CONVENTION DE COMPTE(S) COURANT(S) ENTREPRISES Conditions Générales 1er Octobre 2012

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1 CONVENTION DE COMPTE(S) COURANT(S) ENTREPRISES Conditions Générales 1er Octobre 2012 AVANT PROPOS Vous venez d ouvrir un ou des comptes courants au Crédit Foncier. Pour utiliser au mieux votre ou vos comptes courant(s) (ci-après dénommé(s) le ou les compte(s) courant(s)), ce document vous présente les Conditions Générales de fonctionnement, qui ont à la fois une valeur contractuelle et informative. Ces Conditions s appliquent à chacun de vos comptes ainsi qu à l ensemble de ceux-ci. Ce document a été conçu de façon à vous informer le plus complètement de vos droits et obligations, ainsi que de ceux du Crédit Foncier, condition indispensable à l instauration d une relation de confiance. Nous vous recommandons, en conséquence, d en prendre connaissance avec attention. Le Crédit Foncier dont les coordonnées figurent ci-dessous, sera désigné dans la présente Convention de compte sous le terme «Crédit Foncier». Vous serez de votre côté, en qualité de titulaire d un ou de compte(s) courant(s) désigné sous le terme de «Client». Le Crédit Foncier vous remercie de la confiance que vous lui accordez. Les coordonnées de l autorité de contrôle compétente sont les suivantes : Autorité de Contrôle Prudentiel : 61 rue Taitbout Paris Cedex 09. La liste des établissements de crédit et plus généralement celle des prestataires de services de paiement habilités peut être consultée sur le site de la Banque de France (http://www.banquefrance.fr) Page 1

2 Sommaire DEFINITIONS I II III DISPOSITIONS GÉNÉRALES 1 - Objet de la Convention 2 - Services attachés au compte courant en euro 3 - Mandat de payer - Instructions données par le Client 4 - Procuration 5 - Obligations du Client 6 - Garantie des dépôts 7 - Secret bancaire - Devoir de vigilance - Communication de renseignements à des tiers Secret professionnel Devoir de vigilance : lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme Communication des renseignements à des tiers 8 - Garanties, sûretés et transfert de patrimoine OUVERTURE DU OU DES COMPTE(S) COURANT(S) 9 - Ouverture de tout compte 10 - Ouverture du ou des compte(s) courant(s) en euro 11 - Formalités effectuées par le Crédit Foncier 12 - Relevé d Identité Bancaire (RIB) 13 Démarchage FONCTIONNEMENT DU OU DES COMPTE(S) COURANT(S) 14 - Compte courant - unité des comptes ouverts en euro Définition du compte courant Inscription des opérations en compte courant - Unité de compte 15 - Comptes et opérations exclus 16 - Dates de valeur Généralités Dates de valeur applicables aux Services de Paiement visés au titre V Dates de valeur applicables aux opérations de paiement visées au titre VI 17 - Solde du ou des compte(s) courant(s) - Découvert non autorisé 18 - Incidents de fonctionnement - Oppositions au fonctionnement du ou des compte(s) courant(s) Généralités Formes, effets et procédures de saisie 19 - Preuve des opérations et Clients bénéficiaires de revenus de source américaine (USA) Preuve des opérations Clients bénéficiaires de revenus de sources américaines (USA) 20 - Compensation entre les comptes courants IV MOYENS DE PAIEMENT ASSOCIES AU(X) COMPTE(S) COURANT(S) EN EURO: GENERALITES 21 - Conditions générales de délivrance et de retrait des moyens de paiement 22 - Généralités sur les opérations de paiement Page 2

3 V VI VII SERVICES DE PAIEMENT 23 - Modalités d autorisation et d exécution d une opération de paiement : Principes Autorisation d une opération de paiement : consentement Retrait du consentement à l exécution d une opération et Révocation d un ordre de paiement Identifiant unique Moment de réception Refus d exécution Montant transféré Information après exécution 24 - Modalités d autorisation et d exécution d une opération de paiement : Règles applicables par service de paiement Virements émis Virements reçus Prélèvements nationaux Prélèvements SEPA Télérèglements 25 - Responsabilité du Crédit Foncier liée à l exécution de l opération de paiement Opérations non autorisées par le Client Opérations mal exécutées 26 - Frais applicables Frais liés à l information et l exécution des mesures préventives et correctives Frais liés aux opérations de paiement et taux de change AUTRES MOYENS DE PAIEMENT 27 - Chèques Le chéquier Remises de chèques à l encaissement Conséquences de l émission d un chèque sans provision Opposition au paiement des chèques Paiement par chèques de banque 28 - Effets de commerce Cas particulier des LCR et BOR Principe général de paiement des effets de commerce Convention de «Paiement Sauf Désaccord» d effet de commerce Remises d effets à l encaissement Protêts et autres avis 29 - Virements internationaux 30 - Virements SEPA échangés avec la Suisse et Monaco 31 - Exécution et refus d exécution GESTION DES BESOINS DE TRÉSORERIE 32 - Facilité de caisse et découvert autorisés 33 Interruption ou réduction de crédit à durée indéterminée Page 3

4 VIII IX X XI XII XIII XIV SUIVI DU OU DES COMPTES 34 - Relevés de compte 35 - Arrêtés de compte 36 - Justificatifs trimestriels des prestations facturées (T.V.A.) DELAIS ET MODALITES DE CONTESTATION DES OPERATIONS 37 - Opérations relevant des Services de Paiement Opérations non autorisées ou mal exécutées Cas particulier de certaines demandes de prélèvements nationaux autorisés Cas particulier des prélèvements SEPA reçus 38 - Opérations ne relevant pas des Services de Paiement CONDITIONS TARIFAIRES 39 - Tarifs 40 - Récapitulatif annuel des frais bancaires 41 - Modification des tarifs MODIFICATIONS DES CONDITIONS GÉNÉRALES 42 - Modifications 43 - Modalités de mise en œuvre CLOTURE DU ET/OU DES COMPTE(S) COURANT (S) 44 - Modalités de clôture du ou des compte(s) courant(s) 45 - Effets de la clôture ATTRIBUTION DE COMPETENCE ENTREE EN VIGUEUR ELECTION DE DOMICILE DROIT APPLICABLE ANNEXES Récépissé à conserver par le Client Récépissé à conserver par le Crédit Foncier Page 4

