APTBEF RAPPORT ANNUEL TOME II ASSOCIATION PROFESSIONNELLE TUNISIENNE DES BANQUES ET DES ETABLISSEMENTS FINANCIERS

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1 الجمعية المهني ة التونسي ة للبنوك والمو سس ات المالي ة APTBEF ASSOCIATION PROFESSIONNELLE TUNISIENNE DES BANQUES ET DES ETABLISSEMENTS FINANCIERS التقریر السنوي 2006 RAPPORT ANNUEL TOME II 1

2 SOMMAIRE I- SITUATION ET ÉTATS FINANCIERS DES MEMBRES A- Analyse de la situation 1- des Banques de dépôt 2- des Banques Mixtes 3- des Établissements Financiers 3-a- Organismes de Leasing 3-b- Sociétés de Factoring. B- États financiers 1- des Banques de dépôt 2- des Banques Mixtes 3- des Établissements Financiers 3-a- Organismes de Leasing 3-b- Sociétés de Factoring. 4- des Autres Membres (NAIB, BEST Bank et BAT) II- ANNEXES A- Population Bancaire en 2006 B- Réseau des Banques 2

3 I VI LA SITUATION ET LES ÉTATS FINANCIERS DES MEMBRES DE L ASSOCIATION 3

4 A ANALYSE DE LA SITUATION DES MEMBRES DE L ASSOCIATION 4

5 A- Analyse de la situation des membres de l association 1- Analyse de la situation des Banques de Dépôt L année 2006 a été caractérisée par un affermissement de l activité des banques de dépôt suite notamment à la hausse concomitante de la marge d intérêts et la marge sur commissions respectivement de 19,4% et 17,4% contre seulement 11% et 9,9% une année auparavant ; ce qui a permis de porter le Produit Net Bancaire de 1.089,7 MDT à 1.283,2 MDT, soit une amélioration de 193,5 MDT ou 17,8% en 2006 contre 101,3 MDT ou 10,2% en 2005 grâce à une évolution substantielle de leur activité et donc à une progression du rendement des crédits. Le réseau bancaire s est élargi de 85 nouvelles unités, soit 987 unités en 2006 contre 902 unités en 2005 ce qui a porté le taux de bancarisation de 1 agence pour 11,1 mille habitants en 2005 à 1 agence pour 10,2 mille habitants en Passant, d une année à l autre, de 729 à 847 automates, le réseau monétique s est enrichi, d une part, de 118 nouveaux DAB / GAB, et de 927 nouvelles unités des Terminaux de Paiement Electronique pour se situer à fin 2006 à contre unités en INDICATEURS D EXPLOITATION DES BANQUES DE DÉPÔT (EN MDT) VARIATIONS VARIATIONS Désignation / /2005 En MDT En % En MDT En % (+) Intérêts et revenus assimilés 1.256, , ,1 125,2 10,0 207,3 15,0 (-) Intérêts encourus et charges assimilées 701,0 765,3 853,1 64,3 9,2 87,8 11,5 (=) Marge d'intérêts 555,6 616,5 736,0 60,9 11,0 119,5 19,4 (+) Commissions nettes sur les opérations bancaires 226,9 249,3 292,8 22,4 9,9 43,5 17,4 (+) Gains nets sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 156,1 169,7 192,4 13,6 8,7 22,7 13,4 (+) Revenus du portefeuille d'investissement 49,8 54,2 62,0 4,4 8,8 7,8 14,4 (=) Produit Net Bancaire (PNB) 988, , ,2 101,3 10,2 193,5 17,8 Dont : (-) Charges opératoires 568,4 595,0 647,0 26,6 4,7 52,0 8,7 *Frais de personnel 418,6 436,1 477,7 17,5 4,2 41,6 9,5 *Charges générales d'exploitation 149,8 158,9 169,3 9,1 6,1 10,4 6,5 (-) Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances hors bilan et passif 226,2 312,9 521,9 86,7 38,3 209,0 66,8 Résultat d'exploitation 142,9 164,2 71,8 21,3 14,9-92,4-56,3 Résultat net de l'exercice 107,4 142,0 24,7 34,6 32,2-117,3-82,6 Résultat après modifications comptables 108,9 143,2 15,8 34,3 31,5-127,4-89,0 Source: Rapport annuel de la BCT

6 L augmentation des charges opératoires de 52 MDT ou 8,7% contre 26,6 MDT ou 4,7% conjuguée à l effort important déployé en matière de provisionnement, soit 521,9 MDT contre 312,9 MDT en 2005, ont exercé un effet restrictif simultané sur le résultat d exploitation et le résultat net de l exercice respectivement de 92,4 MDT ou 56,3% et 127,4 MDT ou 89% contre un effet expansif respectif de 21,3 MDT ou 14,9% et 34,3 MDT ou 31,5%. Il importe de signaler que le résultat net des banques qui s est élevé à 192,2 MDT contre 143,2 MDT en 2005, aurait pu être plus important n eût été le déficit enregistré par une banque de la place en raison de la constitution d un montant important de provisions. De ce fait, le R.O.E et le R.O.A s établiraient respectivement à 9,1% et 0,7% en 2006 contre 6,5% et 0,5% en Bien que les frais de personnel et les charges générales d exploitation aient augmenté respectivement de 9,5% ou 41,6 MDT et 6,5% ou 10,4 MDT contre 4,2% ou 17,5 MDT et 6,1% ou 9,1 MDT une année auparavant, le coefficient d exploitation s est amélioré de 4,2 points de pourcentage pour se situer en 2006 à 50,4% contre 54,6% en Soucieuses de soutenir l économie, les banques ont poursuivi en 2006 la maîtrise des risques tout en s intéressant davantage à l amélioration de la qualité du portefeuille comme en témoigne, d un côté, la baisse des parts des créances classées dans le total des engagements ainsi que des créances classées nettes des provisions et agios réservés dans le total des engagements qui se sont établies respectivement à 19,1% et 10,7% en 2006 contre 20,9% et 12,2% en D un autre côté, le taux de couverture des créances classées par les provisions et agios réservés est passé de 47,4% en 2005 à 49,2% en 2006, soit une amélioration de 1,8% contre 1,6%. ÉVOLUTION DE CERTAINS INDICATEURS RELATIFS A LA QUALITÉ DU PORTEFEUILLE DES BANQUES DE DÉPÔT (En %) Désignation Part des créances classées dans le total des engagements Part des créances classées nettes des provisions et agios réservés dans le total des engagements Taux de couverture des créances classées par les provisions et agios réservés 23,7 20,9 19,1 14,4 12,2 10,7 45,8 47,4 49,2 Source: Rapport annuel de la BCT Analyse de la situation des Banques Mixtes L activité des banques mixtes a généré au cours de l année 2006, un Produit Net Bancaire, en augmentation de 12,6% ou 6,5 MDT contre 9,1% ou 4,3 MDT une année auparavant. Cette hausse provient dans une large mesure de l amélioration de la marge d intérêts à hauteur de 6,3% ou 2,3 MDT contre seulement 0,5% ou 0,2 MDT grâce notamment, à l accroissement des revenus du portefeuille d investissement. 6

