, ,49 7, ,51 3,61 933, ,12

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1 ROYAUME DU MAROC Direction des assurances et de la prévoyance sociale DOMOF/SSTAT / الوضعية التمھيدية لقطاع التأمينات 2012 سنة 2013 ماي

2 س جلت األقس اط الص ادرة س نة 2012 مبل غ 26024,12 ملي ون درھ م مقاب ل 23893,88 ملي ون سنة 2011 أي بارتفاع نسبته %8,92. بلغت نسبة النفاذ (حصة األقساط الصادرة ف ي الن اتج ال داخلي اإلجم الي) ھ ذه الس نة %3,1 مقاب ل %2,9 س نة.2011 ويتوزع مبلغ األقساط الصادرة على النحو التالي: - تأمينات الحياة والرسملة بمبلغ 8776,34 ملي ون درھ م (%33,97 م ن المجم وع) مقاب ل 7650,62 مليون درھم سنة (%32, م ن المجم وع) أي بارتفاع يقدر ب %14,71. - تأمين ات غي ر ت أمين الحي اة بمبل غ 17060,49 ملي ون درھ م (%65,56 م ن المجم وع) مقاب ل 16080,07 مليون درھ م س نة (%67, م ن المجموع) أي بزيادة تقدر ب %6,10. - عمليات القبول في إعادة التأمين ب المغرب بمبل غ 187,29 ملي ون درھ م مقاب ل 163,20 ملي ون س نة 2011 مسجلة بذلك ارتفاعا بنسبة %14,76. وتظھر من خالل توزيع ھذه األقساط حسب شعب وأصناف التأمين المكانة الكبرى التي احتلتھا شعبة تأمين الحياة والرسملة بنسبة (%33,97 مقابل 32,02 %سنة 2011) متبوعة بصنف تأمين العربات البرية ذات محرك %30,82 من المجموع مقابل %31,52 سنة 2011) كما يبين ذلك الجدول المقابل. كما يالحظ أيضا تمركز قوي لألقساط الصادرة حيث تمثل أصناف تأمين العربات البرية ذات محرك وحوادث الشغل واألمراض المھنية وتأمينات األشخاص (الحوادث الجسمانية والمرض واألمومة وتأمينات الحياة والرسملة) لوحدھا نسبة %84 من مجموع األقساط. (بماليين الدراھم) األقساط الصادرة المبلغ % عمليات التأمين 65, ,49 عمليات التأمين غير تأمين الحياة: 30, ,86 العربات البرية ذات محرك 11, ,21 الحوادث الجسمانية والمرض واألمومة 7, ,51 حوادث الشغل واألمراض المھنية 2,53 657,49 النقل 4, ,65 الحريق والعوامل الطبيعية 1,30 337,66 األخطار التقنية 1,83 476,98 المسؤولية المدنية العامة 2,89 751,09 اإلسعاف 0,33 86,27 القرض 2,02 525,79 عمليات أخرى 33,97 776,34 8 عمليات تأمين الحياة والرسملة : 20, ,75 التأمينات الفردية 9, ,91 التأمينات الجماعية الرسملة 0,12 31,53 3,61 933,54 العقود ذات رأس المال المتغير 0,85 218,91 التأمينات الشعبية 99, ,83 مجموع العمليات المباشرة بالمغرب 0,72 187,29 عمليات القبول في إعادة التأمين بالمغرب ,12 مجموع العمليات بلغ ت األقس اط المحال ة ف ي إط ار إع ادة الت أمين س نة 2012 م ا ق دره 2775,68 ملي ون درھ م وھ و م ا يع ادل %10,67 م ن مجم وع األقس اط مقاب ل 2629,46 ملي ون درھ م وھ و م ا يع ادل %11 م ن مجموع األقساط. وتت وزع ھ ذه اإلح االت ب ين عملي ات تأمين ات الحي اة والرس ملة بمبل غ 354,65 ملي ون درھ م (%12,78) وعملي ات الت أمين غي ر ت أمين الحي اة بمبل غ 2421,03 مليون درھم (%87,22). 2

3 سجل مجموع التعويضات والمص اريف الم ؤداة س نة 2012 مبل غ 15176,05 ملي ون درھ م مقاب ل 13638,83 مليون سنة 2011 أي م ا يع ادل ارتفاع ا بنسبة %11,27. (بماليين الدراھم) التعويضات والمصاريف 8 672, ,07 تأمينات المؤداة الحياة , ,67 تأمينات غير تأمين الحياة , ,74 المجموع (بماليين الدراھم) التعويضات والمصاريف المؤداة 5 810, ,08 تأمينات الحياة 7 828, ,97 تأمينات غير تأمين الحياة , ,05 المجموع بلغ ت حص ة معي دي الت أمين ف ي ھ ذه التعويض ات والمص اريف 1713,60 ملي ون درھ م أي م ا يع ادل %11,29 من مجموع التعويضات والمصاريف المؤداة. يق در