5 DEFINITIONS Bénéficiaire : personne physique ou morale destinataire des fonds ayant fait l objet d une Opération de Paiement (ex : le bénéficiaire d un virement). Dispositif de sécurité personnalisé : tout moyen technique affecté par une banque à un client pour l utilisation d un instrument de paiement. Ce dispositif, propre au client et placé sous sa garde, vise à l authentifier. Espace Économique Européen ou EEE : zone géographique regroupant les pays de l Union Européenne, le Liechtenstein, la Norvège et l Islande. Identifiant unique : combinaison de lettres, de chiffres ou de symboles que le Client doit fournir pour permettre l identification certaine du destinataire et/ou du compte de ce destinataire lors de l exécution d une opération. Instrument de paiement : dispositif personnalisé et/ou ensemble de procédures convenu entre le Client et la banque et auquel le Client a recours pour donner un ordre de paiement. Jour Ouvrable : jour où le Crédit Foncier ou la banque du bénéficiaire exerce une activité permettant d exécuter des Opérations de Paiement. Du lundi au vendredi, sous réserve des jours de fermeture collective du Crédit Foncier et des jours de fermeture des systèmes interbancaires permettant le règlement des opérations de paiement. Opération de Paiement : versement, transfert ou retrait de fonds qui résulte d un ordre de paiement. Elle peut être initiée : par le Payeur qui donne un Ordre de Paiement à sa banque (ex : un ordre de virement), par le Payeur, par l intermédiaire du Bénéficiaire qui, après avoir recueilli l Ordre de Paiement du Payeur, le transmet à la banque du Payeur, le cas échéant, par l intermédiaire de sa propre banque. par le Bénéficiaire qui donne un Ordre de Paiement à la banque du Payeur fondé sur le consentement donné par le Payeur au bénéficiaire (ex : une autorisation et une demande de prélèvement) et, le cas échéant, par l intermédiaire de sa propre banque (ex : un ordre de prélèvement). Opérations de paiement visées à l article L133-1 du Code monétaire et financier : il s agit des opérations effectuées sur la base des Services de Paiement visés à l article L II du Code monétaire et financier et répondant aux caractéristiques suivantes : opérations libellées en euros ou dans l une des autres devises de l Espace Économique Européen et effectuées à l intérieur de l EEE (en ce, y compris, la France métropolitaine, ses départements d outre mer, Saint-Martin et Saint-Barthélemy) ; opérations libellées en euros effectuées sur le territoire de Mayotte, Saint-Pierre-et-Miquelon ou entre ces territoires et la France métropolitaine, ses départements d outre-mer, Saint-Barthélemy et Saint-Martin ; opérations libellées en Francs CFP effectuées sur le territoire de la Nouvelle Calédonie, Polynésie Française ou des Iles Wallis et Futuna ou entre ces territoires et la France métropolitaine, ses départements d outre-mer, Saint-Barthélemy et Saint-Martin. Page 5

6 Opérations de paiement autres que celles visées à l article L133-1 du Code monétaire et financier ci-après dénommés «Autres moyens de paiement» : il s agit des services et opérations de paiement suivants : les services de paiement par chèques, les effets de commerce «papier», les services de paiement libellés dans la devise d un pays n appartenant pas à l Espace Economique Européen, les Services de Paiement permettant d effectuer des opérations de paiement libellées en euros ou dans l une des autres devises de l Espace Economique Européen : o entre d une part l EEE (en ce, y compris, la France métropolitaine, ses départements d outre mer, Saint-Martin et Saint-Barthélemy) et d autre part un pays n appartenant pas à l EEE, o entre d une part Mayotte, Saint-Pierre-et-Miquelon, la Nouvelle Calédonie, la Polynésie française, les Iles Wallis et Futuna, et un pays autre que la France, les virements internationaux, les virements SEPA échangés avec la Suisse et Monaco. Ordre de Paiement : instruction donnée en vue d un versement, transfert ou retrait de fonds : par le Payeur à sa banque, par le Payeur à sa banque par l intermédiaire du Bénéficiaire par le Bénéficiaire à la banque du Payeur. Payeur : personne physique ou morale qui initie ou donne un Ordre de Paiement. Prestataire de Services de Paiement : entreprise autorisée à fournir des Services de Paiement. Il s agit notamment d un établissement de crédit ou d un établissement de paiement. Le Crédit Foncier est un Prestataire de Services de Paiement. Services de Paiement : Ils sont définis à l article L II du Code monétaire et financier et permettent d effectuer les opérations de paiement visées à l article L133-1 du Code monétaire et financier. Il s agit des versements et retraits d espèces au guichet, virements, prélèvements, paiements par carte, retraits d espèces par carte, Titres Interbancaires de Paiement (TIP), télérèglements, paiements et rechargements en monnaie électronique, paiements sans contact, le tout dans la limite des services offerts par le Crédit Foncier. Page 6

