Le compte et les services bancaires qui vous conviennent Ce que vous devez savoir

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1 02 Le compte et les services bancaires qui vous conviennent Ce que vous devez savoir Vous disposez d un vaste choix : il existe plus de 100 forfaits offerts par plus de 20 banques au Canada. Vous pouvez comparer les caractéristiques des différents comptes à l aide d un outil en ligne gratuit et simple à utiliser, sur Il existe des comptes à frais peu élevés ou nuls pour tous. Pour ouvrir un compte bancaire, il suffit de vous identifier.

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3 Le compte et les services bancaires qui vous conviennent Services, accès, frais comment savoir quel compte choisir? Types de comptes de particuliers Il existe de nombreux types de comptes offrant une vaste gamme de services, y compris : des comptes de chèques et d épargne de base; des forfaits à services complets englobant de nombreux types d opérations; des comptes à frais peu élevés ou nuls; et des comptes conçus pour les jeunes, pour les étudiants et pour les aînés. Comment savoir quel compte vous convient le plus? Tout dépend des services dont vous avez besoin ou que vous souhaitez avoir. Ouverture d un compte bancaire Pour ouvrir un compte, il suffit d avoir les pièces d identité nécessaires. Il est important de savoir que vous pourrez ouvrir un compte bancaire même si : vous n avez pas d emploi; vous n avez pas encore d argent à y déposer; ou vous avez déjà déclaré faillite Il existe plus de 100 forfaits offerts, y compris des comptes spécifiquement destinés aux aînés et aux étudiants.

4 Pièces d identité exigées pour l ouverture d un compte Pour ouvrir un compte, vous devez présenter deux pièces d identité. Prouver son identité peut se faire de divers moyens. Une liste complète des pièces d identité acceptées par les banques se trouve sur le site de l Association des banquiers canadiens à Vous pourrez aussi ne présenter qu une pièce d identité si votre identité est confirmée par un client de la banque qui est digne de confiance ou par une personne bien réputée dans la collectivité où la banque est située. Comment choisir un compte Le choix est vaste (plus de 100 forfaits!). Il importe donc de bien réfléchir à vos besoins et de comparer les différents forfaits. L Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), l organisme fédéral de réglementation en matière de consommation financière, offre un outil en ligne interactif, l Outil de sélection de forfait bancaire, pour faciliter cette recherche. Cet outil est offert en ligne et en format imprimé à La sélection du forfait qui convient à vos besoins peut vous permettre d économiser temps et argent. Pour économiser, par exemple, vous pouvez choisir un forfait qui : permet un nombre donné d opérations en contrepartie de frais moins élevés que certains comptes avec opérations illimitées; n impose aucuns frais si vous maintenez un solde mensuel minimum (habituellement $). Si vous avez besoin davantage de services, vous pourrez opter pour un forfait qui comprend plus d options, pour des frais mensuels fixes ou des frais par transaction. Par exemple : des chèques certifiés, des mandats, une protection de découvert, des virements par courriel ou le retour de vos chèques; des comptes en dollars américains et des débits transfrontières; et plusieurs comptes (chèques et épargne) en contrepartie de frais mensuels uniques.

5 Comptes à frais peu élevés ou nuls Nos banques veulent assurer à tous les Canadiens un accès aux services bancaires. Un certain nombre d entre elles ont conçu des forfaits assortis de frais mensuels peu élevés ou nuls. Ces forfaits comprennent des services tels que : carte de débit; chèques; services en succursale; et transactions sur les GAB. Consultez votre banque pour plus de détails. Comptes pour aînés Plusieurs forfaits bancaires ont été conçus spécifiquement pour les aînés. Si vous faites partie de cette clientèle actuellement, ou que vous croyez en faire partie bientôt, il pourrait être avantageux pour vous de comparer les caractéristiques de ces forfaits pour déterminer s il en existe qui répondent à vos besoins. Il existe des forfaits bancaires pour aînés à frais peu élevés ou nuls, qui offrent des opérations telles que les retraits, les dépôts, les virements, les paiements de factures et les chèques, en sus de services spécialisés, comme les mandats sans frais, les chèques certifiés et les chèques de voyage, ainsi que des coffres à frais modiques.

6 Encaisser un chèque du gouvernement sans compte bancaire Si vous ne possédez pas un compte bancaire, vous pourrez quand même encaisser des chèques du gouvernement fédéral ne dépassant pas $, moyennant deux pièces d identité qui comptent parmi les pièces d identité acceptables. Les banques ont conclu des ententes avec la Colombie-Britannique, l Alberta, le Québec et le Nouveau -Brunswick, permettant à toute personne qui n est pas cliente de la banque d encaisser un chèque du gouvernement provincial dans la mesure où elle possède les pièces d identité requises. Ce que vous pouvez faire pour réduire vos frais de service Voici 10 conseils pour vous aider à réduire ces frais. Saviez-vous qu il y a de nombreuses façons pour réduire vos frais de service bancaires? 1. Magasinez pour le compte qui convient le mieux à vos besoins. Il se peut que vous soyez en train de payer pour des services que vous n utilisez pas. Essayez l Outil de sélection de forfait bancaire de l ACFC à 2. Gardez un solde mensuel minimum. Demandez à votre banque si elle offre cette option. 3. Si vous détenez d autres produits auprès de la banque (prêt hypothécaire, carte de crédit, etc.), voyez si vous pouvez profiter d un rabais sur les frais de service. 4. Demandez un rabais pour aînés (si vous y êtes admissible). 5. Demandez un rabais pour étudiants (si vous y êtes admissible). 6. Planifiez vos retraits. Combien de fois par mois retirez-vous des fonds au guichet bancaire? Si votre forfait bancaire comprend un nombre limité de retraits, réduisez le nombre de retraits et augmentez-en le montant afin de réduire les frais. 7. Profitez des retraits aux points de vente. De nombreux détaillants offrent cette option, sans frais, lorsque vous réglez vos achats au moyen de votre carte de débit. Vous pourrez, en une seule transaction, payer vos achats et retirer des fonds de votre compte, réduisant ainsi les frais de service. 8. Évitez les frais de commodité en limitant votre usage de guichets bancaires aux GAB de votre propre institution financière. L usage de guichets bancaires d autres d institutions financières ou de guichets automatiques génériques entraîne des frais.

7 9. Choisissez un compte associé à des frais de service mensuels modiques si vous effectuez peu de transactions bancaires. Consultez l Outil de sélection de forfait bancaire en ligne de l ACFC, à pour trouver le compte qui convient le mieux à vos besoins. 10. Envisagez une protection de découvert si vous signez souvent des chèques sans fonds qui occasionnent des frais. Le coût mensuel de cette option pourra s avérer inférieur aux frais que vous payez pour les chèques sans provision. Par ailleurs, certaines institutions financières ne prélèvent les frais de protection de découvert que durant les mois où cette protection est utilisée, ce qui représente une épargne additionnelle pour vous. Vérifiez les options auprès de votre banque ou magasinez pour la formule qui correspond le mieux à vos besoins. Des questions? Pour tout renseignement supplémentaire au sujet des services bancaires au Canada, appelez la ligne des renseignements généraux de l ABC au ou envoyez un courriel à l adresse inform@cba.ca. Plus de renseignements Site Web de l ABC : L Agence de la consommation en matière financière du Canada : Choisissez un compte associé à des frais de service mensuels modiques ou nuls si vous effectuez peu de transactions bancaires.