Drummond. à l heure du virage vert. Tout savoir sur les REER Pages 12,13, 14 et 15

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1 Les avantages de l accréditation «Ici on recycle!» Page 5 Vers la minimalisation des empreintes environnementales des industries Page 7 Tout savoir sur les REER Pages 12,13, 14 et 15 Drummond à l heure du virage vert

2 4 EXCELLENTS PLACEMENTS TAUX DE FINANCEMENT À PARTIR DE0 % Fiabilité, durabilité et excellente valeur de revente. DÉCOUVREZ-LES ET VOUS SUCCOMBEREZ! Mazda Mazda est fière d'annoncer l'arrivée de la toute nouvelle mazda Cette surprenante berline est l'incarnation même du design kodo, une philosophie signée mazda que l'on décrit comme «l'âme du mouvement». Inspirée des lignes gracieuses et dynamiques de notre voiture concept shinari, la mazda6 a été remodelée de toutes pièces en utilisant les innovations de la technologie skyactiv. Honda La toute nouvelle mazda Elle est arrivée! Toyota Scion AUTOROUTE 5,1L/100km honda accord 2013 L'attente en valait le coup! Mazda Honda Voici la toute nouvelle accord berline 2013 de honda, entièrement redessinée. Chaque génération de la accord a eu droit à sa part d ovations, et il semble que la toute dernière ne fera pas exception, avec ces toutes nouvelles caractéristiques et son allure exaltante. L extérieur élégant et audacieux est souligné par des roues de 18 po en alliage d aluminium et des phares led de type projecteur en option. Sous le capot de l accord se trouve la toute nouvelle technologie earth dreamsmc qui donne une performance vivifiante et une cote de consommation incroyable. Toyota Scion AUTOROUTE 5,7L/100km avalon 2013 Mazda Honda Toyota Audacieux, d'allure athlétique, élégant, novateur... Le caractère axé sur la performance de l'avalon est visible à chaque angle et dans chacun des éléments extérieurs de la voiture, de la calandre au profil résolument dynamique et du profil sculpté, aux ailes évasées et au système d échappement double. Disponible en deux nouvelles couleurs éclatantes cyprès nacré et noir attitude métallisé. Scion Tout simplement irrésistible! AUTOROUTE 5,7L/100km fr-s 2013 Mazda Exigez de la performance! AUTOROUTE 6,6L/100km Honda Toyota Scion Un nom en dit long. Fr-s est un acronyme de «front engine» (moteur avant), «rear-wheel drive» (propulsion arrière), «sport». La propulsion arrière signifie que les roues arrière propulsent le véhicule vers l'avant tandis que les roues avant servent à diriger le véhicule. Dans les véhicules à traction avant, les roues avant servent à propulser et à diriger le véhicule. En séparant la force motrice et les manœuvres de direction dans un véhicule à propulsion arrière, on favorise la stabilité directionnelle ce qui rehausse l'agilité et les réactions du véhicule VOUS LES AVEZ VUES AU SALON DE L AUTO! MAINTENANT VENEZ LES ESSAYER! la puissance du groupe mht 1295, boul. Saint-Joseph Page 2 - LA PAROLE D AFFAIRES - février , boul. Saint-Joseph , rue Cormier , rue Cormier PLUS DE 250 VÉHICULES D OCCASION VISITEZ

3 Sommaire DRUMMOND À L HEURE DU VIRAGE VERT L autosuffisance énergétique de nos campagnes par la valorisation de la biomasse agricole Une proposition reformulée localement au gouvernement du Québec Les entreprises conviées à acquérir l accréditation «Ici on recycle!» page 5 En s inspirant de l exemple de la réussite allemande en matière de valorisation de la biomasse agricole, un couple de Notre-Dame-du-Bon-Conseil revient à la charge auprès du gouvernement du Québec, 22 ans après une première approche et d autres vains rappels, et ce, pour inciter nos autorités à favoriser de plus en plus rapidement une agriculture verte. > Gérard Martin gerard.martin@tc.tc Yvon Jutras et Jacqueline Courtois, deux technologistes agricoles à la retraite, ont écrit il y a quelques semaines une missive à la première ministre Pauline Marois pour l inviter à considérer cette opportunité qui s offre aux Québécois par la valorisation de la biomasse agricole et des autres matières résiduelles. Des murs solaires pour minimiser l empreinte environnementale des industries page 7 Mme Courtois et M. Jutras n hésitent pas à donner l exemple de l Allemagne qui, après avoir pris le virage vert, produit actuellement plus de 2000 mégawatts d électricité en priorisant cette alternative à d autres dont le nucléaire. Selon eux, la méthanisation des engrais de ferme n a plus rien de sorcier car, en Allemagne, voilà plus de 20 ans que les producteurs de là-bas y ont recours, si bien qu aujourd hui, ils exploitent plus de 4000 centrales au méthane et produisent plus de 1700 mg-watts d électricité. Autosuffisance énergétique des campagnes Nos deux technologistes agricoles, qui ont mis sur pied la Fondation Ruest-Courtois-Jutras dans un souci envers la relève, ont tellement confiance en cette avenue qu ils estiment que les communautés rurales québécoises pourraient devenir autosuffisantes en énergie en développant à grande échelle la valorisation de la biomasse agricole comme en Allemagne ou dans d autres pays européens. Le travailleur autonome et l impôt page 11 Dans la lettre adressée à Mme Marois, Yvon Jutras et Jacqueline Courtois affirment que la transposition de ce projet ambitieux au Québec pourrait générer des investissements de l ordre de 30 milliards $ dans l ensemble des régions et créer plus de emplois spécialisés et permanents. DIRECTEUR GÉNÉRAL : DIRECTRICE RÉGIONALE DE L INFORMATION : Dépôt légal: Bibliothèque Nationale du Québec. Société canadienne des postes Envois de publications canadiennes. Contrat de vente de produit no Toute reproduction des annonces ou informations, en tout ou partie de façon officielle ou déguisée est interdite sans la permission écrite de l éditeur. Le journal La Parole ne se tient pas responsable des erreurs typographiques pouvant survenir dans les textes publicitaires mais il s engage à reproduire uniquement la partie du texte ou se trouve l erreur. La responsabilité du journal et ou de l éditeur ne dépassera en aucun cas le montant de l annonce. Les articles publiés dans La Parole D affaires sont sous la seule responsabilité des auteurs et la direction ne partage pas nécessairement les opinions émises. JOURNALISTES : PHOTOGRAPHE : JEAN MORISSETTE Lise Tremblay Gérard Martin Jonathan