7 I - DISPOSITIONS GÉNÉRALES 1 - Objet de la Convention La présente Convention, ci-après dénommée «la Convention», se compose des présentes Conditions Générales et de leurs annexes, des Conditions Particulières ainsi que des «Conditions Tarifaires» applicables. Elle constitue le cadre contractuel régissant les conditions d utilisation du compte courant en euro ainsi que les engagements du Crédit Foncier et du Client. Elle a pour objet de définir les modalités d ouverture, de fonctionnement et de clôture du ou des compte(s) courant(s) au nom du Client et s appliquera à tout nouveau compte ouvert au nom de celui-ci auprès du Crédit Foncier, sauf dispositions spécifiques contraires. Si le Client et le Crédit Foncier ont déjà conclu une Convention de compte courant régissant le ou les comptes désigné(s) aux Conditions Particulières, la présente Convention se substitue, à compter de sa date de signature, à la Convention de compte signée antérieurement, pour les opérations conclues à compter de cette date. La Convention est établie en conformité avec les articles concernant les services et opérations de paiement des articles L et suivants et L et suivants du Code monétaire et financier, issus de l ordonnance n du 15 juillet 2009 et de ses textes d application. Les parties conviennent expressément de se soumettre au régime dérogatoire prévu notamment aux articles L.133-2, L et L du Code monétaire et financier. Il est précisé que les opérations effectuées par E-Remise, Echange de Données Informatisées (EDI) font l objet de conventions séparées. 2 - Services attachés au compte courant en euro Le Client peut bénéficier d un certain nombre de services offerts par le Crédit Foncier. Ils font, pour la plupart, l objet de conventions spécifiques. Pour ceux qui peuvent être directement souscrits dans le cadre de la présente Convention, ils sont choisis dans les Conditions Particulières d'un commun accord entre le Client et le Crédit Foncier. La liste de ces services est susceptible d'être modifiée postérieurement à l'ouverture du compte, à l'initiative du Client ou du Crédit Foncier, conformément aux dispositions de la présente Convention. Sous réserve des conditions de préavis à respecter le cas échéant pour chacun des services souscrits à la présente Convention, la dénonciation de la Convention entraînera cessation des services qui y sont attachés. 3 - Mandat de payer - Instructions données par le Client Sans préjudice de l application des dispositions prévues aux articles ci-après et sauf application d une procédure sécurisée, il est convenu que les dispositions suivantes s appliquent. Le consentement doit être formalisé par écrit (c est-à-dire par lettre ou par télécopie) auprès du Crédit Foncier. Page 7

8 A défaut de dispositions contraires spécifiques, le Crédit Foncier n exécutera pas les instructions données autrement que par écrit, notamment celles données par téléphone ou par courriel, s il estime qu'elles ne revêtent pas un caractère suffisant d'authenticité. Dans tous les cas, sauf dispositions spécifiques contraires, le Client sera tenu de confirmer par écrit au Crédit Foncier, le même jour, les instructions données initialement autrement que par écrit. Le Crédit Foncier est dégagé de toute responsabilité pour l exécution, une seconde fois, de l ordre déjà transmis autrement que par écrit, dont il aurait reçu confirmation par écrit sans qu il soit fait expressément mention qu il s agissait de l ordre transmis précédemment. Toutes les instructions transmises autrement que par écrit qui seront exécutées par le Crédit Foncier, le seront aux risques et périls du Client qui s'engage à en supporter toutes les conséquences, notamment les usurpations d'identité par des tiers, les malentendus, erreurs ou double emplois qui pourraient en résulter. Le Client donne mandat au Crédit Foncier de procéder à l exécution de tous les ordres de paiement dont la signature aura une apparence conforme au(x) spécimen(s) déposé(s) lors de la signature de la présente Convention, ou ultérieurement. Le Crédit Foncier peut exiger du donneur d ordre toutes les indications destinées à s assurer de son identité. Il n encourra aucune responsabilité en refusant l exécution d ordres donnés par une personne dont l identification ne lui aura pas semblé suffisante. Le Crédit Foncier décline toute responsabilité pour les conséquences quelconques qui pourraient résulter des retards, des erreurs ou des omissions dans la transmission ou le contenu des messages adressés par le Client, ainsi que de leur mauvaise interprétation, pour autant que ces retards, erreurs ou omissions ne soient pas imputables au Crédit Foncier. Dans le cas où le Crédit Foncier exécuterait l ordre, l écrit en sa possession, le courriel, les avis d opérations/opérer, l enregistrement téléphonique constitueront, sauf preuve contraire, le mode de preuve du contenu et de la transmission des instructions du Client ; ils engageront celui-ci dans les mêmes conditions et avec les mêmes effets juridiques qu'un écrit comportant une signature manuscrite. 4 - Procuration Le Client peut associer un ou plusieurs tiers, appelés «mandataires», au fonctionnement de son ou de ses compte(s) courant(s) en leur donnant une ou plusieurs procurations pour effectuer sur le et/ou les compte(s) visé(s) par la présente Convention, soit certaines opérations limitativement énumérées, soit toutes opérations que le Client peut lui-même effectuer, y compris la clôture d un ou des compte(s). La procuration est donnée par acte séparé, à l'ouverture de chacun des comptes courants ou ultérieurement. Le mandataire doit déposer un spécimen de sa signature auprès du Crédit Foncier après avoir justifié de son identité en présentant une pièce d identité officielle comportant une photographie. Lorsque le mandat est passé hors de France, le Crédit Foncier pourra solliciter, au frais du Client et préalablement à la prise en compte effective du mandat en France, la réalisation de toute formalité complémentaire, particulièrement lorsque le mandat n est pas recueilli en présence et sous le contrôle du Crédit Foncier. Le Crédit Foncier peut exiger que la procuration soit notariée. Le Crédit Foncier pourra refuser la procuration ou en demander la résiliation, notamment si le mandataire est frappé d'interdiction bancaire ou judiciaire. Le Crédit Foncier peut également refuser toute procuration dont la complexité ne serait pas compatible avec ses contraintes de gestion. Page 8

