RiskToday. Printemps 2009 Infos actuelles intéressant nos relations d affaires

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1 RiskToday Printemps 2009 Infos actuelles intéressant nos relations d affaires

2 RiskToday printemps 2009 «RiskToday» contient des informations d actualité sur toutes les entreprises Aon en Suisse. Grâce à des sujets traités en profondeur dans les rubriques «Trends», «Actuel» et «Produits», nous souhaitons vous procurer davantage de connaissances sur le monde complexe du risque. 3 Editorial 4-5 Externalisation de l administration de la caisse de pension Aon en Suisse Aon (Schweiz) AG Bederstrasse 66, Postfach CH-8027 Zürich Tél Aon (Suisse) SA Route François-Peyrot 12 Case postale 336, CH-1215 Genève Tél Aon Consulting AG Spitalackerstrasse 22A Postfach 699, CH-3000 Bern 25 Tél Aon Consulting AG Bederstrasse 66, Postfach CH-8027 Zürich Tél La Suisse toujours plus attractive! Les motivations sont également en grande partie valables pour les Captives. 6-7 Fondations collectives/caisses de prévoyance: des économies de coûts sont possibles 9Think global, act local Global Pension Risk Management 10 Aon Benfield le nouveau numéro 1 du courtage en réassurance 11 L insécurité exige une protection sûre «Double A Protect» met à disposition les capacités nécessaires pour une couverture en excédent jusqu à 25 millions d euros. 13 Risk Management pour les grands patrimoines privés 14 Critique constructive Nouveautés dans l enquête périodique de la FINMA. 15 «Supply Chain» Risk Management Les risques pouvant perturber durablement la chaîne de création de valeurs font partie aujourd hui des principaux risques. Des dunes de sable en première page? Le marché lui aussi est en pleine mouvance. De nouveaux événements posent toujours de nouveaux défis à un risk management durable. Aon Consulting SA Route François-Peyrot 12 Case postale 336, CH-1215 Genève Tél Aon Global Risk Consulting Elisabethenstrasse 15 CH-4010 Basel Tél Aon Re (Switzerland) Ltd. Elisabethenstrasse 15 CH Basel Tél Aon Insurance Managers (Switzerland) AG Baarerstrasse 75 Postfach 2066, CH-6302 Zug Tél Impressum RISKTODAY Infos actuelles intéressant nos relations d affaires Paraît 2x par année ÉDITEUR Aon (Schweiz) AG RÉDACTION Aon (Schweiz) AG Priscilla Troxler Bederstrasse 66, Postfach CH-8027 Zürich CRÉATION Dieter W Joos, Zürich IMPRESSION Offset Ammann, Glattbrugg 2

3 ÉDITORIAL La durabilité a le vent en poupe La situation économique actuelle ouvre sans conteste avec elle une période exigeante qui nous confrontera tous, à des niveaux différents, à certains défis! Pour nos clients, étant donné ces conditions cadres défavorables, il importe de se positionner correctement afin d affronter avec succès le climat économique plutôt frileux. Les partenariats dignes de confiance comptent avant tout. Nos clients peuvent, maintenant plus que jamais, compter sur notre vaste expérience dans le domaine du management des risques et des assurances. Les récents développements économiques exigent des mesures rapides et conséquentes afin d abaisser les coûts dans tous les secteurs de l entreprise. En tant qu acteurs influents sur le marché de l assurance, nous procurons à nos clients un accès à des solutions innovantes afin d optimiser leur efficacité et les coûts du management des risques et des assurances. Dans ce numéro de RiskToday, nous présentons des possibilités concrètes que nos spécialistes ont élaborées dans différents domaines. N hésitez pas à prendre contact personnellement avec les auteurs pour leur poser vos questions. L analyse fondée des structures de coûts existantes exige une collaboration étroite entre chaque client et Aon. Pour y parvenir, il est nécessaire d établir un rapport de confiance fondé sur de nouvelles «anciennes valeurs» telles que l ouverture et la volonté de gestion durable. Nos fidèles clients savent de quoi nous parlons. L exposition van Gogh au Musée des beaux-arts de Bâle est l un des événements artistiques les plus importants de cette année. D avril à septembre 2009, les paysages de Vincent van Gogh seront présentés pour la première fois dans une exposition globale spectaculaire. Parmi elles, on trouve des œuvres clés connues dans le monde entier ainsi que d autres, méconnues du grand public. En tant que courtier en assurances d art, nous sommes fiers d y avoir largement contribué. Martin Vögeli Country Manager Suisse La confiance est également la base essentielle sur laquelle repose notre service Aon Private Risk Management conseils en risk management pour clients privés fortunés que notre équipe de Genève offre. Là, sous la nouvelle direction de Romain Vanolli, souffle un vent nouveau. Grâce à l intégration de Gesrep réalisée avec succès, le secteur des clients privés ne s est pas seulement développé, mais Aon Genève assumera à l avenir un rôle de leader en Suisse Romande dans le domaine du management des risques et des assurances. 3

