœuvre financière Quels sont vos revenus actuels? Pour être supportable, quelle peut-être la charge financière à ne pas dépasser? Structure du financement Quel est le montant de vos fonds propres pour l achat de votre futur logement? Disposez-vous d un avoir de prévoyance pour compléter vos fonds propres? Prévoyance Disposez-vous d une couverture d assurance suffisante pour supporter d éventuels sinistres? En cas d incapacité de gain, votre famille ou vous-même êtes-vous en mesure d assurer le paiement des intérêts hypothécaires? «Avec votre concours, votre conseiller Raiffeisen apporte des réponses constructives.» FINANCEMENT DU LOGEMENT 3

6 L achat de votre logement, étape par étape L accession à la propriété privée est un processus en trois volets: planification, construction et emménagement. Nous vous accompagnons étape par étape et vous faisons profiter de notre expérience étendue et de notre savoirfaire exhaustif en matière de financement de logement. Planification Choix de l objet Cette phase initiale est la plus importante, puisque vous définissez votre futur logement. Vous déterminez en effet quel type de maison ou d appartement et quelle fourchette de prix entrent en ligne de compte. Financement Au cours d un entretien personnel, votre conseiller Raiffeisen passe en revue les avantages et les inconvénients des divers types de financement et élabore avec vous une proposition de financement individuelle. Construction Direction des travaux Nous vous aidons à décider qui d un architecte, d un entrepreneur général ou de vous-même doit assumer la direction des travaux. 4 FINANCEMENT DU LOGEMENT

7 Crédit de construction et hypothèque Pour payer l architecte, les artisans et les fournisseurs, un crédit de construction vous est octroyé. Une fois toutes les factures réglées, le crédit est converti en une hypothèque du type que vous avez choisi. Emménagement dans vos quatre murs Aménagement Votre maison ou votre appartement est construit, vous pouvez donc emménager. Notez cependant que les frais d aménagement (lampes, meubles de jardin, etc.) éventuels ne sont pas prévus dans le budget de construction. Amortissement Vous pouvez amortir votre hypothèque de manière directe ou indirecte. Dans le premier cas, la dette et la charge d intérêt diminuent régulièrement. Dans le second, vous alimentez votre pilier 3a. Ce faisant, ni la dette ni les intérêts débiteurs ne diminuent durant une certaine période, mais ils influent positivement sur votre situation fiscale. Impôts En tant que propriétaire, vous bénéficiez d avantages tant dans le cadre de l impôt sur la fortune que de celui sur le revenu. Votre conseiller Raiffeisen vous en expliquera volontiers les particularités. Assurances Mieux vaut être suffisamment couvert. Nous vous conseillerons volontiers personnellement sur les assurances requises dans le domaine de la propriété immobilière. FINANCEMENT DU LOGEMENT 5

8 La planification de votre logement en propriété Chacun envisage son logement en propriété à sa manière. Avant d arrêter votre choix sur un objet précis, établissez la liste détaillée de vos exigences et optez pour un type de logement répondant à vos critères et à vos possibilités financières. Déterminez vos exigences quant à l environnement: école, moyens de transport, commerces, espaces verts, etc. Quel type de logement recherchez-vous: appartement en copropriété, maison mitoyenne, ferme, ancienne ou nouvelle construction? Construire une maison Pour construire la maison de vos rêves, il vous faut tout d abord disposer d un terrain, puis charger un architecte de la planification et de la construction. Solution individuelle par excellence, c est également la voie la plus complexe. Acheter un nouveau logement Etes-vous à la recherche d une demeure de maître, d une villa sur plans, d une partie d immeuble ou plutôt d un appartement en propriété par étage? Le bon choix dépend de vos attentes, de vos exigences et de votre budget. Acheter une maison existante Si vous avez déjà repéré un objet approprié, nous vous conseillons de le faire expertiser par un spécialiste impartial, un architecte par exemple. Il sera en mesure de vous dire si le prix demandé est réaliste et de déterminer les éventuels travaux de rénovation nécessaires. 6 FINANCEMENT DU LOGEMENT

9 Construire, acheter à prix fixes Pour l achat d un logement clés en main, concluez un contrat avec un entrepreneur général. Il coordonnera et contrôlera tous les travaux. Habituellement, la planification et l exécution sont effectuées pour un montant fixe garanti. Acte d achat L acte d achat que vous concluez avec le vendeur, devant notaire dans certains cantons, contient les données relatives au terrain conformément au registre foncier ainsi que les modalités de la vente. En cas d incertitude, renseignez-vous auprès de votre notaire ou de l Office du registre foncier compétent. Consulter le registre foncier Avant d acquérir un terrain ou une maison, informezvous auprès de l Office du registre foncier compétent au sujet des droits et servitudes (distance minimale de construction, servitudes de passage et de conduites d eau, d égouts, etc.), mais aussi des restrictions de construction, d utilisation de votre bien et d aménagements extérieurs. Le registre foncier renseigne également sur d éventuelles contaminations du sol (zones de compensation écologique). «Définissez vos exigences relatives à votre futur logement au moyen de la liste de contrôle annexée à cette brochure ou publiée à l adresse hypotheques/listedecontrole.» FINANCEMENT DU LOGEMENT 7

10 Coûts, fonds propres et charges annuelles Avant de planifier votre projet dans ses moindres détails, il y a lieu de définir votre marge de manœuvre financière. Pour cela, nous établissons ensemble un plan de financement pour déterminer votre besoin de capital actuel et calculer votre future charge financière. Coûts Le coût de revient Pour éviter toute surprise, le coût de revient précis doit être établi à l avance. En font partie: le coût du terrain (y compris la viabilisation) les travaux préparatoires le coût du bâtiment les aménagements extérieurs et les honoraires les taxes (registre foncier, honoraires de notaire dans certains cantons, raccordements) les assurances du bâtiment les coûts du crédit de construction Aménagements complémentaires L emménagement s accompagne de coûts non compris dans le coût de revient: nouveaux rideaux, lampes et éclairages équipements et outils divers pour la maison et le jardin meubles de jardin, parasol rayonnages, armoires et contenants pour la cave, le local de bricolage, le garage Structure de financement Fonds propres Le coût de revient devrait être financé à hauteur de 20% par vos fonds propres. Ces derniers peuvent être constitués par votre épargne, un portefeuille de titres, un retrait anticipé du pilier 3a, un terrain et, dans certaines circonstances, des prestations que vous fournissez vous-même. Exemple Coût de revient CHF Moins les fonds propres: Epargne pilier 3a CHF Comptes épargne et privé CHF Prestations personnelles CHF Crédit nécessaire CHF Crédit bancaire Habituellement, le financement bancaire s élève au max. à 80% du prix de revient ou d achat. Des garanties supplémentaires, sous forme de cautionnement ou de mise en gage d avoirs de prévoyance par exemple, permettent d obtenir un crédit bancaire plus élevé. 8 FINANCEMENT DU LOGEMENT

