Dans ce numéro. Si on parlait placements? FOCUS. Investir à partir de 500 2, c est la bourse pour tous

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1 Les primeurs et les infos de Banque de La Poste n 2 Avril 2008 Si on parlait placements? Les placements, un vaste sujet C est pourquoi nous avons choisi de leur consacrer un dossier. Il ne s agit pas simplement de faire la liste de nos produits de placement : nous avons plutôt choisi de les mettre en regard de situations de la vie quotidienne. De votre quotidien. Quand, pourquoi et comment épargner ou placer? Quelques éléments de réponse en pages 4 et 5. Notre nouveau guide L ABC DES PLACEMENTS est à votre disposition dans votre bureau de poste. A découvrir absolument Nous vous présentons aussi deux nouveautés. Post Optima CAP 14, une assurance placement qui met le cap sur des objectifs très élevés. Et Post-Multifix OPPORTUNITY 1 qui vous permet de profiter des performances de la bourse à partir de déjà. Le tout supporté par une campagne de publicité avec notre champion Jean-Michel Saive. Soyez prêts Bon à savoir également : le nouveau virement européen est arrivé. Il n aura plus de secret pour vous après avoir lu ce numéro. Et enfin, préparez-vous aussi aux vacances. Là encore, Banque de La Poste peut vous donner un coup de pouce. Rendez-vous en page 8. EntreNous est aussi disponible sur le site FOCUS Investir à partir de 500 2, c est la bourse pour tous Banque de La Poste propose des compartiments de Sicav à partir de déjà. Avec un capital initialement investi systématiquement protégé 3 à 100% à l échéance et des rendements prometteurs. En page 3, vous découvrirez un exemple concret avec le nouvel investissement Post-Multifix OPPORTUNITY 1. En page 2, le champion de tennis de table Jean-Michel Saive explique pourquoi il a accepté de participer à notre campagne de publicité. Toutes nos excuses. Sur la couverture de notre numéro précédent figurait une sculpture d Alfred Blondel. Nous avions oublié de citer le nom de cet artiste dont de nombreuses œuvres ornent les lieux publics bruxellois. Dans ce numéro Jean-Michel Saive & Banque de La Poste Interview p 2 FOCUS Post-Multifix Opportunity p 3 DOSSIER Pourquoi et comment placer son argent? p 4-5 Nouveau & intéressant Post Optima CAP 14 p 6 VIREMENT EUROPÉEN Paiement sans frontières et sans problèmes p 6-7 SPÉCIAL ARGENT & VACANCES Besoin d un petit coup de pouce? p 8

2 La Poste S.A. de droit public (Centre Monnaie, 1000 Bruxelles) est agent en services bancaires et d investissement pour Banque de La Poste S.A. (Bd Anspach 1, 1000 Bruxelles, TVA BE RPM Bruxelles, BIC BPOTBEB1 IBAN BE ). Interview : Jean-Michel Saive On est une personne avant d être une personnalité. Fils de pongistes de talent, à 13 ans déjà, Jean-Michel Saive est classé 4 e meilleur joueur belge. Il détient le record des titres de champion de Belgique et sera le n 1 mondial à deux reprises en 94 et en 96. Il remporte en tout 130 médailles, dont 51 médailles d Or. En 1989, Jean-Michel reçoit le prix mondial du fair-play de l Unesco. Voilà qui en dit long sur la personnalité joviale de notre champion Nous sommes très heureux de votre participation à notre campagne. Qu est-ce qui vous a poussé à accepter? J ai regardé vos précédentes campagnes. Ce qui m a plu, c est que vous faites passer la personne avant la célébrité. Moi, je suis peut-être champion de ping-pong, mais je reste toujours le même. C est ce qui compte le plus? Oui, la sincérité, c est important. J ai l habitude de dire ce que je pense, sans détour Pour la campagne, vous avez eu votre mot à dire? J ai vu la campagne avant de donner mon accord. Dans cette campagne, votre banque dit et prouve qu elle ne s adresse pas seulement aux gens qui ont beaucoup d argent. Pour moi, c est important que chaque personne soit traitée de manière juste et avec respect. Qu est-ce que vous avez découvert en travaillant pour nous? J ai eu la preuve que votre banque s adresse à un public très large. Tout le monde est le bienvenu. Vous mettez la banque et les placements à la portée de tous. Ce qui n est pas le cas partout. Et que pensez-vous de cette campagne? On apprend comment on peut rentabiliser son argent de manière intelligente, même quand on n en a pas beaucoup. On ne risque pas son capital et on peut déjà souscrire à partir de Ça aussi, c est assez rare. C est une belle opportunité, tant pour ceux qui n ont jamais osé investir en bourse que pour ceux qui y ont déjà goûté Jean-Michel Saive, merci pour votre bonne humeur, et votre message à nos clients. 2