Habashi Maxime Rioux Cynthia Giguère-Martel Jean-Pierre Boisvert Ghyslain Bergeron DIRECTRICE DE PRODUCTION : Danielle Devault Le fumier pourrait-il devenir l or brun du Québec? Yvon Jutras et Jacqueline Courtois le croient et en ont fait part à la première ministre Marois. (Photo : Ghyslain Bergeron) Ils estiment que les 1500 projets en découlant permettraient d ajouter plus de 1500 nouveaux hectares de cultures en serres, celles-ci étant chauffées par l énergie récupérée par la combustion de méthane à partir des fumiers de ferme, résidus de récoltes, déchets domestiques et toute autre biomasse provenant de la transformation alimentaire. Toujours selon eux, la cogénération serait en mesure de produire plus de 2000 mégawatts d électricité sans compter la récupération de 4000 autres mégawatts d énergie thermique qui pourraient servir à chauffer usines et maisons ou, tout aussi bien, à sécher les récoltes. ministres Yves-François Blanchet, Martine Ouellette, François Gendron et Sylvain Gaudreault. Projet pilote Une copie a également été envoyée au préfet de la MRC d Acton, Jean-Marie Laplante, qui, si le gouvernement Marois donne suite au souhait de la Fondation Ruest-Courtois-Jutras, pourrait être, avec le Centre-du-Québec, le territoire propice à accueillir un projet pilote de bio-méthanisation à partir du fumier. Le député de Johnson et ministre du Développement durable, de l Environnement, de la Faune et des Parcs, Yves-François Blanchet, a déjà ébruité qu un tel projet se retrouve dans ses cartons, si bien qu il va sans doute être le mieux placé pour traduire les aspirations des deux Bonconseillois à Mme Marois. Dans ce message à la première ministre, le couple de Bon-Conseil fait valoir qu un tel projet permettrait éventuellement aux communautés rurales de devenir autosuffisantes en énergie et que d ici 2023, la production de bio-méthane pourrait facilement combler dans le respect de l environnement plus de 60% des besoins en gaz des Québécois. Reste à voir si les considérations financières auront à nouveau raison des visions de Jacqueline Courtois et Yvon Jutras car, en 1981, en dépit de l oreille attentive du ministre Jean Garon, c est la flambée des taux d intérêt qui a eu le dernier mot. «En bons vendeurs, nous voyons d ici 10 ans une agriculture verte et généreuse, qui rayonne partout dans le monde. Toutes les régions rurales du Québec pourront générer assez de richesses pour équivaloir aux dividendes versés par l ensemble de nos trois grandes sociétés d État, telles Hydro-Québec, Loto Québec et la Société des Alcools, et rien de moins», affirment M. Jutras et Mme Courtois dont copie de la lettre a également été acheminée aux SUPERVISEURE, SUPPORT AUX VENTES : Laforge Andrée CONSEILLERS PUBLICITAIRES EN SOLUTIONS MÉDIAS : Stéphane Bélanger Mélissa Houle Maryse Brunelle Danny Leblanc Richard Carrier Olivier Ouellette Virginie Dionne Mélanie Parent Lyne Donais Geneviève Allaire Carole Faubert-Michel Cédric Balmir «Notre proposition vise à bâtir un Québec vert et prospère et nous vous proposons nos services pour vous aider à bâtir ce monde nouveau», ont conclu les deux technologistes agricoles à la retraite pour résumer leur motivation et leur foi en la valorisation de la biomasse agricole. IMPRESSION : REPRÉSENTANT NATIONAL : RÉDACTION COURRIEL : DISTRIBUTION: Transmag Le Réseau Sélect redaction_dr@tc.tc TC MÉDIAS TRANSCONTINENTAL S.E.N.C. DIVISION PUBLI-SAC ESTRIE Veuillez recycler ce journal 1050, rue Cormier Drummondville (Québec) J2C 2N6 PUBLICITÉ et RÉDACTION: Téléc.: LA PAROLE D AFFAIRES - février Page 3

4 DRUMMOND À L HEURE DU VIRAGE VERT Populaires, les nouveaux bacs verts! (MR) Plusieurs citoyens de la région ont déjà profité de l offre de la Ville de Drummondville leur permettant de troquer leur bac vert de 240 litres pour un bac plus vaste pouvant contenir jusqu à 360 litres de matières recyclables. Depuis la médiatisation de ce programme d échange, quelque 3000 bacs ont été livrés. Dans ce dossier, la somme de $ a servi à l acquisition des nouveaux bacs de 360 litres. Par ailleurs, $ ont aussi été nécessaires pour payer les quatre employés mobilisés par cette tâche et les frais de déplacement. Soulignons que l échange des bacs est effectué sans frais. Les citoyens qui font la demande doivent cependant laisser leur bac vert à la vue des employés afin que ces derniers puissent facilement procéder à l échange. Depuis cinq ans, seuls des bacs de 360 litres sont fournis aux citoyens. L offre actuelle se poursuit donc et, au dire des responsables des Travaux publics à la Ville, il y a lieu de croire que tout le monde finira par avoir son bac de 360 litres. Quelque 3000 bacs verts de 360 litres ont été échangés contre les anciens bacs de 240 litres. Toujours actif depuis , boul. St-Joseph clicnetwork@clicnetwork.com Page 4 - LA PAROLE D AFFAIRES - février 2013

5 DRUMMOND À L HEURE DU VIRAGE VERT Les entreprises conviées à acquérir l accréditation «Ici on recycle!» Un programme de Recyc-Québec qui gagne en popularité En novembre dernier, dix entreprises centricoises ont été honorées par Recyc-Québec en vertu des excellents résultats obtenus dans le cadre du programme «Ici on recycle!». Ayant atteint le niveau le plus élevé, nommé «Performance», ces entreprises ont pris un virage vert en améliorant leurs pratiques liées au développement durable. La Parole d affaires a rencontré Julie Biron, commissaire industrielle à la Société de développement économique de Drummondville (SDED) afin d en apprendre davantage sur ce programme dont la popularité ne cesse de croître. > Maxime Rioux maxime.rioux@tc.tc C est dans le cadre de la Politique québécoise de gestion des matières résiduelles que la société d État Recy-Québec avait reçu du gouvernement du Québec le mandat de promouvoir, de développer et de favoriser la réduction, le réemploi, la récupération et le recyclage de contenants, d emballages, de matières ou de produits, ainsi que leur valorisation dans une perspective de conservation des ressources. Afin de répondre à ce mandat, Recyc- Québec fait depuis la promotion d une gestion responsable des matières résiduelles par l entremise du Programme «Ici on recycle!» Ce dernier vise à reconnaître les établissements «ICI» (Industries, Commerces, Institutions) qui