11 «Combien le logement de vos rêves peut-il coûter? Des outils de calcul figurent dans cette brochure ainsi qu à l adresse Charges annuelles Coûts hypothécaires et amortissement Ils constituent la majeure partie des charges annuelles. L amortissement vous permet de compenser la dépréciation de l objet immobilier due à l âge et, du même coup, de constituer des réserves en vue de futurs investissements. Vous pouvez amortir votre hypothèque de manière directe ou indirecte. Frais annexes et d entretien Suivant l ancienneté de votre logement, les frais annexes et d entretien s élèvent de 0,5 à 1% du coût de revient ou du prix d achat. Tout propriétaire de maison avisé épargne régulièrement en prévision de travaux de rénovation et d entretien ainsi que du remplacement de machines et d appareils. Dans le cas d un appartement en propriété par étage, ces réserves, dont le montant est fixé dans un règlement ad hoc, sont versées dans un fonds de rénovation. Exemple Frais annexes et d entretien d une maison individuelle moyenne: Mazout CHF Ramonage CHF 200 Electricité CHF Eau/Taxe eaux usées CHF 600 Assurance du bâtiment CHF 200 Assurance complémentaire CHF 250 Impôt immobilier CHF 200 Taxe d enlèvement des ordures CHF 350 Entretien du jardin CHF 400 Réparation et entretien du bâtiment, divers CHF 400 Total annuel CHF FINANCEMENT DU LOGEMENT 9

12 Avoirs de prévoyance et fonds propres Un versement anticipé de la caisse de pension ou d un compte du pilier 3a peut permettre de compléter des fonds propres inférieurs aux 20% requis. Cette démarche n étant pas anodine, votre conseiller Raiffeisen vous assistera volontiers de ses conseils. Possibilités de retrait anticipé Pour acquérir un logement à usage privé, vous pouvez recourir au retrait anticipé de tout ou partie de votre avoir de caisse de pension constitué au fil de votre activité professionnelle et/ou de votre capital de prévoyance liée épargné au titre du pilier 3a fiscalement privilégié. Aspects du retrait anticipé Dans le cadre d un retrait anticipé de la caisse de pension ou de la prévoyance liée 3a, il convient de tenir compte des points suivants: Le versement est effectué à l ordre de la banque ou du vendeur de l immeuble. Le montant du retrait anticipé est imposé une seule fois et séparément. La prestation de vieillesse de la caisse de pension est réduite en conséquence. La prestation de risque de la caisse de pension peut être diminuée. Vous pouvez utiliser l avoir de la caisse de pension ou du pilier 3a pour vos propres besoins en cas: d acquisition ou de construction de votre propre logement d investissement permettant le maintien ou l accroissement de la valeur de votre propriété de remboursement de votre dette hypothécaire d achat de parts dans une coopérative de construction de logements 10 FINANCEMENT DU LOGEMENT

13 «Le retrait anticipé d avoir de vieillesse se répercutant sur l étendue des prestations de prévoyance, votre conseiller Raiffeisen vous soumettra volontiers des propositions de solutions individuelles.» Mise en gage En cas de mise en gage, votre capital n est pas retiré de votre caisse de pension ou de votre prévoyance liée du pilier 3a, mais le droit d en disposer est transféré à votre Banque Raiffeisen. Ainsi, vous bénéficiez le cas échéant d un crédit plus élevé ou d un taux hypothécaire plus favorable. A noter: Comme le capital n est pas retiré, aucun impôt n est prélevé. La prestation de vieillesse et de risque de la caisse de pension demeure inchangée. Avec une mise en gage, vous obtenez normalement un crédit plus élevé qu avec un retrait anticipé. La totalité de la charge hypothécaire est déductible des impôts en vertu de la législation fiscale actuelle. FINANCEMENT DU LOGEMENT 11

14 La meilleure adresse pour les crédits de construction et de rénovation En tant que banque de proximité, nous connaissons les usages locaux et entretenons de bonnes relations avec les autorités et les offices régionaux. Aussi bénéficiez-vous, en cas de demande d un crédit de construction et de rénovation, d un partenaire très compétent qui, grâce à ses processus de décision rapides, traite votre dossier avec diligence. Crédit de construction Pour financer une maison neuve ou une transformation importante, vos fonds propres sont virés sur un compte de crédit de construction qui sert à payer toutes les factures jusqu à l achèvement des travaux. Sont également débités de ce compte, en général trimestriellement, les intérêts afférents au montant du crédit effectivement utilisé et les commissions. Demande de crédit et traitement Afin de pouvoir vous soumettre une offre de financement, vous devez nous fournir diverses données et documents comme les plans de situation et de construction, un extrait du registre foncier, un devis, etc. La liste exhaustive des pièces à fournir figure à l adresse Crédit de rénovation Grâce à notre crédit de rénovation, vous transformez votre habitation sans démarches fastidieuses. Pour les projets de faible importance, votre hypothèque est augmentée du montant du crédit de rénovation. Quant aux projets d envergure, tout s opère par le biais d un compte de crédit de construction. Points essentiels en cas de rénovation Que vous construisiez, transformiez ou rénoviez un bâtiment, une planification minutieuse et complète s impose. La conduite des travaux est un point important: confiez-vous l organisation et la direction du chantier à un spécialiste ou vous en chargez-vous vous-même? Dans ce cas, vous devez être conscient des tâches qui vous attendent: obtenir les autorisations nécessaires lancer un appel de soumission négocier les prix comparer les prestations choisir les entrepreneurs adjuger les mandats coordonner les travaux veiller au respect des délais surveiller le chantier vérifier les décomptes de travaux 12 FINANCEMENT DU LOGEMENT

15 Des solutions sur mesure pour financer votre futur logement Lorsque la construction est achevée et que toutes les factures ont été réglées, la dette courue sur le compte de crédit de construction est convertie en une hypothèque. A cet égard, plusieurs produits hypothécaires, comportant chacun des avantages, une durée et des taux d intérêt propres, vous sont proposés. Hypothèque variable Hypothèque à long terme dont le taux d intérêt suit les fluctuations du marché des capitaux. Amortissement direct ou indirect par le biais du 3 e pilier. Hypothèque fixe Hypothèque d une durée de 2 à 10 ans, assortie d un taux d intérêt fixe pendant la durée convenue. N est habituellement pas amortie ou, indirectement, par le biais du 3 e pilier. Règle d or La charge courante de votre logement en propriété ne devrait pas excéder un tiers de votre revenu brut. Un revenu élevé autorise une charge financière plus importante. Afin de surmonter une éventuelle hausse des taux d intérêt ou de faire face à des dépenses imprévues, un solide financement à long terme est décisif. Hypothèque Libor Hypothèque d une durée de 3, 5 ou 7 ans, avec un taux d intérêt adapté périodiquement et un amortissement selon accord. «Calculez votre plan de financement personnel au moyen du formulaire figurant à la fin de cette brochure ou à l adresse listedecontrole.» FINANCEMENT DU LOGEMENT 13

16 Amortissement direct ou indirect de votre hypothèque? Amortir votre hypothèque consiste à en rembourser une partie durant 20 à 25 ans, par le versement régulier du même montant. Plusieurs possibilités d amortissement s offrent à vous, en fonction de vos attentes et de votre situation personnelle: Amortissement direct Vous réduisez votre dette hypothécaire par le biais de paiements effectués directement à votre Banque Raiffeisen. Chaque paiement diminue votre dette et donc votre charge d intérêt. Une charge d intérêt plus basse entraîne parallèlement des déductions fiscales moins élevées, d où une augmentation de l impôt sur le revenu. Amortissement indirect Vous épargnez un montant convenu au moyen de la prévoyance liée 3a. Vous convenez par ailleurs de la date à laquelle le capital épargné sert à réduire l hypothèque. De cette manière, vous profitez de la déductibilité des intérêts créditeurs dans le cadre de l impôt sur le revenu et tirez parti des avantages fiscaux accordés à la prévoyance liée 3a. 14 FINANCEMENT DU LOGEMENT