4 Externalisation de l administration des caisses de pension Les entreprises se concentrent sur les compétences centrales, réduisent les risques et optimisent les coûts administratifs. Dans notre newsletter RiskToday de décembre 2008, nous mettions une aide à votre disposition, la check-list de découvert, décrivant les mesures immédiates à prendre lorsqu une caisse de pension entre en situation de découvert. L article se penchait en priorité sur l aspect des contributions (des employés, de l employeur, du revenu du capital) ainsi que sur les conséquences possibles quant aux prestations de la caisse (intérêts des capitaux et prestations de prévoyance). Pour les caisses de pension plus petites, il s agit en 2009 également, d adapter leur organisation aux conditions cadre modifiées, plus dures, et de simplifier fortement leur structure. Pour ce faire, le réexamen systématique des services rendus actuellement encore sur le plan interne (département HR ou caisse de pension) s impose. La majorité des petites caisses de pension n échappera pas, lors d un examen objectif, à l externalisation de l administration. Sur le marché, l administration technique, la comptabilité et la gestion de la caisse sont proposés comme éléments classique de l externalisation. Et ceux-ci sont disponibles, en fonction des besoins du client, soit comme paquet soit comme modules. «Etant donné notre découvert important à fin 2008, des mesures d assainissement étaient devenues nécessaires. Du côté de l employeur comme des employés, les augmentations des cotisations en vue d assainir notre caisse de pension ont été acceptées avec des grincements de dents. Mon directeur de caisse de pension et l ensemble du conseil de fondation ont été exposés ces dernières semaines à une très forte pression et des questions critiques ont été posées concernant l efficience de l administration de la caisse. A fin janvier, le versement de prestations de libre passage effectué par erreur à double à l étranger et se montant à plusieurs centaines de milliers de francs a encore envenimé le climat. Nous ne savons pas encore aujourd hui si nous pourrons jamais récupérer cet argent. Ce cas m a éclairé sur le fait que nous n avions jamais vraiment réaliser les risques et que notre caisse de pension était, pour des raisons historiques, quasiment supportée comme «atelier protégé». Nous n avions pas non plus connaissance des coûts effectifs de la fondation, car certaines prestations de services sont fournies par l entreprise sans que le montant qu elles représentent ne soit facturé à la fondation. La pression sur les coûts est désormais si intense dans toutes les unités de l entreprise que cette pratique ne peut évidemment plus être acceptée. Pour aggraver les choses, le directeur de notre caisse de pension vient de remet- tre sa démission la semaine dernière. Le conseil de fondation et moi-même sommes tout simplement dépassés par le recrutement de fonctions spéciales pour la caisse de pension et par ces questions opérationnelles, car jusqu ici nous nous sommes concentrés sur la direction stratégique de la caisse. Mon expérience de la direction d entreprise m a appris qu il faut se concentrer sur les compétences centrales de l entreprise afin d obtenir le succès escompté. Et c est précisément ce que j entends faire avec la caisse de pension.» Ce cas actuel est exemplaire pour de nombreuses petites caisses de pension en Suisse. Dans l environnement difficile actuel, des défauts éventuels apparaissent plus rapidement et plus nettement et la pression sur les coûts dans les affaires centrales aura des conséquences également sur la direction des caisses de pension. Nets avantages de coûts en cas d externalisation pour les caisses jusqu à 2000 assurés Sur la base de diverses études dans le marché des caisses de pension en Suisse, on peut affirmer que l externali- Secteur «protégé» de la caisse de pension L exemple suivant montre comment la situation économique actuelle peut influencer l organisation d une caisse et comment des changements nécessaires depuis longtemps doivent être désormais irrémédiablement entrepris. Un entrepreneur couronné de succès et propriétaire d une usine de production occupant plus de 1200 personnes en Suisse centrale, nous a décrit récemment la situation suivante: A observer dans tout projet d externalisation: Management de projet Un projet d externalisation est complexe et exige une bonne planification. Aon Consulting propose le management de projet comme module intégré. Ces frais sont également couverts avec un plafond de coûts. Il faut compter trois mois pour la réalisation du projet. Et si le projet prévoit une soumission initiale, trois mois supplémentaires sont nécessaires. Plafond de coûts Afin que les coûts puissent être budgétés et qu aucune mauvaise surprise ne surgisse à ce sujet à la fin de l année, Aon Consulting recommande de fixer un plafond de coûts par module. Qualité certifiée Seuls peu de prestataires de services disposent d un certificat prouvant la qualité des processus d administration et des contrôles de qualité internes. Comme précisément la qualité et le prix comptent, cet investissement est toujours rentable. Aon Consulting est certifié selon 2005 par ISO 9001:2000 (N de reg ). Service Level Agreement Le temps consacré à chaque cas convenu contractuellement est judicieux et augmente la qualité et la confiance chez le client et le prestataire de services. Risk management Avec l externalisation de certains processus, les risques opérationnels inhérents sont aussi automatiquement délégués au fournisseur de prestations de services. Conseil de fondation Le conseil de fondation peut se concentrer entièrement à la direction stratégique de la caisse de pension. Le choix, l instruction (contrat) et la surveillance (entretien annuel) du prestataire de services restent la responsabilité du conseil de fondation. 4