7 INDICATEURS D EXPLOITATION DES BANQUES MIXTES (EN MDT) VARIATIONS Désignation / /2005 En MDT En % En MDT En % (+) Intérêts et revenus assimilés 58,6 59,8 63,8 1,2 2,0 4,0 6,7 (-) Intérêts encourus et charges assimilées 22,2 23,2 24,9 1,0 4,5 1,7 7,3 (=) Marge d'intérêts 36,4 36,6 38,9 0,2 0,5 2,3 6,3 (+) Commissions nettes sur les opérations bancaires 2,4 3,4 3,9 1,0 41,7 0,5 14,7 (+) Gains nets sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0,9 1,1 2,3 0,2 22,2 1,2 109,1 (+) Revenus du portefeuille d'investissement 7,4 10,3 12,8 2,9 39,2 2,5 24,3 (=) Produit Net Bancaire (PNB) 47,1 51,4 57,9 4,3 9,1 6,5 12,6 Dont : (-) Charges opératoires 19,5 21,1 24,1 1,6 8,2 3,0 14,2 * Frais de personnel 13,8 15,0 17,0 1,2 8,7 2,0 13,3 * Charges générales d'exploitation 5,7 6,1 7,1 0,4 7,0 1,0 16,4 Résultat d'exploitation 18,5 18,1 21,8-0,4-2,2 3,7 20,4 Résultat net de l'exercice 17,9 18,1 20,8 0,2 1,1 2,7 14,9 7 Source: Rapport annuel de la BCT Bien que les charges opératoires aient augmenté de 3 MDT ou 14,2% contre 1,6 MDT ou 8,2%, le coefficient d exploitation est presque resté stable, soit 41,6% contre 41,1%. Le résultat net des banques a connu une amélioration de l ordre de 2,7 MDT ou 14,9% contre 0,2 MDT ou 1,1% pour atteindre à fin 2006, un montant de 20,8 MDT contre 18,1 MDT une année auparavant. La part des créances classées dans le total des engagements ainsi que celle des créances classées nettes des provisions et agios réservés dans le total des engagements se sont situées respectivement à 20% et 12,9% en 2006 contre 21% et 16,1% en 2005, qui témoignent de ce fait de l amélioration de la qualité du portefeuille des banques mixtes. ÉVOLUTION DE CERTAINS INDICATEURS RELATIFS A LA QUALITÉ DU PORTEFEUILLE DES BANQUES MIXTES Désignation (En %) Ratio de solvabilité 55,3 50,3 46,1 Part des créances classées dans le total des engagements 21,5 21,0 20,0 Part des créances classées nettes des provisions et agios réservés dans le total des engagements 17,4 16,1 12,9 Taux de couverture des créances classées 23,0 28,0 40,5 Source: Rapport annuel de la BCT 2006.

8 Le taux de couverture des créances classées est passé de 28% en 2005 à 40,5% en 2006, soit une hausse de 12,5% contre seulement 5% en Le ratio de solvabilité des banques mixtes s est encore situé à un niveau élevé, en effet, il s est élevé à 46,1% en 2006 contre 50,3% en Analyse de la situation des établissements financiers 3-a- Analyse de la situation des Organismes de Leasing Les indicateurs d exploitation des Organismes de Leasing se sont améliorés au terme de l année 2006 comme le montre la reprise des mises en forces de 14,8% contre - 3,3% en 2005, ce qui a consolidé la contribution du secteur de leasing au financement de l économie, ainsi le taux de pénétration dans la formation brute du capital fixe privée s est élevé à 9,6%. Les ressources d emprunts ont totalisé 792 MDT contre 820 MDT en 2005 suite au renforcement des fonds propres et au recours aux crédits fournisseurs. Le produit net est passé, d une année à l autre, de 48,1 MDT à 52,6 MDT, accusant ainsi une augmentation de 4,5 MDT ou 9,4% après avoir chuté de 3,1 MDT ou 6,1% une année auparavant, sous l effet de la baisse des charges financières suite à la baisse des ressources d emprunt. Sur les 52,6 MDT du produit net, 20,9 MDT ont permis de couvrir les charges opératoires ; Cette situation reflète une maîtrise des coûts comme en témoigne le coefficient d exploitation qui s est établi en 2006 à 39,7% contre 41,2% en 2005, soit une amélioration de 1,5 points de pourcentage. INDICATEURS D EXPLOITATION DES ORGANISMES DE LEASING (En MDT) DÉSIGNATION VARIATIONS EN MILLIONS DE DINARS 2005/ / En MDT En % En MDT En % (+) Produits sur opérations de leasing 516,5 533,4 555,1 16,9 3,3 21,7 4,1 (-) Dotations aux amortissements des immobilisations en location 409,6 430,6 451,4 21,0 5,1 20,8 4,8 (=) Marge brute 106,9 102,8 103,7-4,1-3,8 0,9 0,9 Dont : (-) Charges financières 59,9 59,5 57,1-0,4-0,7-2,4-4,0 (=) Marge d'intérêts 47,3 43,7 47,1-3,6-7,6 3,4 7,8 Produit net 51,2 48,1 52,6-3,1-6,1 4,5 9,4 Dont : Charges opératoires 18,3 19,8 20,9 1,5 8,2 1,1 5,6 Dotations nettes aux provisions 39,7 20,4 25,3-19,3-48,6 4,9 24,0 Résultat d'exploitation -9,2 5,3 4,0 14,5 157,6-1,3-24,5 Résultat net de l'exercice -12,9 2,7 0,6 15,6 120,9-2,1-77,8 Source : Rapport annuel de la BCT