17 Tenir compte des avantages fiscaux Impôt sur la fortune Un logement en propriété est imposé en tant que bien patrimonial sur la base de sa valeur vénale. Les dettes effectives comme les hypothèques et les emprunts peuvent être déduites du total des valeurs patrimoniales, le solde étant imposable au titre d impôt sur la fortune. Impôt sur le revenu Dans le cas d un logement à usage propre, la valeur locative est imposable comme revenu. Cette valeur dépend de la valeur vénale du bien immobilier. En revanche, les intérêts hypothécaires et les frais d entretien de l habitation sont déductibles du revenu imposable. FINANCEMENT DU LOGEMENT 15

18 Nos solutions d assurance En accédant à la propriété, vous assumez une responsabilité importante envers votre banque et vos proches. Aussi convient-il d envisager les conséquences d un sinistre ou d une incapacité de gain et de s assurer de manière appropriée. Vous pouvez couvrir via une assurance la majeure partie voire l intégralité du risque financier. Pour tout savoir de ces solutions d assurance, demandez conseil à votre Banque Raiffeisen. Assurances de choses et responsabilité civile pour protéger votre patrimoine Assurance construction La couverture d assurance ad hoc durant la phase de construction, car elle combine une assurance construction et une assurance responsabilité civile du maître de l ouvrage. Assurance de bâtiments Votre bâtiment est assuré en cas d incendie, de dégâts dus aux éléments naturels et des eaux et, éventuellement, de bris de glace. Ou, en cas de demande de dommages-intérêts envers le propriétaire que vous êtes. Assurance ménage Vous êtes correctement assuré en cas d endommagement du mobilier ou de vol. La couverture s étend aussi aux demandes de dommages-intérêts de tiers dans le cadre de l assurance responsabilité civile privée. Assurances vie pour protéger votre revenu Assurance risque décès Le prêt hypothécaire reste supportable pour les proches ou peut être remboursé. Rente en cas d incapacité de gain Pour compenser les pertes de revenu soudaines et consécutives à une maladie ou à un accident. Pour les couples non mariés, les assurances vie présentent des avantages supplémentaires intéressants, comme le libre choix du bénéficiaire. Le partenaire n est alors pas défavorisé par rapport aux héritiers légaux. 16 FINANCEMENT DU LOGEMENT

19 Les avantages du sociétariat En tant que client hypothécaire, vous devenez ipso facto sociétaire de votre Banque Raiffeisen. En effet, selon nos statuts, des crédits ne peuvent être octroyés qu aux sociétaires. Il vous suffit de signer une déclaration d adhésion pour profiter des avantages accordés aux sociétaires Raiffeisen. Réservé à nos sociétaires Le sociétaire Raiffeisen profite de nombreux avantages, dont un compte épargne sociétaire mieux rémunéré et un compte privé sociétaire pratiquement sans aucuns frais. Il reçoit en outre une part sociale bénéficiant d un taux d intérêt pouvant atteindre 6%. Détenteurs d une part sociale, les sociétaires sont copropriétaires à parts égales de leur Banque Raiffeisen. Ils se réunissent une fois par an en assemblée générale et prennent démocratiquement les grandes décisions concernant leur banque. Nous nous ferons un plaisir de vous informer plus en détail sur les avantages du sociétariat Raiffeisen à l occasion d un entretien personnel. FINANCEMENT DU LOGEMENT 17

20 Nous vous conseillons volontiers Le processus de financement du logement de vos rêves ne laisse rien au hasard. De l entretien initial où vous nous faites part de vos projets et exigences au suivi à long terme, en passant par l octroi du crédit et la mise en œuvre du financement, vous pouvez compter sur notre disponibilité. Lors d une première prise de contact, nous analysons et évaluons ensemble votre situation financière et prenons bonne note des données relatives à votre futur logement. Nous vous conseillons dans le choix du responsable des travaux et vous faisons de précieuses suggestions en relation avec votre projet d achat ou de construction. Nous établissons à votre intention un plan de financement exhaustif et vous soumettons des modèles de financement sur mesure. Au fil des étapes qui mènent à votre logement en propriété, vous bénéficiez de nos compétences et de nos processus de décision rapides. Le client est au centre de nos préoccupations Notre conseil s articule toujours autour de vos besoins, de vos objectifs et de votre situation individuelle. Nous nous voulons votre partenaire en matière de financement de logement en propriété, mais aussi votre conseiller pour toute autre question financière. Nous sommes à votre écoute pour répondre à vos attentes, analyser votre situation actuelle et vous indiquer le cas échéant des possibilités d optimisation. Avec vous, nous élaborerons la solution de financement optimale qui vous permettra d envisager l avenir avec sérénité. Finance Expert Raiffeisen vous garantit des prestations de conseil personnalisées et exhaustives reposant sur une vision d ensemble. Afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers, nous recherchons avec vous des solutions en matière de placement, de financement, de prévoyance, de constitution de patrimoine ou de planification de la retraite. L accession à la propriété, fruit d une approche systématique Entretien personnel Bilan de la situation Définition des objectifs Elaboration par la Banque Raiffeisen Evaluation Proposition de solutions Entretien personnel Mise en œuvre Suivi 18 FINANCEMENT DU LOGEMENT

21 FINANCEMENT DU LOGEMENT 19

22 Catalogue des exigences et plan de financement personnels Les exigences relatives à un logement en propriété découlent de vos désirs et de la représentation que vous vous en faites. Bien avant la planification proprement dite, vous vous posez de nombreuses questions. Les formulaires ci-joints vous aideront à trouver l objet de vos rêves. Catalogue des exigences La liste de contrôle annexée vous permettra d établir le profil de votre futur logement sur la base de vos besoins et de vos exigences. Si vous avez déjà un objet d habitation en vue, vous pourrez le comparer à vos attentes par le biais de l analyse d objets immobiliers. Planification du financement Un partenariat constructif Epaulé par le bon partenaire, l achat ou la construction de votre futur logement s avèrera notablement plus simple. Si vous avez des questions relatives au financement du logement en propriété ou souhaitez un complément d information, nous nous tenons à votre disposition et mettons à votre service notre longue expérience et tout notre savoir-faire. Vous trouverez également avec cette brochure un modèle de plan de financement. Il vous permettra de calculer en toute simplicité les dépenses que votre propre logement générera ainsi que les coûts mensuels et annuels auxquels vous devrez faire face. «La liste de contrôle Analyse d objets immobiliers et l exemple de Plan de financement sont également disponibles à l adresse 20 FINANCEMENT DU LOGEMENT

23

24 Vous trouverez davantage d informations à l adresse

Financement hypothécaire

Financement hypothécaire Financement hypothécaire Petit tour d horizon des possibilités de financement proposées par : Votre partenaire hypothèques Un projet d achat de votre propre logement? Vous avez déjà trouvé le logement

Plus en détail

Financement Hypothécaire. Financementhypothecaire.ch. Votre propre logement. Le prix du rêve. Constituer vos fonds propres.

