ASSURANCE MOTO : tout ce que vous devez savoir!

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1 ASSURANCE MOTO : tout ce que vous devez savoir!

2 ASSURANCE MOTO : TOUT CE QUE VOUS DEVEZ SAVOIR! À l approche du printemps, les amateurs de motos commencent à rêver de partir à l aventure sur les routes du Québec. Commencez la saison du bon pied et terminez-la avec de bons souvenirs en tête grâce à nos conseils de sécurité routière, à nos explications sur l assurance moto et à nos trucs pour économiser! Attachez votre casque, c est parti! 2

3 TABLE DES MATIÈRES 1. Sécurité routière à moto : protégez-vous bien, profitez-en plus! 2. Bien comprendre l assurance moto 3. Voyager à moto le cœur léger 4. 6 trucs pour économiser sur votre assurance moto 5. Réclamation d assurance moto : ce n est pas la fin du monde! 3

4 SÉCURITÉ ROUTIÈRE À MOTO : PROTÉGEZ-VOUS BIEN, PROFITEZ-EN PLUS! Avant de partir à l aventure sur les routes du Québec, assurez-vous d être bien équipés. Portez-vous les bons vêtements? Serez-vous bien visible pour les autres usagers de la route?

5 Le début de saison est particulièrement difficile pour les motocyclistes : restes de gravier et de sable laissés par l hiver, imperfections dans la chaussée, automobilistes peu habitués à votre présence. Certains experts croient même que la température peut jouer un rôle dans le nombre de chutes observées. Selon eux, l air plus froid et plus dense fait en sorte que le moteur tire plus d oxygène et peut surprendre les motocyclistes par un peu plus de puissance. DES STATISTIQUES QUI FONT RÉFLÉCHIR (SOURCE) En 2011, près de motos étaient en circulation selon la SAAQ. 36 % -de 45 ans 1 64 % +de 45 ans 800 victimes par année, dont une quarantaine de morts (âgés majoritairement de 45 ans ou plus) 5

6 ÊTES-VOUS BIEN VISIBLE? Saviez-vous que, chez les automobilistes déclarés responsables d un accident impliquant une motocyclette, 70 % des erreurs proviennent du fait qu ils n ont pas aperçu la motocyclette? (source : SAAQ) Puisque les motocyclistes sont peu visibles, et à cause de la petite dimension de leur véhicule, surtout de face, les automobilistes ont souvent de la difficulté à voir les motocyclettes. Ces derniers sont aussi moins nombreux sur la route et ils n y sont pas à longueur d année; par conséquent, les autres conducteurs s attendent moins à les rencontrer. 6

7 COMMENT ÊTRE PLUS VISIBLE? La Société d assurance automobile du Québec (SAAQ) suggère les comportements suivants : Optez pour des couleurs claires ou voyantes, tant pour votre moto que pour vos vêtements et accessoires de protection. Ajoutez des phares ou des feux d appoint près des rétroviseurs et dans le bas de la fourche pour donner à la motocyclette l illusion d être plus imposante. Ils permettent aux autres conducteurs de distinguer la moto et de mieux évaluer la distance qui les sépare et sa vitesse de rapprochement. Soyez vigilants! Ce n est pas parce que vous voyez les automobilistes qu eux vous voient en retour. 7

8 PORTEZ-VOUS LES BONS VÊTEMENTS? Saviez-vous qu un motocycliste qui porte un casque court trois fois moins de risques de se blesser à la tête que celui qui n en porte pas? De plus, le port du casque réduirait de 37 % le risque de décès à la suite d un accident de moto. En cas d accident ou de chute, les vêtements et le casque peuvent contribuer à éviter les blessures ou à en réduire la gravité. Le port du casque réduirait de 37 % le risque de décès à la suite d un accident de moto. 8

9 ALORS, QUE CHOISIR? Privilégiez des vêtements en cuir ou en textile antiabrasion et antidéchirure (ex. : Kevlar) qui protègent bien les coudes et les genoux. En plus du blouson, portez un pantalon, des gants et des chaussures spécialement conçues pour la moto. Votre passager devrait, lui aussi, être habillé correctement. Ajustez votre casque adéquatement. SOURCES : SAAQ National Highway Traffic Safety Administration des États-Unis Société d assurance automobile du Québec (SAAQ) Météomedia 9

10 BIEN COMPRENDRE L ASSURANCE MOTO Avec l immatriculation, l assurance de votre moto est probablement la dépense liée à votre véhicule favori dont vous vous passeriez volontiers! Petit lexique pour bien comprendre ce que vous payez!

