L'apparition de la finance islamique remonte au lendemain du premier choc pétrolier, où la masse financière de ce qu'on a appelé les
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- Gautier Généreux
- il y a 8 ans
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1 Excellences, C'est pur mi un réel plaisir de prendre manifestatin sur la finance islamique. part à cette imprtante Permettez-mi également de vus transmettre les salutatins de Mnsieur Adnane Ahmed Yussef, Président Exécutif d'al Baraka Banking Grup et Président de l'unin des Banques Arabes qui suhaite plein succès aux travaux de cette jurnée. La finance islamique revêt aujurd'hui une imprtance capitale pur l'écnmie des différents pays' à travers le mnde et tut particulièrement après la crise financière qui a secué le mnde et dnt la prfndeur n'est pas encre cernée. L'apparitin de la finance islamique remnte au lendemain du premier chc pétrlier, ù la masse financière de ce qu'n a appelé les «pétr dllars» est apparue sur la scène internatinale. L'accumulatin de cette masse financière a cnduit les Guvernements des différents pays membres de l'organisatin de la Cnférence Islamique à cnstituer en 1973 la Banque Islamique de Dévelppement, qui est entrée en activité en L'bjectif annncé de la banque est de cntribuer, en adptant les utils de financement acceptés par la Chariâa Islamique, au dévelppement écnmique et scial des pays membres. Dès 1977, de nuveaux grupes financiers islamiques nt cmmencé à vir le jur, à savir: Kuwait Finance Huse, Dubaî Islamic Bank, Dar Al Mal Alislami, Al Baraka Investment Cmpany, etc. Leur stratégie s'est cnstruite autur de 2 principes: le premier repse sur la prhibitin de l'usure et le secnd recmmande de ne pas recurir à la thésaurisatin et incite ardemment à l'injectin de l'argent dans le cycle écnmique prductif. Swift: BEITTNTT RC: B MF: FAM Al Baraka Bank Tunisia Capital: USD 8B, Av. Hédi Chaker Tunis TEL: FAX: BEITTNTT: ~9-uJ.l1 B : LSJt;>.;.,-"" FAM : è'''::''' ~ :I~ I.)JJ-J ':T"".P.-',. LJÛ-!}OI., : JI.aJI,-""IJ ~gj 1002-'pLl.,p4tJ1 éjll., :..iW4tJ : ~lijl.. II...:.li.J
2 Partant de ces principes, les différentes institutins dite ~ «islamiques»nt eu pur bjectif la cllecte de l'épargne qui s'accumulait à grande échelle, la gestin de fnds, ainsi que la cmmercialisatin de tus prduits et services financiers cnfrmément à la li islamique. La réussite enregistrée par ces nuveaux grupes a cnduit à l'étendu du réseau des Institutins Financières Islamiques dans plusieurs nuveaux marchés. En parallèle, des banques internatinales cmmencé à ffrir des prduits islamiques à Deutsche Bank, UBS, CitiGrup, Barklays Bank, Caylan, ABC, etc...) cnventinnelles nt leur clientèle (HSBC, ABN Arnr Bank, La spécificité de la finance islamique dans ses mdes de financement des entreprises, réside dans le fait que cette industrie naissante truve sa raisn d'être, en plus des règles d'éthiques qui divent accmpagner le cmprtement des agents écnmiques, dans l'intercnnexin entre les deux sphères financières et réelles, ce qui est de nature à préserver les écnmies de tute crise grave. Le rôle de la finance islamique est dnc d'adpter des techniques et des mdes d'interventin qui s'adaptent aux besins des entreprises et d'inculquer aux agents écnmiques une nuvelle culture d'affaires et d'entreprenariat. C'est à ce titre que la relatin entre clients et banques islamiques prend d'autres frmes faisant usage d'instruments bien spécifiques: - les titulaires de cmptes d'investissement snt cnsidérés cmme des actinnaires, leurs fnds investis via la banque snt rémunérés en fnctin du résultat réel des pératins de financement et d'investissement effectuées par la banque. - Les clients d'engagement snt sit des partenaires assciés si le financement accrdé est une Mucharaka u Mudharaba, sit des partenaires cmmerciaux pur tutes les autres frmes de financement prpsées par les banques islamiques, sit les deux à la fis. 2 m ~w c,
3 C'est à travers ces deux types de relatin que les banques islamiques interviennent pur juer leur rôle dans la cllecte de l'épargne et le financement des entreprises. Ce rôle truve sn imprtance dans les éléments suivants : La banque islamique ne se limite pas à déblquer des fnds. Elle achète le bien financé, le vend au client et s'assure par ailleurs que les fnds snt bien injectés dans le cycle de prductin et de distributin (partenaire cmmercial) La banque islamique participe dans la gestin et dnc dans le cntrôle direct de l'entreprise et exerce une prise ttale de risque en partageant les gains et les pertes générés par l'activité (partenaire asscié) La banque islamique a un engagement vital de rentabiliser l'argent de ses dépsants investisseurs. Elle veille de ce fait, sur le bn dénuement de ses pératins de financement en accrdant une imprtance majeure à l'ingénierie financière et aux études de rentabilité des prjets à financer. Enfin, la banque islamique cntribue au cntrôle et à la maîtrise de l'inflatin en assurant une adéquatin parfaite entre flux réels et flux financiers. 9 Ô Malgré ses débuts relativement récents, la Finance Islamique a cnnu un grand succès. Sn extensin sur le plan gégraphique peut en témigner. La réalisatin de ses bjectifs s'est faite sus différents aspects, ntamment: au niveau individuel, une frte crissance des dépôts cllectés sus frme de dépôts à vue, de dépôts participatifs affectés u nn affectés, u sus frme de certificats représentant des Fnds d'investissement. au niveau des entreprises, une demande crissante de nuveaux myens de financements, tut à la fis pur le secteur cmmercial, industriel et des services, cnfrmes à la Li islamique. 3 m ~W 0..