5 sation pour les caisses de moins de 2000 assurés apporte de nets avantages de coûts. Mieux encore, avec l externalisation, le recrutement problématique dans un marché de spécialistes qui restera asséché à l avenir dans le cadre du 2 e pilier et la formation continue de spécialistes de l administration deviennent la responsabilité du fournisseur de prestations de services. De même, les risques opérationnels de l administration technique, la comptabilité et la gestion des données sont également délégués par le contrat de prestations de services. Grâce à un fournisseur de services compétent et digne de confiance, le conseil de fondation peut se concentrer entièrement sur la direction de la caisse de pension. On s assure ainsi qu à l avenir également, les éléments politiques importants en matière de HR de sa propre caisse de pension puissent être développés de manière positive et durable. Et cela dans l intérêt de tous les participants. Démarrez votre projet d externalisation maintenant c est avec plaisir que nous vous accompagnerons sur ce chemin. Rolf Th. Jufer, Aon Consulting La Suisse toujours plus attractive! «Zoug bat les Caraïbes, Genève bat le Texas», figurait en titre de l article en ligne de Ralph Pöhner dans le Tages-Anzeiger du 12 décembre 2008*. Du point de vue de Aon Insurance Managers (Switzerland) SA, cet article est également très édifiant. Les motifs de déménagement en Suisse invoqués par plusieurs groupes américains fortunés ou l établissement d une représentation dans notre pays intéressent également les Captives. Selon Ralph Pöhner les explications données en faveur du déménagement se ressemblent: environnement juridique et légal stable, accords fiscaux et grâce à une situation géographique centrale proximité des clients, des marchés et des sites de production. Il convient en outre de remarquer l avis de Martin Naville selon lequel ces groupes ne viendraient pas à cause d une imposition fiscale favorable. On sait que le but des Captives n est pas une économie d impôts. Leur tâche consiste à assumer les risques propres à l entreprise avec une prime appropriée selon les risques. Les Captives permettent d éviter avant tout, lors de l imputation de la prime, les charges dues à la multiplication des contrats, ainsi que les coûts du capital de l assureur. En outre, dans la situation économique actuelle, les Captives assument une fonction stratégique importante. Lorsque la couverture est trop chère voire même indisponible sur le marché de la (ré)assurance, les Captives peuvent alors assumer le risque. La substance est également mentionnée dans l article. Les Captives ne sont pas des «entreprises boîtes aux lettres» et la substance est assurée en personne par un directeur et un comptable mis à disposition par Aon Insurance Managers (Switzerland) SA. TRENDS Les assureurs et réassureurs eux aussi découvrent la Suisse Evidemment, les groupes américains ne sont pas les seuls à s établir en Suisse ou à y ouvrir une filiale, comme l affirme l article en ligne. Des sociétés d autres pays sont également attirées par la Suisse pour les mêmes raisons et parmi elles des assureurs et réassureurs de renom. Ils invoquent les mêmes motifs et voient dans la Suisse encore d autres avantages comme, par exemple, la large réglementation moderne de la FINMA, l aspect pionnier du test suisse de solvabilité (SST), le marché existant de l assurance avec ses nombreux techniciens en assurance qualifiés et multilingues, actuaires, juristes et spécialistes de la finance ainsi que les infrastructures fiables. Avantageux pour les Captives En tant que leader en gestion de Captives, nous saluons cette évolution: un marché qui fonctionne et comprenant différents assureurs et réassureurs est intéressant pour les Captives. Il n est par exemple pas nécessaire de rechercher sur différents marchés une solution pour le Fronting et la rétrocession. Les risk managers des entreprises peuvent aborder leurs affaires de Captive y compris le Fronting et la rétrocession lors d un seul voyage d affaires, ce qui permet de réaliser des économies. En outre, les fournisseurs de prestations juridiques et actuarielles complètent la palette des services disponibles sur le marché. malgré la pression croissante de l étranger Selon les médias, la pression exercée de l étranger sur la Suisse augmente. C est ainsi que le ministre des finances allemand, Peer Steinbrück, a menacé la Suisse de représailles et les données de clients UBS ont dû être livrées aux USA. Néanmoins, la Suisse reste une domiciliation de premier rang pour les Captives. Les conditions cadre y sont inchangées, c est-à-dire conditions politiques et juridiques stables, réglementation progressiste, grand choix d assureurs et de réassureurs, spécialistes et actuaires compétents, bon fonctionnement des infrastructures et situation géographique centrale. Quels que soient les éléments qui peuvent influencer la Suisse en tant que domicile de Captives de premier rang, Aon Insurance Managers (Switzerland) SA suit avec une extrême attention l évolution économique et ses effets sur l assurance et la finance. *) story/ Samuel Knoepfel, Aon Global 5