9 La procuration prend fin : à l échéance convenue, en cas de renonciation à son mandat par le mandataire, en cas de décès du mandataire, en cas de liquidation judiciaire du Client, en cas de clôture du compte objet du mandat. La procuration peut, de surcroît, être révoquée à tout moment par le Client. La révocation prend effet à compter de la date de réception par le Crédit Foncier d'une lettre recommandée avec demande d avis de réception adressée par le Client. Il appartient au Client d'en informer préalablement le mandataire et d'exiger de lui la restitution de tous les instruments de paiement et de retrait en sa possession. Lorsque la procuration a pris fin, le mandataire n a plus aucun pouvoir pour faire fonctionner le compte objet du mandat ou accéder aux informations concernant celui-ci même pour la période durant laquelle la procuration lui avait été conférée. En outre, il est tenu de restituer sans délai au Crédit Foncier tous les moyens de paiement en sa possession. Le Client demeure responsable de l'intégralité des opérations réalisées par les mandataires sur le ou les compte(s) objet(s) du mandat. 5 - Obligations du Client Le Client avisera immédiatement le Crédit Foncier de tout événement modifiant sa capacité et le régime de son ou de ses compte(s) courant(s), notamment toute modification de sa forme juridique, toute cessation de fonction d un de ses représentants légaux, et renonce à contester toutes opérations que le Crédit Foncier aurait pu effectuer sous la signature d un représentant légal dont la cessation de fonction, même publiée, ne lui aurait pas été spécialement notifiée. Le Client devra : fournir à l ouverture du compte courant en euro, et par la suite annuellement dans les six (6) mois de la clôture de l exercice, les documents comptables et assimilés relatifs à la situation de l Entreprise (bilan, compte de résultats, annexes) et, le cas échéant, le rapport du Commissaire aux Comptes certifiant les comptes sociaux ; sur demande expresse du Crédit Foncier, il fournira tout document et information sur sa situation économique, comptable et financière, informer le Crédit Foncier de tout fait susceptible d augmenter de façon notoire le volume de ses engagements, de tout événement susceptible d affecter sa pérennité, communiquer au Crédit Foncier, à la demande de ce dernier, toute information nécessaire susceptible d être imposée par la réglementation en vigueur relative à la nature, la destination et la provenance des mouvements enregistrés sur le ou les compte(s). Par ailleurs, le Client s interdit de procéder à un nantissement de son ou de ses compte(s) courant(s) sans l accord préalable du Crédit Foncier. Page 9

10 6 - Garantie des dépôts En application des articles L à L du Code monétaire et financier, les dépôts du Client et autres fonds remboursables sont couverts par des mécanismes de garanties gérés par le Fonds de Garantie des Dépôts institué par les pouvoirs publics. Pour tout renseignement complémentaire, les déposants peuvent s adresser en outre au : Fonds de Garantie des Dépôts, 4 rue Halévy PARIS, 7 - Secret professionnel - Devoir de vigilance Communication de renseignements à des tiers Secret professionnel Le Crédit Foncier est tenu au secret professionnel conformément aux dispositions de l article L du Code monétaire et financier. Cependant, le secret est levé en vertu de dispositions légales, notamment à l égard de l administration fiscale, des douanes, de la Banque de France (Fichier Central des Chèques ), des organismes de sécurité sociale (dans les conditions prévues par les articles L à L du code de la sécurité sociale) et de l Autorité de contrôle prudentiel. Le secret ne peut être opposé à l autorité judiciaire agissant : dans le cadre d une procédure pénale ainsi que dans le cadre d une procédure civile lorsqu un texte spécifique le prévoit expressément. Conformément à l article L du Code monétaire et financier le Crédit Foncier peut partager des informations confidentielles concernant le Client, notamment dans le cadre des opérations énoncées ci-après : avec les entreprises qui assurent ou garantissent ses crédits (entreprises d assurances, société de cautions mutuelles, par exemple), avec des entreprises de recouvrement, avec des tiers (prestataires, sous-traitants ) en vue de leur confier des fonctions opérationnelles importantes (par exemple pour la fabrication de chéquiers), lors de l'étude ou l'élaboration de tout type de contrats ou d'opérations le concernant, dès lors que ces entités appartiennent au même groupe que le Crédit Foncier (BPCE, Caisses d épargne, ). Les personnes recevant des informations couvertes par le secret professionnel, qui leur ont été fournies pour les besoins d'une des opérations ci-dessus énoncées, doivent les conserver confidentielles, que l'opération susvisée aboutisse ou non. Toutefois, dans l'hypothèse où l'opération susvisée aboutit, ces personnes peuvent à leur tour communiquer les informations couvertes par le secret professionnel dans les mêmes conditions que celles visées au présent article aux personnes avec lesquelles elles négocient, concluent ou exécutent les opérations énoncées ci-dessus. Le Client peut aussi indiquer par écrit les tiers auxquels le Crédit Foncier sera autorisé à fournir les informations le concernant qu il mentionnera expressément. Page 10

11 7.2 - Devoir de vigilance : Lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme En raison des dispositions des articles L et suivants du Code monétaire et financier, le Crédit Foncier est tenu, dans le cadre de ses obligations concernant la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, de procéder à l identification des clients et, le cas échéant, des bénéficiaires effectifs des opérations et à une obligation de vigilance constante à l égard de sa clientèle pendant toute la durée de la relation d affaires (montant et nature des opérations, provenance et destination des fonds, suivi de la situation professionnelle, économique et financière du Client ). En application des dispositions susvisées, le Crédit Foncier est aussi tenu de déclarer en particulier : les sommes inscrites dans ses livres et les opérations portant sur des sommes qui pourraient provenir d une infraction passible d une peine privative de liberté d un (1) an ou qui pourraient participer au financement du terrorisme ; les opérations pour lesquelles l identité du donneur d ordre ou du bénéficiaire effectif de l opération demeure douteuse malgré les diligences effectuées au titre de l obligation de vérification d identité qui incombent au Crédit Foncier. Le Crédit Foncier est également tenu de s informer auprès de ses clients pour les opérations qui lui apparaîtront comme inhabituelles en raison notamment de leurs modalités, de leur montant ou de leur caractère exceptionnel au regard de celles traitées jusqu alors. A ce titre, le Client s engage à signaler au Crédit Foncier toute opération exceptionnelle portée au(x) compte(s) et à lui fournir, à première demande, toute information ou document requis. Le Crédit Foncier peut être obligé de demander une autorisation aux autorités de l'etat avant de procéder à une opération, en raison des dispositions législatives et réglementaires en vigueur relatives à la lutte contre le blanchiment des capitaux ou contre le financement du terrorisme. Le Crédit Foncier, en raison des obligations mises à sa charge par les pouvoirs publics au titre de la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, peut être amené à prendre toutes mesures, notamment le gel des avoirs du Client, susceptibles de conduire à des retards ou à des refus d exécution liés à ces obligations Communication de renseignements à des tiers Conformément à la loi n du 6 janvier 1978 modifiée, la collecte des données à caractère personnel portant sur des personnes physiques, recueillies à la présente Convention ou ultérieurement, est obligatoire. Le défaut de communication au Crédit Foncier de tout ou partie de ces données peut entraîner l absence d ouverture du ou des compte(s) courant(s) objet(s) de la présente Convention. Le recueil de ces données a pour principales finalités : la conclusion et l exécution de la présente convention, la tenue et la gestion du ou des compte(s), la prospection et l animation commerciale, ainsi que les études statistiques, les besoins de financement du Client (y compris sous forme de location), l octroi de crédits, ainsi que les garanties que le Client est susceptible de consentir, la sécurité et la prévention des impayés et de la fraude, le recouvrement, Page 11