9 L importance du poids des provisions, soit une hausse de 4,9 MDT ou 24%, s est répercutée négativement aussi bien sur le résultat d exploitation que le résultat net de l exercice, qui ont affiché respectivement des baisses de 1,3 MDT ou 24,5% et 2,1 MDT ou 77,8%. Cette dégradation du résultat est imputable aux coûts du risque liés aux deux sociétés de la place, sans lesquelles, le résultat aurait pu être plus important, soit 15,2 MDT contre 11,3 MDT une année auparavant. Le tableau ci-joint témoigne de l amélioration, de la qualité du portefeuille du secteur entier du leasing. ÉVOLUTION DE CERTAINS INDICATEURS RELATIFS A L ACTIVITÉ DES ORGANISMES DE LEASING Désignation Part des créances classées dans le total des engagements Part des créances classées nettes des provisions et des marges réservées Taux de couverture des créances classées par les provisions et les marges réservées. 9 VARIATIONS (1) 2005 / / ,9 26,1 23,4 1,2-2,7 13,6 13,1 9,6-0,5-3,5 52,6 57,2 65,5 4,6 8,3 Ratio de solvabilité 13,9 14,3 14,8 0,4 0,5 (1) Les variations sont données en points de pourcentage. Source : Rapport annuel de la BCT Atteignant 23,4% en 2006 contre 26,1% en 2005, la part des créances classées dans le total des engagements s est améliorée de 2,7% grâce au renforcement du recouvrement et à la radiation des créances compromises. Le ratio de solvabilité s est situé à 14,8% en 2006 contre 14,3% en Compte tenu des deux sociétés du secteur qui connaissent des circonstances particulières, le R.O.A et R.O.E du secteur de leasing s éleveraient respectivement à 0,1% et 0,4% contre 0,2% et 2% en S agissant du taux de couverture des créances classées par les provisions et les marges réservées, il a atteint 65,5% au terme de l année 2006 contre 57,2%, soit une augmentation de 8,3 points de pourcentage contre 4,6 points de pourcentage seulement un an plutôt. 3-b- Analyse de la situation des sociétés de factoring La contribution du secteur de factoring au financement s est poursuivie durant l année En effet, l encours des financements et le volume des factures achetées se sont accrus respectivement de 23,6% ou 18,3 MDT et 16,4% ou 53 MDT.

10 De même, les revenus de factoring ont augmenté de 1,2 MDT pour atteindre 12,6 MDT dont 65,1% ou 8,2 MDT ont concerné les commissions de financement. En totalisant 4,4 MDT en 2006 contre 4 MDT en 2005, les commissions de factoring se sont améliorées de 10% permettant ainsi de porter le Produit Net de Factoring, d une année à l autre, de 7,8 MDT à 8,7 MDT, en hausse de 0,9 MDT ou 11,5%. INDICATEURS D EXPLOITATION DES SOCIÉTÉS DE FACTORING DESIGNATION EN MILLIONS DE DINARS VARIATIONS 2005/ /2005 En MDT En % En MDT En % Commissions de financement 6,3 7,4 8,2 1,1 17,5 0,8 10,8 (-) Charges financières 3,7 4,4 4,7 0,7 18,9 0,3 6,8 (=) Marge d'intérêt 2,6 3,0 3,5 0,4 15,4 0,5 16,7 (+) Commissions de factoring 3,3 4,0 4,4 0,7 21,2 0,4 10,0 (+) Autres produits d'exploitation 0,0 0,0 0,0 0,0-0,0 - (=) Produit Net Factoring 6,7 7,8 8,7 1,1 16,4 0,9 11,5 (-) Charges opératoires 2,4 2,6 3,1 0,2 8,3 0,5 19,2 (-) Dotations aux amortissements 0,3 0,3 0,3 0,0 0,0 0,0 0,0 (-) Dotations aux provisions nettes des reprises 1,0 1,4 1,1 0,4 40,0-0,3-21,4 (=) Résultat d'exploitation 3,0 3,5 4,2 0,5 16,7 0,7 20,0 (-) impôts 0,7 0,8 1,1 0,1 14,3 0,3 37,5 (=) Résultat net de l'exercice 2,3 2,7 3,1 0,4 17,4 0,4 14,8 10 Source : Rapport annuel de la BCT L adhésion à ce mode de financement s est de plus en plus élargie comme en témoigne l évolution des nombres des adhérents et des acheteurs, soit 421 adhérents pour acheteurs contre 366 adhérents et acheteurs en Représentant 35,6% du Produit Net de Factoring, les charges opératoires ont progressé de 19,2%, soit 3,1 MDT. Les frais du personnel qui se sont élevés à 1,7 MDT ont augmenté de 13,3% à cause notamment de l augmentation de l effectif du secteur de 7 Agents. En progressant de 0,4 MDT ou 14,8% en 2006, le résultat net a atteint 3,1 MDT contre 2,7 MDT. Ce résultat a engendré une satisfaction qui s est répercutée sur les indicateurs de rentabilité. En effet, le R.O.A et le R.O.E se sont situés respectivement à 3,1% et 14% contre 3% et 17,1% une année auparavant.