6 Fondations collectives/caisses de prévoyance Des économies de coûts sont possibles même en temps de turbulences économiques! Ces dernières années, les primes de risques et de coûts pour les caisses de prévoyance dans le cadre des fondations collectives ont baissé. Les entreprises qui contrôlent les conditions de leur prévoyance par un appel d offres sur le marché ont pu profiter entièrement des réductions de prix dans certains cas jusqu à 25%. En ce moment, de nombreuses entreprises sont confrontées à un recul des commandes malgré des coûts élevés et stables. Cela provoque un rétrécissement de la marge de manœuvre dans les activités de l entreprise. Une optimisation des coûts peut être effectuée dans différents domaines. C est avec plaisir que nous vous présentons une possibilité de réduction d un poste du budget: Situation de base Un groupe (prestations de services, management et exploitation d hôtel) avec un total de 420 collaborateurs et une somme salariale d environ 29 millions de francs nous a interpellés au sujet de l optimisation des coûts et de l examen des prestations dans le cadre de sa participation à une fondation collective. A l aide de cet exemple, nous aimerions vous montrer l importance d une gestion efficace des coûts et la procédure à suivre. Explication des notions Fondation collective: institution de prévoyance à laquelle n importe quel employeur peut se joindre pour réaliser sa prévoyance professionnelle. Coûts: les coûts de la prévoyance sont répartis en trois sousgroupes. Coûts de risques et d administration, bonifications de vieillesse. Dans notre exemple, nous renonçons à prendre en considération ces dernières qui n ont aucune influence ici. Coûts de risques: cotisation pour les prestations d invalidité (rente invalidité/enfants, libération de primes) et de décès (rente de conjoints/enfants, capital-décès). Les entreprises sont réparties dans différentes catégories de risques selon leur branche et leur activité. La répartition s effectue selon le code NOGA (code de répartition des branches de l Office fédéral des statistiques). Eléments importants pour la détermination des primes: catégorie de risques; fréquence individuelle des sinistres pour la caisse de prévoyance en question. Pour le calcul des primes, deux modèles supplémentaires sont appliqués: pour les affiliations d assurances vie à une fondation collective, les coûts de risques sont principalement calculés individuellement, par personne assurée (selon le sexe et l âge); pour les institutions de prévoyance indépendantes, un taux de prime unitaire est principalement appliqué (p. ex. en relation avec le salaire assuré) pour les personnes assurées. Coûts administratifs: coûts pour la gestion des contrats (mutations, paiements des rentes, etc.) et coûts divers (cotisations au fonds de garantie, supplément de renchérissement pour les rentes existantes, etc.) Le coût des prestations spéciales comme, par exemple, les retraits anticipés pour l encouragement à la propriété, ne sont pas compris dans les coûts administratifs. Déroulement du projet «Soumission caisse de pension» 1 Définir les prestations assurées Avant l appel d offres, les prestations à assurer doivent être examinées et adaptées aux besoins et souhaits du client; elles doivent également être coordonnées avec les autres assurances. Etant donné la complexité de la prévoyance professionnelle, pas plus de deux variantes d offre devraient être demandées par fournisseur. 2 Modèle de prévoyance Les modèles de prévoyance disponibles sur le marché se distinguent nettement les uns des autres. Des obligations très variables pour l employeur et l assuré résultent du modèle choisi (mot-clé: cotisation d assainissement). Les modèles de prévoyance offerts actuellement peuvent être décrits comme suit: SOLUTION D ASSURANCE TOTALE: Les fournisseurs sont des fondations collectives dirigées par des assureurs vie. L assureur vie fournit la garantie de capital et des intérêts, les liquidités, les rentes, etc. FONDATION COLLECTIVE PARTIELLEMENT AUTONOME (PLACEMENT DE CAPITAL EN POOL): Les avoirs de prévoyance sont placés par la fondation collective pour tous les employeurs affiliés ensemble (en pool). La fondation de prévoyance ou les caisses affiliées assume par conséquent aussi les risques de placement. FONDATION COLLECTIVE PARTIELLEMENT AUTONOME (PLACEMENT DE CAPITAL INDIVIDUEL): Les avoirs de prévoyance sont placés individuellement par chacune des caisses de prévoyance affiliées. Chaque caisse de prévoyance assume elle-même ses risques de placement et présente aussi son propre taux de couverture. 3 Autres points à examiner dans le cadre de la soumission Dans le cadre de l appel d offres, d autres éléments importants sont à prendre en considération et servent à répondre par exemple aux questions suivantes: Le contrat d affiliation actuellement valable peut-il être résilié et si oui, dans quels délais? En cas d annulation du contrat, certaines déductions doivent-elles être effectuées (en particulier déductions d annulation pour couverture du risque d intérêt)? Des frais supplémentaires sont-ils facturés pour les travaux 6