3 FOCUS Post-Multifix Opportunity 1, les performances de la bourse, sans risquer son capital Du 7 avril au 3 mai 2008, Banque de La Poste propose Post-Multifix Opportunity 1, un investissement avec un dividende 5 potentiel illimité et avec une protection à 100% du capital 3 initialement investi. Grâce à ce type d investissement, Banque de La Poste vous permet de profiter des performances de la bourse à partir d un capital modeste, qui est de seulement. Et sans bloquer votre argent longtemps : 3,5 ans seulement. Des actions 6 d entreprises triées sur le volet La qualité des actions dépend bien sûr des critères de sélection. Il s agit ici d entreprises socialement responsables et actives dans des secteurs prometteurs. Le Dépôt-Titres, simple et tranquille Grâce au Dépôt-Titres, entièrement gratuit, Banque de La Poste se charge de toute la gestion de vos investissements. Le suivi des échéances, le paiement des dividendes ainsi que celui du capital investi se font automatiquement. Il n y a plus de risque de perte, ni de vol pas plus que de discussion possible à propos de la propriété du titre. Deux fois par an, vous recevez gratuitement un relevé détaillé de vos investissements. C est si simple de se faciliter la vie 5% 4 après 1 an et un dividende 5 potentiel illimité à l échéance Année 1 Quoi qu il arrive, vous recevez un dividende 4 annuel unique de 5% 4. A l échéance On détermine le dividende 5 potentiel comme suit : La valeur du dividende 5 dépend des performances d un panier de 20 actions 6. L évolution de chaque action est calculée par rapport à sa valeur de départ. La performance des 10 meilleures actions est fixée d office à 25%. Les autres actions conservent leur valeur réelle. Le dividende 5 potentiel à l échéance est égal à la moyenne des performances retenues des 20 actions. Post-Multifix Opportunity : à la portée de tous Accessible : vous pouvez déjà souscrire à partir de Votre argent est déjà disponible après 3,5 ans. Le capital initialement investi est protégé à 100% 3 au terme. Frais d entrée : seulement 1,50%. 1. Post-Multifix OPPORTUNITY est un compartiment de POST-FIX FUND, Sicav (S.A.) de droit belge de la catégorie instruments financiers et liquidités. Compartiment de distribution. Classe de risque = I (sur une échelle de 0 à VI, 0 représentant le risque le plus faible). Frais d entrée : 1,50%. Droit de sortie avant l échéance (au profit du compartiment) : 1%. Le prospectus d émission, le prospectus simplifié muni des exemples illustrant la politique d investissement du compartiment et le dernier rapport périodique de la Sicav sont disponibles dans les bureaux de poste. Service financier assuré par Banque de La Poste S.A. (Bd Anspach 1, 1000 Bruxelles), principalement via le réseau de La Poste S.A. de droit public (Centre Monnaie, 1000 Bruxelles, agent en services bancaires et d investissement pour Banque de La Poste S.A. 2. Hors frais et taxes. 3. A l échéance, hors frais et taxes. 4. Hors précompte mobilier de 15%. 5. Dividende à l échéance égal à la moyenne des performances retenues des 20 actions sur une période de 3,5 ans, hors précompte mobilier de 15%. 6. Panier d actions : voir prospectus simplifié, disponible sur 3