Financement Hypothécaire. Financementhypothecaire.ch. Votre propre logement. Le prix du rêve. Constituer vos fonds propres. Edition 2010 Financementhypothecaire.ch Votre propre logement Vous avez trouvé le logement de vos rêves? Ou peut- être ne songez- vous que depuis peu à devenir propriétaire? Cette brochure vous aidera

Plus en détail

Financement hypothécaire

Financement hypothécaire Financement hypothécaire Tour d horizon des possibilités de financement proposées par : Votre partenaire hypothèques Un projet d achat de votre propre logement? Vous avez déjà trouvé le logement de vos

Plus en détail

Financer son propre logement

Financer son propre logement Financer son propre logement Plan de la présentation : fonds propres fonds propres Page 2 Comment devenir Quelles sont les étapes du d un logement? fonds propres 1. Etablissement d un budget (quel loyer

Plus en détail

Prêts hypothécaires. Des financements sur mesure

Prêts hypothécaires. Des financements sur mesure Prêts hypothécaires Des financements sur mesure Vous projetez d acheter un logement? Si vous rêvez de devenir propriétaire, vous allez commencer par rechercher le bien immobilier approprié. L analyse détaillée

Plus en détail

Prêts pour l avenir. Dans vos propres murs. Devenir propriétaire: les clés pour réaliser son rêve.

Prêts pour l avenir. Dans vos propres murs. Devenir propriétaire: les clés pour réaliser son rêve. Prêts pour l avenir. Dans vos propres murs. Devenir propriétaire: les clés pour réaliser son rêve. Prêts pour l avenir. Etre propriétaire est un rêve aussi vieux que le monde. Acquérir un logement, ce

Plus en détail

hypotheque24.ch, Financement Hypothécaire Votre propre logement Le prix du rêve Constituer vos fonds propres www.hypotheque24.ch

hypotheque24.ch, Financement Hypothécaire Votre propre logement Le prix du rêve Constituer vos fonds propres www.hypotheque24.ch hypotheque24.ch, hypotheque24.ch membre du groupe PréviaConsult, CP 185, 1630 Bulle Edition 2013 Votre propre logement Vous avez trouvé le logement de vos rêves? Ou peut- être ne songez- vous que depuis

Plus en détail

Nos prêts hypothécaires. Edifiez votre logement sur des fondations solides

Nos prêts hypothécaires. Edifiez votre logement sur des fondations solides Nos prêts hypothécaires Edifiez votre logement sur des fondations solides Vous rêvez d un logement bien à vous? La Banque Migros vous soutient avec des solutions attrayantes. Du financement de votre premier

Plus en détail

Avez-vous l intention d acquérir un bien immobilier?

Avez-vous l intention d acquérir un bien immobilier? Avez-vous l intention d acquérir un bien immobilier? CONSTITUTION DE PATRIMOINE Votre famille s agrandit ou vous avez tout simplement envie de profiter du confort qu offre une maison individuelle ou un

Plus en détail

hypofinance Pour accéder à la propriété Augmentez vos chances de réussite

hypofinance Pour accéder à la propriété Augmentez vos chances de réussite hypofinance Augmentez vos chances de réussite Pour accéder à la propriété De quels fonds propres disposez-vous pour acquérir un logement? Comment amortir? Les charges liées à un tel achat peuvent-elles

Plus en détail

Hypothèques Financement immobilier. Un seul partenaire pour votre hypothèque, votre prévoyance et votre assurance bâtiment

Hypothèques Financement immobilier. Un seul partenaire pour votre hypothèque, votre prévoyance et votre assurance bâtiment Hypothèques Financement immobilier Un seul partenaire pour votre hypothèque, votre prévoyance et votre assurance bâtiment Un soutien financier sur mesure et attrayant Êtes-Vous déjà propriétaire ou rêvez-vous

Plus en détail

Caisse de pension et propriété du logement/

Caisse de pension et propriété du logement/ Encouragement à la propriété du logement (EPL) Caisse de pension et propriété du logement/ Versement anticipé et mise en gage des avoirs issus du 2 e pilier Table des matières Mobilisation des capitaux

Plus en détail

Ma banque. Les prêts hypothécaires BCJ

Ma banque. Les prêts hypothécaires BCJ Les prêts hypothécaires BCJ Ma banque Simple et avantageux, les prêts hypothécaires BCJ. Vous pensez qu il est plus avantageux d acheter son logement que de continuer à payer un loyer à fonds perdus?

Plus en détail

Financer son propre logement : notions importantes

Financer son propre logement : notions importantes Financement Financer son propre logement : notions importantes Le présent glossaire a été élaboré afin de vous offrir une vue d ensemble complète des aspects du financement de votre logement. Il contient

Plus en détail

Prêts hypothécaires résidentiels BSI. Solutions flexibles et avantageuses réservées à nos clients

Prêts hypothécaires résidentiels BSI. Solutions flexibles et avantageuses réservées à nos clients Prêts hypothécaires résidentiels BSI Solutions flexibles et avantageuses réservées à nos clients 3 BSI, VOTRE PARTENAIRE DE CONFIANCE Depuis plus d un siècle, BSI met un point d honneur à proposer à ses

Plus en détail

a b Enfin chez soi Concrétiser le rêve de posséder son propre logement grâce à la diversité des solutions de financement d UBS

a b Enfin chez soi Concrétiser le rêve de posséder son propre logement grâce à la diversité des solutions de financement d UBS Enfin chez soi Concrétiser le rêve de posséder son propre logement grâce à la diversité des solutions de financement d UBS Financement d un logement à propre usage : l essentiel en très peu de temps. Sommaire

Plus en détail

Notice explicative sur l encouragement à la propriété du logement au moyen de la prévoyance professionnelle

Notice explicative sur l encouragement à la propriété du logement au moyen de la prévoyance professionnelle Notice explicative sur l encouragement à la propriété du logement au moyen de la prévoyance professionnelle La loi fédérale sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (LPP)

Plus en détail

R - Logement : ensemble transformons votre rêve en réalité.

R - Logement : ensemble transformons votre rêve en réalité. R - Logement : ensemble transformons votre rêve en réalité. Riche d une expérience bancaire de plus de 80 ans, le groupe Raiffeisen fait incontestablement partie du paysage luxembourgeois, tant économique

Plus en détail

Accession à la propriété du logement la voie vers votre propre chez-vous

Accession à la propriété du logement la voie vers votre propre chez-vous Un conseil personnalisé et complet, à votre service Accession à la propriété du logement la voie vers votre propre chez-vous Ouvrons la voie 1 Introduction 2 Modèle de conseil Raiffeisen Vos besoins 4

Plus en détail

Concrétisez vos rêves Dans votre propre logement. Financements

Concrétisez vos rêves Dans votre propre logement. Financements Concrétisez vos rêves Dans votre propre logement Financements 2 Planifiez votre avenir de manière prévoyante Assistance et conseils d un partenaire chevronné et des produits éprouvés à des conditions équitables.

Plus en détail

Votre conseil personnalisé. L avenir commence ici.