7 administratifs en relation avec l annulation du contrat? L annulation du contrat d affiliation existant a-t-elle pour conséquence une liquidation totale/partielle de la caisse de prévoyance et, si oui, quelles en sont les conséquences? La caisse de prévoyance dispose-t-elle actuellement ou à la date de l annulation d un taux de couverture d au moins 100%? Si ce n est pas le cas, quelles sont les conséquences d un découvert en cas d annulation du contrat? Quel taux de couverture présente la «nouvelle» fondation collective? Y a-t-il découvert? Ou le taux de couverture estil supérieur à 100%? Si oui, un rachat de la sur-couverture est-il nécessaire? Dans le cas où des rentiers existent: ceux-ci restent-ils chez le fournisseur actuel ou passent-ils aussi dans la nouvelle institution de prévoyance? Si un changement a lieu, à quelles conditions les rentiers seront-il acceptés (hauteur du capital de couverture)? Une garantie de prime est-elle assurée et, si oui, pour quelle période? Hauteur du taux de conversion de la rente? Hauteur du taux d intérêt technique? 4 Choisir le fournisseur Un appel d offres ne doit pas forcément entraîner un changement de fournisseur de la prévoyance professionnelle. Lorsque l employeur est satisfait de son institution de prévoyance actuelle et que celle-ci éventuellement après négociations présente une offre compétitive, rester auprès de cette dernière peut souvent constituer la meilleure solution. Le choix du modèle de prévoyance dépend en grande partie de la disposition et de la capacité à prendre des risques de l employeur et des personnes assurées. Ne pas se laisser diriger par des réflexions à court terme est décisif pour le choix du modèle. Ainsi, par exemple, une assurance totale, malgré les primes élevées, pourrait-elle être la solution idéale elle garantit qu aucune cotisation d assainissement ne devra être versée à l avenir. 5 Soumission des offres et analyse des offres reçues Les offres reçues sont récapitulées et soumises au client, accompagnées d une analyse pertinente des coûts et des prestations. Alors que la comparaison des coûts est facile à réaliser (il suffit au plus d examiner si une garantie de prime de plusieurs années est proposée), les analyses des prestations (performance du placement de capital, intérêts versés par le passé, taux de conversion valable, etc.) sont considérablement plus compliquées. Les données soumises par le fournisseur sont souvent fondées sur des bases différentes et aucune garantie n est donnée quant aux facteurs indiqués pour l évolution future. 6 Exploitation Une première présélection est effectuée sur la base des offres reçues. Dans cette phase, il est en outre judicieux de se décider définitivement en faveur d un modèle concret (assurance totale, solution partiellement autonome). 7 Négociation ultérieure Dans une seconde étape, il s agit d optimiser les conditions des offres soumises au client par les fournisseurs restants Assureur 1 Assureur 2 Total CHF Total CHF Prime de risques Prime de coûts Economie La négociation ultérieure entraîne une nouvelle économie de francs sur l offre améliorée. 8 Présentation des deux solutions d affiliation restantes au client Finalement deux fournisseurs restent en course: leurs offres sont présentées en détail au client et les avantages et inconvénients sont expliqués exactement. ACTUEL CHF env. 24% Décision Le client dispose maintenant de la base nécessaire pour choisir le fournisseur offrant les meilleures conditions. Il convient d observer que la décision, selon la règle de la participation, doit en tout cas être prise aussi bien par les représentants de l employeur que par ceux mandatés par les employés Conclusion Assureur 1 Assureur 2 CP 1 CP 2 Total Total Total Total CHF CHF CHF CHF Prime de risques Prime de coûts Des possibilités d économie peuvent être découvertes dans de nombreux cas lorsque l on examine sa caisse de pension d un œil critique. Dans notre exemple, la différence de prime s élève à francs ou à 33% entre l offre la plus chère et celle acceptée finalement. C est avec plaisir que nous vous aiderons à évaluer votre solution de prévoyance et vous prions de prendre contact avec: Dans notre exemple, nous avons, dans un premier temps, une différence de prime de francs ou de 24%. Dans la deuxième étape, nous comptons avec un résultat encore meilleur. Markus Wild, Aon Consulting 7

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9 Think global, act local Global Pension Risk Management Dans la pratique d une entreprise multinationale, la grande complexité des particularismes locaux en matière de pension entraîne souvent des conséquences financières surprenantes. Afin de pouvoir engager des mesures efficaces, une compréhension poussée des conditions cadre est nécessaire dans tous les pays concernés. ACTUEL Identifier les risques de pension globaux Les entreprises multinationales sont souvent confrontées à des conséquences financières imprévues résultant de points faibles inconnus jusqu ici dans les systèmes de pension mondiaux. La direction stratégique et opérationnelle d une entreprise se doit, dans le cadre d une corporate governance, de veiller également à un contrôle de risque et un risk management efficaces dans l entreprise. Ceux-ci doivent également couvrir les risques inhérents aux systèmes de pension internationaux. Avec l exigence de réduction des risques, on rencontre souvent celle de réduire les coûts sans pour autant diminuer l offre de prestations de manière significative dans la lutte pour les talents. L attention de la direction des entreprises accordée aux coûts secondaires de salaire pour l ensemble des groupes et aux plans de pension de l entreprise s est par conséquent nettement accrue ces dernières années. La complexité dans chaque pays est très élevée. Il est par conséquent nécessaire que la direction du