atteignent les objectifs de mise en valeur spécifiés dans les critères d évaluation du programme. Dans le but de favoriser une participation accrue au programme et d inciter les établissements québécois à mettre en place un système de gestion de leurs matières résiduelles, Recyc-Québec propose trois niveaux de participation. «Nous sommes présentement en période de recrutement, donne d emblée à entendre Julie Biron. Nous sommes là pour répondre aux questions des entreprises qui souhaitent obtenir l accréditation et les guider pour y arriver. Nous accompagnons aussi les OSBL.» Mme Biron explique que l entreprise qui souhaite obtenir l accréditation doit d abord former un comité vert, évaluer l inventaire des matières résiduelles et, par la suite, rencontrer un consultant dont le mandat est de donner des indications sur la marche à suivre afin de disposer des résidus de la façon la plus écologique et économique qui soit. «Dépendant des matières visées, il arrive que ce soit plus facile ou plus diffi - cile. Par exemple, lorsqu il s agit de métal, on sait qu il est possible de le revendre. Entreprise familiale depuis 1989 C est donc moins compliqué. Par contre, s il s agit d une matière sans aucune valeur, il faut trouver des solutions qui, souvent, nécessitent l acquisition d outils particuliers, comme un compacteur», expose Julie Biron. Justement, pour les entreprises, l obtention de l accréditation donne accès à des subventions facilitant l acquisition d appareils permettant d améliorer les pratiques de développement durable. Une roue qui tourne. Au dire de Julie Biron, il est toujours possible de trouver une solution, de là l importance de considérer avec intérêt l évaluation et les conseils du consultant. «La facture que doivent payer les entreprises pour envoyer leurs matières résiduelles au site d enfouissement est assez élevée. C est pour cette raison qu au bout du compte, obtenir l accréditation «Ici on recycle!» s avère retable non seulement d un point de vue écologique, mais aussi économique. De notre côté, à la SDED, nous souhaitons que les entreprises atteignent le niveau 3, qui requiert la caractérisation des matières», expose Mme Biron. Les entreprises de Drummondville, qui ont emboîté le pas il y a un peu plus de Julie Biron est commissaire industrielle à la Société de développement économique de Drummondville (SDED). deux ans, font donc partie de la région Centre-du-Québec, celle où l on retrouve le plus grand nombre d entreprises accréditées «Ici on recycle!» dans la province. «Le but est de recycler 80 % et plus des matières résiduelles générées par les industries, les commerces et les institutions, rappelle Julie Biron. Nous souhaitons créer une nouvelle cohorte et c est le bon moment de s inscrire!» Marcel Cyr Ginette Charron-Cyr Stéphany Cyr Avec un «plan» financier adapté à vos besoins. Contactez-nous dès maintenant! Planification financière complète: - Fiscale - Successorale - Hypothécaire - Des placements (CPG, FPG, fonds, courtage) - De l assurance - Des liquidités - De la retraite - Marge de crédit - Prêt personnel RBQ Cuisi Boutique Créé et fabriqué par nous pour vous Armoires : cuisine salle de bain salle de lavage meubles intégrées sur mesure 3330, rue Saint-Pierre (près aut. 55) Drummondville , boul. René-Lévesque, suite 101 Drummondville MC Marques de commerce de Société financière IGM inc., utilisée sous licence par ses filiales. *Produits et services d assurance distribués par Services d Assurance I.G. inc., cabinet de services financiers. Société de gestion d investissement I.G. Ltée est un courtier en hypothèques accrédité. La Compagnie de Fiducie du Groupe Investors Ltée est une société de fiducie autorisée à prêter de l argent dans toutes les provinces et tous les territoires du Canada. Service de courtage offert par Valeur Mobilières Groupe Investors inc. 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7 DRUMMOND À L HEURE DU VIRAGE VERT Une solution commune pour minimiser l empreinte environnementale des industries Aéronergie a uni ses forces à celles d Enerconcept et des Constructions Des Cartier Né il y a à peine 18 mois en plein cœur de l incubateur industriel de Drummondville, le fabricant de récupérateurs de chaleur Aéronergie s est donné pour mission de réduire les coûts énergétiques des industries tout en minimisant leur empreinte environnementale. En unissant ses forces à deux autres entreprises de la région, Aéronergie a connu une croissance exponentielle dans ce domaine en pleine ébullition. > Jonathan Habashi jonathan.habashi@tc.tc Au cours de la dernière année, Aéronergie a développé une expertise dans l installation de murs solaires signés Enerconcept. Les capteurs solaires fabriqués par ce leader mondial basé à Magog permettent aux industries d économiser de 15 à 40 % de leurs coûts d énergie et ainsi réduire de façon signifi cative leurs émissions de gaz à effet de serre. En y greffant un récupérateur de chaleur produit par Aéronergie, une économie pouvant aller jusqu à 60 % contribue à amoindrir encore davantage les gaz à effet de serre. Ce projet commun a été mis sur pied en collaboration avec les Constructions Des Cartier, un entrepreneur général qui a également pignon sur rue à Drummondville. «On aurait pu devenir des compétiteurs d Enerconcept, mais on a plutôt choisi d unir nos forces. On a réalisé près de 600 projets avec eux au cours de la dernière année, mais ce partenariat va devenir encore plus prononcé en Nos produits seront plus présents dans leurs projets et vice-versa. Notre entente avec les Constructions Des Cartier a été conclue dans le même esprit» explique Carl Binette, président d Aéronergie. «Au bout du compte, cette solution commune permet non seulement à nos clients de réduire leur consommation d énergie de façon maximale, mais aussi d obtenir d intéressantes subventions gouvernementales», ajoute-t-il. Parmi les entreprises clientes d Aéronergie, on retrouve notamment Cascades, les Imprimeries Transcontinental, Pyrotek, Soprema, Soucy Belgen et Soucy International, pour ne nommer que celles-ci. «On est en train de se créer une belle place dans le marché, mais on priorise toujours les entreprises de la région de Drummondville», indique Carl Binette. Depuis sa naissance, en septembre 2011, Aéronergie a vu son nombre d employés passer de 3 à 16. Au début du mois de Au cours de la dernière année, l entreprise drummondvilloise Aéronergie a développé une expertise dans l installation de murs solaires signés Enerconcept. février, l entreprise emménagera dans de nouveaux locaux qui lui permettront de doubler sa superfi cie, toujours à l intérieur de l incubateur industriel. «On a plusieurs projets en tête. Notre département de recherche et développement nous permet d être très avant-gardistes. En 2013, on veut développer de nouveaux produits qui vont révolutionner l industrie dans notre domaine. Notre objectif ultime, c est de devenir un modèle en récupération d énergie et en traitement de l air pour l environnement, tant aux yeux de nos clients, de nos coéquipiers, de nos fournisseurs et de la communauté», conclut Carl Binette LA PAROLE D AFFAIRES - février Page 7