Votre conseil personnalisé. L avenir commence ici. Votre conseil personnalisé L avenir commence ici. Quelle que soit la phase de vie que vous traversez, nous assurons votre sécurité financière. Votre conseil personnalisé 3 Votre conseil personnalisé Votre

Plus en détail

Ouvrons la voie. Prestations pour clientèle privée

Ouvrons la voie. Prestations pour clientèle privée Ouvrons la voie Prestations pour clientèle privée 1 Introduction 2 Modèle de conseil Raiffeisen 4 Sociétariat Raiffeisen 6 Comptes 7 E-banking 8 Cartes 10 Produits de placement 12 Solutions de financement

Plus en détail

Offres de financements pour les clients privés

Offres de financements pour les clients privés Offres de financements pour les clients privés 1 Sommaire Principes de financement page 2 Financement au moyen du capital de prévoyance page 3 Amortissements et économies d impôts page 4 L éventail des

Plus en détail

Encouragement à la propriété

Encouragement à la propriété Encouragement à la propriété Directives pour l encouragement à la propriété du logement au moyen de la prévoyance professionnelle Valable dès le 1 er janvier 2015 Pour améliorer la lisibilité de ce texte,

Plus en détail

3 e pilier, prévoyance privée. Assurance vie

3 e pilier, prévoyance privée. Assurance vie 3 e pilier, prévoyance privée Assurance vie La prévoyance privée est facultative. Elle complète les prestations des 1 er et 2 e piliers et comble les lacunes en matière de prévoyance individuelle. Table

Plus en détail

com Plan Information Encouragement à la propriété du logement 1.1 Limites temporelles / délais de blocage

com Plan Information Encouragement à la propriété du logement 1.1 Limites temporelles / délais de blocage Information Encouragement à la propriété du logement com Plan La loi fédérale sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (LPP) vous permet d utiliser votre argent de la Caisse

Plus en détail

Assurance épargne avec participation au rendement transparente

Assurance épargne avec participation au rendement transparente Réalisez votre objectif d épargne à coup sûr. Assurance épargne avec participation au rendement transparente Vous souhaitez vous constituer un capital d épargne conséquent pour financer un beau voyage,

Plus en détail

Financement Hypothécaire

Financement Hypothécaire Financement Hypothécaire Document officiel pour une demande de financement hypothécaire Notre rôle Nous argumentons votre dossier et négocions les meilleures conditions avec plusieurs prestataires (banques

Plus en détail

Réjouissez-vous de l avenir. Prévoyance

Réjouissez-vous de l avenir. Prévoyance Réjouissez-vous de l avenir Prévoyance Prévoyance : l essentiel en quelques minutes... Prévoyance Sommaire Introduction 4 Le système de prévoyance suisse 6 La prévoyance liée 8 La prévoyance libre 12 Principales

Plus en détail

Financer. Des hypothèques simples et avantageuses pour réaliser votre projet immobilier. je connais mon banquier je connais mon banquier

Financer. Des hypothèques simples et avantageuses pour réaliser votre projet immobilier. je connais mon banquier je connais mon banquier je connais mon banquier je connais mon banquier je connais mon banquier je connais mon banquier Des hypothèques simples et avantageuses pour réaliser votre projet immobilier je connais mon banquier je

Plus en détail

TABLE DES MATIèRES. Notre banque 4. Crédits 7. Gestion de patrimoine 9. Comptes courants 12. Comptes épargne 14. Comptes prévoyance 16

TABLE DES MATIèRES. Notre banque 4. Crédits 7. Gestion de patrimoine 9. Comptes courants 12. Comptes épargne 14. Comptes prévoyance 16 PRESTATIONS TABLE DES MATIèRES Notre banque 4 Crédits 7 Gestion de patrimoine 9 Comptes courants 12 Comptes épargne 14 Comptes prévoyance 16 Autres comptes 17 Une histoire de vie en un clin d œil 18 Numéros

Plus en détail

RythmoCapital Prévoyance individuelle. Planifiez votre prévoyance, rythmez votre épargne

RythmoCapital Prévoyance individuelle. Planifiez votre prévoyance, rythmez votre épargne RythmoCapital Prévoyance individuelle Planifiez votre prévoyance, rythmez votre épargne RythmoCapital Vaudoise Les atouts de RythmoCapital Personne ne sait de quoi demain sera fait. C est pourquoi la Vaudoise

Plus en détail

Enthousiasme? «J envisage l avenir avec sérénité.»

Enthousiasme? «J envisage l avenir avec sérénité.» Enthousiasme? «J envisage l avenir avec sérénité.» De bonnes perspectives avec la Prévoyance privée. Quels que soient vos projets, nous sommes à vos côtés. Votre assureur suisse. 1/7 Helvetia PV-Prospectus

Plus en détail

Hypothèques zweiplus Vous aider à devenir propriétaires. Et plus. Financement

Hypothèques zweiplus Vous aider à devenir propriétaires. Et plus. Financement Hypothèques zweiplus Vous aider à devenir propriétaires. Et plus. Financement Se sentir chez soi. Avec les hypothèques de la bank zweiplus. Sommaire Donnez réalité à vos rêves de chez-soi. Chère lectrice,

Plus en détail

Encouragement à la propriété du logement au moyen de la prévoyance professionnelle

Encouragement à la propriété du logement au moyen de la prévoyance professionnelle Version 01.01.2015 Encouragement à la propriété du logement au moyen de la prévoyance professionnelle De quoi s'agit-il? Pour financer la propriété d'un logement pour vos propres besoins, vous pouvez retirer

Plus en détail

Prévoyance. Commencez aujourd'hui votre futur... www.cmvsa.ch

Prévoyance. Commencez aujourd'hui votre futur... www.cmvsa.ch Commencez aujourd'hui votre futur... www.cmvsa.ch Vous et nous parlons le même langage Une prévoyance solide Vos intérêts et objectifs, en tant que client ou collaborateur, sont au centre de nos préoccupations.

Plus en détail

Prévoir sur mesure et profiter outre mesure

Prévoir sur mesure et profiter outre mesure ÉPARGNE 3 PORTFOLIO 3 Prévoir sur mesure et profiter outre mesure Avec des solutions de prévoyance 3 e pilier. Des réponses concrètes à vos interrogations Un 3 e pilier à votre mesure Pour un présent serein

Plus en détail

Comment réduire votre revenu imposable? Fiscalité

Comment réduire votre revenu imposable? Fiscalité Comment réduire votre revenu imposable? Fiscalité Comment réduire votre revenu imposable? Vous cherchez à augmenter votre pouvoir d achat en réduisant vos impôts... Le système fiscal luxembourgeois vous

Plus en détail

CONSEILS ET GESTION EN FINANCEMENT IMMOBILIER

CONSEILS ET GESTION EN FINANCEMENT IMMOBILIER CONSEILS ET GESTION EN FINANCEMENT IMMOBILIER Des conseils de qualité adaptés à tous les budgets afin que votre projet devienne une réalité. Chaque dossier est particulier, c est pourquoi nous mettons

Plus en détail

Produits hypothécaires

Produits hypothécaires Produits hypothécaires A chaque besoin sa solution www.cmvsa.ch Vous et nous parlons le même langage Vos intérêts et objectifs sont au centre de nos préoccupations. Aussi nous voulons être proches de vous.

Plus en détail

Les prêts hypothécaires. Habiter chez soi. www.bcn.ch

Les prêts hypothécaires. Habiter chez soi. www.bcn.ch Les prêts hypothécaires Habiter chez soi www.bcn.ch Les financements hypothécaires Vu la valeur généralement élevée des biens immobiliers, il est usuel de faire appel à une banque, afin de participer au

Plus en détail

Le pour et le contre. Avantages de la location. Avantages de la construction. Inconvénients de la location

Le pour et le contre. Avantages de la location. Avantages de la construction. Inconvénients de la location 1Louer, construire, acheter ou rénover? Quelle est la situation la plus intéressante: louer, construire, acheter ou rénover? Le choix est toujours d ordre personnel mais une comparaison approfondie des

Plus en détail

Crédit hypothécaire Demande pour clients privés domiciliés en Suisse

Crédit hypothécaire Demande pour clients privés domiciliés en Suisse Crédit hypothécaire Demande pour clients privés domiciliés en Suisse 1. Requérant Premier emprunteur (prière de remplir en caractères d imprimerie) Prénom Nom Rue/N.. Date de naissance Tél. privé Tél.

