Entrepreneurs et professionnels libéraux. amplissim. Guide d information de l épargnant

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1 Entrepreneurs et professionnels libéraux amplissim PeRCOI Guide d information de l épargnant

2 1 Un dispositif idéal pour préparer votre retraite En complément d AMPLISSIM PEE, profitez à 200% des avantages de l épargne salariale et préparez votre retraite dans les meilleures conditions! Votre épargne est boostée Vous bénéficiez de la contribution financière de votre prise qui : peut compléter votre épargne par une aide financière (l abondement) pouvant aller jusqu à 300% du montant de vos versements personnels sur le dispositif et dans la limite de 16% du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) par an et par bénéficiaire, prend en charge vos frais de tenue de compte et les commissions de souscription de vos supports de placement. Ainsi en 2008, vous pouvez bénéficier d un abondement cumulé maximal de 7986 sur AMPLISSIM PEE et AMPLISSIM PERCOI. Votre épargne est défiscalisée Vous bénéficiez d une exonération fiscale et sociale 1 sur : l abondement que vous percevez, et les plus-values que vous réalisez. Votre épargne reste disponible en cas de besoin majeur Sans pénalité, vous pouvez récupérer tout ou partie de votre épargne dans le cadre des 5 cas de déblocage anticipé prévus par la loi : acquisition de la résidence principale ou remise en état de la résidence principale endommagée à la suite d une catastrophe naturelle reconnue par arrêté ministériel, expiration des droits à l assurance chômage, situation de surendettement, invalidité du bénéficiaire, de ses enfants, de son conjoint ou de la personne qui lui est liée par un PACS, décès du bénéficiaire, de son conjoint ou de la personne qui lui est liée par un PACS. Vous avez le choix du mode de sortie Au moment de votre départ à la retraite, vous pouvez opter pour un complément de revenus versé à vie (rente viagère) et/ou pour un capital. ACHAT IMMOBILIER? COUP DE CŒUR? IMPREVU? En tant que bénéficiaire d un plan d épargne salariale géré par BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises, vous bénéficiez d un accès privilégié à un ensemble d offres exclusives du Groupe BNP Paribas vous permettant de réaliser vos projets dans des conditions préférentielles. L ensemble de ces offres est accessible sur Internet : Espace personnel Vos offres privilèges. 1 Hors prélèvements sociaux, selon la réglementation en vigueur au 01/01/08.

3 2 L exemple de Monsieur Futé Afin de dynamiser son épargne et de préparer au mieux son départ à la retraite en 2018, Monsieur Futé verse chaque année, pendant 10 ans, sur AMPLISSIM PEE et 1700 sur AMPLISSIM PERCOI, mis en place dans l prise dont il est salarié. Ses versements sont abondés à 300% 1 avec une limite de pour le PEE et de pour le PERCOI. Pour profiter de la dynamique des marchés boursiers à moyen/long terme, il a choisi de placer son épargne dans les supports financiers Equilibre (AMPLISSIM PEE) et BNP Paribas Retraite (AMPLISSIM PERCOI). Epargne constituée avec AMPLISSIM PEE au bout de 10 ans (2018) Epargne constituée avec AMPLISSIM PERCOI au bout de 10 ans (2018) Montant cumulé des versements personnels de Monsieur Futé Montant cumulé des versements complémentaires de son prise (abondement) net de CSG/CRDS 2 + Performance des supports financiers 3 soit une plus-value latente de 4 4 % % = Epargne totale constituée de Quel bilan Monsieur Futé pourra-t-il tirer de ses versements au bout de 10 ans? AMPLISSIM PEE et AMPLISSIM PERCOI vont permettre à Monsieur Futé de multiplier par 4,6 ses versements personnels et se constituer ainsi une épargne de en Avec AMPLISSIM PERCOI, Monsieur Futé disposera d une épargne de disponible en capital et/ou en rente viagère. Grâce à AMPLISSIM PERCOI, Monsieur Futé va se constituer une épargne retraite majoritairement financée par son prise. Versements volontaires 20 % Abondement 56 % Plus-value latente 24 % bon a savoir Cet exemple n est valable que dans le cas du statut de salarié. Dans le cas du statut de travailleur non salarié, le coefficient multiplicateur obtenu serait de 4,8 car l abondement reçu est soumis ultérieurement aux prélèvements sociaux (CSG/CRDS : 8% au 01/01/08). D autre part, cet exemple est basé sur l hypothèse qu AMPLISSIM PEE et AMPLISSIM PERCOI existent dans son prise jusqu en 2018 et qu ils font toujours l objet d un taux d abondement de 300%. 1 Limités à 8% du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) par an et par bénéficiaire pour le PEE, soit en 2008, et à 16% du PASS par an et par bénéficiaire pour le PERCOI, soit en Le PASS est une référence servant au calcul des cotisations et d autres prestations. Il est réévalué chaque année. 2 Hors prélèvements sociaux, selon la réglementation en vigueur à la date de mise en place du plan dans l prise. Montant brut cumulé pendant 10 ans : pour le PEE et pour le PERCOI. Montant des cotisations CSG/CRDS calculé sur 97% du montant brut : pour le PEE et pour le PERCOI soit 8%, selon la législation en vigueur au 01/01/08. 3 Performance des supports financiers : le taux moyen de rendement annuel retenu pour l exemple est de 4 % pour le PEE et 5% pour le PERCOI, sachant que les performances moyennes annuelles des supports financiers «Equilibre» et du compartiment de la SICAV «BNP Paribas Retraite » sont respectivement de 6,14% (à allocation d actifs équivalente et selon l historique de performance du 31/12/97 au 31/12/07) et de 7,28% (création de la SICAV au 30/10/03). Les performances indiquées reflètent les évolutions passées et ne sauraient en rien préjuger des performances futures. 4 Plus-value latente : cette plus-value sera soumise aux prélèvements sociaux en vigueur au moment du remboursement des sommes (11 % au 01/01/08 ).