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10 Reconnaissance de 4 femmes d influences d ici! 5 à 7 découverte avec la CCID Drummondville, 6 février 2013, se tiendra une soirée reconnaissance de femmes d influences de la région de Drummondville. Ce 5 à 7 (en collaboration avec la Chambre de commerce et d industrie de Drummond) se tiendra au Café Clovis du Cégep de Drummondville dès 17 h 00. Cette activité, organisée par le comité Affaires au féminin de la Chambre de commerce et d industrie de Drummond a pour mandat de reconnaître des femmes qui influencent notre milieu tant par leur implication sociale, entrepreneuriale que par leur dépassement de soi. Ces femmes ont été inscrites, à leur insu, par des gens de la communauté, selon un sondage préétabli par les membres du Comité Affaires au féminin. Il s en est suivi d une sélection par les membres de ce même comité selon des critères établis à l avance. Les femmes reconnues lors de cet événement seront: Madame Nancy Lajoie, pour le dépassement de soi. Madame Lajoie s est classée troisième dans sa catégorie lors du championnat canadien de triathlon,et qui, est la première drummondvilloise à avoir participé à un Ironman (3,8 km de natation, 180 km de vélo et 42 km de course), en 2011, en Colombie-Britannique. Affichez vos couleurs! ccid.qc.ca AU-DELÀ DU RÉSEAUTAGE: AU-DELÀ DU RÉSEAUTAGE: LE PARTENARIAT LE PARTENARIAT ccid.qc.ca ccid.qc.ca Madame Dominique Chevalier, pour le volet implication sociale. Madame Chevalier est Directrice générale chez Partance, un organisme d employabilité pour femmes depuis 27 ans. Drummondville inc. agence immobilière Contactez-moi! Pour vendre ou acheter Cell: Valérie, Line, Pegguie, Véronique et Kerby PRESSE À FEUILLE I PRESSE ROTATIVE Bureaux administratifs 340, chemin Yamaska,St-Germain-de-Grantham (Québec) J0C 1K0 Téléphone : Et les dernières et non les moindres, Les sœurs Milot, de l Hôtel et Suites Le Dauphin ainsi que Le Quality Suites. Étant incapable d en reconnaître plus une que l autre, nous avons décidé de leur rendre hommage pour leur implication entrepreneuriale dans la région. Cette soirée, riche en couleur, permettra, aux membres féminin et masculin de la Chambre de commerce et d industrie de Drummond de souligner les efforts et l implication de ces femmes qui nous influencent tant sur le plan personnelle que professionnelle! souligne Geneviève Allaire, membre du Comité Affaires au féminin. Me Geneviève Pelletier normand gpelletier@notarius.net Guylaine Brouillette Courtier immobilier agréé et entrepreneure en construction guylainebrouillette.com Derrière : Geneviève Milot et Caroline Milot de l Hôtel et Suites Le Dauphin ainsi que le Quality Suites. Assise : Dominique Chevalier de Partance et Nancy Lajoie de Dépassement de soi. 6 février À 7 DÉCOUVERTE Reconnaissance avec la CCID Reconnaissance de 4 femmes d influences Dès 17 h Au café Clovis (Cégep) 217, rue saint-marcel (Angle Saint-Jean) Drummondville Tél.: Marielle Tremblay 3 mai SORTIE DE FILLES Sortie surprise haute en couleurs! À 12h30 (lunch inclus) Départ de chez Setlakwe à St-Germain pour une destination surprise! Pour s inscrire ou consulter les activités de la saison, le Comité invite les femmes à visiter le site internet de la CCID ( ou à composer le Page 10 - LA PAROLE D AFFAIRES - février 2013

11 TRUCS ET ASTUCES POUR LES TRAVAILLEURS AUTONOMES Le travailleur autonome et l impôt Le nombre de travailleurs autonomes ne cesse de croître depuis les dernières années. Ils constituent 10 % de la maind œuvre au Québec. Certaines questions fiscales reviennent fréquemment lorsqu il est temps de faire la déclaration de revenus. Réjean Faille, expert en fiscalité chez H&R Block de Drummondville, partage quelques trucs intéressants à savoir. > Cynthia Giguère-Martel cynthia.giguere-martel@tc.tc Revenu Québec décrit un travailleur autonome comme étant, du point de vue fiscal, une personne qui «s engage envers une autre personne, son client, à effectuer un travail matériel ou à lui fournir un service moyennant un prix que le client s engage à lui payer.» D abord, il est bon de souligner que le travailleur autonome peut déduire plusieurs dépenses au cours de l année. Comme la maison est le principal lieu d affaires pour la majorité de ces personnes, il leur est possible de réclamer certaines dépenses reliées à leur résidence. Une partie de l électricité, des impôts fonciers, de l intérêt hypothécaire et des coûts d entretien peut être applicable. Les frais d appels fait par téléphone cellulaire à des fins d affaires sont également déductibles. Les dépenses reliées à la voiture, si elle est utilisée dans le cadre du travail, peuvent en partie être réclamées. La tenue d un registre Centre Financier SFL de la St-François, plus de 40 courtiers associés présents pour vous. Notre équipe de conseillers en sécurité financière et représentants en épargne collective de Drummondville chantal Baril Jean- François Morin Serge Rousseau, directeur Pl. Fin. Michèle Pion Benoît laperrière, Pl. Fin. des kilomètres parcourus s avère primordiale afin de documenter les déplacements. Matériel informatique et fournitures de bureau, repas et frais de représentation, primes à un régime privé d assurances maladie, frais comptables et congrès sont d autres dépenses admissibles les plus courantes. Chacune d entre