مبل غ تك اليف اقتن اء العق ود ھ ذه الس نة ب 2560,75 ملي ون درھ م مقاب ل 2308,81 ملي ون س نة 2011 أي م ا يع ادل ارتفاع ا بنس بة %10,91 ممثل ة بذلك نسبة %9,84 من مجموع األقساط. أم ا التك اليف التقني ة األخ رى لالس تغالل فبلغ ت س نة 2012 م ا ق دره 3412,21 ملي ون درھ م مس جلة ب ذلك ارتفاع ا بنس بة %10,01 مقارن ة م ع س نة 2011 وممثلة نسبة %13,11 من مجموع األقساط. وق درت حص ة تك اليف المس تخدمين ب 1218,49 ملي ون درھ م (%35,71 م ن مجم وع التك اليف التقني ة األخرى لالستغالل) مقابل 1174,80 مليون درھ م ف ي الس نة الماض ية (%37,88 م ن مجم وع التك اليف التقني ة األخرى لالستغالل). (بماليين الدراھم) التكاليف التقنية لالستغالل 2 308, ,75 تكاليف اقتناء العقود 3 101, ,22 تكاليف تقنية أخرى لالستغالل 5 410, ,97 المجموع بلغت االحتياطيات التقنية اإلجمالية لمقاوالت التأمين ف ي نھاي ة س نة 2012 م ا ق دره ,78 ملي ون درھ م مقاب ل ,77 ملي ون ف ي الس نة الماض ية وھو ما يعادل ارتفاعا بنسبة %4,57. م نجھ ةأخ رى ارتفع تالتوظيف اتالمرص دة لعملي اتالت أمينبنس بة %3,23 س نة 2012 حي ثبلغ ت ,91 ملي وندرھ م (م ايع ادل %102 م ن االحتياطي اتالتقني ة)مقاب ل ,29 ملي وندرھ م سنة وعلى مستوى النتائج تجدر اإلش ارة إل ى أن عملي ات التأمين س جلت فائض ا تقني ا خام ا بل غ 4272,53 ملي ون درھم مقابل 5612,52 مليون درھم سنة بلغ ت العائ دات المالي ة (بإدم اج تحقي ق التوظيف ات) س نة 2012 م ا ق دره 4034,48 ملي ون درھ م مس جلة ب ذلك تراجع ا بنس بة %20,65 مقارن ة م ع س نة وقدرت األرب اح الص افية لتحقي ق التوظيف ات ب 2805,79 مليون درھ م مقاب ل 3225,76 ملي ون س نة.2011 أم ا النتيج ة الص افية للس نة المالي ة 2012 فس جلت ربح ا بل غ 3113,07 ملي ون درھ م مقاب ل 3664,44 مليون درھم سنة

4 BILAN (BL) Exercice clos le 31/12/2011 (en millions de dirhams) A C T I F Exercice Exercice Brut Amort./Prov Net précédent ACTIF IMMOBILISE , , , ,62 Immobilisation en non-valeurs 525,56 314,44 211,12 236,77 Frais préliminaires 158,81 92,70 66,11 68,87 Charges à répartir sur plusieurs exercices 366,75 221,74 145,00 167,90 Primes de remboursement des obligations 0,00 0,00 0,00 0,00 Immobilisations incorporelles 3 380,76 530, , ,78 Immobilisation en recherche et développement 16,35 16,03 0,31 0,47 Brevets, marques, droits et valeurs similaires 193,74 124,06 69,68 44,06 Fonds commercial 3 037,64 321, , ,04 Autres immobilisations incorporelles 133,03 68,33 64,69 72,21 Immobilisations corporelles 2 113, , ,16 985,20 Terrains 119,11 0,19 118,92 118,94 Constructions 517,67 159,97 357,69 361,82 Installations techniques, matériel et outillage 30,06 18,39 11,66 11,82 Matériel de transport 31,02 20,38 10,64 11,86 Mobilier, matériel de bureau et aménagements divers 1 266,09 820,93 445,17 335,24 Autres immobilisations corporelles 96,34 24,70 71,64 70,15 Immobilisations corporelles en cours 53,43 0,00 53,43 75,36 Immobilisations financières , , , ,96 Prêts immobilisés 394,38 65,62 328,77 300,02 Autres créances financières 1 626,52 71, , ,82 Titres de participation 1 571, ,81 438,50 397,20 Autres titres immobilisés 6 939,58 398, , ,92 Placements affectés aux opérations , , , ,92 Placements immobiliers 5 383,68 868, , ,28 Obligations, bons et titres de