4 3 Un fonctionnement simplissime Le fonctionnement d AMPLISSIM PERCOI se présente ainsi : Versements volontaires ET/OU Intéressement Abondement de l prise AMPLISSIM PERCOI Gestion libre : Vous choisissez 8 supports de placement OU Gestion à horizon : Votre épargne est investie dans l un des 8 compartiments de la SICAV BNP Paribas Retraite A l échéance retraite Sortie en capital ET/OU Sortie en rente viagère bon a savoir Le montant cumulé de vos versements volontaires (prime d intéressement comprise), tous plans d épargne salariale confondus, ne doit pas dépasser : - 25% de la rémunération annuelle brute de l année en cours si vous êtes salarié, - 25% des revenus professionnels de l année précédente si vous êtes mandataire social non salarié, - 25% du PASS de l année si vous êtes conjoint collaborateur ou conjoint associé non salarié du chef d prise, et que vous n avez perçu aucune rémunération l année précédente, au regard de votre statut.

5 4 Une gestion financière adaptée à vos objectifs Epargner pour la retraite est devenu la préoccupation de tous. Afin de vous y préparer dans les meilleures conditions, BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises vous propose deux types de gestion financière. La Gestion Libre Le choix de l autonomie Les supports de placement à votre disposition Rendement et risque La Gestion Libre vous permet d investir librement votre épargne sur les 8 FCPE 1 qui vous sont proposés, en fonction de votre profil d investisseur, du plus prudent au plus dynamique. Vous avez le choix différentes classes d actifs (monétaire, obligataire, actions) et différentes zones d investissement (Europe, international...). Vos choix de placement sont modifiables à tout moment. Prudent Equilibre Dynamique Solidaire Dynamique Actions Europe Opportunités Actions Internationales Actions Socialement Responsable Sécurité Court terme > Sécurisation Moyen terme > Diversification Horizon d investissement Long terme > Dynamisation La Gestion à Horizon Le choix de la tranquillité La Gestion à Horizon vous permet de profiter de la sérénité d une gestion déléguée de votre épargne retraite : votre épargne est automatiquement investie dans l un des 8 compartiments de la SICAV 2 BNP Paribas Retraite, en fonction de la durée restant à courir avant votre départ à la retraite. Chacun d eux bénéficie d une répartition optimale les différentes classes d actifs (actions, obligations...). A l approche de votre départ à la retraite, votre épargne est sécurisée par une diminution progressive de la part d actions au profit d obligations et de produits monétaires. Répartition du portefeuille de la SICAV BNP Paribas Retraite Allocation 100 % 95% 80% 65% 50% 35% 20% 5% BNP Paribas Retraite Horizon P au delà de ans et plus BNP Paribas Retraite P 18 et 20 ans BNP Paribas Retraite P 15 et 17 ans BNP Paribas Retraite P 12 et 14 ans BNP Paribas Retraite P et 11 ans BNP Paribas Retraite P 6 et 8 ans BNP Paribas Retraite P 3 et 5 ans BNP Paribas Retraite 5 P moins de 3 ans Obligations et produits monétaires Actions Date prévue de départ à la retraite Horizon de placement bon a savoir Pour tout savoir sur vos supports de placement (composition, objectif de gestion, performances...) : consultez l Annexe 1 au règlement, rendez-vous sur le site Internet ou reportez-vous au bulletin de versement. 1 Fonds Communs de Placement d Entreprise. 2 Société d Investissement à Capital Variable.