elles a évidemment ses particularités. «Si la personne veut payer moins d impôts, elle peut réclamer toutes les dépenses qui lui permettent de gagner un revenu. Ainsi, elle risque d avoir moins de mauvaises surprises et elle paiera un solde justifié», précise-t-il, rappelant qu il est important de déclarer tous ses revenus. Cotisations Les cotisations font sursauter bien des personnes après la première année d exploitation de leur entreprise. Contrairement aux salariés, le travailleur indépendant règle lui-même ces sommes, basées sur le revenu net de l entreprise, en les payant au Régime québécois d assurance parentale, au Régime de rentes du Québec, au Fonds des services de santé, à l assurance médicaments du Québec, à la contribution santé ainsi qu aux impôts aux deux paliers du gouvernement lors de la production de sa déclaration de revenus. «Je suggère régulièrement à mes clients de mettre de côté 30 % du profit net afin de couvrir les montants à la fin de l année», Michael Forbes, directeur RecRuteMent et développement B.A.A. Jean-Guy René Pl. Fin., A.v.A. Roberto léveillée, A.v.c. André Guilbeault, A.v.c., Pl. Fin. christian thibodeau Réjean Faille exerce le métier d expert en fiscalité depuis 35 ans. (Photo : Ghyslain Bergeron) souligne le fiscaliste, indiquant qu il est également possible de régler ses sommes dues par acomptes provisionnels. D autre part, celui-ci laisse savoir que tant et aussi longtemps qu un travailleur autonome ne génère pas plus de $ par année, il est libre de s inscrire au registre de la TPS et TVQ. La date limite de la production de la déclaration de revenus du travailleur indépendant et de son conjoint est fixée au 15 juin, comparativement au 30 avril pour tous les autres Frédéric deslauriers, directeur développement des AFFAiReS, B.A.A. FlMi François thibault, Pl. Fin. christian Babineau, B.A.A. Et vous... Que feriez-vous à la retraite? Vous avez des projets pour votre retraite? Quels qu ils soient, assurez-vous que vos rêves ne tomberont pas à l eau en raison d un manque de revenus! Votre conseiller de SFL, partenaire de Desjardins Sécurité Financière est en mesure de vous proposer des stratégies de placement qui peuvent protéger votre capital et produire un rendement intéressant. Il dispose d une gamme de produits diversifiés, allant des certificats de placement garantis aux dépôts indiciels, en passant par les fonds distincts et les fonds communs de placement. Consultez un de nos conseillers partenaires main tenant et préparez-vous une retraite confortable! Pour Plus d information : terrasses Saint-Frédéric 235, rue Heriot - Bureau 435 drummondville, Québec J2c 6X5 tél.: téléc.: salariés. Toutefois, il faut savoir que les intérêts seront calculés sur tout solde impayé à compter du 1er mai. Afin d éviter des maux de tête et de mauvaises surprises, il est fortement conseillé de garder les reçus et les pièces justificatives pour les dépenses. Tous les documents devraient être gardés pendant six ans. «Il ne faut pas avoir peur de l impôt. Si la personne est rigoureuse, organisée et agit en toute honnêteté, il n y aura pas de problème», estime M. Faille en guise de conclusion. 1650, rue King ouest bureau 100 Sherbrooke, Québec J1J 2c3 tél.: téléc.: Paolo Brisebois, AdM. A, Pl. Fin. isabelle champagne, A.v.c. chantal Brière Sandy Bégin Guillaume Martel MSc. Fin., cpa, cga Tirez profit de notre expertise! MC Marque de commerce propriété d OptiAssurance inc. Conseillers en sécurité financière autonomes, partenaires des Services financiers SFL LA PAROLE D AFFAIRES - février Page 11

12 LE REER DÉMYSTIFIÉ Le REER démystifié Une collaboration spéciale du Journal Les Affaires Avec la collaboration de : Yan Barcelo, Dossiers, Les Affaires, 16 ou 22 février 2008 Christine Deslandes, journaliste Les Affaires Gilles Drouin, Affaires Plus, Février 2005 Daniel Germain, Affaires Plus, Février 2006 Mise à jour par Thomas Cottendin, Janvier Qu est-ce qu un REER? «Chérie, j ai acheté un REER.» Contrairement à ce que suppose cette expression qu on entend encore trop souvent, un REER (Régime enregistré d épargne retraite), ça ne s achète pas. Ce n est pas un produit. C est plutôt un contenant dans lequel une personne range divers instruments de placement (actions, fonds communs de placement, obligations, etc.) destinés à accumuler du capital pour sa retraite. Sur le couvercle de la boîte, un avertissement : imposable seulement lors du retrait! Le mot «enregistré» confère donc un statut particulier à vos placements. Il s agit d une sorte de pacte que le contribuable conclut avec les gouvernements: tant que le placement est dans la boîte enregistrée, le ministre du Revenu ne peut pas percevoir d impôt sur les revenus et les gains en capital que ces investissements rapportent. 2- Que procure le REER? Un REER donne droit à une déduction fiscale, (et non à un crédit d impôt). En fait, au cours de la période d accumulation, le gouvernement vous autorise à déduire de votre revenu imposable le montant que vous investissez dans un REER. Grâce à cette déduction, vous n avez pas à payer immédiatement de l impôt. Mais il ne s agit que d un report, car chaque retrait du REER sera considéré comme un revenu, et vous devrez donc renvoyer l ascenseur au fisc. Cependant, en diminuant ainsi votre revenu imposable immédiat, il est possible et même probable que vous obteniez des crédits d impôt ou d autres avantages, comme le remboursement partiel de la taxe de vente. Chose certaine, pour contribuer à votre REER, vous devez être convaincus que vos revenus seront moindres au moment de la retraite et que vous serez donc moins fortement imposé. Notez aussi que tous les produits à l intérieur du REER fructifient à l abri de l impôt. 3- Combien puis-je cotiser dans mon REER? Le gouvernement considère que vous pouvez verser dans votre REER au plus 18 % de votre revenu gagné jusqu à concurrence de $ en Le calcul des droits de cotisation au REER (le seuil maximal que vous avez le droit de verser dans votre REER) se fait toujours à partir des revenus de l année précédente (pour l année fiscale 2012, ce sont vos revenus gagnés en 2011 qui servent aux fins du calcul). Pour ceux qui bénéficient d un régime de retraite avec leur employeur, le gouvernement réduit les droits de cotisation au moyen d un facteur d équivalence calculé en fonction de la valeur de ce régime. À tous les ans, le gouvernement fédéral envoie à chaque contribuable un relevé de cotisation qui précise sa situation particulière, y compris le solde des droits inutilisés. 