créances négociables ,90 12, , ,37 Actions et parts sociales , , , ,41 Prêts et effets assimilés 1 706,49 10, , ,56 Dépôts en comptes indisponibles 3 646,89 0, , ,06 Placements affectés aux contrats en unités de compte 179,40 0,00 179,40 248,68 Dépôts auprès des cédantes 37,33 0,00 37,33 39,52 Autres placements 862,51 0,00 862, ,05 Ecarts de conversion actif 0,00 0,00 0,00 0,00 Diminution de créances immobilisées et des placements 0,00 0,00 0,00 0,00 Augmentation des dettes de financement et des provisions techniques 0,00 0,00 0,00 0,00 ACTIF CIRCULANT (hors trésorerie) , , , ,24 Part des cessionnaires dans les provisions techniques ,14 0, , ,28 Provisions pour primes non acquises 470,94 0,00 470,94 410,49 Provisions pour sinistres à payer 6 700,37 0, , ,99 Provisions des assurances vie 3 638,82 0, , ,09 Autres provisions techniques 125,00 0,00 125,00 127,71 Créances de l actif circulant , , , ,25 Cessionnaires et comptes rattachés débiteurs 1 369,52 5, , ,10 Assurés, intermédiaires, cédants, coassureurs et comptes rattachés débiteurs , , , ,71 Personnel débiteur 49,36 1,74 47,62 58,18 Etat débiteur 1 543,22 0, , ,91 Comptes d'associés débiteurs 786,86 0,00 786,86 324,26 Autres débiteurs 1 465,28 136, , ,22 Comptes de régularisation-actif 1 808,06 0, , ,87 Titres et valeurs de placement (non affectés aux opérations ) 4 051,28 36, , ,58 Ecarts de conversion -actif (éléments circulants) 1,51 0,00 1,51 2,13 TRESORERIE 1 102,97 13, , ,46 Trésorerie-actif 1 102,97 13, , ,46 Chèques et valeurs à encaisser 146,41 10,59 135,82 119,40 Banques, TGR, C.C.P. 955,63 2,96 952, ,32 Caisses, régies d avances et accréditifs 0,93 0,00 0,93 0,74 TOTAL GENERAL , , , ,31 4

5 BILAN (BL) Exercice clos le 31/12/2011 (en millions de dirhams) P A S S I F Exercice Exercice précédent FINANCEMENT PERMANENT , ,98 Capitaux propres , ,99 Capital social ou fonds d établissement 5 371, ,46 à déduire : Actionnaires, capital souscrit non appelé 0,00 0,00 Capital appelé, (dont versé...) 551,69 551,69 Primes d'émission, de fusion, d'apport 2 971, ,56 Ecarts de réévaluation 67,12 67,12 Réserve légale 467,86 464,06 Autres réserves , ,11 Report à nouveau (1) 2 153, ,57 Fonds social complémentaire 0,00 0,00 Résultats nets en instance d affectation (1) 0,00 0,00 Résultat net de l'exercice (1) 3 682, ,10 Capitaux propres assimilés 0,15 0,22 Provisions réglementées 0,15 0,22 Dettes de financement 1 053, ,76 Emprunts obligataires 0,00 0,00 Emprunts pour fonds d établissement 0,00 0,00 Autres dettes de financement 1 053, ,76 Provisions durables pour risques et charges 957,32 801,47 Provisions pour risques 62,30 45,57 Provisions pour charges 895,02 755,90 Provisions techniques brutes , ,55 Provisions pour primes non acquises 3 197, ,73 Provisions pour sinistres à payer , ,78 Provisions des assurances vie , ,28 Provisions pour fluctuations de sinistralité 2 107, ,34 Provisions pour aléas financiers 1,35 0,00 Provisions techniques des contrats en unités de compte 180,39 267,67 Provisions pour participations aux