épargne BaNcaIRE Rémunérez vos économies!

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1 épargne BaNcaIRE Rémunérez vos économies!

2 L ESSENTIEL POUR GéRER VOtre épargne Avec les solutions Groupama, vous valorisez votre épargne à court, moyen ou long terme. On a tous des raisons d épargner Que ce soit pour anticiper un imprévu, dynamiser votre épargne, préparer le financement d un projet immobilier, investir en bourse ou épargner pour vos enfants, vous trouverez chez Groupama la solution qui correspond le mieux à vos attentes. Suivre son épargne simplement Avec Groupama Banque, vous gérez vos comptes gratuitement* 24h/24 et 7j/7 : depuis votre espace client sécurisé, sur le site par téléphone, depuis l application Groupama Banque Mobile**. Téléchargez l application en flashant le code ci-contre : Pour épargner à plus long terme, découvrez les solutions d assurance vie Groupama. Pour en savoir plus, parlez-en à votre Conseiller Groupama! * Hors frais de communication liés à votre opérateur. ** Pour accéder à ce service, vous devez utiliser un téléphone et une offre de téléphonie mobile compatibles à l Internet Mobile.

3 SOMMaIRE À chaque BESOIN, Sa SOLUTION d épargne livret A et livrets défiscalisés...4 et 5 livrets Groupama Banque...6 et 7 épargne logement...8 placements financiers...9

4 SOLUTIONS d épargne LIVRET a ET LIVRETS défiscalisés* p our vous constituer une épargne de précaution, optez pour notre gamme de livrets d épargne défiscalisés. Les avantages de ces livrets sont nombreux : Accessibles : un faible montant suffi t à l ouverture. Gratuits : ouvrir, détenir ou alimenter un livret d épargne est entièrement gratuit. non imposables : les intérêts perçus sont nets d impôts et de prélèvements sociaux. disponibles : les retraits et les versements sont possibles à tout moment, sans frais ni pénalités. pour connaître les taux, parlez-en à votre Conseiller Groupama. Avec le service de versements programmés, mettez en place gratuitement (1) des versements automatiques réguliers, du montant de votre choix, pour épargner sans y penser! 4 (1) Modalités selon Conditions générales. (2) Seuils, plafonds et dénominations susceptibles de modifi cations à l initiative des Pouvoirs Publics. (3) Accessible à tout contribuable dont le revenu fi scal de référence n excède pas le plafond fi xé par la loi et qui ne détient pas déjà un Livret d Epargne Populaire. Renseignez-vous auprès de votre Conseiller Groupama.

5 LE LIVRET A (2) Incontournable, le Livret A vous permet d épargner en toute simplicité et en toute sécurité. Il est accessible pour toute la famille.** Versement initial 10 Plafond de dépôt LE LIVRET DE DéVELOPPEMENT DURABLE (LDD) (2) Parfait en complément du Livret A, le LDD (anciennement Codevi) vous permet de vous constituer une épargne disponible. Versement initial 10 Plafond de dépôt LE LIVRET D épargne POPULAIRE (LEP) (2) Le LEP est la solution pour épargner à un taux encore plus avantageux que celui du Livret A, sous certaines conditions d éligibilité (3). Versement initial 30 Plafond de dépôt Groupama Banque propose aussi des solutions d épargne pour les jeunes** à des taux attractifs : le Livret P tit Malin 0-12 ans, le Livret Facil Ado ans, le Livret Jeune ans. * Produits d épargne réglementés et défiscalisés, sauf Livret P tit Malin. Renseignezvous auprès de votre Conseiller Groupama. ** Présence du représentant légal obligatoire à l ouverture pour les mineurs. 5

6 SOLUTIONS d épargne LIVRETS GROUPaMa BaNQUE A vec AstréA épargne, votre Compte sur livret est associé automatiquement à un compte bancaire. un COmpte sur livret À taux préférentiel Des versements sans limite de plafond. Des retraits et des versements possibles à tout moment (1). un COmpte BAnCAire pour Gérer son ArGent Un compte bancaire avec une facilité de caisse de 100 sans frais (2). un accès gratuit (3) à vos comptes par Internet, téléphone et téléphone mobile. les excédents de trésorerie de votre compte bancaire sont versés automatiquement (4), le jour même, sur le Compte Sur Livret ASTRÉA : vous épargnez sans y penser. À l inverse, en cas de besoin, l argent est transféré (1) automatiquement du Compte Sur Livret vers le compte bancaire : vous évitez ainsi les agios. 6 (1) Dans la limite d un solde minimum légal du CSL de 10, susceptible de modification. (2) Sous réserve d acceptation par Groupama Banque. Au-delà de 100, taux aux Conditions tarifaires. (3) Hors frais de connexion et de communication téléphonique liés à votre opérateur. (4) Seuils susceptibles de modifi cations. Modalités selon Conditions générales.