Plus en détail

Financement de véhicules. Aperçu des produits Réalisez votre objectif personnel

Financement de véhicules. Aperçu des produits Réalisez votre objectif personnel Financement de véhicules Aperçu des produits Réalisez votre objectif personnel Vous souhaitez conduire la voiture de vos rêves sans quitter la voie du confort financier? Cembra Money Bank vous ouvre la

Plus en détail

Aide-mémoire Encouragement à la propriété du logement au moyen de la prévoyance professionnelle. Pour votre sécurité sociale

Aide-mémoire Encouragement à la propriété du logement au moyen de la prévoyance professionnelle. Pour votre sécurité sociale Aide-mémoire Encouragement à la propriété du logement au moyen de la prévoyance professionnelle Pour votre sécurité sociale Encouragement à la propriété du logement Le 1 er janvier 1995, le législateur

Plus en détail

Construire et habiter Notre offre pour vous aider à acquérir un nouveau logement

Construire et habiter Notre offre pour vous aider à acquérir un nouveau logement Construire et habiter Notre offre pour vous aider à acquérir un nouveau logement Bienvenue. Des arguments qui comptent Pourquoi votre futur logement est-il en bonnes mains au Credit Suisse? Notre conseil

Plus en détail

Planification financière Swiss Life. Votre planification financière personnalisée

Planification financière Swiss Life. Votre planification financière personnalisée Planification financière Swiss Life Votre planification financière personnalisée Nous aimerions acheter un nouvel appartement sera acquis à la retraite. Planification financière Swiss Life 3 La planification

Plus en détail

Encouragement à la propriété du logement

Encouragement à la propriété du logement Encouragement à la propriété du logement Directives de la Caisse de pension (CPS) concernant l acquisition d un logement en propriété Conditions concernant l encouragement à la propriété du logement au

Plus en détail

Chapitre 18. L immeuble

Chapitre 18. L immeuble Chapitre 18 L immeuble - L activité principale de l entreprise commerciale consiste à acheter et à vendre des marchandises, ou à exercer une activité dans le domaine des services. Toutefois, à côté de

Plus en détail

Prévoyance individuelle (piliers 3a/3b) Assurance vie mixte

Prévoyance individuelle (piliers 3a/3b) Assurance vie mixte Prévoyance individuelle (piliers 3a/3b) Assurance vie mixte Une solution individuelle souple, combinant la constitution d un capital à long terme et une couverture appropriée du risque. Prévoyance mixte:

Plus en détail

Crédit hypothécaire. Vous avez décidé d acheter ou de construire? Beobank vous offre des solutions hypothécaires simples et solides.

Crédit hypothécaire. Vous avez décidé d acheter ou de construire? Beobank vous offre des solutions hypothécaires simples et solides. Crédit hypothécaire Prospectus n 4 d application à partir du 27/02/2015 Vous avez décidé d acheter ou de construire? Beobank vous offre des solutions hypothécaires simples et solides. Votre but Vous avez

Plus en détail

Règlement sur les prêts (RPrêts)

Règlement sur les prêts (RPrêts) Version du 31 mai 2013 Règlement sur les prêts (RPrêts) Version validée par la Commission de placements le 14 mars 2011 et adoptée par le Conseil d administration le 21 mars 2011. CHAPITRE PREMIER Généralités

Plus en détail

DEMANDE DE PRÊT HYPOTHÉCAIRE

DEMANDE DE PRÊT HYPOTHÉCAIRE CAISSE DE PENSIONS DE LA FONCTION PUBLIQUE DU CANTON DE NEUCHÂTEL RUE DU PONT 23 CH 2300 LA CHAUX-DE-FONDS DEMANDE DE PRÊT HYPOTHÉCAIRE Données personnelles - Données de l objet Plan financier Veuillez

Plus en détail

PROSPECTUS CREDITS HYPOTHECAIRES A USAGE PRIVE CREAFIN N.V. DUWIJCKSTRAAT 17-2500 LIER REGISTRE DES PERSONNES MORALES MALINES 455.731.

PROSPECTUS CREDITS HYPOTHECAIRES A USAGE PRIVE CREAFIN N.V. DUWIJCKSTRAAT 17-2500 LIER REGISTRE DES PERSONNES MORALES MALINES 455.731. PROSPECTUS CREDITS HYPOTHECAIRES A USAGE PRIVE CREAFIN N.V. DUWIJCKSTRAAT 17-2500 LIER REGISTRE DES PERSONNES MORALES MALINES 455.731.338 2 SOMMAIRE 1. Qu est-ce qu un crédit hypothécaire? 2. Qui peut

Plus en détail

... p. 3. ... p. 5. ... p. 9. ... p. 12. garantie de l Etat. prime d amélioration

... p. 3. ... p. 5. ... p. 9. ... p. 12. garantie de l Etat. prime d amélioration garantie de l'état prime de construction garantie de l'état garantie de l'état garantie de l'état garantie de l'état garantie de l Etat... p. 3 prime de construction prime de construction prime de construction

Plus en détail

Le rêve d être propriétaire de sa maison. Financements

Le rêve d être propriétaire de sa maison. Financements Le rêve d être propriétaire de sa maison Financements 2 SOMMAIRE Sommaire 3 Ici, je me sens chez moi 4 Vos besoins 5 Votre rêve d accession à la propriété 6 Un logement conforme à vos vœux 8 Entre de bonnes

Plus en détail

Convention de prévoyance

Convention de prévoyance (à usage interne, laisser en blanc s.v.p.) N de compte prévoyance Original pour la Fondation Convention de prévoyance Conformément à l art. 82 LPP, le/la titulaire convient avec la Fondation de prévoyance

Plus en détail

Le rêve d être propriétaire de sa maison

Le rêve d être propriétaire de sa maison F i n a n c e m e n t s Le rêve d être propriétaire de sa maison Ensemble nous irons plus loin 2 Sommaire Sommaire 3 Bienvenue chez Valiant 4 Vos besoins 4 Votre rêve d accession à la propriété 6 Habiter

Plus en détail

Prévoyance. Envisager l avenir en toute sérénité grâce à nos solutions de prévoyance, assorties d avantages fiscaux.