11 INDICATEURS SUR LA QUALITÉ DU PORTEFEUILLE DES SOCIÉTÉS DE FACTORING En pourcentage Désignation Part des créances classées dans le total des engagements 6,9 6,5 12,9 Part des créances classées nettes des provisions et des marges réservées Taux de couverture des créances classées par les provisions et les marges réservées 2,3 1,0 5,7 68,0 86,0 58,9 Ratio de solvabilité 22,2 21,1 21,6 Source : Rapport annuel de la BCT Suite à l augmentation de la part des créances classées de 6,4 points de pourcentage par rapport à l année 2005, le taux de couverture est revenu, d une année à l autre, de 86% à 58,9%. La part des créances classées nettes des provisions et agios réservés s est améliorée de 4,7 points de pourcentage pour se situer à fin 2006 à 5,7% contre seulement 1%. En raison de l augmentation de 4 MDT du capital d une des sociétés du secteur, le ratio de solvabilité s est établi à 21,6% en 2006 contre 21,1% en 2005 tout en respectant les dispositions relatives aux établissements de crédit concernant le capital minimum légal. 11

12 B ÉTATS FINANCIERS DES MEMBRES DE L ASSOCIATION 12

13 ANNEXES ÉTATS FINANCIERS DES BANQUES DE DÉPÔT AMEN BANK (AB) ARAB BANKING CORPORATION (ABC) ARAB TUNISIAN BANK (ATB) BANQUE ATTIJARI DE TUNISIE (ATTIJARI BANK) BANQUE DE FINANCEMENT DES PETITES ET MOYENNES ENTREPRISES (BFPME) BANQUE DE L HABITAT (BH) BANQUE DE TUNISIE (BT) BANQUE FRANCO-TUNISIENNE (BFT) BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE (BIAT) BANQUE NATIONALE AGRICOLE (BNA) BANQUE TUNISIENNE DE SOLIDARITÉ (BTS) CITIBANK SOCIÉTÉ TUNISIENNE DE BANQUE (STB) UNION BANCAIRE POUR LE COMMERCE ET L INDUSTRIE (UBCI) UNION INTERNATIONALE DE BANQUES (UIB). ÉTATS FINANCIERS DES BANQUES MIXTES BANQUE DE TUNISIE ET DES EMIRATS (BTE) BANQUE TUNISO-KOWEITIENNE (BTK) BANQUE TUNISO-LIBYENNE (BTL) STUSID BANK TUNISIAN QATARI BANK (TQB). ÉTATS FINANCIERS DES ÉTABLISSEMENTS FINANCIERS États financiers des organismes de leasing AMEN LEASE (AL) ARAB INTERNATIONAL LEASE (AIL) ARAB TUNISIAN LEASE (ATL) COMPAGNIE INTERNATIONALE DE LEASING (CIL) EL WIFACK LEASING (WL) GENERAL LEASING (GL) HANNIBAL LEASE (HL) MODERN LEASING (ML) TUNISIE LEASING (TL) UBCI LEASING. États financiers des sociétés de Factoring TUNISIE FACTORING (TF) UNIFACTOR ÉTATS FINANCIERS DES AUTRES MEMBRES BANK ETTAMOUIL TOUNSI SAOUDI (BEST BANK) BANQUE D AFFAIRES DE TUNISIE (BAT) NORTH AFRICA INTERNATIONAL BANK (NAIB). Annexes 13

14 1 ÉTATS FINANCIERS DES BANQUES DE DÉPÔT 14

15 AMEN BANK ACTIF BILAN Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT AU Créances sur les établissements bancaires et financiers (en mille dinars) Créances sur la clientèle Portefeuille-titres commercial Portefeuille d investissement Valeurs immobilisées Autres Actifs TOTAL ACTIF PASSIF Banque Centrale de Tunisie et CCP Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers Dépôts et avoirs de la clientèle Emprunts et ressources spéciales Autres Passifs TOTAL PASSIF CAPITAUX PROPRES Capital Réserves Actions propres 0 Autres capitaux propres 423 Résultats reportés 1 Résultat de l exercice TOTAL CAPITAUX PROPRES TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES HORS BILAN PASSIFS ÉVENTUELS Cautions, avals et autres garanties données Crédits documentaires Actifs donnés en garanties 0 TOTAL PASSIFS ÉVENTUELS ENGAGEMENTS DONNÉS Engagements de financement donnés 11 Engagements sur titres 750 TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNÉS 761 ENGAGEMENTS REÇUS Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues TOTAL DES ENGAGEMENTS REÇUS Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 15

16 AMEN BANK PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE ÉTAT DE RÉSULTAT Intérêts et revenus assimilés AU Commissions (en produits) (en mille dinars) Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières Revenus du portefeuille d investissement TOTAL PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE Intérêts encourus et charges assimilées Commissions encourues Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE PRODUIT NET BANCAIRE Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d investissement 452 Autres produits d exploitation 889 Frais de personnel Charges générales d exploitation Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations RÉSULTAT D EXPLOITATION Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires 149 Impôts sur les Bénéfices RÉSULTAT DES ACTIVITÉS ORDINAIRES Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0 RÉSULTAT NET DE L EXERCICE Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 16