6 45 Comment souscrire? Pour profiter dès à présent d AMPLISSIM PERCOI, il vous suffit d effectuer votre 1 er versement dans le dispositif. Comment faire? Utilisez votre bulletin de versement. Disponible sur demande auprès du chef d prise, ce document vous permet à tout moment de : vous informer sur les modalités d alimentation d AMPLISSIM PERCOI, vous renseigner sur les supports de placement disponibles, transmettre à BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises (BNP Paribas E&RE) vos demandes de versements. Vous devez impérativement suivre les 2 étapes suivantes : remplissez et signez le bulletin de versement et renvoyez-le, accompagné d un RIB, RICE ou RIP, à l adresse suivante : BNP P E&RE AMPLISSIM TSA PARIS CEDEX 14 complétez et découpez l autorisation de prélèvement intégrée au bulletin de versement, puis envoyez-la à votre agence bancaire accompagnée d un RIB, RICE ou RIP. Et ensuite? Suite à votre premier versement, une lettre d accueil ainsi qu un premier relevé d opérations vous seront adressés par BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises afin de vous communiquer vos identifiant et mot de passe d accès aux services multimédia (Internet et serveur téléphonique). Vous avez ainsi la possibilité de communiquer avec BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises et de gérer votre compte : via votre espace personnel Internet, via le serveur téléphonique Allo Contact Epargnants ( , 0,337 /mn). Pour toute information complémentaire, un téléconseiller spécialisé vous répond du lundi au vendredi de 8h à 18h45 (sauf les jours fériés). Un relevé de compte vous est adressé 2 fois par an et vous permet de faire le point sur votre compte d épargne salariale. Enfin, le bulletin évolution souscription épargnant vous permet de modifier la répartition de votre épargne et de vos versements périodiques, ou vos coordonnées bancaires.

7 6 Les outils à votre disposition pour suivre et gérer votre épargne Disponibles 7j/7 et 24h/24, les outils multimédias (Internet et serveur téléphonique) constituent le moyen le plus rapide pour suivre et gérer votre compte d épargne salariale, et réaliser des opérations au quotidien. Internet Allo Contact Epargnants Consulter vos comptes Connaître le montant total de votre épargne et sa répartition sur les supports de placement Vérifier les dernières opérations sur votre compte S informer sur les performances des supports de placement Gérer votre épargne Investir votre intéressement Effectuer des versements volontaires ponctuels Modifier le montant ou la périodicité de vos versements volontaires Modifier la répartition de vos placements (arbitrage) Demander des remboursements et connaître les justificatifs nécessaires Consulter la liste des cas de déblocage anticipé et connaître les justificatifs nécessaires Obtenir ou communiquer des informations Réinitialiser ou modifier votre mot de passe Informer BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises du changement de vos coordonnées (nom, adresse, coordonnées bancaires ) Accéder à des services personnalisés Faire des simulations Obtenir l historique des 10 dernières opérations réalisées Annuler une opération en cours Ces opérations sont également réalisables par courrier à : BNP P E&RE AMPLISSIM TSA PARIS CEDEX 14 en rappelant les références mentionnées sur votre relevé de compte. bon a savoir Mot de passe perdu ou oublié? Rendez-vous sur votre espace privé Salarié Internet ou sur Allo Contact Epargnants au (0,337 /mn).

8 Contact : Allo Contact Epargnants (coût d un appel local depuis un poste fixe) BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises est un métier de BNP Paribas SA au capital de euros Siège social : 16, boulevard des Italiens Paris Immatriculée sous le n RCS Paris - Identifiant C.E. FR BNP Paribas Asset Management SAS au capital de euros Siège social : 1, boulevard Haussmann Paris RCS Paris Cardif Assurance Vie Entreprise régie par le Code des Assurances SA au capital de euros - RCS : Paris Siège Social : 1, boulevard Haussmann Paris Bureaux : 4, rue des Frères Caudron Rueil-Malmaison Cedex Autorité de Contrôle Prudentiel - 61, rue Taitbout Paris Le studio ERE BDDF PV 11039B - mai 2010

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