4 DOSSIER Pourquoi et comment placer son argent? Par quoi commencer pour bien gérer son argent? Par s informer. Et par prendre le temps de réfléchir en fonction de ce qu on vit, de sa situation et de ses projets. Tous les jours, nous sommes confrontés aux aspects financiers de notre vie. Chacun d entre nous cherche les meilleures réponses, pour tout de suite et pour plus tard. Ce dossier est certainement un bon début. Nous l avons structuré en quatre points : une base (le Compte d Epargne) et trois piliers (différentes formules de placement). Vous voulez aller plus loin? Dans votre bureau de poste, vous pouvez demander un rendez-vous avec un spécialiste qui vous recevra dans un espace tranquille et séparé. Vous trouverez également plus d informations sur notre site La base et les 3 piliers DES placements Augmenter son épargne, diminuer ses impôts Quand l état accorde des réductions d impôts, ce serait dommage de ne pas en profiter L épargne-pension et l épargne fiscale vous permettent de mettre de l argent de côté pour préparer un complément à votre pension, tout en bénéficiant de réductions d impôts chaque année. Pourquoi préparer sa pension? C est une réalité : dans un futur proche, les pensions légales risquent de ne pas suffire à nous assurer un niveau de vie satisfaisant. En constituant une pension complémentaire, nous préservons notre qualité de vie de demain, en réduisant nos impôts aujourd hui. Plus concrètement? L épargne-pension et l épargne fiscale vous permettent de vous constituer, d année en année, une réserve en vue de votre pension. Les sommes versées vous offrent des avantages fiscaux sur des montants définis et identiques pour tous. A quel point la déduction fiscale est-elle intéressante? Grâce à la réduction d impôts, vous récupérez entre 30 et 40 % de chaque montant versé. Un exemple : pour chaque 100 que vous laissez fructifier jusqu à votre pension, vous récupérez entre 30 et 40 sous la forme d une réduction d impôts. Pour les revenus 2008 : le montant maximum fiscalement déductible de l épargne fiscale est de 1990 par an et de 830 par an pour l épargne-pension. La solution : Post Optima PENSION 7 qui permet de souscrire une épargne-pension, une épargne fiscale ou les deux. Augmenter son épargne, diminuer ses impôts Placer son argent avec rendement garanti Viser un rendement potentiellement élevé Se construire une réserve de sécurité Se constituer une réserve de sécurité Se constituer une réserve d argent, sur un Compte d Epargne, c est vraiment la base. Pourquoi une réserve? Imaginez un imprévu, un coup dur ou une occasion inespérée. Dans de telles circonstances, il vaut mieux avoir un peu d argent de côté, disponible immédiatement. Et grâce à cette réserve, vous vous sentez serein et sécurisé. Pourquoi conseille-t-on une réserve de 3 mois? Trois mois de revenus nets offrent en général une marge de sécurité 4 7. Les Fiches info financière Assurance-vie décrivant les caractéristiques des différents produits sont disponibles dans tous les bureaux de poste ainsi que sur le site Ces assurances de Fortis Insurance Belgium sa vous sont proposées via les canaux de distribution de La Poste sa de droit public (siège social Centre Monnaie, 1000 Bruxelles), agréée comme intermédiaire d assurances sous le n CBFA ca-cb. Banque de La Poste S.A. (Bd. Anspach 1, 1000 Bruxelles), agréée sous le n CBFA A, intervient comme intermédiaire d assurances pour Fortis Insurance Belgium sa,

5 La base et les 3 piliers DES placements Placer son argent avec rendement garanti Vous avez décidé de constituer un capital pour un enfant ou un petit-enfant. Ou pour vous-même, en vue de la réalisation d un projet. Ou bien vous désirez vous constituer des revenus supplémentaires. Et vous préférez des formules tout à fait sûres. Tant sur le plan du capital que sur celui du rendement. Votre capital de départ est protégé. Les placements que propose Banque de La Poste sont sélectionnés dans l intérêt du client : nous offrons toujours, au terme, une protection du capital 2 de départ. Si on a peu d argent à placer, il n est vraiment pas recommandé de prendre des risques inutiles. Et si on