17 ARAB BANKING CORPORATION TUNISIE ACTIF BILAN Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT AU Créances sur les établissements bancaires et financiers (en mille dinars) Créances sur la clientèle Portefeuille-titres commercial Portefeuille d investissement 20 Valeurs immobilisées Autres Actifs TOTAL ACTIF PASSIF Banque Centrale de Tunisie et CCP 0 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers Dépôts et avoirs de la clientèle Emprunts et ressources spéciales Autres Passifs TOTAL PASSIF CAPITAUX PROPRES Capital Réserves 277 Autres Capitaux propres 0 Résultats reportés Résultat de l exercice 747 TOTAL CAPITAUX PROPRES TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES HORS BILAN PASSIFS ÉVENTUELS Cautions, avals et autres garanties données 577 Crédits documentaires Actifs donnés en garanties 0 TOTAL PASSIFS ÉVENTUELS ENGAGEMENTS DONNÉS Engagements de financement donnés Engagements sur titres 0 TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNÉS ENGAGEMENTS REÇUS Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues TOTAL DES ENGAGEMENTS REÇUS Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 17

18 ARAB BANKING CORPORATION TUNISIE PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE ÉTAT DE RÉSULTAT Intérêts et revenus assimilés AU Commissions (en produits) (en mille dinars) Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 145 Revenus du portefeuille d investissement 0 TOTAL PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE Intérêts encourus et charges assimilées Commissions encourues 208 Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE PRODUIT NET BANCAIRE Reprises des provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif 74 Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d investissement 0 Autres produits d exploitation 20 Frais de personnel Charges générales d exploitation Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations 304 RÉSULTAT D EXPLOITATION 757 Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires 0 Impôts sur les Bénéfices 10 RÉSULTAT DES ACTIVITÉS ORDINAIRES 747 Solde en gain / perte provenant des autres éléments extraordinaires 0 RÉSULTAT NET DE L EXERCICE 747 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 18

19 ARAB TUNISIAN BANK ACTIF BILAN Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT AU Créances sur les établissements bancaires et financiers (en mille dinars) Créances sur la clientèle Portefeuille-titres commercial Portefeuille d investissement Valeurs immobilisées Autres Actifs TOTAL ACTIF PASSIF Banque Centrale de Tunisie et CCP 0 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers Dépôts et avoirs de la clientèle Emprunts et ressources spéciales Autres Passifs TOTAL PASSIF CAPITAUX PROPRES Capital Réserves Actions propres 0 Résultats reportés 1 Modifications comptables 0 Résultat de l exercice TOTAL CAPITAUX PROPRES TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES HORS BILAN PASSIFS ÉVENTUELS Cautions, avals et autres garanties données Crédits documentaires Actifs donnés en garanties 0 TOTAL PASSIFS ÉVENTUELS ENGAGEMENTS DONNÉS Engagements de financement donnés Engagements sur titres TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNÉS ENGAGEMENTS REÇUS Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues TOTAL DES ENGAGEMENTS REÇUS Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 19

20 ARAB TUNISIAN BANK PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE ÉTAT DE RÉSULTAT Intérêts et revenus assimilés AU Commissions (en produits) (en mille dinars) Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières Revenus du portefeuille d investissement TOTAL PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE Intérêts encourus et charges assimilées Commissions encourues Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE PRODUIT NET BANCAIRE Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif Reprises des provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d investissement 56 Autres produits d exploitation 92 Frais de personnel Charges générales d exploitation Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations RÉSULTAT D EXPLOITATION Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires -243 Impôts sur les Bénéfices RÉSULTAT DES ACTIVITÉS ORDINAIRES Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0 RÉSULTAT NET DE L EXERCICE Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 20

21 BANQUE ATTIJARI DE TUNISIE ACTIF BILAN Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT AU Créances sur les établissements bancaires et financiers (en mille dinars) Créances sur la clientèle Portefeuille-titres commercial Portefeuille d investissement Valeurs immobilisées Autres Actifs TOTAL ACTIF PASSIF Banque Centrale de Tunisie et CCP Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers Dépôts et avoirs de la clientèle Emprunts et ressources spéciales Autres Passifs TOTAL PASSIF CAPITAUX PROPRES Capital Réserves Actions propres 0 Autres capitaux propres Résultats reportés Résultat de l exercice TOTAL CAPITAUX PROPRES TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES HORS BILAN PASSIFS ÉVENTUELS Cautions, avals et autres garanties données Crédits documentaires Actifs donnés en garanties 0 TOTAL PASSIFS ÉVENTUELS ENGAGEMENTS DONNÉS Engagements de financement donnés 72 Engagements sur titres 686 TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNÉS 758 ENGAGEMENTS REÇUS Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues TOTAL DES ENGAGEMENTS REÇUS Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 21

22 BANQUE ATTIJARI DE TUNISIE PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE ÉTAT DE RÉSULTAT Intérêts et revenus assimilés AU Commissions (en produits) (en mille dinars) Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières Revenus du portefeuille d investissement 622 TOTAL PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE Intérêts encourus et charges assimilées Commissions encourues 0 Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE PRODUIT NET BANCAIRE Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d investissement Autres produits d exploitation Frais de personnel Charges générales d exploitation Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations RÉSULTAT D EXPLOITATION ( ) Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires Impôts sur les Bénéfices 190 RÉSULTAT DES ACTIVITÉS ORDINAIRES ( ) Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0 RÉSULTAT NET DE L EXERCICE ( ) Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 22