Prévoyance. Envisager l avenir en toute sérénité grâce à nos solutions de prévoyance, assorties d avantages fiscaux. Prévoyance Envisager l avenir en toute sérénité grâce à nos solutions de prévoyance, assorties d avantages fiscaux. Une fois à la retraite, vous tenez à préserver votre liberté et indépendance. Il importe

Plus en détail

Prévoyance Notre offre de placements pour une retraite heureuse

Prévoyance Notre offre de placements pour une retraite heureuse Prévoyance Notre offre de placements pour une retraite heureuse Bienvenue. Des arguments qui comptent La prévoyance en toute simplicité avec le Credit Suisse. Notre conseil Planifiez votre prévoyance avec

Plus en détail

30 mars 2012 Les 2 ème et 3 ème piliers. Alexandre Caillon Jean-Pierre Durel

30 mars 2012 Les 2 ème et 3 ème piliers. Alexandre Caillon Jean-Pierre Durel 30 mars 2012 Les 2 ème et 3 ème piliers Alexandre Caillon Jean-Pierre Durel Fondements Fondements des trois piliers 1 er pilier (AVS AI ) BUT : Couvrir les besoins vitaux 2 ème pilier (Prévoyance professionnelle)

Plus en détail

DIRECTIVES POUR LES PRÊTS HYPOTHÉCAIRES

DIRECTIVES POUR LES PRÊTS HYPOTHÉCAIRES DIRECTIVES POUR LES PRÊTS HYPOTHÉCAIRES à durée déterminée et taux d intérêt fixe Edition Septembre 2014 Pensionskasse Alcan Schweiz Directives pour les hypothèques fixes 2 TABLE DES MATIERES Art. 1 Champ

Plus en détail

Financement de véhicules. Aperçu des produits Réalisez votre objectif personnel

Financement de véhicules. Aperçu des produits Réalisez votre objectif personnel Financement de véhicules Aperçu des produits Réalisez votre objectif personnel Vous souhaitez conduire la voiture de vos rêves sans quitter la voie du confort financier? Cembra Money Bank vous ouvre la

Plus en détail

Enthousiasme? «Helvetia un lieu pour travailler avec de l espace pour vivre.»

Enthousiasme? «Helvetia un lieu pour travailler avec de l espace pour vivre.» Enthousiasme? «Helvetia un lieu pour travailler avec de l espace pour vivre.» Jasmin Blumer Finances Suisse Prévoyance du personnel en bref. Quels que soient vos projets, nous sommes à vos côtés. Votre

Plus en détail

Tout sous un même toit Proximité, solutions personnalisées et compétence. Services bancaires

Tout sous un même toit Proximité, solutions personnalisées et compétence. Services bancaires Tout sous un même toit Proximité, solutions personnalisées et compétence Services bancaires 2 Nos processus sont rapides, les chemins de décisions courts, la fiabilité élevée, créant la confiance. Sous

Plus en détail

Conditions générales pour les prêts hypothécaires aux membres du 10 février 2014 (état au 20 mars 2014)

Conditions générales pour les prêts hypothécaires aux membres du 10 février 2014 (état au 20 mars 2014) Conditions générales pour les prêts hypothécaires Article 1 Qualité de l emprunteur 1 L emprunteur doit être un membre de la Caisse de prévoyance de l Etat de Genève (ci-après, «la Caisse»). S il perd

Plus en détail

Directives relatives à l encouragement à la propriété du logement

Directives relatives à l encouragement à la propriété du logement Directives relatives à l encouragement à la propriété du logement Fondation SEF Konsumstrasse 22A 3000 Berne 14 www.eev.ch Encouragement à la propriété du logement au moyen de la prévoyance professionnelle

Plus en détail

Financement de véhicules. Aperçu des produits Vivre avec enthousiasme

Financement de véhicules. Aperçu des produits Vivre avec enthousiasme Financement de véhicules Aperçu des produits Vivre avec enthousiasme Vous aimez dompter les moteurs puissants et l asphalte qui serpente à l infini? Si tel est le cas, démarrez sans attendre. Cembra Money

Plus en détail

Votre union de fait, un choix réfléchi?

Votre union de fait, un choix réfléchi? Votre union de fait, un choix réfléchi? Complément d information de l aide-mémoire Le texte qui suit s adresse à tout couple formé de conjoints de sexe différent ou de même sexe. L utilisation du masculin

Plus en détail

Encouragement à la propriété du logement et prévoyance professionnelle. Édition 2013 Conseils et informations

Encouragement à la propriété du logement et prévoyance professionnelle. Édition 2013 Conseils et informations Encouragement à la propriété du logement et prévoyance professionnelle Édition 2013 Conseils et informations 2 Encouragement à la propriété du logement et prévoyance professionnelle Informations générales

Plus en détail

Économie, connaiss.de base Réponse 1. Économie, connaiss.de base Question 1 Affaires bancaires. Économie, connaiss.

Économie, connaiss.de base Réponse 1. Économie, connaiss.de base Question 1 Affaires bancaires. Économie, connaiss. Économie, connaiss.de base Question 1 Économie, connaiss.de base Réponse 1 Quels sont les six types de banques les plus importants? les grandes banques les banques cantonales les banques régionales/caisses

Plus en détail

Règlement J. Safra Sarasin Fondation de libre passage (SaraFlip)

Règlement J. Safra Sarasin Fondation de libre passage (SaraFlip) Règlement J. Safra Sarasin Fondation de libre passage (SaraFlip) Mars 2014 Règlementt Le présent règlement se fonde sur l art. 2 des statuts de J. Safra Sarasin Fondation de libre passage (désignée ci-après

Plus en détail

Prêt Logement Devenir propriétaire, c est tout naturel.

Prêt Logement Devenir propriétaire, c est tout naturel. Prêt Logement Devenir propriétaire, c est tout naturel. FR ensemble, à l essentiel Sommaire Comment financer votre projet? Devenir propriétaire, c est tout naturel 04 Dexia Immoplus, la solution intégrée

Plus en détail

Epargne 3 la formule idéale pour votre prévoyance privée.

Epargne 3 la formule idéale pour votre prévoyance privée. Epargne 3 la formule idéale pour votre prévoyance privée. Epargne 3 une prévoyance simple et systématique. Assurez votre prévoyance et votre indépendance financière à la retraite. Le troisième pilier,

Plus en détail

Réalisez vos rêves! Assurance épargne liée à des fonds de placement avec garantie.

Réalisez vos rêves! Assurance épargne liée à des fonds de placement avec garantie. Réalisez vos rêves! Assurance épargne liée à des fonds de placement avec garantie. Chacun a ses rêves: une vie à deux, des enfants, sa propre maison, ou encore une retraite sans soucis, le tout inondé

Plus en détail

6 GÉNÉRALITÉS 6 Qui peut contracter un crédit hypothécaire? 6 La destination du crédit hypothécaire 6 Quellles sont les démarches à entreprendre?

6 GÉNÉRALITÉS 6 Qui peut contracter un crédit hypothécaire? 6 La destination du crédit hypothécaire 6 Quellles sont les démarches à entreprendre? Sommaire 4 VOUS SOUHAITEZ DEVENIR PROPRIÉTAIRE? 6 GÉNÉRALITÉS 6 Qui peut contracter un crédit hypothécaire? 6 La destination du crédit hypothécaire 6 Quellles sont les démarches à entreprendre? 7 LES DIFFÉRENTES

Plus en détail

crédit privé Transparent et avantageux

crédit privé Transparent et avantageux crédit privé Transparent et avantageux La pièce d identité doit impérativement contenir les informations suivantes: nom et prénom date de naissance nationalité et lieu d origine photo nº de la pièce d

Plus en détail

Vous achetez une première habitation? Sachez RAPer sans déraper!