4 au niveau des institutins financières,une large cuvertur?ô réginale et internatinale de la Finance Islamique, une recnversin partielle u ttale, d'institutins financières traditinnelles en institutins islamiques u la créatin purement et simplement de guichets, vire de filiales des banques cnventinnelles ffrant des prduits de la finance islamique. Les Guvernements ne cessent de manifester leur intérêt et une vlnté claire d'encadrement pur cette industrie. Le rôle imprtant jué par plusieurs Banques Centrales se manifeste aussi par l'intrductin, relativement récente, dans les marchés de capitaux dmestiques et internatinaux, de certificats d'investissements islamiques, plus cnnus sus le nm de «sukuks», Enfin, au niveau de la sciété civile, la perceptin des prduits islamiques cnnaît une évlutin psitive. Vu la réussite qu'a cnnue la finance islamique et les succès enregistrés à ces différents niveaux, et étant dnné l'imprtance et la place qu'elle ccupe désrmais à côté de la Finance cnventinnelle, il est évident qu'une deuxième étape pur cette activité est en train de se dessiner, à savir le stade de maturité. S'agissant d'établissements financiers faisant appel public à l'épargne, les banques islamiques snt régies et cntrôlées par les autrités mnétaires et tutes les règles de Bale 2 et de bnne guvernance leur snt appliquées. La finance Islamique est appelée à se dévelpper à l'avenir grâce à l'améliratin substantielle des structures de gestin et de cntrôle adptées par les institutins financières islamiques. En effet, n cnstate que ces institutins s'intéressent davantage à la mise en place de systèmes de cntrôle dictés par les nrmes de la prfessin bancaire cnventinnelle et les exigences de la finance. islamique. L'éditin des recmmandatins et des nrmes par les institutins de supervisin est devenue fréquente. Plusieurs structures d'assistance et d'appui pur la finance islamique cntinuent à vir le jur. On peut citer ntamment: 4 '" VI 1- w Q.
5 Le Cnseil Général des Banques Islamiques et des Institutins Financières. Le Centre Islamique Internatinal pur la Récnciliatin et l'arbitrage. L'Agence Internatinale Islamique de Ntatin. Le Cmité de la Cmptabilité et du Cntrôle des Institutins Financières Islamiques. Le Cnseil des Services Financiers Islamiques en Malaisie. Par ailleurs, une série d'autres prjets d'infrastructure cntribuant au dévelppement des ressurces humaines et au bien être scial des écnmies des pays cncernés snt en curs de réalisatin. La finance islamique, un marché naissant, a tiré prfit d'un renuveau spirituel et religieux ainsi que de l'apparitin d'une épargne cnsidérable dans certains pays musulmans pur asseir sn dévelppement rapide et sutenu. Sn essr s'est accmpagné par la multiplicatin des pérateurs et des institutins islamiques. Celles-ci nt alrs cherché à dévelpper leurs activités au-delà de leurs frntières physiques. L'expérience acquise a permis une bnne maîtrise des utils financiers islamiques qui nt été implémentés et parfaitement adaptés au cntexte de la supervisin bancaire et mnétaire. Les Banques islamiques se snt intégrées dans les systèmes financiers internatinaux et une certaine cmplémentarité a été instaurée avec les Banques cnventinnelles pur répndre aux besins des marchés sans pur autant tucher aux principes de base de la finance islamique. Avant de cnclure, un mt sur AL BARAKABANKING GROUP (ABG) qui cnstitue l'un des pinniers de la finance islamique. Il s'agit d'un hlding financier au capital de 1,5 milliard de dllars, installé à Bahrain et côté à la Burse de Bahrain et celle de Dubaî. 5 en ~a.
6 Bénéficiaire des ntatins standard and Pr' s BBB- pur les engagements à lng terme et A-3 pur les engagements à curt terme, ABG cnnaît depuis plusieurs années une évlutin à 2 chiffres de ses principaux indicateurs. Il est cmpsé de 12 filiales installées dans 12 pays à travers le mnde et AL BARAKABANK TUNISIA est l'une des dites filiales dnt la créatin remnte à 1983 et qui a cntribué efficacement au financement de l'écnmie Tunisienne par l'accmpagnement de plusieurs grands prjets de dévelppement ntamment privés. Pur cnclure, je dirai que la finance islamique cnstitue aujurd'hui une excellente pprtunité pur un pays cmme l'italie, sucieux de préserver ses équilibres écnmiques glbaux. Seulement et au-delà de la nécessité d'adaptatin du cadre règlementaire et fiscal, une uverture franche, sutenue par une plitique de cmmunicatin active est nécessaire. Dans ce cas, l'italie réussira à attirer un vlume imprtant d'investissements étrangers islamiques, à dévelpper un marché de détail dmestique et à tirer partie des externalités ptentielles assciées à cette uverture. Merci de vtre attentin. 6 m II> 1- UJ 0..
Sociétés Non Financières - taux endettement - % PIB, valeur nominale
T1 1999 T4 1999 T3 2000 T2 2001 T1 2002 T4 2002 T3 2003 T2 2004 T1 2005 T4 2005 T3 2006 T2 2007 T1 2008 T4 2008 T3 2009 T2 2010 T1 2011 T4 2011 T3 2012 T2 2013 Accmpagner le muvement de désintermédiatin
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