12 la lutte contre le blanchiment d argent, l évaluation, la gestion et la consolidation du risque au sein du Crédit Foncier afin de remplir les obligations légales ou réglementaires. Ces données, de même que celles qui seront recueillies ultérieurement, sont destinées au Crédit Foncier, responsable du traitement. Elles peuvent toutefois être adressées à des tiers pour satisfaire aux obligations légales et réglementaires. Les personnes physiques ont la possibilité de s opposer, sans frais, à ce qu elles soient utilisées à des fins de prospection commerciale par le Crédit Foncier ainsi que par la BPCE, ses filiales directes et indirectes ou par ses partenaires commerciaux. Pour exercer leur droit d opposition, elles peuvent adresser un courrier au Crédit Foncier. Les frais d envoi de ce courrier leur seront remboursés sur simple demande au tarif lent en vigueur. Les personnes physiques disposent, à l égard de ces données, d un droit d accès, de rectification et d opposition auprès du Crédit Foncier Service Promotion Immobilière Les données à caractère personnel (informations nominatives) que le Client a transmis conformément aux finalités convenues, peuvent, à l'occasion de diverses opérations, faire l'objet d'un transfert dans un pays de l'union Européenne ou hors Union Européenne. Dans le cadre d'un transfert vers un pays hors Union Européenne, des règles assurant la protection et la sécurité de ces informations ont été mises en place. Les personnes physiques peuvent en prendre connaissance en consultant la notice d information accessible sur le site Internet de la Fédération Bancaire Française : Ces informations nominatives peuvent être communiquées, à leur requête, aux organismes officiels et aux autorités administratives ou judiciaires, notamment dans le cadre de la lutte contre le blanchiment des capitaux ou de la lutte contre le financement du terrorisme. Pour ces mêmes raisons, en vertu du Règlement CE/1781 du 15 novembre 2006, en cas de virement de fonds, certaines des ces données nominatives peuvent être transmises à la banque du bénéficiaire du virement situé dans un pays de l'union Européenne ou hors Union Européenne. 8 - Garanties, sûretés et transfert de patrimoine De convention expresse, les garanties, sûretés et accessoires attachés aux créances entrant dans le ou les compte(s) subsisteront en faveur du Crédit Foncier pour garantir le remboursement du solde débiteur éventuel de chacun de ces comptes lors de leur clôture. Il est convenu entre les parties que la transmission du patrimoine du Crédit Foncier à une société nouvelle ou déjà existante par l effet d une fusion, scission ou d un apport partiel d actifs, entraînera transmission à la société nouvelle ou déjà existante des droits et obligations au titre de la présente Convention et des sûretés attachées qui garantiront les obligations nées antérieurement et le cas échéant, postérieurement. Page 12

13 II OUVERTURE DU OU DES COMPTE(S) COURANT(S) 9 - Ouverture de tout compte Lors de l ouverture d un compte, le Crédit Foncier est tenu de procéder à certaines vérifications. Notamment, lorsque le Client exploite une Entreprise sous forme de société, le ou les représentants légaux de la société doivent déposer un spécimen de leur signature et présenter : une pièce d identité officielle en cours de validité, comportant une photographie récente un justificatif de domicile, un exemplaire original d immatriculation au registre du commerce et des sociétés (extrait K-Bis ) à jour et datant de moins de trois (3) mois, une copie des statuts, certifiée conforme par un mandataire spécialement habilité de la personne morale titulaire du compte ainsi que tous les actes modificatifs s il en existe et tout document spécifique à l exercice d une profession réglementée, une copie certifiée conforme, des extraits des délibérations du conseil d administration, du conseil de surveillance ou des associés désignant les mandataires sociaux et le cas échéant, des pouvoirs consentis par ces mandataires en vue de faire fonctionner le compte du Client. Au cas où la forme juridique est autre que celle de société commerciale (société civile...), le Crédit Foncier demande de produire en plus des statuts, tout document officiel original prouvant l'existence de la personnalité morale. Le Crédit Foncier est libre d accepter ou de refuser l ouverture du compte sans être tenu de motiver sa décision Ouverture du ou des compte(s) courant(s) en euro Il est convenu entre le Crédit Foncier et le Client que ce dernier peut demander l ouverture d un compte courant en euro Formalités effectuées par le Crédit Foncier Conformément à la législation en vigueur, le Crédit Foncier : vérifie le siège social du Client, par l envoi d une lettre de confirmation d ouverture de compte, et la régularité des pouvoirs de leurs représentants, interroge le fichier des interdits bancaires tenu par la Banque de France, déclare à l Administration fiscale l ouverture du ou des compte(s) Relevé d Identité Bancaire (R.I.B.) Pour faciliter les relations commerciales du Client et lui permettre de communiquer sans risque d erreur ses coordonnées Crédit Foncier, le Crédit Foncier, dès l ouverture du ou des comptes, lui remet un Relevé d Identité Bancaire (R.I.B.) et lui en adresse plusieurs exemplaires. En ce qui concerne le compte courant en euro, un exemplaire figure dans chacun de ses carnets de chèques. Page 13