7 A vec élancio (5), votre fidélité est récompensée. DES taux progressifs ET GARANTIS Vous bénéficiez d un taux de rémunération brut qui augmente chaque année. Vous connaissez les taux de rémunération dès la souscription : quelle que soit la situation des marchés financiers, ils sont garantis. Votre épargne est sure. Pour connaître les taux, parlez-en à votre Conseiller Groupama. Une gestion simple Une épargne disponible (6) à tout moment en cas de besoin. Des retraits et versements gratuits. Des versements libres jusqu à la fin de l année de souscription. Un accès à votre compte 24h/24 et 7j/7 grâce à votre espace client entièrement sécurisé où vous pouvez consulter votre compte, effectuer des virements Votre épargne est rémunérée au jour le jour pour optimiser le rendement de votre argent (contrairement aux livrets d épargne classiques dont les intérêts sont calculés par quinzaines entières). (5) Compte bancaire rémunéré à taux progressif. Modalités selon Conditions particulières disponibles auprès de votre interlocuteur habituel ou sur le site (6) Sous réserve du solde minimum. 7

8 SOLUTIONS d épargne épargne LOGEMENT p our vous constituer un premier apport en vue de concrétiser un projet immobilier tout en bénéficiant de conditions de financement attractives. pel et Cel : le duo GAGnAnt pour préparer un projet PEL (Plan Épargne Logement) cel (Compte Épargne Logement) Versement initial Versement minimum 540 / an 75 Plafond de dépôt Durée d épargne min. 4 ans (1) min. 18 mois AprÈs la phase d épargne, un prêt immobilier À des COnditiOns préférentielles Vous profitez d un prêt à taux préférentiel (2), fixé dès l ouverture, pour l achat de votre résidence principale. À la rémunération garantie de votre Épargne Logement s ajoute une prime d État en cas de demande de prêt immobilier (2). Si vous cumulez le pel et le Cel (3), vous pouvez obtenir un montant de prêt plus important (jusqu à ). (1) La durée d un PEL est comprise en principe entre 4 et 10 ans à compter du versement initial. Tout retrait (anticipé ou non) entraîne la clôture du PEL. La résiliation avant le 4 ème anniversaire entraîne la perte de tout ou partie des avantages du PEL (droits à prime et droits à prêt notamment). (2) En cas de prêt immobilier pour l acquisition ou le fi nancement de travaux de votre résidence principale. Après 4 ans d épargne minimum pour le PEL et 18 mois minimum pour le CEL, si le prêt est demandé entre la 3 ème et la 4 ème année du PEL, la prime d épargne versée par l État est réduite de moitié. (3) PEL et CEL d un même titulaire doivent être ouverts dans un même établissement. 8

9 PLacEMENTS financiers e n fonction de votre sensibilité aux risques et de vos objectifs de placement, pensez au Compte titres ou au pea pour investir votre capital sur les marchés financiers. le COmpte d instruments FinAnCiers Vous pouvez investir librement sur les marchés fi nanciers français ou étrangers, en actions, obligations ou OPCVM*. Aucune contrainte de plafond. le pea vous investissez votre épargne sur les marchés français et européens tout en bénéfi ciant d un avantage fi scal (1) : exonération d impôts sur les plus-values (hors prélèvements sociaux) dès la 5 ème année. votre placement est plafonné à (2). le pea-pme Vous bénéficiez d une enveloppe fiscale supplémentaire d un montant de (2), dédiée aux investissements dans les PME et les ETI** (1). Vous profi tez des mêmes avantages fi scaux que pour le PEA. Avec l offre d épargne programmée pulsatis, vous vous constituez un capital progressivement, à partir de 50 par mois. (1) Les actifs éligibles au PEA et au PEA-PME ne garantissent aucun objectif de rentabilité et comportent des risques notamment de perte en capital. (2) Plafond susceptible d évolution à tout moment à l initiative des Pouvoirs Publics. *OPCVM : Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières. **PME : Petites et Moyennes Entreprises, ETI : Entreprises de Taille Intermédiaire. les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. elles fluctuent dans le temps et suivent l évolution des marchés sur lesquels les capitaux sont investis. 9

10 des QUESTIONS? UN conseil? Connectez-vous sur ou appelez le (appel non surtaxé) Quels Que soient vos BesOins, GrOupAmA est là! pour vos finances - Argent au quotidien - Solutions de fi nancement* - Épargne bancaire, placements assurance vie pour vous et vos proches - Complémentaire santé - Solutions de prévoyance - Services à la personne pour vos biens - Assurance auto - Assurance habitation un crédit vous engage et doit être remboursé. vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Coordonnées de votre conseiller édition : mai 2014 *Après accord de Groupama Banque et expiration des délais légaux. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d un particulier avant l obtention d un ou plusieurs prêts d argent. les instruments financiers et services d investissement, ainsi que les produits bancaires sont commercialisés par les Caisses régionales d Assurances mutuelles Agricoles Groupama, entreprises régies par le Code des assurances, agissant également en qualité d agents liés et de mandataires exclusifs en opérations de banque et en services de paiement de Groupama Banque, SA au capital de euros - 67 rue Robespierre Montreuil Cedex RCS Bobigny - Immatriculée à l ORIAS sous le n Filiale du groupe Groupama. Document et visuels non contractuels. Réf. : Photos : Corbis, Fotolia, PhotoAlto, StockLite - Denys Kurbatov - GraphicPlus.fr D11817 Groupama participe à la protection de l environnement en sélectionnant des imprimeurs référencés Imprim Vert ainsi que des papiers issus de forêts gérées durablement.