23 BANQUE DE FINANCEMENT DES PETITES ET MOYENNES ENTREPRISES (BFPME) ACTIF BILAN Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT 9 AU Créances sur les établissements bancaires et financiers (en mille dinars) Créances sur la clientèle Portefeuille-titres commercial 0 Portefeuille d investissement 0 Valeurs immobilisées 481 Autres Actifs 186 TOTAL ACTIF PASSIF Banque Centrale de Tunisie et CCP 0 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers 4 Dépôts et avoirs de la clientèle 0 Emprunts et ressources spéciales 0 Autres Passifs TOTAL PASSIF CAPITAUX PROPRES Capital Réserves 8 Actions propres 0 Autres Capitaux propres 0 Résultats reportés 47 Résultat de l exercice 59 TOTAL CAPITAUX PROPRES TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES HORS BILAN PASSIFS ÉVENTUELS Cautions, avals et autres garanties données 0 Crédits documentaires 0 Actifs donnés en garanties 0 TOTAL PASSIFS ÉVENTUELS 0 ENGAGEMENTS DONNÉS Engagements de financement donnés Engagements sur titres 0 TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNÉS ENGAGEMENTS REÇUS Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues TOTAL DES ENGAGEMENTS REÇUS Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 23

24 BANQUE DE FINANCEMENT DES PETITES ET MOYENNES ENTREPRISES (BFPME) PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE ÉTAT DE RÉSULTAT Intérêts et revenus assimilés AU Commissions (en produits) 427 (en mille dinars) Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 Revenus du portefeuille d investissement 0 TOTAL PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE Intérêts encourus et charges assimilées 0 Commissions encourues 0 Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 0 TOTAL CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE 0 PRODUIT NET BANCAIRE Dotations aux divers comptes de provisions 13 Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d investissement 0 Autres produits d exploitation 12 Frais de personnel Charges générales d exploitation 447 Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations 94 Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires 91 RÉSULTAT D EXPLOITATION 91 Impôts sur les Bénéfices 32 RÉSULTAT DES ACTIVITÉS ORDINAIRES 59 Solde en gain / perte provenant des autres éléments extraordinaires 0 RÉSULTAT NET DE L EXERCICE 59 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 24

25 BANQUE DE L HABITAT ACTIF BILAN Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT AU Créances sur les établissements bancaires et financiers (en mille dinars) Créances sur la clientèle Portefeuille-titres commercial Portefeuille d investissement Valeurs immobilisées Autres Actifs TOTAL ACTIF PASSIF Banque Centrale de Tunisie et CCP 0 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers Dépôts et avoirs de la clientèle Emprunts et ressources spéciales Autres Passifs TOTAL PASSIF CAPITAUX PROPRES Capital Réserves Actions propres 0 Autres Capitaux propres 414 Résultats reportés Résultat de l exercice Résultat après modification comptable TOTAL CAPITAUX PROPRES TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES HORS BILAN PASSIFS ÉVENTUELS Cautions, avals et autres garanties données Crédits documentaires Actifs donnés en garanties 0 TOTAL PASSIFS ÉVENTUELS ENGAGEMENTS DONNÉS Engagements de financement donnés Engagements sur titres 334 TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNÉS ENGAGEMENTS REÇUS Engagements de financement reçus Garanties reçues TOTAL DES ENGAGEMENTS REÇUS Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 25

26 BANQUE DE L HABITAT PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE ÉTAT DE RÉSULTAT Intérêts et revenus assimilés AU Commissions (en produits) (en mille dinars) Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières Revenus du portefeuille d investissement 544 TOTAL PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE Intérêts encourus et charges assimilées Commissions encourues Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE PRODUIT NET BANCAIRE Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d investissement Autres produits d exploitation Frais de personnel Charges générales d exploitation Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations RÉSULTAT D EXPLOITATION Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires 49 Impôts sur les Bénéfices RÉSULTAT DES ACTIVITÉS ORDINAIRES Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0 RÉSULTAT NET DE L EXERCICE Effets des modifications comptables RÉSULTAT NET DE L EXERCICE APRÈS MODIFICATION COMPTABLES Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 26

27 BANQUE DE TUNISIE ACTIF BILAN Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT AU Créances sur les établissements bancaires et financiers (en mille dinars) Créances sur la clientèle Portefeuille-titres commercial Portefeuille d investissement Valeurs immobilisées Autres Actifs TOTAL ACTIF PASSIF Banque Centrale de Tunisie et CCP 0 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers Dépôts et avoirs de la clientèle Emprunts et ressources spéciales Autres Passifs TOTAL PASSIF CAPITAUX PROPRES Capital * Réserves Actions propres 0 Autres Capitaux propres Report à nouveau 771 Résultat de l exercice TOTAL CAPITAUX PROPRES TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES HORS BILAN PASSIFS ÉVENTUELS Cautions, avals et autres garanties données Crédits documentaires Actifs donnés en garanties 0 TOTAL PASSIFS ÉVENTUELS ENGAGEMENTS DONNÉS Engagements de financement donnés Engagements sur titres 250 TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNÉS ENGAGEMENTS REÇUS Engagements de financement reçus Garanties reçues TOTAL DES ENGAGEMENTS REÇUS * Il s agit d une augmentation de capital de 25MDT. Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 27

28 BANQUE DE TUNISIE PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE ÉTAT DE RÉSULTAT Intérêts et revenus assimilés AU Commissions (en produits) (en mille dinars) Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières Revenus du portefeuille d investissement TOTAL PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE Intérêts encourus et charges assimilées Commissions encourues 534 Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE PRODUIT NET BANCAIRE Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif Autres produits d exploitation 494 Frais de personnel Charges générales d exploitation Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations RÉSULTAT D EXPLOITATION Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires -66 Impôts sur les Bénéfices RÉSULTAT DES ACTIVITÉS ORDINAIRES Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0 RÉSULTAT NET DE L EXERCICE Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 28