Vous achetez une première habitation? Sachez RAPer sans déraper! Vous achetez une première habitation? Sachez RAPer sans déraper! Recherche et rédaction Julien Michaud (Autorité des marchés financiers) Collaborateurs Vincent Ardouin (Cégep Marie-Victorin) Marylaine

Plus en détail

Prévoyance privée. Rue de la Scie 6 1033 Cheseaux-sur-Lausanne

Prévoyance privée. Rue de la Scie 6 1033 Cheseaux-sur-Lausanne L E 3 è m e P I L I E R L E S B A S E S Prévoyance privée Il convient de souligner que la prévoyance individuelle est aussi une stratégie de vie. Informez-vous ici sur les avantages que vous apporte le

Plus en détail

L' individualisation maximale dans la prévoyance professionnelle

L' individualisation maximale dans la prévoyance professionnelle L' individualisation maximale dans la prévoyance professionnelle Organisation La Fondation collective PensFlex a été fondée en l an 2000 avec un objectif clair : offrir aux détenteurs d avoirs de prévoyance

Plus en détail

Ma banque. Prévoyance et planification financière de la retraite

Ma banque. Prévoyance et planification financière de la retraite Ma banque Prévoyance et planification financière de la retraite Table des matières 1. Le service prévoyance de la BCJ...4 2. Préparer votre retraite en toute sérénité...4 3. La planification de la retraite

Plus en détail

26 Contrat d assurance-vie

26 Contrat d assurance-vie 42 26 Contrat d assurance-vie est un contrat par lequel un assureur s engage à verser un capital en cas de vie ou de décès de l assuré, au profit du souscripteur ou d un tiers, moyennant une prime. Placement

Plus en détail

DIRECTIVES POUR LES PRÊTS HYPOTHÈCAIRES

DIRECTIVES POUR LES PRÊTS HYPOTHÈCAIRES DIRECTIVES POUR LES PRÊTS HYPOTHÈCAIRES à durée déterminée et taux d intérêt fixe Edition 2014 Pensionskasse Alcan Schweiz TABLE DES MATIERES Art. 1 Art. 2 Art. 3 Art. 4 Art. 5 Art. 6 Art. 7 Art. 8 Art.

Plus en détail

Epargne 3 la formule idéale pour votre prévoyance privée.

Epargne 3 la formule idéale pour votre prévoyance privée. Epargne 3 la formule idéale pour votre prévoyance privée. Epargne 3 une prévoyance simple et systématique. Assurez votre prévoyance et votre indépendance financière à la retraite. Le troisième pilier,

Plus en détail

Prospectus Crédit d investissement hypothécaire

Prospectus Crédit d investissement hypothécaire Prospectus Crédit d investissement hypothécaire ÉDITION N 1 D APPLICATION A PARTIR DU 18 AOUT 2015 Elantis, votre spécialiste du crédit hypothécaire Quels sont les buts admis? Les crédits hypothécaires

Plus en détail

d importants problèmes financiers!

d importants problèmes financiers! Un complément précieux avec nos assurances incapcité de gain. Protégez-vous pour éviter d importants problèmes financiers! Vous avez certainement assuré vos biens au mieux. Mais qu en est-il de votre sécurité

Plus en détail

Achat immobilier Mode d emploi

Achat immobilier Mode d emploi Achat immobilier Mode d emploi Acheter un bien immobilier relève souvent du parcours du combattant. Quelles précautions prendre? Rencontrez votre notaire en amont de votre projet et surtout, ne signez

Plus en détail

Compte bancaire ou assurance vie?

Compte bancaire ou assurance vie? 92 LE GUIDE FINANCIER DU PROPRIÉTAIRE Compte bancaire ou assurance vie? La décision de prendre un compte bancaire ou une assurance vie mixte dépendra du profil du client et de ses besoins en couverture

Plus en détail

CONFIDENTIEL. Informations pour une planification financière personnelle

CONFIDENTIEL. Informations pour une planification financière personnelle CONFIDENTIEL Informations pour une planification financière personnelle Nom(s) et prénom(s) Vos conseillers Date 1/15 Données privées Personne 1 Personne 2 Titre Nom Prénom 1 2 NP Localité Canton Téléphone

Plus en détail

Règlement pour l octroi de prêts complémentaires sous seing privé en vue de la rénovation d habitations

Règlement pour l octroi de prêts complémentaires sous seing privé en vue de la rénovation d habitations p1 Article 1 Règlement pour l octroi de prêts complémentaires sous seing privé en vue de la rénovation d habitations Dans les limites des crédits budgétaires dûment approuvés, un prêt sous seing privé

Plus en détail

Suisse. Extrait de : Statistiques bancaires de l'ocde : Notes méthodologiques par pays 2010

Suisse. Extrait de : Statistiques bancaires de l'ocde : Notes méthodologiques par pays 2010 Extrait de : Statistiques bancaires de l'ocde : Notes méthodologiques par pays 2010 Accéder à cette publication : http://dx.doi.org/10.1787/bank_country-200-fr Merci de citer ce chapitre comme suit : OCDE

Plus en détail

ASSOUPLISSEMENTS RELATIFS AUX LOGEMENTS ABORDABLES Assurance prêt hypothécaire pour propriétaires-occupants

ASSOUPLISSEMENTS RELATIFS AUX LOGEMENTS ABORDABLES Assurance prêt hypothécaire pour propriétaires-occupants SOCIÉTÉ CANADIENNE D HYPOTHÈQUES ET DE LOGEMENT ASSOUPLISSEMENTS RELATIFS AUX LOGEMENTS ABORDABLES Assurance prêt hypothécaire pour propriétaires-occupants À titre d organisme national responsable de l

Plus en détail

Proposition de crédit

Proposition de crédit Helvetia Compagnie Suisse d Assurances sur la Vie SA, Bâle Helvetia Compagnie Suisse d Assurances SA, Saint-Gall Proposition de crédit 1 er preneur de prêt (débiteur principal) Indications sur la personne

Plus en détail

Stratégies relatives au compte d épargne libre d impôt

Stratégies relatives au compte d épargne libre d impôt Stratégies relatives au compte d épargne libre d impôt Le gouvernement du Canada a annoncé la création du compte d épargne libre d impôt (CELI) à l occasion de son budget de 2008, puis a procédé à son

Plus en détail

premium banking Banque Migros SA www.banquemigros.ch Service Line 0848 845 400 MBW 2031/2013-04

premium banking Banque Migros SA www.banquemigros.ch Service Line 0848 845 400 MBW 2031/2013-04 premium banking Conseil Anlageberatung, financier global Vermögensverwaltung, Finanzierung Banque Migros SA www.banquemigros.ch Service Line 0848 845 400 MBW 2031/2013-04 Se poser en partenaire solide

Plus en détail

Régime d accession à la propriété (RAP)

Régime d accession à la propriété (RAP) Régime d accession à la propriété (RAP) Introduction Les fonds retirés d un REER sont habituellement imposables l année du retrait. Toutefois, dans le cadre de certains programmes, le retrait n entraîne

Plus en détail

Vous avez tout à y gagner

Vous avez tout à y gagner _ FR PRODUITS FISCAUX Vous avez tout à y gagner Vous avant tout Sommaire Tout pour bien gérer vos droits fiscaux 04 Qui peut profiter des avantages fiscaux? 04 L épargne logement Wüstenrot, plus flexible

Plus en détail

L essentiel sur. Le crédit immobilier

L essentiel sur. Le crédit immobilier L essentiel sur Le crédit immobilier Emprunter pour devenir propriétaire Le crédit immobilier est, pour la plupart des ménages, le passage obligé pour financer l achat d un bien immobilier. C est un poste

Plus en détail

Notre offre de prévoyance. Optimisation de la charge fiscale et conditions préférentielles

Notre offre de prévoyance. Optimisation de la charge fiscale et conditions préférentielles Notre offre de prévoyance Optimisation de la charge fiscale et conditions préférentielles Notre vie est en perpétuel mouvement. Mais notre désir d autonomie financière, lui, est permanent. A la Banque

Plus en détail