4- Jusqu à quelle date peut-on cotiser cette année? Pour avoir droit à une déduction de votre revenu imposable, vous devez verser votre cotisation à un REER au cours de l année concernée ou dans les 60 premiers jours de l année suivante. Ainsi, pour déduire le montant de votre contribution pour l année 2012, il faudra cotiser à votre REER au plus tard le 1er mars Que faire avec les déductions inutilisées? Vous pouvez reporter indéfiniment les déductions inutilisées depuis Mais si vous êtes en mesure de cotiser davantage cette année, vous pourriez le faire à l aide de vos déductions inutilisées, profitant ainsi d une déduction d impôt plus importante. Normalement, il est préférable de cotiser au REER tôt dans sa vie professionnelle pour que vos placements aient tout le temps nécessaire pour fructifier à l abri de l impôt. Par contre, il est parfois avantageux de ne pas cotiser à votre REER pour remettre à plus tard la déduction fiscale. Ainsi, vous pourriez vous prévaloir de cette déduction au terme d une année où votre revenu a été beaucoup plus élevé. 6- Comment connaître le montant que vous êtes en droit de cotiser? Pour trouver le montant que vous avez droit de cotiser cette année ainsi que vos cotisations REER inutilisées, il vous suffit de consulter votre dernier avis de cotisation de l Agence du revenu du Canada. Vous avez perdu votre avis de cotisation? Allez simplement sur le site de Revenu Canada (www. arc.gc.ca). Dans le moteur de recherche, tapez REER. Puis, sélectionnez «Souscrire à un REER» parmi les résultats. Vous pourrez alors connaître les contributions auxquelles vous êtes éligibles, en vous inscrivant au service en ligne «Mon dossier». Vous pouvez également obtenir cette information à l aide du service «Accès rapide». De plus, à chaque année, lors de la saison REER, vous pouvez obtenir des renseignements sur vos cotisations par l entremise du SERT, en composant le Vous aurez toutefois à fournir votre numéro d assurance sociale, le mois et l année de votre naissance ainsi que le revenu total que vous avez inscrit à la ligne 150 de votre déclaration Quel est le meilleur moment pour commencer à cotiser? Les planificateurs financiers sont unanimes : il faut commencer à cotiser à son REER le plus tôt possible dans la vie. Faut-il rappeler la «magie des intérêts composés», qui assure à la fourmi un capital retraite plus impressionnant que celui de la cigale? De façon générale, cette règle est inattaquable, mais les finances personnelles doivent être gérées au cas par cas. Or, la règle «le plus tôt sera le mieux» ne s applique pas à toutes les situations. Par exemple, à ses débuts sur le marché du travail, un jeune diplômé gagne le salaire le plus bas de sa carrière. Il n a peut-être pas besoin de cotiser au maximum à son REER dès le départ, compte tenu du fait qu il n a pas un revenu imposable élevé. Il pourrait donc reporter ses droits de cotisation à plus tard, lorsque son revenu gagnera en importance... et qu il aura, le cas échéant, remboursé rapidement sa dette d étudiant! Pour concrétiser vos Projets : reer ou celi? Consultez votre conseiller en placement pour vous aider à réaliser vos projets avec le REER et le CELI. Succursale de Drummondville 330, rue Cormier, bureau 101 Drummondville, (Québec) J2C 8B EN AVANT-PLAN, DE GAUCHE À DROITE : - Barbara Demers - Ghislaine Couture - Lucie Beauregard - Martin Michaud - Johanne Allard et Manon Lemay À L ARRIÈRE-PLAN, DE GAUCHE À DROITE : - Christian Guay - Hugo Serli - Christian Desmarais - David Laflamme et Christian Beaudoin Valeurs mobilières Desjardins est membre de l Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM) et membre du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE). Desjardins Valeurs mobilières Desjardins Valeurs mobilières Coopérer pour créer l avenir Page 12 - LA PAROLE D AFFAIRES - février 2013

13 LE REER DÉMYSTIFIÉ 8- Le REER est-il pour vous? Tout le monde devrait cotiser à un REER, même si, au début, les montants sont minimes et à plus forte raison si votre employeur n offre pas de régime de retraite. De façon générale, le REER demeure un moyen de placement particulièrement difficile à battre à cause de ses avantages : diminution du revenu imposable, report de l impôt à payer sur les revenus d intérêt et de dividendes, et sur les gains en capital... Cette formule très souple permet une variété d investissements, même un contenu international pouvant atteindre 100 % de la valeur du portefeuille. Si vous êtes moins imposé à la retraite - ce qui est souvent le cas -, le REER devient encore plus intéressant, même à court terme. Notez que plus le taux d imposition est élevé au moment de la cotisation, plus il y a avantage à cotiser au maximum. 9- Comment débuter? Le REER autogéré est une boîte vide qui peut contenir une vaste gamme d investissements : actions, obligations, fonds communs de placement, fiducie de revenu, etc. Mais encore faut-il avoir une idée de la retraite souhaitée. Il faut un plan, une stratégie, pour éviter de succomber aux attraits de la publicité de l industrie financière... Changer constamment de stratégie est l une des pires erreurs à faire. Le capital doit s accumuler à un rythme suffisant pour que vous atteigniez les objectifs de retraite. Il faut également savoir de combien vous aurez besoin à la retraite. Une fois que la cible est bien définie, il est plus facile de savoir combien épargner chaque année et surtout, d établir clairement le rendement annuel nécessaire. Il s agit d une façon très simple de contrôler le risque. 