11 VOCABULAIRE DE BASE LA PRIME est le montant à payer pour s assurer. Elle est généralement calculée sur 1 ou 2 ans. Les assureurs basent le calcul de la prime sur l endroit où vous habitez, l usage que vous faites du véhicule, le type de véhicule et votre dossier de conduite. LA FRANCHISE est le montant que l assuré doit assumer en cas de réclamation. Plus elle est élevée, moins les assurances coûtent cher, mais plus grande sera la partie des dommages qui sera payée par l assuré en cas de sinistre. UN SINISTRE est un événement qui cause des dommages corporels ou matériels à un bien assuré ou la perte de ce bien. Exemples de sinistres moto : se faire voler sa moto, faire un accident ou être victime de vandalisme. L INDEMNISATION est l action, pour un assureur, de faire réparer le bien de son assuré, de lui en procurer un nouveau en remplacement de celui qui était assuré ou d envoyer un chèque à son assuré pour le dédommager d un sinistre couvert. Dans toutes les situations, l assureur et l assuré sont tenus de respecter les conditions inscrites au contrat d assurance. 11

12 VOCABULAIRE DE BASE UNE RÉCLAMATION est l action, pour un assuré, de demander à son assureur de le dédommager pour un sinistre couvert par son contrat d assurance. LE FICHIER CENTRAL DES SINISTRES AUTOMOBILES (FCSA) est une base de données qui répertorie tous les sinistres des six dernières années ayant impliqué un véhicule de type «automobile», incluant entre autres les motocyclettes. Même un petit accrochage que vous n avez pas déclaré peut s y retrouver si l autre conducteur l a déclaré. 12

13 LES PROTECTIONS D ASSURANCE MOTO L assurance pour les dommages corporels subis dans un accident relève du régime public d assurance automobile du Québec. C est la SAAQ qui traite les demandes d indemnisation. Quant aux dommages matériels, ils doivent faire l objet d une assurance privée. La Loi sur l assurance automobile du Québec oblige tout propriétaire de moto à souscrire une protection «responsabilité civile» d au moins $. Cette assurance permet de couvrir les dommages matériels et corporels causés à autrui en cas d accident. Les assureurs offrent également les protections suivantes : «Risques de collision et de renversement», qui couvre les dommages causés par une collision dont vous êtes responsable ou lorsque vous êtes victime d un délit de fuite; «Tous les risques sauf collision ou renversement», qui couvre des dommages tels que le feu, le vol, le vandalisme et les bris de vitre. «Risques spécifiques», qui est une solution de rechange moins coûteuse à la garantie «Tous les risques sauf collision ou renversement». Les protections sont toutefois moins étendues : elles ne couvrent pas entre autres le vandalisme et le bris de vitre. 13

14 Les assureurs proposent généralement une prime qui tient compte du fait que l utilisation de votre moto est saisonnière. Ainsi, aucun crédit de remisage n est accordé sur l assurance moto. Pourquoi? Parce que le coût de la prime est déjà calculé en fonction d une utilisation saisonnière. Le coût est ensuite réparti sur l année complète. Vous pouvez circuler en tout temps durant la période autorisée par la loi (15 mars au 15 octobre), sans vous soucier de votre assurance Il est important de maintenir votre assurance toute l année pour les véhicules saisonniers. Par exemple, en cas d incendie ou d effondrement du bâtiment où est entreposée votre moto, votre assurance moto pourra couvrir ces dommages, et non votre assurance habitation. 14

15 VOYAGER À MOTO LE CŒUR LÉGER Que vous songiez à faire le tour de la Gaspésie, de vous aventurer vers la Californie ou même de poursuivre jusqu au Mexique à moto, assurez-vous de détenir les protections adéquates! Quelques conseils de La Capitale, du Bureau d assurance du Canada et du Groupement des assureurs automobiles.