29 BANQUE FRANCO - TUNISIENNE ACTIF BILAN Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT AU Créances sur les établissements bancaires et financiers (en mille dinars) Créances sur la clientèle Portefeuille-titres commercial Portefeuille d investissement 712 Valeurs immobilisées Autres Actifs TOTAL ACTIF PASSIF Banque Centrale de Tunisie et CCP 431 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers Dépôts et avoirs de la clientèle Emprunts et ressources spéciales 964 Autres Passifs TOTAL PASSIF CAPITAUX PROPRES Capital Social Réserves 900 Autres Capitaux propres Résultats reportés Résultat de l exercice 121 TOTAL CAPITAUX PROPRES TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES HORS BILAN PASSIFS ÉVENTUELS Cautions, avals et autres garanties données Crédits documentaires Actifs donnés en garantie 0 TOTAL PASSIFS ÉVENTUELS ENGAGEMENTS DONNÉS Engagements de financement donnés 0 Engagements sur titres 0 TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNÉS 0 ENGAGEMENTS REÇUS Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues TOTAL DES ENGAGEMENTS REÇUS Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 29

30 BANQUE FRANCO - TUNISIENNE PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE ÉTAT DE RÉSULTAT Intérêts et revenus assimilés AU Commissions (en produits) (en mille dinars) Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 741 Revenus du portefeuille d investissement 5 TOTAL PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE Intérêts encourus et charges assimilées Commissions encourues 0 Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE PRODUIT NET BANCAIRE Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d investissement 80 Autres produits d exploitation 9 Frais de personnel Charges générales d exploitation Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations 322 RÉSULTAT D EXPLOITATION 145 Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires 0 Impôts sur les Bénéfices 24 RÉSULTAT DES ACTIVITÉS ORDINAIRES 121 Solde en gain / perte provenant des autres éléments extraordinaires 0 RÉSULTAT NET DE L EXERCICE 121 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 30

31 BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE ACTIF BILAN Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT AU Créances sur les établissements bancaires et financiers (en mille dinars) Créances sur la clientèle Portefeuille-titres commercial Portefeuille d investissement Valeurs immobilisées Autres Actifs TOTAL ACTIF PASSIF Banque Centrale de Tunisie et CCP Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers Dépôts et avoirs de la clientèle Emprunts et ressources spéciales Autres Passifs TOTAL PASSIF CAPITAUX PROPRES Capital Réserves Actions propres 0 Autres capitaux propres 67 Résultats reportés 634 Résultat de l exercice TOTAL CAPITAUX PROPRES TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES HORS BILAN PASSIFS ÉVENTUELS Cautions, avals et autres garanties données Crédits documentaires Actifs donnés en garanties 0 TOTAL PASSIFS ÉVENTUELS ENGAGEMENTS DONNÉS Engagements de financement donnés Engagements sur titres 45 TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNÉS ENGAGEMENTS REÇUS Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues TOTAL DES ENGAGEMENTS REÇUS Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 31

32 BANQUE INTERNATIONALE ARABE DE TUNISIE PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE ÉTAT DE RÉSULTAT Intérêts et revenus assimilés AU Commissions (en produits) (en mille dinars) Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières Revenus du portefeuille d investissement TOTAL PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE Intérêts encourus et charges assimilées Commissions encourues Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE PRODUIT NET BANCAIRE Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d investissement Autres produits d exploitation Frais de personnel Charges générales d exploitation Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations RÉSULTAT D EXPLOITATION Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires -16 Impôts sur les Bénéfices RÉSULTAT DES ACTIVITÉS ORDINAIRES Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0 RÉSULTAT NET DE L EXERCICE Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 32

33 BANQUE NATIONALE AGRICOLE ACTIF BILAN Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT AU Créances sur les établissements bancaires et financiers (en mille dinars) Créances sur la clientèle Portefeuille-titres commercial Portefeuille d investissement Valeurs immobilisées Autres Actifs TOTAL ACTIF PASSIF Banque Centrale de Tunisie et CCP 3 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers Dépôts et avoirs de la clientèle Emprunts et ressources spéciales Autres Passifs TOTAL PASSIF CAPITAUX PROPRES Capital Réserves Actions propres Autres capitaux propres Résultats reportés 185 Résultat de l exercice TOTAL CAPITAUX PROPRES TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES HORS BILAN PASSIFS ÉVENTUELS Cautions, avals et autres garanties données Crédits documentaires Actifs donnés en garanties 0 TOTAL PASSIFS ÉVENTUELS ENGAGEMENTS DONNÉS Engagements de financement donnés Engagements sur titres TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNÉS ENGAGEMENTS REÇUS Engagements de financement reçus Garanties reçues TOTAL DES ENGAGEMENTS REÇUS Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 33

34 BANQUE NATIONALE AGRICOLE PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE ÉTAT DE RÉSULTAT Intérêts et revenus assimilés AU Commissions (en produits) (en mille dinars) Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières Revenus du portefeuille d investissement TOTAL PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE Intérêts encourus et charges assimilées Commissions encourues Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE PRODUIT NET BANCAIRE Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif Reprises des provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d investissement Autres produits d exploitation Frais de personnel Charges générales d exploitation Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations RÉSULTAT D EXPLOITATION Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires -218 Impôts sur les Bénéfices RÉSULTAT DES ACTIVITÉS ORDINAIRES Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0 RÉSULTAT NET DE L EXERCICE Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 34

