CREDIT AGRICOLE S.A. Gilles de Margerie. Chief Financial Officer. Goldman Sachs European Financials Conference juin 2007

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1 CREDIT AGRICOLE S.A. Gilles de Margerie Chief Financial Officer Goldman Sachs European Financials Conference juin 2007

2 2 Avertissement Cette présentation peut comporter des informations prospectives du Groupe, fournies au titre de l information sur les tendances. Ces données ne constituent pas des prévisions au sens du règlement européen n 809/2004 du 29 avril 2004 (chapitre 1, article 2, 10). Ces éléments sont issus de scénarii fondés sur un certain nombre d hypothèses économiques dans un contexte concurrentiel et réglementaire donné. Par nature, ils sont donc soumis à des aléas qui pourraient conduire à la non-réalisation des projections et résultats mentionnés. De même, les états financiers reposent sur des estimations notamment lors des calculs de valeur de marché et des montants de dépréciations d actifs. Le lecteur doit prendre en considération l ensemble de ces facteurs d incertitudes et de risques avant de fonder son propre jugement. Normes applicables et comparabilité Les chiffres présentés sont établis conformément aux normes IFRS adoptées par l Union Européenne. Dans ce cadre, les normes IAS 32 et 39 et IFRS 4 ne sont applicables qu à compter du 1er janvier 2005.

3 3 Le Crédit Agricole aujourd hui Une croissance dans tous les métiers L avenir

4 4 Le Crédit Agricole aujourd hui Une contribution équilibrée de tous les métiers M Résultat net part du Groupe, 2006 Banque de financement et d investissement ,3% Gestion d actifs, assurances et banque privée ,7% CR* ,4% LCL ,0% Banque de proximité ,8% SFS 463 8,2% BDI 530 9,4% Métiers spécialisés ,9% (Hors compte propre et divers) * Quote part (25%)

5 5 Le Crédit Agricole aujourd hui Notre trajectoire de croissance : une taille presque triplée Mds 2,6x 3,1x 16,2 50 6, Juin 2007 Produit net bancaire Capitalisation boursière

6 6 Le Crédit Agricole aujourd hui Une croissance rentable Mds 16,2 6,3 4,9 1, Produit net bancaire 2,6x Résultat net bancaire 3,2x

7 7 Une croissance dans tous les métiers Sur la période Contribution équilibrée des métiers à la croissance des résultats BFI : 30% Banque de détail (France et international) : 34% Métiers spécialisés : 36% Contribution équilibrée au résultat entre croissance organique et croissance externe Croissance organique : 50% Croissance externe : 50 % Les données reprises dans cette partie ont été élaborées ou calculées à partir de chiffres internes, non audités; elles sont fondées sur des hypothèses raisonnables et conduisent à des ordres de grandeur réalistes.

8 8 Une croissance dans tous les métiers Un investissement majeur en 2003 Acquisition du Crédit Lyonnais pour 17 mds répartis entre Banque de détail en France: 7,1 mds Banque de marché et d investissement: 5,6 mds Gestion d actifs et assurances: 3,6 mds Autres: 0,7 mds Les résultats ont été déterminants dans chacun des métiers

9 9 Une croissance dans tous les métiers Approche par métier ( ) Banque de détail en France Croissance organique (CR) : 40 % Croissance externe (réseau LCL) : 60 % Banque de financement et d investissement Croissance organique : 50 % Croissance externe : 50 % Gestion d actifs Croissance organique : 60 % Croissance externe : 40 % Banque de détail à l international et services spécialisés Croissance organique essentiellement: 60 % Croissance externe : 40 %

10 Une année majeure pour la croissance future 2006 : 9 milliards d acquisitions Banque de détail à l international: 7,2 mds 2 réseaux importants en zone euro (6,7 mds ) Passage de participations minoritaires en contrôle de réseaux Emporiki (Grèce) : 1,5 million de clients, 425 agences Cariparma/FriulAdria : 1,4 million de clients, 663 agences Acquisitions de réseaux dans des pays à forte croissance (0,5 md ) Serbie, Ukraine, Egypte Métiers spécialisés : 1,6 mds Fiat Auto Financial Services (1 md ), étape importante dans le développement du crédit à la consommation en Europe Bancassurance au Portugal (0,6 md ), prise de contrôle à 50% avec responsabilité du management 10

11 11 Une croissance dans tous les métiers En résumé, le Groupe a su se diversifier faire croître ses métiers Très forte croissance organique dans chacun des métiers Résultat initial x2 dans chacun des métiers Ajout d un fort accélérateur de croissance Apport des activités du Crédit Lyonnais dans chacun des métiers Des relais forts de croissance hors de France Grâce aux investissements réalisés en 2006

12 L avenir : tirer les bénéfices de nos investissements de , année d intégration de nos acquisitions Emporiki Nouveau management Rationalisation des portefeuilles d activité Alignement des pratiques d entreprise sur celles du Groupe Relance de la dynamique commerciale Annonce du plan Cariparma/FriulAdria Équipe de direction en place Accord d intérim management pour les 202 agences d Intesa Préparation minutieuse de la consolidation informatique Accélération programmée de développement commercial Annonce du business plan à l automne Un processus d intégration des acquisitions maîtrisé, un planning respecté 12

13 13 L avenir : combiner croissance organique et croissance externe Sur , équilibre entre croissance organique et croissance externe Notre développement basé sur ces 2 leviers Tous les métiers concernés Nous avons atteint une taille significative dans la distribution et la production Distribution Caisses régionales - LCL Cariparma/FriulAdria Emporiki agences, 31 millions de clients particuliers Production CAAM Predica Pacifica Sofinco - Finaref Nous avons acquis et développé un savoir faire, une expertise, des équipements Réseaux de distribution «On produit ce que l on vend on vend ce que l on produit»

14 14 L avenir : combiner croissance organique et croissance externe Un Groupe renforcé par l expérience acquise en matière d intégration, qui a montré sa capacité à agir vite à intégrer vite à grossir vite et de manière rentable Arbitrage réfléchi entre croissance organique et croissance externe,entre croissance par les produits et croissance par les réseaux de distribution, en fonction des opportunités Un Groupe exceptionnellement apte à saisir de manière adéquate toutes les opportunités de croissance créatrices de valeur

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