16 ESCAPADE AU CANADA OU AUX ÉTATS-UNIS Dès que vous dérogez à vos habitudes de conduite, il faut aviser votre assureur. Il vérifiera si vous détenez les protections adéquates pour être bien couvert en cas de pépin. E.U.-CANADA Par exemple, il vous conseillera fort probablement d augmenter votre assurance responsabilité civile. Cette précaution est particulièrement importante lorsque vous vous dirigez vers les États-Unis, où vous pourriez être poursuivi en cas d accident de la route. LE MEXIQUE : UN CAS À PART Si vous séjournez au Mexique, vous devrez souscrire une police d assurance auprès d un assureur mexicain pour la durée de votre séjour; les assurances étrangères n étant pas reconnues dans ce pays. À votre retour, vous pourrez présenter à votre assureur une preuve d assurance obtenue durant votre séjour là-bas. Votre assureur pourrait vous remettre une somme correspondant à la portion non utilisée de votre assurance. 16

17 LOUER OU EMPRUNTER UNE MOTO POUR UNE ESCAPADE? UN PENSEZ-Y-BIEN! Les statistiques démontrent que le quart des motocyclistes impliqués dans un accident mortel ne sont pas propriétaires de la motocyclette. Pas si surprenant quand on y réfléchit bien : ils ne sont pas familiarisés avec le véhicule et peuvent facilement se laisser surprendre par son comportement. Si vous deviez louer ou emprunter une moto, que ce soit pour une courte ou une longue période, prenez le temps de vous familiariser avec ce véhicule inconnu avant de prendre la route. Et n oubliez pas de vous assurer que vous êtes protégé par une couverture d assurance adéquate! 17

18 6 TRUCS POUR ÉCONOMISER SUR VOTRE ASSURANCE MOTO Vous croyez qu une assurance moto «pas chère» est synonyme de «mauvaises protections»? Détrompez-vous! Il est possible de réduire sa facture d assurance moto sans renoncer à la qualité.

19 Plusieurs facteurs influencent votre prime d assurance moto. À la base, il y a entre autres le modèle de votre moto (par exemple, une moto sport ou de grande valeur vous coûtera plus cher à assurer), votre âge et votre expérience de conduite. Il n est pas toujours possible d avoir de l influence sur ces facteurs, mais il y en a d autres sur lesquels vous pouvez faire une différence! 1. Perfectionnez votre conduite Des assureurs offrent une réduction de prime additionnelle si vous suivez un cours de perfectionnement reconnu par la SAAQ. Vous pouvez également tester vos connaissances théoriques avec ce questionnaire en ligne. 2. Conduisez prudemment En respectant le Code de la sécurité routière, vous pouvez obtenir des rabais liés à votre dossier de conducteur, qui répertorie vos points d inaptitude et vos réclamations dues à des accidents de la route. Plus vous gagnerez en expérience de conduite sans accident, plus votre prime est susceptible de diminuer en fonction de ce facteur. 3. Devenez membre d un club Informez votre assureur si vous êtes membre d un club ou d une association de motocyclistes. Votre adhésion pourrait vous faire bénéficier de rabais avantageux! 19

20 4. Ajustez vos protections selon vos besoins Prenez le temps de définir les protections dont vous avez réellement besoin. Vous pouvez : augmenter le montant de vos franchises. Vous verrez un effet immédiat sur le montant de votre prime. Mais rappelez-vous que si vous avez un accident, vous devrez débourser un montant plus élevé. supprimer la garantie «Risques de collision et de renversement» si votre véhicule a une faible valeur marchande. opter pour la garantie «Risques spécifiques» (chapitre B4) au lieu du chapitre B3, qui inclut le vandalisme : c est une solution moins coûteuse puisque les protections sont moins étendues. 5. Choisissez un contrat de 2 ans Votre prime restera la même pour toute la durée du contrat, même si vous faites une réclamation. 6. Regroupez vos assurances chez le même assureur En regroupant vos assurances auto, habitation et véhicules de loisirs chez le même assureur, vous pourriez faire des économies considérables sur la plupart de ces assurances. Cela est aussi valable si vous regroupez les assurances des autres membres de votre famille résidant sous le même toit. 20

21 RÉCLAMATION D ASSURANCE MOTO : CE N EST PAS LA FIN DU MONDE! Moto volée, vandalisée ou accidentée? Un tel événement peut nous sortir de notre zone de confort! Voici donc quelques informations qui vous permettront d avoir les bons réflexes en temps voulu.