14 Enfin, sur simple demande de la part du Client, des R.I.B peuvent lui être fournis. Le Relevé d Identité Bancaire (R.I.B.), comporte toutes les références du compte du Client objet du R.I.B. ainsi que les deux éléments suivants : l identifiant international du compte (IBAN - International Bank Account Number), le BIC (Bank Identifier Code) du Crédit Foncier Démarchage Si le Client a été démarché en vue de la souscription de la présente Convention et/ou des services qui lui sont associés (sauf contrats d assurance), ou si ces derniers ont été conclus à distance dans les conditions prévues par les articles L et suivants du Code monétaire et financier, et même si leur exécution a commencé avant l expiration du délai de rétractation, le Client est informé de la possibilité de revenir sur son engagement. Conformément à l article L du Code monétaire et financier, ce droit de rétractation peut être exercé par lettre recommandée avec demande d avis de réception dans un délai de quatorze (14) jours calendaires révolus à compter de la conclusion de la présente Convention en adressant un courrier au Crédit Foncier. Il est précisé que la réglementation relative au démarchage bancaire et financier ne s applique pas aux entreprises dont les données financières ou les effectifs dépassent les seuils suivants (article D du Code monétaire et financier) : cinq (5) millions d euros pour le total de bilan ; cinq (5) millions d euros pour le chiffre d affaires ou à défaut pour le montant des recettes ; cinq (5) millions d euros pour le montant des actifs gérés ; cinquante (50) personnes pour les effectifs annuels moyens. Ces seuils ne sont pas cumulatifs. Ils sont appréciés au vu des derniers comptes consolidés ou à défaut des comptes sociaux, tels que publiés et, le cas échéant, certifiés par les commissaires aux comptes. III FONCTIONNEMENT DU OU DES COMPTE(S) COURANT(S) La présente Convention de Compte(s) courant(s) est le document qui régit l ensemble des rapports juridiques qui existent entre le Client et le Crédit Foncier quel que soit le nombre de comptes courants ouverts. Les Conditions Particulières précisent la liste des comptes courants ouverts en euro dans les livres du Crédit Foncier. En cas d ouverture ou de clôture d un ou plusieurs compte(s) courant(s) au nom du Client, c est-à-dire en cas de modification de cette liste, il est convenu entre le Client et le Crédit Foncier qu ils signeront un Avenant aux Conditions Particulières de la présente Convention. Page 14

15 14 - Compte courant - Unité des comptes ouverts en euro Définition du compte courant Le Client et le Crédit Foncier conviennent que le compte ouvert en euro fonctionne dans les conditions d'un compte courant et produit les effets juridiques et usuels attachés à une telle Convention. Ainsi, leurs créances mutuelles, résultant des opérations faites ensemble, se transforment automatiquement en simples articles de crédit et de débit générateurs à tout moment, y compris à la clôture, d'un solde qui fait apparaître une créance ou une dette exigible Inscription des opérations en compte courant - Unité de compte Les parties conviennent que l'ensemble de leurs rapports d'obligations entrent dans le cadre de la Convention de compte courant à l exception cependant : des chèques et effets impayés, dont le Crédit Foncier serait porteur, des opérations assorties, au profit du Crédit Foncier, de privilèges ou de sûretés, dont les écritures peuvent être enregistrées, si bon semble au Crédit Foncier, dans des comptes spéciaux, fonctionnant de manière parfaitement autonome par rapport au présent compte courant, nonobstant leur passation préalable éventuelle au débit du compte courant ordinaire, commandée par les procédés de traitement informatique. Toutefois, en cas de comptabilisation d un effet ou d un chèque dans un compte spécial d impayés, le Crédit Foncier conserve la faculté de contre-passer ultérieurement, et à tout moment, le montant de cet effet ou de ce chèque, en exerçant ainsi soit son recours cambiaire, soit le recours fondé sur le contrat d escompte. Les chèques ou effets revêtus de la signature du Client ou de l'un de ses mandataires, dont le Crédit Foncier serait porteur ou qu'il aurait payé par suite du recours d'un autre porteur, peuvent être débités au compte. Le compte courant ouvert en euro en application de la présente Convention est unique. Si, pour des raisons de clarté ou de commodité, il est ouvert, à la demande du Client, d autres comptes, en euro et ce, quelle que soit leur numérotation, ceux-ci, dénommés sous-comptes, sont considérés comme des sous-ensembles du compte courant bénéficiant d une simple autonomie comptable. Ainsi, ils forment ensemble, à tout moment, un tout indivisible, quelles que soient leurs modalités de fonctionnement. Les soldes de ces différents sous-comptes ouverts en euro, entrent dans un compte courant indivisible, présentant à tout moment un solde unique en euro. Le solde provisoire du compte courant est exigible à tout moment, sous réserve de ce qui est précisé en matière d interruption ou de réduction de crédit à durée indéterminée à l article 33 ci-après. En application de ce principe, le Crédit Foncier est en droit de refuser d effectuer un paiement dès lors que le solde fusionné de tous ces comptes en euro se révèle insuffisant quelle que soit la position de l un des comptes considérés. Ce principe d unité de compte ne fait pas obstacle, à l intérieur du compte unique, à l application d intérêts - débiteurs ou créditeurs - différenciés sur chacun des sous-comptes considérés. Cependant, certaines opérations peuvent, par dérogation expresse, être exclues du compte courant et comptabilisées dans des comptes distincts et indépendants de tout compte courant. Page 15