dispose de capitaux plus importants, mieux vaut diversifier ses investissements et opter en partie pour des placements sans risques. Et le rendement? Un rendement garanti est idéal pour faire fructifier votre capital en toute sécurité, à court ou à long terme. D autant plus que nos produits offrent des rendements fixes particulièrement intéressants. Il n y a pas de surprise? Seulement des bonnes. Par exemple, avec Post Optima BEST 7 et Post Optima JUNIOR 7, en plus du capital 2 de départ protégé et du rendement fixe, vous pouvez obtenir des participations bénéficiaires chaque année. Celles-ci vont augmenter le capital que vous touchez au terme. Les solutions : Les Bons de Caisse, les Bons d Etat, les Bons à Terme et les Bons d Assurance. Post Optima BEST 7 et Post Optima JUNIOR 7. Viser un rendement potentiellement élevé Vous voulez un rendement maximum. Et vous acceptez qu il ne soit pas garanti. Par contre, vous voulez récupérer votre capital. C est exactement ce que nous vous proposons avec ce type de placements. Votre capital de départ est protégé 3. Ici aussi Banque de La Poste propose des placements avec protection au terme du capital 3 investi. Et le potentiel de rendement? Pour obtenir un rendement plus important, il faut une gestion plus dynamique - confiée à des spécialistes - qui permet de profiter des évolutions des marchés financiers. A la Banque de La Poste, nous avons une longue expérience dans la sélection de ce type de produits de placement. Pour qui? C est une question de tempérament, et de moyens. Ce type de placement est conseillé aux personnes dont les arrières sont déjà assurés et qui sont prêtes à prendre un risque calculé concernant le rendement. Les solutions : Notre gamme de compartiments Post-Multifix de la Sicav POST-FIX FUND 8, Post Optima INVEST 7, Post Optima BEST Profit 7. suffisante pour régler des frais fixes comme le loyer ou un remboursement de crédit si une situation difficile survient: perte d emploi, problèmes de santé, décès, Bien sûr, c est un ordre de grandeur que chacun doit adapter en fonction de ses revenus et de ses dépenses. Par exemple, si le remboursement des crédits d une famille est supérieur à 30% de ses revenus, mieux vaut prévoir un montant plus élevé. La solution : Le Compte d Epargne. Et surtout un compte d épargne avec un taux de base élevé toute l année, comme c est le cas à la Banque de La Poste. Car cela veut dire deux choses. Primo, vous profitez en permanence (et pas seulement pendant les périodes de promotion) d un taux intéressant. Secundo, si vous maintenez votre réserve de sécurité sur votre Compte d Epargne, vous la rentabilisez au mieux tout au long de l année. La méthode : Une épargne automatique est une habitude saine. Il vaut mieux épargner un petit montant régulièrement que de s imposer de gros efforts de temps en temps. (Bd. E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles TVA BE , RPM Bruxelles), entreprise d assurance agréée sous le n de code 0079 pour pratiquer la branche 21 Assurances sur la vie (A.R M.B ), la branche 23 (KB BS ) et les branches Accidents et Maladie (A.R M.B ). 8. Sicav (S.A.) de droit belge de la catégorie instruments financiers et liquidités 5

6 Post Optima CAP 14 Rien à perdre et beaucoup à gagner Un potentiel de rendement élevé dans un marché actuel à faibles rendements? Voilà ce que vous propose Banque de La Poste avec son nouveau placement en assurance Post Optima CAP 14. Et vous bénéficiez également de la protection 2 de votre capital de départ au terme. Intéressé? Vous pouvez souscrire du 12 mai au 7 juin Post Optima CAP 14 Un mécanisme ambitieux Le rendement est lié à la performance d un panier de 20 actions soigneusement sélectionnées. Chaque année, l évolution de chaque action est calculée par rapport à sa valeur de départ. Les évolutions positives sont plafonnées à 14%. Les autres gardent leur performance réelle. La performance annuelle du panier correspond à la moyenne des performances