22 QUE FAIRE EN CAS DE SINISTRE MOTO (VOL, VANDALISME, ACCIDENT)? 1. Il y a des blessés? Composez le Simple accrochage sans blessés? Remplissez un constat amiable 3. Dommages aux biens d autrui? Restez sur les lieux et appelez la police Avisez votre assureur et vérifiez vos protections 5. Faites faire les réparations urgentes Gardez vos factures QUE FAIRE EN CAS DE SINISTRE MOTO? Dans tous les cas, vous devez communiquer avec votre assureur pour l aviser du dommage subi et faire une réclamation, s il y a lieu. Sachez que déclarer un sinistre n est pas synonyme de réclamer une indemnité! Vous êtes tenu de déclarer à votre assureur tout sinistre dès que vous en avez connaissance. 22

23 ACCROCHAGE Dans le cas d un simple accrochage, la présence de la police n est pas requise. Vous devez alors remplir un constat amiable avec l autre conducteur. Si vous n en avez pas, notez les informations suivantes sur un papier : noms des conducteurs, tels qu ils sont inscrits sur le permis de conduire; adresses des conducteurs; numéros des permis de conduire; numéros des plaques d immatriculation; noms des assureurs et les numéros des polices d assurance de chacun. Le constat amiable permettra à votre assureur de déterminer votre part de responsabilité et de calculer l indemnité à laquelle vous avez droit, en se basant sur la Convention d indemnisation directe. Vous ne devez jamais assumer volontairement la responsabilité d une collision, c est votre assureur qui déterminera votre part de responsabilité. 23

24 DOMMAGES À LA PROPRIÉTÉ D AUTRUI Si votre véhicule a heurté et endommagé une clôture, un poteau ou une résidence, par exemple, c est le volet «responsabilité civile» de votre contrat qui prévaudra. Dans un tel cas, vous devez demeurer sur les lieux de l accident jusqu à l arrivée des policiers, qui verront à faire un rapport et à aviser le propriétaire du bien endommagé. QUE FAIRE APRÈS UN ACCIDENT Contactez votre assureur et fournissez-lui le constat amiable ou le numéro du rapport de police. Prenez une photo du dommage initial et veillez à protéger votre véhicule de tous dommages supplémentaires. Vous pouvez faire effectuer des réparations mineures, urgentes et nécessaires, permettant de remettre le véhicule en circulation. Par exemple, le remplacement d un phare ou d une roue endommagée. Conservez les factures et les pièces afin que l assureur puisse les examiner. 24

25 QUELLES SONT LES ÉTAPES D UNE RÉCLAMATION? Dans le cadre de votre réclamation, l assureur se chargera de déterminer si le sinistre est couvert par votre assurance; de faire évaluer les dommages et d établir le coût des réparations; d établir votre part de responsabilité dans l accident; de verser l indemnité qui s applique selon vos protections. 25

26 AVEZ-VOUS DROIT À UNE VOITURE DE LOCATION? Si la protection «Frais de déplacement» (F.A.Q. N o 20) est présente sur votre contrat et que le sinistre que vous avez subi est couvert par votre assurance, les frais de location d un véhicule de remplacement ou vos frais de déplacement (transports en commun ou taxi) seront normalement couverts. Prenez soin toutefois de vérifier dans votre contrat le montant maximal remboursé pour cette protection. LA PRIME AUGMENTERA-T-ELLE? C est le nombre de réclamations durant les 5 dernières années (et non le montant des réclamations) qui a un impact sur la prime. Selon le Bureau d assurance du Canada (BAC), l augmentation sera faible pour un accident non responsable dans les 5 dernières années, mais importante lorsqu on note deux accidents responsables ou plus dans la même période de temps. De plus, sachez que la prime sera modifiée seulement au renouvellement du contrat et non en cours de terme. Dans cette optique, informez-vous sur la possibilité de choisir un contrat de 2 ans afin de profiter d un gel de prime pour la durée de votre contrat! 26

27 BONNE ROUTE!