35 BANQUE TUNISIENNE DE SOLIDARITÉ ACTIF BILAN Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT AU Créances sur les établissements bancaires et financiers (en mille dinars) Créances sur la clientèle Portefeuille-titres commercial Portefeuille d investissement 0 Valeurs immobilisées Autres Actifs TOTAL ACTIF PASSIF Banque Centrale de Tunisie et CCP Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers Dépôts et avoirs de la clientèle Emprunts et ressources spéciales Autres Passifs TOTAL PASSIF CAPITAUX PROPRES Capital Réserves Autres Capitaux propres 0 Résultats reportés Résultat de l exercice 350 TOTAL CAPITAUX PROPRES TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES HORS BILAN PASSIFS ÉVENTUELS Cautions, avals et autres garanties données 13 Crédits documentaires 0 Actifs donnés en garanties 0 TOTAL PASSIFS ÉVENTUELS 13 ENGAGEMENTS DONNÉS Engagements de financement donnés Engagements sur titres 378 TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNÉS ENGAGEMENTS REÇUS Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues TOTAL DES ENGAGEMENTS REÇUS Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 35

36 BANQUE TUNISIENNE DE SOLIDARITÉ PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE ÉTAT DE RÉSULTAT Intérêts et revenus assimilés AU Commissions (en produits) (en mille dinars) Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 Revenus du portefeuille d investissement 0 TOTAL PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE Intérêts encourus et charges assimilées Commissions encourues 138 Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE PRODUIT NET BANCAIRE Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d investissement 0 Autres produits d exploitation Frais de personnel Charges générales d exploitation Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations 248 RÉSULTAT D EXPLOITATION 726 Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires -38 Impôts sur les Bénéfices 338 RÉSULTAT DES ACTIVITÉS ORDINAIRES 350 Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0 RÉSULTAT NET DE L EXERCICE 350 Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 36

37 CITIBANK TUNIS BRANCH ONSHORE ACTIF BILAN Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT AU Créances sur les établissements bancaires et financiers (en mille dinars) Créances sur la clientèle Portefeuille-titres commercial Portefeuille d investissement 35 Valeurs immobilisées 104 Autres Actifs TOTAL ACTIF PASSIF Banque Centrale de Tunisie et CCP 0 Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers Dépôts et avoirs de la clientèle Emprunts et ressources spéciales 0 Autres Passifs TOTAL PASSIF CAPITAUX PROPRES Capital Réserves 0 Actions propres 0 Autres Capitaux propres 0 Résultats reportés Résultat de l exercice TOTAL CAPITAUX PROPRES TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES HORS BILAN PASSIFS ÉVENTUELS Cautions, avals et autres garanties données Crédits documentaires Actifs donnés en garanties 0 TOTAL PASSIFS ÉVENTUELS ENGAGEMENTS DONNÉS Engagements de financement donnés 0 Engagements sur titres 0 TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNÉS 0 ENGAGEMENTS REÇUS Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues TOTAL DES ENGAGEMENTS REÇUS Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 37

38 CITIBANK TUNIS BRANCH ONSHORE PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE ÉTAT DE RÉSULTAT Intérêts et revenus assimilés AU Commissions (en produits) (en mille dinars) Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières Revenus du portefeuille d investissement 8 TOTAL PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE Intérêts encourus et charges assimilées Commissions encourues 0 Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE PRODUIT NET BANCAIRE Reprises des provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif 778 Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d investissement 0 Autres produits d exploitation 0 Frais de personnel Charges générales d exploitation Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations 112 RÉSULTAT D EXPLOITATION Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires 0 Impôts sur les Bénéfices RÉSULTAT DES ACTIVITÉS ORDINAIRES Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0 RÉSULTAT NET DE L EXERCICE Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 38

39 SOCIÉTÉ TUNISIENNE DE BANQUE ACTIF BILAN Caisse, et avoirs auprès de la BCT, CCP & TGT AU Créances sur les établissements bancaires et financiers (en mille dinars) Créances sur la clientèle Portefeuille-titres commercial Portefeuille d investissement Valeurs immobilisées Autres Actifs TOTAL ACTIF PASSIF Banque Centrale de Tunisie et CCP Dépôts et avoirs des établissements bancaires et financiers Dépôts et avoirs de la clientèle Emprunts et ressources spéciales Autres Passifs TOTAL PASSIF CAPITAUX PROPRES Capital Réserves Actions propres -63 Autres capitaux propres Résultats reportés 2 Résultat de l exercice TOTAL CAPITAUX PROPRES TOTAL PASSIF ET CAPITAUX PROPRES HORS BILAN PASSIFS ÉVENTUELS Cautions, avals et autres garanties données Crédits documentaires Actifs donnés en garanties 0 TOTAL PASSIFS ÉVENTUELS ENGAGEMENTS DONNÉS Engagements de financement donnés Engagements sur titres 361 TOTAL DES ENGAGEMENTS DONNÉS ENGAGEMENTS REÇUS Engagements de financement reçus 0 Garanties reçues TOTAL DES ENGAGEMENTS REÇUS Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 39

40 SOCIÉTÉ TUNISIENNE DE BANQUE PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE ÉTAT DE RÉSULTAT Intérêts et revenus assimilés AU Commissions (en produits) (en mille dinars) Gains sur portefeuille-titres commercial et opérations financières Revenus du portefeuille d investissement TOTAL PRODUITS D EXPLOITATION BANCAIRE CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE Intérêts encourus et charges assimilées Commissions encourues Pertes sur portefeuille-titres commercial et opérations financières 0 TOTAL CHARGES D EXPLOITATION BANCAIRE PRODUIT NET BANCAIRE Dotations aux provisions et résultat des corrections de valeurs sur créances, Hors bilan et passif Reprises des provisions et résultat des corrections de valeurs sur Portefeuille d investissement Autres produits d exploitation Frais de personnel Charges générales d exploitation Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations RÉSULTAT D EXPLOITATION Solde en gain / perte provenant des autres éléments ordinaires 177 Impôts sur les Bénéfices RÉSULTAT DES ACTIVITÉS ORDINAIRES Solde en gain / perte provenant des éléments extraordinaires 0 RÉSULTAT NET DE L EXERCICE Bilans et Etats de Résultat des Banques de Dépôt 40

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