individuelles retenues. Le cliquet annuel est égal à la performance positive du panier. Il ne peut donc jamais être négatif. Dès que la somme des cliquets annuels atteint ou dépasse 14%, les cliquets des années suivantes sont automatiquement fixés à 14%, quelle que soit l évolution ultérieure du panier d actions. La plus-value 3 finale est égale à la somme des 5 cliquets annuels et peut donc aller jusqu à 70%. Vos avantages Un potentiel de rendement élevé dans le marché actuel à faibles rendements. Protection de votre investissement au terme 3. Pas de précompte mobilier au terme (selon la législation actuelle). Cliquet annuel permettant de suivre l évolution de votre investissement. Investissement dans un panier d actions 9 de qualité. VIREMENT EUROPÉEN Paiement sans frontières et sans problèmes Le principe est simple : payer aussi facilement à l étranger qu ici. Qu il s agisse de régler le loyer d un enfant qui étudie à Rome ou d une maison de vacances en Italie, les formalités sont désormais les mêmes qu en Belgique. SEPA : la même facilité et la même sécurité partout. Pour le SEPA (Single Euro Payments Area ou espace unique des paiements en euro), le virement européen est une première étape. A terme, le but est d uniformiser également l utilisation des domiciliations et des cartes de paiement. Dans un premier temps, le système européen et les systèmes nationaux cohabiteront. Pour les virements en Belgique par exemple, vous pouvez continuer à utiliser les virements belges jusque fin 2010 ou décider d utiliser dès à présent le virement européen. Le nouveau bulletin de virement est utilisé depuis le 28 janvier. Ce bulletin de virement vous permet de faire des virements en euros tant en Belgique que dans les autres pays du SEPA (les 27 états membre de l Union européenne ainsi que la Suisse, la Norvège, le Liechtenstein et l Islande). Vous pouvez dès à présent le commander via votre bureau de poste et l utiliser sous forme papier ou sous forme électronique via bpo banking. Infos : 9. Panier d actions : voir Fiche info financière disponible sur à partir du 06/05/2008 Bon à savoir Complétez toujours votre virement en bleu ou en noir. N utilisez pas de crayon, ni d autres couleurs. Vous évitez ainsi tout problème de lecture électronique. Et bien sûr, ne remplissez qu un caractère par case. 6

7 Qu est-ce qui change concrètement? La couleur rouge du nouveau bulletin de virement. La suppression du volet client. La date d exécution souhaitée dans le futur remplace la date mémo. L utilisation des numéros IBAN et BIC. L obigation de mentionner le nom du bénéficiaire. La suppression de la date de signature du formulaire. L emplacement des données relatives au bénéficiaire, situé maintenant sous de celles du donneur d ordre. Lexique IBAN (International Bank Account Number) Il permet d identifier le compte, la banque et le pays du bénéficiaire. Grâce à ce code unique, les banques peuvent tout traiter automatiquement. L IBAN se compose de maximum 34 caractères, avec une longueur fixe par pays. En Belgique, l IBAN fait 16 caractères : BE (pour Belgique) + 2 chiffres de contrôle + le n de compte actuel. Ces 16 caractères sont répartis en groupes de 4. Exemple : le n de compte belge devient BE Ce code IBAN se trouve sur les factures, les extraits de compte (aussi les vôtres!), les virements pré-imprimés, etc. BIC (Bank Identifier Code) Il s agit d un code international que les banques utilisent pour les paiements. On l appelle également adresse ou code SWIFT. Il se compose soit de 8, soit de 11 caractères : 4 caractères pour le code de la banque ; 2 caractères pour le code du pays ; 2 caractères pour le code du lieu ; éventuellement 3 caractères pour le code agence. Chacune des 6000 banques européennes a son code unique. Pour Banque de La Poste, les codes BIC sont les suivants : pour le Compte Postcheque et le Compte Jeunes : BPOTBEB1; pour le Compte d Epargne : GEBABEBB. 7