16 Les sûretés garantissant les créances portées en compte subsistent, leur effet étant reporté sur le solde débiteur du compte courant lors de sa clôture. Il est formellement convenu que le Crédit Foncier conserve à titre de gage, pour sûreté du solde débiteur du compte qui apparaîtrait à la clôture de celui-ci, tous les effets remis à l'encaissement ou contre-passés et en poursuivra le recouvrement, à charge d'imputer les sommes encaissées par lui sur le solde dudit compte Comptes et opérations exclus Sont exclus de la Convention : les comptes à régime spéciaux en raison de la réglementation particulière qui les régit, les comptes que le Crédit Foncier déciderait d ouvrir dans ses livres afin d isoler, en vue de leur recouvrement ultérieur, des créances détenues à l encontre du Client, en particulier les effets escomptés ou les créances cédées selon les dispositions des Articles L à L du Code monétaire et financier, restés impayés que le Crédit Foncier n aurait pas convenance à contre passer, les comptes qui enregistreraient des prêts ou des ouvertures de crédit constatés aux termes de Conventions distinctes et/ou assorties de garantie(s) particulière(s). De même, chacune des parties, peut, notamment pour éviter l effet novatoire des comptes courants, en exclure certaines opérations. Pour le cas où des opérations auraient donné lieu à des écritures automatiquement passées au(x) compte(s) courant(s), notamment en raison de contraintes informatiques, ces écritures peuvent être reprises par le Crédit Foncier pour être isolées Dates de valeur Généralités Dans le respect de la réglementation, certaines opérations enregistrées sur le(s) compte(s) courant(s) comportent deux dates : la «date d écriture» ou la «date d opération» : date à laquelle le Crédit Foncier a inscrit l opération au débit ou au crédit du compte, la date de valeur qui est retenue pour la détermination du solde du compte qui sert d assiette au calcul des intérêts. Les dates de valeur sont précisées dans les «Conditions Tarifaires» applicables, dès lors qu à titre tout à fait exceptionnel pour certaines opérations, le Client ne bénéficie pas d autres conditions Dates de valeur applicables aux Services de paiement visés au titre V ci-après Il s agit des opérations visées au titre V de la présente Convention lorsqu elles sont réalisées en euros ou dans la devise d un Etat membre de l EEE et quelle que soit la zone géographique dans laquelle est située l autre banque impliquée dans l opération Date de valeur en cas d opération de change A titre préliminaire, il est rappelé qu une opération de change ne peut être réalisée que sur ou à partir du compte courant du Client en euro. Page 16

17 La date de valeur du débit en compte du payeur ne peut être antérieure au moment où le montant de l opération de paiement est débité de ce compte en euro. La date de valeur du crédit du compte du bénéficiaire ne peut être postérieure à celle du jour ouvrable au cours duquel le montant de l opération de paiement est crédité sur le compte en euro du Crédit Foncier, après opération de change Date de valeur sans opération de change La date de valeur du débit en compte du payeur ne peut être antérieure au moment où le montant de l opération de paiement est débité de ce compte. La date de valeur du crédit du compte du bénéficiaire ne peut être postérieure à celle du jour ouvrable au cours duquel le montant de l opération de paiement est crédité sur le compte du Crédit Foncier Dates de valeur applicables aux autres moyens de paiement visés au titre VI ciaprès La date de valeur appliquée à chaque opération est la date de l inscription au compte, sauf dans les cas où le Crédit Foncier, notamment à raison des délais techniques de l opération, applique une date différente Solde du compte - Découvert non autorisé Le solde de chacun des comptes courants doit toujours rester créditeur. Le Client doit donc s assurer que son compte courant est suffisamment provisionné avant d effectuer toute opération entraînant un paiement par le débit de ce compte. Les opérations s inscrivant au débit du compte concerné par l opération de paiement ne sont effectuées, sauf Convention préalable, que dans la limite du solde comptable effectivement disponible. Lorsqu une position débitrice du compte apparaît lors d'une ou plusieurs opérations déterminées sans autorisation écrite préalable du Crédit Foncier, le Client doit procéder sans délai au remboursement du solde débiteur. Toute position débitrice non autorisée ou tout dépassement du montant du découvert ou de la facilité de caisse autorisés, donnera lieu, à la perception par du Crédit Foncier d intérêts, de commissions et frais selon les taux et tarifs mentionnés aux «Conditions Tarifaires» applicables sans que cette perception ne puisse être interprétée comme valant autorisation du Crédit Foncier de faire fonctionner le compte courant concerné en ligne débitrice. Le taux annuel effectif global (T.A.E.G.) réellement appliqué sera calculé sur la base d une année de 365 ou 366 jours selon les cas, et sera communiqué, a posteriori, sur les arrêtés de compte visés à l article 35. Ces intérêts, commissions et frais s appliqueront au solde débiteur du compte courant concerné dans les conditions exposées au titre X de la présente Convention. Page 17

18 18 - Incidents de fonctionnement - Oppositions au fonctionnement du ou des compte(s) courant(s) Généralités Toute opération entraînant une irrégularité de fonctionnement du compte courant nécessitant un traitement particulier (présentation d un ordre de paiement irrégulier, coordonnées bancaires inexactes, absence ou insuffisance de provision ) est considérée comme un incident de fonctionnement. Tout incident de fonctionnement donne lieu à la perception, par le Crédit Foncier, d une commission d intervention définie comme la somme perçue par le Crédit Foncier en raison d une opération entraînant une irrégularité de fonctionnement du compte nécessitant un traitement particulier. Son montant est précisé dans les «Conditions Tarifaires» applicables. Cette commission reste définitivement acquise au Crédit Foncier même lorsque l acte qui en est à l origine n est pas valable ou demeure sans effet. Le risque de change éventuel, lié à un incident de fonctionnement sur le ou les compte(s) courant(s) ou sur une opération en devise, est à la charge exclusive du Client Formes, effets et procédures de saisie Tous les fonds figurant sur le ou les compte(s) courant(s) du Client sont susceptibles d être bloqués à la requête de ses créanciers non payés, par voie de saisie conservatoire, de saisie attribution, d avis à tiers détenteur (ATD) (réservé à l administration pour le recouvrement de certaines créances fiscales), ainsi que l opposition administrative (OA) (réservée à l administration pour le recouvrement des amendes contraventionnelles). En cas de saisie attribution, de saisie conservatoire de créances ou d avis à tiers détenteur, le Crédit Foncier est tenu de déclarer le solde disponible du ou des comptes courants ouverts dans ses livres au nom du Client. En cas de saisie attribution, en application de l Article 47 de la loi n du 9 juillet 1991, le Crédit Foncier doit rendre indisponible l ensemble des sommes figurant sur le ou les comptes courants du Client, même si ce solde est supérieur au montant de la saisie, pendant un délai de quinze (15) jours - ou un (1) mois lorsque des effets de commerce ont été remis à l escompte - au cours duquel les sommes bloquées peuvent être affectées à l avantage ou au préjudice du saisissant par certaines opérations dont la date est antérieure à la saisie. A l issue des délais précités, l indisponibilité du ou des comptes ne subsiste plus qu à concurrence du montant pour lequel la saisie a été pratiquée et le Crédit Foncier ne procède au paiement des sommes saisies que sur présentation d un certificat de non contestation délivré par le greffe du Tribunal de Grande Instance ou par l huissier de justice ou sur déclaration du Client qu il ne conteste pas la saisie. En cas de saisie conservatoire, le créancier qui obtient un titre exécutoire doit signifier au Crédit Foncier un acte de conversion en saisie attribution. Le paiement du Crédit Foncier intervient alors dans les conditions prévues au paragraphe précédent. S agissant des avis à tiers détenteur (ATD), le Crédit Foncier doit verser les fonds à l issue d un délai de deux (2) mois à compter du jour où l avis à tiers détenteur lui a été notifié - ce délai est ramené à un (1) mois lorsque le créancier est l Administration des Douanes - nonobstant toute action ou réclamation du Client. Page 18