bénéfices 1 327, ,12 Provisions techniques sur placements 349,62 296,78 Autres provisions techniques 363,36 379,85 Ecarts de conversion passif 0,00 0,00 Augmentation des créances immobilisées et des placements 0,00 0,00 Diminution des dettes de financement et des provisions techniques 0,00 0,00 PASSIF CIRCULANT (hors trésorerie) , ,46 Dettes pour espèces remises par les cessionnaires 2 912, ,38 Dettes pour espèces remises par les cessionnaires 2 912, ,38 Dettes de passif circulant , ,24 Cessionnaires et comptes rattachés créditeurs 1 289, ,46 Assurés, intermédiaires, cédants, coassureurs et comptes rattachés créditeurs 3 177, ,53 Personnel créditeur 93,04 93,91 Organismes sociaux créditeurs 63,83 54,46 Etat créditeur 1 294, ,33 Comptes d'associés créditeurs 127,15 29,82 Autres créanciers 6 497, ,38 Comptes de régularisation-passif 981,62 895,35 Autres provisions pour risques et charges 20,78 18,26 Ecarts de conversion -passif (éléments circulants) 0,56 0,58 TRESORERIE 709,48 865,88 Trésorerie-passif 709,48 865,88 Crédits d'escompte 0,00 0,00 Crédits de trésorerie 0,00 0,00 Banques 709,48 865,88 TOTAL GENERAL , ,31 (1) Bénéficiaire (+) ; déficitaire (-) 5

6 COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES (CPC) I - COMPTE TECHNIQUE ASSURANCES VIE Exercice du 01/01/2011 Au 31/12/2011 (En millions de dirhams) Libellé Exercice Ex. Préc. Brut Cessions Net Net 1 Primes 7 716,98 371, , ,46 Primes émises 7 716,98 371, , ,46 2 Produits techniques d exploitation 33,66 0,00 33,66 27,91 Subventions d exploitation 1,01 1,01 1,03 Autres produits d exploitation 21,51 21,51 17,00 Reprises d exploitation, transferts de charges 11,14 0,00 11,14 9,87 3 Prestations et frais 8 672,29 519, , ,78 Prestations et frais payés 5 810,00 398, , ,39 Variation des provisions pour sinistres à payer 182,63 22,46 160,17 118,08 Variation des provisions des assurances vie 2 479,92 98, , ,29 Variation des provisions pour fluctuations de sinistralité 93,47 0,00 93,47 95,96 Variation des provisions pour aléas financiers 0,00 0,00 0,00-11,86 Variation des provisions techniques des contrats en unités de compte -87,27 0,00-87,27 60,11 Variation des provisions pour participation aux bénéfices 193,55 0,00 193,55 70,92 Variation des autres provisions techniques 0,00 0,00 0,00-0,09 4 Charges techniques d exploitation 968,42 0,00 968,42 870, Charges d acquisition des contrats 448,33 448,33 390,84 Achats consommés de matières et fournitures 45,63 45,63 39,59 Autres charges externes 170,17 170,17 150,03 Impôts et taxes 35,31 35,31 27,87 Charges de personnel 170,53 170,53 165,69 Autres charges d'exploitation 9,66 9,66 7,56 Dotations d'exploitation 88,80 88,80 89,04 Produits des placements affectés aux opérations 2 759,88 0, , ,68 Revenus des placements 1 915, , ,27 Gains de change 0,00 0,00 0,00 Produits des différences sur prix de remboursement à percevoir 0,88 0,88 2,23 Profits sur réalisation de placements 770,12 770,12 837,49 Ajustements de VARCUC (1)(plus-values non réalisées) 1,32 1,32 26,93 