8 MasterCard Banque de La Poste Prêt à Tempérament 8 Pour voyager léger Pour faciliter vos vacances, rien de tel qu une MasterCard 10 Banque de La Poste. Péage ou boutiques, hôtels ou restaurants, stations-service et taxis, et bien sûr, distributeurs de billets automatiques avec votre carte, vous voyagez l esprit libre. Vous voulez réserver vos vacances et les régler avec MasterCard 10? Pas de soucis, la MasterCard Banque de La Poste fonctionne en Belgique comme à l étranger. La cotisation à 0! Pour toute nouvelle demande de MasterCard 10 Banque de La Poste, la cotisation est gratuite 11 la 1 re année. Ses atouts? Vous réglez tout de suite et vous payez le mois suivant, sans intérêts. Vous êtes protégé par un code personnel ou par votre signature. Vous pouvez la personnaliser avec votre photo préférée 12. Après la 1 re année gratuite 11, la cotisation annuelle est seulement de 17,50. Pour une 2 e MasterCard Banque de La Poste, liée au même Compte Postcheque, la cotisation annuelle est seulement de 10 (également après une 1 re année gratuite 11!). Vous bénéficiez d un intérêt créditeur 14 de 0,75 % sur le Compte Postcheque auquel votre MasterCard est liée. Contact Pour plus d infos sur nos produits : Dans votre bureau de poste Sur En téléphonant à POSTINFO: 022/ Par postinfo@post.be Un crédit et vous voilà parti! Des projets et des envies, vous en avez. Pour les financer, nous pouvons vous aider. Avec un Prêt à Tempérament 13 bien étudié. Le grand voyage dont vous rêvez depuis longtemps. Ou des vacances bien méritées, au soleil. Ou, dans un tout autre style, des rénovations et des travaux de rafraîchissement qui feraient vraiment votre bonheur. Voilà autant de bonnes raisons de penser à notre Prêt à Tempérament. Est-ce que c est réaliste? Absolument. A la Banque de La Poste, nous prenons le temps de réfléchir à la question, avec vous. Et nous vous proposons un financement adapté à vos moyens, avec un taux d intérêt avantageux. N hésitez donc pas à venir discuter avec nous. En toute simplicité et en toute discrétion. 10. Sous réserve d acceptation par International Card Services. Informations et conditions disponibles dans les bureaux de La Poste. Banque de La Poste SA, courtier de crédit, commercialise la carte MasterCard Banque de La Poste via La Poste SA de droit public (Centre Monnaie, 1000 Bruxelles), courtier de crédit et son distributeur. International Card Services SA (Park Lane, Avenue Culligan 2/F, 1831 Diegem) est émetteur de la carte et prêteur. 11. Cotisation annuelle gratuite la 1 re année (à.p.d. la 2 e année: 17,50 pour une MasterCard principale standard et 10 pour une MasterCard supplémentaire standard) ; hors frais de retrait d argent comptant et hors intérêts débiteurs liés au remboursement échelonné ; sous réserve d acceptation par International Card Services. 12. Coût de confection unique de la MasterCard personalisée : 9, Soumis à la loi du 12 juin 1991 sur le crédit à la consommation et sous réserve d acceptation de votre demande par Banque de La Poste, prêteur. 14. Intérêts créditeurs bruts calculés mensuellement sur le solde positif permanent de votre compte à vue Banque de La Poste et versés annuellement. Vous voulez des infos sur EntreNous? Vous souhaitez nous communiquer des remarques ou des suggestions? N hésitez pas à nous contacter par entrenous@bpo.be Si vous ne souhaitez plus recevoir EntreNous, communiquez-le nous en mentionnant vos nom, prénom et adresse à : entrenous@bpo.be EntreNous, Banque de La Poste, Bd Anspach 1, 1000 Bruxelles. Banque de La Poste S.A., Boulevard Anspach 1, 1000 Bruxelles, TVA BE RPM Bruxelles, BIC BPOTBEB1 IBAN BE La Poste est agent en services bancaires et d investissement, intermédiaire de crédit et intermédiaire en assurances (CBFA ca-cb) pour Banque de La Poste S.A. Taux, tarifs, conditions générales bancaires et conditions particulières des produits disponibles dans les bureaux de La Poste et auprès de POSTINFO au 022/ E.R.: Xavier Dumon - Boulevard Anspach Bruxelles.