19 L Administration Fiscale peut recouvrer les amendes contraventionnelles par voie d opposition administrative (OA) notifiée au Crédit Foncier. Cette mesure a pour effet d entraîner le blocage des sommes disponibles sur le ou les comptes du Client, pendant un délai de trente (30) jours, à concurrence de la créance du Trésor Public. A l issue de ce délai et en l absence de réclamation du Client selon les formes légales, le Crédit Foncier doit verser les fonds au Trésor Public. Le Crédit Foncier peut alors également être contraint de déclarer le solde du ou des comptes, de rendre indisponible l ensemble des sommes ou le montant pour lequel la mesure est pratiquée et de procéder au règlement entre les mains des tiers Preuve des opérations et Clients bénéficiaires de revenus de source américaine (USA) Preuve des opérations Sans préjudice de l application des autres dispositions prévues à la présente Convention, le montant du solde exigible par compte courant et, d une manière générale, toutes les opérations inscrites sur le(s) compte(s) courant(s), pourront être établies, même vis à vis des tiers, par tous les moyens de preuve, notamment les correspondances et les pièces comptables. Un ou des relevé(s) de compte(s) est (sont) adressé(s) au Client afin de lui permettre de vérifier l exactitude des écritures enregistrées et de les contester, le cas échéant, dans les conditions et avec les effets précisés ci-après au titre IX et à l article 25 de la présente Convention Clients bénéficiaires de revenus de source américaine (USA) Lorsque le Client est susceptible de recevoir des revenus de source américaine, il reconnaît avoir été informé du statut d intermédiaire qualifié du Crédit Foncier et en accepter les conséquences. Dans ce cadre, il devra fournir les renseignements et les justificatifs nécessaires. Plus particulièrement, cette réglementation prévoit que les clients américains («U.S. person» au sens de la réglementation américaine), qui refuseraient la communication de leur identité à l administration fiscale américaine, pourront se voir imposer la vente de leurs avoirs par le Crédit Foncier et le prélèvement d une retenue à la source au taux maximum en vigueur sur le produit de la vente Compensation entre les comptes courants En vertu des dispositions des articles 1289 et suivants du code civil, le Client autorise dès maintenant le Crédit Foncier à compenser la solde de tout compte courant en euros avec toutes sommes exigible(s) dont le Client serait, le cas échéant, débiteur envers le Crédit Foncier au titre des comptes et/ou opérations libellées en euro, notamment lors de la clôture d un ou de plusieurs compte(s) courant(s). Page 19

20 IV - MOYENS DE PAIEMENT ASSOCIES AU(X) COMPTE(S) COURANT(S) EN EURO: GENERALITES 21 - Conditions générales de délivrance et de retrait des moyens de paiement Le Crédit Foncier peut mettre à la disposition du Client, qui en fait la demande, des moyens de paiement, sous réserve que le compte soit suffisamment provisionné et que le Client ne fasse pas l objet d une mesure d interdiction d émettre des chèques ou d une mesure de retrait de carte bancaire pour utilisation abusive. Le Crédit Foncier se réserve la faculté d'apprécier à tout moment le bien fondé de la délivrance au Client de moyens de paiement en fonction de la situation de son compte, de la détérioration de sa situation financière ou d incidents répétés imputables au Client. Si le Crédit Foncier a délivré des moyens de paiement, il peut, sur ce fondement et à tout moment, en demander la restitution au Client. Sous réserve des dispositions plus spécifiques attachées à chaque moyen de paiement et décrites ci-après, les moyens de paiement délivrés par le Crédit Foncier doivent être conservés avec le plus grand soin par le Client ou ses mandataires, sous la responsabilité du Client Généralités sur les opérations de paiement Le compte enregistre les opérations effectuées par le Client ou, pour son compte, par le Crédit Foncier. Les ordres donnés au Crédit Foncier doivent être revêtus d une signature conforme aux spécimens déposés. Sauf convention contraire, les opérations au débit sont effectuées sous réserve que le compte présente une provision préalable, suffisante et disponible. De manière générale, toutes les écritures sont portées, sauf bonne fin, sur les relevés de compte du Client, sans que l'acceptation par le Crédit Foncier des opérations demandées puisse être déduite de ces inscriptions matérielles Pour effectuer ses opérations au crédit et au débit, le Client peut utiliser sur son compte courant en euro et les sous comptes attachés: o les Services de Paiement visés au titre V ci-après ; o ou les Autres Moyens de Paiement visés au titre VI ci-après. Il est rappelé que l ensemble des règles applicables au service E-remise et à l EDI font l objet de contrats séparés. Page 20

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