groupe possède une connaissance parfaite des conditions cadre dans tous les pays concernés si elle veut identifier les risques des systèmes de pension internationaux et mettre au point ses solutions propres à les éliminer tout en réduisant les coûts. Ces connaissances font malheureusement souvent défaut au siège du groupe, de sorte que les mesures nécessaires ne peuvent pas être prises. Approche de solution pragmatique de haute efficacité Aon Consulting réalise une analyse de risque globale portant sur tous les systèmes de prévoyance vieillesse dans le monde. Cette analyse comprend en général aussi bien les plans de prestations (Defined Benefit) que les plans de cotisations (Defined Contribution), car Les risques examinés peuvent être intégrés dans les groupes suivants: Financement Placement de capital les deux systèmes de prévoyance peuvent recéler des risques juridiques et administratifs pour l employeur. Les risques significatifs sont examinés pour chaque plan et chaque catégorie de risque. Une description générale est effectuée pour chaque risque ainsi qu un examen du cas concret, une évaluation de risque et une recommandation claire sur les mesures à prendre. L analyse est adaptée aux besoins du groupe d entreprises. Une prise de position complémentaire sur la conformité générale au marché (ou aux normes de la branche) est effectuée par exemple pour chaque prestation de prévoyance dans le pays concerné. Aon Consulting peut assumer le rôle d entrepreneur général dans la phase de mise en œuvre; il réalise alors le projet de manière systématique et dans les délais sur mandat du siège principal du groupe. Par ce travail de projet global, le client profite également du réseau mondial des équipes locales Aon. Celles-ci Administration Analyse globale des risques pension Elaboration de plan Etablissement de bilan sont utilisées comme prolongement de l action du groupe et permettent d éviter les problèmes de nature culturelle ou linguistique. L expérience montre que la mise en œuvre des recommandations permet de réaliser des réductions simultanées de risques et de coûts. Rolf Th. Jufer, Aon Consulting 9

10 Aon Benfield le nouveau N 1 du courtage en réassurance Depuis la fusion de Aon Re Global et Benfield en décembre 2008, Aon Benfield est le leader dans le courtage en réassurance et comme société de capitaux. Ce partenariat a été inspiré par notre vision commune de vouloir offrir à nos clients une véritable plus-value et d établir de nouveaux standards dans l innovation et le service. Il s agit d un partenariat réunissant les meilleurs talents de la branche et qui aboutit à une entreprise non seulement plus importante, mais également meilleure. Toujours à proximité Les clients d Aon Benfield profitent d un réseau mondial comprenant plus de 4000 conseillers qualifiés et plus de 100 bureaux dans 50 pays. Grâce à une infrastructure optimale, nous sommes en mesure de servir nos clients n importe où dans les pays européens et d Amérique latine ainsi que d Asie du Pacifique. Dans les pays émergents en particulier en Asie, en Europe centrale et de l Est, en Afrique et en Amérique latine notre présence unie sur le marché est inégalée. Accès à tous les marchés N importe quel marché traditionnel et alternatif dans le monde nous est accessible. Aon Benfield est la première adresse en matière de réassurance, de marché des capitaux et d investment banking & consulting apparenté à l assurance. D un énorme transfert de savoir-faire et des meilleures approches de solutions résultent chaque année plus de 25 milliards d USD en placements de primes. L association de Aon Capital Markets et de Benfield Advisory fait de nous également le partenaire international idéal pour les transferts de risques alternatifs. Les équipes ainsi réunies disposent de connaissances approfondies des obligations «catastrophes», capital conditionnel, sidecars, constitution de capital, fondation et fusion d entreprises. Analyse d envergure mondiale Nos clients profitent de notre expérience mondiale et de notre expertise dans les domaines de la modélisation de catastrophes et des agences de rating. Avec des instruments tels que Re- Matrica, Prime/Te et Impact Forecasting, vous avez accès à des outils de travail ayant fait leurs preuves. Compétence étendue Nos experts travaillent étroitement et en réseau avec différents groupes de branches et de produits afin de s assurer que nos connaissances correspondent le mieux possible aux attentes de nos clients. Les expériences faites dans tous les domaines spéciaux et tous les marchés sont utilisées en symbiose et combinées avec des méthodes d analyse progressives, des produits du marché des capitaux et de solides relations commerciales. De cette façon nous pouvons identifier de nouveaux marchés et créer de nouvelles capacités de couverture qui nous permettent alors de répondre de manière satisfaisante aux exigences en évolution de nos clients. Nous sommes fiers d Aon Benfield et nous réjouissons en même temps de relever les défis qui nous attendent. Nous nous tenons volontiers à votre disposition et c est avec plaisir que nous répondrons à votre appel. Ivo Gugolz, Aon Benfield Tous les segments de clients, toutes les catégories de produits Notre expérience commune couvre tous les segments de clients du global player au client régional ou spécialisé et nos compétences toutes les catégories de produits (assurances accidents, maladie et vie, industrie agricole, aéronautique et astronautique, construction, programmes individuels de réassurance, responsabilité civile des managers (assurance D&O), risques environnementaux, assurances RC générales et complémentaires, santé publique, secteur de la navigation et de l énergie, transports, secteurs privés, assurances choses, rétrocession, programmes spéciaux, cautionnement, assurances de cautions et crédits, terrorisme, assurance accidents du travail). 10