Profits provenant de la réévaluation des placements affectés 0,00 0,00 0,00 Intérêts et autres produits de placements 5,10 5,10 4,17 Reprises sur charges de placement ; Transferts de charges 67,42 67,42 109,58 Charges des placements affectés aux opérations 388,08 0,00 388,08 208,06 Charges d intérêts 2,08 2,08 2,88 Frais de gestion des placements 36,60 36,60 21,87 Pertes de change 0,00 0,00 0,00 Amortissement des différences sur prix de remboursement 39,85 39,85 42,84 Pertes sur réalisation de placements 52,00 52,00 25,18 Pertes provenant de la réévaluation des placements affectés 0,00 0,00 0,00 Ajustements de VARCUC(1) (moins-values non réalisées) 15,10 15,10 0,00 Autres charges de placements 1,14 1,14 0,00 Dotations sur placement 241,33 241,33 115,28 RESULTAT TECHNIQUE VIE ( ) 481,73-148,18 629,91 420,58 (1) VARCUC : Valeurs des actifs représentatifs des contrats en unités de compte. 6

7 COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES (CPC) II - COMPTE TECHNIQUE ASSURANCES NON-VIE Exercice du 01/01/2011 Au 31/12/2011 (En millions de dirhams) Libellé Exercice Ex. Pré. Brut Cessions Net Net 1 Primes , , , ,13 Primes émises , , , ,14 Variation des provisions pour primes non acquises 192,70 60,26 132,45 179,00 2 Produits techniques d exploitation 369,43 0,00 369,43 590,60 Subventions d exploitation 2,39 2,39 2,64 Autres produits d exploitation 118,27 118,27 104,56 Reprises d exploitation, transferts de charges 248,77 248,77 483,40 3 Prestations et frais , , , ,28 Prestations et frais payés 7 828, , , ,53 Variation des provisions pour sinistres à payer 1 925,90 111, , ,94 Variation des provisions pour fluctuations de sinistralité 297,17 0,00 297,17 428,13 Variation des provisions pour aléas financiers 1,35 0,00 1,35-2,15 Variation des provisions pour participations aux bénéfices 4,98 1,87 3,11 14,21 Variation des autres provisions techniques 113,75-4,58 118,33 19,61 4 Charges techniques d exploitation 4 441,86 0, , ,23 Charges d acquisition des contrats 1 860, , ,35 Achats consommés de matières et fournitures 180,78 180,78 159,55 Autres charges externes 616,21 616,21 561,70 Impôts et taxes 115,39 115,39 108,44 Charges de personnel 1 004, ,27 902,52 Autres charges d'exploitation 157,59 157,59 262,91 Dotations d'exploitation 507,14 507,14 698,76 5 Produits des placements affectés aux opérations 4 508,89 0, , ,57 Revenus des placements 1 837, , ,12 Gains de change 0,51 0,51 0,47 Produits des différences sur prix de remboursement à percevoir 0,37 0,37 0,95 Profits sur réalisation de placements 2 455, , ,32 Profits provenant de la réévaluation des placements affectés 0,00 0,00 0,00 Intérêts et autres produits de placements 67,97 67,97 39,37 Reprises sur charges de placements ; Transferts de charges 147,29 147,29 448,34 6 Charges des placements affectés aux opérations 1 076,06 0, ,06 518,89 Charges d intérêts 5,44 5,44 11,64 Frais de gestion des placements 125,04 125,04 117,00 Pertes de change 2,42 2,42 0,25 Amortissement des différences sur prix de remboursement 13,82 13,82 25,03 Pertes sur réalisation de placements 310,98 310,98 68,09 Pertes provenant de la réévaluation des placements affectés 0,00 0,00 0,00 Autres charges de placements 4,58 4,58 0,84 Dotations sur placements 613,79 613,79 296,05 RESULTAT TECHNIQUE NON-VIE ( ) 5 172,60 913, , ,91 COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES (CPC) 7