10- Que faire pour rattraper le temps perdu? Pub_Abitibi_Express-RN(Unification).pdf 1 18/10/12 10:40 Pour ceux qui accusent un «retard» et qui ont accumulé des droits inutilisés, il existe un remède : le prêt REER. Depuis quelques années, toutes les institutions financières offrent ce type de prêt. Il y a toutefois un effet secondaire: on doit payer des intérêts qui ne sont pas déductibles des revenus générés par les placements (contrairement aux intérêts d un prêt pour un investissement hors REER). Une règle d or : rembourser le plus rapidement possible, idéalement en utilisant le remboursement d impôt. Pour corriger le tir, vous devez aussi chercher à renverser la vapeur en misant sur le versement périodique, l enfant chéri des planificateurs financiers. Prenez l habitude de cotiser régulièrement, même s il s agit de petits montants. Une fois l habitude bien ancrée, le montant peut augmenter. 11- Peut-on cotiser davantage que le maximum permis? Chaque année, le relevé de cotisation vous indique la cotisation maximale que vous pouvez verser à votre compte REER. Il est toutefois possible de verser jusqu à dollars de plus, sans pénalité. Ce montant ne sera pas déductible, mais le revenu provenant de cette somme ne sera pas imposable. Notez cependant que ce coussin de dollars est censé servir de protection contre les cotisations en trop, qui entraînent une pénalité de 1 % par mois. Si vous l utilisez d un coup, vous n aurez plus de marge de manœuvre. Alors, si vous contribuez ce $, assurez-vous que vos calculs sont exacts. Ou encore, faites-le simplement avant de prendre votre retraite. Voici comment $ de plus dans son portefeuille de retraite s apprécient avec le temps : Après 10 ans : $ Après 20 ans : $ Après 30 ans : $ Hypothèse : taux de 6,5 % composé annuellement et basé sur un portefeuille diversifié Source : TMX Argent 12- Peut-on cotiser au REER de son conjoint? Vous pouvez cotiser au REER de votre conjoint. Mais ce faisant, vous devez diviser votre contribution annuelle entre votre REER et celui du conjoint. Vous déduisez alors ces cotisations de votre revenu et, au moment de la retraite, votre conjoint paiera les impôts sur les revenus provenant de son REER. Évidemment, cette stratégie de fractionnement de revenu à la retraite est valable dans la mesure où votre conjoint a des revenus inférieurs aux vôtres. Notez aussi que depuis 2007, l entrée en vigueur du fractionnement de revenu entre conjoints retraités a réduit l intérêt de ce régime. Toutefois, le REER du conjoint demeure encore pertinent dans certains cas, par exemple si vous désirez fractionner les retraits du REER avant 65 ans ou permettre à votre conjoint de bénéficier du RAP ou du REEP. 13- Quels sont les types de REER? Il y a en a plusieurs. Par exemple, il y a le REER individuel, qui est un régime de retraite enregistré au nom de la personne qui y cotise, le REER au nom du conjoint, un régime enregistré au nom du conjoint dont vous êtes la personne cotisante, et le REER collectif, un mode d épargne systématique qui permet aux employés d une entreprise de se constituer un capital en prévision de la retraite à l aide de cotisations régulières prélevées sur leur salaire. De plus, il y a le REER compte d épargne, le REER dépôt à terme, le REER fonds commun de placement et le REER autogéré. Un REER est autogéré si vous constituez et gérez vous-même, ou avec l aide d un courtier, votre propre portefeuille composé de titres financiers variés (dépôts à terme, fonds communs, actions, obligations, etc.). 14- Puis-je cotiser indéfiniment dans un REER? Vous devrez transformer votre REER en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) au plus tard le 31 décembre de l année au cours de laquelle vous atteignez 71 ans. Vous devrez ensuite retirer annuellement de votre FERR un montant minimal en fonction de votre âge. Il n y a pas de limite au montant que vous pouvez retirer; seules des considérations fiscales pourraient vous inciter à réduire le montant de vos retraits. Le FERR possède les mêmes caractéristiques qu un REER en ce qui concerne les placements admissibles. Mais compte tenu du fait que vous devez en retirer une somme minimale, il est important de s assurer que les placements produiront des revenus d intérêt et de dividendes permettant de couvrir ce retrait sans avoir à liquider des placements en catastrophe. 15- LE REER, peut-il servir à d autres fins que la retraite? Oui. Le REER peut être utilisé lors de l achat d une première propriété grâce au régime d accession à la propriété (RAP). L objectif est d aider les gens qui n ont pas de mise de fonds pour acheter une propriété. On peut donc retirer sans pénalité jusqu à dollars de son REER, et le gouvernement accorde ensuite 15 ans pour rembourser (après un délai d environ deux ans). Le REER peut aussi servir à effectuer un retour aux études, via le REEP, qui signifie Régime d encouragement à l éducation permanente. Il permet de retirer jusqu à dollars (à raison de dollars par an) de son REER sans avoir à payer d impôt, pour financer un retour aux études (pour vous ou votre conjoint). Il faut ensuite remettre l argent dans son REER sur une période de dix ans. Il est aussi possible d utiliser son REER pour démarrer une entreprise. Dans ce cas, l argent - suite à la page 14 C M J CM MJ CJ CMJ N LA PAROLE D AFFAIRES - février Page

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15 LE REER DÉMYSTIFIÉ départ la part des actions et des obligations. Par exemple, si vous avez choisi de réserver une part de 60 % aux actions dans un portefeuille, un marché haussier pourrait faire en sorte que la part des actions ait augmenté à 64 %. Il s agit alors de ramener ce poids à 60 % en vendant des titres et en achetant des obligations. 21- De combien d argent aurez-vous besoin à la retraite? Les spécialistes disent qu une personne a besoin d environ 70 % de son revenu annuel brut moyen des trois dernières années de travail pour maintenir son niveau de vie à la retraite. Par exemple, si votre revenu annuel brut moyen est de $, vous aurez besoin de $ par an à la retraite. Attention, cependant, cette règle n est pas universelle. Chaque cas est différent. Il faut également se questionner sur le niveau de vie désiré à la retraite. 