11 L insécurité actuelle exige une protection sûre En raison de la crise des marchés financiers, examinez-vous la sécurité et les performances financières de la protection assurance de votre entreprise? Outre un vif intérêt pour les sommes d assurance élevées, nous constatons une demande croissante de protection contre l insolvabilité des compagnies d assurance. Aon relève ces défis au moyen de la solution exclusive «Double A Protect», conçue avec Allianz Global Corporate & Specialty. Elle met à disposition les capacités nécessaires pour une couverture en excédent (limite d assurance jusqu à 25 millions d euros) afin que votre couverture d assurance ne soit pas menacée lorsque les marchés se déstabilisent. Excédent pour responsabilité civile des dirigeants (D&O) et assurance RC générale Le nouveau programme d assurance innovateur «Double A Protect» offre aussi bien des capacités supplémentaires qu une couverture de défaut (drop down option). Lorsqu une compagnie d assurance tombe en insolvabilité et/ou qu il y a risque de violation de l obligation de fournir la prestation, la sécurité pour le preneur d assurance et son patrimoine est en danger. «Double A Protect» est une assurance en excédent multiline RC. Avec une somme jusqu à 25 millions d euros comme excédent, la couverture de défaut est supérieure à la couverture existante du preneur d assurance. «Double A Protect» entre en vigueur lorsque, dans un cas d assurance, la somme du dommage dépasse la couverture prévue (fonction d excédent) ou qu un assureur fournissant une partie de la couverture actuelle manque à ses obligations (protection de défaut). Caractéristiques du programme Somme de couverture jusqu à 25 millions d euros; Elargissement de la couverture de l assurance RC entreprise, RC produits et RC des dirigeants; Couverture rétroactive pour les sinistres choses ou pour violation d obligation jusqu à cinq ans avant la mise en vigueur de la police; Couverture selon le principe claims made; les réclamations annoncées pendant la période d assurance sont assurées; Placement de la couverture comme Top-Layer dans le programme d assurance; Pour les entreprises de toutes branches de l économie (à l exclusion de la finance) ayant leur siège hors des USA, mais dont la couverture s étend à tous leurs risques y compris les Etats-Unis. Exemples de sommes d assurance dans la pratique de 25 mios 70 mios dans Double A Protect 100 mios 45 mios 25 mios 10 mios Cas d insolvabilité En cas d insolvabilité de la compagnie d assurance, la couverture de défaut d excédent de «Double A Protect» entre automatiquement en vigueur et remplace la part de couverture de l assureur insolvable. Dès ce moment, «Double A Protect» remplace l assureur insolvable. Police de défaut de 20 mios Assureur A de 15 mios Assureur B de 10 mios Assureur C Franchise Assurance RC générale Assureur Assureur ayant des difficultés financières Assureur Franchise Assurance RC générale de 25 mios Assureur A de 25 mios Assureur B de 25 mios Assureur C Franchise Couverture en excédent Assurance RC des dirigeants Assureur Assureur Assureur ayant des difficultés financières Franchise Assurance RC des dirigeants 75 mios 50 mios 25 mios Police de défaut PRODUITS Voici comment cela fonctionne Excédents traditionnels «Double A Protect» représente une solution en excédent de grande qualité pouvant être intégrée ou combinée en tant qu assurance propre à votre assurance RC générale et celle des dirigeants. Etes-vous à la recherche de capacités supplémentaires pour votre assurance RC (entreprise ou produits) ou pour les risques RC des dirigeants (D&O Insurance)? Remettez-vous en question la stabilité du fournisseur de vos solutions d assurance actuel? Alors parlons ensemble de «Double A Protect». C est avec plaisir que nous vous conseillerons. Heinz Fischer, Aon Risk Services 11

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13 Risk Management pour les grands patrimoines privés Déjà très actif depuis Genève dans la gestion des portefeuilles d assurances d une clientèle privée haut-de-gamme, Aon complète sa gamme de prestations par le lancement d une plate-forme APRM (Aon Private Risk Management). Innovant et complet Bien plus que le courtage de couvertures d assurance, L APRM est une véritable prestation de gestion des risques à l attention des grands patrimoines privés. Dans ce contexte, Aon met à disposition des Single ou Multiple Family Offices installés en Suisse son savoirfaire en matière d identification et de gestion des risques, son réseau intégré dans plus de 120 pays et sa créativité inégalée dans la conception de solutions de couverture uniques, pour une clientèle qui l est tout autant. Transfert d expérience dans le monde entier Déjà pratiquée depuis de nombreuses années au sein du groupe Aon, l APRM répond à l un des objectifs majeurs des Family Offices, qui est le contrôle, la protection