8 III - COMPTE NON TECHNIQUE Exercice du 01/01/2011 Au 31/12/2011 Opérations Libellé Concernant Propres à Totaux Exercice les exercices l exercice Exercice précédent précédents 1 Produits non techniques courants 807,48 7,90 815,38 589,47 Produits d exploitation non techniques courants 60,10 7,68 67,78 49,28 Intérêts et autres produits non techniques courants 713,31 0,21 713,52 414,71 Produits des différences sur prix de remboursement à percevoir 0,02 0,00 0,02 0,03 Autres produits non techniques courants 1,88 0,01 1,89 2,01 Reprises non techniques, transferts de charges 32,17 0,00 32,17 123,44 2 Charges non techniques courantes 575,44 0,55 575,99 484,64 Charges d exploitation non techniques courantes 44,17 0,55 44,72 47,39 Charges financières non techniques courantes 154,60-0,00 154,60 209,81 Amortissement des différences sur prix de remboursement 14,07 0,00 14,07 0,95 Autres charges non techniques courantes 7,15 0,00 7,15 10,49 Dotations non techniques courantes 355,45 0,00 355,45 216,00 Résultat non technique courant (1-2) 232,04 7,35 239,39 104,83 3 Produits non techniques non courants 933,69 12,52 946, ,79 Produits des cessions d'immobilisations 850,31 0,00 850, ,88 Subventions d équilibre 0,00 0,00 0,00 0,00 Profits provenant de la réévaluation des éléments d actif 0,00 0,00 0,00 0,00 Autres produits non courants 38,24 8,69 46,92 4,35 Reprises non courantes, transferts de charges 45,14 3,83 48,97 44,55 4 Charges non techniques non courantes 1 102,89 14, , ,06 Valeurs nettes d'amortissements des immobilisations cédées 797,37 0,00 797, ,92 Subventions accordées 0,00 0,00 0,00 1,49 Pertes provenant de la réévaluation des éléments d actif 0,16 0,00 0,16 0,00 Autres charges non courantes 183,36 7,82 191,18 183,78 Dotations non courantes 122,00 7,13 129,13 312,87 Résultat non technique non courant (3-4) -169,20-2,43-171,63-881,28 RESULTAT NON TECHNIQUE ( ) 62,84 4,92 67,76-776,44 COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES (CPC) IV RECAPITULATION Exercice du 01/01/2011 Au 31/12/2011 Exercice Exercice précédent I RESULTAT TECHNIQUE VIE 629,91 420,58 II RESULTAT TECHNIQUE NON-VIE 4 259, ,91 III RESULTAT NON TECHNIQUE 67,76-776,44 IV RESULTAT AVANT IMPOTS 4 957, ,05 V IMPOTS SUR LES RESULTATS 1 274, ,96 VI RESULTAT NET 3 682, ,09 TOTAL DES PRODUITS ASSURANCES VIE , ,05 TOTAL DES PRODUITS ASSURANCES NON-VIE , ,31 TOTAL DES PRODUITS NON TECHNIQUES 1 761, ,26 TOTAL DES PRODUITS , ,62 TOTAL DES CHARGES ASSURANCES VIE 9 509, ,47 TOTAL DES CHARGES ASSURANCES NON-VIE , ,40 TOTAL DES CHARGES NON TECHNIQUES 1 693, ,70 IMPOTS SUR LES RESULTATS 1 274, ,96 TOTAL DES CHARGES , ,53 RESULTAT NET 3 682, ,09 8