22- Vous connaissez-vous? Il est primordial d établir votre profil d investisseur. Ce profil constitue la base de votre stratégie de portefeuille. Il déterminera quels types de produits financiers vous pourrez placer dans votre REER. Souvent, le profil d investisseur est déterminé avec l aide de votre représentant en valeurs mobilières ou en épargne collective.vous échangerez ensemble sur votre situation financière et personnelle, votre expérience en terme de placement, votre tolérance à l égard des fluctuations boursières, vos objectifs de placement. peut représenter tout un défi. Par exemple, les placements pourraient être corrélés négativement, si bien que votre performance finale serait de 0 %. En regroupant vos REER au même endroit, vous pourrez également suivre plus facilement vos placements. Les solutions de Benoit Villeneuve 24- Quoi mettre dans son REER? Elle est loin l époque où les certificats de placement garanti (CPG) constituaient le principal outil de placement pour ses REER! Les institutions financières offrent aujourd hui une multitude de produits qui permettent à l épargnant de diversifier sans peine son portefeuille et de déterminer plusieurs années à l avance les montants qu il retirera de son REER à la retraite. Parmi les nouveautés des dernières années, il y a notamment les fonds négociés en bourse, un moyen de diversifier son REER à peu de frais. ne sous-estimez pas L utilisation d internet dans votre entreprise! Où s informer? - Hélène Gagné, Maximisez votre capital retraite, Les Éditions Transcontinental, Ne sous-estimez pas l utilisation d internet dans votre entreprise! Depuis maintenant plusieurs années, l utilisation d Internet permet entre autres le partage d information par les médias sociaux, phénomène connaissant un taux d utilisation exponentiel. Nous facilitant la vie à plusieurs égards, cette utilisation accrue a aussi des côtés néfastes pour votre entreprise. Afin de rentabiliser l utilisation de ces outils de communication, il vous est impératif de connaitre vos limites afin de ne pas affecter votre productivité. - Guide de la planification de la retraite, édition , publié par le Groupement pour la promotion de la sécurité financière. Disponible en version PDF sur qc.ca - Le site Internet de la Régie des rentes du Québec ( - Le site de l Agence de revenu du Canada ( 23- Faut-il regrouper ses REER au sein d une seule institution financière? - La Régie des rentes du Québec ( gouv.qc.ca) Vous n êtes pas obligés de regrouper vos REER, et l avis d un second expert peut s avérer pertinente. Toutefois, s éparpiller n est pas forcément une bonne solution. Si vos différents conseillers n ont pas la même stratégie, suivre votre dossier - L organisme Question Retraite Contrôler l utilisation d internet - L Autorité des marchés financiers www. lautorite.qc.ca Qu est-ce qu une politique internet en entreprise? La politique Internet en entreprise est une procédure qui vous permet d avoir main mise sur les habitudes de navigation de vos employés. Vous pouvez de cette façon encadrer l utilisation d Internet et des médias sociaux dans votre entreprise pendant les heures de travail. À votre service depuis 10 ans Plusieurs questions sont à poser: Devrais-je permettre à mes employés de pouvoir accéder à Internet et à quels types de sites doivent-ils avoir accès? Ces questions sont à la base de l implantation d une politique Internet. Groupe Infoplus, vous propose de concevoir le nécessaire pour l élaboration de votre propre politique et ainsi implanter des outils informatiques pour faciliter votre gestion. Les AssurAnces GiLLes QuintAL inc. Cabinet de services financiers Planification financière et assurance de personnes nos forfaits pour votre contrôle d utilisation d internet Nous pouvons vous proposer des produits à des taux d intérêts avantageux malgré les faibles taux d intérêts actuels Bonifier : Contrôle Internet, médias sociaux, heures de permissions. performer : Contrôle Internet, médias sociaux, heures de permissions, analyse des habitudes de trafic Internet. exceller : Annie Tessier B.A.A. Éric Mélançon Planificateur financier Adjointe administrative Conseiller en securité financière Conseiller en assurance et rentes collectives Les Assurances Gilles Quintal inc. Contrôle Internet, médias sociaux, heures de permissions, analyse des habitudes de trafic Internet, rapports de suivis mensuels, Représentant en épargne collective 3220, Valmont Drummondville gestionem@9bit.com GROUPE LA PAROLE D AFFAIRES - février Page 15

16 Une solide PROTECTION POuR VOs PlACEmENTs Votre conseiller compose avec vous un plan d épargne qui respecte vos attentes et protège vos avoirs. Épargne-retraite (REER) Épargne libre d impôt (CELI) Placements non enregistrés Placements à intérêt garanti Prêt REER Alexandre Poirier Directeur d agence, 2a sébastien Parent Directeur des ventes Guy Cardin Directeur des ventes, 2a Guillaume landry Directeur des ventes stéphane Renaud Directeur des ventes Jessy Néron-Cardin Directeur des ventes B.A.A. Benoit langlois Directeur des ventes Céline martin Adjointe à la direction Éric martin, B.A. Adjoint à la direction Roger Bolduc Agent en assurance de dommages sylvain Jutras Pl. fin. B.A.A., 2a, 6 marc-andré Charest Pl. Fin., A.V.A., 2a, 6 marie-josée lafleur Pl. Fin., A.V.C., 2a, 6 manon lemelin, 2a Daniel Garand Pl. Fin., B.A.A., A.V.A., 2a, Jean-Guy Hébert, 2a Yvon Neveu Pl. Fin., 2a, 6 Daniel mcmahon, 2a Geneviève Hincq, A.V.A. Claude-Bernard Côté, B.A., B.Sc.A., 2a micheline Ouellette Daniel Ayotte Gino lavoie myriam Dion Vicky marc-aurèle Patrick lefebvre lise Bolduc Karine Couture-lafontaine Patrick legault, B.Sc., B.Sc.A. mario Béchard Rocky morin Caroline Giroux Joannie lévesque François sicotte maxime Fortin Pascal Bédard Nancy mcmahon Jean-Philippe Ayotte michael Niquette lise Dupuis michel David lefebvre mélanie Bérubé Hugo leblanc Ricky Chin Emmanuelle Giroux Jean-François leroux Alexandre leblanc Alexandre Fortin Guillaume morin Carl martel Yves Amyot Julie-Claudia Houle Agence Drummondville 333 rue Janelle, Drummondville Téléphone : Sans frais : sylvain Grisé Stagiaire en assurance de personne L Industrielle Alliance, Assurance et services financiers inc. est un cabinet de services financiers. Chantal Desmarais Superviseure administrative Légende des titres Conseiller(ère) en sécurité financière 2a Conseiller(ère) en assurance et rentes collectives 6 Planification financière lise lapointe Agente au service à la clientèle Brigitte Bernard Agente au service à la clientèle Heidi Hersberger Secrétaire administrative sophie Chagnon Agente au service à la clientèle VOTRE PARTENAIRE DE CONFIANCE Page 16 - LA PAROLE D AFFAIRES - février 2013