et la conservation du patrimoine placé sous sa responsabilité. Notre méthodologie, issue de notre longue expérience de consultant en gestion de risques pour les entreprises à travers le monde, s appuie sur trois grandes catégories de risques: les actifs (avec notamment les collections d art, de bijoux, le portefeuille immobilier, les yachts et les avions); les expositions en responsabilité, avec notamment les engagements en responsabilité découlant de l emploi de personnel et de l exploitation de la structure de Family Office en tant que telle (RC des dirigeants, RC de l activité de trustee, etc); les expositions liées au bien-être et aux loisirs des membres de la famille (notamment dans les domaines de la santé, du voyage, kidnapping, détention arbitraire, etc). Ces trois grandes catégories de risque font l objet dans un premier temps d une analyse de leur contenu pour une famille donnée, ainsi que pour la structure de Family Office qui y est adossée. On s attache ensuite à faire l inventaire des mesures en place destinées à maîtriser ces risques, que l on complète si nécessaire. En raison de l évolution dans le temps du profil de risque d une famille, et de l apparition de nouvelles menaces pouvant impacter négativement son patrimoine, il y aura lieu de passer en revue régulièrement l inventaire des risques et de l actualiser. Savoir-faire complémentaire de centres spécialisés Cette analyse est à compléter par des mesures de transfert aux assureurs lorsque cela s avère nécessaire. Aon dispose de nombreux centres d excellence en matière de solutions d assurance dédiées aux grands patrimoines privés, à leur style de vie et à leurs loisirs, qui complèteront idéalement cet exercice d identification et de gestion du risque. On citera par exemple les pôles d excellence en matière d aviation, de shipping, de couverture des grandes collections d art, du sports and recreation, des collections de voitures anciennes et modernes, des assurances santé internationales et des programmes couvrant les propriétés immobilières réparties dans de nombreux pays du monde. Dans le contexte économique actuel, il y a fort à parier que la protection et la conservation du patrimoine familial restera l une des préoccupations majeures des Family Office. Aon est sans contexte le prestataire le mieux outillé pour les aider à atteindre cet objectif. Romain Vanolli, Aon Risk Services PRODUITS 13

14 Nouveautés dans le cadre du contrôle périodique de la situation financière des sociétés d assurance sous la surveillance de la FINMA Critique constructive Les troubles des marchés financiers et la crise économique actuelle ont incité la FINMA à exiger, jusqu à nouvel avis, une enquête périodique mensuelle et standardisée sur la situation financière de toutes les sociétés d assurance sous son contrôle. Il nous importe à nous, Aon Insurance Managers (Switzerland) SA, d examiner cette nouveauté de plus près. Situation pour les Captives Les Captives d assurance directe et de réassurance sont également concernées, et en matière de surveillance, la FINMA les traite de la même façon que les compagnies d assurance ou de réassurance professionnelles. Les Captives sont des sociétés d assurance appartenant à l entreprise. En tant que telles, elles n assument que des risques propres à l entreprise, c està-dire qu une captive ne supporte aucun risque émanant de tiers. Il en résulte que les conséquences (financières) d un sinistre restent dans la même entité et donc qu aucun tiers ne subit de dommages. Malgré l importance des contrôles internes, la FINMA campe sur ses positions Aon Insurance Managers (Switzerland) SA souligne régulièrement ce fait à la FINMA. Néanmoins les Captives sous surveillance de la FINMA ne bénéficient pas d une supervision simplifiée. La nouvelle fréquence accrue (mensuelle) des rapports pour les unités d assurance propre à l entreprise est considérée comme redondante, car nous contrôlons de toute façon la solvabilité chaque mois. En outre, les Captives observent toujours les strictes prescriptions du groupe (investissements conservateurs) et le département des finances de la maison-mère d une Captive garde toujours aussi un œil critique sur la situation financière. En tant que leader dans la gestion des Captives et conscients de ses responsabilités, nous satisfaisons à toutes les exigences d une supervision intégrée (aspects traditionnels, quantitatifs et qualitatifs), même si l étendue et la fréquence des exigences de la FINMA envers les Captives causent plus de frais que nécessaire. Samuel Knoepfel, Aon Global 14

15 Vous pouvez compter sur nous car votre succès constitue notre objectif Bien sûr, nous ne pouvons pas changer la conjoncture. Cependant, nous pouvons œuvrer ensemble pour assurer la meilleure protection possible de votre entreprise en matière de gestion de risques et d assurances. Dans tous les domaines, nos collaborateurs hautement qualifiés font appel à leurs connaissances techniques approfondies pour trouver des solutions innovantes. Via le réseau international Aon, nos équipes répondent à vos besoins avec une grande efficacité, tant sur le plan local que mondial. Où que vos activités vous conduisent, nous serons à vos côtés. Une équipe sur laquelle vous pouvez compter! Aon (Suisse) SA Route François-Peyrot 12 CH-1215 Genève 15 Aéroport Tél. +41 (0)

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